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二手房贷款年限
银行在二手房贷款年限方面的规定相对比较严格，二手房公积金贷款年限更甚。银行对二手房贷款年限的规定一是已使用年限和贷款年限综合不能超过30年；二是贷款房屋房龄不能太老，否则不予办理贷款；三是贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过60周岁。
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随着新房价格的上涨，越来越多刚需购房者把眼光放在了购买二手房上面，但是二手房在贷款方面限制很多。比如二手房贷款年限就有可能比新房短，因为它要考量很多内容。根据相关规定，关于银行对二手房贷款的期限，有如下内容。
当我们购买商品房办理银行按揭时，需要对房贷成数和年限做出选择。目前商业银行提供的住房抵押贷款的选择余地很大，贷款比例可以从1成到7成，贷款年限可以从1年、5年、10年、20年到30年。
购房贷款主要分为商业贷款、公积金贷款和组合贷款三种，按揭的贷款年限也不尽相同。
当我们购买商品房办理银行按揭时，需要对房贷成数和年限做出选择。目前商业银行提供的住房抵押贷款的选择余地很大，贷款比例可以从1成到7成，贷款年限可以从1年、5年、10年、20年到30年。
房领域贷款年限之和必须小于40
关于银行对二手房贷款年限规定内容如下：1、二手房已使用的年限与贷款年限的和不能超过30年;2、二手房的房龄不能超过15年;3、贷款到期日不能超过土地使用的到期年限;4、贷款期限与借款人的年龄之和不得超过60周岁。
二手房贷款年限1、二手房已使用的年限与贷款年限的和不能超过30年;2、二手房的房龄不能超过15年;3、贷款到期日不能超过土地使用的到期年限;4、贷款期限与借款人的年龄之和不得超过60周岁。值得注意的是，上述关于贷款期限的四点规定，必须同时符合。也即是说，最长的贷款期限必须同时满足上述四个条件。
银行审批贷款过程中，通常会把房产证上的竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件，一些银行的政策是“房龄+贷款年限≤30年”。
男性不超60岁，女性55岁，房龄加贷款年限不超35年
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Copyright&(C)&2017& 深圳市吉屋科技股份有限公司 ALL Rights Reserved下月起青岛上调公积金贷款限额 算算你能贷多少
来源：中国新闻网
　　自2月1日起，我市商品房公积金贷款最高限额由原来的40万元调整为60万元；全市二手房公积金贷款则由原来的25万元最高限额调整为35万元，此次新政策不再区别对待“六区”与“四市”，而是全市统一标准。业内人士称此次调整将刺激首次置业及首次改善住房条件的居民入市购房。　　公积金贷款额度提高了，对于购房者来说自然是个好事，毕竟同商业贷款相比，公积金贷款利率低，可以省不少钱。但是，据了解，由于住房公积金贷款可贷额度主要由借款人(及配偶)住房公积金缴存基数、缴存比例、房屋总价款以及偿贷能力等因素综合确定，因此，并不是所有的人都可以享受最高限额的公积金贷款。　　那么，对于购房者来说，到底符合哪些条件才能享受商品房60万元或者二手房35万元的最高额度呢？　　实际贷款额度，两者取最小值　　据青岛市住房公积金管理中心相关负责人介绍，公积金实际最高贷款额度在不超过贷款最高限额即商品房60万元、二手房35万元的情况下，为下述两项计算额度的最小值：　　首先，依据公积金缴交基数计算的贷款额度，其中公积金缴交基数计算的贷款额度为申请人公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例×12×额度计算年限×40%+申请人配偶公积月缴存额÷住房公积金缴存比例×12×额度计算年限×40%【额度计算年限为申请人及其配偶申请之日距法定退休年龄后5年(男65，女60)的年限，额度计算年限最长不超过30年】。　　以王先生为例，王先生今年30岁，未婚，公积金月缴存额为300元(单位+个人)，缴存比例为10%。王某打算在市郊购买一套86万元的商品住房，首次申请公积金贷款，按照公积金缴交基数计算，王先生的公积金可贷款额度为300元÷10%×12×30×40%=432000元。　　其次，按照商品房总额来计算公积金的贷款额度。目前，根据青岛市公积金管理中心出台的相关政策规定，首套商品房可贷公积金贷款额度为房屋价格的70%(房屋价格为房屋的总价款，不含配套费)，其中，自日起，经济适用住房公积金贷款额度调整为房屋价格的80%。而对于那些还清公积金贷款已经满五年的商品房购房者，其最高贷款额度不高于所购房屋总额的40%。　　仍以王先生为例，根据房屋总额计算公积金贷款额度，他可贷的公积金贷款额度为860000元×70%=602000元。　　尽管按照房屋总额计算，王先生可贷的公积金最高额度为60万元，但由于根据王先生公积金缴交基数计算，王先生公积金的最高额度为43.2万元，因此，王先生实际可贷的公积金最高额度只能为43.2万元。　　公积金贷款，夫妻双方合并计算　　同未婚的王先生相比，夫妻双方买房在使用公积金贷款时需要合并计算，这主要体现在按照公积金缴交基数进行计算的贷款额度一项。　　如果仍以王先生的缴交基数为例，但是，王先生属于已婚系列，因此，在按照缴交基数进行公积金可贷额度计算时，就需要夫妻双方合并计算。　　如今年30岁的王先生已婚，公积金月缴存额300元(单位+个人)，缴存比例为10%；其配偶28岁，公积金月缴存额200(单位+个人)，缴存比例为10%。王先生打算购买的房子依然为86万元的商品住房，首次申请公积金贷款，根据公积金缴交基数计算贷款额度，王先生的公积金可贷款额度为自己的公积金贷款额度和妻子的公积金贷款额度之和即 (300元÷10%×12×30×40%)+(200元÷10%×12×27×40% )=432000元+259200元=691200元。　　按照房屋额度进行计算的公积金贷款额度依然为860000元×70%=602000元。　　由于无论是根据王先生的缴交基数计算，还是按照房屋总额计算，王先生的公积金可贷额度都超过了60万元，根据公积金最高贷款额度为60万元的原则，王先生可以贷到60万元的公积金贷款。　　但如果王先生已经使用过一次公积金贷款，且还完公积金贷款后已经满五年，因此，按照公积金贷款最高不超过房屋总额40%的原则，王先生可贷的公积金额度为 860000元×40%=344000元。因此，王先生可贷的公积金贷款最高只能为344000元。　　二手房贷款，还与房龄有关　　同商品房相比，二手房的公积金贷款较为复杂，因为除了需要考虑商品房和贷款人的那些因素外，还需要根据所购二手房的房龄来计算。　　据青岛市公积金管理中心相关负责人介绍，除了依然按照缴交基数进行计算公积金贷款额度外，按照二手房房屋总额进行的公积金贷款额度为房屋实际成交价和评估价中的较小值的60%(注：10年以上住房，房龄每延长5年，可贷额度比例相应下降10个百分点；二手房房龄与贷款申请年限之和不得超过30年)。　　以王先生为例，王先生今年30岁，未婚，公积金月缴存600元(单位+个人)、缴存比例为24%，拟购2010年二手房，房价成交价为65万元、评估价值为60万元，首次申请公积金贷款，其公积金可贷额度为：　　首先，依据公积金缴交基数计算贷款额度=600÷24%×12×30×40%=360000元；其次，二手房的实际价值应为成交价与评估价值的最小值即60万元。二手房公积金贷款额度=%=360000元。　　我市二手房住房公积金贷款最高限额为35万元，经测算，职工王某拟购买的二手房公积金最高可贷额度为35万元，最长可贷款年限为27年(该套房屋的房龄为3年)。　　按上述案例，如王某拟购买2002年建成的二手房，其它条件不变，其公积金可贷额度为：首先，依据公积金缴交基数计算贷款额度不变，依然为360000元，而依据二手房住房公积金贷款额度为房屋实际成交价和评估价中的较小值的60%(注：10年以上住房，房龄每延长5年，可贷额度比例相应下降10个百分点)计算，该二手房公积金贷款额度=%=300000元。　　在未超过我市二手房公积金贷款最高限额的情况下，职工可贷额度为上述两个计算值的最小值，经测算，职工王某拟购买的二手房公积金最高可贷额度为30万元，最长可贷款年限为19年(房龄为11年)。　　本报记者 鞠培霞　　作者：房龄为11年来源青岛日报)
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【导语】：青岛市住房公积金个人贷款政策以及租赁住房提取公积金有关政策将进行一系列调整，自今年5月1日起实施。其中 ，将二次贷款由结清5年方可再次申请，调整为结清2年即可申请，调整二手房住房公积金贷款最低首付款比例至3成，并扩大住房公积金异地贷款范围，并调整了租赁住房提取公积金有关政策。 　　首贷申请政策　　目前政策中，市民首次公积金贷款结清后如果要二次贷款，需要5年方可再次申请，新政策调整为2年,但在贷款额度上有缩水,新政策将二次贷款新房最高贷款额度由60万元调整为50万元，二手房最高贷款额度由35万元调整为30万元;二次贷款同样实行单方缴存为双方缴存60%的贷款额度限制，以新建住房为例，如果公积金二次贷款是夫妻两人共同申请，则最高可以贷款50万元，如果是个人申请二次公积金贷款，则最高贷款额度是30万元。　　另外,公积金二次贷款计算单笔贷款额度的缴存余额倍数由15倍调整为10倍，如果您公积金账户上有2万余额，在新政策实施后，个人申请公积金二次贷款时最高能申请到20万元，相比之前有了更高的门槛。　　在贷款利率方面，公积金二次贷款利率保持首次贷款利率的1.1倍不变。目前个人公积金贷款5年以上利率为3.25%，申请二次贷款的利率为3.575%。　　除了前面关于再次申请期限的调整和贷款金额、计算方式的变更，对公积金二次贷款，青岛市住房公积金中心负责人表示，会根据资金情况实行计划限额管理，超过计划限额的，实行贷款轮候，还是会优先保障首次申请贷款的购房者，三次及以上公积金贷款按国家规定仍旧不予受理。　　二手房首付比例　　首次和二次公积金贷款购买二手房的最低首付款比例统一调整至30%，原规定中对于二手房购房使用公积金门槛较高，首次贷款购买二手房最低首付比例是40%，二次贷款的最低首付比例则为60%。　　在首付比例降低的同时，对于二手房房龄的限制仍然存在，房龄在10年以内的可以申请到最低首付3成，房龄超过10年的二手房，房龄每增加5年，首付比例增加10%，仍然是30年封顶，即1986年以前的二手房，不能参与公积金贷款。　　从今年1、2月份成交的统计数据来看，二手房申请公积金贷款的比重在整个申请公积金贷款群体中所占比重非常低，一般维持在10%左右，目前绝大多数购买二手房的市民都是通过商业贷款。　　异地缴费认可范围　　新政策中一个亮点就是关于异地缴存公积金后在青岛购房的人群，现行政策中只有在山东省内缴存公积金的市民才可以在青岛通过公积金贷款，此次将省内异地贷款政策放宽至全国范围，主要缴存人具有青岛市户籍，在全国其他城市缴存公积金的，均可以在青岛使用住房公积金贷款购房。　　市住房公积金管理中心的工作人员介绍，此次放宽公积金异地贷款政策范围，主要是落实住建部要求，满足职工在就业地缴存、在原籍购房的流动性需要。在当前职工跨地区流动日益增强的状况下，本市放宽异地贷款政策，可为其他城市缴存公积金的青岛市民在本市购房提供更多政策支持，有利于推动房地产市场平稳发展。　　市住房公积金管理中心贷款处工作人员介绍，从去年6月份开始可以在省内其它地市缴存公积金后在青岛贷款购房，但申请量有限，几个月下来只收到了100多份贷款申请。　　此外，为确保异地贷款业务衔接，防范重复贷款引发风险，外地缴存公积金后如果要在青岛申请公积金贷款需要先满足一定的条件，在外地有过公积金贷款申请记录的，需要证明原公积金贷款已经结清，并且符合青岛市申请二次公积金贷款的条件，如果是首次申请公积金贷款，则需要提供无贷款记录的证明。　　租房提取公积金简化条件　　租房提取住房公积金的政策出台已久，但由于提取手续相对繁琐，而且需要提供房屋租赁合同等众多文件，让很多市民望而却步，此次政策调整着重简化了租房提取住房公积金的手续。只要职工连续足额缴存住房公积金满3个月，本人及配偶在我市行政区域内无自有产权住房且租赁住房的，可提取夫妻双方住房公积金支付房租。　　租住本市公共租赁住房的，提取金额不能超过实际交纳的房租;租住本市其它类型住房的，每人每年只能申请提取一次，每次提取额不超过6000元。职工租赁多套住房的，只能就一套住房申请提取住房公积金。符合租房提取条件的职工，每人每年只能申请提取一次住房公积金支付租金，两次提取时间间隔不少于12个月。　　除了将额度控制方式由原来的以家庭为单位改为以单个职工账户为单位，租住本市商品住房的，不再提供《房屋租赁证》、房屋租赁合同、房租发票、工资收入证明等要件，只需提供本市房屋产权登记管理部门出具的本人及配偶在本市无自有产权住房证明原件和婚姻关系证明原件即可。另由于民政部门不再出具婚姻登记记录证明，单身职工需提供本人户口簿原件和婚姻状况《具结书》等原件。　　细则解读　　新房　　首次公积金贷款结清后要二次贷款，申请年限由5年调整为2年。　　二次贷款最高贷款额度降低，夫妻共同申请的由60万元调为50万元，个人申请的由36万元调为30万元。　　二手房　　首次和二次贷款购买二手房首付款比例统一调整至30%，原规定中首次贷款购买二手房最低首付比例是40%，二次贷款的最低首付比例则为60%。　　二次贷款最高贷款额度降低，夫妻共同申请的由35万元调为30万元，个人申请的由21万元调为18万元。　　贷款利率　　新房和二手房的二次贷款保持首次贷款利率的1.1倍不变。目前个人公积金贷款5年以上利率为3.25%，申请二次贷款的利率为3.575%。　　管理措施　　会根据资金情况实行计划限额管理，超过计划限额的，实行贷款轮候，还是会优先保障首次申请贷款的购房者，三次及以上公积金贷
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