微信支付宝无现金日营销规模空前 为啥都着急了_网易科技
微信支付宝无现金日营销规模空前 为啥都着急了
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线下零售，依然是人们生活中最活跃的支付场景。不管是微信还是支付宝，都要先争取到活跃度，才能想象并实现其它更多的可能性。
（原标题：微信、支付宝做了规模空前的无现金日营销，为什么都着急了？）
朱凯麟 龚方毅如果说8月8号这个日子原本“属于”微信，那么阿里巴巴现在准备大张旗鼓把它拿回来。两年前，微信首次把8月8日这一天叫做“无现金日”，斥巨资以补贴形式发放鼓励金，刺激用户在线下移动支付。今年，微信喊出的口号是“打造年度智慧生活狂欢节”，请了包括华晨宇、宋佳、朱亚文、李现、许魏洲等10余位明星来为“无现金支付”造势。这个和支付宝双十二差不多的节，在各类公众号薅羊毛教程贴的散播中，迅速成为第二个每年大家盯着商家列表上门“核销”的日子。
微信支付运营总监黄丽在7月31日的微信智慧工坊上表示，第一年无现金日只有8万线下商家参与，去年是70万，今年用的词则是“全行业线下商户“。活动时间也从1日开始，持续一整个月。支付宝决定做得更多。8天前，很多人可能看到了由《中国有嘻哈》选手欧阳靖、TizzyT执麦的广告，这支目前在秒拍上播放了675万次的MV打响了支付宝“无现金城市周”的第一波宣传。支付宝为“无现金城市周”设计的活动简单粗暴：送黄金。8月8 日当天，黄金总额达88888 克，中奖人数188 万人。根据金价，相当于支付宝一天要送出去 2400 多万。
线下商家的抢夺同样激烈。8 月 5 日，上海虹桥火车站负一层的商区，每隔 5
米的一家餐饮店门口都能看到支付宝奖励金的广告。随便走进一家核心商圈的商场，屈臣氏、佰草集、必胜客、MUJI……以及密集的餐饮楼层，“欢迎使用支付宝”的牌子，在“本店推荐使用微信”之间穿插出现。有几位商家向《好奇心日报》表示，支付宝的牌子是前两天销售人员刚放上去的。
其实支付宝从去年底就开始提出“无现金”的概念，但今年是首次正式提出“8.8 无现金城市周”，和微信针锋相对。在线下支付市场，支付宝节节败退移动支付市场对阿里巴巴来说已经大幅度退步了三年。中国最大电商的交易额依然几乎全是支付宝，但在移动支付高速增长的线下市场，腾讯后起之势令人瞩目。马化腾在 2016 腾讯年会上称，微信支付去年的线下市场份额已经全面超越支付宝，并奖励微信支付团队 1 亿人民币，获得相同地位的团队还有《王者荣耀》。
易观智库的数据显示，支付宝在移动支付市场的份额从 2014 年开始就以每年近 10% 的速度下跌。被谁抢走了显而易见，这两家公司几乎垄断了中国的移动支付市场，并且在双方的交战中把它变成了移动互联网最重要的基础设施。然而在这场战争中，更早起步的支付宝处于节节败退的位置。三年前，微信用过年红包和滴滴打车培养人们小额支付习惯的时候，局势还远没有这么严峻。从活跃用户看，腾讯在财报里说中国有 6 亿人使用微信支付；支付宝公布的活跃用户数量是 4.5 亿人。 马化腾年会上的言论传开后，蚂蚁金服品牌与公众沟通部总经理@蚂自达在微博的回应 阿里巴巴和腾讯目前都不靠移动支付来赚钱。支付宝的背后是蚂蚁金服，它一直强调的是移动支付要打通交易和数据，尽可能多吸引用户并推销后续的金融、营销产品。事实上，支付所占蚂蚁金服的营收比例也在下降，理财、融资、保险业务、小额贷款等营收都在上涨，蚂蚁金服的业务越来越多元化，它看上去越来越像银行。但就像用户必需要把更多的钱存在银行发放的那张银行卡中，银行才能做更多的其它业务一样。离开了支付生意，人们也没什么理由一定用蚂蚁金服的那些金融业务。所以支付宝的活跃度是前提，而线下零售，依然是人们生活中最活跃的支付场景。在微信线下支付越来越高的情况下，支付宝愈发焦虑。支付宝做的很多尝试都来源于此。2016 年 11
月下旬上线的支付宝“圈子”功能引爆了舆论，其中的“校园日记”、“白领日记”被指责直接对接了大学女生和有钱人，迅速关闭功能后，蚂蚁金服董事长彭蕾反思：“错了就是错了”。相比之下，倒是
8 月上线的公益产品“蚂蚁森林”为支付宝赚到了不小的活跃度，目前用户量已经超过了 2 亿。同月，井贤栋接替彭蕾，担任蚂蚁金服新一任CEO。井贤栋 2007 年加入阿里巴巴集团，2009 年担任支付宝首席财务官，2014 年出任蚂蚁金服的首席运营官。井贤栋很清楚，在移动支付高速增长的今天，支付宝、蚂蚁金服的压力和突破口都将来自线下。
社交属性，给微信带来了在支付领域的创新空间和附加值微信一开始是怎么赢的？对于这个问题，总是不免提及 2015 年微信支付用红包的形式一夜之间绑定了 2 亿张银行卡。花掉红包里的零钱既是用户开始习惯用微信扫码支付的开始，也是微信和支付宝竞争的开始。在这个基础之上，微信和支付宝对线下市场的占领，依靠的都是扫码支付的创新，以及重金补贴用户和第三方服务商。最初的红利来自一个费率差，二维码这一支付方式的推广成本、前置成本、抵达成本都比线下POS机刷卡收单低，返佣比例比线下POS高。这也是为什么在中国，信用卡只有在一线城市才算主流的支付方式。而在这样的优势之下，两家公司都通过第三方服务商的触角，迅速让你身边的每个大大小小的商户拿到那块“本店推荐使用”的牌子。它们赚取极低的手续费，支付产品有任何风吹草动，这些巨头招募下的服务商都是最快传达的窗口。和上海迪士尼签订独家协议的银联，就是这么眼睁睁地看着微信和支付宝服务商的地推人员拿着二维码让来客扫。
2015 年 4 月，微信支付推出 1 亿元补贴服务商的“星火计划”；2016 年 8 月，蚂蚁金服欲浇灭星火的“春雨计划”则计划三年内投入 10 亿现金激励服务商。和“无现金城市周”一样，过去一年几乎每一次活动、每一次补贴，支付宝的投入似乎都比微信更高。上海华东理工大学附近的一家甜品店店主在接受我们采访时表示，可能是因为支付宝收入频繁，3 月时支付宝弹出提醒，可以去首页申请“收钱码”，让支付宝免费寄二维码的物料来。“客人用微信付钱也很多啊，但是微信就没有说可以寄。”如果客人提出微信支付，他还是得掏出手机。“收钱码”是支付宝今年 2 月上线的最新功能，针对小商家推出，位于APP首页醒目入口。商户可用“收钱码”发起面对面收款功能，比起过去的个人“收款码”，申请“收钱码”的商家提现免费，商户收款分开记账，单独提供收支明细。 上海一辆出租车司机自己申请的“收钱码”。目前在出租车司机最常用的腾讯系应用“滴滴出行”中，微信已可开通免密支付。 收钱码又被支付宝自己称为“史上门槛最低的收钱工具”：免费领取贴纸、无需扫码枪，即可让路边摊、小吃店、水果店、杂货铺这些以前移动支付较难覆盖的地方也能实现移动支付。根据支付宝提供的数据，收钱码上线不到 3 个月，累计申请量已超过 1300 万。尽管如此，微信每天的被打开频次远高于支付宝，这导致不少商家都有足够的动力，自己打印一张微信支付的二维码，贴在亚克力制的支付宝收钱码旁边。实际上移动支付市场、微信支付增长最迅猛的两年，同样也是O2O按需服务补贴大战最热闹的那几年，而小商家总是最乐于接受它的一群人，互联网的交易创新切实地提高了做生意的效率。但对于那些大品牌和连锁零售商，它们的加入更麻烦，也更谨慎。星巴克至今没有接入支付宝支付，但自从去年 12 月它和腾讯达成战略合作，双方的合作一再深入，2 月上线的“用星说”微信送咖啡功能，几乎结合品牌推广、小额支付和新产品推介于一体，也是微信客户端第三方服务里，首个进驻的零售品牌。无印良品提供支付宝付款，但它的会员卡系统用的却是微信系统；家乐福乐于谈的是微信支付带来的社交分享，让优惠券的核销率达到
87%，以及朋友圈广告后续传播的可能；60%
订单通过移动支付完成的味千拉面现在依靠微信来发展会员数量，并且打算开发小程序，作为支付和会员管理的入口。微信支付运营总监黄丽此前在接受的采访时提到，微信支付连接的各行业中，目前零售业占比最高。“近年来电商不断地冲击它，行业改变的动力较足。零售行业也率先在架构、管理体系上进行变革。”大公司的“投票”显示了微信的“社交性”在支付领域所带来的创新空间和附加值。所以除了用户黏性和活跃度，这同样是支付宝此前一直在社交属性上努力的原因，但在多次尝试社交未果后，支付宝开始重新思考自己的方向。支付宝的反击可能来自淘宝，最终还是要用自己最擅长的打法上海外滩刚开业一个月的W酒店以设计摩登著称，是万豪针对中国年轻消费者的一张新名片。8 月 7 日晚，阿里巴巴集团CEO张勇在这里宣布了阿里巴巴与万豪达成的战略合作。双方将成立合资公司，万豪集团旗下酒店品牌复杂的会员体系和阿里巴巴的 “88 会员”体系进行全面打通。一周以前，阿里巴巴宣布原淘宝、天猫的会员系统一升级为 “88 会员”，并将每年的 8 月 8 日定为 “88 会员节”——又一个 “88”。在 “88 会员”体系下，淘气值成为会员等级划分的唯一依据，共分 300、 三档，其中 1000 分以上的超级会员在阿里巴巴看来，代表了“消费升级的中坚力量”。 8 月 8 日晚，淘宝 88 会员节还要在上海办一场演唱会 “明天，超过 5 亿消费者会有属于自己的一个 88 节日。”张勇在这么说的时候，发布会的许多出席观众在底下开玩笑：“阿里巴巴又造节了，这次是‘巴巴（爸爸）’节。”在这第一届 88 会员节，如果你打开手机淘宝会看到，大部分的 “8.8 折商家会员卡”仅超级会员有资格进行抽奖。包括GAP、雷朋眼镜、野兽派、星巴克、梅西百货在内的 50 个品牌成为第一批会员权益合作商家。万豪集团之所以那么特殊，值得单独开一场发布会，因为它是那么多零售公司里唯一一个和出行相关的公司，代表了更多可能性，以及五星级酒店象征的那个“尊贵”的标签。其实在 2015 年 9 月，万豪就已经宣布旗下位于上海、北京、香港三地的 10 家酒店接入支付宝服务，办理退房和入住时，都可以通过扫描二维码或条形码进行支付，但合作也仅限于此。“你没发现中国的公司都不会怎么做会员（体系）吗？”现场一位阿里巴巴的工作人员评价说。比起双十一，阿里的 “88 会员节”更像是为“消费升级”那群人造的一个节日。通过这个节日，阿里把淘宝天猫多年积累的优质客户一口气“卖”给了合作商家，并说服更多公司进入阿里的生态体系。今年 3 月，无现金联盟在杭州成立。作为发起方之一，支付宝母公司蚂蚁金服宣布要在未来两年提供 60 亿元，来帮助包括家乐福中国、上海罗森、ofo小黄车、芬兰旅游局在内的联盟成员推进“无现金进程”。对于任何具规模的零售公司来说，这项变革都可能耗时经久，而其速度很难说能赶上移动支付市场本身的增长。，2015
年底全面接入支付宝的Inditex（全球最大服装集团、 ZARA母公司）用了一年零三个月时间才完成合作。西班牙人要求实时可见账务，这意味着支付宝需要改造店铺的后端对账流程。对于这些公司，支付宝无法依赖第三方服务公司完成“地推”，只能一个个项目来进行。尽管蚂蚁金服和淘宝双方都向《好奇心日报》否认了 “88 会员节”和 “88 无现金城市周”之间的关系，但从部分“仅限线下门店使用”的优惠券流向来看，无疑是淘宝正计划将自己更多的优质用户导向线下的支付场景。
这其实是另一种形式的补贴，这么看来，“88 会员节”的运作机制实际上和双十一的商家集中促销并没有本质上的区别，是阿里巴巴最熟悉的一套打法。腾讯也在寻找一种更加“可持续”的方式来花这笔钱。微信在不久前的公开课上回答记者提问时强调，今年和前两届 “8.8 无现金日”的不同在于，以前更多是微信单方面补贴，而这次引入了更多商家的促销资源。“微信红包确实打得我们满地找牙，不过冷静下来想，社交媒体可能真的不会为公司带来价值，能带来价值的还是数据。”今年 3 月，马云在他担任校长的湖畔大学第三期开学典礼上如此评价。但腾讯和阿里的支付大战不会就此停下来，可以预见的是愈演愈烈。而值得一提的是，在支付宝和微信争得不可开交的时候，，央行牵头成立的“非银行支付机构网络支付清算平台”——俗称“网联”的监管组织方案已经成型，计划今年年底建成。网联，即网络银联。当支付宝和财付通两家直连银行的机构已成为事实上的网络支付清算平台，央行希望通过网联将网络支付重新纳入监管范围。掌握全部的资金交易，是央行反洗钱、货币调控、实现监管的前提。
网联平台今年 3 月 31 日启动试运行，当日，第一笔跨行清算的交易通过微信红包发起。正如高盛的一份报告提到的，各国政府是无现金社会的最大受益者，数字交易的透明性带来的更高税收——这大概又是数据的另一番应用了。制图：冯秀霞实习生林金子对本文亦有贡献
本文来源：好奇心日报
责任编辑：王凤枝_NT2541
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参会报名：由新浪财经主办的银行业年度盛典“2017中国银行业发展论坛暨第五届银行综合评选颁奖典礼”定于8月24日在北京金融街威斯汀大酒店举行，敬请期待。[]
　　“新生活·新变化”开栏语
　　移动支付、网购、共享单车……这些凭借互联网和大数据等技术创新手段产生的新鲜事物，正在世界范围内广泛“吸粉”，正在悄然改变你我生活，成为展现中国企业强大创新活力的亮丽新名片。这些新业态、新职业、新生产、新模式给我们带来了“新生活·新变化”。
　　这年头，不扫个二维码付款，都不能算是年轻人。就连老年人，每逢春节也都能带着老花镜，乐滋滋地抢红包和发红包。移动支付大战带来的新支付方式，已经悄然改变了很多人的生活方式。
　　8月初，微信和支付宝再一次在移动支付领域交战，双方各自推出“无现金日”和“无现金城市周”，这两家占据移动支付大半江山的第三方支付机构引来了央行的 关注，“无现金社会”的提法招来颇多争议。在移动支付带给消费者越来越多的便利和逐渐成为主流的支付方式的当下，移动支付自身的安全性、现金支付是否会被 取代、移动支付市场如何规范等问题，仍是社会关注的焦点。
　　移动支付开启便捷交易模式
　　在北京的一家中餐店里，店员告诉王女士和她的朋友，可以直接扫描桌子右下角的微信自助点餐二维码进行在线点菜，王女士通过二维码就进入了这家店的菜单页 面，每样菜都有清晰的配图和实时的价格显示在上面，还有商店的优惠活动等，在线完成支付还会有满减及红包，比现金支付又便宜了不少。王女士说，不仅吃饭不 用再等服务员拿菜单来点餐，结账时也不用在收银台排队付钱，节省了很多时间，朋友间的AA制消费也变得更加容易，只要付款人对一起吃饭的几人发起群收款， 输入金额和人数，系统就会自动计算出每人应付金额，并向大家发起收款。
　　移动支付已渗透到了我们生活的方方面面，给我们的生活带来了极大的便利，大家纷纷表示用手机支付很方便。
　　“我现在坐公交用支付宝里的电子公交卡就可以了，出门只需要带手机，再也不用担心公交卡遗失或卡里没钱，出门方便了很多。”
　　“现在买水果蔬菜什么的不需要再找零钱，手里不用再拿那么多零钱或硬币。”
　　“我现在去商场买衣服都用的支付宝和微信支付，不刷银行卡了。”
　　“现在出门基本不带现金了，身边的人也都不怎么用现金了。”
　　不仅是消费者感觉移动支付更便捷，店家也感受到了移动支付的便利。一家连锁超市的工作人员告诉记者，“现在超市购物用手机支付的人还挺多的，对于消费者而言肯定是手机支付更方便呢，再加上支付宝和微信时不时还有活动优惠。”
　　“现在在我们店消费的用现金支付与用手机支付的人差不多，论方便来说肯定是在线支付更方便，机器一刷就到账了，但是提现有手续费。”一家餐厅的收银员说。
　　在2017年5月由“一带一路”沿线的20国青年参与的中国“新四大发明”评选中，支付宝以第二的排名入选。中国目前已有杭州、武汉、福州、天津、贵阳、 常州6大城市迈入了“无现金城市”。在杭州，超过95%的超市、便利店能使用支付宝付款；超过98%的出租车支持移动支付。
　　中国互联网络信息中心发布的第三十九次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至去年12月，我国手机网上支付用户规模增长迅速，达到4.69亿，年增 长率为31.2%，网民手机网上支付的使用比例由57.7%提升至67.5%。移动支付向线下支付领域的快速渗透，极大丰富了支付场景，有50.3%的网 民在线下实体店购物时使用手机支付结算。
　　7月31日，腾讯、中国人民大学重阳金融研究院和法国咨询公司益普索共同发布的《2017智慧生活指数报告》显示，在中国的324个城市、超过6500名 居民中，40%的中国人外出时所带现金不足100元，52%的人所使用的现金占其月消费的20%，超过70%的受访者称身上的100元现金够他们用一个多 星期，84%的受访者称只带手机不带现金出门很方便。
　　支付宝、微信打响“肉搏战”
　　为了抢夺移动支付这块肥沃的市场土壤，中国移动支付的两大巨头支付宝和微信支付不断开启肉搏战。从早期的红包大战到现在的“无现金城市”大战，双方的比拼从未停止。
　　2014年1月，微信率先推出了春节红包，并一炮打入移动支付市场。此后每年春节，电子红包都是一场必不可少的狂欢盛宴，是各大移动支付巨头们争相攻城略 地的战场，而微信红包和支付宝红包往往是春节红包大战中的主力。依靠社交网络兴起的微信支付成为支付宝的直接竞争对手，自微信红包出现后，微信好友之间、 微信群成员、微信用户与在线商户之间的交易，推动着微信支付的快速普及和微信用户的急速增长。
　　拥有多年网上支付经验、成为网购的主流支付方式的支付宝，也有两张强大的王牌。一是支付宝关联了阿里巴巴旗下的淘宝和天猫两大购物商场，而这两大网站在移 动电商市场的份额高达83%，他们只接受支付宝付款。二是阿里巴巴的关联企业蚂蚁金服于2013年设立了基金余额宝，帮助用户拿出支付宝账户中的闲置资金 去投资。刚一面世，余额宝的7日年化收益率一度接近7%，几乎秒杀了所有银行存款利率，这促使用户将银行账户中的资金转移至支付宝，并且用户可以使用余额 宝资金在线上和线下直接购物。
　　今年8月8日，微信支付迎来第三个“无现金日”，全球首个“无现金日”由微信支付于日发起，定于每年8月8日。今年8月1日至8日期间， 微信支付在各个城市、联合全行业商家启动无现金日”活动，以鼓励金等方式补贴微信用户，培育用户移动支付习惯，用小程序等方式为商家引 流。在微信通过“无现金日”成功布局线下后，支付宝也不肯轻易放弃这块大蛋糕，今年也积极加入了这场无现金活动，并推出了全球首个“无现金城市周”，即每 年8月的第一周。今年的“无现金城市周”活动有超过1000万线下商家参与，活动期间使用移动支付可以抽取现金奖励及黄金大奖，整个8月的每周五、周六都 会推出抽黄金玩法，而且每天最高的奖励金为4888元。
　　艾媒咨询数据显示，2017上半年，支付宝与财付通两大巨头交易规模市场份额共占94.1%，市场集中度高。2017上半年，仅20.9%网民对苹果发力 中国支付市场表示看好。艾媒咨询分析师认为，第三方移动支付市场进入成熟期，支付宝、财付通双寡头市场格局初定。移动支付事关国家金融安全，外资背景企业 发力中国支付市场存在制度制约，同时用户支付习惯的养成不利于其发展壮大。随着国家对互联网金融行业监管加紧，现有市场搅局者可能来自“国家队”，未来中 国移动支付市场将出现三足鼎立市场格局。
　　英国《金融时报》旗下独立研究机构《投资参考》（FT Confidential Research）8月1日发布的一份消费者调查显示，中国的在线支付市场或是两雄相争，但相较于后发的对手微信支付，支付宝占据着主导地位。该机构对 1000名中国城市居民进行了调查。在这些受访者中，有82.6%的人选择支付宝作为主要支付手段，64.3%的人选择微信支付，其他支付工具在其中处于 下风。
　　移动支付安全性尚存争议
　　中国银联发布的《2016移动支付安全调查报告》显示，2016年不仅遭受支付欺诈的用户比例有所上升，受损金额也持续走高，其中约1/4的受调查者曾受骗，相比于2015年的调查结果上升11%。其中，主要有支付敏感信息泄露、电信网络欺诈、免密盗刷等欺诈方式。
　　从中国支付清算协会发布的《2016年移动支付报告》中可看出，安全隐患是移动支付用户最关心的问题，52.4%的用户认为未来移动支付交易安全性还需加强。此外，付款失败、网速慢、商户不支持等问题也是用户比较关心的。
　　艾媒咨询数据显示，2017上半年，36.8%网民对无现金社会建成表示不期待，34.8%网民处于观望状态，超七成网民对移动支付安全表示担心。艾媒咨 询分析师认为，无现金社会建成有利于解决传统现金携带被盗、丢失等问题，但技术漏洞、恶意诈骗等威胁阻碍着无现金社会的建成。为提高移动支付安全性，企业 与政府应携手共进，企业积极创新支付技术与模式保障支付交易安全进行，政府完善移动支付法律法规建设确保支付利益相关者在规范合法环境下进行交易。
　　有专家表示，我国目前并不具备完全进入无现金社会的条件，新支付媒介需要对现有的交易、清算和支付系统进行重新改造，相关金融基础设施的建设尚需时日。此 外，我国现有的法律制度和行业标准还存在缺陷，必须从技术上克服安全性、客户匿名性、业务合规性等一系列难题，为移动支付产业稳定健康发展提供良好的技术 基础、完善的产业配套乃至制度环境。
　　“无现金”不等于拒收人民币
　　8月的“无现金日”、“无现金城市周”活动在微信和支付宝的合力助推下开展火热，成千上万家线下商家加入了这场移动支付营销大战，一些商家为了达成与第三 方支付平台约定的移动支付业绩标准和返现门槛，竟然拒绝消费者使用现金支付，只接受移动支付方式，引起了消费者的不满和社会的热议。
　　有媒体报道称，央行武汉分行首先在7月底约谈了支付宝母公司蚂蚁金服公关部负责人，明确提出三点要求：“无现金城市周”活动中去掉“无现金”字眼；撤掉所 有含“无现金”字眼的宣传标语；公开告知商户不得拒收人民币现金。消息还引用“央行内部人士”说法称，总行发文要求各分支行参照武汉分行的做法，加强对无 现金支付的指导。
　　不过，央行相关部门负责人很快做出回应称，央行总行并未发文要求禁用“无现金”，他们并不讨厌“无现金”，对于无现金活动的市场推广行为不做干涉，但不应有不收现金的行为。
　　当前，移动支付机构所提倡的“无现金”社会或许是迎合了移动支付的大趋势，但“无现金”不能完全取代现金支付这种方式，仍然有一小部分群体还不能顺畅使用移动支付。
　　据《2016年移动支付报告》显示，2016年移动支付用户中30岁以下群体占比最多，为76.4%；其次是31-40岁用户，占比为16.8%；41岁-50岁及51岁以上用户占比仅为6.8%。
　　对于“无现金”活动期间商家拒收现金的行为，有人感到这是对老年人的歧视，移动支付应该是主流的趋势，但并不代表就要取消或者杜绝使用现金。
　　民政部最近发布的报告显示，中国60岁以上的老龄人口超过2.3亿人，占总人口的16.7%。绝大部分老人并不能适应新科技带来的变化，他们不会使用智能 手机，更不会使用手机中的应用软件和移动支付，对广大老年人以及贫困、低文化、信息匮乏的人群来说，他们逐渐被新技术边缘化，“无现金”恐怕意味着更多的 生活困扰而非便利。
　　此外，和一、二线城市不同，一些基础设施投入不足的地区，面临商户不愿为电子支付进行基础设施投资或承担运营成本等，也是移动支付真正普及前需要解决的问题。
　　亟待规范的移动支付市场
　　8月4日，央行支付结算司向有关金融机构下发了《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》（以下简 称《通知》）。《通知》要求，自日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。同时，要求各银行和支付机构应 于今年10月15日前，完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。
　　网联又被称为“网络版银联”，指的是非银行支付机构网络支付清算平台，即线上支付统一清算平台。其作用与银联相似，是一个清算平台。不同的是，网联的主要作用是一端连接第三方支付机构，另一端对接银行，并为所有接入的第三方支付企业提供统一标准服务。
　　截至6月30日，已有财付通、网银在线、快钱、百付宝、支付宝、平安付、翼支付7家支付机构接入网联，联动优势、中移电商接入工作进入倒计时。这9家大中 型支付机构就是网联平台未来运营机构的董、监事会成员候选单位，这9家机构网络和移动支付交易规模占比合计超过96%。
　　之前移动支付的交付模式是各家支付机构与多家银行直连，以实现与商户和消费者的连接。线上支付的信息报送都是分散在支付机构和银行，通过网联接入后，信息 将统一汇总。这一变化将使得支付系统的稳定性更优、支付机构与银行的系统接入成本、运营成本大幅降低，客观上促进了公平竞争，有利于中小支付机构发展。对 消费者而言，资金将更加安全。不过，在网联平台的支撑下，各类型市场参与机构将站在同一起跑线上，在业务处理和业务价格等方面享受同等待遇，充分发挥业务 创新优势，形成价格和服务的差异化竞争，这对现有的移动支付格局或将是一次重新洗牌。
责任编辑：徐巧 SF184