供应链金融是什么 供应链金融P2P平台有哪些？
头条粉丝：10万+
微信粉丝：30万+
希财网订阅号
微信粉丝：15万+
微信粉丝：12万+
供应链金融是什么 供应链金融P2P平台有哪些？
ganl1&&&&&&
&&&&&&来源：网络转载
　　目前，为应对监管，部分将面临转型，转型供应链金融是其中一个选择，那么供应链金融是什么，供应链金融P2P平台有哪些了？　　一、供应链金融是什么？　　供应链金融，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。　　指以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。　　二、供应链金融P2P平台有哪些？　　据网络资料整理，目前供应链金融P2P平台有爱投资、旺财谷、银湖网、懒投资、中瑞财富、鹏金所、金联储以及道口贷等（陆金所、宜人贷等大平台对供应链金融也有所涉猎），具体如下图所示。（统计资料来源于网络，或有疏漏）　　三、怎么选择供应链金融P2P平台？　　1.确保它真的“不差钱”：判断一家供应链金融类P2P平台是否会“跑路”的简单依据，就是了解平台的注册资本、股东背景及其合作伙伴。如果这三个方面都没有问题，则该平台的安全系数相对靠谱。　　2.信息公开透明：目前主流的供应链金融类都会在官方网站或者其他平台上公开项目情况与资金去向，如陆金所、宜人贷等。　　3.项目来源靠谱:就供应链金融类P2P平台而言，目前项目来源主要有两种：一种是与保理公司等机构合作，由机构向P2P平台推荐供应链金融项目；另一类是P2P平台自身拥有供应链金融资源。　　综上所述，目前涉及供应链金融的并不多，但是将来或许会有大量平台涉及供应链金融。
扫一扫“希财理财”，福利满满等你来！
专业的产品测评，贴心的理财攻略，及时的平台资讯，更有超高的红包活动，统统一手掌握。
微信公众号：希财理财(xicaiwang-p2p)
【原创声明】凡注明“来源：希财网”的文章，系本站原创，任何单位或个人未经本站书面授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发表。否则，本站将依法追究其法律责任。
风险提示：广告信息均来自平台方，不代表平台安全性，不构成投资建议！红包、体验金、理财金、大礼包、加息券、满减券、优惠券等都不直接等同于现金。参考收益说明不是收益承诺，不代表最终真实收益。理财有风险，投资需谨慎！供应链金融P2P一览_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
供应链金融P2P一览
旺财谷-江苏互联网金融协会发起会员，上市公...|
总评分0.0|
阅读已结束，如果下载本文需要使用0下载券
想免费下载更多文档？
定制HR最喜欢的简历
你可能喜欢P2P供应链金融的发展模式分析
摘 要：随着互联网金融的发展，P2P网贷行业与供应链金融产生了融合，将成为P2P平台未来新的增长点，也为中小企业融资增加新的来源。本文主要分析了P2P供应链金融的概念、发展原因及运营模式。关键词：供应链金融；P2P；运营模式一、P2P供应链金融的概念所谓供应链金融，借助核心企业的优势，以真实存在的贸易为背景，通过对资金流、信息流、物流进行有效控制，把单个企业的不可控风险转为整个供应链的可控风险，将风险控制在最低，从而提高链条上的企业在金融市场融资的能力。随着供应链金融的发展以及“互联网+”理念地不断深入各行各业，P2P网贷与供应链金融产生了融合，P2P供应链金融业务也孕育而生。近日，中瑞财富和网贷天眼联合发布《2016互联网+供应链金融研究报告》，报告预测2020年我国供应链金融市场规模将达到15万亿左右，银行、电商、上市公司以及P2P平台争相布局。现阶段，供应链金融业务更加开放，P2P平台成为中小企业融资的新途径。二、P2P供应链金融发展的内在逻辑供应链金融的发展需要借助互联网的优势，而互联网金融的发展需要更加贴近实体经济的需求。供应链金融与P2P网贷的融合成为一个重要发展趋势，也是P2P转型发展的突破口之一，这种模式的兴起有内在的必然性。首先，从P2P平台角度来看，互联网金融经过近几年的飞速发展，大多P2P网贷平台的运营模式类似，行业竞争日益激烈，必须实现行业的转型发展。P2P网贷行业的核心竞争力主要体现在对资产的筛选，因为优质的资产直接决定了平台质量。同时，供应链金融由于依托供应链上的核心企业，在真实贸易的前提下，将单个企业不可控的违约风险转化为供应链整体可控的风险，能从资产端和风控端这两个角度实现了对P2P平台运营风险的有效控制。因此，供应链金融成为P2P网贷行业寻找的优质资产端。其次，从供应链金融的角度来看，供应链领域融资需求巨大，供应链金融迫切需要多方资金的来源，P2P迅速的发展成为供应链金融寻求资金来源的重要途径。P2P与供应链金融相结合主要有以下几个优势：首先，P2P平台处理和整合信息的能力以及审批效率、创新速度都远超商业银行，对企业融资门槛要求也较低，贷款流程简化；其次，相比于商业银行，P2P平台更贴近市场，资金来源风险偏好多元化，可以满足供应链中的中小企业的各种需求；最后，由于供应链金融涉及到的借款标的往往都属于周转性的短期资产，P2P平台可以把相应债权标的打包设计成短期产品，也符合目前P2P平台投资人的短期投资偏好。同时，P2P与供应链金融结合本身也符合金融服务实体的基本精神，符合国家政策导向。三、P2P供应链金融的发展模式P2P供应链金融根据不同的角度可以分为不同模式。本文根据P2P平台是否直接介入供应链的角度分为直接介入供应链和间接介入供应链两种模式。直接介入供应链模式根据融资标的不同分为应收账款融资模式、动产质押融资模式、预付账款融资模式；根据核心企业的不同又可以分为以物流企业为核心的模式、以电商平台为核心的模式和以ERP企业为核心的模式等等。间接介入供应链一般指与保理公司合作的模式。1.直接介入供应链（1）根据融资标的不同直接介入供应链也就是P2P平台直接与核心企业合作，典型代表有与上海钢联合作的葫芦金融，与瑞茂通合作的中瑞财富，与海尔集团合作的海融易等等。在以中小企业围绕核心企业的供应链中，中小企业的资金缺口通常会发生在采购、生产和销售三个阶段，因此也对应了三种不同的融资模式，分别是应收账款融资模式、动产质押融资模式和预付账款融资模式。①应收账款融资应收账款类融资的基础实际上是赊销的存在。上游供应商向核心企业提供产品或服务，由于核心企业在整个供应链中的强势地位，通常资金结算需要一段账期，上游供应商就会出现资金短缺，而这类资金需求急、时间短，在传统金融体系里难以获得，具体的业务流程如图1所示。由于核心企业与其上游供应商之间存在真实的债务关系，且核心企业无法偿债的风险很低。在这种模式中，以对核心企业的应收账款作为第一还款来源，由P2P平台撮合投资人与供应商达成借贷关系，核心企业往往还需要对供应商的信息核实、风险监督，甚至对P2P投资人本息保障等兜底责任。②动产质押融资在供应链动产质押融资模式下，P2P平台主要通过与物流企业的合作，签订仓储监管协议，借助物流企业的监管。物流企业负责对中小企业质押货物进行有效地保管、物流跟踪、价值评估与损失控制等服务。同时P2P平台与核心企业一般还要签订担保协议，约定在中小企业违约时，由核心企业负责偿还或回购质押货物，具体的业务流程如图2所示。③预付账款融资预付账款融资模式是指在中小企业在与核心企业签订采购合同，P2P平台与物流企业签订仓储管理协议的前提下，中小企业凭借物流企业的仓单向P2P平台申请质押贷款的融资业务。在这种模式下，核心企业一般要承诺回购，承担连带担保责任，并由P2P平台控制中小企业的提货权。中小企业可以通过分批归还借款，P2P平台再通知物流企业释放相应比例的提货权。这种模式有效地缓解了中小企业全额购货带来的短期资金压力。具体的业务流程如图3所示。（2）根据核心企业不同在一条供应链中，除了直接参与供销的核心企业，还有很多辅助参与供应链的核心企业，包括物流企业、电商企业以及ERP企业，这些企业的典型特点都是基于真实交易的数据，它们对中小企业物流、信息流以及资金流都有一定的控制，对中小企业的征信更加容易，对借款标的的审核更加方便。①以物流企业为核心在物流、信息流、资金流三流中，物流是线下闭环中最为重要的一环。P2P平台首先与供应链上的核心企业即物流公司达成战略合作关系。在这种供应链关系中，物流企业为上下游的交易提供租用仓储场地或者货物运输服务，通过提供物流服务能有效掌握上下游之间的第一手交易信息，从而为供应链上下游企业提供各类型的信用贷款。当然在这一过程中，物流企业需要协助对货物价值进行评估与库存监管，同时提供一定的增信承诺。
②以电商平台为核心电商平台由于存有大量企业真实交易数据，能够对其平台的商户信息实现了点对点式的监控，并且可以不断通过积累的大量真实数据分析借款人的信用特征。以电商平台为核心的P2P互联网金融模式主要存在于大宗商品B2B平台，以“找钢网”和P2P平台中瑞财富的合作为例，找钢网是一个针对钢铁贸易全产业链的B2B电商平台，对于在找钢网上进行买卖交易的钢铁企业来说，找钢网就是这条供应链中的核心企业。目前，找钢网已与全国40余家钢厂展开合作，下游有两万个左右买家群体。③以ERP企业为核心由软件公司控股的P2P网贷平台，其主要的模式是围绕使用同种软件的企业提供相应的金融服务，通常是基于ERP软件或者其它数据软件，利用这些软件上的历史数据寻找融资项目。具体实现一般是首先ERP企业与P2P平台达成合作协议，融资企业需要向P2P平台提供ERP系统的访问接口，软件提供商虽然是企业经营管理的辅助方，但是在长期的经营中与企业建立了信任的关系，并且在系统中沉淀了大量有价值的企业经营数据，P2P平台可以很方便地查看企业的动态经营状况。以ERP用友为例，旗下P2P平台“友金所”主要服务于使用用友ERP软件的小微企业主。2.间接介入供应链P2P平台对于供应链的信息掌握相对并不透明，往往会通过间接的介入供应链。主要指P2P平台利用保理公司对供应链信息掌握更加透明的优势，间接介入供应链，是供应链金融另一种重要的方式。商业保理是指中小企业将基于与核心企业购销合同所产生的应收账款转让给商业保理公司。由商业保理公司为其提供应收账款融资、管理、催收等综合金融服务。商业保理的本质相当于债权转让，将核心企业的信用转为自身信用。当P2P平台参与其中时，商业保理公司再将应收账款的受益权转让给P2P平台，到期后商业保理公司从核心企业处收回本息并支付给P2P平台。这一过程中，P2P平台将应收账款的审核转交给商业保理公司，可以通过保理公司回购或者引入保险、担保等方式来保障投资人资金安全。根据《年中国商业保理行业深度调研及投资前景预测报告》，截至2015年12月底，全国共有注册的商业保理企业2514家，2015我国商业保理融资业务量超过2000亿元，较2014年增长了1.5倍，商业保理正在成为中小企融资的重要渠道之一。P2P平台引入商业保理商项目，一定程度上即保证了平台充足的项目资源，同时也有助于保理行业的迅速发展。四、总结P2P网贷行业正在服务于各个行业，为中小企业融资提供了丰富的渠道，与供应链金融相结合优势明显，有效地解决了中小企业融资难的问题，市场前景广阔。当然，由于P2P网贷行业以及供应链金融本身的特点，这种模式也有一定的风险性，比如核心企业的信用风险、保理公司的信用风险以及P2P网贷平台自融的风险，这些风险与都需要在实践中加以控制。参考文献：[1]丁杰，马柱，P2P网贷模式异化及风险管控[J].开放导报，1-104.[2]王子柱，张玉梅，P2P行业发展新趋势研究[J].征信，-28.[3]颜浩龙，王琳，互联网金融视域下供应链金融模式创新研究[J].财务与金融，-82.[4]李国英.论供应链金融与P2P平台融合[J].开放导报，-108.[5]史金召，郭菊娥，互联网视角下的供应链金融模式发展与国内实践研究[J].-16.作者介绍：赵培培（1986.12- ），男，浙江财经大学东方学院，助教，研究方向：互联网金融
商场现代化
2016年29期
商场现代化的其它文章小心你的钱？如何分清P2P是玩供应链金融还是自融！【a2p_e租宝吧】_百度贴吧
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&签到排名：今日本吧第个签到，本吧因你更精彩，明天继续来努力！
本吧签到人数：0可签7级以上的吧50个
本月漏签0次！成为超级会员，赠送8张补签卡连续签到：天&&累计签到：天超级会员单次开通12个月以上，赠送连续签到卡3张
关注：2贴子：
小心你的钱？如何分清P2P是玩供应链金融还是自融！
如今，随着P2P竞争加剧，大批P2P平台进驻供应链金融领域，开启新的进击模式。与此同时，不少裹挟产业融资的企业却借助这股潮流而自开资金通道，大肆为自身企业项目进行融资，行业称之为“自融”。明明是一个不错的模式，却因为跟自融的暧昧关系一直被世人误解。今天我们就谈谈如何看待P2P供应链金融与自融的暧昧关系。首先，我们来了解一下两者的定义。什么是供应链金融?在百度百科中，供应链金融的释义为：围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。什么又是P2P自融?就是有自己实体的企业老板来线上开一个网贷平台，从网上融到的资金主要用于给自己的企业或者关联企业输血。一个是围绕核心企业的中小企业，一个是自己企业或关联企业。其中存在什么样的暧昧呢?举个栗子：手机外壳哥现在创造了一个励志故事——专注手机贴膜，并成为了某米的贴膜供货商。这不，上个月才跟某米签下一笔百万贴膜大单。贴膜总裁是个时尚靓丽的小帅哥，梦想就是亲自设计、生产一款最酷炫的贴膜。那么问题来了，某米的付款期是交货后六个月，而眼前投入生产的资金要怎么解决呢?于是贴膜总裁求助万能的朋友圈，在众多奇葩回复中，有一条让贴膜总裁的钛合金双眼发起金光——把和某米交易的未付款的债权卖给我，我借你钱，到期后某米直接给我付钱，你只要付一点利息就好。贴膜总裁赶紧联系了这个人，才知道这个人是专做这类应收账款的保理公司。因为某米在业内是信誉良好的企业、付款实力非常强，也由某米公司确认了和贴膜总裁的交易和账款是真实的，贴膜总裁把债权转让给了保理后，便拿到了货款。以上鬼话连篇的故事释义的就是：P2P+供应链金融模式，本质是将产业链上下游(上游：基础研发、技术生产;下游：市场拓展)的中小微企业在核心企业的信用(采购商)提升下，获得P2P平台的融资服务。那么，这跟自融有什么关系呢?如果说：那个平台就是某米旗下的平台，贴膜总裁的产业也是某米旗下的产业，或者有一部分属于某米。那么就是自融。其实，P2P供应链金融的核心是凭借核心企业与供应商交易过程中所订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款为基础介入供应链体系，与核心企业、供应商(渠道商)签订三方认可的契约。供应商以核心企业开具给自己的应收货款债权进行质押，便可向P2P平台申请融资。对于供应链金融，如果你对它的上下游了解，甚至它上下游能提供一定的信用背书，就能够做。供应链金融风控考量更多的是供应链上下游主体的信用情况，加上有核心的付款企业，从这种意义上讲，供应链金融的确比一些大家完全看不懂的资产来得质量好。但是，在供应链金融与自融不断传出暧昧的时候。真正专注供应链金融的平台，应该怎么证明自己做的就是供应链金融呢?公开声明：平台不给自己股东旗下任何资产进行融资服务，并且将项目信息、资金流向透明的披露。在这样的情况上，投资人才能确保一个平台是否自融。因为根据透明的项目信息和资金流向，可以查询借款企业的工商注册信息，确定其股权结构，以此来判断该企业跟平台之间的关系，最终判定平台是专注供应链金融还是自融的。P2P进军供应链金融，本身是一个很好的模式，P2P同质化严重的时候，供应链金融以相对优质的项目来源，将在接下来新一轮的P2P行业大洗牌中或将迎来爆发期。但是，首先，平台需要证明自己是供应链金融，而不是自融。作者：90后青年来源：网贷之家
贴吧热议榜
使用签名档&&
保存至快速回贴&&监管狙击关联融资 P2P供应链金融模式会否躺枪？什么是P2P供应链金融？