我被宜车贷骗局的骗局。腾铭惠商

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-04-11 18:03 标签： 山西晋城银行车贷骗局
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已安装？在APP中2017汽车金融北京峰会腾铭惠商集团董事长高家源讲风控：公司业务风险共担，未来行业发展脱虚向实
& 12月8日~9日，由北京靠谱金服主办，以“共享连接的力量”为主题的2017（第二届）中国汽车金融行业北京峰会在伯豪瑞廷酒店隆重举办。来自主机厂、银行、VC机构、汽车金融公司、融资租赁公司、担保公司和SP等各领域的高管和行业人士汇聚于此，对各市场参与主体如何应对人、车、消费场景的变化，怎样提升汽车金融资金、风控、渠道和资产管理四项能力等热点话题展开交流、讨论。
& 下午的资金、风控专题，腾铭惠商董事长高家源分享了“担保公司的风险控制”，介绍了腾铭惠商的六级风险防范和三级风控措施，如风险共担，客户群选择，客户、交易、抵押真实，员工信用管理，GPS风控等。他还强调：“担保公司规模越大风险可能越大，所以规模要合适。我们也在逐渐布局汽车销售、后市场服务。”
& 高家源先生说在刚接到担保的风险控制这个命题分享的时候，还是比较惶恐的。因为目前在车贷行业里面主要做的是战略统筹工作，但腾铭惠商目前风控管理政策是我主要创立的，所以可以和各位交流分享一些风控方面的决策性意见。腾铭惠商从2013年开始发展汽车业务，同年与工行杭州艮山支行达成合作进入了车贷行业，当时与艮山支行合作的还有中安金控和备胎。在腾铭进入车贷行业以后，第一年只做了几千万，到第三年开始慢慢步入正轨。尤其在年迎来了腾铭惠商的爆发期，特别是17年，总业绩量翻了好几翻。同时今年4月开始铺排汽车新零售新金融发展，发展线下惠商好车项目，这是基于新车，基于综合店这样一种考虑来做的项目，里面有涉及到交易平台、保险代理、以及我们自己的融资租赁这些项目。截止11月30日目前已建成两百家线下实体门店。
& 现在与各位主要分享下担保系这一块，因为担保在整个汽车金融体系里面大概有一千多亿，这一千多亿分散到大大小小各个担保公司，总体来说里面有些很尴尬的点。作为曾经专研法律十多年的律师，也没办法讲清楚担保系所能够面临最合规和最合法的检查，可以这么讲，到目前为止这是一个法律的尴尬，基本上没有一家完整的担保系的公司能够有完整的资质来做融资担保业务的，按照最新的规定是要跨全国业务做的话，是需要十个亿的注册资本，而且是需要银行监管的，而且是只能放大十倍，所以现在这个担保系里所要面临的问题。今天在中午吃饭的时候我也向中国汽车流通协会汽车金融分会秘书长宋涛先生汇报了这个问题，如果要做行业的标准化，这个问题就是进入门槛的这个资质其实是需要解决的问题，要得到一个合理的安排，因为如果按照十个亿的注册资本而且还要监管，不能动的资金量来算的话，确实是不太符合现状的。这个是整个担保系公司的操作流程，他有一个痛点，每一个担保公司都要给车商垫款，以前三天垫，后来改成两天垫，后来改成当天垫，现在按小时垫才能够获得业务，这个竞争是很激烈。对于其他的SP来说可能这也是一个要面临的问题。
& 就风控管理模式来讲，我们腾铭有一套独具特色的风控管理模式，我们叫六级风险防范和三线具体风控措施。在腾铭要做业务可以，所有人要做业务可以，给你赚钱，赚多少钱都行，但是你也要承担相应的风险，从基层业务员到业务总经理按比例担责，这是我们腾铭比较有特点的一个风险管控的模式。
& 作为一个担保系来讲，其实最考验的不是你的资金实力，而是你的风险管理水平和动态管理水平。那么我们管理风控的第一点就是客户群的选择。目前腾铭所有业务都是刚需群体的定位，严控改善型消费群体和经营型消费群体，因为客户群体都控制在三四五线城市，并且审核中我们强调三个真实，第一是客户真实，第二是强调交易真实，第三个是回押真实。当然还有一点，一个隐含的逻辑，就是人车匹配，就是什么样的人开什么样的车，这也很重要。举例我们在浙江第一个风险案例就是一台宝马520，在GPS无法定位后通过多方寻找最终发现车被卖到了东北。我们反过来研究了贷款人的资料，贷款人就是一个公司的普通员工，每个月工资并不具备这样的还款能力。后来我们总结出什么样的人开什么样的车。还有一个基本的标准，不管是现在大数据也好，还是人工智能也好，但是我们审批人员心中有一杆秤，就是人车匹配。
& 在贷前除开责任共担这块要求，我们还要求亲见、亲访、亲核，现场签字、照片、视频等等，每一辆车都要求要家访，这个其实工行没有要求我们每一台车要家访的，但是我们哪怕一台车只贷两万块钱也要家访，这是保证我们在出现风险的时候能够找到这个人，能够向他催收、进行债务重组等等。另外在进件的时候需要注意的风险也很多。在风控把关这块，我们有两点，一是我们做了分级审批，十万以下的，十万到三十万的，三十万以上的，需要不同级别的人来审批，最高权限到董事长；第二，我们现在也引入了一些大数据风控模型，比如现在在引进face+的人脸识别，包括一些欺诈系统的数据库，也在做这方面的筛查，希望通过这种筛查能够把一些高风险客户排除在我们系统之外。
& 在贷中这一块，我们目前非常重视GPS的工作，一车至少会有不同方位的两个GPS。在多方考察了现有的GPS系统管理办法后始终无法满足我们的需求，于是我们自主研发了一套腾铭惠商GPS管理系统，然后用这套系统来对车辆进行贷后管理监管。我们在资产风险管理的途中加了一层隔离，这层隔离是什么呢？就是我们在日常的电话上门、收车、GPS日常跟踪，包括立案之外，我们专门做了一家资产管理公司，由这家资产管理公司来对我们所有的资产进行管理，这个里面涉及到一个资产处置创新的问题。因为大家知道今年监管要求的比较高，所以说我们对于传统的这种收车，传统的资产处置方式，包括司法，我们感觉某种程度上已经不适应我们在风险管控的效率，所以我们今年特别研究了两个方面的问题，三个方面的创新，一是我们希望加强强制执行公证来提升效率，因为大家都知道强制执行公证实际上是由公证处来做，但是强制执行这块做起来又受到各地的一些法院的说法，有的地方支持，有的地方不支持。后来我们又研究了互联网仲裁，互联网仲裁这一点是一个创新的东西，现在特别适用在消费金融这个领域，目前有些地方也在试点，有些公司已经做了上万件，有的处置效率很高。二是，我们加大了对客户违约后的收车创新处置和债务重组方式，加快资金回拢回收。
& 在员工风险管理这块有涉及到对员工的信用管理，对于入职人员的协议管理，以及对于高管人员的管理，我们腾铭惠商一直强调正向管理，以奖为主，所以我们坚信资产是可以越分越多的，所以说我们做股权激励，让公司的骨干基本上都成为公司的股东，所以腾铭惠商的员工特别是骨干，基本上都是腾铭惠商的股东，这是腾铭惠商稳定最主要的因素，我们还是要关注员工的，特别是骨干员工的长期发展，这也是我们非常关注的。
& 外部这块确实是涉及到一些监管的策略，所以说我们经常问自己现在做到工行内部担保公司里的前茅，但是未来会不会持续保持这样业绩，从今年情况来看，我们认为不太现实。因为强监管下，谁也不想把杠杆放的太大，这一点是我们这半年来主要的心得。我们在担保系未来转型这块做了些考虑，我们认为未来担保系的发展趋势是要脱虚向实，一定要有自己的使命，要创建一个完整的生态圈，而且要把担保的金额控制下来，而不是说越大越好，越大风险越大，我经常跟人交流，其实担保系你别看他的规模，他规模越大可能他的风险越大，他的规模要合适，这一点非常关键，所以我们希望在这个产业链里面要把利润重组，比如说今年要盈利两个亿，明年我希望也是盈利两个亿，但是这两个亿并不是全部来源于担保业务收入，希望有一个亿是来源于汽车销售的收入，或者汽车后服务市场的收入，然后逐步降低担保在整个集团体系的一个作用，从担保驱动销售到自己门店驱动销售，或者叫线下驱动销售，所以我们在下一步也要计划资本化的运作。
& 我们也刚刚梳理完汽车新零售、新金融甚至新制造的产业链，我们成立了惠商汽车科技集团，惠商汽车科技集团这个体系是去担保化的。因为这个我有深刻的理解，这两年我见过数十家风投机构，但是最终没有一家能谈到理想的估值，因为他们认为担保都不值钱，后来我痛下决心，把这个门店今年一口气开了两百家。还有一点，我觉得担保系未来还可以上岸的，就是我们的产品要创新，我们下一步会有自己的直租产品，体现在工行的业务上，体现在其他银行上，叫租金分期。最后，我们希望借助大数据风控来实现数据驱动风控，能够实现自己的互联网审批。
& 今天借此机会我把腾铭惠商在担保体系的实践给大家做一个分享和汇报，希望对大家有所帮助或者一些启发，因为我们众多的SP朋友，将来你可能就是一个担保系的一员；这里面也有很多银行资方的领导，你们也希望看到一个良好发展的一个担保系的存在，他们在获客，在动态风险管理方面能够有他们独特的一些经验和水平。最后也再次感谢匡总的平台，今天不但是连接了大家，而且还与大家交流碰撞了想法，特别是我，我自己感觉受益良多，谢谢！
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成都腾铭惠商汽车销售服务有限公司版权所有成都腾铭惠商携手工商银行精准扶贫、修路致富
随着社会经济的不断发展，扶贫工作在进入新时代后展现出了新的特点，那就是脱贫速度下降、扶贫难度和成本增加。现阶段，在这些新的扶贫特征主导之下形成的变化，使中国的民营企业可以更加有效、积极的投入到扶贫工作中来。近日，中国工商银行成都东大支行周萍行长、王刚行长带领其党支部成员与成都腾铭惠商实业集团(以下简称“腾铭惠商集团”)董事长高家源先生、总裁付军先生等一行人到四川达州市万源老洼坪村，参加“工行腾铭路”揭碑仪式。此路是成都腾铭惠商实业集团为帮扶村民脱困，于2016年携手中国工商银行东大支行为老洼坪村修出的一条致富之路。近年来，腾铭惠商集团对开展帮扶帮困活动十分重视。在2016年捐款80万元用来扶助万源市老洼坪村。走村寨、访农户，为困难家庭送上米、油等慰问品，并承担了19名贫困家庭的孩子从小学到大学的求学费用。在记者采访中，工商银行东大支行周萍行长表示，按照国家“精准扶贫、精准脱贫”的战略部署和银监会金融扶贫政策，工商银行会通过无偿捐赠、人才派驻、金融服务等方式，帮助定点扶贫地区尽快脱贫。腾铭惠商集团董事长高家源先生在随后的采访中也讲到：“公益事业是一项功在当代、泽被后世的事业，是一项播种希望和幸福的事业。集团从成立之初就将慈善作为企业发展的战略目标，不忘行善之道、不忘教育之恩、不忘社会之责，是每个员工牢记的价值准则。”“凝聚大爱，凝聚力量”。困难无情，人间有爱。只要我们每个人携手于无声处，行微善，传大爱，点滴光芒汇聚，形成慈善之光，才能让爱在每个季节灿烂绽放!爱心企业、爱心企业家播撒爱心，造福社会，用实际行动传播大爱和正能量。(东方网)（注：此文属于腾讯大辽网登载的商业信息，文章内容不代表本网观点，仅供参考。）
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