精英理财师继续留在体制内？还是独立创业？精英理财师继续留在体制内？还是独立创业？Beta财富管理百家号又到春季跳槽旺季，金融圈战火连绵。一边是冲刺季度指标，一边是希冀季度奖，更重要是又到了做总结和职业规划的时点。“留守”或是“跳槽”，是理财师的踌躇？ 从业三年以上的理财师，纷纷积累了一些经验和客户资源，但在工作中可能遭遇到瓶颈期。所以追求升职加薪的机会，更重要是接触到新的领域、学到更多的专业性，是职业规划的重点。但是能做出正确决定的人却不容易！大多数人喜欢呆在舒适区，而改变将带来不确定性甚至失败的可能。人们宁愿选择不开心，而不是不确定；只有等到无法忍受时，才会被迫行动。 主动的改变需要勇气，更需要智慧的规划。欢迎大家带着职业困惑中的具体问题，来参与讨论。 国外独立理财师模式探讨和国内IFA实践独立理财师“大时代”（周六）【南京站】（周六）【深圳站】第一部分： 独立理财师模式之路探索海外独立理财师模式简介国内理财工作室的发展条件与发展前景独立理财工作室的起步之路，从0到1理财师如何&横向开拓收入，纵向绑定资产&第二部分：理财师平台如何寻找独特资产理财师应该懂得的产品尽调和风控逻辑第三部分
独立理财师及工作室经验分享优秀独立理财工作室经验交流独立理财师及工作室发展计划理财工作室两大合作模式简介第四部分
自由交流活动小贴士时间：3月17日/24日下午13:30签到地点：添加小贝微信索取南京站主讲人：陈立恒先生
Beta财富首席投资顾问
金融从业15年，12年培训和讲课经验
中国首批 AFP，CFP持证人
2012 年全国“金理财十佳理财顾问”
多家财经媒体杂志的特约撰稿人
吴晓波频道特约讲师履历：独立理财工作室创业多年中国工商银行私人银行筹备组主管荷兰银行、苏格兰皇家银行、星展银行工总行产品部助理副总裁、投顾团队主管深圳站主讲人：麦文桢先生
Beta财富高级投资顾问；英国伦敦大学金融硕士专业；曾任大型股份制银行分行信托产品经理、外汇及跨境业务产品经理、财富顾问、私人银行经理；CFA、PRM、AFP持证，具备银行、基金、证券、期货、保险、投连险、个人外汇等各类从业资格；擅长领域：针对超高端客户境内外的投资、保险、法律、税务、资产传承等整体财富管理规划；独立理财师/工作室，你不是一个人在战斗！Beta在你前进的道路上为你披荆斩棘做你的铠甲！【南京站】，添加小贝索取地址（北京站）不想再每天只是机械的“卖卖卖”不想再每天开N个效率低下、毫无意义的各种会议！！！想在全市场为客户挑选优质产品想利用金融科技不断提高客户服务能力想一边享受“自由”，一边为客户创造更大价值独立理财师/工作室，你不是一个人在战斗！Beta在你前进的道路上，为你披荆斩棘，做你的铠甲！本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。Beta财富管理百家号最近更新：简介:专注金融销售，服务理财经理作者最新文章相关文章“理财推销员”成独立理财师，对你的理财影响有多大？_誉凝财经-慢钱头条
“理财推销员”成独立理财师，对你的理财影响有多大？
& 顶着“理财师”的头衔，做着“推销员”的业务，这是当下不少在银行等传统金融机构工作的理财顾问给人的感觉。
& & & &或许大多数人还不知道，在理财师这个行业的大江湖中，正悄悄掀起一场“独立革命”。
&一些有经验的传统理财师跳出“框框”，不再受雇于任何金融机构，以一名创业者的姿态独立为客户提供理财服务。对于这种改变，有人冷眼旁观、静待其变；有人一腔热血，投身创业。让我们走近这个群体，一探究竟。
不爱束缚爱自由：
一位传统理财师的“独立史”
从一名银行理财顾问到一位独立理财师，这条路李才（化名）走了10年。在他看来，传统金融机构的理财师任务重、限制多，专业价值无法得到充分体现；而独立理财师却能摆脱金融机构的束缚，为客户提供方案。尽管目前在国内尤其是北方，独立理财这一行业刚刚起步，李才还是一头扎进这片“蓝海”。
任务重限制多
传统理财师没法展拳脚
&见到李才的时候，他在自己办公室里接待一位客户，看得出来，这位客户对李才的理财建议比较满意，满脸笑容地离开了。
& & & &2006年，金融专业毕业的李才进入济南一家股份制银行，成为一名理财顾问。“在银行工作，每个月都有不少任务量，最多的时候达到上千万元。”李才回忆，“每个月压力都很大。”
& & & &银行业内有句俗话叫“一人干银行，全家跟着忙”，对于李才来说也不例外。“那个时候要完成任务，就首先从自己身边的人‘下手’，找自己的家人、认识的人买理财产品。”
& & & &工作时间一长，李才渐渐发现，自己没办法将作为理财师的专业完全发挥出来。因为只能销售本行的理财产品，有时发现了其他更适合客户的产品也不能推荐，而就算是本行内的产品，也更多地推荐需要完成任务的那一种。
& & &&&作为一名专业的理财师，却只能做束手束脚的“推销员”，这样的落差让李才心里很不是滋味。此外，即使一位理财师完成银行分配的任务拿到当月业绩第一名，与排名最末的同事相比，两个人的收入也相差不大。
& & & 无法摆脱任务、考核的压力发挥理财师的专业，李才觉得自己的工作遇到了无法突破的瓶颈。2012年，已经成为团队主管的李才离开工作了6年的银行，进入一家信托公司。
跳出传统金融机构
理财师也能自由独立
&与银行相比，信托公司的理财师能够施展的空间相对大一些。“信托公司的理财产品大多起点在100万元以上，能够购买这类产品的多是有一定资产的投资者，在为他们时，能够更多地发挥理财师的专业作用。”李才说。
& & & &在信托公司，业绩好的理财师与业绩相对较差的理财师之间，每月收入相差巨大。《每日经济新闻》梳理2014年67家信托公司的年报发现，信托公司员工人均利润最高的超过2600万元，最低仅18万元。
& & &不过，与银行一样，信托公司也有销售任务。数据显示，大部分信托公司根据产品的不同，给理财师一定的绩效奖金，但信托公司普遍要求每名工作人员的月募集量高达几百万元，其压力可想而知。
& & & &一个偶然的机会，李才的一个朋友向他介绍了独立理财师这个新兴行业。不受雇于银行、证券、基金等金融产品提供者，完全站在客户的立场上，为客户提供适合客户需求的理财服务，这样一个行业让李才眼前一亮。2016年初，在深入了解之后，已经成为信托公司副总的李才毅然跳出了传统金融机构的圈子，加入一家财富公司，成为一名独立理财师。
没了平台当“靠山”
理财师“名字”是招牌
& & &&在采访中，李才一直强调，独立理财师这个新兴的行业与传统理财师有很大不同，财富公司只是个平台，独立理财师是平台的服务对象。“就像是京东商城一样，财富公司就相当于京东的平台，每个独立理财师就是加盟京东的各个商铺的店主，他们为自己打工，相当于一个独立的创业者。”李才说，“独立理财师不再受限于某个金融机构的理财产品，可以将市场上最合适的产品推荐给客户。”
独立理财师不再有销售任务的压力，可以没有顾虑地推荐适合客户的产品。同样的销售业绩，独立理财师的收入比传统金融机构高出十几倍。
& & & 不过，没有了原本金融机构给出的底薪，理财师的收入多少完全看个人的能力。
& & & &据了解，独立理财师在欧美整个财富管理市场中占比为50%-60%，而在中国，独立理财师还停留在概念阶段。目前中国每年有几万名认证理财师，有95%在银行，2%在保险行业，因为各种原因离开金融业的有近3%，真正的独立理财师不到1%，这个行业发展潜力巨大。
& & & &然而，并不是所有人都看好这个行业。独立理财师脱离金融机构，独立为客户服务，原来依托的金融机构的公信力并非理财师个人口碑能比。此外，市场上理财产品众多，逐个甄别产品的好坏，独立理财师个人的精力恐怕难以达到。
& & & &李才并不担心。他表示，财富公司这个平台弥补了这项空白。“平台拥有金融监管部门颁发的资质，同时会帮助理财师甄别产品，控制风险。”李才说，“能够加入平台的独立理财师往往有多年在金融机构从业的经验，有自己的客户资源。”
& & & & “专业是我的靠山，我的名字就是我的品牌。”李才对未来信心十足，“我以往工作经验积累的口碑，通过客户的口口相传，成为我自己的招牌。”
财富大爆炸 理财行业不进反退&
业内称理财师“去中介化”走向“独立”正当时
你的家庭财产有多少？
如何打理？
有信赖的理财顾问吗？
&近期一项权威调查显示，我国城镇家庭人均财富已经超过20万元，且年均增长幅度超过8%。面对如何打理的问题，不少济南市民摇摇头：“就是在银行存钱，买房，也买点股票，没有理财顾问，也不相信所谓的理财师。”
&一个不容忽视的现实是，在财富大爆炸时代，各路资本竞相进军金融业，真正的理财服务却离百姓越来越远。
日前，独立理财概念首次入济，吸引了不少传统金融师。
“你不理财，财不理你”，现在少有人提了
&回忆起10年前人们对理财的狂热，今年40岁的周先生仍难掩激动：“股市2006年迎来一波前所未有的大牛市，每到周末都有银行、证券公司或基金公司搞的投资理财说明会，反复灌输‘你不理财，财不理你’，当时赚钱效应太明显了，理财一下子成了全民热词，不理财就真的落伍了。”
& & & & 在一家国有银行理财师的建议下，周先生2007年把家庭资产的80%用来买基金、股票，“现在还没有解套，更别提财富保值增值了”。周先生感慨：“那个理财师现在都不好意思见我了。前些年，股市稍微好一点，他就劝我再买基金，说是拉低成本，没想到买进后就是连续暴跌，套得更牢。现在还敢说‘你不理财，财不理你’吗？回头看这10年，如果我不理财，老老实实把钱存定期，家庭财产比现在要多100万元。”
& & & &不少市民与周先生有同感。为什么当我们开始理财的时候，财富却悄悄溜走了？
& & & &山东财经大学一位不愿具名的教授认为，理财这个行业在中国兴起不过十多年，与西方发达国家数百年的理财史相比，我们在很多方面不成熟。“发达国家的理财师都是身居社会上层、自身拥有财富且理财经验丰富，中国的理财师大多是自身没有理财经验、没有财富积累、刚刚踏入职场的年轻人；不仅理财师不成熟，我国的投资者更不成熟，在投资理财时抱着一夜暴富的幻想，被套牢后不反思不想办法补救，当鸵鸟；另外，以证券市场为代表的投资市场不成熟，制度建设不完善，暴涨暴跌，与发达国家股市的稳健回报形成鲜明反差。”
& & & &在理财规划金字塔中，保险位于塔底，发达国家居民都拥有充足的保险保障。多位业内人士反映，我国保险市场起步晚，在产品设计方面就存在诸多问题，质疑声不断，富裕阶层不认可，被诱导买了保险的百姓也常常大呼上当。
理财师创业大有可为，赢得中产信任尚需时日
& & & &&即便理财行业未被百姓广泛认可，但传统金融机构与互联网金融明争暗斗，从来没有一天不打百姓钱袋子的主意，只不过很少再打“理财规划”的旗号。银行揽存、销售理财产品、代销保险和基金，为了中间业务收入不遗余力。真假参半的P2P则以高息诱惑，你永远要为本金能否收回提心吊胆。
我的学生经常谈起他们身处传统金融机构，因销售压力而不得不向百姓推荐各种产品。打个比方，培养的医生，大多变成了医药代表。如何才能保障百姓享受真正的财富管理服务？我深信，理财师独立是先决条件。我们摒弃传统金融机构如同药店般向百姓销售各种药物的模式，致力于打造自己的‘医院’，通过独立理财顾问这样的‘职业医师’，为百姓进行财富诊断并定制真正的财富管理规划。”
&爱布谷金融网创始人管延友认为，目前弊端暴露，理财师离职、转行的很多，走向个人创业可以说是天时地利人和。互联网技术“去中介化”，将大大提高理财服务的效率。
& & & 独立理财被认为是财富管理行业的必然趋势。在英国、美国、澳大利亚，独立理财师管理的家庭财富分别达到100%、60%、50%。中国刚刚兴起的独立理财，首先把服务的对象瞄准中产阶层。
& & &&&有业内人士认为，独立理财师在发展初期的收入来源仍主要靠产品销售佣金，与发达国家主要靠向客户收取服务费有很大不同，赢得中产信任，并探索出有中国特色的财富管理模式，尚需时日。
美国的独立理财师啥样子？
& &&如今，在美国，越来越多的理财师放弃诸如商业银行、保险公司这类提供底薪和具有一定品牌知名度的优良雇主，转而选择需要自行开拓和维护客户资源的独立经纪公司。
& & & &美国作为财富管理行业最为成熟的市场之一，理财师类型分布极为精细，根据其独立程度可以细分为不同的类型，由于收费模式的不同，理财师的独立程度越高，从其业务中获得的利润比例越高，独立理财师完全根据资产管理规模收取一定比例的服务费，从而获得高额的利润。
& & & 在美国，独立理财师在财富市场上发挥着不可小觑的作用。随着理财师独立创业变成行业发展趋势，美国独立理财师对债券、证券交易、固定利息产品、外汇、期指、期权、期货等金融产品的需求也不断增长。
理财有误区，投资要谨慎
别单纯用收益率判断产品安全性
& & &&“期限太长的理财产品总觉得心里不踏实，不敢买。”“我手里的钱不多，应该不用做理财吧。”“预期收益率低的产品相对安全，我不追高，就买个安稳的。”手里的钱渐渐多起来，怎样打理让不少人犯愁。从业多年的理财师总结出常见的投资理财误区，让我们来梳理一下。
收益率越低、期限越短产品越安全
& & & &参加工作3年的小程存了一些钱，准备买些理财产品打理一下。前段时间，P2P平台频频出事，让小程有了戒心，对于一些产品承诺的高收益不再信任。“高收益意味着高风险，那我选择收益率低的产品，不求太高的回报，在保本的基础上有点进账就行了。”小程说。
& & & &一家股份制银行的理财顾问殷先生表示，小程的这种想法也不是完全正确的。“单从银行的部分理财产品看，收益率和风险确实是呈正相关的关系，但并不是绝对的。”殷先生解释，“也存在收益相对高、风险相对低的产品，投资者应该具体情况具体分析，多听听理财师的建议。”
& & & &“一些投资者担心理财产品的投资期限越长，风险就越大，因此会尽量选择时间短的产品，这种想法也不正确。”殷先生举了一个例子，由于2015年多次降息，目前银行的理财产品难有高于4%的预期收益率，而在2014年前后，还存在预期收益率在5%甚至6%的产品，如果当时购买了期限超过1年的产品，到期收益要比如今的产品高出很多。
& & & &他建议，在购买理财产品时，除了看预期收益率和投资时间，还要看看购买产品的历史收益率。如果不是在银行购买，一定要查看产品所在的平台资质、运营情况、风控能力以及有没有担保等。
& & & &此外，并不是保本型的产品就一定没有风险。“与存款不同，所有的理财产品都是有风险的，所谓保本，有些是噱头，有些是针对历史表现而言。”殷先生说，“进行投资理财，一定要有承受风险的能力。”
盲目跟风，一味追高
& & &&& 与稳妥保守的投资者相反，投资理财中也有一些“激进派”，抱着“赌一把”的心态，看哪种产品预期收益率高，就买哪种产品。
& & & &一家信托公司的理财师冯先生就遇到过这样的客户。“2015年，曾经有一个客户看中一个预期收益率极高的产品，跑来找我咨询。那是一个投向股票市场的产品，分析之后我觉得风险太大，劝客户不要买。”冯先生回忆，“但那个产品不是我们公司的产品，客户认为我的建议并不客观，最终还是买了那个产品。”冯先生表示，后来股灾爆发，客户的投资几乎全部都赔了进去，悔不当初，又回头跑来找他，请他打理其他的资产。
& & & &理财顾问殷先生表示，进入理财市场的目的的确是赚钱，但更重要的是合理配置资产。很多投资者，尤其是初入市场的投资会盲目跟风，看到哪个产品买得多，就跟风买，这种情况在股票型投资产品中最常见。“群体的跟风操作使得资金大量涌入同一个产品，导致市场失衡，进而引发价格的剧烈波动，投资者反而得不到预期的收益。”殷先生说，“很多投资者就是倒在一个‘贪’字上。”
遇到好产品把钱全部投进去
& & & “不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，这句话在投资理财的市场上几乎被说滥了，但还是有投资者听不进去。理财讲究的是合理的资产配置，而不是将所有的资金都投入所看好的产品中。
& & & &“我给客户进行资产配置时，一般将客户约三分之二的资产进行，约三分之一的资金进行浮动收益的投资，还要有一部分进行保险类的投资。”冯先生说，“一定要留出一部分流动资金以及保障资金。”
& & & &大部分理财师都认可这样的资产配置。一家股份制银行的理财顾问胡先生也认为，合理的资产配置是投资理财的基础。“除了可以支配的现金、用于保障的保险，其他的资金要分散投入不同的产品，这其中包括保值的部分、增值的部分，根据客户的风险承受能力以及偏好投资不同的产品。”胡先生说。
& & & &胡先生提醒，分散投资是必要的，但也不能矫枉过正，购买的理财产品种类太多，过于分散也可能造成收益的损失。
更直观的理财图解来啦！
创业不易，需您鼓励！
作者|刘一手作者简介|没有什么好介绍的非农数据惨淡，全球市场震荡上周末，美国飞出了一只黑天鹅——美国非农就业数据严重低于市场预期，新增就业人数仅有3.8万，远低于市场15万的预期，创下了六年来的新低！之前美联储多位官员放出了加息的风声，然而，现在这些的鹰派言论都被惨淡的数据啪啪打脸，美联储加息或将推迟。随即，全球市场发生强烈震荡。美元指数瞬间暴跌，跌破95，跌到94附近；贵金属在这一数据公布后暴涨...&伯伦助您理财伯伦助您理财有道，锦上添花。13日下午，央行发布新规定，明确第三方支付机构在交易过程中产生的客户备付金，今后将统一交存至指定账户，由央行监管。支付机构不得挪用、占用客户备付金。虽然上面这一条消息只有短短几行，但信息量貌似有些大。客户备付金究竟是什么？这条新规又将为消费者带来什么影响？央行：不会影响支付市场平稳发展13日，中国人民银行有关负责人表示，目前实施的交存比例对支付机构的日常经营...&丨来源：光明日报微信、人民网微信、央视新闻13日下午，央行发布新规定，明确第三方支付机构在交易过程中产生的客户备付金，今后将统一交存至指定账户，由央行监管。支付机构不得挪用、占用客户备付金。虽然上面这一条消息只有短短几行，但信息量貌似有些大。客户备付金究竟是什么？这条新规又将为消费者带来什么影响？央行：不会影响支付市场平稳发展　　13日，中国人民银行有关负责人表示，目前实施的交存比例对支付机构的日...&13日下午，央行发布新规定，明确第三方支付机构在交易过程中产生的客户备付金，今后将统一交存至指定账户，由央行监管。支付机构不得挪用、占用客户备付金。虽然上面这一条消息只有短短几行，但信息量貌似有些大。客户备付金究竟是什么？这条新规又将为消费者带来什么影响？央行：不会影响支付市场平稳发展　　13日，中国人民银行有关负责人表示，目前实施的交存比例对支付机构的日常经营影响不大，也不会影响支付市场平稳发展...&1月13日下午，央行发布新规定，明确第三方支付机构在交易过程中产生的客户备付金，今后将统一交存至指定账户，由央行监管。支付机构不得挪用、占用客户备付金。虽然上面这一条消息只有短短几行，但信息量貌似有些大。客户备付金究竟是什么？这条新规又将为消费者带来什么影响？央行：不会影响支付市场平稳发展　　13日，中国人民银行有关负责人表示，目前实施的交存比例对支付机构的日常经营影响不大，也不会影响支付市场平稳...&
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如有疑问请致电 8当你需要理财时，会找独立理财师？还是找银行、基金？当你需要理财时，会找独立理财师？还是找银行、基金？今日理财百家号这个问题直抵高净值人群之痛。是否想过：谁能帮你一站式解决这些问题？一个悄然兴起的特殊群体——独立理财师（IFA）或许在尝试提供类似服务。把财富问题交给这样的独立理财师打理，你愿意吗？宏观与投资环境、金融生态骤变的当下，这会是一种趋势吗？何为独立理财师？IFA，即 Independent　Financial　Advisors，直译为独立理财师，或独立理财顾问。发端于上世纪30年代，蓬勃发展于1970年。简单的说，指从传统的金融机构出来创业，转变成独立代理人并进一步成为客户提供金融产品投资建议和服务的，具有一定客户资源和成熟的专业技能的理财师。至年时，独立理财师在全球快速发展。原因在于，以美国保险代理人为例，各种福利保障，加之职场培训等，令保险公司不堪重负。为减负，不少保险公司裁撤专属的代理机构，旨在建立新的代理关系。新关系中，保险公司不为代理人提供场所，但大比例提升其佣金。于是，这些被剥离的机构或个人很快独立出来，并多元化发展——他们不只代理多家保险公司的保险，还做与家族信托有关的生意。发展最成熟的和人数最多的IFA都在美国。美国1/3的财富管理者是IFA。澳大利亚的IFA在该国理财师中，堪称收入和专业程度最好；新加坡的IFA协会组织输出大量的理财师培训讲师帮助马来西亚及印度尼西亚的IFA组织大量培训IFA等等。独立理财师能够干什么？简单说，专业帮人理财。核心价值在于，是专业的理财顾问，具有专业的投资理财知识，能够拿到符合客户需求的理财产品。根据客户财务情况，“独立理财师就像是财务医生，是为客户解决财务问题，而不是销售产品。”当然也能按照风险承受能力和收益期望，做资产配置，并判断是否有法律风险。看起来，独立理财师很全能。有个形象的比喻，独立理财师扮演的角色，就是帮你取得真经路上的助手和保护人：孙悟空、猪八戒或是沙和尚、白龙马，估计是结合体。佛祖保佑，希望是吧。为什么佛祖保佑，看到后面你会懂得。国内独立理财师，主要来自三类人群：机构理财师、律师、保险营销员。为什么偏偏是这三类人呢？读者可以想想。独立理财师的“钱途”模式？国内主流IFA，他们的生意或生活由三种模式构成。第一种是理财师挂靠在一家保险经纪公司或者证券经纪公司下面，比如大童保险经纪或者明亚保险经纪公司，日常并不用打卡签到上班，也没有基本工资。有了保险单子就可获得佣金。第二种是挂靠在证券经纪公司下面的理财师，其与证券公司是经纪关系，没有严格的考勤考核，若客户有了股票或证券公司的产品交易就可以获得佣金收入。还有些独立理财师的工作是以一个小型私募基金形式存在。按照证监会的相关监管规定开展业务，受中国政府主管部门监管。其方式基本有两种，一是基于签订委托投资合同的契约型集合投资基金；二是基于共同出资入股成立股份公司的公司型集合投资基金。IFA按照管理费加业绩提成获得收入。另有部分独立理财师是律师，按照律师行业的规则提供和金融相关的法律服务，获得咨询费用或者课酬。除了上述几种，也有独立理财师成立了工作室。你敢把财富交给独立理财师吗？招商银行与贝恩公司的2017年中国私人财富报告预计，2017年底，中国个人持有的可投资资产总体规模将达188万亿人民币。报告称，2013年随着高净值人士初步完成辛苦打拼事业的奋斗期，愈发看重如何更好保障自己和家人今后的生活，“保证财富安全”首次跃升首要财富目标，同时“财富传承”的重要性日益增强。近年来，“保证财富安全”、“财富传承”和“子女教育”一直作为高净值人群最关注的财富目标，“创造更多财富”则被挤出前三位。中国私人财富的增加，财富管理领域迎来爆发机遇。独立理财时在国内不断增加，已经有八九千人规模。林采宜在2015年曾撰写报告《IFA平台将颠覆券商现有经纪业务模式》。报告称，在国内理财市场发展与券商代客理财业务放开的背景下，IFA平台可帮助券商投顾业务向全方位理财服务转型。在投顾新规下，IFA平台的出现将改变现有的证券业竞争格局。。“那时很看好IFA，后来，实践中发现IFA引进中国之后，水土不服遇到许多尴尬和困境。包括一直跟高净值客户以及私人银行打交道，我发现自己这篇报告的预期是不现实的。”林采宜说。在她看来，高净值的多半聪明人，国内的聪明人一般不给咨询服务付费，这是市场土壤的问题。她还说IFA在中国没有前景，因为信托的前提是信用文化。她认为，中国缺乏IFA的市场土壤。近期也经常看到类似新闻，某某机构客户经理，卖了几十亿理财产品给客户，最后发现出了问题，客户血本无归。客户去找机构，发现机构要么不承认产品是自己的，要么不承认是让员工推的。机构尚且如此难以让人信任，就能信任个人吗？个人理财师的道德靠谱吗？卖产品仅仅是为了赚佣金吗？所谓IFA协会，对独立理财师有监管和约束吗？即使没有道德风险，如何判断IFA的专业性？是专业的孙悟空还是拖后腿的猪八戒，要佛祖来保佑吗？在笔者看来，虽然问题很多，但静待市场检验。财富管理的蛋糕很大，未来也必将有IFA的一席之地。但基础的工作，还必须做好，健全法制，提升专业性，等等。回到最初的问题，如果您是高净值人群，你现在敢把财富交给独立理财师打理吗？未来呢？本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。今日理财百家号最近更新：简介:财经信息，更新千万种资讯作者最新文章相关文章