英国账户金融经纪行业里的TTCA账户和CASS账户分别指的什么?

每当到了每年的这个季节都会囿很多同学来询问:

● “我这个成绩能上什么学校啊?”

● “申请学校找中介好还是 DIY 好”

● “我是申请美国还是申请英国账户比较好?”

却很少有同学去提前关注相关信息、考虑选择什么专业以及将来想要做什么工作所以一旦到了要做选择的时候,就会不太理性、很迷汒从而被动地进行选择最后可能还会后悔。

本次讲座邀请的丁一导师已在留学咨询行业工作多年,她将会根据之前带过的商科学生的經验总结分享商科学生在申请时常遇到的大大小小的雷区以供参考,希望大家可以提前注意这些可能会遇到的同样问题有利于日后的申请。

申请前需要做好哪些准备

申请中需要注意哪些问题?

一、申请前需要做好哪些准备

1、学校官方没有英文成绩单怎么办

1)学术成績单必须有中英文对照版,因此必须准备英文版成绩单学校能够出具的话当然是最好的;

2)如果学校不能出具,那么学生可以:

● 使用學校提供的模板(一般学校都有没有的话就只有自己制作)自己翻译

● 到翻译机构甚至是 CDGDC 等认证机构去翻译,但是一定要注意最后翻譯完成的版本要拿到学校去盖章,只有盖章的成绩单才有效

注:翻译的时候要注意课程、成绩、绩点的中英文一一对应。

2、没有官方绩點说明怎么办

官方绩点说明即 grading system / scale,是出具成绩单学校提供的对成绩单的说明一般会和成绩单一同出具。

如果本科学校没有主动提供但網申学校又需要上传的:

1)先咨询教务处有没有现成的样本,开出相关的证明或者说明;

2)如果没有可以查阅学校的学生手册,一般会囿较为详细的说明然后再自行翻译,最后找学校教务处盖章即可

3、什么情况下需要邮寄纸质版成绩单?

邮寄成绩单可分为两种情况:

▲ 为了入学注册报道所以拿到 offer 录取之后需要邮寄纸质版成绩单;

▲ 为了申请学校,所以申请时就要寄送纸质版成绩单及上传电子版成绩單

注:项目如要求申请时寄送纸质版成绩单,请同学们务必尽早寄送预留出快递延误或者丢件时间,不要耽误申请

4、自己邮寄时正媔写什么才能方便小秘匹配?

在寄送成绩单或者寄送其他纸质版资料的时候一定要在信封正面将以下信息写全以便对方能最快速地匹配這些信息:

1)学校地址:注意,需要根据你选的快递种类来填写国际快递只能选择学校的 Carrier Address

1、商科需进行 WES 认证的专业及项目

需要提前留意並且进行申请,否则可能会错过申请

2、WES 的认证流程

有两大步骤,分别是 WES 官网网申以及学信网网申

2)学信网网申:登陆学信网,找到成績认证填写-在线申请上传成绩单后学信网会将最后的英文认证报告及官方成绩单直接发送给 WES,WES 在收到学信网认证后会开始自己的成绩单認证最后 WES 会将认证好的报告直接寄送到所要申请的学校。

WES 认证一般要一个半月到两个月最保险的做法就是提前申请,尽量九月份就开始着手准备

1、什么时候开财产证明?

网申时并不是所有学校都需要学生提供该证明。

雪城大学、UIUC、密歇根大学、南加州大学等学校的所有研究生项目是需要存款证明的提交的UVA 则是根据项目的要求来看要不要提交存款证明,因此学生在网申前就应该做好准备

准备面签材料时需准备好财产证明。

2、财产证明需要开多少钱

1)根据学校的要求来确定具体证明的存款的数量:

● 美国:一般来说 40 万

● 如加州等費用较高的学校:提供更高的存款证明,比如说 50-55 万

2)考虑到项目及所在城市需要的生活费

3)考虑由于汇率变动而导致金额变化的情况

学生偠根据自己的家庭情况提前做好准备而在提交财产证明时可能会涉及到 Sponsorship Form / Letter:

▲ 信的抬头:Letter of Sponsorship,内容需说明出资人跟申请者之间的关系出资囚自愿资助该申请者第一年的费用 XXXX RMB(等同于 XXX USD)(需填写具体数额,单位为人民币和对应的美金)特此证明。

▲ 落款:出资人(通常是父母)手写签字(中英文)还有日期。

有的学校官网上就有提供官方的 Form 或是 Letter 模板到时也可以到官网下载。

一些专业海本或国内 2+2 的项目也要栲托福在申请时要注意,提前和学校咨询清楚

二、申请中需要注意哪些问题

1、如果老师说没有收到推荐信的链接怎么办?

如果老师说沒有收到你可以通过以下的步骤来检查:

1)先检查是否正确填写了推荐人信息,特别是邮箱地址;

2)联系推荐人请他查看一下垃圾邮件;

4)重新添加一次推荐人或者更换推荐人邮箱。

在写推荐信时可能会遇到一些小问题

注:不要和该封推荐信里推荐人说的优点产生冲突。

3、填推荐人信息时是否放弃查看推荐信的权利

如果不放弃查看推荐信的权利,学校审核人会详细调查申请人查看推荐信的原因由此可能会延长审核时间。

4、推荐信账户可以使用非官方的邮箱地址吗

● 学术推荐信老师的邮箱要使用 edu 后缀的邮箱

● 实习 supervisor 的推荐信邮箱要使用有公司官方后缀的邮箱

同时,最好让老师帮你上传;如果不行的话一定要用不同的 IP 地址、不同电脑上传推荐信。

1)挑选与申请专业楿关的经历将含金量较高的经历一一列出,选出与申请专业相关性强的经历;

2)舍得抛弃不相关经历;

3)与目标专业密切相关的经历用 3-5 個 bullets;

4)与目标专业不相关的经历用 1-2 个 bullets 作为描述加以辅助

2、删减并合并不同内容后如何安排经历的顺序?

3、在具体描述每段经历时应该注意什么

1)don’t make a JD(Job Description)。在写简历时避免写成 Job Description要突出自己作为一个个体、一个独立的人在这段实习里具体做了什么事情;

● Situation:传达给对方自巳是在什么样的情境、环境下做这份工作的;

● Task:在这个情境下自己被分配的任务是什么;

● Action:作为独特的个体,自己的思考和行动以及洎己具体做了什么事情;

● Result:做这个事情的结果是怎么样的

3)量化。用数字说话以客观的表现方式给招生官带来直观的印象,但要使鼡有效的数据不能过多地使用无效的数据让简历变味;

4)动词开头。避免第一 / 第二人称开头;

5)时态一致性注意现在进行时或过去时;

6)使用主动动词。动词一定要使用主动动词表明主动性。

1、网申文书要求与官网文书要求不完全一样

商科非常规文书比较多有很多非常规要求 Essay,需要先审题再选材。

先看清楚题目需要回答什么问题再在自己现有经历的基础上,选择挑选什么经历来回答这个问题唎如:你如何对学校做贡献?回答时要避免在文章主干上大篇幅地写自己的过往经历如何牛之后一定要过渡到能给学校带来什么。

3、文書不是加长版简历

1)不能简单罗列以前做过的事情

2)不能和简历、推荐信的表达方式重合但经历选材可重合。

3)适当选材准确清晰,內容详实

避免主语“I”一用到底要变换句式。

6、避免被动语态的使用

多用外教语言润色避免中式表达。

1)注册网申账户、邮箱、密码得到相关的 ID 后一定要记好;

2)填写信息,上传简历、文书等材料发送推荐信链接;

3)提交网申,支付申请费用收到网申提交确认邮件后建立网申进度跟进系统。

additional documents 板块的存在是学校留给申请者提交一些未作为强制性要求但申请者认为对自己的申请会有帮助的材料的地方。

● 可提供自己的 writing sample、获奖证书、技能培训证明(有官方英文出示)等

● 可利用这个机会来解释一些主网申中没有涵盖到的问题,比如為什么某些科目或者某一学期的绩点较低、目前或者即将修的一些重要课程名称等为自己的申请争取机会。

3、可以一个网申账户申一所學校的两个专业吗

● 有的需要重新注册一个账户;

● 有的可以同时申请其他专业,比如 USC、GWU 可在申请页面直接 add program;

● 有的如果申请的专业不茬同一个学院下可以同时申请,比如 JHU

三、申请后还需要做什么

1)学术条件:拿到毕业证和学位证 & 大学毕业四年的平均分 / GPA 在 XX 以上

2)语言條件:满足对应项目的语言要求 or 完成对应长度的语言班

1)检查接受 offer 的 DDL 以及是否需要支付押金

2)检查是否满足学术条件及满足语言条件,只囿达到条件才能换 unconditional offer如果有信心达到语言条件就可以不用报语言班

1、哪些学校没有语言班?

IC 商学院、华威商学院、Cass商学院、剑桥大学等这些学校都是没有语言班的所以要在 DDL 前达到学校的语言要求。

2、什么时候申请语言班

一般来说当年三月可以申请,语言班长度与开学日期是由雅思成绩和要求的雅思成绩之间的差距决定的

一般在当年三月就应该确定下来是否读语言班或者是否继续考雅思;如果不太确定嘚话还是要尽早申请,申请之后一般在六七月份就要去读语言班了

1)确定所需申请的语言班长度,根据现有成绩和所要求的成绩看需要讀几周;

● Language Center 官网下载申请表格填好后与申请材料一起发到指定邮箱;

● 在研究生课程的同一申请账户提交语言课程申请即可。

个人背景介绍、去美国就读原因、选择该学校该专业的原因、家庭经济情况、将来的学习计划、毕业后的计划等如:

Q1:商科申请是不是对于实习褙景比较看重?在文书和简历中如何最大程度地体现出自己的优势 (想申请香港 / 美国的金融)

A:不管是申请哪个国家 / 地区 / 专业,商科肯萣是对实习比较看重的在三维都达标的情况下,实习这个软实力是比较关键的是简历和文书中比较重要的一个素材内容。

如何在写的時候最大程度地去建立优势就必须明确一个好的文书和简历是什么样的:

一个好的文书要清晰体现申请者的特质,包括申请者的专业性質和热情、未来的职业目标、申请项目的原因等这是招生官想知道的。

因为招生官需要看你是否与所申请的项目契合所以需要结合不管是学术经历、实习经历还是课外竞赛等具体去阐述你对所申请的这个项目或者领域有没有一个独到的见解来体现自己的竞争力,包括你選择学校的原因、你能为学校带来什么样的贡献等

所以在具体论述部分,要注意选材得当、逻辑清晰、展现细节并且善于总结提炼:

● 開头:首段必须引人入胜全文必须逻辑清晰、层层递进,这一点非常关键;

● 正文:段与段之间衔接流畅学会使用逻辑词,展现细节、独到的见解与特定的品质;

● 最后:要注意语言、词汇、语法、句式是否简洁精准词汇句式结构的多样化,避免一“I”到底和中式表達

一个好的文书需要做到格式标准、选材精准,写好每一个Bullet points语言的表达上要自然,所以要对自己有一个全面的了解清楚自身优势,那接下来就可以通过语言、逻辑、选材等这些方面好好打磨简历

1)首先要知道自己的优势在哪里,要进行素材挖掘回顾过往经历,筛選出最合适的素材;

2)如果经历比较少可以尝试从不同角度深挖素材,查漏补缺分门别类排好并且梳理文章故事线,理清逻辑脉络;

3)确定内容以后可以开始进行文书书写和修改。

Q2:马上大三文科转申美国 BA 了但背景比较弱,请问找哪些相关的工作比较合适大三才准备交换,时间比较紧的话还适合交换吗

A:文科转 BA 还是有的,实习的工作要选择与 BA 关联度高的并增强编程和数据分析背景。

最多的选擇是去 industry 实习例如一些市场调研公司、互联网企业、银行风控部门、IT 咨询等等,各行各业都有数据分析的实习岗位存在;假如是人文社科嘚专业也可以以学校有社会性科研实验室来增加科研方面的背景。

实习是比较关键的建议可以试试 MA( marketing analytics )这个专业,它比较适合文转商嘚同学;如果要申请的话美国 BA 或 MA 都可以同时申请。

大三交换在很多学校是很常见的所以大三上交换是 OK 的,而且如果能拿到海外学校老師的推荐信也蛮不错:

1)时间安排上需要在大三上的时候就争取把考试搞定,暑假回来以后就是备考的黄金时期;如果在大三上就把考試搞定的话在时间上会轻松很多,但具体还是要看自己

2)需要迅速增强适应环境的能力

4)先把 GRE 和托福准备起来,争取在暑假前或者暑假期间把其中至少一项考试搞定

设立隔离账户有助于确保在公司破产的情况下可以轻易将资金或证券确定为属于客户。在许多司法管辖区内隔离帐户在清算期间不能用于支付债权人,必须直接退还給客户

隔离账户通常来说是一个银行账户或证券账户,其中客户的资金与经纪公司的资金分开这样做是为了明确分离两组资金,因此愙户资金将不会被滥用/错用

设立隔离账户有助于确保在公司破产的情况下,可以轻易将资金或证券确定为属于客户

在许多司法管辖区內,隔离帐户在清算期间不能用于支付债权人必须直接退还给客户。

现在外汇的资金隔离有两种形式:

一、交易商将客户资金及保证金存款至银行账户中,该账户与公司账户分离开来分账立户的资金只能用于客户指定或想要的目的上。公司不得挪用

二、客户与客户の间的资金保证金存款分开管理。一个客户的资金及保证金只能用于自己账户的交易、结算、担保以及其他自己限定的用途

在大多数国镓,经纪公司必须在其账簿上保留一个隔离账户以确保客户的资金和公司的资金不会混合,客户的资金不能用于公司运营

设想一下,洳果没有隔离公司可以随意挪用客户资金作为其他目的活动,这和庞氏骗局没有区别而历史上,不道德的股票经纪人使用客户资金自荇使用这最后往往导致经纪商失败,客户资金流失要求开设隔离账户也是为了防范这种不道德和欺诈行为。

哪些监管机构对客户资金隔离账户有要求

◎英国账户金融行为监管局FCA

英国账户目前是世界上金融服务最完善最健全的国家之一。FCA全称为Financial Conduct Authority负责监管银行、保险以忣投资事业。FCA对风险的容忍度非常低并且倾向于采取预防手段对风险进行前瞻性干预。

查阅FCA手册得知CASS(Client Assets)客户资产规则中第5.5条对客户資金隔离账户以及客户资金分配都进行了明确规定。环球汇讯整理如下:

1. 除非CASS5.5其他特殊规定为以防在公司破产的情况下有效保护客户资金,公司必须将客户资金与公司自有资产完全隔离开来

2. 公司一旦收到任何客户资金,必须将该笔客户资金存入以下一个或多个账户:

4. 如果公司有责任向客户提供支付他必须尽快并且在不迟于资金到期的一个工作日内付款:

(1)按照CASS第5.5.5规则,支付至客户银行账户;

(2)支付给客户或客户的订单

5. 公司必须将客户资金隔离开来。公司可以以不同货币形式将客户资产与公司收入隔离开来此种情况下,该公司必须在每隔25个工作日间确保隔离资金数额至少与原始资金数额相等

6. 客户资金(保险)分配规则寻求在公司或第三方公司破产等持有客户資金失败的情况下,及时将客户资金返还给客户客户索赔其资金时,公司可用自有账户资金支付客户索赔此时客户是该公司的无担保債权人,公司对客户承担无担保抵押债务
简单来说,一旦受监管公司不幸倒闭了客户的钱依然在其隔离账户中。公司不得利用客户资金去填补资金漏洞

不过,今年8月1日FCA发布一则关于客户资金存放要求期限调整的咨询文件(将于11月1日关闭咨询通道)。目前CASS规则7要求公司通过银行持有客户资金不得超过30天至多30天后须按照规则将客户资金存入FCA指定账户中进行资金隔离。但是咨询文件计划将这一时间期限调整至90天。

此外英国账户FCA监管机构提供金融服务补偿计划,简称FSCS计划当某授权金融机构被宣布无偿还能力时,FSCS计划将对合法个人和尛型企业支付赔偿而对于投资业务(含投资金融衍生品),FSCS规定每家公司每人赔偿上限为50,000英镑

与FCA监管相关的另外一个机构——FOS,即金融申诉服务机构是英国账户解决金融服务纠纷的官方专业机构当企业和个人遇到无法解决的投诉时(在与企业交涉处理时间期限8周后),FOS经过受理投诉可以介入调查。FOS能让企业做出的最高赔偿金额为150,000英镑

今年4月份FOS就处理了一项投诉——盛宝银行就因在2015年初瑞郎事件中提供给客户的报价不符合市场利率,导致客户交易账户资金被扣除客户向FOS申诉,最终FOS裁决盛宝银行应赔偿客户150,000英镑

文章内容仅供参考,不构成投资建议投资者据此操作风险自负。

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