团伙利用跨行转账时间差 骗取网店卖家19万元
有时候上当并不是因为你单纯，而是因为现在的骗子手段实在太“高明”了。昨天，相城区法院就判决了一起利用银行转账短信漏洞，通过淘宝平台骗取多名淘宝卖家钱财的案件。谎称无法充值要求店主帮忙协助转账陈某是广州一家网络鞋店的店主，日下午，从网上收到一位“买家”信息，表示想要购买一批鞋子，谈好数量、总价格和运费后。看到这位“买家”出手如此之大，陈某很想做成这笔生意。不过，在接下来的交易中，这位“买家”称因自己钱不够，且自己仅持有的公司银行卡无法对某支付平台充值，便向卖家陈某提出，将货款通过银行卡转账的方式汇入到陈某的银行卡账户内，待陈某收到银行发来的到款短信通知后，将这笔货款由陈某用自己的支付平台转账给“买家”，“买家”再拍下这批鞋子，进行支付。陈某觉得，反正银行卡都开通了转账信息功能，有钱汇入卡内都会有短信提醒很安全，而且货物都要款到账之后才会发，没理由放着生意不做，便答应了“买家”的提议。随后对方要了陈某的银行卡号和手机号码，让她注意汇款短信通知。没过多久，陈某的手机陆续收到银行发来的短信，她逐一打开信息内容查看，银行卡卡号末4位数没错，汇款总数也无误，没多想，就相继给对方转了27085元过去，可谁知刚把钱划过去，对方就完全没有回应了，这时陈某才意识到自己可能上当了。故意输错账号导致转账失败 4人诈骗20次，金额达19万明明收到银行转账短信，可是钱怎么会没有到账呢？为何钱没到账却可以收到银行发来的汇款/转账通知短信呢？难道这个短信通知不是银行发来的，是“山寨货”？其实，短信内容真是银行发来的，短信内容是这样的：【××银行】“尊敬的陈*，邮储银行客户余××使用尾号××××的账户××月××日向您尾号××××的账户转入人民币****元，请注意查收，金额以入账为准。本短信仅作为通知，不作为入账凭证。”那么，骗子是怎么做到看似转账成功但又让钱永远到不了账呢？原来“买家”在网银转账时，输入了陈某正确的姓名和手机号，但故意输错了陈某银行卡号的几个数字，在转账发起时短信已经发送到了陈某的手机上，但银行端在审核时，会发现陈某姓名与卡号不一致，导致转账不成功，所以钱根本不会真的汇入到陈某的卡内。然而“买家”在收到钱后，会马上提取转移，等陈某发现出问题时，已经来不及挽回了。经查实，该诈骗团伙以吴某为首共有4人，他们从网上买来诈骗用的账号，统一交给吴某，吴某将上述账号的密码更改后再分发。由何某通过淘宝网收集各种店铺和卖家信息，再分发给其余几人与卖家聊天进行诈骗，诈骗的方式如上。他们通过相同的操作手法对淘宝卖家进行多次诈骗，其中吴某、何某、李某参与诈骗20次，骗取19万余元，被告人黄某参与诈骗14次，骗取近10万元，其中3万余元为未遂。经法院审理，被告人吴某、何某、黄某、李某共同以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，应予追究刑事责任。根据犯罪情节轻重，吴某等4名被告人分别被判处2年4个月至3年半不等的有期徒刑，并处相应罚金。骗子利用的是跨行转账时间差最保险的做法是主动查询账户据银行内部人士透露，这种情况一般都发生在跨行转账操作中，诈骗分子利用了跨行转账时间差。跨行转账之所以会有这样的情况发生，那是因为，银行之间的客户资料不可能联网共享，所以信息比对只能依靠收款方所在的银行。比如，钱从A银行转到B银行后，B银行会核实收款人的账号和姓名等信息，一旦其中有差错，这笔钱就会退还给A银行，之后，A银行又会退还到汇款人的卡中。这里面，有个时间差，也正是骗子所利用的“漏洞”。那么同一家银行不同账户间转账，会不会发生这样的情况呢？据实验发现，同一家银行转账，不管是收款账户错误还是账号错误，都会直接提示“信息错误”而转账不成功。银行业内人士告诉记者，同一家银行不同账户间的转账，因为银行系统中有客户的资料，一旦信息比对有误，系统就不会认可这笔业务。银行人士由此提醒广大市民，银行账户是否收到钱，不能仅仅依靠手机短信的信息，最保险的做法，还是直接登录网银，或者去ATM 机、银行柜台查询。法官也提醒：受害人收到的银行端短信中标明：金额以入账为准，本短信仅作为“通知，不作为入账凭证。”是因为银行端转账存在一个审核过程，转账的提示短信在转账发起时已发送到客户手机上，让客户误信款项已经到账，故通过支付宝转账给骗子。请广大市民不要因为一时贪念而放弃警惕，粗心大意最终落入骗局。
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别人跨行给我转账，收到短信，但钱一直没到账，这个大概多久会退回到对方账户
您好！别人跨行给我转账，收到短信，但钱一直没到账，请问下这个大概多久会退回到对方账户
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400-400-400-朋友网银转账给我还钱，跨行跨省他工商我农行，我收到银行短信发给我的汇入信息了。但我查询我卡里却钱没到账。
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（共有1个回答）
那是对方在做交易时给你发的信息，不是你收到后95588的信息，跨行今天明天是不能办理的，正常工作日要1--3天到账。
跨行转账一到三天，最快，隔一天到账，一般来说，两个小时账户有反应，但是银行结算要等到下班以前，一般公户慢一些，个人户快。一个小时。
柜面人工转账的话可能稍慢一些，大概、3、4天。 网上实时转账大概几个小时就可以到账。 非实时转账需要一到两天。 另外，短信只是招行发给你的，只是说明了他已经做了
非工作日只能同行转，跨行转款到不了。
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超过5万元，在人民银行系统营业时间内一般为工作日（即周末、国家法定节假日除外）的8:30－17:00。，资金一般实时转入收款行资金实时转入收款账户时间视人民银行
现在工行在推“e支付”和手机银行，所以要关闭e卡支付方式。
农行客户通过手机银行进行本行异地或跨行转账，2000元（含）以下，每笔手续费0.6元；元（含）收费1.5元/笔；5000-1万元（含）收费3元
什么意思？只是给对方支付宝打钱？只是打钱的话有以下办法，有点乱，将就看吧：·如果你有支付宝的话，直接登陆你的支付宝，之后有一个就是往他人的支付宝里充值；这个不需
工商银行网银跨行转账到广发银行的卡时间参考如下一、客户如果通过“网银互联”的形式进行转账， 系统内实时到账二、跨系统的转账需要根据人民银行的时间，如果超过5万元
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核心提示：两会前夕，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行联合宣布，对客户通过手机银行办理的转账、汇款业务，无论是跨行还是异地都免收手续费。比如，“客户5000元人民币以下的境内人民币网上银行转账汇款免收手续费”，留了这一尾巴让人觉得还不够“痛快”。
不用去银行网点，手机银行就能实现免费快捷转账“钱刚刚给你转过去了。”北京市丰台区环卫工人夏业贵用手机转账后，立刻打电话告诉女儿。他还在手机APP上查了一下，确认这次转账是否真的没有收手续费。49岁的夏业贵是安徽马鞍山人，来京工作已经18年。因为不太会用智能手机，对支付宝、微信支付也很陌生，一直以来都是到银行柜台给上大学的女儿转钱。这次去工行柜台，工作人员告诉他，现在开通手机银行，再下载到手机上，转账可免手续费，而且到哪里都能用，“银行自己搞的手机银行，感觉比较安全、放心，就想试一下。”夏业贵说。两会前夕，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行联合宣布，对客户通过手机银行办理的转账、汇款业务，无论是跨行还是异地都免收手续费。5家银行同时承诺，对客户5000元以下的境内人民币网上银行转账汇款免收手续费，降低客户的费用支出。五大行的新动作引起普遍关注和热议，很多消费者对此持欢迎态度，“说好的免费终于来了。”“以前每次给女儿转账，都要先去银行排队，不仅要等很久，还因为女儿是中国银行的卡，每转1000元要花2元手续费。”省钱、方便和安全是夏业贵对手机银行心动的理由。夏业贵向我们演示了用手机银行转账的过程。与银行柜台转账不同的是，通过手机银行转账，只需登录后点击转账选项，输入收款人即夏业贵女儿的银行卡号，确认名字，再根据提示操作就可以，不到5分钟即能完成整个转账过程。夏业贵说：“手机转账真的很方便，一点都不复杂。”以工行为例，按照此前异地跨行转账手续费的规定，转1000元需要交手续费2元，转1万元需交10元，如果是5万元及以上，手续费最高可达50元。而根据最新政策，通过工行手机银行转账，这些费用可以免除。随着用户习惯逐渐改变，越来越多的人选择通过线上渠道来办理金融业务及交易。银行的这次免费举措，无疑顺应了潮流。中国社科院金融所银行研究室主任曾刚认为，银行适应市场变化采取转账免费的策略，使得手续费降低，在网上的交易成本也降低，这是银行业实现普惠金融的具体行动。“对于老百姓来说，提高了交易的便利性，不用再专门去网点，这肯定是好事。”曾刚说。“免费”只是第一步免费能在多大程度上改变用户支付习惯，还需要观察不过，很多用户尤其是中青年群体，早已习惯了在日常生活中使用支付宝、微信支付等第三方支付来办理付款或转账，这次银行为改进客户服务而提供的“免费午餐”，能否让这类群体将心动转化为行动呢？“以前手机里也下载了银行的APP，但主要是用来查询账户余额，手机转账汇款功能都没有开通，平常用第三方支付的APP。现在手机银行开始优惠了，功能也越来越丰富。银行做APP有它的优势，以后用手机银行的机会应该会增多。”在北京朝阳区一家公司上班的陈丽说。也有消费者对手机银行的免费新措施并不太感冒。“这个对我吸引力不是那么大，我还是习惯用支付宝转账，手机银行太麻烦了。”江西省宜春市某公司财务职员王国琴说，支付宝不仅可以把她名下所有银行卡的资金很方便地进行调度，在转账时，也只要知道对方一个支付宝账号就可以便捷地转账，而且本来就是免费的，没必要再去换别的转账方式。天津市某高校老师唐晓君表示：“如果只是为了转账免费而去下载手机银行APP，反而增加了麻烦。”他认为，钱放在余额宝里，利息比银行的活期还是高一些；支付宝和微信不仅有转账免费服务，还可以网购、收红包、交水电费、充值、去超市买东西，这些功能比手机银行方便得多。有调查显示，对五大行推出的“免费餐”，消费者的态度存在较大分歧。有人认为“以后可以用手机银行进行大额转账了，方便安全还省钱，第三方支付可能会失去很大一部分用户”；有人认为“手机银行太麻烦，还是第三方支付方便”；有人认为“现在才开始免费来不及了，还是竞争不过第三方支付”。曾刚分析，这次银行的免费措施能在多大程度上改变用户习惯，还需要观察。但从行业发展大趋势看，面对第三方支付的竞争压力和客户电子银行替代率提高的势头，手机银行转账免费这个防守动作能起到的作用非常小。而且，市场环境变了，传统银行面临的不仅是本土公司的竞争压力，还有觊觎中国支付市场的国际金融机构。中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇说：“五大行免收手机银行转账手续费只是顺应了‘免费时代’的趋势，不一定能夺回多少市场份额。作为拥有庞大业务系统的银行，要有能力为客户提供更优质和更多元的服务。”还得有互联网思维消费者更关心银行支付场景的便利性、账户的安全性等此次银行的“免费餐”受到百姓肯定，然而，市场对于银行服务仍有较多新期待。比如，“客户5000元人民币以下的境内人民币网上银行转账汇款免收手续费”，留了这一尾巴让人觉得还不够“痛快”。贾东升是山东济宁市某私营蛋糕店老板，作为中小型私营企业主，他的网上银行转账经常在5000元以上，而且资金流动频繁。“5000元以下这样一个限制对我们来说额度太低，希望银行的优惠力度可以大一些，最好是全免。”对于这次银行新措施的留尾，他感到不解渴。此外，对于银行服务费用减免，老百姓还有更多呼声，比如减免每月的短信提醒服务费；降低网银开通使用费；降低中小企业的资产管理费用等。而且，减免费用仅仅是一个方面，客户更关心银行配套服务的改进。中国支付清算协会主任杨志宁认为，传统银行长期经营金融业务，对与百姓生活息息相关的应用场景业务拓展不足，这应该成为银行满足客户需求的一个方向。据了解，微信支付已在30多个行业拓展使用场景，30万家门店现已支持无现金消费，包括10万多家零售门店、8万多家餐厅、3000多家加油站等。无论是近场支付(简称NFC)、二维码还是别的手段，未来的移动支付手段最终可能会打造一个无现金、无卡片、无收据的消费模式，对于使用和管理金钱的方式方法也相应产生变化，传统银行需要做的功课还很多。曾刚指出，随着金融市场的竞争越来越激烈，传统银行需要向互联网企业学习，在两方面做好调整：一是更好地落实以客户为中心的理念，以客户需求和创新产品服务为主要方向，重视客户需求的变化；二是在组织管理方面进行调整，缩短管理层级，提高管理效率。在多方角逐的金融格局下，传统银行要善用互联网思维，运用自身优势，最大限度地满足客户需求。比如，面对层出不穷的互联网欺诈行为和线上支付风险，个人信息安全成为客户的关键诉求。“传统银行积累的庞大基础信息系统，在安全性等很多方面可以发挥长处，基于此而为客户提供的优质服务将具有一定竞争力。”郭田勇分析。【链接】手机银行APP新玩法手机银行中有大世界。如今，各家银行的手机银行APP不断升级，功能进一步增强，成为不少人与银行打交道的主要方式。除了基本的转账汇款、生活缴费、理财等功能外，不少银行APP有特色、实用的业务。比如徽商银行最新推出的手机银行新版本增加了不少功能，开通二维码收付，方便支付；采用先进的声纹人脸智能识别验证，保证账户安全。最近招商银行新推的手机银行启用“一网通”开放用户体系，允许用户添加多张银行卡，包括招行一卡通、信用卡及他行银行卡，同时将更多金融产品嵌入场景，融入更多科技元素，比如云闪付，所有网点WiFi一键登录，第三方人脸识别及视频核身等。
来源：人民日报编辑：王鑫