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商务部回应虚假贸易：统计口径存差异
来源：北京商报&&&
作者：佚名&&&
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　　北京商报讯记者 肖玮 南淄博针对近期内地对港出口存在虚假贸易的质疑声，商务部新闻发言人沈丹阳表示，两地统计口径不同、汇率折算率不同以及季节性因素等都是影响两地贸易数据出现较大差异的原因。
　　海关总署1月数据显示，2015年12月内地对香港出口额为460亿美元，而香港方面公布的数据则是237亿美元，两者间存在200多亿美元的差额。有分析认为，这不仅仅意味着季节性因素在发挥作用，同样也反映了以套利为目的的虚假贸易正在逐步上升。
　　对此，沈丹阳表示，目前还不能轻易下结论就认为是虚假贸易在上升。他表示，经初步分析，导致两地数据差异的因素主要有三个。首先是两地统计口径不同，内地出口数据长期高于香港进口数据。“十几年来，内地统计的出口额都高于香港统计的进口额，差额最高时达到过250亿美元。”沈丹阳说。
　　具体分析来看，内地出口至香港的转运货物，主要包括集成电路、手机、平板电脑等产品，是在内地生产后先出口至香港分拨中心，再转运全球。但香港方面将之视为转运业务，并不纳入进口统计。相对应地，中国香港对原产于日本、韩国、中国台湾等经内地组配后出口香港的货物同样不会纳入内地进口统计。
　　除了统计口径不同之外，两地汇率的折算标准也不一致。据悉，两地贸易多以人民币和港元作为结算货币，在折算成美元时，内地以外汇局前一个月底发布的《统计用各种外币对美元折算率表》折算，而香港则以当月平均汇率折算。这样一来，一旦本月汇率发生较大波动时，两地美元统计数据就会产生一定差异。
　　“另外，我们可以发现，每年年底内地对港进出口都会出现较高翘尾因素，两地统计差额会高于平常月份。”沈丹阳说。在他看来，季节性集中出口也推高了内地对港出口增长。对此，沈丹阳解释称，出现这种现象的主要原因是不少企业年前集中出口、抢出口，以避免受春节后开工迟滞影响。2015年12月，内地不仅对香港出口较快增长，对欧盟、印度、韩国、澳大利亚、中国台湾等多个贸易伙伴出口都在增加。
责任编辑：cnfol001
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我来说两句
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栏目最新文章　　最近看了不少关于香港保险的各种帖子以及新闻，发现这些很多都无不例外的将国内的保险贬得一文不值。究竟国内的保险真的有这么差？　　作为从事香港保险的本人（利益相关，先声明一下，但帖子内容基本上以事实为依归。反正本人是这样做了，大家怎么看见仁见智吧。），首先我得承认差距确实是存在的，这是不争的事实，毕竟香港保险业起步比较早，发展渐趋于成熟完善的阶段，国内的保险在短时间内想追上去任重而道远。不过，目前政府也比较重视保险业，相继颁布了一系列相关的法律来规管保险业，个人相信内地保险业的春天会很快来到，欣欣向荣局面是指日可待的。其次，关于这些差距，在很多帖子里被拿来与香港产品作比较的内地产品除了是其内地分公司、子公司的普通产品之外，就是一些在内地也不是很受欢迎或者性价比在内地同类产品是算低的一些产品。这样比着比着，差距就被无限扩大了。　　其实最近内地也出了不少性价比比较高的重疾产品，这些也可以作为一些不错的选择，也不一定要舍近求远千里迢迢赴港购买保险，毕竟要结合自己各方面的条件，例如经济条件以及方便程度等等的考虑。下面将会拿香港某公司的产品与内地一些性价比比较高的同类重疾险做个对比：　　关于找出内地哪些产品性价比高这个问题，个人也想吐槽一下。在这个搜索的过程，只能说内地保险消费者其实也挺不容易的。理由如下：　　1:内地大大小小保险公司众多，产品参差不齐，鲜有主流产品倾向，不像香港也就三四间大公司占据主要的市场，主流产品都是这几间公司的。内地消费者想要找出几个主流产品需经过千辛万苦的对比找资料，对于不谙保险专业知识的消费者更是难上加难，他们也更容易被一些不靠谱的代理人给忽悠到。　　2:相关保险信息获取渠道不足或信息筛选难度大。前面提到了很多间内地保险公司，每间公司的代理人基本上都只是推荐自家产品的，这样加起来就有几十种了，光是看那产品名字就足够令你眼花缭乱了。甚至同间公司的代理人所推荐的产品也可以是不一样的，婆说婆有理，公说公有理，你能相信哪一个呢？满满的都是无奈呀。当然这个问题涉及到部分代理人质素的问题，业界还是有很多有良心的代理人来的.　　搜着搜着内地相关产品楼主承认自己也没法搜下去了，这都啥跟啥的产品。作为稍微有点保险专业知识的楼主来说都这样了，更何况内地保险消费者呢？？？　　好吧，废话不多说，在进入正题之前先为大家普及一下一些关于重大疾病险的基础知识。　　什么是重大疾病和重大疾病保险？　　所谓“重大疾病”，是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。　　一般包括：恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、 晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病和严重精神病需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病等。　　而“重大疾病险”，是指由保险公司经办的以特定重大疾病为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。　　1、保额的确定：保额， 全称保险金额，是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。　　在考虑重大疾病险的保额时，保障的额度要从多方面的考虑。除了要考虑治疗重疾的医疗开支外，包括手术、用药、术后护理等一系列令病情有所好转或者痊愈的医疗费用，另外一个要考虑的就是个人收入的情况。一旦重疾来袭，你就没法工作，自然也就没了收入的来源。这时，保额就不单单要确保能够覆盖到医疗费用和后期护理上，还需保障到家庭因自身收入失去后的一切生活开支。所以，保额的拟定需考虑到重大疾病治疗费用外，额外的补贴工作收入也必不可少。一般建议保额至少要达到自身年收入的5倍，需具体情况具体分析。毕竟保额过高，保费相应会过高，经济负担反而增大，但保额过低则起不到应有的保护作用。　　2、费率方面：保费是指被保险人参加保险时，根据其投保时所订的保险费率，向保险人交付的用以承担约定的保险责任的费用。　　香港保险费率更低主要是因为在计算费率时香港保险公司是以香港人口统计数据为基准，而香港人均壽命长（据相关数据，男女性寿命均达80岁，位居世界前列）、生病少，整体出险概率较低，所以费率也更低。并且香港保险业发展历史悠久，包括知名跨国公司在内的150多家保险企业竞争激烈，产品之间的竞争令整体费率处于较低的位置。目前而言国内保险费率相对会高些，费率低的也有，但极少，贴主下面对比的例子就有一两款费率相对低的国内产品。一般来说，在购买保险时，保费占家庭年收入的10％－20%为宜。占太多的话会影响到生活的质量，假如还有房贷车贷等一系列的开支时，经济负担无疑会加大。　　3、杠杆倍数：保险的杠杆率是用来衡量保险产品性价比的一项重要的因素，一般是总保额除以总保费，倍数越高则说明性价比越高。但是，倍数低也并不代表产品的性价比就低，因为其保障的范围可能相对比较广，或者是保单的非保证红利部分会高些，即收益会高些。所以杠杆率可做为其中一个衡量产品性价比的指标，但需综合其他因素考虑。　　4、轻疾：早期严重病况，也称轻疾疾病，顾名思义就是病况还未到重大疾病的程度。例子如原位癌、冠状动脉血管成形术等等。关于原位癌，即是已被发现有恶性肿瘤的特点，但还没有入侵其它组织的肿瘤，许多形式的癌症始于原位癌。在医学严格定义上，原位癌甚至并不属于癌症，连第一期癌症都算不上，只能算是“0”期癌症，但目前来说原位癌在重疾险的理赔率也是很高的。而轻疾的赔付比例问题，一般分为两种，一是保额20%或25％的额外给付，与重大疾病保额分开；二是保额的提前给付，即给付金额是从保额中提前预支的，在预支后保额会相应地减少，具体可以参照保单的条款。　　5、5年生存率：是指已确诊为某疾病的病患，从确诊开始5年后的存活百分比。医学上习惯性用5年生存率表示癌症的疗效，当癌症在术后5年不复发时，再次复发的可能性相对会很低，即表明这个病人已经能像正常人一样活动了。但是，生存率并不等于治愈率，因为治疗5年后疾病可能发生转移或者复发，故医学上一般用生存率而不是治愈率来表达癌症疗效。而在香港含有多重赔付的保单中，一般对同种疾病有5年生存率的指标，意思就是当赔偿了某种癌症时，再次就该癌症进行索偿则要等到5年后并且需符合一些相应的要求。随着医疗科技的进步，很多以往不能治愈的疾病现在都有很大的治愈成功率。所以综合以上因素在考虑保单的持久性的时候，可以适当选择具有多次赔付的重疾险，不会因一次赔付造成保单的终止，万一今后恶疾再次缠身也会有保障。　　　　上表为中美癌症5年存活率对照表，摘自Professor Joe Chang 所写文章《从中美癌症存活率对比看中美医疗差距》。从表中可以看出目前很多癌症的存活率已经不断再提高了，尤以女性群体中高发的乳腺癌在中国已经达到70%以上。当然这方面中国和美帝有很大的差距，万一癌症病发，有条件的可以选择到美帝或者其它医疗技术发达的地区治疗，增加康复的机会。另外一点需要指出的是，香港的保险是可以全球理赔的，在国外留学或出游看病就医有保障。　　下表为30岁男性，非吸烟者，保额50万人民币的重疾险对比　　　　一般外界的说法普遍是，香港的重疾险比内地的便宜两三成，也就是说香港的重疾险相当于给内地重疾病打了七八折左右。的确，内地许多重疾险产品的保费确实比香港的高很多，性价比上能媲美香港的为数不多。但前文说过，内地也不乏有性价比不错的重疾险。　　上图中有几款在性价比上还是可以的，例如第二款。 从杠杆率中可以看出，第二款在完整保单年度中是最高的，为2.26，由此可见同等保额上，这款保费相对来说还是比较低廉的，这点也可以从总保费221100人民币中看出，为四款中最低。所以不能一概而论说香港保险的保费便宜是绝对优势，毕竟内地目前不断有很多保费性价比高的保险产品推出。　　保费低廉，是不是有可能其保障范围比较窄呢？答案很明显，第二款所保的重大疾病范围甚至比香港的这款产品广很多，为61项，超过第一款香港的52项（虽然香港还有保更多种疾病的产品，但保费相对会贵点，所以就暂时不拿来做对比了）。当然，大家在购买时还是要看清所保疾病范围是不是足够cover到自己的需求，毕竟很多重大疾病发病率高的不外乎就几种，例如癌症，与心脏病相关疾病等这几种，这些在各保险公司的理赔率自然也很高。　　而关于轻疾的赔付，只能说第四款的10种轻疾30%独立保额是太高大上了。也许大家对独立保额的定义不是很清楚，其实很简单，就是当你患上某种轻疾时，保险公司会额外赔付保额的30%给你，而这并不会影响到你重大疾病的总保额，该是多少的一样也不会少。当你再次患上其它轻疾时，保险公司照常履行应尽的保险责任，再次赔偿30%给你，一共可以理赔十次。至于所赔同类轻疾的次数，大家也需要考虑，像第四款十种理赔仅限于不同的疾病，例如原位癌只能赔一次，再次患上属轻疾的原位癌，就不能获得赔偿啦。所以大家在看购买时，当有提前给付或额外给付轻疾时，可以大概的了解一下同类轻疾在总预支或总额外给付的所能理赔的次数以及其种类，以免到时真的要理赔时出现争议。　　前面说到第四款在轻疾给付上一枝独秀，而第二款在价格上又是独领风骚。所以说一份保单中，保费多少也不是说一定就能够说明当中的优劣之分，其它保障范围、保障条款也是要考虑的。即使保费贵，但有可能当中一些保障不错，换个说法就是保险公司要承担一些额外优惠保障的风险，故保费会相应地提高。综合保单中各方面的保障，而哪项保障又是自己所看重，这时你在购买时就不单单只追求低廉保费的保单，而是更因购买自身需求大、其它保障方面也不是很差的产品。当然，你可以说我经济条件不是很宽松，那么较便宜的保险产品可能更符合你的需求。关于保单优劣这个问题，就好比让你在iphone和samsung中作出一个选择，操作流畅的iphone价钱会小贵，在程序的支援也可能并不充足；而samsung随操作久了会死机卡机但价钱会便宜些少，并且在安卓系统中很多程序也可以使用到。因此，没有特别差的保险产品，只有不适合你的产品。　　在原位癌保障方面，内地的保单中基本上都有受保。以上图为例，所列的三款产品中原位癌均有受保。此外，现在内地保单的艾滋病受保已逐渐放宽。对于因输血引致的艾滋病只要提供相应医疗事故文件就可申请理赔，不同公司对理赔要求会略有差别。所以说如果还有中介人以这些为香港保险的优势向你推销香港的产品的话，那你就要多加考量一下这个中介人的质素然后再决定是否向他们购买了。　　来到重头戏，保单后期不可忽略的问题，那就是理赔问题。相对大家对国内保险理赔的情况有所耳闻，保险公司销售时热情四溢，但到了赔钱时却翻脸不认人。这个问题更多的是由不靠谱的代理人所衍生的，这个就不多加赘述了。一般理赔时，保险公司是依靠当时保单的条款进行赔偿的。如果符合保险公司对疾病的定义以及各种各样的附加要求时，那么理赔将会照程序进行，基本上不存在任何问题。所以重要的事情还是要说三遍！！！　　在购买保险前一定要看清楚条款！　　在购买保险前一定要看清楚条款！　　在购买保险前一定要看清楚条款！（copy－paste了两次，感觉好累＝＝）　　谈及各间保险公司对疾病的定义，这点真的不得不说香港和内地保单上的差异了。香港保险奉行的是严进宽出的政策，即核保严格、理赔宽松，相比之下内地保单的理赔着实苛刻得多了。举个简单的例子，也就是图中所示对失明定义的例子。香港保单中失明达至重疾赔付的条件，在内地保单中却只是以轻疾为定义，其达到重疾的赔付标准显然要苛刻得多。对于那些需要实施开胸动刀见血的手术以后才能得到理赔的奇葩的定义，只能说内地的保险有时真的是典型的保死不保生。所以，重要的事情在上面已经说了三遍了，这里简单复述一下。在购买保险时要大概了解一些保单中一些关于赔付的条件，毕竟大家都不是专业医生，对一些疾病的手术条件并不精通，所以大概知道有这么一回事存在就行。不要等到真要理赔的时候才说竟然有这些条款存在，代理人怎么没告诉我blablabla的。　　如果保单保险期间一直都没有理赔的话，那么恭喜你，一生健康无忧。这时如果之前的保单是属于返还型的，那么可以考虑提取这一笔保费外加红利当作养老金。当然，你也不能指望这笔钱能够帮到你什么，在考虑了通胀因素外，这笔钱的购买力有限。而关于保单红利，在同等情况下，内地和香港保单的红利是有所差距的。毕竟相比香港，内地保险公司的投资渠道范围窄。原因在于内地保监会往往会要求保险公司的产品收益率不能高于指定上限、资金可以往哪些方面投资而哪些方面不能涉及等等，这些硬性规定致使内地保险公司的收益达不到理想的效果。　　总的来说，两地产品各有千秋，究竟是否舍近求远，尚需结合自身条件多方面考虑。　　声明：原创，严禁转载，部分词汇定义整理自网络。
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　　普及一下：香港保单中吸烟和不吸烟在保费上会有很大的差别，而内地保单是这些区别的。因为吸烟者罹患重大疾病率以及死亡率相比非吸烟者高很多，而保险公司在厘定保费时是根据这些风险来决定的，所以吸烟者的保费相对会贵很多。下图为例：　　　　所以有这么一说，吸烟除了危害身体健康，在购买香港保险时也要付出高保费的代价。
　　关于保险公司倒闭拿不到索偿的问题，相信很多朋友都会有这个疑问，那么两地有何异同呢？　　内地方面：　　中国保险法第八十九条规定：　　　　以及第九十二条规定：　　　　香港方面：　　引用香港保险条例两项规定：　　1）在 香 港 维 持 资 产　　　　2）干 预　　　　香港方面没有什么硬性的规定要求保险公司不能倒闭，但以上两项严格规定足以保障消费者的利益，即使公司倒闭也能确保消费者得到应有的赔偿。　　其实全球的保险公司均不容许倒闭，一个鲜明的例子就是，美国政府在08年三度出资拯救美国友邦保险有限公司（AIG-American International Group）而却没有对雷曼兄弟银行进行出手相救，所以说担心保险公司倒闭得不到理赔只能是杞人忧天。　　当然，真的害怕公司倒闭的话，买大公司的吧，因为真的没法倒闭。这里有一个经济学词汇要解释：大到不能倒（Too big too fail), 根据维基百科的定义：　　　　由 20 国集团(G20)设立的金融稳定委员会(FSB)，全球金融规则制定者，在2013年公布了 9家系统重要性保险公司（即大到不能倒保险公司）名单：　　1、法国安盛保险(AXA Group)　　2、安联保险(Allianz SE)　　3、英国保诚集团(Prudential PLC)　　4、友邦保险集团（AIA）　　5、保德信金融集团(Pramerica Financial)　　6、美国国际集团（AIG）　　7、大都会集团(MetLife)　　8、英杰华集团(AVIVA)　　9、意大利忠利保险(ASSICURAZIONI GENERALI)　　他们将对支持金融稳定至关重要！全球仅九家保险公司入围全球金融稳定委员　　会的系统性重要金融机构（GSifis）。　　由此可见，大公司除了经济稳健之外，还会受到政府额外的重视，故买保险选择大公司往往会是明智之举。　　总的来说，保险公司倒闭并不是消费者购买保险应该关心的，至关重要的还是要看保险产品本身是否符合自己的需求。　　资料来源：中国政府网－中国保险法，摘自http://www.gov.cn/flfg//content_1246444.htm　　香港保监会网：http://www.oci.gov.hk/chi/framework/index_05.html　　全球大到不能倒保险公司和银行：http://www.giainvestment.com/bc/ga3data/2014/lone_.pdf　　维基百科：大到不能倒。
　　楼主在不，可以给个VX不，想详细了解下香港保险和大陆保险得区别
　　细细看香港与内地重疾的差别有很多，简单总结有以下几点1、相同保额下，香港保费更便宜。2、相同保费下，香港保额更高。3、内地保险宽投保，严理赔；香港保险严投保，宽理赔。4、香港重疾分红高于内地重疾，尤其是中后期，采用英式分红的方法，分红滚存越滚越大。5、美金保单具有保值的作用，无论人民币涨还是跌，都可以起到平衡汇率风险的作用。6、香港高学历的顾问团队，从前期的了解投保到后期的理赔跟进都可以做到专业。不像部分内地工作人员从业2年就辞职，客户保单无人跟进。
本人在香港研究生毕业后留下工作，是英国保诚直属员工，若想了解更多，可加我v信：linxigrove。
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