P2P来了“十二道禁令”！释疑：地方金融监管能否跟上？
扫描到手机，看更多国搜资讯
您可以用手机或平板电脑的二维码应用拍下左侧二维码，您可以在手机国搜客户端继续浏览本文，并可以分享给你的好友。
核心提示：12月28日，中国银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称征求意见稿）正式向社会公开征求意见。
P2P行业监管征求意见稿终揭“面纱”。12月28日，中国银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称征求意见稿）正式向社会公开征求意见，并设定了18个月的过渡期。
网贷细则中应重点记住的11个数据
网贷细则中的9个干货
干货一：多级监管。《办法》（征求意见稿）规定了P2P平台具体的监管机构包括：国务院银行业监督管理机构、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息管理办公室、地方金融监管部门。其中地方金融监管部门为P2P平台信息披露报送部门，对P2P平台活动中可能涉及的非法集资等违法行为进行监测。
干货二：平台更名。《办法》（征求意见稿）规定，开展P2P业务的平台名称中应当包含“网络借贷信息中介”字样。
干货三：备案制管理。对平台并未设置准入门槛，而是采用备案制管理。P2P平台在领取营业执照后，需要向两个监管部门进行备案。1）地方金融监管部门备案登记，《办法》规定“地方金融监管部门有权根据本办法和相关监管规则对备案后的机构进行评估分类，并及时将备案信息及分类结果在官方网站上公示”。2）通信主管部门履行网站备案手续，也就是需要平台申请ICP证，《办法》规定“未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。”
干货四：负面清单。实施负面清单制度，体现了监管层对网络借贷行业适度包容的监管态度，同时又满足行业的创新需求。《办法》明确规定P2P平台不得自融，不得“发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品；从事股权众筹、实物众筹等业务等等”。
干货五：银行存管。再次明确银行是P2P平台的资金存管机构，并规定了资金存管机构的责任，负责出借人和借款人的资金账户开立、使用的管理和监管，资金的存管、划付、核算和监督，但资金存管机构“不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任。”除此以外，资金存管机构还需要定期向相关部门报送数据信息。
干货六：投资人风险自担。《办法》（征求意见稿）在出借人义务中指出“自行承担借贷产生的本息损失”。同时P2P平台需要对出借人进行风险评估，否则将不得向出借人提供服务。
干货七：中央数据库。《办法》（征求意见稿）首次提出P2P平台需要向网络借贷行业中央数据库报送并登记有关债权债务的信息，并会出台相应的“网络借贷行业中央数据库管理办法”。国务院银行业监督管理机构负责网络借贷行业中央数据库的建立。
干货八：平台信息披露。《办法》（征求意见稿）对信息披露的管理较为严格。平台信息披露的责任主体为P2P平台的董事、监事、高级管理人员，信息披露内容从融资项目信息以及机关经营管理信息两方面进行披露，同时对投资人要以醒目方式提示其网络借贷风险。
干货九：线下业务限制。明确规定P2P平台不得通过线下网点获取、吸收投资资金。《办法》规定“除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务”以及“网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策”。
1 资金存管将加剧行业洗牌
【内容】意见稿要求客户资金实行第三方存管。银监会等在解答中明确，为防范网贷机构设立资金池和欺诈、侵占、挪用客户资金，《意见稿》对客户资金和网贷机构自身资金实行分账管理，规定由银行业金融机构对客户资金实行第三方存管，资金存管机构与网贷机构应明确约定各方责任边界，便于做好风险识别和风险控制，实现尽职免责。
【解读】今年以来，关于P2P行业洗牌将至，将迎来死亡潮的预测不绝于耳。91金融创始人许泽玮甚至指出，未来互联网金融公司只能剩下几十家，大部分都会死掉。
拍拍CEO张俊认为，随着监管条例的公开征求意见和随后的发布实施，2016年的网贷行业将走上规范发展之路，规范化发展、合规的优势平台将得到进一步发展，同时大量制度套利者、无风控能力的平台将退出市场。
据网贷之家不完全统计，截至日，正式完成银行存/托管系统对接的P2P平台目前不超过10家。张俊认为，虽然条例里没有设置之前曾多次被提到的5000万实缴资本金的要求，但是要求必须和商业银行直接开展用户资金存管的门槛实际上更高。因为银行对存管业务方的选择很谨慎，这也意味着小平台未来生存空间不大。
2 P2P平台综合理财业务将拆分
【内容】监管细则中明确列出了12项“禁止行为”，包括不得吸收公众存款、不得设立资金池、不得提供担保或承诺保本保息等。同时，禁止平台发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品。
【解读】邦帮堂董事长寇权表示，整体来看，监管层有意推动国内网贷行业向纯信息中介属性转型，试图打造互联网综合理财平台的机构可能被迫拆分业务。
寇权表示，随着监管办法的出台，未来P2P平台上基金等金融产品必然会消失，比如大平台为了解决资金站岗而引入的货币基金类产品。
道口贷董事长罗川表示，明确P2P是服务于个体借贷，禁止平台成为“银行理财、基金、股票、信托”等产品的销售通道。这一方面可以支持中小微企业直接融资，让钱真正流入实体企业，而非在金融体系内自我循环，另一方面，也避免将平台其他高风险金融产品化整为零，销售给不适合的投资者。
3 进一步打破刚性兑付预期
【内容】意见稿中明确信息披露原则，要求网络借贷信息中介机构应当向出借人以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为，并经出借人确认。
意见稿中还规定，禁止向出借人提供担保或者承诺保本保息。
【解读】刚性兑付无法打破成为P2P走向合规的一道障碍，此前《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》禁止平台提供担保、增信，多数平台目前已放弃“自兜底”的担保模式，转而将“刚性兑付”的期望寄托于风险备付金机制或第三方担保、投保等渠道。
道口贷董事长兼CEO罗川表示，监管细则的核心，是信息充分披露、投资人（出借人）教育以及风险承受能力甄别。细则也强调打破刚性兑付预期，这是尊重金融规律，可以有效避免金融风险的进一步累积。
4 “吃息差”盈利方式将被终结
除了“主攻”大额业务的P2P平台将面临全面转型外，主要依靠线下业务的平台也会受到较大影响。
【内容】《意见稿》对P2P平台进行线下业务做出了限制，提出“除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。”
这意味着未来P2P业务将以线上为主，预计将对以线下业务为主的平台构成影响，那种在街边和小区派发传单广告，摆摊设点的行为可能被重点治理。
【解读】记者注意到，《意见稿》规定，P2P平台依靠“吃息差”盈利的日子也将一去不复返。
《意见稿》规定，对单一募资项目的募集期不得超过10日，这意味着，平台不能再无限期设定募集期。而在费用的分配上，“借款人支付的本金和利息应当归出借人所有。网络借贷信息中介机构应当与出借人、借款人另行约定费用标准和支付方式。”按照信息中介的定位，这意味着平台依靠“吃息差”获利的方式将被终结，手续费、服务费将成为网贷平台获利的主流。
释疑：“3万元以下”的惩罚力度是否足够？
但地方金融监管部门的监管能力能否跟上？“3万元以下”的惩罚力度是否足够？12条“红线”能否有效防范P2P行业风险？这些成为社会普遍关注的问题。
不设注册门槛　十二条“红线”圈定范围
是否对P2P行业设立准入门槛，一直是业内关心的问题。办法明确，网贷业务的监管重点在于业务基本规则的制定完善，而非机构和业务的准入审批。
中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，不设准入门槛，实施备案制度，并不意味着放松对行业的监管。考虑行业处于探索创新阶段，业务模式有待观察，采用负面清单的管理模式，对合法的网贷业务和创新活动给予保护。
此次办法明确了网贷机构不能从事的十二项禁止性行为。将此前不得吸收公众存款、不得归集资金设立资金池、不得提供担保等4条红线扩展为12条，增加了不能拆分融资项目的期限、不能从事股权众筹等业务、不能发售银行理财、基金等。
“拓展"红线"完全为了保护消费者利益，也基于当下问题P2P所具有的风险。”中国人民大学法学院副院长杨东表示，在当前大幅压缩行政审批、减政放权的大背景下，采取“负面清单”符合当下发展趋势。
网利宝CEO赵润龙认为，实行负面清单制将有效降低平台违规运营的空间，给优质平台提供一个更加健康的竞争环境，给用户提供一个更加安全的投资环境。
明确监管主体　地方金融办责任重大
长期以来，P2P行业监管主体不明，责任不清，监管真空为不少网贷机构从事违法违规活动提供了可乘之机。从已暴露的多起问题事件看，几乎都存在逾越监管红线的行为。
办法明确由地方人民政府金融监管部门承担辖内网贷机构的具体监管职能，包括备案管理、规范引导、风险防范和处置等。
对此，曾刚表示，网络借贷机构规模相对较小，业务较为简单，地方金融办也有监管小贷公司、担保公司等非存款类金融机构的相关经验，而且容易协调公检法等部门，形成监管合力。
网络借贷这个新兴业态，对地方政府是全新的领域，对其监管肯定要有个完善的过程。据了解，地方金融监管部门将根据办法和相关监管规则对备案后的机构进行分类评估管理，将分类结果在官方网站上公示，促进网贷机构规范整改，约束其经营行为。
除了监管红线、监管主体外，办法还对客户资金第三方存管、完善相关信息披露制度等进行具体要求。“如果出借人和借款人的资金能够有银行来存管，可以较好保证出借人的资金安全，也有利于P2P平台回归撮合业务的本源。”杨东表示。
防风险大坝筑起　如何更加牢固？
拍拍贷CEO张俊表示，随着监管条例公开征求意见和随后的发布实施，网络借贷行业将走上规范发展之路，规范化发展、合规的优势平台将得到进一步发展，同时大量制度套利者、无风控能力的平台将退出市场。
但一系列监管要求是否落实到位却引发不少人的担忧。“各地金融地方部门的监管水平高低不一，人员配置能力也有所不同。对于细则的执行情况可能会出现较大差异，未来的管理效果还需要进一步观察。”中央财经大学法学院教授郭华说。
专家表示，在国家简政放权的大背景下，一些地方和部门确实面临事中事后监管能力不足。如何从观念、体制机制上保障监管的有效性，是监管部门必须考虑的问题。
有人提出，对有关法律法规未作处罚规定的违法违规行为给予3万元以下罚款等惩罚，力度是不是偏弱？曾刚表示，这个处罚力度是根据网贷平台的信息中介性质来判定的，主要约束其信息披露是否合规等责任。“如果有重大违法行为，必定会有力度更重的法律条款加以处罚。”
赵润龙认为，办法要求对客户资金进行存管，但目前针对P2P行业的资金存管业务尚不成熟，必须快速完善，方能满足行业高速发展的需求。
杨东表示，P2P是通过网络跨区域经营，一旦出现风险不会局限在一个地方。因此需要有更有力的统筹机构。“今后要大力建立中央数据库，将全国网贷信息统一纳入，并进一步发挥网贷协会的自律作用。”
■链接·负面清单
[禁止行为]网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动：
（一）利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资；
（二）直接或间接接受、归集出借人的资金；（三）向出借人提供担保或者承诺保本保息；
（四）向非实名制注册用户宣传或推介融资项目；（五）发放贷款，法律法规另有规定的除外；（六）将融资项目的期限进行拆分；
（七）发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品；（八）除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；
（九）故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；
（十）向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务；
（十一）从事股权众筹、实物众筹等业务；
（十二）法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。
责任编辑：尹艳丽
12月28日，中国银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称征求意见稿）正式向社会公开征求意见。
免责声明：
凡发布在本网上的内容，除标注为“中国搜索”或“国搜”的稿件外，其他均转自第三方网站，是为传递更多信息和学习之目的，不意味着本网认可其观点或证实其内容的真实性、准确性。如有意见建议，请点击页面下方的“对国搜说”，欢迎及时反馈。
版权说明：
凡来源标注为“中国搜索”的本网稿件，转载时请注明出处。
黄金周哪些景点最受欢迎，会不会被挤成饼干？马上金融贷了款，分了十八期，刚用一个月，可以提前还_百度知道
该问题可能描述不清，建议你
马上金融贷了款，分了十八期，刚用一个月，可以提前还
提示该问答中所提及的号码未经验证，请注意甄别。
我有更好的答案
不能，需要预约。还款方式采用“等额本息”方式还款，申请人于每个还款日以相等的总金额偿还贷款本金和贷款利息，把金额打到还款银行卡中，在你的还款日系统将会自动的扣款的。所以在手机上是不能提前还款的，如果想要提前还款的话可以拨打客服电话，预约提前还款。大学生网贷危害：1、贷款收费高 。2、无能力还款，欠费越来越多 。3、易出现不良记录，影响以后工作、学习。4、无能力还款，可能做一些违反贷款者意愿的事。
　　还款方式采用“等额本息”方式还款，申请人于每个还款日以相等的总金额偿还贷款本金和贷款利息，把金额打到还款银行卡中，在你的还款日系统将会自动的扣款的哟~所以在手机上是不能提前还款的，如果想要提前还款的话可以拨打客服电话，预约提前还款。
本回答被网友采纳
请致.电人工.客服；Tel: 027-（24小时人工.服务）（三）用于食品的包装材料、容器、洗涤剂、消毒剂和用于食品生产经营的工具、设备（以下称食品相关产品）的生产经营；（四）食品生产经营者使用食品添加剂、食品相关产品；（五）对食品、食品添加剂和食品相关产品的安全管理。供食用的源于农业的初级产品（以下称食用农产品）的质量安全管理，遵守《中华人民共和国农产品质量安全法》的规定。但是，制定有关食用农产品的质量安全标准、公布食用农产品安全有关信息，应当遵守本法的有关规定。第三条　食品生产经营者应当依照法律、法规和食品安全标准从事生产经营活动，对社会和公众负责，保证食品安全，接受社会监督，承担社会责任。第四条　国务院设立食品安全委员会，其工作职责由国务院规定。国务院卫生行政部门承担食品安全综合协调职责，负责食品安全风险评估、食品安全标准制定、食品安全信息公布、食品检验机构的资质认定条件和检验规范的制定，组织查处食品安全重大事故。国务院质量监督、工商行政管理和国家食品药品监督管理部门依照本法和国务院规定的职责，分别对食品生产、食品流通、餐饮服务活动实施监督管理。第五条　县级以上地方人民政府统一负责、领导、组织、协调本行政区域的食品安全监督管理工作，建立健全食品安全全程监督管理的工作机制；统一领导、指挥食品安全突发事件应对工作；完善、落实食品安全监督管理责任制，对食品安全监督管理部门进行评议、考核。县级以上地方人民政府依照本法和国务院的规定确定本级卫生行政、农业行政、质量监督、工商行政管理、食品药品监督管理部门的食品安全监督管理
请致电官方服务部客服；Tel: &053-（24小时人工服务）......第四十一条 &县级以上各级人民政府应当将体育事业经费、体育基本建设资金列入本级财政预算和基本建设投资计划，并随着国民经济的发展逐步增加对体育事业的投入。第四十二条 &国家鼓励企业事业组织和社会团体自筹资金发展体育事业，鼓励组织和个人对体育事业的捐赠和赞助。第四十三条 &国家有关部门应当加强对体育资金的管理，任何组织和个人不得挪用、克扣体育资金。第四十四条 &县级以上各级人民政府体育行政部门对以健身、竞技等体育活动为内容的经营活动，应当按照国家有关规定加强管理和监督。第四十五条 &县级以上地方各级人民政府应当按照国家对城市公共体育设施用地定额指标的规定，将城市公共体育设施建设纳入城市建设规划和土地利用总体规划，合理布局，统一安排。城市在规划企业、学校、街道和居住区时，应当将体育设施纳入建设规划。乡、民族乡、镇应当随着经济发展，逐步建设和完善体育设施。第四十六条 &公共体育设施应当向社会开放，方便群众开展体育活动，对学生、老年人、残疾人实行优惠办法，提高体育设施的利用率。任何组织和个人不得侵占、破坏公共体育设施。因特殊情况需要临时占用体育设施的，必须经体育行政部门和建设规划部门批准，并及时归还；按照城市规划改变体育场地用途的，应当按照国家有关规定，先行择地新建偿还。第四十七条 &用于全国性、国际性体育竞赛的体育器材和用品，必须经国务院体育行政部门指定的机构审定。第四十八条 &国家发展体育教育，建立各类体育院校、系、科，培养运动、训练、教学、科学研究、管理以及从事群众体育等方面的人员。第四十九条 &在竞技体育中从事弄虚作假等违反纪律和体育规则的行为，由体育社会团体按照章程规定给予处罚；对国家工作人员中的直接责任人员，依法给予行政处分。第五十条 &在体育运动中使用禁用的药物和方法的，由体育社会团体按照章程规定给予处罚；对国家工作人员中的直接责任人员，依法给予行政处分。第五十一条 &利用竞技体育从事赌博活动的，由体育行政部门协助公安机关责令停止违法活动，并由公安机关依照治安管理处罚条例的有关规定给予处罚。在竞技体育活动中，有贿赂、诈骗、组织赌博行为，构成犯罪的，依法追究刑事责任。第五十二条 &侵占、破坏公共体育设施的，由体育行政部门责令限期改正，并依法承担民事责任。有前款所列行为，违反治安管理的，由公安机关依照治安管理处罚条例的有关规定给予处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第五十三条 &在体育活动中，寻衅滋事、扰乱公共秩序的，给予批评、教育并予以制止；违反治安管理的，由公安机关依照治安管理处罚条例的规定给予处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
一般七天会上征信记录！这要看马上金融上不上报了！我觉得它们这么高利息估计不会让你征信的！中国银行也会查的
这个要看你是不是随借随还的，如果不是的话就会按合同上的扣
其他7条回答
为您推荐：
其他类似问题
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。银行同业拆借新规解读：准入要求被取消
14:39:40　来源: 第一财经 　
为落实国务院关于取消进入全国银行间同业拆借市场行政许可的决定，明确金融机构进入全国银行间同业拆借市场相关流程和事中事后监管要求，全国银行间同业拆借中心起草了《全国银行间同业拆借市场业务操作细则》并面向市场发布。
来源：第一财经&为落实国务院关于取消进入全国银行间同业拆借市场行政许可的决定，明确金融机构进入全国银行间同业拆借市场相关流程和事中事后监管要求，全国银行间同业拆借中心起草了《全国银行间同业拆借市场业务操作细则》并面向市场发布。央行主管媒体《金融时报》对此作出解读。四大核心调整优化入市流程按照国务院的相关文件和《同业拆借管理办法》的相关规定，《操作细则》共涉及四大方面的核心内容。联网流程方面，符合《同业拆借管理办法》规定条件的金融机构直接向交易中心提交联网材料；而交易中心收到金融机构提交的完整材料进行形式核对后五个工作日办理完成联网手续并向市场公告，金融机构即可开展同业拆借交易。此外，境外人民币清算行进入同业拆借市场的，也直接向交易中心提交联网材料；金融机构办理更名或退出同业拆借市场的，也直接向交易中心提交材料办理。值得注意的是，交易中心仅对金融机构提交的联网信息、财务数据、财务报表、书面说明等材料做形式核对，金融机构应对其向交易中心提交材料的真实性、准确性和完整性承担相关法律责任。限额调整流程方面，拆借期限管理属于《管理办法》规定的风险管理措施。行政许可取消后，交易中心依据《管理办法》要求和金融机构提供的财务指标计算拆 借限额，用于交易系统进行事前风险控制;金融机构需要调整拆借限额的，也直接向交易中心提交相关财务报表，交易中心据此在交易系统中进行调整。信息披露要求方面，企业集团财务公司及证券公司应当按照人民银行相关规定进行信息披露。信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司、保险资产管理公司等非银行金融机构则按照交易中心制定的要求通过同业拆借中心平台披露信息。业内人士向记者表示，行政许可取消后，人民银行不再对金融机构资质情况进行实质判断，信息披露制度作为市场参与者防范对手方风险机制的重要作用更加凸 显。而目前人民银行已对证券公司、财务公司作出明确的信息披露要求，《操作规则》延续以往行政许可的具体要求，对包括信托公司、金融资产管理公司、金融租 赁公司、汽车金融公司、保险公司和保险资产管理公司在内的其他非银行金融机构的信息披露要求作出明确，以保持信息披露要求的延续性和完整性。履约管理要求方面，为进一步加强行政许可取消后的事中、事后管理，保障同业拆借市场交易的严肃性，《操作规则》要求金融机构应当确保交易信息真实、有 效，交易达成后应当按约定履行交易。若出现未按约定履行交易的情形，交易双方应当在结算日次一工作日向交易中心提交书面报备。交易中心将履约信息报人民银 行及相关分支机构。强化事中事后监管《操作细则》自公布之日起实施，金融机构办理入市、更名、调整限额、退市等均可根据《操作细则》向直接交易中心提交相关材料。数据显示，截至2015年末，同业拆借市场成员已达1382家，是市场建立之初的28倍，2015年全年成交量达64.2万亿元，是市场建立之初的近300倍，基于同业拆借市场形成的Shibor利率已经成为我国金融市场重要的基准利率。事实上，人民银行1996年依托交易中心电子化交易系统建立全国统一的同业拆借网络以来，顺应市场发展需要，逐步建立市场化约束机制和利率定价机制。与此同时，交易中心不断完善电子化交易系统建设，极大地提升了市场效率和市场规范度，同业拆借市场步入统一、规范、高效的发展轨道，市场规模不断扩大，市场运行效率不断提高。2007年，《同业拆借管理办法》颁布后，同业拆借市场确立更加开放、透明、市场化的管理框架，引入更多市场化的事中、事后管理手段，逐步取代严格的事前管制措施，逐步实现管理手段的市场化转型。今年2月3日，国务院在研究论证基础上取消13项行政许可事项，《银行业金融机构关于进入全国银行间同业拆借市场审批的》亦在列。自日公布实施至今，这项以入市审批为主要内容的行政许可执行时间超过11年。“同业拆借市场的发展和市场制度的不断完善，是国务院取消同业拆借市场准入审批制度的重要前提条件，取消行政许可是适应同业拆借市场发展新阶段的必要 举措。”上述业内人士在接受记者采访时表示，为贯彻落实国务院要求，规范同业拆借市场入市流程，全国银行间同业拆借中心按照国务院文件和《同业拆借管理办法》相关规定，制定并公布同业拆借市场业务操作细则，明确了金融机构进入同业拆借市场的流程。下一步，将进一步强化同业拆借交易的事中事后监管，完善同业拆借市场管理规则，提升同业拆借市场的深度和广度，进一步发挥同业拆借市场在金融市场中的基础作用。另附《全国银行间同业拆借市场业务操作细则》全文第一章&总则1.1 为规范金融机构进入全国银行间同业拆借市场（以下简称“同业拆借市场”）的相关流程，根据《国务院关于取消13项国务院部门行政许可事项的决定》（国发[2016]10号）、《同业拆借管理办法》（中国人民银行令[2007]第3号，以下简称《管理办法》），制定本细则。1.2 全国银行间同业拆借中心（以下简称“同业拆借中心”）负责办理交易联网开户手续、市场监测、信息披露服务、更名和终止联网等事项。1.3 同业拆借中心仅对金融机构提交的联网信息、财务数据、财务报表、书面说明等材料做形式核对，金融机构应对其向同业拆借中心提交材料的真实性、准确性和完整性承担相关法律责任。&第二章&联网流程2.1 符合《管理办法》要求的金融机构进入同业拆借市场，应提交以下材料，所有材料均应加盖本机构公章：全国银行间同业拆借中心拆借市场业务联网信息表；《金融许可证》（副本复印件）；《营业执照》（副本复印件）；最近两个年度的资产负债表和损益表；全国银行间同业拆借中心拆借市场成员财务数据基本情况表；本机构符合《管理办法》第七条、第八条规定的说明；同业拆借中心要求的其他材料。2.2 境外人民币清算行进入同业拆借市场，应提交以下材料，所有材料均应加盖本机构公章：(一)全国银行间同业拆借中心拆借市场业务联网信息表；(二)登记注册文件，或者注册地监管部门批准其成立的证明；(三)证明人民币清算行资格的文件；(四)最近一个年度的资产负债表和损益表；(五)全国银行间同业拆借中心拆借市场成员财务数据基本情况表；(六)同业拆借中心要求的其他材料。2.3 同业拆借中心对上述材料进行核对，材料齐全的，在五个工作日内完成联网手续。材料有部分缺失或有误的，同业拆借中心将在三个工作日内告知机构进行补充提交。&第三章&风险控制与信息披露3.1 同业拆借中心依据金融机构提交的财务数据和财务报表，按《管理办法》的规定计算拆借限额并进行事前控制。金融机构用于计算拆借限额的财务指标发生变化的，可向同业拆借中心提交最新财务指标及相关财务报表，由同业拆借中心按《管理办法》规定计算新的拆借限额。同业拆借中心依据金融机构类型和《管理办法》规定确定拆借期限并进行事前控制。3.2 金融机构联网后，应当按要求做好信息披露工作。企业集团财务公司及证券公司应当按照人民银行相关规定进行信息披露。信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司、保险资产管理公司等非银行金融机构应按以下要求通过同业拆借中心平台披露信息：(一)进入同业拆借市场60日内应披露公司基本情况、历史沿革及最近一次经会计师事务所审计的年度财务报表和审计报告，包括审计意见全文、经审计的资产负债表、损益表和会计报表附注。(二)每年1月15日以前，披露上一年末的资产负债表和上年度的损益表；(三)每年4月30日以前，披露经会计师事务所审计的年度财务报表和审计报告，包括审计意见全文、经审计的资产负债表、损益表和会计报表附注；(四)每年7月15日以前，披露本年度6月30日的资产负债表和上半年损益表；(五)如发生股权变更，应在股权变更完成后30个工作日内向同业拆借市场公告股权变更情况。3.3 除3.2披露要求外，保险公司、信托公司和金融租赁公司还应按以下要求披露信息：(一)保险公司应在每年4月30日以前披露经会计师事务所审计的年度偿付能力和监管指标专项审计报告。(二)信托公司应在每年4月30日以前披露《与其他金融机构相关关系专项报告》，内容包括：截至上年末本公司股东中的金融机构基本情况、关联关系状况；截至上年末本公司持有股份的金融机构基本情况、关联关系状况；上年度本公司管理的信托计划中，信托资金投资于金融机构的基本情况、关联关系状况；截至上年末持有本公司5%以上股权的股东，同时持有其他金融机构5%以上股权的基本情况；上年度本公司与前述金融机构发生拆借交易的明细表。(三)金融租赁公司应在每年4月30日以前披露《与其他金融机构相关关系专项报告》，内容包括：截至上年末本公司股东中的金融机构基本情况、关联关系状况；截至上年末本公司持有股份的金融机构基本情况、关联关系状况；截至上年末持有本公司5%以上股权的股东，同时持有其他金融机构5%以上股权的基本情况；上年度本公司与前述金融机构发生拆借交易的明细表。3.4 金融机构应当确保交易信息真实、有效，交易达成后应当按约定履行交易。若双方同意撤销、修改成交单的，应当于成交日当天向同业拆借中心提交书面申请；若出现未按约定履行交易的情形，交易双方应当在结算日次一工作日向同业拆借中心提交书面报备。同业拆借中心应当及时将履约信息报人民银行及相关分支机构。&第四章&更名与终止联网4.1 金融机构名称发生变更的，应向同业拆借中心提交以下材料：(一)全国银行间拆借市场成员更名情况表。(二)监管部门更名批复；(三)《金融许可证》（副本复印件）；(四)《营业执照》（副本复印件）。如涉及到改制，参照联网流程办理，并同时提供原机构的终止联网材料。4.2 已进入同业拆借市场的金融机构决定退出同业拆借市场时，应当在债权债务清理处置完毕后，向同业拆借中心提交终止联网申请书，说明退出同业拆借市场的原因并提交债权债务清理处置情况，同业拆借中心据此办理终止联网手续，并定期向市场发布公告。4.3 同业拆借中心对上述材料进行核对，材料齐全的，在五个工作日内完成更名或终止联网手续。材料有部分缺失或有误的，同业拆借中心将在三个工作日内告知机构进行补充提交。&第五章&附则5.1 同业拆借中心负责对操作细则进行解释和修订。5.2 操作细则自公布之日起实施。&同业拆借管理办法（中国人民银行令[2007]第3号）&颁布机构：中国人民银行颁布时间：实施时间：效力状态：有效&第一章&总则第一条&为进一步发展货币市场、规范同业拆借交易、防范同业拆借风险、维护同业拆借各方当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律、行政法规，制定本办法。第二条&本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间进行的人民币同业拆借交易。第三条&本办法所称同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场（以下简称同业拆借市场）的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。全国统一的同业拆借网络包括：(一)全国银行间同业拆借中心的电子交易系统；(二)中国人民银行分支机构的拆借备案系统；(三)中国人民银行认可的其他交易系统。第四条&中国人民银行依法对同业拆借市场进行监督管理。金融机构进入同业拆借市场必须经中国人民银行批准，从事同业拆借交易接受中国人民银行的监督和检查。第五条&同业拆借交易应遵循公平自愿、诚信自律、风险自担的原则。&第二章&市场准入管理第六条&下列金融机构可以向中国人民银行申请进入同业拆借市场：(一)政策性银行；(二)中资商业银行；(三)外商独资银行、中外合资银行；(四)城市信用合作社；(五)农村信用合作社县级联合社；(六)企业集团财务公司；(七)信托公司；(八)金融资产管理公司；(九)金融租赁公司；(十)汽车金融公司；(十一)证券公司；(十二)保险公司；(十三)保险资产管理公司；(十四)中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行）授权的一级分支机构；(十五)外国银行分行；(十六)中国人民银行确定的其他机构。第七条&申请进入同业拆借市场的金融机构应当具备以下条件：(一)在中华人民共和国境内依法设立；(二)有健全的同业拆借交易组织机构、风险管理制度和内部控制制度；(三)有专门从事同业拆借交易的人员；(四)主要监管指标符合中国人民银行和有关监管部门的规定；(五)最近二年未因违法、违规行为受到中国人民银行和有关监管部门处罚；(六)最近二年未出现资不抵债情况；(七)中国人民银行规定的其他条件。第八条&下列金融机构申请进入同业拆借市场，除具备本办法第七条所规定的条件外，还应具备以下条件：(一)外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经国务院银行业监督管理机构批准获得经营人民币业务资格；(二)企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险资产管理公司在申请进入同业拆借市场前最近两个年度连续盈利；(三)证券公司应在申请进入同业拆借市场前最近两个年度连续盈利，同期未出现净资本低于2亿元的情况；(四)保险公司应在申请进入同业拆借市场前最近四个季度连续的偿付能力充足率在120%以上。第九条&金融机构申请进入同业拆借市场，应按照中国人民银行规定的程序向中国人民银行或其分支机构提交申请材料。第十条&中国人民银行及其分支机构审核金融机构进入同业拆借市场申请的期限，适用《中国人民银行行政许可实施办法》第二十八条和第二十九条的规定。第十一条&已进入同业拆借市场的金融机构决定退出同业拆借市场时，应至少提前30日报告中国人民银行或其分支机构，并说明退出同业拆借市场的原因，提交债权债务清理处置方案。金融机构退出同业拆借市场必须采取有效措施保证债权债务关系顺利清理，并针对可能出现的问题制定有效的风险处置预案。第十二条&中国人民银行及其分支机构批准金融机构进入同业拆借市场或者接到金融机构退出同业拆借市场的报告后，应以适当方式向同业拆借市场发布公告。在中国人民银行或其分支机构正式发布公告之前，任何机构不得擅自对市场发布相关信息。第十三条&中国人民银行及其分支机构自发布金融机构退出同业拆借市场公告之日起两年之内不再受理该金融机构进入同业拆借市场的申请。&第三章&交易和清算第十四条&同业拆借交易必须在全国统一的同业拆借网络中进行。政策性银行、企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、证券公司、保险公司、保险资产管理公司以法人为单位，通过全国银行间同业拆借中心的电子交易系统进行同业拆借交易。通过中国人民银行分支机构拆借备案系统进行同业拆借交易的金融机构应按照中国人民银行当地分支机构的规定办理相关手续。第十五条&同业拆借交易以询价方式进行，自主谈判、逐笔成交。第十六条&同业拆借利率由交易双方自行商定。第十七条&金融机构进行同业拆借交易，应逐笔订立交易合同。交易合同的内容应当具体明确，详细约定同业拆借双方的权利和义务。合同应包括以下内容：(一)同业拆借交易双方的名称、住所及法定代表人的姓名；(二)同业拆借成交日期；(三)同业拆借交易金额；(四)同业拆借交易期限；(五)同业拆借利率、利率计算规则和利息支付规则；(六)违约责任；(七)中国人民银行要求载明的其他事项。第十八条&交易合同可采用全国银行间同业拆借中心电子交易系统生成的成交单，或者采取合同书、信件和数据电文等书面形式。第十九条&同业拆借的资金清算涉及不同银行的，应直接或委托开户银行通过中国人民银行大额实时支付系统办理。同业拆借的资金清算可以在同一银行完成的，应以转账方式进行。任何同业拆借清算均不得使用现金支付。&第四章&风险控制第二十条&金融机构应当将同业拆借风险管理纳入本机构风险管理的总体框架之中，并根据同业拆借业务的特点，建立健全同业拆借风险管理制度，设立专门的同业拆借风险管理机构，制定同业拆借风险管理内部操作规程和控制措施。第二十一条&金融机构应当依法妥善保存其同业拆借交易的所有交易记录和与交易记录有关的文件、账目、原始凭证、报表、电话录音等资料。第二十二条&商业银行同业拆借的拆入资金用途应符合《中华人民共和国商业银行法》的有关规定。第二十三条&同业拆借的期限在符合以下规定的前提下，由交易双方自行商定：(一)政策性银行、中资商业银行、中资商业银行授权的一级分支机构、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、城市信用合作社、农村信用合作社县级联合社拆入资金的最长期限为1年；(二)金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司拆入资金的最长期限为3个月；(三)企业集团财务公司、信托公司、证券公司、保险资产管理公司拆入资金的最长期限为7天；(四)金融机构拆出资金的最长期限不得超过对手方由中国人民银行规定的拆入资金最长期限。中国人民银行可以根据市场发展和管理的需要调整金融机构的拆借资金最长期限。第二十四条&同业拆借到期后不得展期。第二十五条&对金融机构同业拆借实行限额管理，拆借限额由中国人民银行及其分支机构按照以下原则核定：(一)政策性银行的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构上年末待偿还金融债券余额的8%；(二)中资商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社县级联合社的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构各项存款余额的8%；(三)外商独资银行、中外合资银行的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构实收资本的2倍；(四)外国银行分行的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构人民币营运资金的2倍；(五)企业集团财务公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构实收资本的100%；(六)信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的20%；(七)证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的80%；(八)中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行）授权的一级分支机构的最高拆入限额和最高拆出限额由该机构的总行授权确定，纳入总行法人统一考核。中国人民银行可以根据市场发展和管理的需要调整金融机构的同业拆借资金限额。第二十六条&金融机构申请调整拆借资金限额，应比照申请进入同业拆借市场的程序向中国人民银行或其分支机构提交申请材料。第二十七条&中国人民银行可以根据金融机构的申请临时调整拆借资金限额。中国人民银行分支机构可在总行授权的范围内临时调整辖内金融机构的拆借资金限额。&第五章&信息披露管理第二十八条&进入同业拆借市场的金融机构承担向同业拆借市场披露信息的义务。金融机构的董事或法定代表人应当保证所披露的信息真实、准确、完整、及时。第二十九条&中国人民银行负责制定同业拆借市场中各类金融机构的信息披露规范并监督实施。第三十条&全国银行间同业拆借中心是同业拆借市场的中介服务机构，为金融机构在同业拆借市场的交易和信息披露提供服务。全国银行间同业拆借中心应依据本办法制定同业拆借市场交易和信息披露操作规则，报中国人民银行批准后实施。第三十一条&全国银行间同业拆借中心应及时向市场公布利率、交易量、重大异常交易等市场信息和统计数据。第三十二条&全国银行间同业拆借中心负责同业拆借市场日常监测和市场统计，定期向中国人民银行上报同业拆借市场统计数据，向中国人民银行省一级分支机构提供备案系统统计信息，发现同业拆借市场异常情况及时向中国人民银行报告并通知中国人民银行相关省一级分支机构。第三十三条&金融机构未按照中国人民银行的规定向同业拆借市场披露信息，或者所披露信息有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏的，中国人民银行有权对该金融机构采取限期补充信息披露、核减同业拆借限额、缩短同业拆借最长期限、限制同业拆借交易范围、暂停或停止与全国银行间同业拆借中心交易联网等约束措施。&第六章&监督管理第三十四条&中国人民银行依法对同业拆借交易实施非现场监管和现场检查，并对同业拆借市场的行业自律组织进行指导和监督。第三十五条&中国人民银行省一级分支机构负责拟定辖区同业拆借备案管理实施办法，并对辖区内金融机构通过拆借备案系统进行的同业拆借交易进行监管。第三十六条&中国人民银行或者其省一级分支机构根据履行同业拆借市场监管职责的需要，可以采取下列措施进行同业拆借现场检查：(一)进入金融机构进行检查；(二)询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；(三)查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；(四)检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。第三十七条&中国人民银行地市中心支行发现同业拆借异常交易，认为有必要进行同业拆借现场检查的，应报告有管辖权的中国人民银行省一级分支机构批准后实施。第三十八条&中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构进行同业拆借现场检查的，应当遵守中国人民银行有关监督检查程序的规定。第三十九条&中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构根据履行同业拆借市场监管职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融机构执行同业拆借市场管理规定的重大事项作出说明。第四十条&中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构对金融机构实施同业拆借现场检查，必要时将检查情况通报有关监管部门。&第七章&法律责任第四十一条&金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构实施处罚：(一)不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务；(二)与不具备同业拆借业务资格的机构进行同业拆借；(三)在全国统一同业拆借市场网络之外从事同业拆借业务；(四)拆入资金用途违反相关法律规定；(五)同业拆借超过中国人民银行规定的拆借资金最长期限；(六)同业拆借资金余额超过中国人民银行核定的限额；(七)未按照中国人民银行的规定向同业拆借市场披露信息；(八)违反同业拆借市场规定的其他行为。第四十二条&商业银行有本办法第四十一条规定情形之一的，由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构按照《中华人民共和国商业银行法》第七十六条的规定处罚。第四十三条&政策性银行、信用合作社、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司有本办法第四十一条规定情形之一的，由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构按照《金融违法行为处罚办法》第十七条的规定处罚。第四十四条&证券公司、保险公司、保险资产管理公司、金融资产管理公司、汽车金融公司有本办法第四十一条规定情形之一的，由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条规定处罚。第四十五条&对本办法第四十一条所列行为负有直接责任的金融机构董事、高级管理人员和其他直接责任人员，按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚。第四十六条&全国银行间同业拆借中心有下列行为之一的，由中国人民银行按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚：(一)不按照规定及时发布市场信息、发布虚假信息或泄露非公开信息；(二)交易系统和信息系统发生严重安全事故，对市场造成重大影响；(三)因不履行职责，给市场参与者造成严重损失或对市场造成重大影响；(四)为金融机构同业拆借违规行为提供便利；(五)不按照规定报送统计数据或未及时上报同业拆借市场异常情况；(六)违反同业拆借市场规定的其他行为。对前款所列行为负有直接责任的高级管理人员和其他直接责任人员，按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚。第四十七条&为金融机构向同业拆借市场披露信息提供专业化服务的注册会计师、律师、信用评级机构等专业机构和人员出具的文件含有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏的，不得再为同业拆借市场提供专业化服务。违反有关法律规定的，应当承担相应的法律责任。第四十八条&中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构对违反本办法的金融机构进行处罚后，应当通报有关监管部门。中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反本办法的，应报告上一级分支机构，由其按照本办法规定进行处罚。第四十九条&中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构对金融机构违反本办法的行为给予行政处罚的，应当遵守《中国人民银行行政处罚程序规定》的有关规定。第五十条&中国人民银行及其分支机构从事同业拆借市场监督管理的行为依法接受监督并承担法律责任。&第八章&附则第五十一条&本办法所称中国人民银行省一级分支机构包括中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行和副省级城市中心支行。第五十二条&金融机构进行外汇同业拆借由中国人民银行另行规定。第五十三条&本办法由中国人民银行负责解释，并由中国人民银行上海总部组织实施。第五十四条&本办法自2007年8月6日起施行，1990年3月8日中国人民银行发布的《同业拆借管理试行办法》同时废止。其他有关同业拆借的规定与本办法相抵触的，适用本办法的规定。
本文来源：第一财经
作者： (责任编辑：)
服务电话：010- 服务信箱：
　北京网络行业协会　
Copyright&
All Rights Reserved 版权所有 复制必究