0免赔额的百万医疗险值不值得买？_百度知道
0免赔额的百万医疗险值不值得买？
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在保险精算师的眼里，一万元的免赔额远远要比100万元的保额更值钱。所以免赔额越低，就意味着没有报销门槛，意味着保险公司发生理赔风险的概率高。从保障方面来看的话，我们生活中的感冒发烧这些小的疾病引起的住院医疗，磕磕碰碰、烧伤烫伤引起的意外医疗以及类似于癌症这类型的重大疾病，0免赔额的百万医疗险是可以统统报销的。如果我们希望更全面的保障的话，0免赔额的百万医疗险是个不错的选择。
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这个还没有，有，也是目前泰康少数几家公司推出的重疾百万医疗险，0免赔，但注意，只保重疾。
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有没有免赔额低一点的百万医疗险，不会涨价的那种！
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大特保的乐享一生就是啊，一次可以缴纳五年的费用，每年缴费金额不变，5年仅需一万元的免赔额，恶性肿瘤0免赔的，综合评估这款产品很好的。
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。& & 🈶️了百万医疗保险，还是需要买重疾险的。
& & 这就好比我们家庭里在夏天有了空调还需要买冰箱吗？空调也制冷，冰箱也是制冷的，大家都知道二者功能还是有很多不同的，不可相互替代。
& & 同样的道理，虽然生了重疾病，会用到医疗险的功能，但二者之间不可相互替代。
& & 首先：理赔保险金的给付方式不同。
& & 重疾险保险是确诊按保险金额赔付。客户确诊后凭确诊报告先行赔付，拿钱治病；百万医疗是报销制，需要先拿钱看病，凭发票实报实销，自己需要先行垫付医药费。
& & 其次：理赔赔偿金的给付限额不同。
& & 重病险客户可以根据自己的身体状况和财力需求选择购买高保额，一旦罹患重疾可以赔付高于治疗疾病本身花费的几倍的钱；百万医疗虽然听起来很多，但只能在限额内实际支付的费用为准。
& & 第三：理赔赔偿金的给付免赔条件不同。
& & 重疾险没有免赔条件，百万医疗有一定的免赔额一般是一万元起步，并且是使用过医保统筹报销过后，个人帐户使用或者现金支付10000元以上才可以报销。
& & 基于以上三点的不同，可以看出重疾险和医疗险是不可以相互替代的。
& & 重疾险和百万医疗是相辅相成的关系，不幸罹患重大疾病，可以先行赔付，拿到赔付的钱再去医院治疗，治疗过后拿发票再去保险公司报销的钱，可以作为康复费用以及收入损失补偿。
& & 拥有百万医疗解除看病贵的后顾之忧，消除贫困，从一份保障开始！
相关文章推荐买中高端百万医疗险，却有1万免赔额，怎么办？-学路网-学习路上 有我相伴
买中高端百万医疗险，却有1万免赔额，怎么办？
来源：QQ快报 &责任编辑:小易 &
一.最近几天，好险哥和一个朋友聊了聊医疗险。现在买百万医疗险的人还是很多的。虽然免赔额高，一般为1万，但是保费便宜，几百元就能保到百万保额，且癌症保额能翻倍，还能保障意外和疾病住院，不限社保用药，自费药等，性价比还是很高的。不过，有很多人还是纠结于百万医疗险的免赔额。毕竟这个免赔额是不能用社保的统筹账户去抵扣的、上面是天安人寿的健康尊享条款下面是网红众安?尊享e生的条款：大家若是想要通过百万医疗险进行报销，那么实际花费的医疗费可能要达到1~2万以上，这可不容易啊！那么如果买一个0免赔额的百万医疗险怎么样呢？也并不一定会更划算。因为保险公司设置免赔额是为了降低风险和成本的。若是真的卖给了你一份0免赔额且保费十分便宜的百万医疗险，大家还不一定放心呢~因为???①谁晓得这样的产品能卖多久，随时可停售；②这又不一定能够保证续保，万一前一年理赔多了③保费价格无法保证，随时涨价而且和有免赔额的百万医疗险相比，0免赔额的保费反而更高。像安心一起慧99就是一款0免赔的百万医疗险，它的保费就挺高的，而且投保时还需要审核，噱头倒是不小。。。二.那么，有没有什么办法能够让百万医疗险的免赔额理赔门槛降低一些呢？有的，大家可以再配置一份0免赔额的医疗险。两款医疗险相互补充，可以更好地节约费用。比如说，众安就有一款万元保住院医疗险，保额刚好是1万元，而且是0免赔额，主要住院1分钱也能报，有无社保均可用，搭配同样众安产品尊享e生刚好是绝配，天作之合，无缝对接。这样正好抵扣掉百万医疗险的1万免赔额，挺划算的。而且也不会因为买了两份医疗险，使得理赔重复。医疗险是遵循损失补偿原则的，只关注治病所花费的医疗费用。也就是说，在实际费用和保险限额内，花了多少，才能赔多少，而且同一部分的医疗费用又不能报销两次，买多了有没啥用。另外，大家要注意一下百万医疗险的理赔。虽然它的保额很高，且不限社保用药，100% 报销。但是这并不代表买了这种保险，就能有药尽管用，有病尽管治，不用操心医疗费的报销问题。它的合同里面对于医疗费用都有“必须且合理”的限制，也就是说“只有必须且合理的费用才能报销”。而且这个“必须且合理”的费用，不是患者说了算，是要医生说了才算的。除了众安，下面推荐市场上部分“相对免赔额”的百万医疗保险供大伙参考参考：三.还有，在报销时，大家要当心，医疗险的报销是需要提供医疗费用的发票的，而且一定要是原件哦~否则保险公司是不会赔付的。若是有两份医疗险同时需要报销的话，怎么办，原件发票只有一份呢？这就涉及到重复理赔了。你需要和第一家报销的保险公司进行协商，请它开具发票分割单，并加盖保险公司印章。这样就能再去找第二家保险公司报销剩余的费用了。另外，大家在找医院看病的时候，要找保险条款中规定的医院哦，一般是二级及二级以上医院，还有些是保险公司指定的。只有在在这些医院就诊产生的医疗费用，保险公司才会赔付，其他的都赔不了。百万医疗险还是很不错的，大家千万别因为它的免赔额高，就“抛弃”它哦~当然，每个人的实际情况不同，具体选择哪些保险，还是要看你自己的。买保险容易，买对保险难，好险哥帮你货比三家一份完整的保险规划，并不仅仅是一个险种那么简单，请参考：我们倡导：清清楚楚了解风险明明白白购买保险踏踏实实享受生活专业的事找专业的人来做，客观中立分析产品条款以及综合配置方案。保险合同你读到的永远只是冰山一角。关注我，可以获得最新行业动态与更多专业知识。一份完整的保险规划，并不仅仅是一个险种那么简单买保险容易，买对保险难请参考：始于投保，终于理赔！！！好险，从风险与服务相统一的视角，甄选好险！选一份“好险”让你的人生不再“好险”！！！
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- Copyright & 2018 www.xue63.com All Rights Reserved百万医疗险购买指南之前购买过重疾险客户向我咨询某宝的百万医疗险，即几百元保费100到300万保额的消费型医疗险。类似的话题太多太频繁，思贝觉得有必要写篇文章统一回答下，如今热火朝天的百万医疗险及其他中端医疗险，到底应该匹配什么样的人群？优势和风险点又在哪里？医疗险，大多数购买的是住院医疗，得个发烧感冒也可能住院，赔付概率比发生意外，罹患重疾高很多，因而理论上恰恰是核保最严格的险种；而实践中，百万中端医疗险是目前互联网平台的新生事物，产品设计没有历史理赔数据支撑，市场处于竞争瓜分阶段，保险公司用低费率和便捷性吸引消费者，多数没有线下人工核保，只承保没有瑕疵的标准体，将有既往症的人群挡在门外。思贝是风险厌恶型不想挑战任何灰色地带，只建议“一张白纸”健康出生的宝宝和闯荡江湖多年从未进过医院的人群购买百万医疗险，另外请确保自己的医保卡没有借由他人使用留下慢性疾病用药购买记录。有既往症的人群请选择有线下人工核保的中端医疗保险，进行如实告知。健康险的核保都会参考EM值，又称“额外死亡率”。EM=（（某类疾病人群死亡率/生命表人群死亡率）-1）×100%，生命表定义参考百度百科。举例：计算过程：EM=((40岁男中度高血压人群死亡率/生命表人群死亡率)-1)×100%
=((20%/10%)-1) ×100%=100%某家保险公司对EM&200%, 重疾险拒保；EM&100%, 医疗险就拒保。可以看出，医疗险的核保严格度远高于重疾险，在EM区间（100%，200%）重疾险可以承保而医疗险可能遭遇拒保。由于目前多数保险产品都会要求告知是否有过拒保记录，我们应该优先配置足够的重疾险等其他险种，避免医疗险可能拒保对其他保险的购买产生影响。线下人工核保的医疗险有复兴联合乐健一生等；无人工核保的医疗险有尊享e生、利安畅享人生等等。具体到单个险种好不好，要看以下几个要点：免赔额：0免赔or 1万免赔 or 灵活免赔额。目前经验数据，二甲医院的平均住院费用为5000，三甲医院为12000，1万免赔额的医疗险大多数人未必能用的上，因此可选择两个方案，一是购买0免赔的相对昂贵的中端医疗险，二是身体好的购买1万免赔额的百万医疗险，再补充购买0免赔额保额1万元的小额医疗险，将所有风险敞口全部覆盖。赔付比例：是否是100%赔付？若不是全额报销，比例是否能接受？由于医疗险的定价分有社保和无社保，有社保情况比无社保便宜，保险条款一般会设置按有社保价格购买保险，但治疗并未使用社保的情况，实际按应赔付金额的一定比例进行赔付，这点要注意。费率调整及续保要求：一般的保险都会提示不会因为某一被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而单独调整该被保险人的费率。你的保险看看有没有这一条？续保方面，有些保险有自动续保的选择，有些必须主动申请续保，否则视为自动放弃续保。保险产品升级换代快，有些旧产品退市何谈续保，有些可以直接续保新产品比较良心，有些则规定保险期间发生过理赔，则只能续保旧产品，旧产品退市的话就是变相得拒绝续保，坑啊。医院范围：一般都是二级以上（含二级）公立医院，中端医疗保险一般在境内（不包含港澳台）。有些含公立医院特需部，保费相对贵。犹豫期及退保价值损失：医疗险为短期消费型产品，一般无犹豫期，有些有10天犹豫期，或者48小时犹豫期。没有或者过了犹豫期退保，有一定损失。争议处理：这个是普遍容易忽视的地方，大家会自动带入我不会发生纠纷。但此条款确实埋雷，有的保险条款要求到保险人所在地的人民法院起诉解决争议。但是互联网保险很少去大量构建分公司及网点，所以全中国的人在互联网上买保险，出现争议，还要跑到上海去起诉，起诉成本高也导致了保险人相对投保人的强势地位，不地道。说了这么多，献上中端及次中端医疗保险的对比表，供大家对号入座。医疗险的免责条款是最复杂的，思贝也做了对比，无奈篇幅实在太大，在此就不提供相关对比，但是免责可以提示医疗险什么可以报什么不可以报，投保人及被保险人应该仔细了解。思贝寄语：百万医疗，低保费，高杠杆，但质优价廉不可兼得，百万医疗还需投保人“火眼金睛”“挑剔购买”。思贝原创，请勿随意转载，已委托版权印维权。选择一位专业 三观正的经纪人，为您的家庭保驾护航。更多内容请关注公众号：保贝说欢迎来逛9添加评论分享收藏文章被以下专栏收录