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险种专题第74期
&&&&农村小额人身保险具有保费低、理赔便利、产品涵盖面广等特点。主要针对低收入的群体，给他们带去全方位的保障。小额人身保险在部分农村已经试点三年，深受农民欢迎。目前，保监会打算在全国推广这款保险，让更多的低收入群体享受保险带来的保障。今天小编就带你一起了解这款保险。
小额人身保险
小额人身保险是小额金融的重要组成部分，也是一种有效的金融扶贫手段。它主要是依据保险经营原理，为低收人人群提供人身保险保障的一种运行机制。
小额人身保险的保费较低，保险金额较小，投保和理赔手续都比较简便，基本属于微利经营。产品种类涵盖定期寿险、储蓄保险、信贷寿险、意外险和健康保险等领域。小额人身保险产品以风险保障型为主，比传统保险产品更适合中低收入阶层，在农村具有极大的发展潜力。
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小额人身保险的推广原则和政策
小额人身保险是一类面向低收入人群提供的人身保险产品的总称，具有保费低廉、保障适度、保单通俗、核保理赔简单等特点。小额人身保险推广过程中应坚持控制风险、鼓励创新、适度竞争、审慎监管、适当保护、持续发展、普惠服务的原则，使低收入群体买得起和愿意买小额人身保险……[]
小额人身保险的支持政策:(一)保险公司在开发小额人身保险产品时，可根据市场状况自行设定产品预定利率，但准备金评估利率不得高于3.5%。(二)对于符合小额人身保险产品设计要求并经审核备案的产品，在农村销售的免予征收监管费，在城镇销售的监管部门将协调免予征收监管费……[]
“小”保险大作用 关注民生构建和谐社会
目前，世界上有很多发展中国家都在探索用小额人身保险为中低收入人群提供保障服务的问题。国际经验显示：在广大农村单纯依靠提供小额信贷和储蓄工具这些金融支持手段还不足以解决农村的贫困问题，因为一些从小额贷款获益的个人可能因疾病、意外死亡和自然灾害等原因再次陷入贫困……[]
农村小额保险是一种预防性的风险管理方法，取代了低收入人群长期以来事后应对风险的方式，服务对象是农村低收入人群，提供的主要是保障类产品，是一种普惠性的服务措施或扶贫手段，对于建设社会主义新农村、完善农村金融体系、提高农民保障水平具有重要而独特的作用。发展农村小颠人身保险，有利于建设社会主义新农村，构建和谐社会
“每天几分钱，放心一整年。”保费仅为10元、20元的农村小额人身保险对于农民来说，是花小钱买大放心。因此，小额人身保险自2008年8月试点以来一直备受关注，很多地方政府更是把小额人身保险作为“民心工程”的一项重要内容来扶持。小额人身保险从呱呱坠地至今即将迎来3岁生日，经历3年成长的小额人身保险究竟发展得怎样……[]
保监会全面推广小额人身险 保额最高可达10万
保监会19日发布关于全面推广小额人身保险方案。方案指出，今后农村户籍居民和城镇低保人群、优抚对象，以及无城镇户籍的进城务工人员将能够享受到小额人身险服务，包括普通定期寿险、意外险、疾病保险和医疗保险，保险金额从1万元至10万元。其中，定期寿险以及健康险(除与新型农村合作医疗结合的补充医疗险)的保险金额不得高于5万元……[]
日前，中国保监会发布《关于印发的通知》。为鼓励保险公司积极参与小额人身保险推广，推广方案将小额人身保险开办资格由审批变为备案，在取消事前审批的同时强化事后监管。新方案指出，小额人身保险应服务于全国范围内的低收入群体……[]
本周结束语
结语：一份小小的保险，却有大大的作用。对农民来说，只要花10元钱，就能获得全面的保障，无疑是减轻了他们的生活负担。随着保监会对农村小额人身保险全面推广，相信会有越来越多的人从中受益。
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★ 本期编辑：陈云
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&免费客服热线:为了减轻农民的负担，国家推出了各种，比如养老保险、大病医疗保险等，而关于2018年城乡居民大病保险报销比例等问题想必很多小伙伴都想知道，那2018年大病医保能救助哪些病?补助多少钱?
大病医保一般包括哪些病?
目前大病医保包括了44种疾病，详情如下：慢性重症肝炎、肝硬化;结核病、精神病、心脑血管内支架置入术后、重症肌无力、运动神经元病、肢端坏疽、股骨头缺血性坏死、发性(皮)肌炎、脂膜炎、癫痫、帕金森氏病、多发性硬化、系统性红斑狼疮、结节性多动脉炎。
白塞氏病、系统性硬化症、皮质醇增多症、原发性醛固酮增多症、类风湿性关节炎(活动期)、过敏性紫癜并肾病、血小板减少性紫癜、脑垂体瘤、尿崩症、真性红细胞增多症、原发性血小板增多症、原发性**纤维化、慢性肾功能不全、慢性再生障碍性贫血、溶血性贫血、异常增生综合症。
特发性肺纤维化、支气管哮喘、支气管扩张症、肾病综合症、慢性心功能不全、瓣膜置换抗凝治疗、糖尿病合并心、肾、眼、神经病变;高血压病合并心、脑、肾、血管并发症;脑卒中后遗症、尿毒症透析治疗、恶性肿瘤、器官移植、白血病。
城乡大病保险报销比例是多少?
城乡居民每年缴纳大病医保，即可享受大病保险报销。凡是在报销范围内的大病，都可以获得一定比例的补偿。
凡参加基本医疗保险的参保人员，每年每人向市、区社会保险局缴纳48元职工大病医疗保险费，在发生超过基本医疗统筹基金最高支付限额以上的医疗费用，由社会保险部门按：0&4万元以下报销85%;4万元&8万元以下报销90%;8万元以上报销95%。每一医疗年度内，最高支付限额为人民币15万元。
职工患病、非因工负伤一次性住院的医疗费用或30日内累计超过2000元以上的部分(不包括自费部分、个人负担部分)属于职工大病医疗保险统筹基金支付范围，采取分档计算，累加支付的办法：2000元以上5000元以下的部分支付90%。
5000元以上1万元以下的部分支付85%;1万元以上3万元以下的部分支付80%;3万元以上5万元以下的部分支付85%;5万元以上的部分支付90%。前款各项所称"以上&不含本数&以下&含本数&。
热门推荐：分享到：39人有用43人有用75人有用33人有用在日常生活中，很多东西都离不开电，无论是娱乐、享受、通讯或生活都离不开电力。大都市发电厂全天供应电力5月30日，深圳规划国土委就《关于规范已出让未建用地土地用途变更和容积率调整的处置办法》（征求意见稿2017农村大病救助政策 这些病可获得补助，农村大病医疗保险原则？2017农村大病救助政策 这些病可获得补助，农村大病医疗保险原则？偷吃猫的鱼百家号大病医疗救助是指依托城镇居民（职工）基本医疗保险和新型农村合作医疗结算平台，资金投入稳定、服务平台共用、信息资源共享、结算支付同步、管理运行规范、救助效果明显、能够为困难群众提供快捷服务、覆盖城乡科学规范的一种新型医疗救助制度。农村大病医疗保险国家只出台了相关2017农村大病医疗保险原则，具体实施办法由各省、地、县自行制定，具体农村大病医疗保险报销范围可咨询当地社保局，电话12333。大病救助的对象（一）农村五保对象；（二）城镇无劳动能力、无经济收入来源、无法定赡（抚）扶养人的人员（简称城镇“三无人员”）；（三）城乡居民最低生活保障对象；（四）享受民政部门定期定量生活补助的60年代精减退职职工；（五）享受民政部门定期抚恤补助的重点优抚对象；（六）总工会核定的特困职工；（七）城乡低收入家庭成员。2017农村大病医疗保险原则1、第一诊断或主要诊断患有儿童白血病（0-14周岁）、儿童先天性心脏病（0-14周岁）、终末期肾病、乳腺癌、宫颈癌、重性精神疾病、 耐多药肺结核、艾滋病机会性感染、肺癌、食道癌、胃癌、结肠癌、直肠癌、慢性粒细胞白血病、急性心肌梗塞、脑梗死、血友病、Ⅰ型糖尿病、甲亢、唇腭裂、 BH4缺乏症、危重孕产妇等22类重大疾病，其住院和大病门诊医疗费用，经新农合报销后，新农合报销政策范围内个人自负费用年度（自然年度，下同）累计 3000元以上（含3000元）部分和政策范围外个人自负费用年度（自然年度，下同）累计3000元以上（含3000元）部分。2、除上述22类重大疾病外，当年度住院和大病门诊医疗费用，经报销后个人自负费用年度累计2万元以上（含2万元）部分和政策范围外个人自负费用年度累计4万元以上（含4万元）部分。2017农村大病医保报销比例1、门诊统筹乡、村补助比例分别提高到65%、75%。2、一级医疗机构住院费用在400元以下者，不设起付线;3、二级医疗机构补助比例提高到75%~80%;4、 三级医疗机构补助比例提高到55%~60%。5、省三级医疗机构补助比例提高到55%。6、儿童先心病等8种大病新农合补助病种定额的70%，肺癌等12种大病，新农合补助病种定额力争达到70%。在发生超过基本医疗统筹基金最高支付限额以上的医疗费用，由社会保险部门按：0-4万元以下报销85%；4万元-8万元以下报销90%；8万元以上报销95%；每一医疗年度内，最高支付限额为人民币15万元。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。偷吃猫的鱼百家号最近更新：简介:一个人炫耀什么，说明内心缺少什么。作者最新文章相关文章2017年慢性疾病补助政策：慢性疾病补助政策有哪些呢-医疗保险政策 - 社保网
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2017年慢性疾病补助政策：慢性疾病补助政策有哪些呢
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　　2017年慢性疾病补助政策：慢性疾病补助政策有哪些呢?下面由南方财富小编为您介绍。
　　一、慢性疾病补助对象
　　参加职工医疗的各类人员都可以享受慢性病补助。
　　二、慢性病补助起付标准
　　1、定点社区卫生服务机构慢性病起付标准为200元;
　　2、一级医院慢性病起付标准为200元;
　　3、二级医院慢性病起付标准为400元;
　　4、患有2种或2种以上慢性病没人每年起付限额增加200元。
　　三、慢性病补助报销比例
　　慢性病门诊医疗费用报销比例为50%。
　　四、慢性病补助办理流程
　　消费者可写到住院病历的复印件(住院首页等)、门诊病历、抢救病历的复印件及诊断证明书复印件前往当地经办机构办理。
　　五、慢性病补助办理材料
　　1、定点医疗机构门诊票据(报销联)原件、处方和检查化验报告单(复印件);
　　2、定点零售药店票据(报销联)原件和费用明细小票;
　　3、《**市城镇职工基本门诊慢性病补助费用个人结算表》拷盘时领取，此表需单位经办人如实填写并加盖单位公章，且经职工本人签字确认，仅上报第一联;
　　4、将拷取的2016年度门诊慢性病补助人员名单，按要求如实填写，并报送电子版和纸质表格一份，纸质表格需加盖单位公章。
　　六、慢性病补助限额
强直性脊柱炎
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类风湿性关节炎
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慢性肾小球肾炎
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高血压Ⅱ期
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高血压Ⅲ期
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帕金森综合症
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脑血管病恢复期
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多耐药肺结核
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慢性活动性肝炎
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肝硬化代偿期
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恶性肿瘤晚期
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慢性再生障碍性贫血
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本报记者 姜欣欣&&&&&&&&来源：金融时报
　　(陈盛伟 山东农业大学经济管理学院教授、博士生导师，主要研究领域：农业保险与农业风险管理。)
　　近年来，小额保险在国际上广受关注，世界上有100多个发展中国家和地区都在积极探索用小额人身保险为低收入人群提供保障服务。日前，山东农业大学经济管理学院教授陈盛伟接受本报《理论周刊》专访，他认为，在社会保障体系缺失的农村地区，为低收入人群提供简易人身保险方案的小额人身保险制度，具有较强的市场生命力，是解决农村贫困人口基本保障的有效扶贫工具，可视作社会保障体系的一种有效延伸和补充。
　　国内小额保险
　　发展状况
　　记者：您能介绍一下小额保险的基本内涵和国内发展的基本脉络吗？
　　陈盛伟：小额保险是专门为低收入群体设计的商业保险，是在服务群体、设计理念和销售方式方面实现的“三位一体”的保险创新产品。其目的是通过产品、模式和营销渠道的创新，为低收入人群提供买得起的保障，避免低收入人群因灾、因病返贫。因此也可以说，农村小额保险是一种面向农村中低收入人群提供风险保障的保险产品。
　　2008年6月，中国保监会印发了《农村小额人身保险试点方案》的通知，确定中国人寿为全国首个农村小额人身保险试点公司。随即，中国人寿在部分省区启动了农村小额人身保险试点。2009年中国人寿与山西省祁县东观镇东炮村签订了首张农村小额保险，创新运用“全村统保”模式，为小额保险试点推广打开了突破口。
　　2010年开始，在“小额保险”成功经验的基础上，国务院扶贫办与中国人寿对“扶贫小额保险”项目开展研究，在贫困地区互助资金试点村进行多次调研，认为小额保险对象与扶贫对象都是低收入人群，在贫困村互助资金试点地区推行小额保险，有利于保障互助资金的安全运行和贫困农户的利益。
　　2012年7月，保监会通过《全面推广小额人身保险方案》，将小额保险销售地域扩大到全国范围，服务人群由县以下乡（镇）和行政村的农村户籍居民，扩大到城镇享受最低生活保障的低收入群体、优抚对象以及无城镇户籍的进城务工人员。
　　记者：现在扶贫小额保险主要有哪些产品呢？
　　陈盛伟：现在扶贫小额保险的主要产品是意外伤害、疾病、死亡等方面的人身风险，在有的地方还试点农房财产保险。如果进一步拓展，农业保险也应该纳入范围。
　　人身意外伤害保险是代表性产品，涉及农村小额扶贫贷款借款人团体意外伤害保险、农牧民小额团体意外伤害保险、个人意外伤害等。2011年5月，在四川旺苍进行了全国第一个农村小额扶贫贷款借款人团体意外伤害保险试点。这一试点的特色是将小额保险与贫困村互助资金的使用相结合。其中，贫困村资金互助社的运作借鉴了尤纳斯博士所创立的孟加拉乡村银行的模式。资金互助社将国家下拨的扶贫资金与社员自愿缴纳的互助金作为本金向社员发放小额贷款，用于生产性用途。小额扶贫贷款借款人团体意外伤害保险将互助社作为第一受益人，当贷款人发生意外导致死亡、残疾时，保险公司代替贷款人将未偿贷款偿还给互助社。如果保险金额大于未偿贷款余额，再将剩余的部分赔偿给贷款人所指定的顺位受益人。由于互助社所允许的最高贷款金额是5000元至1万元，而该款保险保额为3万元，因而在这款产品中同时体现了对互助社资金和对被保险人家属双方的保障作用。国寿农村小额扶贫贷款借款人团体意外伤害保险产品的年保费是40元，其中投保人个人承担20元，政府财政补贴20元。相应保险责任包括3万元的意外伤害死亡赔偿金和最高1000元的意外伤害医疗费用赔偿金。
　　在推出“国寿农村小额扶贫贷款借款人意外伤害保险”的同时，中国人寿还推出了“国寿农村小额扶贫贷款借款人定期寿险”，该产品在费率和理赔方面给予了更多优惠。
　　政策性农业保险是另一类重要产品。2004年的中央一号文件，提出我国应“加快建立政策性农业保险制度，选择部分产品和部分地区率先试点，有条件的地方可对参加种养业保险的农户给予一定的保费补贴”。之后的2007年、2009年、2010年、2012年、2013年的一号文件都在这一方面提出了重点要求。今年的中央一号文件提出，提高中央、省级财政对主要粮食作物保险的保费补贴比例，逐步减少或取消产粮大县县级保费补贴，不断提高稻谷、小麦、玉米三大粮食品种保险的覆盖面和风险保障水平。鼓励保险机构开展特色优势农产品保险，有条件的地方提供保费补贴，中央财政通过以奖代补等方式予以支持。扩大畜产品及森林保险范围和覆盖区域。鼓励开展多种形式的互助合作保险。加快建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制。探索开办涉农金融领域的贷款保证保险和信用保险等业务。
　　小额保险试点的
　　成效与问题
　　记者：小额保险实施后取得了哪些积极的效果？
　　陈盛伟：第一，借款人小额保险对互助社的资金起到了保驾护航的作用，进一步提升了还款率。同时，由于互助社的社员必须投保小额保险，因而也促进了小额保险的普及，实现了小额保险与小额贷款之间的互利互惠。
　　第二，意外死亡保险保障了村民在意外发生的时候可以及时获得赔付，暂缓或者防止因意外事故返贫，不少农民群众将其与“新农合”并称为惠农利民的“双保险”。
　　第三，在农村金融体制改革进程中，农业保险、农房保险往往成为保险业提升农村金融服务水平的焦点。实践证明，小额人身保险也可以为改善农村金融环境贡献力量。
　　第四，小额保险促进农民转变观念，从“出事找政府”到“出事找保险”。
　　第五，保险公司初步实现“保本微利”，为小额保险的可持续发展积累了经验。
　　记者：在小额保险试点过程中，您认为有哪些需要思考和解决的问题？
　　陈盛伟：首先是农户的保险意识与保险需求问题。许多农民对小额保险的方法、作用等了解不多，保险意识普遍比较淡薄，没有真正理解保险救助灾害、扶贫济危的本质含义。低收入人群虽具有一定的小额保险购买力，但一些人对保险认识不足，有的甚至对保险持有偏见，对收益不能立竿见影或可能不发生赔付的农村小额保险，抱有怀疑的态度。因此，很多农户对农村小额保险的购买积极性不高。
　　对扶贫小额保险而言，政府的支持力度对业务的推广发展具有举足轻重的作用，产品的推动成本在增高，有的地方出现了强制购买的问题。
　　其次是小额保险的产品创新与公司效益问题。目前，我国农村的小额保险的范围比较小，险种比较少，主要包括小额寿险、小额意外险、小额健康险、小额农业险、小额财产保险及小额信贷保险。从另一个角度看，这些产品大多数是从普通险种中变换出来的，有的仅仅是减少了保险责任，随之降低了保险费用；有的是减少了保险期限而变成了小额保险。2013年，国寿试点的小额扶贫保险的赔付率为51%。在保险公司看来，这超过了综合赔付率45%的警戒线，只能实现“微利”。在政府看来，这一赔付水平太低，希望进一步降低保费或者提取“公益金”。
　　最后是推广与政策支持问题。一方面，农村小额保险销售渠道单一，服务网络不完善。目前，我国农村小额保险的销售主要依靠保险公司销售人员的个人营销。虽然《农村小额人身保险试点方案》规定：“保险公司可以委托农村基层组织或机构，包括妇联、村委会、合作社、供销社、村卫生所、计划生育协会以及新型农村合作医疗经办或代办机构等团体或机构的工作人员销售小额保险。但在没有具体规定的前提下，妇联、村委会、合作社、计划生育协会等在民政部门注册的社团组织不能从事商业活动，所以保险公司无法依靠他们发展小额保险。在这种情况下，个人销售仍是小额保险的主渠道。另一方面，缺乏相关的政策和法律支持。政策和法律的支持是农村小额保险发展的重要推动力，但我国目前对经营农业小额保险的机构除免征营业税外，并未给予其他优惠待遇，这与“三农”保险风险高、收益低的状况极不相称，未能体现出税收的公平原则和调节功能。归根到底，小额扶贫保险的发展要归结于如何平衡与协调三对关系，即政府与市场的关系、强制与自愿的关系、社会效益与经济效益的关系。
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