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四大银行信贷投放急剧收缩(2)
表外融资带来风险隐患
商报记者了解到，在表内投放平稳的同时，表外业务在悄然膨胀。有业内人士称，当前的表外融资规模十分庞大，其规模可能并不亚于表内信贷的投放，但这尚未引起有关部门的足够重视。这种腾挪表外的目的也是维护与传统客户的利益链。有业内人士指出，2月份乃至3月份的信贷类产品总量将明显增加。
据了解，信托计划、理财产品、信用证、结算、租赁等业务，都是表外融资的重要渠道，新增数千亿元的理财产品都是实实在在的货币供应。表外融资最大的问题在于，客户现金流出现问题而无法兑付，可能引发群体性事件甚至系统性风险。当前银行发行的许多理财产品，依然是利用银行的回购和担保作为销售支撑，并未将风险转移到银行之外。
本币存款增加4.04万亿
数据显示，一季度本外币存款增加4.07万亿元，其中，存款增加4.04万亿元，外币存款增加47亿。
3月末，金融机构本外币各项存款余额为65.27万亿元，同比增长21.71%，当季本外币存款增加4.07万亿元，同比少增1.60万亿元。金融机构人民币各项存款余额为63.82万亿元，同比增长22.11%，增幅分别比上月和上年末低2.85和6.1个百分点。当季人民币各项存款增加4.04万亿元，同比少增1.58万亿元。
分部门情况看：住户存款增加2.02万亿元，非金融企业存款增加1.34万亿元，财政存款增加2524亿元。3月份当月人民币各项存款增加1.57万亿元，同比少增8799亿元。月末外币各项存款余额2134亿美元，同比增长6.53%，当季外币各项存款增加47亿美元。
此外，央行数据还显示，银行间市场交易活跃。一季度银行间市场人民币交易累计成交33.16万亿元，日均成交5526亿元，日均成交同比增长9.55%，日均同比多成交482亿元。
3月份银行间市场同业拆借月加权平均利率为1.40%，比上年12月份上升0.15个百分点；质押式债券回购月加权平均利率为1.40%?熏比上年12月份上升0.14个百分点。'
一季度新增人民币贷款2.6万亿元是多还是少
一季度我国新增人民币贷款达到2.6万亿元，较去年同期4.58万亿元的新增规模明显回落，不过接受采访的专家均认为，一季度2.6万亿元的增长仍处于历史高位，当前实体经济对资金的需求十分旺盛，未来银行信贷仍将保持合理充裕。
-一季度信贷增长合理适度
“我国前两月贷款增长明显过快，3月份5000亿元的增量，虽然比去年同期1.89万亿元增长规模少很多，但相对来说比较适度合理。”亚洲开发银行中国代表处高级经济学家庄健接受新华社记者采访时说。
“以今年新增信贷目标7.5万亿元为总量计算的话，2.6万亿元的增长规模将占全年调控目标的34%，根据以往放贷规律，30%-40%的比例是一个合理的水平，也与监管层均衡放贷的要求相吻合。”首席经济学家连平说。
一般来说，一季度信贷增长往往决定全年信贷增长规模。去年一季度我国新增信贷达到4.58万亿元，占全年新增信贷比重超过45%，过高的比例导致全年信贷增长呈现出前高后低的不均衡态势，对此，央行和银监会去年下半年提出信贷均衡投放的调控思路。
央行在其一季度金融报告中也指出，一季度我国货币信贷合理增长，进一步巩固了经济回升向好的势头。
-体现实体经济对资金需求
金融是经济的血液，信贷货币的增长状况一定程度上反映出宏观经济运行的冷暖程度。分析人士认为，当前信贷的合理增长，折射出当前市场主体对资金的强烈需求。
“除了去年开工的一些基建项目外，我们注意到今年以来制造业企业日渐活跃；此外，房地产市场继续火爆，这些都会对信贷资金产生旺盛需求。”连平说。
央行数据显示，一季度我国居民户贷款增加9202亿元，同比多增4979亿元，居民户贷款中，相当一部分属于百姓购款。
此外，虽然、M2增速均有所回落，但依然处于较高水平，实现了金融对经济的合理支持。
“M1和M2同比增速虽然回落，但也要考虑到去年基数较高的因素，目前货币增速在历史上看仍属较高水平，可以支持企业的资金需求。”社科院金融所专家说。
-货币信贷将保持合理充裕
对于今后的货币信贷增长规模，专家普遍认为，在适度宽松货币政策的引导下，一段时期内不会出现信贷明显收缩。
日前召开的央行货币政策委员会一季度例会要求“贷款相对均衡投放”，这与此前的“均衡投放”措辞有微妙变化。市场认为“相对”二字体现出监管层基于经济安全考虑，不会对信贷增长进行过于机械化的调控。
“如果信贷增长出现大幅下降，无疑会对正在复苏的实体经济构成损伤，去年4万亿元投资所形成的在建项目，以及今年以来制造业的回暖，都需要充裕的银行资金做支持。”连平说。
在当前我国企业生产经营所需资金主要依赖银行放款的背景下，贷款增速大幅下降可能会加剧中小企业融资难等问题。
由于广大中小企业比大企业更难获得银行贷款，如果信贷增量的大幅下挫，对处于复苏期间的中小企业将有抽血之危。
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四大银行信贷投放急剧收缩
来源：上海商报
　　3月人民币各项贷款增加5107亿元 同比少增1.38万亿元
　　见习记者 黄颖 商报记者 蒋志洲
　　昨日，中国人民银行在其官方网站发布2010年一季度金融统计数据报告显示，3月份人民币各项贷款增加5107亿元，同比少增1.38万亿元。这表明银行对信贷管控趋严，过度宽松的流动性正在日益收紧。
　　M2增幅超出市场预期
　　央行表示，2010年一季度，按照国务院的统一部署，继续实施适度宽松的货币政策，积极引导货币信贷合理增长，进一步巩固我国经济回升向好的势头。
　　数据显示，截至2010年3月末，广义货币供应量(M2)余额为65.00万亿元，同比增长22.50%，增幅分别比上月和上年末低3.03和5.18个百分点；狭义货币供应量(M1)余额为22.94万亿元，同比增长29.94%，增幅分别比上月和上年末低5.05和2.41个百分点。
　　M2的同比增幅高达22.50%，高于此前市场的普遍预期。业内人士表示，3月份人民币贷款数据低于预期肯定是个好消息，因为经济过热压力正在加剧。不过，高于预期的广义货币供应增长则表明整体流动性依然充裕。
　　此外，一季度本外币贷款增加2.80万亿元，其中，人民币贷款增加2.60万亿元，外币贷款增加292亿美元。其中3月份当月人民币各项贷款增加5107亿元，同比少增1.38万亿元。月末金融机构外币各项贷款余额为4087亿美元，同比增长73.77%，当季外币各项贷款增加292亿美元。
　　对于3月份人民币贷款“同比少增1.38万亿元”这一数据，海通证券宏观策略研究员向商报记者表示，3月份人民币贷款的增速放缓，表明流动性进一步收紧。
　　也有业内人士对此表示了担忧，虽然3月份新增信贷较预期有所减少，但因为今年7.5万亿元的信贷增量目标值偏高，从控制通胀等角度来看，未来对新增信贷的控制力度仍需要加强。
　　四大银行信贷开始收缩
　　3月份信贷增速回落，显示出如今银行对发放贷款更为谨慎。中国银行某地分行负责人向商报记者透露，该行信贷投放已经开始收缩。
　　据悉，工商银行一季度新增贷款2720亿元，1月份该行新增贷款约1100亿元，这意味着在随后的两个月里，工行月均新增贷款不足900亿元。知情人士称，工行年初议定的年度投放目标在9000亿元左右，因而该行的信贷开始逐渐收缩。
　　不但工行，即将上市的农行也重新面临贷款审批从收权到放权的过程。农行总行此前推行的贷款集中审批，在帮助农行从失血到止血中发挥了重要作用，然而在相关机制尚未健全，内控和风险有待加强的情况下，放权带来的风险和考验值得关注。另外，农行存量信贷中的政府融资平台贷款多集中在县域，而又缺乏足够的人力和机制保障基层的涉农贷款质量，在加速发展的同时，农行面临多重考验。
　　去年贷款增速领先同业的中行，今年一季度投放趋于平稳，全部新增贷款为2652亿元。有分析指出，这也切合了该行的战略转型目标，在2009年初，中行曾提出要“扩规模、调结构”，而在2010年，“调结构”取代“扩规模”，成为该行的首要战略选择，“防风险”也被提上战略高度。
　　建行一季度的新增贷款也保持了平稳趋势，由于该行早在去年年末已经将月度投放指标下达各分支机构，即使在信贷投放激增的今年1月初，该行也保持了较为平稳的增长。中长期贷款占绝大多数
　　根据央行提供的数据，3月末，金融机构本外币各项贷款余额为45.37万亿元，同比增长24.08%，当季本外币各项贷款增加2.80万亿元，同比少增1.72万亿元。金融机构人民币各项贷款余额42.58万亿元，同比增长21.81%，增幅分别比上月和上年末低5.42和9.93个百分点。
　　分部门看，住户贷款增加9202亿元，同比多增4979亿元，其中，短期贷款增加2741亿元，中长期贷款增加6461亿元；非金融企业及其他部门贷款增加1.68万亿元，同比少增2.48万亿元，其中，短期贷款增加5032亿元，中长期贷款增加1.78万亿元，票据融资减少6243亿元。
　　从数据中可以看到，中长期贷款这一传统贷款类别仍占据了新增贷款的绝大多数份额，而去年一季度大幅增加的票据融资，也随着规模紧缩和节奏管控，出现一定程度的减少，这表明金融机构表内投放趋于平稳。
　　表外融资带来风险隐患
　　商报记者了解到，在表内投放平稳的同时，表外业务在悄然膨胀。有业内人士称，当前的表外融资规模十分庞大，其规模可能并不亚于表内信贷的投放，但这尚未引起有关部门的足够重视。这种腾挪表外的目的也是维护与传统客户的利益链。有业内人士指出，2月份乃至3月份的信贷类理财产品总量将明显增加。
　　据了解，信托计划、理财产品、信用证、结算、租赁等业务，都是表外融资的重要渠道，新增数千亿元的理财产品都是实实在在的货币供应。表外融资最大的问题在于，客户现金流出现问题而无法兑付，可能引发群体性事件甚至系统性风险。当前银行发行的许多理财产品，依然是利用银行的回购和担保作为销售支撑，并未将风险转移到银行之外。
　　本币存款增加4.04万亿
　　数据显示，一季度本外币存款增加4.07万亿元，其中，人民币存款增加4.04万亿元，外币存款增加47亿美元。
　　3月末，金融机构本外币各项存款余额为65.27万亿元，同比增长21.71%，当季本外币存款增加4.07万亿元，同比少增1.60万亿元。金融机构人民币各项存款余额为63.82万亿元，同比增长22.11%，增幅分别比上月和上年末低2.85和6.1个百分点。当季人民币各项存款增加4.04万亿元，同比少增1.58万亿元。
　　分部门情况看：住户存款增加2.02万亿元，非金融企业存款增加1.34万亿元，财政存款增加2524亿元。3月份当月人民币各项存款增加1.57万亿元，同比少增8799亿元。月末外币各项存款余额2134亿美元，同比增长6.53%，当季外币各项存款增加47亿美元。
　　此外，央行数据还显示，银行间市场交易活跃。一季度银行间市场人民币交易累计成交33.16万亿元，日均成交5526亿元，日均成交同比增长9.55%，日均同比多成交482亿元。
　　3月份银行间市场同业拆借月加权平均利率为1.40%，比上年12月份上升0.15个百分点；质押式债券回购月加权平均利率为1.40%？熏比上年12月份上升0.14个百分点。'
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美元偏强也提振了客盘购汇情绪，但汇价靠近6.89元附近 后有自营盘止盈，且有大行适度提供流动性，汇价跌幅缩减，成交量扩增。
周二(2月21日)，在岸兑美元官方16:30收盘价报6.8826，较上一日收盘下跌0.11%，盘中刷新一周新低，因美指反弹。盘后交易时段，截至北京时间17:30，在岸成交价6.8835，日成交量226.56亿美元。人民币交易员指出，美元偏强也提振了客盘购汇情绪，但汇价靠近6.89元附近 后有自营盘止盈，且有大行适度提供流动性，汇价跌幅缩减，成交量扩增。中国“两会”(
人大和政协)日益临近，料短期续跌空间有限。他们并表示，中间价定价机制微调之后供求关系的影响更为直接和明显，但预计在当前
客盘仍偏购汇情况下，大行的维稳动作料难退出，不然年初至今好不容易创造出的双向波动 氛围可能被破坏。“还是区间波动的思维，(美元)到6.88以上有些自营就出来止盈，加上有大行出来卖
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.9。加上两会临近，汇价不大会出方向。据路透周一援引三位消息人士报导，人民币兑美元中间价定价机制自当日起微调，缩短
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　　2010年一季度，中国人民银行按照党中央、国务院的统一部署，继续实施适度宽松的货币政策，积极引导货币信贷合理增长，进一步巩固我国经济回升向好的势头。
　　一、货币供应量增长22.50%
　　2010年3月末，广义货币供应量(M2)余额为65.00万亿元,同比增长22.50%，增幅分别比上月和上年末低3.03和5.18个百分点；狭义货币供应量(M1)余额为22.94万亿元,同比增长29.94%，增幅分别比上月和上年末低5.05和2.41个百分点；流通中货币(M0)余额为3.91万亿元,同比增长15.81%。
　　二、金融机构人民币各项贷款增加2.60万亿元
　　一季度本外币贷款增加2.80万亿元，其中，人民币贷款增加2.60万亿元，外币贷款增加292亿美元。3月末，金融机构本外币各项贷款余额为45.37万亿元，同比增长24.08%，当季本外币各项贷款增加2.80万亿元，同比少增1.72万亿元。金融机构人民币各项贷款余额42.58万亿元，同比增长21.81%，增幅分别比上月和上年末低5.42和9.93个百分点。分部门看，住户贷款增加9202亿元，同比多增4979亿元，其中，短期贷款增加2741亿元，中长期贷款增加6461亿元；非金融企业及其他部门贷款增加1.68万亿元，同比少增2.48万亿元，其中，短期贷款增加5032亿元，中长期贷款增加1.78万亿元，票据融资减少6243亿元。3月份当月人民币各项贷款增加5107亿元，同比少增1.38万亿元。月末金融机构外币各项贷款余额为4087亿美元，同比增长73.77%，当季外币各项贷款增加292亿美元。
　　三、金融机构人民币各项存款增加4.04万亿元
　　一季度本外币存款增加4.07万亿元，其中，人民币存款增加4.04万亿元，外币存款增加47亿美元。3月末，金融机构本外币各项存款余额为65.27万亿元，同比增长21.71%，当季本外币存款增加4.07万亿元，同比少增1.60万亿元。金融机构人民币各项存款余额为63.82万亿元，同比增长22.11%，增幅分别比上月和上年末低2.85和6.1个百分点。当季人民币各项存款增加4.04万亿元，同比少增1.58万亿元。分部门情况看：住户存款增加2.02万亿元，非金融企业存款增加1.34万亿元，财政存款增加2524亿元。3月份当月人民币各项存款增加1.57万亿元，同比少增8799亿元。月末外币各项存款余额2134亿美元，同比增长6.53%，当季外币各项存款增加47亿美元。
　　四、银行间市场交易活跃
　　一季度银行间市场人民币交易累计成交33.16万亿元，日均成交5526亿元，日均成交同比增长9.55%，日均同比多成交482亿元。
　　3月份银行间市场同业拆借月加权平均利率为1.40%，比上年12月份上升0.15个百分点；质押式债券回购月加权平均利率为1.40%,比上年12月份上升0.14个百分点。
　　五、国家外汇储备增长25.25%
　　2010年3月末，国家外汇储备余额为24471亿美元，同比增长25.25%。一季度国家外汇储备增加479亿美元，同比多增402亿美元。3月末人民币汇率为1美元兑6.8263元人民币。（完）
责任编辑：刘玉洲
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