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【知识帖】2016最新房贷政策汇总，让您知道在高明买房要怎么贷款！
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& && &序言：买房是一生中不可缺少的一件大事，说到买房就不能不说贷款，“贷款”是很多刚需购房者购房的助推器。如果没有贷款，相信很多人是不会出手购房的。2014是贷款逐步松动的一年，那么2015新政频出，而2016年贷款情况究竟如何呢？小编一帖让你知道2016年最新的房贷政策。
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定义：个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。可以分为个人住房委托贷款、个人住房自营贷款以及个人住房组合贷款。（是我们通常说的公积金贷款、商业贷款以及组合贷款）
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需要提供材料
　　1、借款人夫妻双方的身份证（原件及复印件二份）
　　2、户口本（原件复印件一份）
　　3、结婚证（原件及复印件一份）
　　4、未婚需填写未婚声明，银行留存原件。
　　5、离异或丧偶者需要提供离婚证或协议、判决书，配偶死亡证明（原件及复印件一份）。
　　6、拟购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下实际拥有的成套住房的房产证复印件一份。
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利息计算的基本常识
　　(一)人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：
　　1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
　　2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
　　(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
　　1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：
　　利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。
　　2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：
　　计息期为整年(月)的，计息公式为：
　　①利息=本金×年(月)数×年(月)利率
　　计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：
　　②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率
　　同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：
　　③利息=本金×实际天数×日利率
　　注：这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。
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　　贷款最高为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80%（公积金最多可以贷到80%商业贷款最多70%）；贷款期限一般最长不超过30年。贷款利率按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。
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　　贷款期限在一年以上的房屋贷款还款方式一般有等额本金还款和等额本息还款两种。
　　等额本息还款法是银行默认的还款方式，是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额法。
　　其特点是每月还款的本息和一样，这种还款方式虽然容易做出预算，初期还款压力减小，但还款初期利息占每月还款的大部分，还款中本金比重逐步增加，利息比重逐步减少，从而达到相对的平衡。此种还款方式所还的利息高，但前期还款压力不大。这种还款方式适合一般的工薪族。
　　等额本息还款计算方式：
　　[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]
　　等额本金还款也是我们常见的还款方式之一，等额本金还款是借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额也逐月递减，因此又称递减法。
　　其特点是每月归还本金一样，利息则按贷款本金金额逐日计算，前期偿还款项较大，每月还款额逐渐减少。此种还款方式所还的利息低，但前期还款压力大。所以这种还款方式适合经济收入较好的家庭。
　　等额本金还款计算公式：
　　每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率
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本帖最后由 高明房产网 于
17:49 编辑
2016看房贷——【政策篇】
　　注意：为了清晰的交待最新的房贷政策，小编特地将复杂的话语转化成大家都能看懂的语言。理解起来也不叫容易。{:1_1985:}
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<font color="#16年高明现行的商业贷款政策：
　　1、日，佛山市住房和城乡建设管理局召开房地产市场工作会议，部署稳定住房消费的具体措施，决定日起不再对在佛山行政区域内购买住房（含新建商品住房、存量住房）的佛山户籍居民和非佛山户籍居民进行购房资格审查。简言之就是（5月1日）起佛山将全面放开住房限购，这也是广东省内第一个全面松限的城市，意味为期4年的佛山住房限购结束。（佛山5月1日起全面放开限购，一人可买多套房）
　　2、贷款人可以为高明本地居民也可以为外地购房者。
　　3、中国人民银行决定，自日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%;其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整;个人住房公积金贷款利率保持不变。(自去年11月首降息以来央行度六度降息，2015年内五度降息！五年以上商业贷款基准利率也由5.15%下调为4.90%)
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佛山现行贷款一览表（日更新）
& && &4、日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发出公告，不限购城市首套房首付可低至2成，二套房首付最低3成。在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点。对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。& && &5、2月22日，财政部发布《关于调整房地产交易环节契税、营业税优惠政策的通知》：& && &1）对个人购买家庭唯一住房（家庭成员范围包括购房人、配偶以及未成年子女），面积为90平方米及以下的，减按1%的税率征收契税；面积为90平方米以上的，减按1.5%的税率征收契税。& && &2）对个人购买家庭第二套改善性住房，面积为90平方米及以下的，减按1%的税率征收契税；面积为90平方米以上的，减按2%的税率征收契税。& && &3）个人将购买不足2年的住房对外销售的，全额征收营业税；个人将购买2年以上（含2年）的住房对外销售的，免征营业税。&&
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高明现行的公积金贷款政策：& && && & & && &
& &&&1、佛山市住房公积金管理中心日前发布《调整我市缴存职工提取住房公积金支付房租办法的通知》，明确租房提取公积金的标准，不得高于按照广东省确定的普通住宅面积标准和市住建部门公布的租金指导标准，超出部分不计算提取额。目前普通住宅标准为单套住房建筑面积144平方米以下，租金指导标准为每平方米23元。 & && &
& && &《通知》规定，无房职工申报提取住房公积金，将按职工居住所在区上年度公租房平均租金标准的70%，以及60平方米建筑面积公租房标准，确定每个职工租房面积30平方米计算申报提取。按照这个计算方式，高明每月90元。
& &&&2、中国央行、住建部、财政部17日印发《关于完善职工住房公积金账户存款利率形成机制的通知》，决定自2月21日起，将职工住房公积金账户存款利率，由现行按照归集时间执行活期和三个月存款基准利率，调整为统一按一年期定期存款基准利率执行。& && & & &
& && &3、中国人民银行决定，自日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。五年以下（含五年）公积金贷款基准利率也由3.0%下调为2.75%。（央行五度降息！）
& && &4、自日起，市内职工只要公积金缴满6个月以上就可以申请公积金贷款，同时上调个人贷款最高额度至40万。
　& &5、按照中国人民银行《个人住房贷款管理办法》关于“住房公积金贷款额度最高不得超过借款家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的2倍”的原则确定贷款额度，即(借款人当前住房公积金明细余额+当月至退休注销时拟应缴存的住房公积金)×2。
　　当月至退休注销时拟应缴存的住房公积金=当月至前半年(6个月)于应缴额定内实缴住房公积金的月平均值×当月至退休的月数。退休时间统一按60周岁计算。　　6、特别注意：通知还取消了对于购建第二套住房贷款首付款再提高30%、贷款利率上浮10%的这两项规定并明确了不同住房公积金抵押贷款信用评级制度。其中，三年内未出现逾期还款，或者逾期还款累计5期以内（含5期）的借款人缴交首期款最低可低至购房总价的20%。
& && & 7、可用公积金交付房租：职工连续足额缴存住房公积金满3个月，本人及配偶在缴存城市无自有住房且租赁住房的，可提取夫妻双方住房公积金支付房租。租住商品住房的需提供本人及配偶名下无房产的证明，由各地住房公积金管理委员会根据当地市场租金水平和租住住房面积，确定租房提取额度。租住公共租赁住房的需提供房屋租赁合同和租金缴纳证明，按照实际房租支出全额提取。
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温馨提醒：& && &佛山公积金中心停止向购买第三套及以上住房的职工发放贷款。　　认定属购买第几套住房，以住房公积金的提取和贷款记录情况为准。　　申请贷款购买“二手房”的，以交易价为基础，由受委托银行作出的贷款风险评估，以低的价格作为计算贷款额度的“购房总房款”值。　　申请贷款建造、翻建和大修住房的，以工程预算总额为基础，由受委托银行作出贷款风险评估，以低的价格作为计算贷款额度的“购房总房款”值。
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提前还贷是否划算
　　提醒1:原先享受7折利率的贷款不必急于还款
　　银行人士提醒，原先享受7折利率的贷款不必急于还款。“如果还掉就再也借不到7折利率的贷款了。”
　　银行人士建议，有折扣的房贷可以不考虑提前还，闲置资金可以用来投资货币基金或者银行短期理财产品，一样可以降低房贷的利息成本。
　　提醒2:充分利用公积金
　　对于每月公积金缴纳数额较高的贷款人而言，可以考虑适当提前偿还一部分房贷，但不必全部偿还，因为一旦房贷全部偿还后，每月的公积金就没有利用的空间了。
　　按照现有的公积金政策，在职人员除购房等情况外，是无法提前支取的，考虑到现在的房屋限购政策，大部分人不太可能多次购房，因此提前支取公积金的可能性不大，还不如每月可以冲还房贷，使其发挥更大的效率，也使得自己的现金流更为充裕。
　　目前，有四种常见的提前还贷方式。
　　1、全部提前还请，将所有的贷款一次还清，无疑是最好的，这样可以少交很多利息，但是对于已交的利息则不退还。
　　2、部分提前还款，剩余每月还款额保持不变，将还款期限缩短，这样的话可以减少很多的利息。
　　3、部分提前还款，剩余每月还款额减少，但是保持还款期限不变，这样可以减小月供，缓解压力。
　　4、部分提前还款，剩余的贷款不仅每月还款额减少，而且将还款期限缩短，这种也可以节省很多的利息。
　　提前还贷的大体流程：
　　第一步：注意查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金(目前一般银行不收取)，如若合同上注明要收违约金，看清楚收多少，并准备好这笔违约金。
　　第二步：向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。
　　第三步：按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请，一般银行会要求客户填写提前还款的申请单。
　　第四步：携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续，提交《提前还款申请表》，并在柜台存入提前偿还的款项。
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未完待续。
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看的不是很清楚
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简单说，首套还请，用公积金按揭，首付是多少成？
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简单说，首套还请，用公积金按揭，首付是多少成？
您好！目前的政策是“在已经还清首套房贷款情况下，二套房能够首付3成！”不过具体贷款情况还要视当地银行定哦，可致电办理贷款银行咨询！:$
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有没有二套首付2成的？有的话，要具备什么条件
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有没有二套首付2成的？有的话，要具备什么条件
有的，不过要依据住房公积金抵押贷款信用评级制度来定！
一、住房公积金抵押贷款信用等级标准
& & A级：三年内未出现逾期还款，或者逾期还款累计5期以内（含5期）。
& & B级：三年内逾期还款累计6至10期，或者连续逾期还款3期以内（含3期）。
& & C级：三年内逾期还款累计11至15期，或者连续逾期还款4至6期。
& & D级：三年内逾期还款累计16期及以上，或者连续逾期还款7期及以上。
& & E级：五年内因连续逾期还款而被债权人起诉，且其债务已结清；或者使用不真实资料办理住房公积金业务和其他金融业务，被发现后已纠正其错误。
& & F级：因经济纠纷被提起诉讼，法庭未作出判决，或被判败诉、或经法庭调解后，仍未完全履行相关经济责任；或者使用不真实资料办理住房公积金业务和其他金融业务，被发现后拒不改正错误。
（以上所指逾期还款，包括公积金贷款、其他商业贷款、信用卡还款等）
二、不同信用等级相应的首期付款率（首套住房）
& & A级：缴交首期款不少于购建房总价的20%；
& & B级：缴交首期款不少于购建房总价的25%；
& & C级：缴交首期款不少于购建房总价的30%；
& & D级：缴交首期款不少于购建房总价的35%；
& & E级：缴交首期款不少于购建房总价的40%；
& & F级：暂不受理住房公积金抵押贷款申请。
住房公积金抵押贷款查询网址：
希望能够帮到您！:$
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谢谢！:handshake
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Powered by2018年5月，也没买房，房价怎样了？
房地产圈内流行这么一段话：我用1小时给你介绍房子，你用1分钟拒绝了我。 房子涨价只用了1分钟，却要你多花1年的积蓄…
这句话虽短，却值得深思！因为这是事实！
2013年5月，没买房，房价暴涨！
2016年5月，没买房，房价再一轮暴涨！
经历了楼市过山车般的刺激....
2018年5月，也没买房，房价怎样了？
不知道你是否是2018年6月份看房大军中的一员，拿着人民币天天奔波在抢房的路上，好焦灼......不管是在路上、饭桌上、办公室、甚至电梯间，几乎所有人的话题都再也离不开房子，由于市场火热，房源紧缺，现在引发一场买房焦虑。
还是那句话：好房子是留给毫不犹豫的人的，各位想买房的亲友们务必把握机会，果断下手。关于买房，请记住以下几点绝对能帮到你：
明确买房目标
买房乃人生大事，当你决定要买房时，就应该根据自身经济实力,需求方向制定好自己的购房目标，面积、价位，地段等等。然后根据自己目标来选房子看房子，不要抱着边看边选的态度，好房子不等人！只有早点明确目标当机会出现时你才能果断抓住。
不要犹豫不决
现在的二手房市场是好房子卖一套少一套，性价比好的房子，个把小时就被抢购的情况随处可见，所以如果看到满意的房子就果断下手，否则分分钟被别人抢先，看房时满意，别磨蹭！抓紧时间订下来！
千万别再等房价跌
未来10年房价只能说继续上涨，绝不会有大跌的可能，所以你还要傻等到什么时候，未来始料未及，你等的起吗？？
不要苟求完美
每个买房者都想买一个价格低、地段好、面积大的房子，可一分价格一分货，差不多满足你的目标就下手吧！在你还嫌这嫌那的时候，别人已经下手了！房源短缺，你还再挑？？
所以，为了省钱，还是赶紧来看房吧，因为买房后，虽然没有钱可以大手大脚的乱花了，但是你留下了一套房啊！
看到身边的人一个个买了房子，很多人都会矛盾：一方面觉得别人都有房了，自己没有，很羡慕；但另一方面又会怀疑，为了一套房子，肩负30年的房贷，内心不会感到恐慌吗？这样究竟值不值得？
其实，你所担心的“30年房贷压力”，在买了房之后你就会明白，30年只是最后期限。
第一年，按揭买房了
第二年，因为想着还贷款，就不会乱花钱
第三年，已经养成好习惯，按时还贷
3年以后你会发现：身边的朋友没买房的，钱也不知道花哪里去了，遇到急事仍然两手空空，家庭状况岌岌可危！而买了房子的人，也没影响生活和家庭幸福，不但有了房子，最终还积累了财富！
最后问一个问题：不买房子，你的钱有更好的去处吗？
如果不买房子，每个月除了各种生活开支你还能剩下多少钱？
其实，真正考虑自己要不要买房的人，收入水平还是可以的（如果收入偏低的话，就没必要考虑买房的问题了，还是赶紧去赚钱才是王道！）。完全可以问问自己，如果不买房子，每个月除了各种生活开支剩下的钱，你能好好的利用吗？存银行被银行借给别人买房？还是享受生活开启买买买模式？
那种“买一套房子，当一辈子房奴”的说法，完全是危言耸听的谎言。
那种把买房子跟“诗与远方”对立起来的人，也基本上是哗众取宠之辈。想想海子是怎么说的吧，“面朝大海、春暖花开”的前提是：我有一所房子！
而这套房子，其实只用你负担前10年。每一个房奴都有一段辛酸的房奴史，这段苦逼的岁月真的没有你想的那么难熬和漫长，房贷的很大一部分压力只是自己想象出来的。这就是中国式通胀的好处，他是买房者的蜜糖，是不买房者的噩梦。
看过周边太多的购房者，看房子看三年两年也不敢下手，想买的户型犹豫着犹豫着就没了，回过头来发现，买不起了。能买得起时候不买，嫌这个不好，怨那个不行的，但是回过头来想想，当年买哪个都行。一直犹豫观望的人最后都错过了最佳的购房机会。
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&全国房价将于2018年6月左右见顶
全国房价将于2018年6月左右见顶
来源：新浪乐居 &&发布时间：
在这个遇上中秋的黄金周，多地销售惨淡。目前可以判断一线城市房价已经见顶，三四线城市接棒但“好景不长”。楼市拐点在即，有专家预言：“全国房价将于2018年6月左右见顶。”
本文主要内容： 1、楼市遇三年来最惨黄金周 2、百城调控只为楼市降温 3、政策“踩刹车” 全国再无“安全地” 4、全国房价2018年6月见顶
“金九”不在！"银十"不在？
长假期间，除了高速“堵”和景区的“人满为患”让人心塞之外，一“限购潮”来袭，似乎“一觉醒来”，很多人就发现自己没了买房资格而郁闷不已。
某研究中心统计数据显示，“十一”黄金周结束，房地产市场分化持续，三、四线城市销售依然维持高位，但在调控影响下，一、二线热点城市销售量为2014年以来较低。
楼市热点城市出现了明显的下调现象。具体来看，新建住宅7天签116套，二手房签27套，均是2009年以来的历史较低值。上海前7天签新建住宅178套，比2016年同期的784套，跌幅达到了78%。南京前7天签约457套，同比2016年同期的905套，下调了50%。福州前7天签约345套，同比2016年同期的540套下调了36%。深圳前7天签约445套，同比2016年同期的508套下调了13%。
今年“十一”假期前后，广州11区总共有19个楼盘开盘加推，总推货量2090套，比去年“十一”假期的5979套下调65%。从销售来看，假期销售量872套，较今年“五一”假期下调51%，较去年同期下调78%。
据业内人士表示，“消费贷”收紧带来的资金价格继续上升，热点城市继续扩围调控，三、四线开始约束性调控，这些都导致2017年“金九银十”销售远远低于预期。
逾百城发布150余次调控
去年中国“十一”长假前后开始的一轮密集房地产调控潮(业内称“930”调控)已满“周岁”。叠加今年以来的两轮楼市调控升级，中国房地产市场局部降温明显。2017年8月份，中国15个一二线热点城市房价环比全线“止涨”。
某研究中心统计数据显示，今年以来，中国已有超过100个城市(县级以上)发布了各种房地产调控的措施约150余次。今年前9个月，仅市就发布了房地产政策超过20次，15个核心热点城市发布调控政策均超过4次。
随着一二线城市的调控全面升级，大部分投资需求转移到三四线城市。自今年3月以来，从70个大中城市住宅销售价格变动数据来看，房价呈现出“一二线跌，三四线涨”的态势。
官方数据显示，8月份，70个大中城市中，同比涨幅较高的城市以三四线城市为主，主要是菏泽、湖州、温州、徐州、赣州、沧州市等地。这也导致在一二线城市持续调控，房价止涨的同时，三四线楼市依然支撑了整体市场冲高，房地产开发投资也保持较高速增长，对宏观经济增速并无明显拖累。
政策“踩刹车” ，三四线楼市趋弱
一方面，以房贷利率趋紧为代表的总量政策“踩刹车”将显著抑制三四线城市的房地产需求。从2008年以来的多轮房地产调控来看，总量政策的效果是极其强大的，利率与房价、销量增速都呈现明显的反向关系。值得一提的是，利率对于房价与销量增速的影响并非体现在当期。测算发现，即期利率与房价增速（6个月后）系数最强，与销量增速（4个月后）系数最强。因此，当前的利率对于未来房地产的量价走势有着至关重要的影响。
事实上，房贷利率自今年2季度以来有明显的抬升，融360公布的8月份全国首套房平均利率（其与金融机构个人住房贷款加权平均利率趋同，且是更高频数据、前瞻性更强）已超基准利率，达到5.12%。因此，目前房贷利率“踩刹车”将显著抑制未来三四线城市房地产需求，全国房地产市场难言继续分化。
另一方面，棚改货币化力度趋弱将使得其对三四线城市的“油门”作用递减。今年与去年棚改规模基本相同，且开工进度也似乎趋同（根据官方数据，今年1-7月与去年同期开工进度都为78%）。因此，根据去年的进度大致预测，今年三季度棚改将几乎完成全年任务，四季度棚改可能出现乏力。
更进一步地，根据未来三年棚户区改造规划，年棚改规模将降至年均500万套，显著低于当前，棚改及货币化的“油门”趋弱将进一步降低三四线房地产需求，并缩小其与一二线城市之间的分化。
全国房价2018年6月见顶？
金融经济学家吴裕彬近日表态称，去年10月他预测深圳上海广州组成的一线城市房价在2017年下半年左右见顶，三四线城市楼市会在2017年接棒火起来。目前预测已经兑现。其对中国房地产的预测只剩较后一箭：全国房价将于2018年6月左右见顶。
2016年，在房地产加速赶顶的时刻突然地毯式铺开限购限贷，实在是逼不得已才出手。因为一线二线城市居民的住房抵押贷款杠杆已经太高了，需要防止杠杆过高而断裂。
自2015年4月开始延续至2016年的楼市暴涨，是中国房地产有史以来增速最猛的一涨，然而与以往情况不同是，金融机构新增中长期贷款中居民户新增中长期贷款的占比以历史上难得一次的速度向上拉升，而房地产开发投资完成额:累计同比却滞留历史底部，几乎岿然不动，这二者之间出现了少有的显著背离。
机构资金撤离房地产，降低其杠杆，中国大妈（居民户）竭尽全力的接盘，把杠杆加到了历史较高，和接近爆发债务危机的水平。这就是房地产去库存的金融经济学本质。
吴裕彬认为，机构资金在去杠杆，居民户在疯狂加杠杆，这些都是超级大顶在即的特征，考虑到限贷限购等楼市救命政策，他此前预测深圳上海广州楼价于2017年下半年左右见顶（预测时间误差以月为单位，目前看已应验）。而在北上广深一线城市见顶之后，滞后6个月，全国的房价将见顶。具体而言，全国的房价会在2018年6月左右见顶。
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2015年5月领取结婚证，2016年6月结的婚从2016年8月开始还房贷到2018年8月
山西－大同&08-24 10:41&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(2)
2015年5月领取结婚证，2016年6月结的婚从2016年8月开始还房贷到2018年8月，整整一年，共同还的房贷，36000，那么是这样算呢？还是从领取结婚证开始算？
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婚后还贷及升值部分属于共同财产。
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