特殊部位保险仍属空白 普通人群也需运动保险_保险新闻_行业动态_新浪财经_新浪网
特殊部位保险仍属空白 普通人群也需运动保险
　　“中国飞人”刘翔在伦敦奥运会赛场意外受伤退赛后，关于“手术和疗伤由保险公司买单”的相关新闻很快浮出水面，“体育保险”、“运动员保险”和“运动伤害保障”再度成为热门话题。
　　理财专家建议，除了运动员，普通人也要关注运动伤害。对于普通运动造成的人身伤害风险，意外医疗险和疾病医疗险可以覆盖，但对于热衷户外运动的人群，则需要购买户外运动保险。
　　没有专门针对运动员而设计保险产品
　　据悉，根据本届奥运会的奥运保险条款，由于刘翔是在奥运会比赛中受的伤，将由相应承保的保险公司负担医疗费用。刘翔回国后康复方案产生的费用，将由上海体育局买单。此外，回到北京后，刘翔还可以在国家体育总局得到的保险理赔金额，即由中华全国体育基金会统一购买的国家队运动员伤残保险。
　　按照国家体育总局优秀运动员伤残互助保险暂行办法规定，这种保险的理赔标准分为十二级，刘翔的伤情应适用于第十级，即肌肉、肌腱、韧带断裂，无功能障碍。该级别赔付金额为3000元。此外，曾在世界三大赛事(奥运会、世锦赛、世界杯)中获得金牌的运动员，在计算和给付保险金时，运动意外伤害保险金额按双倍计，因此刘翔的赔偿金额为6000元。
　　区区6000元的理赔金额似乎与世界冠军的地位不相称。但事实上，刘翔的情况正代表了国内广大运动员的普遍境遇。
　　一位保险从业人士表示，运动员面临高难度、高强度、高对抗和高标准的高危风险，被长期排除在保险公司产品之外，到目前为止，我国还没有一款专门针对运动员而设计的保险产品。
　　事实上，目前我国运动员拥有的保险大都具有社会公益性质。隶属于国家体育总局的中华全国体育基金会先后向国内两家保险公司投保了两期运动员伤残保险，参保人为1400名国家队运动员。基金会每年缴费100万元，运动员每年只需缴纳40元至100元费用，保费根据运动项目而定；运动员在死亡和伤残时最高可得到30万元赔偿。
　　特殊部位保险仍属空白
　　而如果运动员自己选择向商业保险公司投保，一方面还不能针对某些特殊部位投保，另一方面，如果选择普通保险产品，则可能会因为职业风险较高而适用于较高的费率等级。
　　“承保时，保险公司将日常工作按风险等级划分为不同级别，通常是6个，一般意外险最高承保4类的职业类别。”口碑理财网分析师李彦鹏对《经济参考报》记者表示，如果运动员投保，有的保险公司不区分1-4类风险，而是均衡费率统一承保，也有保险公司会根据职业等级按比例赔付。另外，一些知名运动员可能获得由险企为其定制的保单，如泰康人寿为李娜量身定制了一份体育运动损伤保单，保险曾和刘翔签下了亿元的天价保单，姚明也曾获得赠送的500万元人民币的人身意外伤害保险。
　　但在国际上，运动员通常都在专业机构购买个人意外保险，一旦肩部、膝部或脚踝受到伤害，将能立即得到保险赔偿。一些知名运动员更是会为自己的特殊部位投保，比如贝克汉姆为右腿保险、姚明也为腿投保。
　　而在国内，这类特殊部位的保险还没有出现。一位寿险公司工作人员透露，我国现有的寿险产品中，意外伤害险、医疗险等可以保人身安全，但出险后，只依据伤残等级，按比例给付赔偿金和医疗费，对明星、艺人们的特殊身体部位，并不区别对待。
　　普通人也需运动保障
　　其实，伤病不仅是专业运动员的大概率事件，对普通人而言，运动中出现意外伤害也很常见。对此，理财专家提示，喜爱运动的人士尤其要及早为这类风险做好保障。
　　口碑理财网特约分析师李彦鹏在接受《经济参考报》记者采访时表示，对于一般运动造成的人身伤害风险，意外医疗险和疾病医疗险都可以覆盖，但两者对门诊和住院的保障范围不同“意外医疗险对门诊和住院产生的费用都可以赔付，疾病医疗险一般只赔付住院费用，以及住院前后的门诊费用。具体情况还要看条款。”他说。
　　事实上，意外险和健康险都可附加意外医疗险。所谓的意外医疗险属于意外险，可以保障平时运动所造成的意外伤害。一些健康险除了保障一些规定的重大疾病外，也附带了意外险的功能，而意外医疗险则是以附加险的形式附加在健康险上的。
　　需要注意的，对于喜欢户外运动等高风险运动的投保人，普通意外险和健康险保障还不够，需要购买专属户外保险来覆盖风险。究其原因，户外运动保险与普通的意外险和寿险不同，因为后者一般会将参与户外运动造成的意外伤害作为免除责任，对于特殊地区如战乱地区或西藏等高原气候地区，也会作为免责条款，不能对从事户外运动的投保人以全面保障。
　　而户外保险一般都承保被保险人从事潜水、滑雪、急流漂筏、蹦极、攀岩、登山、探险、卡丁车等高风险运动，提供较高的医疗保障，甚至可能同时提供24小时救援服务。此外户外，运动保险一般都是短期险，根据运动期限，可以从1-30天不等，费用由5元-30元。每份的保险金额大多为意外身故残疾保险金10万元；意外医疗保险金5000元，住院津贴30元/天等。
　　理财专家建议，不同保险产品涵盖的户外项目不同，需要根据计划的路线及参与的活动项目进行选择购买。而且参加户外运动前，最好了解下运动场地是否购买了相应的保险。最后，如果进行高原户外运动(在海拔超过3500米的地区进行户外运动，比如自驾西藏)，需要选择保障额度较高或者有附加服务的产品。意外保险的保障范围包括境外么？_百度知道
意外保险的保障范围包括境外么？
买了普通的意外保险，不是专门境外旅游的那种，如果在国外出事的话，也会受到赔偿么？还有普通的驾乘险和航空险，保障范围是否也包括在国外开车以及坐飞机？
我有更好的答案
国内的意外保险对于境外发生的意外赔偿有特殊的规定，有的不保障境外的意外，即便有保障范围也比较小，另外，境外意外险是单独的险种，可以单独购买。
人们接触较多的有 境外旅游意外险与人身意外险。
简单介绍下二者也遥区别，保险公司针对客户外出旅游提供的保险与一般意义上的人身意外保险也有区别。旅游意外险根据境内、境外进行划分保障范围，而保障期限与普通人身意外险也有不同，但主要的区别在于旅行出游会涉及到一些危险项目，相对危险系数比较高而普通的人身意外保险会对此有一些免责条款，如果客户因此出险得不到理赔，完全得不偿失。投保境外旅游意外险要注意以下几点：
是热衷于境外旅游的人士在出游前一定要考虑一份包括意外和紧急救援医疗双重保障的境外旅游意外险。由于旅游者对选择的出游地点大多不是很熟悉，意外和紧急救援医疗双重保障就显得尤为重要，有了双重保障将更有利于境外旅游者应对在国外的突发风险，保障出游的质量。
2. 是要充分考虑购买保险的保障期限。游客应当按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身订做的保单。
3. 是要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平。包括境外救援公司在全世界的机构网点情况，在旅游目的地的服务状况等。
4.是计划去欧洲申根?国家旅游的游客要特别留意保险金额。根据欧盟理事会规定，从日起，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元，而不得不重新购买境外旅游意外险。对于外出务工人员应该注意的保险事项：
1. 如果是到国外去代工不管是外派到国外的普通劳务工还是高级白领、技术人员，一定要跟派遣单位签订规范的劳动合同，对将去的国家社保情况、派遣单位提供的保险福利有明确的约定。目前，由雇主方购买的保险比较常见的是雇主责任险和人身意外伤害险，也有一些用人单位为外派员工购买境外紧急救援意外伤害保险。在这些保险产品中，能为雇用单位转嫁风险的雇主责任险的投保量较大。
2. 建议在外派前可以要求雇主为自己购买人身意外险，另外提醒已在国内购买过意外险的人，一些保险公司的意外险明确规定境内有效，所以出国之前应该问清楚这些保险到了国外是否仍在责任范围之内。
3. 还要根据所到的国家，对保险产品做详细的咨询。比如，一些正在发生暴乱和内战的国家，保险公司很有可能不保或者提高保费；含境外紧急救援的国家投保更容易些，选择范围也大。
4. 经济情况一般的劳务工可以选择为自己购买一份比较便宜的境外人身意外险。境外人身意外险的保费相对境内意外险稍贵一些，并且针对所去国家、从事职业的不同，有不同的费率，一般1年期在几百元到上千元不等。以平安保险的境外工作险为例，去阿富汗，相同年龄，一年期保额20万元，保障范围包括意外残疾、身故和交通工具意外，IT业维护工程师保费1075元，而从事建筑工程的泥水匠保费需要1792元。
5. 经济情况较好的人士，可以考虑在意外险的残疾、身故保障基础上，再加上包括紧急就医及医疗费用、医疗转运、牙科门诊费用、安排亲属探病、紧急搜救、辅助设备费用等在内的紧急医疗救援保障，不过保费会相应提高。以40周岁人士到阿富汗从事泥水匠为例，在意外险保障20万元的基础上，加50万元紧急医疗救援保障，保费就从之前的1075元提高到了6577元。“建议综合个人情况考虑购买”。专业人士建议，如果本身身体条件较好，所去国家又有强制的社保，不必多花钱购买紧急医疗救援保障。
采纳率：60%
您好！一般情况下，意外险是能够保障在国外的开车以及坐飞机等意外风险的。但需要注意的是，若被保险人在国外因意外伤害导致在境外治疗，保险公司一般是不予赔付的，因为这部分的医疗费用，保险公司是无法确定其是否属于规定的社保范围内的。 因此，对于计划到境外出行的人士来说，最好还是应选择合适的境外旅行保险产品来保障自身的境外出行意外风险的。慧择网提供众多类型的境外旅行保险产品，非常的优惠，欢迎选择。 希望以上回答可以帮到您，若您还想了解更多信息，您可以点击我的合作机构,抑或查询我的百度空间，您可以通过百度hi与我进行互动！
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您好！一般情况下，意外险是能够保障在国外的开车以及坐飞机等意外风险的。但需要注意的是，若被保险人在国外因意外伤害导致在境外治疗，保险公司一般是不予赔付的，因为这部分的医疗费用，保险公司是无法确定其是否属于规定的社保范围内的。
看你买的是哪里的意外险,我是平安的.我们有一款倍保如意,如果在国外出事的话,也是可以理赔的.保障范围是只要是有由于意外导致的身故,一到七级伤残.三度烧烫伤都是可以赔的,只是国外没有平安公司,所以只能到国内来理赔,国内任何一家平安 都可以申请理赔的,希望能帮到你.
各家公司的保障范围不同，按照条款约定
设计之初应该不是包含的，但一般条款都没有明确限制，所以出险的时候估计还是要赔的。
普通意外险，一般条款约定了指定医院；不限定出险的地点；如果有医疗费支出请先于保险公司报案并申请医院就医，回国后医疗费折算成人民币赔付。驾乘和航空类的产品要看条款的具体设置。航空类的有1天的，7天的，1年的，按航班的等等。
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什么是意外险,都包括什么?
我有更好的答案
是指被保险人在保险期间内因遭受外来的非本意的、外来的、突发的意外事故（非疾病因素），身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按合同约定给付保险金的一种人身保险。常见的意外险可以分为三种。第一种：保障范围比较广泛的团体意外伤害保险和人身意外伤害保险，期限通常为一年，除违法犯罪造成的身故和残疾以外，只要是因为各种意外事故造成的身故或残疾，都是保险责任。第二种：针对出行的极短期意外险产品，通常保障期限在几天到十几天不等。比如随着黄金周出游热潮升温的旅游险，这种保险除了对意外事故导致的身故和残疾进行赔偿外，还包含因意外导致的医疗费用支出的赔偿。第三种：针对交通工具的意外险，保障期限也为一年，可以承保因为乘坐汽车、火车、轮船、飞机等交通工具出现的意外伤害。
采纳率：55%
　　什么是意外保险？　　是指被保险人在保险期间内因遭受外来的非本意的、外来的、突发的意外事故（非疾病因素），身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按合同约定给付保险金的一种人身保险。　　人身意外伤害保险的保障项目有四项：　　1、死亡给付：被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付。　　2、残废给付：被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。残疾给付是分付。　　3、医疗给付：被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人根据实际情况酌情给付。医疗给付规定有最高限额，且意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。　　4、停工给付：被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金　　意外险都保什么　　常见的意外险可以分为三种。　　第一种：保障范围比较广泛的团体意外伤害保险和人身意外伤害保险，期限通常为一年，除违法犯罪造成的身故和残疾以外，只要是因为各种意外事故造成的身故或残疾，都是保险责任。　　第二种：针对出行的极短期意外险产品，通常保障期限在几天到十几天不等。比如随着黄金周出游热潮升温的旅游险，这种保险除了对意外事故导致的身故和残疾进行赔偿外，还包含因意外导致的医疗费用支出的赔偿。　　第三种：针对交通工具的意外险，保障期限也为一年，可以承保因为乘坐汽车、火车、轮船、飞机等交通工具出现的意外伤害。　　选择适合的意外险　　保险公司的有关人士建议，由于有针对性的保险，保险责任范围相对小，费率也比较优惠。而保障范围广的普通意外伤害保险，价格就相对较贵。以同一家保险公司的产品为例，期限同样为一年，保费为100元的交通工具意外险，保险金额分别为汽车10万、轮船和火车（包括地铁和轻轨）20万、飞机50万；而如果投保100元的个人意外伤害保险，保险金额低于10万元。　　因此，比较省事的做法是投保个人或团体的意外伤害保险，将日常生活中能够遇到的风险全都包括在内，即便价格略高，但不会因保障不全发生不能赔付的情况。交通工具意外险适合经常外出的人，如果不想付太多的保费，又希望有比较高的保障，就把保费花在出行中风险最高的阶段，俗话说“钱花在刀刃上”。旅游意外险适合不方便购买普通意外伤害险的人群。由于普通意外伤害险要求投保年龄在16岁－65岁之间，而旅游险没有年龄限制，因此特别适合老人和儿童在特殊风险期间投保。　　意外险的误区　　由于按照旅游局的有关规定各家旅行社都要投保旅行社责任险，有些游客就认为跟团旅游就不必购买旅游意外险了。对此，太平洋人寿团体业务部专员李女士表示，这是一个误区。“出行中可能遇到各种风险，责任并非都在旅行社，如果游客抱着错误的想法，一旦发生损失有些就得不到保障。”　　还有一些人认为购买交通工具意外险后再购买航意险是一种重复和浪费。对此太平洋人寿的李女士表示，除非在同一公司购买的产品，条款有特殊规定的外，通常在不同保险保险公司购买的产品，保险金额可以相互叠加。　　【案例】　　李某患高血压病已近20年时间，2004年8月他为自己购买了一份意外伤害综合保险，同年12月的一天，李某突然死亡，医院出具的证明中注明死亡原因为脑溢血突发。李某的家人拿着保单和医院的各种收据到保险公司要求理赔，被保险公司拒绝后大吵大闹，任凭保险公司怎么解释，突发脑溢血不属于意外险的理赔范围，但患者家属怎么都听不进去，对保险公司的拒赔始终无法理解。　　保险不是什么都能装的“筐”，并非投保了一种保险，无论发生了什么，保险公司都能赔。投保人投保了什么类型的保险，出险后就能得到什么样的理赔。这里，李某仅购买了意外伤害保险，该险种条款所规定的意外伤害事故有三个条件：　　意外伤害事故：必须是突然的、不可预见的和由外来原因引起的。　　李某虽然属于突发性死亡，但并不是由于外来原因引起的，而是他本人的疾病所致，所以不属于意外险的责任范围。　　【温馨提示】　　购买保险之后，并不是自己的任务已经结束，更多地掌握保险方面的基本常识，才会使自己的利益得到更好的保障。首先要认真阅读保险合同的条款，分清保险责任和除外责任，在事故发生的第一时间报案，才能及时申请理赔。其次要随时注意合同约定的交费时间，按时交费。另外，工作单位、住址和联系方式变动时，一定要及时通知保险公司，以便保险公司能掌握正确信息。只有这样投保人才能更好地保障自己的利益。
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你必须知道的------意外险意外险责任通常包括意外伤害、意外医疗和住院津贴，同样是保意外，意外医疗和意外伤害保障内容差别就大了，买意外险的朋友们千万要注意啦，详细请看下面：“意外伤害”主要是保障因意外造成伤残或身故，和治疗费用无关，属于定额给付或按伤残比例给付险种。被保险人因意外造成身体伤害时，保险公司将予以赔付，且该伤残或身故需符合相应的伤残评定标准（分10级），通常仅在烧伤、残疾、死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金。有的高额身价意外险，通常是保障因意外导致的全残或身故。“意外医疗”则包含因意外事故产生的门诊、急诊医疗、住院花费报销，保障被保险人因意外原因受到了伤害，并由此产生医药和医疗花费开支后，按照合同约定的比例和额度给予报销，设有起付线且有年度内最高额度。意外医疗险是典型损失补偿性质险种，对就医或接受其他帮助时实际支出费用进行补偿，以实际发生合理费用为上限，如果被保险人通过医保等其他渠道已获得部分补偿，那么保险公司就只承担余下的花费了。”住院津贴“以合同约定的补贴天数和金额，补偿交通、误工等费用。第一种情形：搞不清“意外伤害险”和“意外医疗险”区别；第二种情形：你以为的一些“意外”其实不在合同意外保险保障范围内，例如猝死；第三种情形：免责条款你看了吗？举例：某王女士穿着高跟鞋，急忙走路去上班，路上一不小心踩到井盖，导致脚骨折了。出了院想起公司给员工们买过一份意外险，就向保险公司报案申请理赔，可是得到保险公司的答复是不予理赔！王女士案例根据保险条款，单位为其投保的是意外伤害保险，由于还达不到伤残标准，故不给予赔付，如果投保了意外伤害医疗则可以对其医疗花费就行补偿赔付。很明显王女士混淆“意外伤害险”和“意外医疗险”的概念，不清楚单位投保的的意外险是什么情况。猝死身故过劳猝死案例：某赵先生在IT公司连续加班2天突然摔倒在地，在被送至医院途中停止了呼吸，医生诊断为“猝死”，其家人向保险公司申请意外保险金，对此，保险公司对此拒绝赔，其理由是“猝死不是意外”，这不是保险公司耍名堂，医学上认为猝死是疾病原因。中暑身故案例：酷热夏天，李姓环保工人突然中暑晕倒，经抢救无效身亡。其子想到单位为母亲买了意外险，遂向保险公司提出申请理赔。但保险公司拒赔，理由是中暑不属意外。（1）意外医疗虽然是补偿报销医疗费用，但很多保险合同条款限制在社保目录内的药品、医疗项目报销，一分钱一分货，那些一味追求”高性价“的朋友们要仔细弄清楚咯；（2）条款一般都设置了免赔额（通常在100-300之间）和赔付比例，这点也要注意。相关阅读：意外险那么多，选择”困难症“犯难？
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