老是问甲状腺结节能买啥保险，看完你不就知道了_保保精算师-慢钱头条
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老是问甲状腺结节能买啥保险，看完你不就知道了
年初公司一位来自浙江的单身MM突然休假一个月，对外宣称的理由是想家了。
难道是投靠了万恶的友商？还是相亲成功，即将闪婚？秉承着求（ba）是(gua)的精神，同事之间自然是诸多讨论。但后来大家终于知道，她体检发现甲状腺结节，复查居然确诊是癌症，年纪轻轻就要手术治疗。
作为近年在女性中发生率增长最快的癌症，张老师深感有要给妹子们普及一下甲状腺癌/结节，和它给我们投保带来的困惑。
一、甲状腺癌有多可怕？
说到癌症，大家经常联想到巨额医药费、放化疗和韩剧女主角的高死亡率。没错，亲们，你们的认识是对的，卖房看病的桥段确实是真实的写照。
但是甲状腺癌这个新晋的“常见病”，就要颠覆我们对癌症的认识了。大部分的甲状腺癌开销并不大，手术的花费大约在左右，而手术后存活的概率也比较高，以最常见的乳头状甲状腺癌10年期生存率达到了80%-95%。
虽然这个癌的下手不那么狠，但仍旧要非常重视。
一来这个病确实会带来很多不便。
前面说到的那位浙江MM，非常幸运，仅一个月后就回来上班了。但从此她就爱上了丝巾，夏天不能再穿火爆的衣服，终身服用甲状腺素药物，长期控制碘盐摄入量。
二来这个病的发生率一直在上升。
当然，目前没有证据表明加碘盐和此事有关。引用16年国家卫计委文件的原话，全球“无论碘摄入量是增加、稳定或下降，甲状腺癌的发病率都在增加”。
二、甲状腺结节影响买保险吗？
目前客户最多的疑问不在甲状腺癌，而是在甲状腺结节。如果体检发现了甲状腺结节，还能买哪些保险呢？
1. 意外险：显而易见，意外险不保疾病，所以甲状腺结节投保绝大部分意外险都没问题；
2. 医疗险/重疾险/寿险：有少数可以投保。可以分为以下几类：
一是健康告知有限制的产品，有的健康告知会规定“未确诊恶性或良性的结节”不能投保（如中国人寿的重疾险/定寿/住院险，体检发现结节都会复诊，复诊为良性即可投保）；有的健康告知规定“大于1厘米的结节”不能投保（如平安健康的产品）；
二是专项防癌的产品，如男性、女性防癌险、老人防癌险；因为这类产品一般承保几处特定部位的高发癌症，价格低廉，健康告知要求也很低。
三是少数几种长期重疾险。一旦发生结节，就会被线上长险的健康告知拒之门外。但仍有极少数奇葩产品，如的一款产品，逆天的免健康告知，即使既往有病史也能投保，但代价就是逆天的2年等待期，和较高的保费。
除了泰康，我们可以交保险公司预先审核说完线上产品，再说说线下产品。线下产品其实对甲状腺结节更加灵活，但是否划算，就要看具体情况了。可能做几种不同的操作：加费承保、除外相关重疾等。
如果仅是除外甲状腺癌，还是有投保价值的；但是如果是加费，建议还是算一算。因为线下保险产品本来已经性价比不高，如果再加费的话，就并不是一个划算的选择了。其实还有第四类产品，就是险；这类产品保费较充足，所以健康告知会更松。但目前看到的有价值的产品不多，。
预防结节小贴士
1，控制碘的过量或过少摄入。少点盐，多点清淡。
2. 多吃抗甲状腺癌的食物，如茯苓、山药、无花果、萝卜、菱、杏、魔芋、海参，以及各种菇类。
3.最后这条一定要注意！女性发病率3倍于男性，妹子们体检时记得检甲状腺结节！
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保保精算师
实时解答保险疑惑
& & & & & &&在北上广上班没有保险就是所谓的“耍流氓”，不同的公司待遇是不同的，就好比有些公司是没有一金，但绝大多数都是有保险，为什么越来越多的需要的只是简单的保险？社会的变化？穷人——买的是基本保障穷尽一生啥也没，如果你是家中的支柱，万一哪一天遭到不测风云，生病出意外了。那无疑是雪上加霜，保险也就那点钱，买个保障，也给意外一个交代。中层——买的是理财投资处于食物链中层的人来说其实更加有必要，因为不差钱。给未来...&请买哪个好？最近很多人忙着返乡置业，但面对买新房还是二手房的问题，难以抉择。其实两种都各有优劣势，为你全面分析。第一点：税费和交易方式不同新房和二手房，两者缴纳税费的种类和交易方式是不同的。购买新房你需要缴纳契税和城市维护建设税，而购置二手房除缴纳契税之外，还需要交营业税，个人所得税。另外，在交易方式上，两者也有一定的区别，新房主要是自行交易，而二手房采用的则是自行交易和委托交易相结合的方式。第二...&北京，317，二套房贷，最低首付比例提高至60％，非自住提到80％。你想多贷点，首付比例就干到80％，里外里，无论二套房，你怎么折腾，1000万以下的房子，银行最多就借给你186万，闹呢，改善型需求统统别弄了的意思。政府的意图，很清晰，所有买过房的人，改善需求的也给劳资停一下，先让从来没买过房的人上车，问题是，这帮人能有多少，能上什么车？改善需求停了，谁来炒房？楼市？看完你就知道了！">　　房子泡...&中国电子商务于1995年左右起源于B2B供求信息服务，该模式在2008年金融危机之后式微。当下，B2B开启第二轮创新创业热潮，供应链金融或将成为撼动B2B进入交易发展新阶段的撬点。一、电子商务供应链金融依存于现货交易“担保类金融服务”是金融机构所开展供应链金融的主要方式。我国供应链金融起步较晚，最早由深发展银行于1998年在广东地区首创货物抵押业务。银行的供应链金融大致分三类，分别是基于应收账款的...&理财之道：顺势而为，严格止损，稳中求胜；移动止损，利润最大化！我们做的不只是投资，是理财意识与风险管理，是让没钱的人能认识到赚钱的渠道是多元化的，是让有钱的人把钱合理规划，是打理你的财富人生！只有这样才能体现出理财的价值！请点击此处输入图片描述微盘投资从开始出现就一直为投资人士所追捧，一路高歌前进，吸粉无数。微盘到底有什么优势？它的前景又如何？且听慢慢道来。投资微盘优点之一：交易成本低投资者在买入...&
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有甲状腺结节可以买重大疾病保险么
有甲状腺结节可以买重大疾病保险么
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杜薇您好！在我们公司，有甲状腺结节的客户，需要经过治疗，有明确治疗结论后；方可购买重大疾病保险 。
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您好同城的朋友，不能，会延期。咨询保险您可以点我头像联系我，希望可以给您满意的答复。
&&综合金融客户经理
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您好，平安北京分公司客户经理胡大华，很高兴为您和家人服务。建议如实告知。您很有保险意识，也很有责任感。保险的需求需要合理的规划，如果您想选择保险，建议您说下您的详细情况，为您设计适合您的险种和保障额度。平安 为您提供专业服务 祝您和家人平安幸福详细咨询
个人：http://www.babyinsls.cn咨询：http://www.vobao.com/UserInfo/index.aspx?Userid=087596
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您好，我是平安公司广州花都区分公司的汪军经理。首先任何保险都是很好的，没有不对的保险，只有更合适的保险。当你买保险时，最主要是考虑几个问题：一：公司；二：业务员，三：您自己的承受能力。公司只有大小，实力和服务的区别，保险代理人只有专业与不专业的区别。您的承受能力只有您自己知道，在存多少钱一月不会影响到您正常的生活，您的负债有多少就需要多大的保额。买保险就是买平安，这是大家都认可的。 中国平安成立于1988年，26年里，平安发展为国内保险界总资产第一的公司。并在2013年《福布斯》“全球上市公司2000强”中名列第83位；美国《财富》杂志“全球领先企业500强”名列第181位，并蝉联中国内地非国有企业第一；中国平安是国内唯一一家拥有全部金融牌照的综合金融集团，也就是说我们的业务精英可以销售的不是单一产品，有车险，产险，人寿险，健康险，养老险，教育基金，还可以办理银行的贷款，信用卡业务；还有平安证券，平安信托等业务。 服务来说，平安承诺车险在发生事故后，证件齐全，24小时内赔付到账，这是任何公司都无法相比的服务。 我是平安公司广州花都区分公司的汪军经理，在平安安家5年多，只希望用我的专业去帮助更多的家庭，谢谢。 有这方面的任何问题请电： Q：
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你好！可以，但是要如实告知，并体检，然后进入人工核保。具体能与不能要看体检后核保的结果了
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您要如实告知，假如您要买高保障，要进行体检，看能不能通过核保。要看您的实际情况来定。
&&客户经理
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杜薇小姐/女士：你好！我是上海平安刘丽英甲状腺结节是可以买重大疾病保险，但要通过体检、核保、加费，如但但只是甲状腺结节公司应该是承保的。
&&客户经理
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你好：我是上海平安刘丽英杜小姐/女士，甲状腺结节先要到保险公司核保部审核，以本人经验要体检，如只有一个毛病的话，可能是加费承保。
这些问题能否帮到您
推荐平安智胜人生万能险，兼顾重大疾病医疗金，意外医疗金和养老金补充计划。保障男性28种，女性30种重大疾病。该险种按月结息，一年1...
你好！我是中国平安陕西分公司的党世奇，很高兴为你解答疑问。中国平安的重大疾病病种保障如下：1、恶性肿瘤；2、急性心肌梗塞；3、脑中...
您好中国人寿客户经理黄海彬很高兴为您服务。您非常有保险意识，随着社会保险意识的提高，适当的选择保险来规避风险，大家也越来越重视重疾...
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你好，那大概在700多，个人觉得只靠社保是不够的，建议补充商业保险，欢迎咨询我
保障类型的少儿险什么保险最好？ 看到您在咨询以上问题，确实问的比较专业！涉及的基...
也能取，但是取得的是保险合同中相对应年限的现金价值，会比较亏。一般来说，保险合同...
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& &&随着体检普及率的提高及目前多数人都是进行甲状腺超声检查，甲状腺结节的查出率正大幅上升……
&近期投保的和咨询的客户中，遇到最多的健康问题就是甲状腺结节，这个曾经貌似并不被重视的“小问题”却给投保商业健康险的朋友们带来不小的麻烦。
&早在一年多前，甲状腺结节问题只要不影响到说话、吃饭，且甲功正常、诊断为良性，重大疾病保险多数都能正常承保，即使是通过体检结果定费率的精心优选也有1档承保的案例；当然，检查结果不好的话，也有加费、除外责任，甚至拒保的情况。
&&近年来，甲状腺癌发病率的明显上升，已经悄然成为了一种高发性癌症，上海市疾病预防控制中心最新统计数据显示：女性甲状腺癌的发病率已经上升至女性易发肿瘤的第五位，比男性的发病率高出3~4倍，并偏于年轻化。
所以各保险公司为了风控管理，对甲状腺结节、囊肿等问题高度重视，核保方面也很严格。
投保指南：
&有甲状腺结节的客户在投保时要提供甲状腺超声检查、血液检查（甲状腺功能）、医生门诊记录等；如果已经经过手术治疗的，还要提供出院小结、病例报告和后续复查资料。
&核保结果：
&投保商业重大疾病保险时，甲状腺结节在1CM以内，甲功正常，几乎所有保险公司核保结果都是做了责任免除；即甲状腺恶性肿瘤（包含原位癌）及其转移、复发不在保障责任内。
&对于甲状腺结节有以下症状的，核保结果多数会做延期或者拒保。
&1.甲状腺结节病史较长，结节较大，短期内增长迅速；
2.有微钙化，血流特别丰富的；
3.有毛刺，低回声、急回声的；
有上述几种情况或其中的一种，就要引起重视了，需要进行定期超声检查，最好半年查一次，必要时可以采取细针穿刺来准确判断甲状腺结节的性质，早发现，早治疗，甲状腺恶性肿瘤的治愈率是非常高的，治疗的费用也不及其他恶性肿瘤治疗的费用高。
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查出甲状腺结节仍投保 患癌后索赔遭拒终告赢
来源：中国日报网
保险，简而言之，就是人们为人身健康、财产安全等购买的一份保障，如果投保人出现了约定理赔的相关情况，保险公司理应进行赔付。但上海市民小陆却遇到一个难题，在向某人寿保险公司投保人身保险半年后，她不幸被确诊为甲状腺癌。但申请理赔时，该人寿保险公司却以她在投保前已经患有甲状腺结节而未予告知为由拒绝赔付，只退还了保费5060元……无奈之下，她将对方告上法庭。
记者近日从上海市浦东新区人民法院获悉，法院一审判决保险公司赔付小陆保险金19万余元。一审判决后，保险公司不服提起上诉，后被驳回，目前判决已经生效。
不合常理：投保期患癌症申请理赔却遭拒
2014年6月，小陆向某人寿保险公司上海分公司投保了两全保险，附加重大疾病保险，保费分别为3480元、1580元，基本保险金额均为20万元，交费年限均为20年。半年后，她不幸被确诊为甲状腺癌，遂向保险公司提出了理赔申请，但却遭到对方的拒绝。为拿到保险金，她将对方起诉至法院。
小陆诉称，其在保险期间内被确诊为甲状腺癌，属保险责任范围内的重大疾病，被告拒赔没有事实及法律依据，因而请求判令被告支付保险金20万元。
保险公司则辩称，不同意小陆的诉讼请求。小陆在投保时未如实告知重要事项，且这些事项直接导致了小陆患甲状腺癌，属于足以影响被告决定是否同意承保或者提高保险费率的重要事项。因此，被告有权根据保险合同约定，作出解除合同、全额退还保费的决定，并且已经退还小陆全额保费。
争议来源：投保单上勾选“否”引发纠纷
原来，早在2013年10月的一次体检中，小陆在外科检查中“未见异常”，但在超声波诊断中则被查出患有甲状腺结节。然而，小陆在填写投保单时，在询问事项“是否患有、被怀疑患有或接受治疗过以下一种或几种疾病，如甲状腺或甲状旁腺疾病等”一栏，却勾选了“否”，并在备注中注明“单位每年年检，指标正常。日体检医院：瑞慈张江。”
审理中，小陆认为，投保当时被告就清楚存在日的体检单，作为专业机构，被告应当查看体检报告，并核实体检报告的真实性。
保险公司辩称，无证据证明被告在投保时就收到涉案体检报告，小陆认为在如实告知有体检报告的情况下，被告就必须查看体检报告，仅是一种推论。如果在投保单疾病询问中，小陆填“是”，则被告一定会查看体检报告，但小陆均填写“否”的情况下，被告不可能查看体检报告，且备注栏中称“指标正常”，所以被告并未调取来看。小陆的这种行为并非明确、如实告知。
法院认定：保险人未尽审查义务理应赔付
本案主审法官周士钧认为，保险法规定投保人的如实告知义务不在于将搜集风险评估有关的信息完全施加于投保人，而是让其协助保险人搜集相关重要信息，以弥补信息的不对称。保险人仍应当承担信息搜集和审查义务，且该义务并不因投保人承担如实告知义务而免除。
本案中，根据投保单的备注栏，可知被告应当知道存在日的体检报告。作为谨慎的保险人，被告应当尽到一定的审查义务，其在保单中设置对检查事项的询问，主要目的就是为了进一步核实投保人所作陈述。而且，被告保险代理人在操作过程中，只需审查体检报告，也没有不合理增加其负担。
另一方面，体检报告外科检查与超声波检查两部分的结论表述不明确，原告在询问事项上的判断上可能难以把握，若以外科检查为准，亦无法认定原告存在未如实告知的情况。同时，原告已经主动告知体检事宜，可见其并无隐瞒之意，而被告疏于作出适当的核实，就作出承保决定，使原告产生合理期待。
因此，被告不得解除合同，现原告发生保险事故，被告应当承担给付保险金的责任，已经退还的保费5060元，应当予以扣除。
（中国日报上海记者站 周文婷）检查出甲状腺结节 还能买保险吗？
　　近年来，甲状腺结节的发病率和检出率呈明显上升趋势，的投保客户也不例外，尤其是沿海地区城市。在投保单中告知有甲状腺结节病史和体检中发现的甲状腺结节，已经成为核保师日常评估的最常见的健康风险之一。
　　那么作为保险公司来说，是如何评估甲状腺结节这一风险的呢？
　　首先保险公司核保人员会搜集完整的投保客户健康信息，包括完整的门诊、住院记录，和近半年内的甲状腺B超报告和甲功全项。
　　在风险评估环节，常见的核保结论有以下几种：
　　第一、当投保客户提供了甲状腺核素检查，并诊断为功能性结节时，可以标准体承保。
　　第二、如果已经手术切除了结节，病理诊断为良性，可以标准体承保。
　　第三、如果投保客户仅提供了B超报告，那么以下六项B超描述将成为核保师评估风险的重要依据：
　　接下去的核保结论就是对上述这6项描述进行排列组合了：
　　1、上述6项描述全都没有，则核保结论是：寿险产品将以标准体承保，而产品将对甲状腺疾病做除外责任进行承保。
　　2、仅存在1、2中的一项：寿险产品将会加费承保，而重疾险产品对甲状腺疾病做除外责任进行承保。
　　3、仅存在3、4、5中的一项：寿险产品以较低的加费进行承保，而重疾险产品对甲状腺疾病做除外责任进行承保。
　　4、存在3、4、5中的任意两项：寿险产品会有较高的加费，而重疾产品对甲状腺疾病做除外责任进行承保。
　　5、上述6项情形以外的情况：将会要求客户延期至明确诊断以后再向保险公司提出投保申请。
　　特别提示：如果存在第6项，即使仅存在第6项，保险公司也会要求延期至明确诊断以后再来投保。
　　在延期期间，如果投保客户进行了进一步的诊断治疗，可以随时将新的医学资料提交保险公司，由核保师重新进行风险评估。
　　上述列举的几种情况是核保师对甲状腺结节风险评估的基本原则。因为每一位投保客户均存在个体差异，核保师不仅要对B超报告进行评估，还需要综合考虑投保客户的职业、生活习惯、家族史、既往症等，才能得出恰当的核保结论。
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责任编辑：李丽梦&RF13188
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