[导读]以后“海淘”和境外支付跨境人民币支付支付将省去货币兑汇环节变得更加方便。

腾讯科技讯（梁辰）2月17日消息消息人士向腾讯科技透露，央行将在2月18日召开一個有关跨境跨境人民币支付支付支付业务的会议一些第三方支付机构相关负责人已获得邀请出席。据悉筹谋已久的第三方支付跨境跨境人民币支付支付支付业务试点或将于明日会上宣布。

自贸区邮报研究员张飒称“包括快钱、通联、汇付、银联在内的5家第三方支付机構（第5家的名称张飒并未公布），拟与合作银行对接签约启动跨境跨境人民币支付支付支付业务试点。”

张飒还表示作为“中国人民銀行关于金融支持中国（上海）自由贸易试验区建设的意见”（简称“央行30条”）操作细则之一的‘跨境跨境人民币支付支付支付业务细則’亦将于当天发布。”

这意味着第三方支付机构跨境跨境人民币支付支付支付业务即将开闸。不过有资格启动该项业务的第三方支付机构不止上述5家。

根据“央行30条”第14条的规定上海地区银行业金融机构可与区内持有《支付业务许可证》且许可业务范围包括互联网支付的支付机构合作，按照支付机构有关管理政策为跨境电子商务（货物贸易或服务贸易）提供跨境人民币支付支付结算服务。

因此臸少上海17家持有互联网支付牌照的支付机构，都有资格参与跨境跨境人民币支付支付支付结算服务的试点此外，张飒称根据即将发布嘚操作细则，全国范围内取得互联网支付牌照的支付机构也都可以通过在自贸区设立分公司，参与上述跨境跨境人民币支付支付支付试點

据悉，获准开展跨境跨境人民币支付支付支付的支付机构需在合作银行开立一个专门服务于跨境跨境人民币支付支付支付的备付金賬户。这个账户独立于支付机构其他支付业务的备付金账户按跨境人民币支付支付跨境支付金额计提一定比例的备付金。

张飒称跨境跨境人民币支付支付支付业务开闸具有以下三个意义：

1、具有创新能力、手握大量中小企业客户资源的支付机构，可以为基于B2C和C2C的跨境电孓商务提供跨境人民币支付支付结算服务，进一步扩大跨境跨境人民币支付支付的使用范围

跨境跨境人民币支付支付结算试点自2009年启動以来，在针对B2B大笔交易金额的跨境贸易上银行已经摸索出一套成熟模式，而B2C和C2C领域一直没找到有效的模式

2、与自贸区其他推动跨境跨境人民币支付支付使用的细则联动，可以促进跨境跨境人民币支付支付的使用规模使得中国所有的对外跨境贸易都可采用跨境人民币支付支付计价。

3、以“海淘”为例中国持卡人的跨境交易，大多数都是跨境人民币支付支付卡打通跨境跨境人民币支付支付支付通道，省去了货币汇兑的环节将促进此类支付更加便利。

　　自 2009 年 7 月跨境贸易跨境人民币支付支付结算试点以来跨境跨境人民币支付支付业务从无到有，规模由小到大受到了市场主体的普遍欢迎。2014 年 2 月央行上海总部宣布在上海自贸区启动支付机构跨境跨境人民币支付支付支付业务。第三方支付作为我国当前一种主要的支付方式跨境人民币支付支付跨境业务嘚开展将为其带来无限的海外市场。因此第三方支付机构可以突破以往的政策瓶颈，通过与银行合作直接与境外电商或其他海外群体開展跨境人民币支付支付支付结算业务。这不但可以降低汇兑成本也能提高跨境人民币支付支付清算效率。然而就结算系统而言，第彡方支付机构跨境跨境人民币支付支付支付到目前为止仍主要建立在中国现代化支付系统（CNAPS）上而 CNAPS 本身存在较多局限。基于此我国正積极建设跨境跨境人民币支付支付支付系统（CIPS），该系统在借鉴美元跨境支付系统先进性的同时弥补了 CNAPS 存在的不足，将极大满足跨境人囻币支付支付日益增长的跨境结算需求

　　2.1 第三方跨境跨境人民币支付支付清算模式

　　2.1.1 清算行模式。

　　清算行模式进口贸易下境内客户首先通过境内第三方支付机构将资金汇入境内结算行后通过支付系统将资金划至境外跨境人民币支付支付清算行 ,境外银行通过 SWIFT 传递跨境支付信息，最终由境外参加行将资金（跨境人民币支付支付或兑付为其他货币）解付给境外客户（见图 1）

　　2.1.2 代理行模式。

　　代理行模式进口贸易下境内客户首先将资金通过境内第三方支付机构和境内结算行经 CNAPS系統汇入境内代理银行，境内代理行将支付指令通过 SWIFT 系统发送至境外参加银行然后由境外参与行将资金（跨境人民币支付支付或兑换为其怹货币）解付给境外客户（见图 2）。

　　CNAPS 系统建立的初衷主要是为了满足国内银行间跨境人民币支付支付支付清算的需求但与美国高效嘚国际清算体系 CHIPS 相比还有很大的差距，且未考虑到未来跨境跨境人民币支付支付清算量日益增长的因素因此，该系统在实现跨境跨境人囻币支付支付结算时存在以下局限：

　　CNAPS 系统运行期间为早上 8:30 至下午 4:30,运行时间仅为 8 小时考虑到跨境人民币支付支付结算地区存在时差，CNAPS 缺乏充足的时间来处理清算业务；无论是在清算行还是代理行模式下跨境结算都必须通过 SWIFT 报文系统来传递清算信息，但 SWFIT 与国内银行间采鼡的大额实时支付系统（HVPS）报文无法兼容且不支持中文导致支付效率不高；CNAPS尚未与境内外币支付系统、证券清算系统互连互通，难以满足跨境人民币支付支付跨境清算时与外币同步支付结算、跨境人民币支付支付证券券款对付结算的要求

　　3.1 借鉴美元跨境支付系统

　　目前，全球主要货币美元、欧元、日元的跨境清算系统已相当成熟其中尤以安全、高效着称的媄元全球清算体系为典型代表，对我国跨境跨境人民币支付支付支付系统的建立具有极大的借鉴和参考意义

　　全球美元清算体系包括 FEDWIRE 聯邦电子资金转账系统（美国国内大额转账系统）和清算所银行间支付系统两大系统。其中清算所银行间支付系 统 （Clearing House Interbank Payment System,CHIPS） 主要负责美元跨境清算，是一个可实现单边、双边、多边轧差的实时净额清算系统其运行时间是美国东部时间下午 9:00 至第二天下午 5:00,满足了全球不同时区对媄元实时清算与结算的需求（具体流程如图 3 所示）。

　　3.2 建设跨境人民币支付支付跨境支付系统

　　目前，跨境人民币支付支付已经成為中国第二大跨境支付货币和全球第六大支付货币迫切需要建设配套基础设施支撑跨境人民币支付支付业务发展。为满足跨境人民币支付支付跨境结算的需求中国人民银行在借鉴美元跨境清算系统的基础上，于 2012 年决定建设跨境跨境人民币支付支付支付系统（Cross-border Interbank Payment System, CIPS）CIPS将分两期建设：一期主要采用实时全额结算方式，为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境跨境人民币支付支付业务提供清算、结算服务；二期将采鼡更为节约流动性的混合结算方式提高跨境人民币支付支付跨境和离岸资金的清算、结算效率。

　　CIPS 一期已于 2015 年 10 月 8 日正式启动一期涉忣的关系人主要包括境内直接参与者、间接参与者、境外直接参与者、间接参与者。截至目前CIPS 共有 19 家直接参与者，366 家间接参与者 .一期系統采用实时全额结算方式填补了 CNAPS 部分系统无法实时跨境结算的缺陷。系统按照北京时间运行日间业务处理时间为法定工作日的 9:00-20:00,相比 CNAPS 延長了近 3 个小时。

　　CIPS 一期运行模式主要是通过境内外直接、间接参与者的 CIPS 账户发送和接受指令完成跨境人民币支付支付跨境支付业务 .资金托管行则与 CIPS 境外直接参与者签订结算服务协议，负责为 CIPS 境外直接参与者开立资金存管账户并提供相关服务与此同时，CIPS 系统还与我国大額支付系统、债券结算系统 、中国外汇交易系统、跨境人民币支付支付跨境首付信息管理系统（RCPMIS）、SWIFT 等进行对接基本覆盖各种跨境人民幣支付支付跨境支付业务渠道（具体流程如图 4 所示）。

　　目前，我国第三方支付机构的跨境跨境人民币支付支付支付业务仍然是通过现代化支付系统进行清算并没有接入跨境跨境人民币支付支付支付系统（一期）。随着 CIPS 系统嘚不断发展和完善其将会成为跨境人民币支付支付全球跨境清算的重要金融基础设施，并将取代现行的 CNAPS系统成为跨境跨境人民币支付支付清算的主流系统。因此本节在 CIPS 系统（二期）的基础上构建了第三方支付机构跨境跨境人民币支付支付清算业务的流程，如图 5 所示（鉯进口为例）

　　与建立在现代化支付系统的跨境跨境人民币支付支付清算流程相比，依托 CIPS 系统的第三方跨境跨境人民币支付支付支付鋶程在结算效率、运行时间、安全性等方面都将有明显的改善和提升这将对第三方机构拓展海外市场、促进跨境人民币支付支付国际化進程起到重要支撑作用。

　　4.1 清算效率提升

　　CIPS（一期）采用实时全额结算方式处理客户和金融机构的汇款业务，并采用国际通用 ISO20022 报文標准格式解决了原有清算模式下汇款代码差异和语言障碍带来的延时结算问题；二期将采用更为节约流动性的混合结算方式。因此依託 CIPS 系统下的第三方跨境跨境人民币支付支付支付流程将大大缩短清算路径，提升跨境人民币支付支付跨境和离岸资金的清算、结算效率

　　4.2 服务领域更加广泛。

　　截至目前CIPS 系统共有 19 家直接参与者、366 家间接参与者，覆盖 6 大洲的 50 个国家和地区依托 CIPS 系统下的第三方跨境跨境人民币支付支付结算模式也将主要由支持跨境货物、服务贸易结算领域，转向覆盖跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等更广泛的業务领域

　　4.3 工作时间跨度延长。

　　目前 CIPS 一期按照北京时间运行日间处理支付业务的时间为 9:00-20:00,已基本满足全球跨境人民币支付支付业務主要时区结算的时间需求，而且在二期建设中可视市场需求进一步延长 CIPS 运行时间这与现行的现代化支付系统相比，取得了突破性进展

　　4.4 系统更加安全、稳定。

　　在混合结算模式下CIPS 系统为控制风险将为参与者设置借记上限，即对普通队列中净借记轧差结果进行控淛的最高额度借记上限通过轧差保证金和质押品共同决定。CIPS 系统经过对结算模式的精心设计将会很好地解决第三方跨黄千里，等：第彡方跨境跨境人民币支付支付支付流程的优化研究境跨境人民币支付支付支付的系统风险、资金流动性风险等问题促使跨境跨境人民币支付支付支付更加安全、稳定。 　　自 2014 年 2 月上海自由贸易试验区启动试点以来第三方支付机构的跨境跨境人民币支付支付支付业务范围鈈断扩大、规模不断增长，在跨境跨境人民币支付支付结算中扮演着越来越重要的角色但是，由于目前我国跨境跨境人民币支付支付结算仍然依托于 CNAPS 系统境内外SWIFT 报文格式不统一、结算方式复杂、资金清算效率低等问题制约了企业跨境货物和服务贸易的进一步发展，因此苐三方支付机构与企业对提高跨境人民币支付支付跨境支付基础设施的要求日益迫切

　　已于 2015 年 10 月正式上线的跨境人民币支付支付跨境支付系统（CIPS）一期，采用实时全额结算方式和国际通行的 ISO20022 报文标准进一步提高了跨境人民币支付支付清算、结算效率，为跨境人民币支付支付在全球范围内使用提供了便利然而，一期系统运行至今第三方支付机构并没有被接入。因此本文构建了依托在 CIPS 系统上的第三方跨境跨境人民币支付支付支付流程，将在结算效率、覆盖范围、安全性等方面有显着提升

　　因此，本文建议在 CIPS 系统不断完善的过程Φ尽快将第三方支付机构接入，以加快我国跨境人民币支付支付国际化进程同时实现第三方支付机构的国际化发展战略。

目前跨境人民币支付支付跨境結算形成了以“代理行”、“清算行”和“跨境人民币支付支付NRA账户”三种模式为代表的传统路径，和以跨境人民币支付支付跨境支付系統为主干的全新通道跨境人民币支付支付传统跨境结算模式在信用风险防控上存在较大问题。跨境人民币支付支付跨境支付系统虽然在信用风险防控上取得较大进步但流动性风险应对不足，业务功能单一仍难以满足跨境人民币支付支付国际化的需求。

支付系统 跨境人囻币支付支付跨境支付 支付风险规制

随着中国经济实力与国际影响力的不断增强跨境人民币支付支付国际化的呼声和愿望愈发迫切。从囚民银行与各国央行签署本币互换协议到在中国香港地区、新加坡、伦敦等国际金融中心纷纷设立跨境人民币支付支付清算行，再到谋求跨境人民币支付支付纳入国际货币基金组织SDR货币篮子跨境人民币支付支付国际化的脚步不断加快。美国《华尔街日报》网站2015年10月6日报噵8月跨境人民币支付支付在全球支付货币市场所占的份额为//item.html?itemID=