你我贷借款怎么提额你我贷借款利息怎么算？你我贷借款怎么提额你我贷借款利息怎么算？股城网百家号你我贷可以说是业内人气很高的平台，你我贷主要面向个人和企业的融资借款业务，凭借招商银行的资金托管以及引入了第三方征信机构，所以获得了不少投资人的信赖。那么，你我贷借款怎么提额呢？我们来看看。你我贷借款怎么提额？你我贷借款怎么提额呢？具体有如下几个小点：1、主动还款。只要你我贷每期都能够按时足额还款，系统会自动给你提额，有网友说有一次在他主动还款后，额度由3000元提到了6000元，提升幅度可以说很大了。你我贷借款利息2、完善个人资料。尤其是资产情况。填写个人资料的时候要尽可能详细，最好包括工资流水单、公积金缴存证明、工作证明等，上传学历证书、机动车驾驶证、个人职称证明也有利于你我贷借款怎么提额。3、提高芝麻信用分。芝麻信用分是你我贷审核的一个重要参考依据，用户平时多使用支付宝，增加自己在支付宝的资产，比如往余额宝里面存钱，这都是有利于你我贷提额的。4、绑定常用信用卡。你我贷在申请过程中绑定信用卡也能为额度加分不少，但请记住，宁愿绑定近期有一两次逾期的常用信用卡，也不要绑定信用虽好但半年内都没使用过得信用卡。你我贷借款利息怎么算？你我贷借款利息怎么算呢？主要看您的用途以及紧张程度，如果是正常生活使用，贷10万，银行按照每月利息8厘，两年下来利息将近2万，这也不算低；如果你是做生意用每个月2000块钱利息也不算多。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。股城网百家号最近更新：简介:股城网为您提供专业及时海量的财经资讯作者最新文章相关文章免费发布咨询，坐等律师在线服务
需求发布后
10分钟内收到律师在线回复
平均有多个律师参与回复
得到了圆满解决
您的位置： &
我在你我贷借款平台借了10000一年共还15396 借了一个月我想提前还款
人家说可以
但是还是按一年的利息算
改如何解决
我在你我贷借款平台借了10000一年共还15396 借了一个月我想提前还款&&人家说可以&&但是还是按一年的利息算&&改如何解决
律师回答地区：陕西-西安咨询电话：帮助网友：60542 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_0 人那就不还了，让他们起诉 15:29地区：陕西-西安咨询电话：帮助网友：11655 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_7 人这个都是这样的，解决不了 15:59地区：陕西-西安咨询电话：帮助网友：46224 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_7 人看合同约定 17:03地区：陕西-西安咨询电话：帮助网友：13457 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_4 人你好，是否签订协议？如果有按协议履行即可。 19:15地区：陕西-西安咨询电话：帮助网友：2724 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人这个要看当初借款时的合同怎样约定的 23:17
无锡推荐律师一张民生信用卡额度8000一年没用利息要6...
一张民生信用卡额度8000一年没用利息要6000多，你敢用吗10分
00:46最佳答案
87元第5个月，每个月账单中“最低还款额”。。，所以这个月的滞纳金金额会比较少.276元第4个月，本金+利息+滞纳金＝9856，账单总欠款 34732、利息，每天利息万分之五、滞纳金，本金+利息+滞纳金＝10497：第一个月，本金+利息+滞纳金＝8000+（8000*1，咱们说说银行会给你计算哪些费用；第五年，账单总欠款 7元。即，你现在的账单欠款应该高达三十三万左右了。早点去找银行协商偿还的事吧，不然.99971元；第四年，账单总欠款 157442首先声明.4元。第3个月，下个月又要计算6.5%，本金+利息+滞纳金＝8690.4+（.5%）+（%）＝9255.57元。2。金额这么高，除第一个月之外.11元；第三年，按月计算。第一期的最低还款额是账单的10%。。第12个月，本金+利息+滞纳金＝，一年时间就翻一倍啦！第24个月（第二年），未偿还的金额的5%，估计银行都要动用司法程序了，账单总欠款 73947。但如果你一直没还，那么从第二个月开始，全部账单欠款都会算到最低还款额中，你也可以用Excel自己算一下，我们只能计算大概金额。然后，即每月滞纳金就成了账单金额的5%。综上所述。最后，咱们开始计算，即每月1.5%的利息。不清楚你当年刷卡那天距离账单日多久，我这里计算第一个月的账单时，也直接按30天计算了。1。。.5%）+（8160*5%）＝+408＝8690，为了方便计算，我们按每月30天。第二个月，本金+利息+滞纳金＝8160+（8160*1，过一年翻一倍的，后面每个月的利息+滞纳金，其实就是6.5%，具体还是应该以银行计算的结果为准！说不定，人家早就把这张信用卡冻结了，没有再往里面算这种驴打滚的利滚利了呢？真实金额，你可以向信用卡的银行客服咨询.4083元。当然，咱们估算的金额，只能给你打一个底.5%）+（%）＝＝8160元
其他回答(共7条)
01:01&管火金 客户经理
你直接发最便宜信用卡分为可用额度和取现额度，请采纳。如果我的答案对你有帮助！如果没有回答清楚，请继续追问或私信，可用额度用来直接消费取现额度用来取现金，堪比高利贷。尽量不要取现，每天万分之五的利息，还有额外的手续费。给你个手机pos机
00:58&龚富贵 客户经理
一般民生的信用卡的额度下放在1万左右，当然有房有车额度会很高，可以达到30万左右，我见过的最高的是99万，不过已经使用很多年的，一般消费大的金额后会有客户经理跟你通话，建议分期。所谓分期就是把你的花销分开还给银行，银行主要挣取服务费用，一般分半年期和一年期的。一年期的的金额提升较快。建议使用 &
00:55&米增强 客户经理
一年没有用的话，估计你这个民生信用卡是有年费的，所以年费加上没有及时还产生的利息以及滞纳金就有三百了。可以打民生信用卡中心电话具体是什么情况，能不能不收利息以及滞纳金，尽快去处理吧。
00:52&黄真敏 客户经理
然后分期4、分期都是有手续费的；3、然后几个卡共同用，凑成12000，在分期，或者哪张卡一次消费120001、可以在别的银行开信用卡。2、有可能开的额度都高于6000元，甚至更多
00:49&米增建 客户经理
我有张民生的信用卡额度6000,用了半年多,我再申请一张,额度会提高，但是建议你提供你的工资证明和不动产的证明，或者是车的证明。
00:43&龚崇松 客户经理
信用卡取现都是有手续费和即时利息的啊。直接消费有免息期的。而且一年用够一定的次数就免年费的。 &
00:40&黄白燕 客户经理
回会下 额度就是8000 &
相关百科精选
长江财产保险股份有限公司经中...
日中华人民共和国主席令(十一届)第十一号公布，自日起施行，根据日第十二届全国人民代表大会常务委员会《关于修改保险法等五部法律的决定》修正
没有满意答案？看看这些问答能否帮助您？
问答难题榜，是高手就来挑战！
已有 86485 位专家入驻汇财吧问答
已经帮助 1173961 人解决了问题
快速申请贷款
您的姓名：
手机号码：
申贷金额：
验&&证&&码：
提交申请后，客服会拨打您的手机，为您免费定制贷款方案。
周热点问题你我贷借款怎么算的？例如:我借1000元，利息是百分7，时间一个月，总共要还多少钱？还有一点很重要_百度知道
你我贷借款怎么算的？例如:我借1000元，利息是百分7，时间一个月，总共要还多少钱？还有一点很重要
你我贷借款怎么算的？例如:我借1000元，利息是百分7，时间一个月，总共要还多少钱？还有一点很重要，是这样的，我在你我贷里面已经投了不了钱。短中长期都有，现在我想借一笔钱，但我听说如果借款，帐号里面的收益和钱都会被冻结是吗？（懂的来）
我有更好的答案
每个月的利息要还70块钱，另外借钱的话，你帐号的钱不会被冻结的
也就是说我帐号的收益依旧继续对吧？对我的那些投资没有一点影响？
没有任何影响
采纳率：36%
你太天真了，你我贷借1000元，到账850元14天要还1000元，我现在借4800元，分三期，到账4400左右，每期要还2100，总共要还6300多，你自己算算
为您推荐：
其他类似问题
&#xe675;换一换
回答问题，赢新手礼包&#xe6b9;
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。删除历史记录
&#12288;----
相关平台红包
先是凭直感闯入了你我贷。
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《先是凭直感闯入了你我贷。》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《先是凭直感闯入了你我贷。》 精选一你我贷 是要倒了还是要跑路了，新人千万不要投，谁投谁倒霉！！！
你我贷坑了收益不说，自己平台系统出问题还污蔑投资人，推卸责任，甩出霸王条款和不平等条件想继续坑害投资人，那我就用自己的亲身经历和体会来揭露这样一个骗子平台，一个缺乏诚信，系统不安全有漏洞，缺乏服务理念，低息的流氓平台。
1. 本人投资网贷已有1年多时间，去年底在你我贷投资嘉利宝一年期限，还没到期，年初却发现自己投资的嘉利宝自动提前退出，被无缘无故的扣了几百元的提前退出费。我马上留言客服，结果隔了半天才回复，这是他们的办事效率，他们不但不赔礼道歉，反而恶意诬告我，谎称是我自己操作的，你我贷真XXX，我一再说明根本没登录此操作，我投网贷一年多经验，投过几十家平台，难道提前退出和转让我不清楚吗，用脚去思考下操没操作我还不清楚吗？他们平台自己的系统程序出现问题，系统自动提前退出，可平台厚颜**的硬说是我自己操作行为，强词夺理的把责任推卸给一个弱势群体的投资人，敢问下次你们投资了，遇到其他类似问题，他们也会这样诬陷于你，你还敢投吗？还敢信吗？这就是一个缺乏信誉店大欺客的平台，出现问题硬说是投资人的责任，敢问这样的平台还敢投啊？
2. 然后问题出来了，平台就开始拖故意推卸责任，给客服qq留言，起码要5个小时才会回话，敢问哪个平台像这样服务的，其他平台最多10分钟左右，体验之差，不信大家投前用QQ和客服多聊几次。这样的服务半年前就投诉了，至今没见改善，什么大平台，请不起客服我给你出钱请吧，做什么投资理财咨询，简直就是XX中的战斗机。
3. 他们有客服和投资专员，出了问题，客服推投资专员解决，投资专员推客服解决，而且还要一级一级反映，不断的让人等，最后我的问题拖了一周都没解决，而且每次客服不是主动解决，要等投资人询问他们才会回复，而且回复一般是临近下午6点，他们又会推要下班了，等第二天吧，拖时间就好使投资人的资金在平台严重站岗，他们好赚收益吧，这就是他们的服务。
4. 你我贷让我投资一年的产品自动提前退出，还扣了几百的手续费，然后用霸王条约，不平等的条件让你投预期利息更低的产品，强制让投资人妥协，不投就不返还手续费，反正作为一个弱势群体的投资人能抗衡这样一个平台吗，他们最后的态度就是反正骗你没商量，你爱投不投，不理你了，不给你解决了，看你咋办。我只能庆幸通过这些事看清了这类平台，以我惨痛的经历告诉大家网贷真的风险很大，遇到这类无赖的平台我们更惨，希望大家一起共同维护好我们的投资环境，对这种不安全，店大欺客，XXX的平台给予坚决抵制，让更多有诚信有良知的平台大行其道。
5. 作为投资网贷一年多，投资过几十个平台的老投资人，损失点资金是小事，但我容不下谁冤枉人，你我贷这种厚颜**，不付责任的行为让我大跌眼镜，让资金严重站岗，迟迟不解决问题，就是骗你没商量。
6. 最后谈谈体验，平台说注册1亿，实缴就几千万不诚信。不好好提升自己的安全，提高自己信誉，却到处打广告，忽悠投资小白上你的当，看你低得可伶的年华收益，小气吝啬，送红包按预期年化算，预期年化收益又那么低，比如投1000返10元红包要投一年，有你这样送红包的吗？搞个活动奔跑吧，一路向前，要前5名投标的返现，说白了活动都是平台内部的人抢了的，试问普通投资人能抢到吗？嘉利宝是到期才返息，这样算实际预期利息低得很，新手千万别上当。
总之，我也是去年试投了平台体验一下，就再没投过，你我贷就不断打电话，想假用系统出现故障让你投的资金自动提前退出，他们好赚取预期利息费，然后用这个的费用挽留投资人，再投他的低息产品。
你不退还我的收益，不解决问题算了，算我倒霉，本大爷不介意这点损失，也求你别打电话来挽回你的信誉，用这点损失主要的是让大家看清你的真面目，不能让更多的人上当受骗，你我贷完全就是没诚信，没信誉，系统不安全，服务差，体验差的低息流氓平台。网贷有风险，远离你我贷骗子流氓平台。
《先是凭直感闯入了你我贷。》 精选二
我的本职是P2P网贷平台运营汪一枚，同时一枚羊毛汪，在羊毛党的这条路上，已一去不复还，同时告诫自己如履薄冰，警惕警惕再警惕，风险风险再风险。
本来不想再写复盘笔记的，都是同样的套路，没有什么新鲜感，但是没有写一篇网贷的文章怕与行业产生生疏感，另外写复盘笔记，笔者是当在写一个平台的测评，只是没有对借款人信息进行研究。
刚刚过去的8月和正在进行中的9月，一点也不宁静。网贷行业爆了不少引起投资人反响的大雷，有这样一个说法：躲过了秒姿，躲不过余钱罐，躲过了余钱罐，躲不过豆包，躲过了豆包，躲不过乐投，躲过了乐投，躲不过酷盈，躲过了酷盈，躲不过国富通，躲得了国富通，躲不了中仁财富，终究躲不过下一个雷！还有之前的海河金融和最新的盼贷网、狮子座金融。
幸运的是，我在投和已投的平台中都还没有这些平台；不幸的是，我在投的2个平台正在经历一场波澜。
有感于好的羊毛越来越少，还有7月网贷笔记发布后投友的建议，另外由于工作的原因，研究平台的时间相对减少，笔者开始倾向于在安全过关，预期收益超过25%的平台进行加仓，千元级的平台若非特殊情况、收益实在诱人，平台相对熟悉不再选择。
图中显示在投平台6个，分别是小九金服、钱保姆、你我贷、宜贷网、助商金服和温州贷，其中你我贷和助商金服已到期取现，前文中提到陷入风波的就是小九金服和钱保姆。但是自问一句，怕吗？说实话，小九金服一点都不虚，相反钱保姆真的有点虚，不过也还好。
预期投资期限
预期利息收入
实际预期年化收益
值得一提的是，宜贷网是7月投资的平台，因为1月标的难抢所以设置了自动投标，到期当天本来想取现，因为工作原因就想下班取现，谁想到平台发送的短信是已投标成功，再登录平台自动投标没取消，没想到终日打雁终被雁啄瞎了眼。没什么好说的，规则之内玩不过平台，买的精始终不如卖的精，只是想吐槽下，当初笔者设置自动投标等了2天，到期投标自动投标倒是一刻都没有闲等，为什么不能为新客户考虑呢？1月标是多么难抢的标的，这是真心为用户考虑的平台吗？到期了也不短信提醒，也不给缓冲时间取现。
如果去除宜贷网，实际投资平台5个，而实际预期年化收益会更高。
1. 小九金服
日前，行业某著名自媒体深扒P2P发布《深扒小九金服：竟牵涉当年的74亿非吸大案》，以前文章中就说十分讨厌这家自媒体，只是没有明确指出，其口无遮拦，给钱就能删稿的自媒体谈何客观中立，在笔者看来跟金融照妖镜没什么两样，深扒P2P有多牛逼，为了博眼球，人人贷都敢黑自融，语不惊人死不休，而它付费删稿的平台笔者知道的就有聚财猫和草根投资两家，相信给了不少钱。
能写黑稿件的不止深扒P2P一个，千万不要以为就它能写，只是很多人没有像它一样为了赚钱没有底线，说实话能写这类文章的说多不多，说少也不少。
虽然很讨厌这家媒体，但是篇篇文章还是有看，客观的说其文章还是有可取之处的，指出的问题就看会不会辨别，哪些是致命问题，哪些是无伤大雅。说真的该自媒体还是很适合小白和小白羊毛党关注，网贷投资还是存在风险的。网贷行业本就是民间金融，比不上证券投行的高大上，何况金融圈本来就挺乱的，不过是五十步笑百步。
那么笔者是不是因为自己投资所以黑深扒P2P呢？仁者见仁智者见智，说真的，笔者还真没见到被深扒P2P黑倒的平台，相反写的草根投资跟聚财猫的测评文章被删除了，爆内幕的前科有金融照妖镜和红途风控，说实话我是很乐意看到深扒P2P团队被端掉的，存在的积极意义就是告诫网贷小白网贷投资有风险。
当初选择小九金服的原因是背景有赛伯乐风投加上星火持仓600万，收益不错所以上了3万，如果当时有5万我就全上了。
当时查了赛伯乐风投的背景，赛伯乐风投的最著名案例是猪八戒网，看官网介绍的投资案例还包括连连支付等，董事长朱敏1977年考入浙江大学，1984年作为早期国家公派留学生到美国斯坦福大学攻读博士学位，获得斯坦福大学工程经济系统系硕士。
1996年创办了WebEx公司（美国网迅），2000年成功于纳斯达克上市，2007年3月WebEx被思科公司以32亿美金现金溢价收购。被称为中国留学生硅谷创业第一人。
不敢说赛伯乐风投是著名风投，至少不是野鸡风投。
而星火持仓600万也是较强背书，星火风控一直在业内有着不错的名声。
再看平台管理团队成色还不错，平台业务也是以车贷为主，资产合规性较高。
除了股东背景，笔者参考的另一重要维度就是运营数据，运营数据反映了平台的运营水平和短期风险，羊毛党一群不会和平台谈恋爱的嗜血的动物，就算平台倒闭，羊毛党能够抽身而出没有造成损失就好。
另外提醒投资长期标的朋友特别是网贷小白，不要与平台谈恋爱，金融的风险是流动性的，一时安全不代表永远安全，所以个月或半年对平台资产端和股东、运营数据核查一遍是稳妥的选择。
狮子座金融爆雷后，有投资人留言称：我可是早中晚都要看一次APP，然后每周都要在网贷之家搜一下有没有负面帖子，再去天眼查一下有没有工商变更。当时看到这条留言，笔者实在没忍住笑，这也太拼了。
回到正题。
小九金融进6个月成交量均在2亿以上，人均借款金额7.56万元，再看资金净流入状态：
笔者是8月14日投资，当时看资金净流入还比较均衡。
不过需要指出的是，自媒体的文章是9月6日发布，而平台9月1日上线银行存管停服几天。当时小九提前几天进行了短信通知，中立的说银行存管几天对于资金净流出肯定是有影响的，8月28日和8月1日资金净流出均1000多万，所以8月整体资金应该是净流出的。最近几天资金一直呈现净流出，一定程度上还是值得投资人警惕，但短期内的流出无实质性伤害。
平台待还余额一直保持在5.5亿左右，前10大借款人待还占比8.55%，风险集中度较低；前10大投资人待收占比63.13%，这个数据倒是之前没有注意的，第一名投资近亿，第二名达到了9000万，不知是机构投资者还是个人投资者，投资人待收占比较高其实风险也是有的。
而查看新老投资人数据，新投资人占比比老投资人高，说明羊毛较为严重。
再看公司股东信息：
当时以为赛久投资代表赛伯乐投资，所以没有细看赛久投资的股东构成，而经过爆料之后，点开后发现另有乾坤。
余嘉朕占股99%，赛伯乐占股1%，按照平台官方的说法余嘉朕是财务投资者，若余嘉朕与赛伯乐风投无关系，在笔者看来，小九金服的风投背景含金量**降低。
平台2016年1月获得赛伯乐2000万人民币A轮融资，日平台与赛伯乐签订了B轮融资8000万的投资框架协议。如果赛伯乐风投股权占比还是10%的1%，那么小九金服的风投背景的虚假外衣几乎可以撕去了，最重要的还是考虑平台董事长兼CEO陈旭义的兜底能力和车贷资产端的质量。
另外，狮子座金融爆雷后，让笔者对标的期限拆分有了更多认识。笔者觉得P2P网贷行业没有不期限拆分的，为了吸引投资人将长标拆成短标，大平台如此，小平台亦是如此，但采取等额本息还款方式的车贷的期限拆分比采用到期还本付息的大标期限拆分的风险性**降低，但笔者没有直接证据表明小九金服涉及期限拆分，只有借款协议最清楚。
风险点关键还是在于平台的资金净流入状态和股东的兜底能力。另外笔者确有疑问：小九金服地处杭州，而杭州微贷网是全国车贷第一，小九金服的资产端质量如何与微贷网竞争，不是说小九金服没有做车贷的机会，只是车贷行业竞争如此激烈，所以轻踩小九金服一脚。
笔者的建议对没上车的小白和还想上车的小白的建议是短期内规避风险。
钱保姆在笔者心中算是一家较为知名的老平台，虽然没有在第三方评级上上榜。
必须得说下，投资平台时笔者查询的信息是没有此时写复盘笔记花的时间多和查得详细。
选择钱保姆的理由在于实现了北京银行存管，互金协会会员，1亿国资背景的内蒙城投融资和运营数据稳定，每一个理由都不是割裂的，银行上线存管雷有华兴银行的海河金融和徽商银行的酷盈网，互金协会会员雷有同江金融和妙资金融，国资背景雷已经数不清，和平影视系和浙江光大系，网上有四大邪教的说法，最新的国资系是粮库系，在笔者看来，国资背景是最当不得真的，如果该国资名声很臭，那么有必要怀疑花钱买国资背景的平台报的是什么企图，迟迟不盈利，转型压力大，又没有上线银行存管，还花钱买背景，多半是居心不良。
钱保姆是笔者9月4日投资的平台，实在是收益诱人，所以上了车。国庆之后才下车。
网上对于钱保姆的质疑是其国资背景不实，笔者在查询平台资料时发现深扒P2P页测评了这家平台，但是公众号已经找不到这篇文章，只能从网上看到，不知是多少万到手，哎，搞得我也想去当黑嘴啊，平台要求付费删稿就是多少钱到账，但就是觉得这钱赚得挺脏的，爆料平台的还是比较佩服互金侦探，真的是不收钱，免费为投资人测评，笔者没有经济利益驱动是不会花大量时间投资人免费服务。
笔者在前某第三方任职时，以测评平台为主，测评某平台算比较客观中立，指出了有点也有不合规处，遭遇该平台付费删稿，但笔者没有屈服，而后来该平台和公司老板谈广告合作，于是老板删除了那篇文章。
当时老板还说这种方式也是一种生财之道啊，它作为第三方网站，也是推了不少爆雷平台，可想其为了赚钱是什么平台都敢接，笔者在统计近一年来相对有点水花的爆雷平台好多都与前公司有合作。所以第三方推广不要盲目相信。
回到正题。
在深扒P2P的那篇文章中，主要质疑的是两点，一点是原平台创始人套现走人，第二点是当时大多数标的是同一家企业的保理服务。
2017年3月，钱保姆获得内蒙古城投有限公司规模达1亿元的战略投资，原平台CEO楼晓东和赵红春退出股东行列。
名为战略融资，实为卖身，钱保姆此前以车贷业务为主，这倒是印证了笔者听过的一个消息，不少待收上亿的平台因为盈利压力而选择买家卖身，其实现在卖平台的生意真的挺火的，海投天下如此，最近卖身的爱钱帮也是一样的套路。没注意的是，钱保姆跟小九金服一样也是地处杭州。
在钱保姆卖身之前，就已经是：中国互联网金融协会首批会员，北京银行存管，ICP证。钱保姆隶属于浙江佰财金融信息服务有限公司，注册1亿人民币，实缴万人民币；佰财股东为内蒙古城投投资有限公司，注册10亿，实缴0元，不是国资；
城投股东为内蒙古中海农业集团有限公司，曾用名为内蒙古中海投资集团有限公司，注册3000万，实缴0元，非国资；
中海农业历史股东为通辽市安置帮教再就业基地管理中心，即是深扒P2P当时扒出的国资背景，文章网上最早见于日，现在文章已经删除，只能通过百度快照看到时间。
安置帮教再就业据文章作者理解就是帮助刑满人员再就业的机构，也就是所谓的国资背景。
而目前中海农业的股东通辽大华食品股份有限公司并非国资，股东为通辽大华粮食购销有限责任公司和沈阳黎明国际工贸公司。
沈阳黎明国际工贸公司是一家集体所有制企业；通辽大华粮食购销有限责任公司股东是全民所有制企业，只是这国资背景已经隔了四层，且是地方企业，简直不值一提。
网上发帖称钱保姆最终穿透的大股东沈阳黎明国际工贸公司运营的黎明国际众筹平台已爆雷，经过笔者查询确实如此。
从股东信息上来看，内蒙城投离国资企业有点远，不过看法人代表兼董事长李进中信息比较像国资企业的老板。
浙商资产的股东为浙江省国际贸易集团有限公司，而浙江省国际贸易集团有限公司的股东是国资委。
另外，钱保姆也进行了声明：
虽然从实际信息来看，笔者比较相信内蒙城投是国资企业，但这如果去年月份比较有影响力的湖北武汉汉金所假国资事件，当时闹得沸沸扬扬，最后由武汉国资委专门发文确实证明汉金所是真国资背景，笔者想钱保姆让通辽国资委发文才最能堵住悠悠之口。
对于一名羊毛党来说，钱保姆是否国资背景已经不重要，不过站在平台的角度，有通辽市国资委的证明才最好，毕竟从工商信息难以核实。
好，扒完股东信息，再扒一扒资产端信息。
从目前发行的标的来看，平台主要发行的是借款企业从银行或四大资产管理公司或其他具有AMC牌照的资管公司获取不良资产的债权，听说四大资产管理公司其实挺赚钱的，催收企业甚至还有上市企业，但是该借款人的催收能力到底如何值得质疑，懒得查询借款企业的信息，项目的担保方是华夏鑫航（厦门）担保有限公司，在笔者看来肯定涉嫌超额担保。
那么这家担保公司的实力到底如何？笔者在企查查和启信宝甚至查到了两个不同的股东版本，据国家企业信息显示，该公司注册资本1亿元，成立于日，注册资本1亿元，平台于4月19日发生了股权变更，启信宝的还未更新，工商信息显示实缴0元。
这信息挖得几乎等同于平台测评了，如果是稍微靠谱的平台，对于项目信息笔者是不会如此深挖的，只因为钱保姆上了确实有些担心。至于借款人的信息及时打码了也可以通过技术查询出来，只是觉得没有查的必要了，担保公司的实力就是质疑的。
再看运营当时，这是笔者当时准备快进快出最大的倚仗，投资之前是没有想到项目的保障实力如此经不起推敲。
钱保姆在之家和天眼都进行了信息披露，笔者对于对接第三方数据的平台还是相对有好感，去年测评过的城城理财显示还有对接第三方数据，今年看到它的羊毛时查询运营数据却没有了，所以直接PASS。
从成交量看，平台3月份卖身后单月成交量下降上亿，不过呈现缓慢回升的状态，人均借款金额96.83万元，待收金额7.24亿元，前10大借款人待还占比超过69.71%，风险集中度较高，且不符合小额分散的监管要求。
资金净流入上，按照之家数据，据笔者估算，6、7月份资金进出呈现相对平衡状态，8月呈m现净流入状态，不过进入9月份，目前总体呈现净流出状态，不知整体9月会呈现何种状态，值得在投投资人关注，上车的关注也没用，可以下车的还是提早下车，不要恋战。
新老投资人占比上，3、4、5月份老投资人占比远比新投资人高，进入6月份后，新投资人大幅提高，但老投资人相对稳定，说明平台6月份开始引入羊毛。
不过笔者今天新发现了一项十分值得参考的数据：前10大投资人待收占比，可以看到钱保姆的这项数据2月份高达15.32%，3月份的7.78%与之前的月份（除了2月）相对稳定，只是略微下降，但自3月份以来，前10大投资人待收占比持续下降，8月份的数据为5.13%。
为什么前10大投资人待收占比数据很重要，因为大户投资人是最关心平台动态和了解平台内幕的，如果对平台有信心不会接连逃离，这是一项值得所有投资人警惕和关注的信号和数据维度。
最后简单谈下如何看待被卖身的平台，其实都可以写一篇专栏文章了，核心观点就是大多数平台不看好，但凡事总有例外，最终是看新股东的背景和资产端有无变化，是否优质，不能一棒子打死全部卖身的平台，不过心里需要保持强烈的警惕，如果收益不高建议不要投资。
总体分析下来，数据维度也不是特别优秀，不过投资之前笔者忽略了前10大投资人待收占比数据。说实话，笔者现在车上真的有点虚，这是有史以来投的最危险的平台，毕竟2万本金，但愿安全下车。也提醒观望的朋友，最好不要上车。
不过话说回来，P2P平台被黑是一件见怪不怪的事情，笔者还是较为相信钱保姆的内蒙城投背景，毕竟城投这个工商登记的名字不是随便想取就取的，如果股东背景实力雄厚，其实无需过分担忧，前有融金所经侦雷，后有理财范被黑，牛板金被黑，温商贷被黑，最新的是翼龙贷被黑，翼龙贷和红岭创投被黑的老油条了。
再看钱保姆，其实也与中国互金协会对接了数据，笔者对于数据披露的平台就是充满天然的一定偏爱。财务信息显示，钱保姆2016年营收517万，亏损1504万，2015年亏损867万。点融网亏损2亿不也是行业前三的平台，对于亏损网贷小白也不要过分解读。另外钱保姆的管理团队还是有一定背书能力的，一个观点，能被黑掉的平台都是XX平台。
你我贷似乎很安全是不是，据信息显示你我贷2016年实现净利润6487.91万元。嘉银金科2017年上半年营收5.27亿元 净赚9542万元。现在已经下车，既然当测评，笔者想扒一扒其他东西。
你我贷一直以羊毛丰厚在资深投资人中闻名，所以不少资深投资人对于你我贷是没什么好感的，类似的例子还有团贷网。只想说你我贷的羊毛一直没有停过，但是平台还是实现盈利近亿，只想说现金贷和信用贷款是真的赚钱。
你我贷最近的负面是7月26日下午，微信公众号“布谷新金融”报道，“传你我贷 资产端大规模关闭线下门店，员工被强制遣散”，针对此消息，你我贷官方于26日作出回应称，报道中所述的你我贷关闭的线下门店实质为与你我贷有资产合作的的合作方作出的正常经营调整。你我贷2017年6月经营数据显示，76%的借款标的来自于线上，仅有24%的借款标的来自于线下合作机构。
其实这真的算不上什么负面，远远比不上小牛在线的负面。
相比2016年笔者印象中的你我贷，现在平台的合规性有了很大的提高，借款目前以小额为主，存量不合规的业务待需消化。不仅与第三方对接了数据，作为互金协会会员，还与中国互金协会对接了数据，在官网上信息披露也比较完整，实现了恒丰银行存管，出具年度审计报告，有律师事务所合作。提醒下小牛在线没实现银行存管之前还是谨慎比较好，长期标要慎重，短期标安全性可以投资。武断的说，没有实现银行存管且负面不少的平台一律都是有问题的。都说大平台实现银行存管没什么难题，那你倒是上啊，日已经过去，再慢慢不了一年吧。
笔者以前比较相信大而不倒，比较相信背景论，但是现在觉得P2P网贷行业还不存在所谓的大而不倒，合规性是不可或缺的一环，民营平台始终是主力军，只要满足合规会有投资人认可，即使是二八定律，但并不妨碍小平台实现盈利的可能性。当然，金融还是一个极其注重专业性的行业。另外金融的风险是流动性的，任何平台没有绝对的安全之说，投长期标一定要排除相关风险。
回到正题。
你我贷在投资退出环节对投资人是不友好的，笔者在到期后发现不是自动退出，由于是债权转让机制需要申请手动退出，再看网上此前有人评论，除了需要手动退出外，平台设置了默认100元退出，如果投资人不注意就又掉进了一个坑。一想到我这种老投资人都避免不了的坑，你们新人就更别提了。
2016年一年是线下理财大倒闭的一年，而上海是重灾区。与快鹿系、中晋系此前发行的线下理财产品类似的，在上海还有很多，比如恒昌财富、行行贷、巨和财富、善林金融等等，还有你我贷。
2016年4月，融宜宝因提现困难一年之久被上海市经侦立案。2012年，当时线下理财前三甲的融宜宝董事长王会师被刺事件曾经震动整个线下“债权转让”理财行业，在当时政策不明朗的情况下，媒体报道此事件过程中出现的“非法集资”等字眼，都无不让当时很多从业者胆战心惊，甚至有人认为此事将成为线下理财的“2012”（当时著名的末日灾难片）。据说，那一年媒体报道没有进一步发酵，全因行业某领导品牌不惜重金摆平媒体喉舌。
宜信是线下理财债权转让的鼻祖，融宜宝、信而富、证大、冠群、嘉银（你我贷）、恒昌等先后进入这个领域。2010年到2013年，是线下理财的黄金时代。随着互联网金融元年的到来，线下理财发展进入分岔的十字路口。读懂这个信号的都已经开始转型或者准备转型，没读懂的到后面越来越垂死挣扎。像今天的宜人贷、人人贷、你我贷等上岸成功，冠e通、恒易融、善林财富（还有善林宝，同属善林金融）等也已经上岸。
2012年之前，上海的P2P平台，能被人想起的也就2家：一个是拍拍贷，一个是你我贷。
这话，诺诺镑客和信而富的人可能不服气。但现在“傲娇”的你不得不承认，2012年前的诺诺镑客，几乎没什么交易额（自己可以去翻过去的数据）。而信而富，还只是一个纯线下理财平台。
差不多在2011年左右，你我贷就已经是上海少有能成体系地建立一个包括线下理财，线下放贷以及线上P2P一体的千人规模的民间金融公司。
同时，在贷款业务端跑马圈地，甚至敢用贷款加盟模式四处扩张。
这种能力，让它在2012、13年左右赢得了上海P2P行业黄埔军校的美誉。
到现在，你我贷整个网站都带着浓郁的线下理财痕迹：
这是你我贷网站的产品截图，这个产品设计雏形来自早期宜信的线下理财单子。
严定贵是你我贷的创始人和实际控制人。做你我贷是其第二次创业。原先做传统行业，2011年看好P2P，就拿出460万初始资金进入这个新兴的行业。算是最早P2P从业者。
目前你我贷，可以说是运营团队100%控制，没有引入外部投资。2015年，相传被熊猫金控收购，但最终没有成功，当时熊猫金控就已经有了银湖网，并且在此之前以2.65亿元现金买下了莱商银行5%的股权，现在熊猫金控又做了活期平台熊猫金库。
虽然并购失败，但这才是你我贷真正进入大众的视野。
分析你我贷的管理团队，深究也只是名校毕业，在知名公司做个小中层，在互联网金融公司最多算中下水准。高于一般草根，但也只是高级一点的草根。金融还是存在严重的鄙视链啊，但笔者并不觉得民营出身就一定做不好金融。
只是想告诫下投资人，不要被所谓的名校背景所迷惑，还是看实际效果，没有在大公司担任高管的履历能力终究还是值得质疑的，海河金融和盼贷网就是明显的例子。
说实话，你我贷薅羊毛可以，但长期投资性价比确实不高，不过适合小白。如果达到收益预期，薅羊毛能上多少就上多少，笔者还是贪了。
至于运营数据，笔者就懒得看了，应该挺正常的。
温州贷又是一家老平台，地处上海，笔者以前老是记住温商贷，而觉得温州贷是家不知名平台，而确实，温州贷近年来是挺低调的。
但是2013年，温州贷是成交量最高的一家平台。笔者在看遍之家所有精华帖之后才知道。
这是2013年上半年成交数据报告，温州贷排名第一，不过时间加权成交量温州贷排名第10，前9名分别是陆金所、人人贷、晋商贷、团贷网、红岭创投、365易贷、盛融在线、银通贷、808信贷，作为2016年才正式进入了解网贷行业的一枚新人，对于晋商贷、银通贷是一无所知，盛融在线是当时明目张胆的自融平台，808信贷是一家去年5月提现困难的平台。
那么温州贷为什么没落了？这与平台老板虞凌云有关系，他还创办了另外一家平台口袋理财，相对新投资人更为熟悉。自然而然地，温州贷就被落下了。但本篇不研究口袋理财，翻阅之家精华帖，最大的一个感受是，有不少早发展的平台随着大部队的进场或者自身战略定位的不清晰而掉队了，觉得有些慨叹，比如安心贷、证大e贷（已经停业，就是证大财富旗下平台，现在主打的平台是捞财宝，笔者之前薅过羊毛，还以为是挖财宝，看中国互金协会披露信息，捞财宝貌似实现了盈利，当时觉得1000返60还是挺高的，居然能够盈利也是可以）、合力贷（背景是绝对有的）等。
虞凌云是个网贷风云人物。据官网介绍：
2011年创办温州贷，成为国内上线时间早、投资人数多、交易额高的网贷平台之一，连续数年蝉联全国交易额第一位。
2012年创办融都科技（股票代码：833102），该公司于2015年4月获蚂蚁金服旗下企业恒生电子亿元战略投资，并于日成功登陆新三板，成为中国互联网金融第一股。
2013年创办英科信息(前身为融宝科技)；2013年创办网贷第三方门户媒体网贷中国；2014年10月创办口袋理财，2015年5月获得知名上市公司报喜鸟、知名投资机构思考投资等A轮亿元融资。
据百度百科介绍，虞凌云，口袋理财创始人兼CEO、融都科技联合创始人、温州贷创始人、浅橙科技联合创始人，浙江大学EMBA。拥有十年以上互联网行业从业管理经历，在互联网领域有一定建树，知名天使投资人。
关于融都科技，是卖P2P网贷系统的，去年7月共时理财爆雷就与融都科技相关，另外查看融都科技主体杭州融都科技股份有限公司，股东和高管均没有显示虞凌云的存在，但是穿透后发现原温州贷COO陈恺占有融都科技股份，另有报道也说明虞凌云是融都科技的投资方。
还有浅橙科技联合创始人的身份，浅橙科技是一家知名现金贷平台，笔者查询网上浅橙科技创始人并无虞凌云相关报道，只是显示共同的投资方报喜鸟，但是浅橙科技创始人兼CEO朱永敏为原口袋理财CEO。
虞凌云还涉及较大负面，据野马财经报道，去年7月，根据《中国证监会行政处罚决定书〔2016〕2号》，处罚对象上海元优资产管理中心(有限合伙)(文中简称“元优资产”)执行合伙人、董事长虞凌云，今年1月份，因内幕交易东窗事发，被证监会处以行政处罚并罚款60万。
知情人士透露，此虞凌云与口袋理财创始人虞凌云为同一个人。
虞凌云毕业于宁波大学，获得学士学位, 据他称，2006年远赴新疆，开铜矿，下煤井，在创办多家公司后赴浙江大学进修EMBA，并拿到浙江大学硕士学位。
一名虞凌云前下属员工称，虞凌云本人很有想法，很有冲劲，做事有时候会略显任性。
在虞凌云的微信用户朋友圈中，显示自己为温州贷、口袋理财、融都、雄猫软件创始人。他的微信名字叫老彪。
据报道，温州贷获得报喜鸟(002154)亿元A轮战略融资，不过是温州贷和口袋理财的母公司小凌鱼金融信息服务（上海）有限公司获得融资，不过是报喜鸟是中小板上市企业，且盈利数据显示亏损3060万元，这个全民金融的时代，也不是家家都能转型成功的。
再看温州贷，温州贷曾经是卡族的天堂，因为这家实在是非常适合卡族投资。一般的卡族投资需要满足最基本的两大条件，第一，允许用信用卡投资，第二，投标期限相对较短，可以满足卡族还款需要。温州贷的标有很大一部分的信用标，即由借款人自主发布，纯粹为了积累信用而发布的标的，短至一天、五天，长至一个月的标比比皆是。
目前查看官网倒是没有发布净值标，看运营数据人均借款额度100万元，前10大借款人待还占比83.95%，待收3.59亿元，资金净流入状态相对正常。
不过说实话倒是不必过分忧虑，温州贷的命运是与口袋理财紧紧捆绑的，报喜鸟占股10%，有一定背书作用，而浅橙科技现金贷绝对是暴利生意。但是在未来，温州贷和口袋理财如何差异化定位，如果都只能发小额标，那么区别在哪里，测评显示温州贷现在借款项目主要是现金贷，那么前10大借款人待还占比如此之高是存量业务造成的吗？另外，温州贷与口袋理财是采取双平台运营的策略吗？都做小额现金贷，差异化在哪里？而口袋理财人均借款额度显示0.17万元，未来，温州贷有可能主动停业吗？
5 助商金服
助商金服原名助商贷，刚获得江南愤青旗下资本千万级人民币的A轮融资，属于四川车贷平台，星火评级{MOD}，信息透明度相对较高，银行存管方面与浙江民泰商业银行签订存管协议，预期年化收益较高，满标时间较快。说实话投资之前，因为投资金额较小，看到车贷、风投两个关键词就上车了，总经理是位来自西南财经大学的美女哟。
运营数据方面，待收规模1.15亿元，资金净流入整体持续呈现净流入状态，不过最大单户借款人待还占比高达81.26%，这是车贷平台的正确打开方式吗？估计是产品设计的原因。
因为上车较少，所以分析较少。
网贷还能投吗？每一个平台爆雷，这个经久不衰的问题都会抛出来，笔者的答案始终不变，网贷投资和基金定投是适合普通人投资的投资品种，而网贷理财的固收收益在银行理财、信托、固定期限的基金品种等投资品类中是最高的。如果推荐普通人投资，巴菲特推荐基金定投，笔者推荐网贷理财。
对于小白的建议，选择宜人贷、小赢理财等强背景平台，先从新手标入手，慢慢熟悉后在活动时选择长期标尽量获取高收益。等你越来越了解网贷行业和分析平台，再考虑高收益的平台，高收益平台只适合老鸟玩，不适合菜鸟，而老鸟一般也不喜欢投资大平台，因为收益不高。另外还是要有风险意识，对于菜鸟如此，对于老鸟更是如此。
再与所有的羊毛党对话一句，平台稍微有什么负面就一惊一乍的羊毛党不适合薅羊毛，菜鸟就不要薅羊毛了，任何人和推广平台都不要相信，没有人会对你的钱负责，投资始终是个人的事。
往年平台爆雷多是在12月和1月，按照今年平台爆雷的趋势，2017年的平台爆雷怕是比往年来得更早一些，且雷的多是羊毛平台，不碰羊毛平台可**降低遇雷的几率。
笔者地处湖南，据笔者所在平台的老板说，都说P2P网贷行业只会有二三百家平台存活，但短时间内不可能，按照备案登记的趋势，湖南有30多家平台，会有起码20家平台完成备案，再类比全国会有1400家平台完成备案。
笔者是将信将疑，按照笔者的判断，即使银行之间的竞争加剧，完成银行存管不是难题，但是资产端的压力不是人人都可以完成的，红岭创投姑且在年之内退出网贷行业。但是那些没有完成合规建设的网贷平台最终的命运会如何不得而知。目前监管层是没有出台平台退出方案的相关可操作性意见的。
薅毛有风险，投资需谨慎，而笔者的薅毛之路，永不停歇。
关注公众号：荐见
《先是凭直感闯入了你我贷。》 精选三近日，出问题的P2P平台骤然增多，知道君有一个朋友玩网贷两三年几十个平台没有雷过，这次也中了酷盈网的雷。有人因此戏谑称：“躲过了余钱罐，躲不过金豆包，躲过了金豆包，躲不过乐投天下，躲过了乐投天下，躲不过酷盈网，躲过了酷盈网，还有中仁财富……终究躲不过下一个雷，我在下一个雷等你”；也有人提示道：“网贷雷潮来了，撸毛须谨慎”。在这样的环境下，该怎么保住我们的钱呢？当然有一种办法是完全退出P2P，把钱再存到余额宝或者银行里面去，这样基本是安全的，余额宝又不能超过10万。但大多数人都是曾经沧海难为水，通过P2P动不动就能做到十几个点的收益，让我们在回去玩2-3个点的游戏？NO。知道君觉得，这一批雷潮过后，能剩下一批成熟的投资人。什么叫成熟的投资人？我觉得要满足两个条件：1要有基本的风险意识。知道理财是有赢有输的，赢了没必要欢天喜地，输了也别垂头丧气。评估自己的实力，拿闲钱来理财，赔了也无伤大雅，赚了能多点零花。切忌，不要拿全部家当来做风险理财，这样你的整个生活状态会受影响，每天患得患失，活着最重要的就是开心，对不对？最近流行了几个月又很快被禁掉的ICO，短短两个月有人获得了几十倍的回报。这已经不是投资，真的是投机了，不要看到别人的发财故事眼红，也看看现在有多少人陷进去无法自拔，真的相信自己的智商会是那些能跑出去的一小部分人吗？2有一个合理的回报预期，其他的交给时间。多少合理呢？一般的还算靠谱的P2P明面上的回报在9-12不成问题，再用点心参加各种活动，差不多能拿到20%，20%是什么概念呢？3年多你的投资就能翻倍，就算是15%的年化回报，不到5年你的投资就能翻倍。这已经是很不错的被动收入了。当然有投友又问了，按道理是这样，但是一定遇到一个雷掉的平台，就都白干了。下面我们就解决这个问题。没有人能保证你一定不遇雷,自己对自己的钱负责，钱赔了，找谁哭天抢地也没有用，就算**也给你变不出钱来。我们只能尽量降低中雷的概率。下面几个工作可以在投资前做做，就能极大概率降低你触雷的可能性。01强烈建议大家在投资一个平台之前关注我们的众公号：互金每日早知道，有600多家平台的评价和投资建议，您回复平台的名称（比如“懒财网”或者 “宜人贷”）就可以收到。如果您之前就关注了，一定会知道，最近雷掉的几个平台妙资理财、乐投天下和酷盈网等等，经过我们对其资产和团队的分析，都建议远离。而中仁财富，因为太小，根本都没有进入到我们的评测名单，连评测名单就没有进去的，就直接不要参与好了。2核心人物离职的平台不投像最新的乐投天下，原创始人杨亮已经离职半年有余，投资人还不知道。其实如果提前知道了他离职，相信很多投资人就会退出来。因为一个平台核心的离开，很有可能会造成平台运营的一些不稳定。之前的运营战略如果好，那么核心人物走了，老的模式没有人知道会不会继续顺利走下去。如果之前的运营不好，新来的操盘手谁能保证一定顺风顺水呢？面对核心人物离职的平台，我们不需要一巴掌将其打死，可以观望个半年、一年的，等平台重新稳定运营了再考虑投资。3有负面舆情的平台不投常会看到某某平台爆出什么新闻，例如自融，经侦，提现困难，信息数据造假、离职员工曝光等等，这样的平台我们也是坚决不碰。因为无风不起浪，一旦丑闻发生了，我们可以大胆假设平台的运营存在问题，进行留观，或者直接舍弃不投。可以投的平台有那么多，我们又何必非把着这些风雨飘摇的公司不放呢？说感情？其实谁跟谁都没有什么感情。平台如果想免遭负面新闻的冲击，唯一的办法就是不断建设自己的品牌，而不要指望投资人能够在困难的时候跟自己同舟共济。股东、高管失信的平台不投观察平台时，我们可以将平台股东、高管的姓名在“失信被执行人查询系统”进行查询，如果存在失信的情况，说明这个平台的诚信很可能是有严重问题的，冒着失信的风险在这样的平台上投资，完全没有必要。前段时间闹的沸沸扬扬的钱*宝事件，如果你仔细点，就会发现它的实际控制人张小雷之前曾经因为诈骗罪进过监狱。我毫无歧视曾经入狱者的成分在，但有这样背景的创始人做的平台，你不应该小心点吗？如果e租宝的丁宁出狱后再做一个平台，你会参与吗？反正我肯定不会。高返的平台不投高返的平台常年依靠薅羊毛的资金保证现金流，没有任何的团队可以保持常年高返利的平台长期安全运作，前段时间出事的妙资就是一个血的教训。正常的羊毛我们可以薅，但是如果这个平台它的返利收益水平高于25%，我们就要十分提高警惕，或者直接pass，因为很难有一家平台可以承担起如此之高的运营成本。圈子里有不少羊毛党，非30%以下的羊毛不撸，我只能祝福他们好运了我知道很多专家建议大家去学什么专业的理财知识啊，判断资产啊。说实话，如果没有达到专家水平，一堆资产放在那里你都不知道真假。所以可操作性不强。而上面的几条，是不需要你有特别强的专业就可以判断的。如果每个投资人都变得那么专业了，那我们这些专业的人还有什么价值呢？最后做一个投票，目前接入信息披露系统的平台有94家，我们精选出30个还不错的，给您参考。那么这些平台您投资过哪些呢？推荐阅读：《一家上市系活期平台，最高加息13.5%！》《先是凭直感闯入了你我贷。》 精选四转眼间，已迈入中年妇女的年纪，工作将逾3年。 在这三年里，我与金钱爱恨交织，深深的影响了我的金钱观，因此，最想记录的就是关于理财这个小事。 2014年6月，我从一个小本毕业，进入了职场，通过微信订阅号的推送，看到了豆瓣红人三公子工作3年理下30万的文章，如雷灌顶，希望自己也能按着这个目标和做法模仿着走下去。不过，真是具体问题具体分析，那时的我，恰逢了人生一大教育课，牛市！2014年10月，怀揣着3个月杯水车薪的工资，跟着大队进入了红红火火的股票市场。刚进入职场，凭着小有人脉的道听途说+鸡毛蒜皮的知识把自己的所有积蓄——7000块，买了几只股票，一周30%的收益可谓手到擒来。虽然中途有追高的情况，感觉自己摸索点位不够准确，偶尔会在追高的第二天下滑，但是在这个连买菜大妈都能赚钱的市场里，被套一两周后还是能回升，让我小赚一盘小龙虾的钱。在这个迷离的眼睛发红的时候，我还浩浩荡荡的学习了很多K线知识，筹码理论，以便我可以更好的把握点位……就这样，傻了吧唧高高兴兴的到了崩盘的一刻，一切不止回归原点。由于我报了在职研究生，但却没有钱负担学费了，只能问朋友借了四万块钱。那时候，刚好工作了一年，所有积蓄化为乌有，改成了负债一族。恭喜我，这一年，我从无产阶级变成了负产阶级！
2015年中旬，由于金融给了我致命的一记耳光，我深深的爱上了这个扑朔迷离的行业，转而投身此熔炉。换了一份工作的我，开始重新审视自己的金钱观。慢慢阅读了一些培养财商的入门书籍:《小狗钱钱》、《富爸爸穷爸爸》、《穷查理宝典》。对于了解理财的观念，被动收入的概念，还有投资长线与心理博弈因素等方面，有了一定的体系。从此便开始了我漫长的理财道路～ 储蓄是第一要务：先有鸡后蛋
首先说一下，我还是带点幸运的。换了这份工作后，毕竟金融行业工资准入较高，我在省吃俭用的情况下，四个月便还清了我的学费。省吃俭用到什么程度呢？在有闲余资金的人看来，可以说是本末倒置的地步。完全牺牲掉所有的娱乐，周末躲在家里看书，加上不健康的节食减肥，早餐晚餐都不吃，偶尔馋得发慌的时候会买个麦当劳之类的填补一下焦虑，中午在公司饭堂吃（有补贴）。晚上下班骑摩拜或者搭公车，这样守财奴般的日子坚持了9个月，这9个月里，我平均每天只花30-40块钱。待我稍有底气的时候，对自己渐渐放宽一些，会买买衣服鞋子，但一定要有计划！比如这个月超预算了，下个月必须要节流回来。继续保持一个理念，能不花的绝对不花一分钱的概念。
工资方面除了上述的日常开销，我全部投入了网络金融平台，就是P2P，作为我放置储蓄的一个平台。一年下来，包括加上了跨年年终奖，我存下了人生第一个10万。
投资：不要把鸡蛋放在一个篮子里
经过一年的开源节流，当初瞎了钛合金狗眼的我终于有了一些底气。回想过去那一年的生活，阴暗长流，心怀破壳而出的心态让我坚持了下去，其中必定是苦闷的，但回过头来，我很庆幸有过这一次人生起落，让我懂得了金钱来之不易。 （1）股票 由于第二年变更了的工作性质，一来我必须注销股票账户，二来，转岗初期我也时刻关注着股票市场，不过更多的是观望和学习，开始注重长线投资理念，寻找被低估价值的股票，并学习分析股票基本面。但后来由于工作上了轨道，要知道工资不是白拿的，经常忙的连看盘的时间都没有了。我决定与股票做一个短暂的道别，相信我会再回来的！对于股票长线的研究，才疏学浅的我认为，有条件的话还是可以做一个布局，毕竟股灾过去了，人们逐渐归于理性。以目前来说，如果没有离开股票市场，我会选择买两类股票：一类是消费品、食品类，长线投资下，比较稳妥的一个选择，比如双汇发展。另一类是发展前景看好的行业股：电动能源汽车、生物科技，比如宝莱特。（以上仅做举例） （2）P2P 对于P2P，我一直存有敬畏之心，特别是经历过一无所有的我。但是，仗着自己年轻，没了可以再来的一股狠劲，加上前期从0开始的积蓄无用武之地，初期我还是选择进入了这个高风险的投资领域。
初期我是投借贷宝的，再一次庆幸的是从业领域是金融，认识了九州证券内部的朋友，他们为了支持借贷宝发展，都会在这个平台放贷，我便贷款给认识的他们，那时可谓疯狂，年化收益率高达20%。但是平台上其他陌生人，无论他们的利率有多高，我都不会被吸引。因为借贷宝只是提供一个作为民间熟人借贷的一个平台，对于债务人是否还款，他们是不保证的，水太深，不建议用。
借贷宝自身也有理财标的，我也投过几个月，年化收益在10%左右。后来随着放贷的朋友逐渐减缓数额和频率，造成我的资金站岗，借贷宝的理财收益也一降再降，本来就不是太钟爱这个平台的我卸载掉了它，转而寻找其他平台。 在选择平台的时候，我会关注平台的背景、评级、是否完成过A轮、甚至B轮投资、是否有银行存管、标的是否真实、尽量选择有质押、并且信息公开透明、是否披露借款合同和质押合同等因素。这些因素的关注程度，我的排序是逐层递增的。我会在多赚中选择排名比较前的，历史最好有两三年以上的平台。但是，要兼顾收益，我会排除掉老大的平台，如陆金所，它的安全系数高，但是收益跟银行无太大差别，在我看来是鸡肋的。最终，我锁定在30-100名次之间的平台，逐一筛选，把百分之80%的资金放在此类平台，再用20%的资金配比相对安全、排名靠前的平台，如宜人贷、红岭创投、ppmoney等。就这样到了16年8月，我已经有了20万的积蓄。我开始思量把资金再分散，对抗P2P万一的跑路风险。这时候，我瞄准了基金定投。 (3)基金 基金有多种分类，我就不赘述了。我瞄准的只有股票型基金！通过我一系列的学习，我筛选基金的方法是：在天天基金网选择股票型基金，通过排行榜，选择一年三年五年排名前五百的基金。其实，在并列关系的这种筛选下，出来的可能就剩下3-4只鸡了。我再通过对比几只基金的历史数据、基金规模、投资标的，还有基金经理的选择，就确定了我的目标。筛选的时候千万不要选择1个月、3个月的盈利排行，因为在我看来，基金是一种长线投资，不能看短期排名，没有任何的代表性。从16年8月份开始，我开始投入了国泰估值这只鸡，当时入的价格在1.9左右，我认为现在就是布局基金定投的好时机，基金毕竟还是跟大盘指数的，退而才是基金产品的选择，所以我开始布局，方式上算不上是定投，就是在大盘回落的时候，我会根据一定比例追加投资，目前为止收益还是很平稳。
到目前为止，我分散投资于不同P2P和股票基金，也小有收益，分别配比80%和20%。加上每月工资的增加，已经达到了30万资金。其实严格来说，还有几个月才满3年，嘿嘿，还是有点小满足。不过，其实我目前的投资是属于激进型的，这个我还是能保持清醒，毕竟股票型基金和P2P都属于高风险投资，我的投资若放置在一个家庭资产配比来说，是极度不合理的。目前我正关注其他领域，筹备中。后续再记录。 总结起来，其实金钱不外乎开源与节流，只要忍得住寂寞，不去做买买买的脑残girl，对自己的生活有规划有节制。同时，对未来人生目标明确，会影响你对工作的态度，勤奋度，自然结果就是让自己赚的钱更多。
积蓄不是白白来的，什么牛市翻倍不是梦，都是想钱想疯了的心态。在浮躁的社会中，应该如何用规划来理财，形成长效长线的投资复利，做到稳步的资产增值。让我的心渐渐踏实起来，一步一个脚印，才是王道。
　　经验的累积也是极为重要。自己行动起来永远是最正确的，不断的学习，不断的尝试，不断调整自己的规划，这个活谁都不能代替，只有自己有过感受，有过知识积累，在选择投资时，如同学英语似的拥有语感，就它了！这种感觉都要通过沉迷学习才能有的沉淀。学习是一种发散性思维，看其他人的文章，往往会从中发现更多有意思的知识点，吸收这些有用的知识点，继而完善自己的知识结构。吸收合并，读书真谛！《先是凭直感闯入了你我贷。》 精选五在2014年底，A股强势上行，强势逼近5000点整数位，在此轮牛市中，绝大部分股票大幅度上涨，股民的获利几率也增大，股市高收益，同时也伴随着高风险。两只老虎理财师建议股民要做到“量力而行”“适合而止”“见好就收”。炒股就是为了赚钱，牢记这“炒股十条”，你又怎么会赔钱呢： 　　1、跟股市行情走，不要跟别人走　　真正懂得炒股的人，不会跟着别人“走”，否则你会显得很被动。跟着别人买了股票，但也许别人能预估啥时会亏损，及时卖出。自己却不知，只得盲目炒股，你不亏本才怪。 　　2、不要频繁交易　　不少人购买了一只股票，过了二三天发现股票没涨，不耐烦了，便卖出股票。之后又重新买股票，这样来来回回，进行频繁交易。但是嘉丰瑞德的理财师要提醒一句，频繁交易，不仅钱可能没赚到，手续费就要花去不少。 　　3、鸡蛋分别放在不同篮子里股市有风险，这相信大家都知道。但是很多人都想搏一把，希望能赚的更多钱。不过要记住，鸡蛋最好放在不同篮子里，做到分散风险才行。建议前期先购买3-5只股票，再优胜劣汰，选出优质的几只，也可以关注一些间接参与股市的定增类品种如优选定增基金，也能获得比较高的收益。 　　4、不要购买过多股票　　很多人在选择股票时，看到哪只股票上涨了便购买哪只股票，久而久之手头上拥有了几十只股票，从而造成注意力分散，每天还要顶着几十只股票的盘口“晕头转向”。从而使得你的精力无法集中，很容易走眼。 　　5、卖股票时不可优柔寡断　　有不少人卖股票时不可优柔寡断，已经感觉到某只股的行情出现不少的势头，甚至已经出现了亏损，但是仍然认为不可能跌，甚至还会上涨，为是否卖掉一直迟疑，纠结。要知道，说不定就在你迟疑时，你的股票已跌如谷底了。 　6、见好就收，尽量保住本金　　见好就收，比如你20元一股进了2000股，如今股价上涨到30元一股，那么你已经赚了20000元的利润。如果此只股票之后一直没有任何涨幅，甚至出现了微微的下跌，嘉丰瑞德的理财师建议你见好就收，尽量保住你的投资本金吧。 　　7、一定要设定止损点　　如果股票出现亏损，一定要设定好止损点，千万不要和亏损“谈恋爱”。止损远比赢利重要的多，任何时候，保本永远第一。 　　8、不要购买有问题的股票购买股票时看看它的基本面，有没有令人担忧的地方，尤其是几个重要的指标，防止基本面突然出现变化。因此，在基本面确认不好的情况下，谨慎接入，随时提高警惕。 　　9、把传言和内幕消息当参考在股市中，经常会有一些权威人士做一些股市分析和预测，可是不少投资者就爱听。虽说听专家分析股市行情有一定的作用，但是对于专家的建议，理财师建议可以做参考，但不可完全听信所谓的传言和内幕小心，万一是别人放出的“烟雾弹”呢。 　　10、获得20%后就可考虑卖出并不是所有的股票都会不断上涨，一些成长型的股票一般在获得20%后即可考虑卖出。这样投资4次，对了1次也不至于造成亏损。 牛市中，牢记以上“炒股十条”包你稳赚不赔。不懂股市的投资者不要跟风投资，还不如购买一些低风险如银行理财产品、p2p理财产品等的，擅长炒股的人，同时也需要不断地总结经验和教训，准确把握好股市的形式，踏准股市运行的节奏，真正成为股市的赢家。《先是凭直感闯入了你我贷。》 精选六
　　平台感受：陆金所算是中国网贷界的老大吧，主要是背景比较强大，说实话在中国玩p2p就是玩背景的，所以我投他比较放心，但是收益比较低，加上陆金币的补贴，能搞到10%左右，还算不错的了。另外呢，觉得陆金所比较滑头，老改规则，尤其是陆金币的使用规则，搞得让人不爽。目前陆金所给我的感觉是在做金融超市一样，有活期、定期、保险及基金等产品，周期一般比较长，另外有些好项目在PC端买不到（比如月标），需要到APP里去买。
　　玩法攻略：通过陆金币来提高总体收益。在陆金所投资，通过抽奖或者玩游戏是可以获得陆金币，平台有时候也会发些币吧，用这些陆金币来抵扣投资额，可以拉高整体收益，很长一段时间，我们都是通过200元起投的票据来套现陆金币的，一般能用5个币（相当于5元钱），一下子就把收益率拉高了。不过现在陆金所意识到这些套现的手段后，已经把这个规则改了。当然了，现在依然可以用其他方式来套现陆金币（只是限制条件多了点），比如可以玩月标，变现通等来套现，提升投资收益。其实在陆金所投资，只要时间多，愿意陪平台玩，每天可获得几十个陆金币的，同时认真研究他的投资规则，是可以套不少钱的，可以把整体收益搞到10%以上的，在一个安全平台，能搞到10%已经非常厉害了，只是会花些时间。现在玩的话主要关注几个项目：月标、变现通、小标及彩虹计划等。
　　平台2：你我贷
　　平台印象：在上海应该是第二大平台吧（第一是陆金所），算是很知名的大平台了，一直以来走的路线都很稳健。利息方面，属于中等水平。平台上线时间比较长，从11年到现在，业务量也在不增加，同时平台的网站给人感觉相对比较稳，说白了就是比较有安全感。利率在9%到13%之间，投资时间比较长，6个月算短期标了，对于追求高息的人来说，不会非常喜欢的，平台拆标不是很严重，就是嘉财有道看上去不是很透明，总之，给我的感觉是：但是就是有些业务不透明，而且利率有点低了。
　　玩法攻略：新手专享有一个18%，30天，限1万的新手标，感觉有多个号的话收益还是比较可观；另外要是觉得风险比较高的话，可以去投那个万元户，但是值得注意的是：投新手标一定是先选标了再充值，不要先充值，否则就投不上新手标了，感觉这个是平台留给投资人的一个坑吧，不小心就掉下去了。我有一个朋友就是充值1万进去的，结果不能买那个新手标，好坑呀！
　　平台3：好好理财
　　平台印象：好好理财是由深圳前海好彩金融打造的互联网金融平台，与商业网点建设开发中心建立友好的战略合作伙伴关系。好好理财上线时间是今年5月份，别看这平台年轻，因为有国资背景，平台发展可是相当迅速。而且与其他网贷平台不同的是，好好理财主要采用安全稳健的P2F发展模式，即对金融机构的一种融资模式，这种金融模式是继P2P之后的又一衍生，平台的项目资金主要对接的是有资质有信用的传统金融机构，风控更为成熟，安全更有保障。
　　投资攻略：
　　1.投P2P大家最担心的当然是风险问题，好好理财国企担保，平台的安全性可想而知。而且，好好理财与30多家城市商业银行等金融机构进行战略合作，由民生融资担保公司担保，招商银行资金托管，并在中信银行开立1000万风险保证金专用账户，这样的平台最适合那些希望资产得到稳定增值的人群。
　　2. 好好理财的理财产品兼顾理财高收益与流动性，弥补了一般理财产品要保证流动性就要牺牲收益性的不足。听好好理财客服介绍，他们的日日盈产品年化收益率是7.5%，账户每日可以赎回一次；而另一款月月涨产品的年化收益率是8％-16％，首月投资的年化收益8%，随后每个月递增0.5%，一次性投资12个月后，可以再获得3%额外年化收益奖励，就是 16%的年化收益，月月涨账户投资满30天后随时赎回。好好理财这样的收益相对于银行存款和一些宝宝类产品来说也是相当完美了，这两个产品起投都是100元，提现也不要手续费，所以特别适合工资结余、家庭备用金等不确定性资金的打理。
　　3.好好理财目前可以在微信端和PC端进行充值投标，手机APP功能还不完善，其他都不错，现在还推出不少回馈投资人的活动，建议大家可以试一下。
　　平台4：PPmoney
　　平台印象：PP成立于2012年，在广州，原名叫万惠投融，在PP这个名字是后来才改的，平台到现在为止有3年左右时间，算个老平台了，目前成交额已经突破200亿；平台产品以P2P定期和P2P活期为止（当然股市最火的时候还用配资），活期之前有两款，日利宝和企余宝，不过现在企余宝没了，日利宝利息在6%左右，也不算很有吸引力，只是其可以用来进行余额生息和抢标，所以感觉还不错；定期主要有安稳盈、加多保、直投宝、小贷宝等产品；利率在12%左右，大平台中算一般吧。项目周期主要是1-12个月，
　　玩法攻略：
　　1、平台原来需要支付10%利息管理费，现在免了，但是现在降息太严重了，标的额度又大，盘子越来越大，有点怕怕的。
　　2、PP有个体验金标，利息目前是6天10%，那么理财基金如何得到呢？除了注册和推荐会送理财基金外，有时平台搞活动会送基金券，此外平时投资、签到等都会送积分，积分可以兑换理财基金，然后投理财基金标，薅点小羊毛还是可以的。
　　3、PP最独特的地方，应该是组队投资了，投过的人在PP的论坛里随处都可看到招组队队员的帖子，这个是怎么玩的呢？投资者组队后，队长根据所有队友的余额每天可以获得佣金。每个队员投资后除了自己得积分外，队友也有积分拿。而且每天互相签到也额外送积分。因为积分可以兑换理财金。所以小队如果人数多，积分增加还是很快的，也可以获得不少收益的。最重要的是，队员里面土豪越多，收益积分等长得很快。
　　平台5：积木盒子
　　平台印象：平台13年成立的，到现在2年多时间，总部在北京，高管团队实力还不错。平台业务模式主要是和担保公司合作；平台在今年河北融投事件后紧急启动C轮融资，另外推出了“穹顶计划”，用于对出现问题的债权进行回购，这东西真的是神器呀。对于盒子的最不好的感觉就是，标太难抢了，有许多次抢都抢不到，论坛太封闭了，发个贴还TM需要审核，对于我们这些老投资人来说太不爽了，还有降息严重，坏账信息作假，之前河北融投/海沧资本事件负面影响大以至于我现在都不太敢投。
　　玩法攻略：
　　1、有“穹顶计划”，用于回购出问题的债权，充分保证投资人的权益
　　2、标太难抢，尤其是11.5%的项目，想要搞到项目，最好用优先购或者排队自动投标进行投资
　　3、盒子的债权不能溢价转，只能折价或者原价转，所以搞得好项目的人不是很愿意转让，除非急需资金
　　4、盒子也有活期产品，利息》=6%，按日计息，提现可当天到账，不算很有吸引力，只在每天10-16点开放申购
　　5、盒子的项目一般整点发布，每次发布会提前一个小时显示，不过即使你看到有项目了，然并卵，因为你不一定能抢到
　　平台6：网信理财
　　平台印象：2年的平台，之前叫第一P2P，现在的网站还用的是以前的老域名，在投资圈里面挺火的，用大家的话说就是年化收益一般，活动很多，综合收益很高；我从搞活动领红包等也差不多有千元左右的收益呀。网信产品有15天标，30天标，35天标，60天标，90天标等，利息维持在11%以下，但是加上每次的投资红包，还是不错的，这个投资红包有点类似陆金所的陆金币。网信给我不好印象就是发标不满意，借款人的信息基本没有，只有审核记录，虽然每个标都有担保记录，但是也没有上传担保函。其实我目前用网信来撸羊毛。
　　玩法攻略：
　　1、 网信在投资圈还算火，主要是他比较会玩活动。比如之前的组团抢红包（即每个人投资后可以拿到一组红包，共8个，自己只能领一个还会剩余7个，所以大家就是组一个微信群，每个人都去投资，那么都会有一组红包，8人就是8组，这时候都可以发出来抢，每个人都能抢到8个了，收益10元左右，这个可以用来投资，还算不错的），这是我认为网信比较会玩的地方，但是这样也是有害处的，因为会把投资人惯坏了，有红包有活动才投，没有就拉倒那样。
　　2、网信理财APP可以绕过银行验证码充值支付，这要多强的背景才能搞定这事儿呀。
　　3、网信有个7天通知贷，收益一般在8.5%左右，这个相当于活期，比余额宝理财通利率略高。但是，需提前七天申请赎回，提现需要一两个工作日，也就是提前赎回需要8-9天左右，急需钱需要提前点时间，当然这段时间也是计息的。
　　平台7：铜板街
　　平台印象：平台12年成立的，总部在杭州，业务模式主要为对接其他平台的优质债权。累计成交额已突破300亿，有多轮融资，利息在7-12%之间，当然也有比7%低的，项目周期在几十天，几年不等，不过应该没多少人感兴趣咯。今年出过一次“坏账门”事件，虽然相关产品及时兑付，但是还是给楼主心里留下了一点阴影；平台偶尔会搞个“铜粉节”之类的的，送些“铜板”等，平台有官方QQ群，有问题问时客服还算耐心吧。但是总体而言，利息不高，促销活动也不是很给力，
　　玩法攻略：
　　1、有一个短期资金管理工具“铜宝”，购买可当天计息，而且还能随时取现到任何与铜板街绑定了的账户，秒到，真心可以算一个小余额宝了。
　　2、现在和百度合作在搞一个叫“百度理财周”的活动，新手项目有30%，7天，不过限购5k，要是是新手的话搞这个还行，不过投5000也就29块钱。另外还有15天，12%，限购1万的项目。
　　铜板街没有太多特别之处，特点就是低息、安全、用户体验不错，尤其是钱可直接到卡上，目前在投资金不多，后续再慢慢观察，是否要加大投入。
　　平台8：银湖网
　　平台印象：银湖网系上市公司系平台，有上市公司熊猫金控做干爹，跑路的可能性比较低，平台成立时间1年多，在帝都（貌似是出事最少的一个地方），成交额20亿左右。银湖的项目普遍比较长，都是6个月以上，最长的有3年的，估计很多人都不敢投，这么长的期限除了陆金所敢投，其他的心里会有点小怕了，收益偏低，24个月的才14%年化收益，而且项目金额比较大，曾经有8000万的项目呀，要是这个出现问题，有可能银湖就挂挂了，但是毕竟是上市公司的，没那么容易就挂掉了，所以对这类型的平台还是蛮有好感的。另外，提现费2元/笔，债权转让也要收费的。
　　投资攻略：
　　刚开始投，体验还不是很深。唯一需要注意的是，投新手标的时候，不要去碰别的项目，否则这个19%就浪费了，我就是这样被坑了哈。
　　南方财富网微信号：southmoney
《先是凭直感闯入了你我贷。》 精选七导视
核心还是坚持 我们独立判断独立决策
所以就没有竞争对手
从全球视野看到了一些机会
我们也在中国找到了这样的企业
这是让我们觉得可以每天跳着舞步去上班的行业
《首席评论》专访达晨创投执行合伙人、总裁 肖冰
处在初创期和早期阶段的企业，常常面临一道难题，由于具有一定经营风险，获得银行贷款不易，也难以通过股票和债券市场获得融资。而创投基金以其高风险偏好的投资属性，恰好与之相匹配，投资的同时，也帮助这些中小企业完善治理结构、规范地运作并整合资源。清科研究中心一份最新的报告显示，2017年上半年我国创业投资市场共发生1873起投资案例，涉及投资额超过700亿元人民币。另一方面，从投资退出获利的角度来看，上半年，创投市场共发生228笔通过IPO方式退出的案例。报告称，风险投资机构以IPO方式退出，账面金额最多的是达晨创投，账面金额近百亿，上市企业数也最多。达晨创投是我国第一批按市场化运作设立的本土创投机构，成立18年来，达晨创投共管理18期基金，管理基金总规模200亿元。投资企业417家，成功退出106家，其中70家企业上市，36家企业通过企业并购或回购退出。
坚持价值投资 “剩者为王”
张媛：2002年的时候离开港中旅加入到达晨，那个时候达晨还在创业期，没人没经验，经过这么多年的发展到现在，你们整个资金的规模200多亿，一路发展下来，达晨做到行业这个位置，您认为达晨的基因是什么？
肖冰：我觉得核心还是坚持两个字，就是我们长期坚持住了事后证明是正确的事情，我们一直坚信中国的资本市场和中国的创投市场，是有前景有希望的。我们一直坚持以价值投资的心态，长线的心态来看待我们的企业。在这么长时间的过程中，跟我们一起的同行者、我们的同行，纷纷地改变了他们的方向，而且我们最后就剩下来了。也可以说跟其他的行业没有什么区别，就是“剩者为王”。我记得印象很深刻，2002年的时候一起跟我们在深圳市场上，看项目投项目的那批机构，最后剩下的也就是两三家机构，剩下的这几个现在都是国内的一流机构一线机构。
创业投资如何发掘行业“黑马”
张媛：你提到说你们比较坚持，但您也说过一句话，你们投得最好的时候，你们其实连竞争对手都没有。在这个过程当中，你要特别早期的时候发现这个行业黑马，但是你怎么知道它一定就是黑马，这个价值发现拼的是什么？
肖冰：拼的是你的行业研究能力，就是和你的长期心态，就是很多人去看一些企业的时候，我觉得看得太短线了，往往在市场比较热的时候，或者大家一致认为这个公司很好的时候，所有人就去抢那个公司。我觉得大家一致看好的机会就不是机会，我们往往是通过自己独立的思考、行业研究，抱着长线的心态看这个公司，觉得是个很好公司的时候，我们不管别人怎么想，别人看不看好这个公司，我们完全屏蔽掉那些杂音，独立判断独立决策，所以就没有竞争对手。
创投机构如何打造核心竞争优势
张媛：在这个过程当中，达晨独特的发现价值，最强的部分、最核心的优势是什么？
肖冰：我觉得还是多思考多学习，没有什么特别的地方，其实所有人都可以做，但是我们可能比较早期的时候，就提出一个观点，一定要站在一个国际的视野、全球的眼光，去看这个行业的演变和趋势，但是你在具体找企业的时候、找项目的时候，一定要接地气，要用本地化的眼光做这个项目。所以当时我提出一个最基本的就是，叫做用外资的眼光看项目，内资的手法做项目、选项目。在这种情况下，我们投到了一些很好的本地的明星项目，比如说爱尔眼科、蓝色光标这些，也包括尚品宅配这些。就是我们从全球视野看到了一些机会，我们也在中国找到了这样的企业。
坚持五到十年的长期投资
张媛：你们会因为热钱的流动而受到相应的影响，或者是采取相应的应对方法吗？
肖冰：我们会对我们的投资策略在不同的时期，做一定的微调，但大的方向不会变。我们现在投资想的并不是明年退出的事情，我们想的是五年以后十年以后的事情，所以从这个角度讲我们非常从容。对达晨来说今年的IPO足够多了，明年也会有很多。
张媛：所以你不会捕捉热点，热点来了后你要拥抱趋势。你不会这样的？
肖冰：最近一两年两三年，我们的那些退出的案例都是在5到10年以前投资的，所以也不要太在意眼前的这种所谓的竞争，大家的这种价格的泡沫化。如果作为一个企业，它盲目把自己的估值提得很高，这种情况下我们肯定是会退出竞争。我宁愿不投，宁愿放慢投资的节奏，也不会盲目地跟别人因为价格抢一个项目，这不是达晨的风格，达晨历史上从来没有跟同行抢项目的情况出现。
创投基金在支持创新创业企业发展壮大，并登陆资本市场方面，正发挥着越来越重要的作用，有机构研究数据显示。截至2016年底，在中小板上市的794家企业中，有创投背景的共计365家。在创业板上市的570家企业中，有创投背景的354家。创投基金有效地促进了中小企业跨越式发展。
创投资金支持中小企业发展实体经济
张媛：早期你加入达晨的时候，那个时候VC（风险投资）PE（私募股权）行业，在中国属于刚刚兴起的阶段，非常不成熟，即便到现在也是属于初级阶段，所以您认为VC（风险投资）PE（私募股权）在发展过程中对于实体经济的作用是什么？
肖冰：VC（风险投资）PE（私募股权）天生就是推动实体经济发展，因为我们的投资百分之百投在实体经济，特别是投在创新型的行业里面，我们VC（风险投资）PE（私募股权）理论上不会投传统行业，要不就是特别创新的行业，要不就是传统行业的转型升级的机会。中国的金融机构、整个金融体系还是以传统金融为主的结构，VC（风险投资）PE（私募股权）在里面占的比重还是非常小的。我们看到全社会的融资额每年可能是几十万亿，而VC（风险投资）PE（私募股权）每年投出去的钱，肯定不到一万亿。所以我们看到现在上市的公司，今年上市的公司，我看它们统计，一半以上是有VC（风险投资）PE（私募股权）支持的。这就说明我们是真的起到了一个主要的推动作用，我们真正是推动了中国实体经济的发展，我们每一分钱都投在实体经济里面。
创投如何做好投后管理
张媛：说到私募的基金，它们都被称为有温度的资本，这5年10年期间你们会为你们的被投企业，提供哪些有温度的投后服务呢？
肖冰：其实你做任何行业都是一样的，最后赢的那个人，他肯定是对他的事业是投入感情的，他不是把它作为一个职业来做的。刚才你问我们是不是有温度的，对我们投的每个企业，我们都投入感情。首先在态度上就要投入你的感情，而不是说我冷冰冰投了一笔钱，然后等着它是成还是败了，好像跟你这个投资人没关系，你很冷酷的那种心态，我觉得这个肯定成不了。
张媛：你和企业的创始人之间的关系呢？
肖冰：就是很深的关系。企业不成功，中间有波动的时候，我是失眠的，我恨不得把自己的个人所有的，钱也好，或者时间也好，全部扑到那个上面，一定让它成，它不成我是特别难受的。当然我们因为后来做得比较大了，做了一些产业生态的建设，不断打造自己的平台和生态，所以那个企业在我们这个里面，能够被达晨整个平台和生态所支持，比另外的一个单打独斗的机构强很多。我们在各个方面都会给它支持，产业上、资本运作上，包括管理上、战略上。
张媛：能不能给我们一个案例，从小到大把它扶上来，它还有深深的达晨的气质？
肖冰：达晨早期的项目可能我参与比较深，我觉得好像在年投一个项目，这个项目名字可以不说吗？很早期的，估值就是3000万。
张媛：现在是个很有名的项目吗？
肖冰：现在是一个上百亿市值的公司。我们当时估值就是3000万。
张媛：那你现在为什么不说呢？
肖冰：现在企业家都是很光鲜的人，早期的困难阶段不太愿意说。实际上我们当时都是非常困难的，可能也发不出工资，甚至一度我们都想把它按3000万卖掉。但是在这个最困难的时候，其实我们给它最大的支持，我觉得是精神上的，当然也有别的方面，包括我们通过银行的渠道，包括我们当时做了一些借款，帮它渡过了那个难关。这个过程中精神层面就是我们要怎么样坚持，企业家精神就是这样的，就像打仗一样的，两军相持的时候，最后赢的那个就是能够坚持最后五分钟那个人。这种精神层面的支持它是没有办法从它的员工身上得到的。
今年前8个月，达晨创投交出了17家企业IPO上市的亮眼成绩单，在创投行业内居于第一。从投资时间上看，这些企业大多在年期间投资，大部分属于智能制造领域。
民营制造业企业以转型提升价值
张媛：你们有17家企业IPO，而且这些行业多是集中在工业制造领域当中的，为什么在这个领域当中今年上半年有集中的爆发？
肖冰：我们行业分布比较广泛，今年上半年17家公司有很大一部分是先进制造的公司，也有一些新消费服务的公司。这批上市公司有很大一部分是在年左右投资的企业，现在集中开始走向资本市场。过往这几年看到大量的智能制造、先进制造，这方面的公司上市完成了自己的转型升级，就是不断地强化了自己的产品研发能力和产品的升级，往高端做。通过智能化的改造，把成本降下来品质提高，是一个痛苦的蜕变过程。制造业也是“剩者为王”，非常典型的“剩者为王”，制造业这个行业大部分是民营企业。民营企业是率先实现了降杠杆和去产能，我回头看能够剩下的企业都是在这里面，率先完成了转型升级，还是很有生命力的。因为整个市场规模还是很大，因为中国的基础还是它们。
张媛：接下来5年投资趋势和领域中达晨的判断是怎样的？
肖冰：我们看好的领域不是一个两个，在某些领域我们确实比同行做得强，在某些细分行业，我在大的TMT（科技媒体和通信）行业里面，大的消费行业里面，我们再找细分的赛道，在那个细分赛道里面我们要做深做透，做特别垂直、重度，在这里面建立我们的“护城河”。围绕着我们已经建立的优势不断往外扩往外打，包括我们已经投资成功的企业围绕它们的上下游往外做，这样才能取得超越市场的收益率。我觉得带动中国经济发展未来肯定是很多行业，不是某一个行业，某一个行业也没有办法带动，所以我们也特别看重，制造业未来向智能化方向转变的这么一个机会。包括传统行业、传统制造业进一步地改变自己以后，脱胎换骨，我觉得还有很多的投资机会，并不是说只有移动互联网、TMT（科技媒体和通信），那些很性感的，大家一窝蜂抢所谓的风口。
张媛：看到现在IPO在提速，差不多一年有四五百家能够IPO这样的速度，一二级市场之间的价差会随着IPO的提速而相应变窄，这种情况作为沉浸在一级市场当中的你们，会不会觉得这样的策略受到相应的变化呢？
肖冰：这个有利于专业的长期的机构，不利于短期心态投机性的机构，我觉得长远看是不可避免的趋势，所以一二级市场差价的减少是不可避免的趋势，但是你还要足够高的回报，取决于你的策略的变化，就是你一定要保持一个，一定要赚成长的钱，而不要赚套利的钱。中国的问题是大量的投资人，过往这么多年都是抱着一个套利的心态去看投资的，不是一个长线投资的心态。
新三板提供“标的池”
张媛：您如何来看待多层次资本市场的构建，比方说新三板的挂牌企业已经1.1万多家，这样一个数字非常庞大，在你们投资的配置当中，新三板是一个什么样的角色？
肖冰：新三板我觉得是这样的，是我们投资的标的的选择池子，让我们看到了很多原来我们看不到的企业，因为它浮出水面，公开了。所以我们专门有人去挖掘新三板这个数据库，里面有哪些是适合达晨投资的，我们把几个参数设进去，我们会淘，然后主动找过去，这样的话我们发现了一些企业，我们投了一些项目，也是我们原来已经投过的企业重要的融资机会，它们因为挂新三板了，也有很多其他的投资机构找到它们，所以它们后续融资相对估值更高一些，速度更快一些，所以我觉得是很有帮助的，对我们来说。但我并不认为，我们从来没有想过，因为一个企业上新三板，我们就给它加分，不上新三板就减分。我觉得投资新三板的人也要抱着一级市场长线的心态去投资，你不要抱着一个你投进去第二天，可以卖掉这个公司的心态去投资，那可能就要吃很大的亏。
中小企业如何过“3000万利润”关
张媛：我们在追踪的过程当中会发现中小企业，似乎有一个3000万的门槛，达到3000万的时候，似乎对它来说成长是一个瓶颈，突破这个规模也很难，如果到达这个门槛之后，要等IPO再要排队，其实维持下来也很难，为什么会出现这样的情况？
肖冰：这个原因非常简单，因为中国的企业早期的时候，往往都是靠一个人单打独斗，个人英雄主义，把企业带到2000万、3000万利润是可以的，这个企业不需要管理，不需要团队。这个老板很牛，一个牛人出现，搞定几个客户，自己又做点小研发，带着一帮人就把它干起来，干到2000万、3000万可以，大量的公司到这个阶段是可以的，然后就止步了。为什么？你再做大需要团队建设，需要管理能力，需要系统化的思路，需要建系统，建体系，这企业能不能从这里面再升华一部分，这就是比较少的一部分企业能够出来，大量的企业止步于此，因为这些企业不能够改变自己，企业首先要战胜自己，要改变自己，它不要把自己还陷于个人英雄主义那么一个状态。核心是能不能变成一个组织，变成一个体系，变成一个团队。
张媛：所以核心是从一个小老板到一个企业家，可持续发展跨越的过程。我相信您看过很多案例，您认为在这个规模上的老板应该如何，实现这样一个跨越？他需要进行哪些层面的突破？
肖冰：首先在利益格局上，自己要更大度一些，就是更多分享机制，特别是现在社会的竞争非常激烈，你靠一个人单打独斗肯定干不过来，所以要分享，要有合伙人，就是要建立一个合伙人团队，要把自己的股权合理分配，就是不让公司就你一个老板，别人都是打工的，这肯定不行，这是最主要的，你这个才能做大。第一步要有这个才能做大，另外就是老板一定要相信，你不是万能的，你一定要忍住。一个企业家很多事情忍住不做，让你的团队的人去做，让他们适当交一点学费，这样企业才能做大，你不要什么事情都觉得自己是最厉害的。什么事情都扑到第一线去，那个企业肯定做不大。《先是凭直感闯入了你我贷。》 精选八P2P网贷已经不知不觉的融入到了我们的生活当中，大街小巷，电视电影，各大网站和软件，都充斥着各种各样的P2P理财广告，同时P2P网贷也在改变着我们的生活，很多人因为投资网贷，第一次学着记账，第一次尝试用手机APP投资，第一次从网上赚到收益，第一次感受到投资的风险等等。网贷改善了很多人的生活，同时也毁掉了很多人的生活。有些人虽然赚到了钱，但每天却过的提心吊胆；有些人虽然没赚几个钱，但是却乐在其中，逍遥自在。这次通过在天地之间粉丝交流群的征稿，搜集了一些网贷投资人的经历，向大家真实的展示了网贷与生活是如何相互影响的，理想与现实的距离到底有多远。 网贷成为了我的主业同时也改善了我的生活 先简单介绍下自己的经历，大学还没毕业就开始做了点小生意，毕业后直接创业，尝试了不少实业项目，虽然赚了点小钱，但始终没法做大，后来因拆迁获得一笔巨款，开始学着投资理财，误打误撞的就进入了P2P行业。主要仓位放在稳健平台，适当投机和撸毛，从萌新慢慢变成老司机，过程还是比较顺的。 随着投资的时间越来越长，收益积累的越来越多，本金不知不觉就翻番了，而且远