手里有10万闲钱，怎么钱生钱……
之前一个朋友在后台留言问的——有10万，该怎么理财？
这算是一个被写烂了的话题，翻看了很多类似的文章，大多数讲的是投资自己、懂的风险控制、保住本金最重要！这三点其实很对，也是理财的核心基础。
但看完还是跟没看一样，少了点内核——没有说，到底该怎么做？也能理解！毕竟每个人的实际情况不同，面对的生活压力也不同，所需要的理财方案不可能是照搬照抄的。
什么人才会有10万闲钱？我觉得主要是两种：
A：毕业工作几年后的小年轻，B：40-50来岁房贷/车贷还的差不多了、孩子也快大学毕业的家长们（肯定也有其他类）……
这两类人其实有点相似——求稳！前者需要稳稳地收益去积累更多本金，后者也是要稳稳的收益为退休开始做准备。
那，具体该如何稳稳的理财？
说说我自己吧，一个单身女青年，出去房子和借给亲戚的钱之外，手上还剩的流动资产主要是这么进行分配：
20%定投，包括基金、黄金等；
25%放在了互联网金融产品里；
16%放在流动性比较强的低风险理财里，固收类、货币基金等等
35%放在股市，其中有20%放在几只优质成长股里，15%用来做短线；
剩下的钱，就放在余额宝里，买买东西，交交费……
这只是我个人的配置，因为除了余额宝之外，我最开始接触理财就是炒股，所以配置中股票的比例比较高，这一点不太适合很多人，股市有风险，投资需谨慎嘛。
除此之外就是基金定投、互金产品和固定理财。基金还是之前跟大家说的那些，另外新增了一个安信价值精选（000577）和中证500指数增强（000478）；互金主要在上次介绍的宜人贷中，还没出来；然后就是之前跟大家所的建信飞月宝（比余额宝好点）。
以上仅是个人分配，仅供参考，借鉴也要谨慎。
接下来再具体说说，对于10万闲钱如何理财的小建议，仅供参考：
定投投什么？首选指数基金，我一直推荐的是沪深300/中证500指数基金，比如天弘沪深300指数，代码000961；建信中证500指数增强，代码000478.
再可以配一个主动型基金。兴全谢治宇的那几个也不错，安信价值精选也可以，主动型基金特别多，可以自行挑选，但是对于很多人问的消费类，就我个人是不太会入了。
最后，可以选择一个稳妥的的，比如之前推荐过的红利ETF 510880、红利机会501029或者是上证50AH优选指数501050，三选一即可。.这三个是我在2017年8月推荐的《定投投什么？发掘3只适合定投的基金》，这段时间已经上涨了一些，但如果是定投的话，也还是可以的。
建议，从选3个基金开始。
我的习惯是先买部分底仓，比如5000元/只。然后，按周定投，每次选择扣款300元。一个月就是3600元，一年大概就是4万出头。
占10万的40%。
这一部分是一次性投入，建议预留投资资金是2万，大多数平台新手标限额是2万，你可以先拿这部分资金把排名前20的平台新手标投一遍，加上各种福利，平均年化收益大概在12%左右。
2万块，一年能赚2400元，很不错了。
但新手标投完就没了。最终还是要找靠谱的平台，选择性投中期标的。
虽然我不建议大家炒股，但对于有自控力和好学的人来说，股市是个不错的投资场所。刚入行的时候，我一度亏的很惨，但自己主动钻研、学习，不懂的时候问问老A，几年时间一步步成长，先在也还不错，过去的2017年，股市的收益在35%左右。
这里建议拿10万的20%，2万去股市淌水，这一笔资金就当是学费，体验股市的涨涨跌跌，起起伏伏……去感受、积累、学习。
至于买什么？今年银行、地产还是长线主题。
最后就是流动性强的低风险理财。
总共10万-互金2万-股票2万-基金定投初始投入的1.5万，差不多还剩下4.5万。基金定投是分批投入，所以剩下的钱也可以充分利用，先拿来做灵活配置。
插一句话，基金定投和低风险理财最好集中在一个平台上，方便，比如天天基金、支付宝/蚂蚁聚宝。
以支付宝/蚂蚁聚宝为例：
余额宝里头存1万，赚钱小额收益同时为定投扣款预留。
灵活取用的货币基金，比如建信现金增利货币，目前7日年化4.7%左右、博时合惠货币A，7日年化4.5%左右……挑比余额宝收益高的就对了。
固定期限的，比如30天的国寿周周盈，七日年化4.9%左右，建信飞月宝4.8%左右……遇到搞活动就更高，然后还可以用蚂蚁积分兑换加息券。
上面是个人对10万的一些投资看法吧，大家可以看看，合适就取走，有其他好的方法配置欢迎留言。PS：这两天魔都下雪了，来上海这么多年第一次看到这么大的雪，超兴奋！
最后，小A准备给公众号换一个头像，大家来投个票觉得哪个好？不出意外下周就换了，希望大家到时候别找不到：
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工薪族如何“积少成多”钱生钱
工薪族如何“积少成多”钱生钱
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大部分人在生活中已经有了理财的观念，让工资不在死守在银行。目前，各大银行以及机构都推出不少理财产品，有着十多年银行从业经验的理财师称，将每个月的工资拿一点出来这种“细水长流，积少存多”的理财思路，最受广大消费者的关注。
老大姐：积极主动买理财产品
家住南坪的张阿姨今年已50多岁了，但在谭建霞眼中，她称得上是一个时髦的人。说她时髦，是因为她喜欢接触新事物。银行刚推出宝宝类产品，张阿姨就迫不及待地要将每个月工资拿出来，让工资也钱生钱。
对于像张阿姨这种年龄在50多岁，不用考虑买车、买房、子女教育等大额支出的市民，可以将40%的资金用于购买较长期限(3至5年)的理财产品；将30%的资金用于投资短期限(3至5个月)的理财产品；将10%至20%的资金用于投资相对灵活的理财产品。每个月的资金尽量不要放在银行存活期，可以考虑通过银行类宝宝产品来增加资金收益。
月光族：买理财产品强制储蓄
通过银行类宝宝使得自己强制储蓄，谭先生从一个月光族变存钱族。今年26岁的他，在市内一家单位做销售工作，以前由于没有理财意识，每个月的工资都要用光。谭先生的姐姐拿他实在没办法，最后只好将他的工资卡收来放在自己身上，每个月定量给弟弟生活费和零花钱，剩余的钱就帮他存起来。
“我现在每当用钱时，都要考虑一番了。我觉得用银行类宝宝来强制储蓄，还真是一个不错的办法。”谭先生说。
理财是一种习惯，做与不做，一段时间以后的差别很大。建议像谭先生这样20多岁、参加工作不久的年轻人，通过银行类宝宝、基金定投等方式来使自己强制储蓄，从而告别月光族。
卡宝宝网认为，理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。对于普通工薪族来说，可以根据自己当时的生活目标，侧重地花在不同的地方。譬如假期可以安排旅游；服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货；还有朋友聚会的开销。开源节流才能让存款获最大的收益。
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如何让手中一万元钱生钱？了解这8个方法很重要
　　虽然一万元不能达到很多理财产品的起投金额，但是小资金也有效资金的好处，俗话说“船小好调头”，小资金的理财计划只要安排得当，同样可以获得良好的高收益。今天融360小编就盘点几个让一万元钱生钱的几种方式。1、银行定期　　国人都偏爱存款，对于保守型的投资人来说，银行定存是最安全的。现在银行一年定期利率为1.5%，那么一万元放在银行，一年后的收益就是150元。当然，定存期限越长，收益越高。　　另外，现在银行的存款利率上限已经取消的，定存的利息多少，完全由银行自己决定。所以存款没必要只盯着大银行，可以挑一些城商行或者中小型银行，这些银行上浮力度相对大些。　　2、银行理财产品　　这几年，银行理财产品的收益率一直在下降，这主要是受央行连续降息的影响。目前银行理财产品的收益率在4%-4.5%的水平，5%以上已经实属罕见。不过银行理财的门槛较高，5万起投，所以一万的本金还不够。3、国债　　国债的优点太多了，门槛低，只要100元就能买；安全性高，发行主体是国家；最重要的是，在其他理财产品的收益率集体走下坡路的时候，国债却很“抗跌”。以4月10号发行的电子式国债为例，3年期收益率为4%，5年期为4.42%。那么以3年期国债为例，买一万元的国债，一年可以收益400元。不过，国债提现支取要支付0.1%的手续费。所以，国债作为长期投资，一般不建议提前兑取。　　4、P2P理财产品　　P2P平台年收益高低不等，目前P2P的收益率在5%-12%左右。那么一万本金，我们一年收益在500-1200元之间。当然，P2P相较于其他理财产品是有一定风险的，牢记高收益必然有高风险。选择靠谱的P2P平台很重要，毕竟现在跑路的P2P实在太多。此外，鸡蛋不要放到一个篮子里，我们可以多选择一些的平台，做到分散投资的状态，从而降低风险。　　5、互联网宝宝　　不仅仅是银行理财产品收益率不断下降，互联网“宝宝”类理财产品的收益持续在下滑。但是其低门槛、低风险、高流动性等优点还是很多人对它放不下。以余额宝为例，4月28日，余额宝的七日年化收益率为2.461%，那么一万元存余额宝，一年大约可以收益246.1元。虽然没有多少，但也算不无小补，更何况总比存活期拿0.35%的利息强。　　6、股票　　一万元本金的小散在股市中也并不少见，除了购买一些高价股会受到限制，一万元是可以买卖股票的。当然，股市有风险，入市需谨慎。融360小编不建议大家炒股，因为风险太高，且耗费时间和精力。如果一定要炒，记住用来炒股的资金最好控制在总投资资产的20%以内。　　除了以上钱生钱的方式，我们还可以做生意。比如去跟别人合伙开店或做生意，每年可以拿到40% 的回报，运气不好的话，可能会亏。还有自己学会开个淘宝店等，兼职赚钱，或者代理等方式。　　7、指数基金　　指数基金具有很多的优点和好处，股神巴菲特一直极力推荐指数基金。跟踪指数的基金不容易受到单只股票波动的影响，个别股票的下跌对指数基金的收益影响并不太大。所以，在一定程度上，指数基金规避了这类风险。　　8、投资自己　　投资的成本不单单是金钱，还有你花费的时间和精力，这些时间和精力都要算成机会成本。如果因投资活动而影响了工作或学习那就有点得不偿失了，如果把这些精力用在学习上，个人会成长的更快。投资也包括身体投资，感情投资和知识投资，把这一万元花费在学习上，用读书，考证等方法来提升自己。记住，最好的投资方法就是投资自己。让自己在这个社会上更具有竞争力，让收入涨的更快，持之以恒地“投资自己”，也能够产生“复利效应”，进而让自己变得更有价值。　　总之，无论选择何种理财方式，投资人都要牢记高收益必然伴随着高风险，理财不能只看收益，本金的安全应该放在第一位。此外，不要将“所有的鸡蛋放在一个篮子里”，可以选择几种理财方式以组合的形式进行投资，从而实现财富的增值。
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喜欢该文的人也喜欢手里有20万存款 如何合理配置资产才能做到钱生钱
来源：腾讯网
理财分析师经常会看到一些用户的提问，手里有20万元，或是30万元，有什么好的钱生钱的方法?或是怎样理财才能获取更多的收益?
其实这个问题问的太笼统，因为每个人的状况都不一样，所以理财的方法、资金的配置方案都会不同。
从年龄层来说，年轻人有冒险精神，能接受比较冒进的理财方式，但是消费支出较大且不稳定，所以对流动性的要求比较高，不希望购买期限过长的理财产品。
上有老下有小的中年群体对资产的稳定性要求比较高，既希望家庭有一定的经济保障，又希望能通过理财获取资产的稳定增值，对流动性要求不高，甚至能接受10年、20年这样的保险。
老年人最大的特点是风险承受能力偏低，喜欢买一些保守型的理财产品，但是对流动性的要求也不太高，比如5年期的国债或是存款都可以接受，但是20年期的保险无法接受，因为确保不了能再活20年。
下面理财分析师针对这三种典型的人群，来分析一下，手中有20万元，该怎样进行理财?
案例一：小李今年26岁，工作4年攒了20万元，处于事业上升期，未婚，无房无车。
由于小李比较年轻，未来要面临结婚、生子、买房、买车这样的人生大事，预期支出会比较大，所以适合投一年期以内的中短期产品。同时，事业上升期工资的未来涨幅会比较大，能够接受一些高风险的理财产品。
建议资产配置方式如下：
2万元放在货基宝宝中，目前平均七日年化收益率在4.2%左右，尽量挑选可以实时赎回的货基。
10万元购买P2P理财，期限6个月左右的，最长不超过1年，平均年化收益率在9%左右，如果挑选业内评级靠前的A类平台，平均收益率则在8%左右。
5万元购买互联网理财产品，包括保险理财、短期债基、券商理财、个人养老保障管理产品等，平均收益率在5%左右。推荐几个综合能力较强的互联网理财平台：蚂蚁财富、京东金融、微信理财通、微众银行活期+。
剩下的3万元可以购买基金，混合型、指数型、股票型均可，但是要知道购买基金的风险较高，亏损的可能性很大，所以尽量做长期定投，如果做不到也尽量长期持有，这部分的资金投入比例不大，如果亏了，就权当是积累经验，为今后的长期理财规划打好基础。
前三部分的资金一年的理财收益为：840+340元。
案例二：大周今年40岁，已婚，有车有房，事业稳定，家中有一个10岁的孩子，有两个65岁的老人，身体健康。
大周这种家庭最大的特点就是稳定，无论是事业、经济还是家庭人员结构都是如此，而且已经有房有车，父母身体健康，未来除了孩子的教育方面，没有特别大的支出。在理财方面，不希望过于冒进。
建议资产配置方式如下：
5万元放在货基宝宝中以供日常开支，以及预防紧急状况，虽然父母现在比较健康，但老人说生病就生病，还是应该做好防范的准备。
可以每年拿出1-2万元为家庭成员购买保险，其中重疾险的优先级要高于医疗险，家庭经济支柱的优先级要高于孩子和老人。保险有返还型和消费型两种，通常推荐消费型，也就是无论是否生病，钱花出去就拿不回来了，不过保费相对较低。
8万元购买银行理财，虽然近期打破刚性兑付、不能保本了，但银行理财还是比较安全。
5万元购买P2P理财，尽量选业内评级排名靠前的平台，年化收益率在8%左右。
持续的工资收入用来作基金定投，做好坚持5年以上的打算，设定一个目标，比如年化收益率10%，或是总收益达到50%退出。
每年收益为：00=10100元。
案例三：老钱今年62岁，已经退休，每个月有2000元的养老金，正好能维持自己和老伴的日常开支，过年过节子女也会给一点补贴。
老钱这种情况不适合购买高风险的理财产品，适合买一些能让老人放心的稳健的产品。
建议资产配置方式如下：
老人也需要预留出一些流动性资金，过去往往都放在银行活期存款中，但是0.3%的活期利率真的是太低了。其实现在几乎每家银行都推出了货基宝宝，可以随存随取，收益率是活期存款利率的十几倍，老人可以把钱放在银行系的宝宝中，尽量选那些赎回能实时到账的，并且在银行柜台能操作的。或者老人也可以让子女教自己在网上买宝宝理财的方法，这部分资金2万左右就足够了。
10万元购买5年期国债，目前年利率为4.27%。5年期国债利率也不过跟宝宝理财差不多而已，但老人毕竟对国债比较信赖，把钱放在里面比较安心。如果实在遇到突发情况，比如重大疾病，是可以随时提取的，而且可以靠档计息。
剩下的8万元可以购买银行理财，老人还是喜欢在银行渠道购买理财产品，和银行工作人员面对面交流，这在他们看来，远比在网上买一些互联网理财靠谱多了。不过值得注意的是，银行理财要向净值化转型，也就是没有预期收益率了，净值是经常变化的，需要大家自己计算一下产品的年化收益率。
一年的理财收益为：840+40元。
可以看出，风险承受能力越高、理财收益也越高，但是不能无限扩大风险，要控制在一定的范围内，比如股票、虚拟币之类的产品尽量不要碰。
另外，以上只是列举出部分常见的理财产品，而且大家不可能完全按照上述比例去进行资产配置，融360理财分析师建议大家按照自己的实际情况选择适合自己的理财方式。
原标题：手里有20万元，有什么好的钱生钱的方法？
编辑：孙敏
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