注意！这个月你到手的工资又少了！
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综合自腾讯财经、智联招聘（ID：zhaopin-com）、最爱大北京(ID:beijing-beijing-123)、人民网微博网络等在说正事之前，我们先来看看平均工资，又涨了哦！涨了！2016年夏季全国34个主要城市的在线职位平均薪酬为7233元，相对上一季度全国7018元的平均薪酬略有增长。北京平均薪酬是天津1.5倍从各个城市平均薪酬水平来看，薪酬水平排名前五位的城市依然由北上广深杭牢牢占据，且整体的薪酬水平也有所提升。薪酬水平进入全国前十的城市，基本分布在长三角、珠三角地区。沈阳、哈尔滨、长春作为东北三省省会，其薪酬水平在34个城市中排名靠后，尤其是哈尔滨和长春，排在最后两位，继续反映出东北地区经济发展面临困局。专业服务领衔十大高薪行业总体来看，专业服务/咨询(财会/法律/人力资源等)因其专业性强，工作压力大，收入水平也较高。中介服务由于其行业特殊性，平均薪酬水平较高。基金/证券/期货/投资业对从业者的要求也比较高，并且由于其行业特殊性，整体的收入水平较高。另外，能源行业、互联网行业、通信行业以及房地产行业的薪酬水平均进入了行业排名的前十名。好了，虽然全国34个主要城市的在线职位平均薪酬涨了，但是这个月你到手的工资又少了！社保缴费基数上调，到手的工资又少了！近日北京市社保中心发布《关于统一2016年度各项社会保险缴费工资基数和缴费金额的通知》称，2015年北京市职工的月平均工资为7086元。2016年度社保缴费基数要参考这个平均工资，7月份开始执行，如果你上一年度工资涨了，那么你的社保缴费基数今年7月份也要上调，这意味着到手的工资又要少了。在讲社保费基数上调为何会导致到手的工资减少之前，我们先来讲讲“社保年度”。“社保年度”每个城市不一样。北京市的“社保年度”为每年的7月1日到次年的6月30日，而上海的“社保年度”是每年的4月1日到次年的3月31日。在一个社保年度内，在没有跳槽的情况下，即使职工的工资涨了，社保缴费基数也是不变的。需要说明的是：一般情况下，社保缴费基数&税前工资（税前工资是即时调整的，而社保基数是参照过去一年的工资水平进行调整的，因此有滞后性，所以社保基数一般会小于等于税前工资）。以北京为例，我们通过一个公式来看看社保缴费基数和到手工资的关系：个人需缴纳的五险一金总额=社保缴费基数&（8%+0.2%+2%+12%）+3。到手工资=税前工资-五险一金总额-个人所得税。下面我们来算一下。目前各项社会保险主要是指“五险一金”，即：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险（女性职工才能享有）和住房公积金。其中，工伤保险和生育保险不需要个人缴费。以北京为例个人要交的有养老保险（缴纳比例8%）、医疗保险（缴纳比例2%+3元）、失业保险（缴纳比例0.2%）和住房公积金（缴纳比例12%）。在过去一个社保年度内，如果A的工资没涨的话，A的社保缴费基数也不会变，那么A到手的工资也不会变。但是如果在过去一个社保年度内，A工资涨了，到今年6月工资涨至1万，而且7月份的工资也是1万，2015年度的社保基数是年度的缴费基数上调至8000元。下面我们算算A在6月份的到手工资：A要交的五险一金总额=.2%+2%+12%)+3=1557元；A要交的个人所得税=（-1557）&20%-555=433.6元；A到手的工资=-433.6=8009.4元。A在7月到手的工资：A要交的五险一金总额=.2%+2%+12%)+3=1779元；A要交的个人所得税=（-1779）&20%-555=389.2元；A到手的工资=-389.2=7831.8元。很明显社保缴费基数上调之后A到手的工资减少了177.6元。虽然到手的工资少了，但是这并不是什么坏事。因为社保缴费基数上调也意味着职工所在单位要为职工交更多的社保。还以A为例：调整之前，单位为职工交的五险一金总额=7000&（20%+10%+1%+0.8%+0.8%+12%）=3122元；调整之后，单位为职工交的五险一金总额=8000&（20%+10%+1%+0.8%+0.8%+12%）=3568元。社保基数上调之后，单位要为职工多交446元。虽然到手的工资少了177.6元，但是可以多拿到446元社保！而且通过上述计算我们可以发现，上调社保缴费基数后，A要交的个人所得税从之前的433.6元，下降至389.2元，这说明个人多缴纳社保在某种程度上来讲，能够实现合理避税。到手的工资少的越多，你能拿到的社保就越多。真没白交! 公积金可这样用幸亏知道了一、公积金冷知识知多少01公积金缴存比例有限制当下，住房公积金缴存比例不得超过12%。每年住房公积金管理中心会按你的上年工资核定你的缴费基数，然后再根据你的缴费基数由企业和个人分别承担费用。无论多高薪，公积金缴存比例也不能超过12%。0210年未用者最高可提10万元缴存10年(含)以上未使用住房公积金的，可在装修自住住房时，提取使用一次本人及配偶的住房公积金，最高提取额度为10万元。03缴存3个月可支取公积金在缴存城市无自有住房且的，只要连续缴存公积金满3个月，无需租金发票、税票也可以支取住房公积金支付房租。04死亡后继承人可提取公积金职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额，无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户余额纳入住房公积金增值收益中。05公积金有助落户公积金可以帮助落户。在北京，居住证政策即将出台，具体细节有待公布，但可以肯定的是，公积金对于申请落户的外地职工具有一定帮助。06“组合贷款”是个啥住房公积金组合贷款指个人申请住房公积金贷款不足以支付购买住房所需资金时，其不足部分向贷款银行申请住房商业性贷款的两种贷款之总称。07提前退休不能提公积金办理离退休的，可以提取住房公积金，并注销其住房公积金账户，但办理提前退休养老或内退的职工不能提取住房公积金。08贷款都有最高限额公积金贷款都有最高限额，全国各地的限额标准不一样。09公积金可“借用”给未婚成年子女购买住房的，住房公积金缴存职工可不为共同购买人，也可以缴存人的名义申请住房公积金贷款，说白了就是：我儿子公积金不够贷款买房的，我的公积金够，我就可以以我的名义申请公积金贷款，但是购房合同上签我儿子名。10公积金可当低保用职工按时、足额缴存住房公积金3个月以上，且符合享受居民最低生活保障待遇的，经公积金中心审核同意，可以提取住房公积金。11自由职业者拟可缴公积金将来，自由职业者等灵活就业人员，也可以缴存住房公积金，并享受公积金贷款等权益；公积金缴存职工可以提取账户内的公积金，用于支付自主住房物业费。而公积金贷款的审批时限由15日缩短为10日。国务院法制办公布了《住房公积金管理条例》的修订送审稿。
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买房可以说是老百姓生活中的一件大事，大家都希望把钱用在刀刃儿上，买一套物有所值的房子。天津中原市场研究员张玉告诉您怎样才能选购一套让您满意的住宅，首选要遵守三大原则：原则一：选择适合自己的。房屋所具备的一些特性，如：位置、价格、楼层、居室类型、朝向、社区环境等，可以描述出房屋的基本状况，并区别于其他房屋或产品。通过对比，将房屋的不同特性进行对比，优先考虑对自己更重要的，自己列出看中的方面。比如，一套市区的二居和郊区的一套三居，总价都差不多，市区的朝向好，户型一般，但交通方便；郊区的正相反，户型好，朝向一般，交通不怎么方便，但价钱便宜、面积大，多一间房。这两套房的主要区别在于交通、居室类型（面积）和户型朝向，如果您是一个上班族，您就选市区的；如果您家里人多，那就选择郊区的那套；因人而宜。原则二：不要苛求完美。各方面都能兼顾的房子实际上是不存在的，由于市场的细化和个性化，追求完美将是一件很困难的事，且容易陷入选购的误区。比如，您看上了一套位置不错价钱也适合的三居室，但户型交通不很理想，朝向也不是太好。可是琢磨一下，以这样的价钱买到这个位置的房子已经比较值了，户型可以通过装修和室内改造来弥补，甚至改变一下家具摆设的位置，都可以解决不少不适的问题；另外白天不是总呆在家里，西晒可以通过遮阳伞和百叶窗来解决，所以朝向也没问题。最关键的居住、位置、价钱方面挺让人满意，就很值了。不要过于追求完美。原则三：运用性价比优选法。通常会出现这样的情况，购房者同时圈中了几套房子，综合情况都差不多，该买哪套不该买哪套拿不定主意。还举上面的例子，两套房，一套市区的两居，一套郊区的三居，总房价差不多，假设购房者对这两套房的交通位置和面积大小都可以接受，户型朝向是各有千秋，选择起来比较犯愁。当出现这种情况时，可以估算一下这些房的性价比来帮助自己决策。性价比是一个可以量化的指数，购房者可以从购房需求的几个主要方面，诸如位置、价钱、户型、物业、环境、配套、交通等方面列出各因素所占的百分比，然后对几个项目分别进行分值评定。最后综合分值高的房屋可以优先考虑。这里需要说明的是，性价比虽然可以量化，但其中从需求因素到权重以及最后评定都是一种个人行为，所以性价比评定最好综合多人的意见，这样会比较客观一些。此外天津中原市场研究员张玉提醒大家，最好选一个成熟社区，这种社区人气足，配套全，交通好，管理优，开发商的实力强，生活的大环境有保证。不要选手续不全的项目，有些商品房存在法律纠纷，这种房子千万不要选。
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而且，当下大多数城房的房价都已经破万了，将来我们甚至可能还会是连老家都回不去的一代。所以，很多即使工资有点少，每个月只有千块钱的人，也开始动起了要不要贷款买房的心， 生怕再等下去以后房价更贵，更买不起了。
那么，拿着千元的工资，到底要不要去买房子呢?小小金融小编处于这种状态的人要不要去买房子得先考虑这3个方面：
一、自己是单身，还是有家庭要养。
所谓“一人吃饱全家不饿”，千块钱节俭一点，在一二线城市生活可能还是勉强够用的。且如果你没有什么负担的话，老家也不缺房子住，近几年内也没有结婚的打算。
小小金融小编认为可以先趁这个时间段自我增值，努力工作先把收入提高上去之后，等收入更高一些，有一定的积蓄之后再买房。大家也不太过于担心接下来房价会飙得太猛，以后更买不起。毕竟，现在楼市有国家政策压着呢，政策是有延续性的，未来几年楼市可能都会处于目前的这种状态。所以，现在正是趁机增值的好机会;单身不急买房的反正更应该趁机增加收入，努力提升自我。
如果你是有家庭有孩子父母要养活，不得不买房的话，那千块钱的收入确实是有点少了。不过，如果你是这样的准刚需，小小金融小编认为你可以考虑先买一套小的，先过渡性地住着。首套不要贪大，太大了自己没有能力负担，月供肯定会把你都吸干的。
当然，小小金融小编建议你先买一套小的，主要是认为一个家庭应该不会只有你一个人有收入，你最好说服你的另一半一起出资，共同还款;有公积金贷款的最好用上公积金贷款，纯公积金贷款用不了的，商业贷款也要看有没有机会用上。
另外，还可以通过提高首付比例、拉长还贷款年限、选利息更少的还款方式等方式来减少购房成本的支出。钱少，购房成本多的时候，一定要做好每一步的精打细算，压缩成本，减少开支再去买房。
二、看看自己未来几年升值加薪的概率高不高，有没有自我增值的能力。
房贷一背起来就是几十年，几十年日复一日的还款压力会把很多人消磨得失去生活激情，也不敢轻易改变生活模式。而收入仅有千块钱的人一背上房贷可能就更不敢在生活里轻易“动弹”了。
所以，小小金融小编认为，在贷款买房前你就必须要先去了解一下自己未来几年升职加薪的概率高不高，有没有自我增值的能力。
如果你认为自己未来几年升职加薪的概率高或者是自我增值的能力也会有所提升，在月收入只有千的时候买房也是可以的;挑小一点的房子，远比较偏远一点的地域，房价比较低一点的，综合家庭总收入来买。反之，你就得慎重考虑购房的这件事情了。
三、考虑自己有没有能力负担月供。
虽然，每家银行的规定都是月收入必须是月供的2倍以上，否则不予发放房贷。不过，这个月收入可以是家庭收入，规定是没有定家么死的。我们在申请房贷的时候，可以加上父母、配偶，甚至未婚的兄弟姐妹的收入来凑数。所以，这关并不算太难过。
但是，申请到房贷之后接下来月供该怎么负担，就得你自己必须去考虑的了。这些月供的钱靠你千元的工资负担得起吗?自己负担不起月供的时候，又有多少人可以辅助你，能帮你渡过难关?你必须问清自己这些问题!
同时，你最好先计息清楚自己(包括家庭)的月支出，计算清楚每一笔钱的支出是多少，要记账，在减扣完这些之后，再来看看自己是否还有能力负担得起月供。
总之，小小金融小编想要说的就是：在本金少的，房价高的时候买就得步步为营，每一步都考虑清楚、精打细算之后再决定要不要买，不要盲目贸然入场。否则，最后你可能房财两失!
作者：离者无痕