线下“理财公司”背后的名堂
“3个月利率8%,最高能到16%,而且随时可取”……
上海近来冒出不少从事投资理财业务的“资产管理”“金额信息服务”公司广告,是否真如说的那么厉害?
成立多个公司“绕圈圈”
“我们这个白云山的项目,2年的年化利率能达到16.2%。”上海盈玺资产管理公司理财规划师向记者介绍,他们代理温州市白云珍稀动植物开发有限公司一个开发项目,总规模2亿元,第一期5000万元,同时信誓旦旦地说绝对不会跑路,没有任何风险。
而记者在温州市市场监管局网站查询发现,上述白云公司的大股东为上海金闳实业有限公司。而金闳的大股东,又绕回了“上海盈玺投资有限公司”。盈玺投资的股东,正是上面介绍的盈玺资产管理公司的法人夏念文。绕了几个圈,这些公司其实都是一个人的。
“这种形式就是我们常说的自融。”同济大学法学院副教授刘春彦说,自融有时不是自己融资进来给自己用,而是给关联的企业用。很多房地产公司都会成立一些平台用于自融。“这样有可能填上一个窟窿挖一个窟窿,容易出现资金断裂。”
“左手担右手”
上海国弘汇金融信息服务有限公司的王经理对记者说,他们公司属于上海国弘集团,这些理财产品由国弘集团提供担保。“就算我们国弘汇跑了,你拿着合同和材料到国弘集团去,他们会全额赔付给你的。”
上海汇业律师事务所合伙人吴冬说,这属于“自担保”行为,母公司和子公司自己担保自己。“为了确保项目和资金的安全性,保障投资者的收益,这种第三方理财公司本应站在投资人的立场上,但如果是自担保,就产生了利益冲突,理财公司不会完全站在投资人角度。”
签协议“套连环”
记者在当天财富和金鹿财行两家公司发现,合同上除了消费者是甲方、第三方理财公司是乙方之外,还出现了一个“丙方”。例如,当天财富的合同丙方是“上海融嵊资产管理有限公司”,金鹿的丙方是“上海毓点资产管理有限公司”。
业务经理介绍,这样做是为了规避监管。由于资产管理公司没有债权出让的经营范围,直接签合同可能被定义为“非法吸储”,因此绕了一个弯。是丙方从小额贷款公司买到债权,投资者从丙方那里购买债权,而乙方只是“中介”。
海华永泰律师事务所高级合伙人徐珊珊说,丙方出让的债权并非原始债权,债权多次转让,真实性存疑。而且从现有的交易模式来看,有可能存在赚取多重利差乃至利用交易形成资金杠杆的可能,一旦发生资金断裂,资金风险相较于正常P2P资金风险是成几何级扩大的。
记者发现,有些公司动辄注册资本上亿元,有些还故意开在银行旁边。在位于上海肇嘉浜路的金鹿财行,记者看到进门就是和银行类似的柜台,旁边是会客室和贵宾室。
“您需要办什么理财产品,我是这里的副行长。我们金鹿在上海有很多家分行,光这里就有三家支行。”这位业务经理熟练地介绍。而当记者问这里是不是银行时,回答也模棱两可,“我们和银行是差不多的。”
记者查询发现,有些公司增大注册资本装门面。例如上述融嵊资管,最初的注册资本仅为110万元,而在多次增资后,不到半年时间注册资本从110万元狂飙至5亿元。不少公司本来注册资本在千万元级别,在不到一年的时间内,经多次股权变更及增资,注册资本迅速增加至几十亿元规模。
上海市一位监管人员告诉记者,从监管角度看,银行、保险、期货、基金和第三方支付公司等都属于金融机构,只有拿到监管部门的牌照才属于“正规军”。
专家认为,对于线上的P2P平台,监管已经出台相应办法。对于线下的这些第三方理财公司,监管不应采用“没到的请举手”的思维,即只监管有牌照的“正规企业”,那些没牌照、经营范围不包含金融业务,但有金融属性和实质行为的企业,却成了漏网之鱼。
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沪公网安备 45号包头市包银消费金融股份有限公司
公司性质：
股份制企业
公司规模：
公司行业：
公司地址：
内蒙古包头市青山区天马宏源综合楼六楼
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包商银行成立于1998年12月，是内蒙古自治区最早成立的股份制商业银行，前身为包头市商业银行，2007年9月经中国银监会批准更名为包商银行。目前，包商银行在内蒙古自治区内的包头、赤峰、巴彦淖尔、通辽、鄂尔多斯、锡林郭勒、呼伦贝尔、呼和浩特、兴安盟、乌兰察布、乌海、阿拉善、满洲里、二连浩特和自治区外的宁波、深圳、成都、北京设立了18家分行、291个营业网点（含社区、小微支行），员工8000多人；此外，发起设立了包银消费金融公司，设立了小企业金融服务中心，发起设立了北京昌平、天津津南、江苏南通、大连金州、四川广元、贵州毕节、吉林九台、河南郾城、山西清徐等29家村镇银行；机构遍布全国16个省、市、自治区。2016年末，包商银行资产总额4183亿元，各项存款余额1821亿元，各项贷款余额1448亿元。
　　包商银行是中国银监会评定的首批风险最小（即二级）的七家城商行之一，监管风险评级连续多年保持在二级水平。近几年，包商银行先后荣获“全国文明单位”、“全国小企业贷款工作先进单位”、“全国小企业金融服务先进单位”、“内蒙古最具社会责任感企业”、“内蒙古社会责任最佳公益慈善贡献奖”等奖项。李镇西董事长荣获“年全国金融系统企业文化建设标兵”、“2015年全国劳动模范”、“2012年度社会责任引领人物奖”、“2011年度全国五一劳动奖章”等荣誉。中央电视台新闻联播、对话、经济半小时等节目，以及《人民日报》、《经济日报》、《光明日报》、人民网、新华社等媒体曾多次深入报道了包商银行小微金融服务工作。
　　包商银行秉承“实现价值、创造大美、不屈不挠、追求卓越”的企业文化，始终坚持“建设现代化、国际化的好银行”的战略愿景，聚焦“民生”产业、“高新特”产业和“大众创业、万众创新”的市场定位，致力于打造“全面的金融服务集成商”的商业模式。围绕发展战略，包商银行坚持创新引领，以“产业链整体价值”为中心，发挥金融的力量，着力推动全产业链金融的实施，重点围绕大农业、文化、旅游、教育、医疗、养老、民生制造业等与百姓生活息息相关的产业，以及高科技、新能源、新材料、特殊产业和特色产业，运用投行思维、链化思维对产业链进行整合、提升、重构，优化资源配置，推行“以产业为依托、以金融为支撑”的业务发展模式，探索为产业链上的中小微企业提供全生命周期的金融解决方案。利用互联网、大数据、云计算等技术手段，大力发展数字银行、电子银行等金融服务，推动线上线下业务融合，进行产品、服务和流程创新，提高服务中小微企业发展的效率。与金融机构合作，创新模式，从“融资”到“融智”，从只向中小微企业提供贷款服务，发展到存款、保险、理财、信息咨询等服务。
　　包商银行借鉴国内外先进银行事业部制改革经验，结合自身对服务客户效率、效益和质量改善的实际需求，围绕组织架构、制度、团队、文化、习惯全方位打造流程型组织，推行事业部制，形成了端到端的客户服务流程，实现了组织扁平化管理，提高办事效率，提升服务质量，培育新的增长点。实施前中后台分离、中后台大集中，前台人员专注于销售和服务，中台人员专注于产品和风控，后台人员专注于运营。从内涵和外延两个维度进行了数字化的转型，既包括核心系统的改造，更包括数字银行——有氧金融的创新试水。
　　包商银行作为中央重点扶贫单位，深入贯彻落实中央和地方精准扶贫的各项政策和工作部署，创新思路方法，探索社会扶贫新模式，发起创立了“马上帮”移动公益服务平台，重点实施“精准扶贫马上帮”扶贫项目，开展“互联网+扶贫”。同时，依托包商银行公益基金会，与社会组织或地方政府建立公益合作关系，积极开展扶贫济困、助学兴教。此外，包商银行在为农牧民和城镇居民提供便捷金融服务方面做了一些创新性探索与实践，与银联合作试点推广“村口银行”，应用互联网的便利优势，为农牧民提供全新金融服务场景；率先建立了国内首家数字银行，以“无卡、无网点、无现金交易”为特色，致力于打造“互联网上的商业银行”；创建了“咖啡银行”，将包商银行网点业务与尊享咖啡服务相融合，在醇香浓郁、轻松舒适的咖啡厅氛围中为客户提供优质金融服务。
　　包商银行着力打造总部经济，2016年缴纳税金29亿元，自成立以来累计缴纳税金129亿元，成为内蒙古自治区A级信用纳税人和包头市纳税大户，在推动就业、促进消费、缴纳税收、助力产业升级、品牌建设等方面为经济社会发展做出了积极贡献。
包头市包银消费金融股份有限公司
地点：北京
公司性质：股份制企业
公司规模：人
经验：5-10年
学历：本科
职位月薪：元/月
岗位职责： 1.参与项目需求、设计的评审工作，并提出改进意见； 2.根据项目实际情况制定项目测试计划并实施，保证项目质量和进度； 3.根据项目设计实现有关测试的代码与用例； 4.根据项目特点，开发合适测试工具或自动化解决方案，提高测试效率； 5.设计与执行测试用例，跟踪定位产品软件中的缺陷或问题； 6.作为测试组...
包头市包银消费金融股份有限公司
地点：北京
公司性质：股份制企业
公司规模：人
经验：1-3年
学历：本科
职位月薪：元/月
职位描述：
工作职责: 1、负责制定案件防控制度和操作规程。 2、组织开展案件防控工作，跟踪落实监管部门提出的案防工作要求。 3、负责组织开展公司案件防控考核评估工作。 4、组织实施、协调相关部门落实年度案件防控工作计划。 5、负责组织案件防控警示教育、宣传培训工作。
任职资格: 1、全日制大学本科及以上...
包头市包银消费金融股份有限公司
地点：北京
公司性质：股份制企业
公司规模：人
经验：3-5年
学历：本科
职位月薪：元/月
岗位职责： 1 互联网产品版本控制和管理，构建和发布管理； 2 配置管理工具与开发、测试工具的集成应用解决方案，自动编译系统的构建和维护，脚本的编写和维护； 3 加强和开发测试，产品等职能部门的合作和协调，保证各环节配置环境稳定； 4 负责公司项目和产品研发的配置计划，配置变更、配置标识、配置审计等管理工作； 5...
包头市包银消费金融股份有限公司
地点：北京
公司性质：股份制企业
公司规模：人
经验：3-5年
学历：本科
职位月薪：元/月
岗位职责： 1、负责项目所有应用系统的维护、监控和故障处理等日常工作， 2、负责应用系统故障应急处置及特殊时期保障工作； 3、对应用系统进行日常的例行维护、统计及分析工作，对应用系统出现的问题进行定位并反馈，协助开发人员进行系统的优化； 4、负责制定应用系统运维策略，建立应用运维体系和流程，负责日常维护作业计划逐...
包头市包银消费金融股份有限公司
北京-朝阳区
地点：北京-朝阳区
公司性质：股份制企业
公司规模：人
经验：3-5年
学历：本科
职位月薪：元/月
岗位职责： 1、进行线上产品贷中风险策略的制定和优化，包括但不限于额度策略、交易策略等。 2、通过数据分析贷后资产状况，优化监控报表维度，并实现定期数据追踪。 3、配合研发和风控产品经理，优化并完善现有贷后系统功能。 任职要求： 1、全日制本科及以上学历； 2、三年以上信用卡、消费金融或互联网金融贷中策略工作经验...
包头市包银消费金融股份有限公司
地点：北京
公司性质：股份制企业
公司规模：人
经验：3-5年
学历：本科
职位月薪：元/月
岗位职责： 1、公文收发：负责公司各类文件的收发、登记、转交与督办，负责归口文件的起草，同步做好监管收发文的对接与沟通；做好工作动态、会议纪要等日常公文的归口管理； 2、董监事会办公室相关工作：完善公司治理机制，组织、协调三会及其专门委员会会议筹备、文件起草与归档，做好股东、董监事沟通与联络；落实三会决议，做好经...
包头市包银消费金融股份有限公司
北京-朝阳区
地点：北京-朝阳区
公司性质：股份制企业
公司规模：人
经验：1-3年
学历：本科
职位月薪：元/月
岗位职责： 1、根据风险需求和设计文档，制定测试计划，并分析测试需求、设计测试流程； 2、执行具体测试任务并确认测试结果、缺陷跟踪，推动问题修复和回归测试，完成测试报告以及测试结果分析 任职要求： 1、计算机相关、金融专业； 2、有金融类系统测试经验优先； 3、工作主动积极、能吃苦耐劳，具备良好的组织和协调能力；...
包头市包银消费金融股份有限公司
地点：北京
公司性质：股份制企业
公司规模：人
经验：1-3年
学历：不限
职位月薪：元/月
岗位职责： 1.负责日常前台接待工作
2.负责报刊、信件、快递收发及监督工作
3.负责办公设备、公共环境的管理服务工作；
4.负责会议室管理及服务工作
5.配合各项行政工作及领导交办的事项。 任职要求： 1.全日制本科学历 2.有相关工作经验者优先。
包头市包银消费金融股份有限公司
地点：北京
公司性质：股份制企业
公司规模：人
经验：5-10年
学历：本科
职位月薪：元/月
岗位职责： 1、计算机相关专业，本科或以上学历，有5年以上的开发设计和实施经验； 2、精通JavaEE体系常用架构模式，深刻理解事务、安全、持久化、IOC、AOP、SOA等理念及实现，精通面向对象技术、设计模式、OOAD、UML等技术； 3、精通J2EE、XML、WebService、分布式、多线程、缓存等高性能...
包头市包银消费金融股份有限公司
地点：北京
公司性质：股份制企业
公司规模：人
经验：5-10年
学历：本科
职位月薪：元/月
岗位职责：
1.深入研究运维相关技术及公司产品线，负责公司运维团队的建设，针对业务需求制定统一的运维解决方案；
2.深入理解公司业务系统，思考、创新，设计能够支撑大规模服务集群的运维工具和平台；
3.针对各级业务系统的架构、部署、监控、治理、优化、容灾、安全等进行规划和实施指导；