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银行存款理财比活期利息高2.3倍
去年以来，受国家宏观调控的影响，银行储蓄存款大增，然而很多人由于暂时找不到合适的投资方向，资金多以活期形式放在账户，尽管资金流动性有了，但错失了不少理财良机。其实看似简单的银行存款，也有不少的理财技巧，用户只要认真学习，一样能获得良好收益。&存款方式各有千秋灵活应用f虽然说储蓄是最简单的一种保本理财方式，但并不是所有人都能完全掌握储蓄的多种形式，以有效避免存款利息上不必要的损失。目前银行一般的人民币存款方式有：活期存款、定期存款(不同存期)、零存整取、约定转存、协定存款、通知存款等等。像活期存款和定期存款，用户已经非常熟悉，在此不多做介绍；而协定存款仅对大额资金有效，一般属保险公司3年期以上、3000万元以上人民币长期存款品种。今天我们仅对通知存款和约定转存进行介绍。通知存款：定期的利息活期的便利&众所周知，活期存款虽然方便但利息较低，定期存款利息较高但灵活度差，那么有没有一种存款方式既可以获得高利息又保持了资金的流动性？如果你向银行的理财专家咨询一下，他一定会建议你选择通知存款。通知存款推出的时间已久，但是很多人只闻其名，不知其详。实际上，通知存款就是一种大额的活期存款，享受到的存款利率却高于活期存款。目前，人民币活期存款利率为0.72%，人民币1天通知存款利率为1.17%，人民币7天通知存款利率为1.71%。比活期利息高2.3倍&通知存款的特点在于投资人支取存款前，需要&通知&银行，对提取进行约定。&1天通知存款&就是说，存款人必须提前1天通知银行约定支取存款，而&7天通知存款&则必须提前7天通知。约定距离支取的时间越长，投资人获取的收益率也越高。但通知存款也存在一些硬性要求，用户熟知后才可能获得预期收益：& 首先是通知存款的门槛较高，大多数银行都把起存额定在5万元；其次，通知存款对通知的时间有比较严格的限制，假设办理7天通知存款，如果在7天内提前取款用户将不能获得一分钱的利息；而超过7天未按时取款，用户也仅能得到0.72%的活期存款利息；最后需要知道的是，只有VIP客才能享受电话预约服务，否则7天一过就必须亲自到银行按时将钱取出。&&& 作为一种流动性和收益性都能较好兼顾的储蓄存款产品，投资人可以选择在十一和春节长假期间，或者没有找到良好投资机会的时候，将大额闲散资金以通知存款方式放在银行，以获取高于活期存款的收益。&约定转存：充分利用闲散资金获取高额利息&很多用户在银行开设人民币帐户的时候都习惯用卡取代存折，虽然使用起来更为方便，但卡里的存款往往属于活期存款，无形中浪费了部分资金的利息。&现在，一些银行开展了约定转存业务，可以自动为借记卡用户办理转存业务，从而让活期账户里的闲钱产生更多的利息。办理的手续也很简单，只要和银行预先签订了转存协议，比如活期存款转定期存款、定期存款到期再转定期等等，到期的时候，银行就会按照预先的协议自行办理。这种约定转存业务就非常实用于工薪族用户使用。一般情况下，单位会在固定的时间把工资打到用户银行的活期账户上。如果把约定转存的时间定在发工资的第二天，并且设定好转存额度，银行到时就会将固定金额的存款转到你所设定的定期账户上，从而获得更高的存款利息。这种业务有点类似于零存整取，但是存款人不需要每个月到银行单独办理，可以省下不少时间。存款方式灵活组合合理搭配获高息&除了以上介绍的两种存款方式，各银行都在不断开发新的储蓄业务满足用户的不同需求。同时，用户也可以根据自身的情况进行选择和组合，以实现利益的最大化。12存单法&&& 上面已经介绍过，很多工薪族为了方便，常常直接将钱存在工资帐户里，但不免损失大额的利息。其实采用12存单法，就可以有效的减少这种损失，并强制性的令用户养成存款的好习惯。一般我们可以每月提取工资收入的10%～15%做一个定期存款单，存期可以设为一年，每月都这么做，一年下来我们就会有12张一年期的定期存款单。当从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息；当然如果没有急用的话这些存单可以自动续存，而且从第二年起可以把每月要存的钱添加到当月到期的这张存单中，继续滚动存款，每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的存款单中，重新作一张存款单。12存单法的好处就在于，从第二年起每个月都会有一张存款单到期供你备用，如果不用则加上新存的钱，继续做定期。既能比较灵活的使用存款，又能得到定期的存款利息，是一个两全其美的做法。假如你这样坚持下去，日积月累，就会攒下一笔不小的存款。另外我们也可以尝试24存单法、36存单法，原理与&12存单法&完全相同。&&& 阶梯存款法&&& 与12存单法相似的，还有一种阶梯存款法，尤其适合有大笔单项收入的用户。具体操作方法：假如用户一次性收入5万元，可以把这5万元奖金分为均等5份，各按1、2、3、4、5年定期存这5份存款。当一年过后，把到期的一年定期存单续存并改为五年定期，第二年过后，则把到期的两年定期存单续存并改为五年定期，以此类推，5年后5张存单都变成5年期的定期存单，致使每年都会有一张存单到期，这种储蓄方式既方便使用，又可以享受五年定期的高利息。是一种非常适合于一大笔现金的存款方式。如果能同时与12存单法并列使用，将获得更高更稳定的收益。&&& 利滚利存款法&&& 所谓的利滚利存款法，是存本取息与零存整取两种方法完美结合的一种储蓄方法。这种方法能获得比较高的存款利息，但缺点是需要用户经常性的出入银行办理有关业务。具体操作方法是：比如用户有一笔5万元的存款，可以考虑把这5万元用存本取息方法存入，在一个月后取出存本取息储蓄中的利息，把这一个月的利息再开一个零存整取的账户，以后每月把存本取息账户中的利息取出并存入零存整取的账户，这样做的好处就是能获得二次利息，即存本取息的利息在零存整取中又获得利息。转载自银行利率表2012http://www.yinjiasm.net/
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什么是活期理财产品?
　　可以随时转入资金，按日计算获取收益，也可以随时进行资金的转出提现，这类性质的产品，统称为活期理财产品。特点是流动性比较高，收益较银行存款有优势，而且可随时转出转入资金，操作灵活方便。
　　活期理财产品有哪些呢?主要可以分为以下3种
　　1、 主流货币基金产品
　　货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，与开放性基金相区别，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有&准储蓄&的特征。货币基金大多均为T+1申购赎回，流动性较强。
　　2、 券商集合理财产品
　　券商集合理财产品简单地说就是券商接受投资者委托，并将投资者的资金投资于股票、债券等金融产品的一种理财服务，其风险和收益介于储蓄和股票投资之间。证券公司是这种理财产品的发起人和管理人。类理财产品主要是券商在每日证券交易后，对股票投资者证券账户中的闲置资金进行操作，可以提高闲置资金的收益，24小时可以申购、赎回，对证券投资的操作不造成任何影响，收益率也在2.8%左右，起投金额5万元。
　　3、 P2P平台活期产品
　　P2P平台活期理财产品是各种宝宝类理财，比如阿里巴巴集团的余额宝、天天基金网的活期宝、汇添富基金的现金宝、还有腾讯公司的理财通等等。这些活期理财宝宝的特点主要是低门槛，收益率高，灵活性强，操作简单，可随时转让和提现，是在活期产品中的佼佼者。
　　近两年，随着互联网理财产品的遍地开花，活期理财产品也逐渐广为人知。由于活期理财产品的操作足够灵活，收益相对银行也比较高，受到了广大投资者的青睐。个人建议，我们在选择此类产品的时候可不要忽视其背后的潜在风险。投资者要擦亮眼睛，活期理财的收益相对还是比较低，风险也低，不过，不要以为活期理财就肯定安全好嘛，高息永远与风险并存!!!
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年底除了余额宝还有哪些活期理财产品
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　　()01月06日讯
　　春节之前一般是消费高峰期，买年货，给爸爸买箱酒，给妈妈买件毛衣，给熊孩子压岁钱，给哥们结婚份子钱&&除此之外，可能还有一些其它意外开支。所以，我们理财之前要预留出一定的机动资金以备不时之需。
　　这些钱如果放在银行活期账户睡大觉非常浪费，现在很多人都选择放在余额宝或微信理财通里，这倒是个不错的选择，但实际上除了余额宝，还有很多类似的活期产品，大家不妨比较一下哪种适合自己。
　　微众银行活期+
　　微众银行是腾讯旗下的一个民营银行，于2014年底上线，一开始便推出了主打理财产品&活期+&，本质上跟余额宝一样也是货币基金。其实货币基金的收益率差别都不是很大，但是活期+刚推出的时候微众银行给了补贴，收益率比余额宝能高出2个百分点.
　　除此之外，活期+提现可以实时到账，比余额宝的2小时到账时间要快很多。虽然余额宝有时候几分钟之内就能到账，但是有时候碰到紧急情况就是等不了这几分钟，实时到账对于投资者是一个较大的吸引力。
　　朝朝盈
　　的货币基金宝宝&朝朝盈推出之后也受到了用户的欢迎，与微众银行的活期+一样，朝朝盈也可以做到提现秒到账。有了朝朝盈之后，融360小编便再也没有在余额宝里存过钱了。招行是小编的工资卡，并且也是用的最为频繁的银行卡，平时查工资或是转账、支付，都会登录招行客户端查看，把钱放在朝朝盈里会方便很多。
　　目前大部分银行都推出了自己的货基宝宝，如工行的工银薪金宝、建行的速盈等，中老年用户如果不习惯使用支付宝，可以选择这些&银行系宝宝&，不仅可以登录手机办理，还可以到银行柜台办理。
　　360你财富小活宝
　　你财富是360在2015年上半年推出的一个理财平台，平台上的小活宝也是一款活期产品，与货币基金不同，小活宝的本质是定向委托投资计划，就是把资金委托给其它金融机构去管理，风险会略高于货基，因此收益也会相对高一些，大概高出一个百分点，比如货币基金的收益率是3%，小活宝就有4%。
　　在提现方面虽然没有明确说明可以实时到账，但一般情况下1-2分钟就可以到账，比余额宝还要快。更重要的是，货币基金只有工作日可以计算份额并计息，比如碰到春节长假，如果你没有在春节前2个工作日的15：00之前买入，就只有春节后才能计息了，浪费了十天左右的收益，但是你财富小活宝在假期也是可以计息的，不用担心错过投资时间。
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