买车险，为什么只买交强险，就可以上路
　　车险，只买交强险，就OK吗……
　　朋友们都有这样的经历，汽车年审时，只需要提供交强险保单，就可以了，那么这是不是意味着，平时买车险，只买交强险就可以了呢？
　　理论上，是可以的，但是……
　　我们今天来好好说一说，买车险的“子曰：”
　　现在的汽车市场不景气，汽车价格在努力下探，这给买车的车友们来说，是一个好时机，既然买了车，买保险其实也就成了顺理成章的事情了，但是买那些保险才合适呢？
　　其实买哪些车险根据自己的实力和具体情况不同，买多少车险是没有一定的，不过，要搞清楚的是，保险主要包括两大块，一是商业险，二是交强险。
　　按照国家相关规定，其中交强险是必须买的。
　　交强险，全名为机动车交通事故责任强制保险。
　　交强险的保险费用是全国统一的，价格根据车型有所调整。家用车（6座以下）首次需要缴纳的保费为950元，家用车（6座以上）首次需要缴纳的保费为1100元。
　　在保险生效期间，如没有报险，那么，次年的保险费用会有一定的折扣。
　　交强险有什么作用呢？
　　交强险的目的主要是为了保护行人。无论被保险人在事故中有无责任，保险公司均会根据保险条例进行赔付，这其实是一种强制保护，为的是维护行人和非机动车通行车的人身安全及财产安全。如果当机动车和非机动车出现剐蹭，交强险会跟据责任限额理赔，确保受害者可以获得赔偿。
　　交强险到底能赔多少钱？
　　交强险赔付分为有责赔偿和无责赔偿，其中有责赔付是指死亡伤残赔偿限额、财产损失赔偿限额和医疗费限额，无责赔偿是指无责任死亡赔偿限额、无责任财产损失赔偿限额、无责任医疗费用赔偿限额。
　　1、有责赔付
　　被保险的机动车在交通事故中有责任，无论责任大小，均做以下赔偿：
　　①死亡伤残赔偿限额：11万元
　　②医疗费用赔偿限额：1万元
　　③财产损失赔偿限额：2000元
　　2、无责赔付
　　被保险的机动车在事故中无责任，做以下赔偿：（关于无责赔偿的合理性，在学界有很大的争议，在此我们暂时不做讨论。）
　　①死亡伤残赔偿限额：1.1万元
　　②医疗费用赔偿限额：1000元
　　③财产损失赔偿限额：100元
　　看来，交强险在财产损失险上的赔付是很少的，如果追尾了一辆保时捷、路虎，恐怕就不是2000元就能搞定的，那怎么办？
　　买商业险吗？
　　答案是唯一的，那就是买！
　　俗话说，不怕一万，就怕万一，真要是遇到了，你懂得！
　　可是，有哪些商业险需要买呢？
　　有三种险是必须买的，包括第三者责任险、车损险、不计免赔等险种是必须要买的。
　　所谓第三者责任险（简称三责险）属于商业险，是指在保险期间内，被保险机动车行驶过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险公司承担的经济赔偿责任，保险公司对于超过交强险各项赔偿限额以上的部分，按照保险合同的规定负责赔偿。不过要注意的是，第三者责任险有责赔，无责不赔，不过，现在的好车越来越多，所以，一般三者险通常在20万档次，或许能够在必要时，帮助到你的权益。
　　车损险则是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。不过，这里要提醒的是，车辆发生小碰撞后，如果不报保险，也一定要通过第三方鉴定机构进行定损，不然难以维护自己的权益。
　　最后要说的是不计免赔，车主只要投保了该不计免赔险，保险车辆或第三者责任损失越大，该险种的保障作用就越明显，也就是说，投保后，车主不仅可以享受到按保险条款，应由保险公司承担的那一部分赔偿；还可享受到由于车主在事故中负有责任，而应自行承担的那部分金额赔偿。不过，需要指出的是，不计免赔是一种商业险（车损险或三责险）的附加险。不计免赔险作为一种附加险，需要以投保的“主险”为投保前提条件，不可以单独进行投保。
　　好了，应该买的险种，已经买了，可以放心上路了，不过，这里还有提醒的是，即使你的险种能提供20万的保险，可是却撞上了天价的豪跑，怎么办？
　　其实，车险的赔付不是真正解决问题的办法，最好的办法是开车慢一点，俗话说，十次事故九次快，另外，一定要遵守交通规章，这样就能给自己和家人带来安全与驾驶的快乐。
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2015只买交强险你就惨了 普及一下车险知识
& & 知识你知道多少？不要到买车买保险的时候有什么问题傻傻的什么都不知道，那时候花了冤枉钱还不知道是怎么回事儿，快来学学吧！这些你肯定不知道！！
&&&&一、国家强制保险费与车船税
&&&&私家车强制险：
&&&&第一年：5座950，6-8座1100
&&&&第二年：855元，990
&&&&第三年：760元，880
&&&&第四年：665元，770
&&&&第五年：665元，770
&&&&这样的保费不定，跟出险，脱保，过户有关系，以上任意一个违背了，那样保费就会变的
&&&&车船税（五座）：
&&&&1.0升以下：180元/年
&&&&1.0~1.6升：300元/年
&&&&1.6~2.0升：360元/年
&&&&2.0~2.4升：660元/年
&&&&2.4~3.0升：1500元/年
&&&&3.0~4.0升：3000元/年
&&&&4.0升以上：4500元/年
&&&&所需资料，个人车：1.车主身份证正、反两面复印件2.行驶证正、副本复印件；单位车：1.组织机构代码证复印件2.行驶证复印件。
&&&&二、车险包括什么？
&&&&1.交强险
&&&&2.业车险主要有四个主险：
&&&&①车损险：代号A
&&&&②三者险：代号B
&&&&③车上人员责任险代号：D
&&&&④盗抢险G
&&&&主要有五个附加险：
&&&&①玻璃代号：F
&&&&②划痕代号：L
&&&&③自燃代号：Z
&&&&④不计免赔代号：M
&&&&发动机特别损失险代号X
&&&&交强险的特性：
&&&&公益性、强制性、广泛性。
&&&&设立交强险的目的是：
&&&&让交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。
&&&&强制性：强制承保，不能拒保。
&&&&广泛性：只要是机动车，都可以承保。（机动车包括摩托车，不包括）酒后驾车、故意撞人，交强险也理赔，目的是保护受害者，体现了公益性。当然遇到这种情况，保险公司会先垫付医疗费用，再立案调查情况，向司机追偿。交强险不赔的情况：碰瓷的不赔。
&&&&交强险特征：
&&&&分项赔偿原则（往下看）浮动费率原则（第一年不出险，第二年费率下调10%，最多下调30%，反之则反），奖优罚劣原则。
&&&&交强险能解决哪些问题？
&&&&举例：
&&&&车撞了树，只给车上了交强险。假定树不赔，那么，车的损失是否可以走理赔？答案：不赔，因交强险只理赔交通事故中的受害方，那么在这个例子里，受害方是树，不赔树的话，车辆损失就得不到任何保险补偿。
&&&&再看个案例：
&&&&一个在后，在前，突然前面有交通事故，奔驰急刹车，捷达没刹住，追尾了，把奔驰的保险杠给撞坏了。这倒霉催的，不过还好有车险。奔驰给打电话问修车费，双方协商解决理赔问题。4S店回复奔驰，配件4万，要空运过来，国内没有这型号的配件。主心想4万不贵呀，光交强险就12万。结果傻眼了：交强险规定：事故中产生的财产损失，最多赔付2千。也就是说，因为他只上了交强险，没有上商业三者险，3.8万要等着捷达支付。
&&&&交强险的理赔最高限额是12.2万。
&&&&大家听了还挺高兴，还算不少啊，一般的车辆损失也就够了。不要高兴太早了，交强险还有个分项赔偿原则：
&&&&撞人致死：11万
&&&&撞人受伤：1万
&&&&交通事故产生的财产损失：2千。
&&&&这是在被保险人有责任时的赔偿。被保险人无责任时：死亡伤残赔偿限额为1.1万，医疗费1千，财产100.交强险累积赔付。意思是：一年的保险金额就这些，几次出险理赔金额要加一起算。超过了就自费。（开车还是小心为好，现在撞人致死理赔11万，这年头11万能安抚被害人家属吗？没个30.50万能摆平吗？）所以仅仅给车上了交强险，真正遇到事故时，自己掏腰包的花费很昂贵。
&&&&商业三者险：
&&&&行内有句话：
&&&&没有商业三者险的车主，伤不起。有的人看到商业保险，商业车险，会有抵触情绪：商业保险是盈利性质的，不是福利，这很对。不过现在保险的理赔率也是很高的，特别是车险，理赔就是给车主的福利。
&&&&定义：
&&&&商业三者险是保险公司为第三者的损失承担责任的保险险种。第三者指的.除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故而遭受损失的第三方受害者。
&&&&解析：
&&&&第三者险是赔给第三者的，不包括自己家人。有一个案例：一人在倒车时，经验不足，让家人站在车后，加上技术不熟练，油门当刹车，导致家人死亡，这种情况车险不能理赔。如果是外人，可以理赔。这也是为了防止骗保，故意伤害家人。
&&&&没有分项赔偿原则，有损就赔。
&&&&不累积保险金额，例如投保10万的三者，第一次出险理赔后，第二次保险金额还是10万，不会因第一次理赔过而减去上一次赔偿的金额。
&&&&商业三者险的保费：
&&&&一般在几百元，5万起，例如600左右保10万，800左右20万，1千左右30万。建议额度在20万以上。少了确实到真正遇到事故时，作用微弱。遇到事故时顿时傻眼。（不出险的车，保费来年会下调10%，以下的保费为大致数额，保费和车型以及不出险优惠或出现了上涨的幅度有关。）商业三者险在的理赔率相当高。
&&&&车损险：
&&&&被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。
&&&&车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。不上车损险，附加险上不了。较常见的车损：碰撞、倾覆（翻车）、自然灾害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保费一般1千多保10万，和车辆型号价格有关，相当于一天3元。这项保险的理赔率也非常高。
&&&&车上人员：
&&&&负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。一名司机加四名乘客。一般每人保险金额1万到3万，保费40左右保险金额一万，，乘客一人20元左右保险金额一万，四人保费100到300左右。建议车主，有了车上人员保险，还要提醒乘客，一定要给自己上意外险。意外险100到500的保费，保险金额几万至几十万。有几个案例，朋友搭车，出了事故，双方闹上法庭，其根本还是因钱的问题。
&&&&应该学会将这些风险转嫁给保险公司，而不是司机来承担，伤不起。我曾经拒绝过没有意外险的朋友搭乘我的车，朋友也理解。（我在微博里写：没有意外险，请下车；有意外险，可以搭我的车）关于朋友搭车，法律规定：不管乘客是有偿乘坐还是免费搭车，承运人都有奖乘客安全送达目的地的法定义务。
&&&&盗抢险：
&&&&盗抢险全称全车盗抢险，意思是，丢了某个轮子、反光镜那不能赔。盗抢险理赔的要求：车被盗后，到县级以上公安部门报案，三个月没找到，可以要求理赔。
&&&&发动机特别损失险：
&&&&也称&涉水险&投保了车损险的车，可上此险。也就是说，没有商业保险主险，这个不能上。
&&&&车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分，而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。负责保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时施救的合理费用。
&&&&被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么就算购买了涉水险，保险公司仍将不予赔偿。车辆全险并不包括涉水险，车损险不包括发动机损失险。
&&&&很多朋友以为上了全险万事大吉了，其实很多时候的&全险&不包括&涉水险&，所谓的&全险&普遍说的是所有的主险（三者险、车损险、盗抢险、交强险），而如涉水险这种附加险需要另外购买。车损险发动机的赔付作为免责项，如果想给发动机上保险就必须购买发动机附加险。
&&&&玻璃单独破损险：
&&&&在保险事故中，玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的，此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。而在玻璃单独破碎时，此时就不属于车损险范围了，而属于玻璃险的责任范围，这时如果没有玻璃险保险公司就不赔了。
&&&&划痕险：
&&&&划痕险可以上，可以不上，根车主的经济能力。划痕险的保费一般400元保2000。相对车险的其他项目，比如三者险，600元保10万来说，还是比较贵的，不过划痕险只能给三年内的上，一般保险公司拒保旧车划痕险。
&&&&说实在的，有划痕了照样可以开，但有车损或玻璃损坏，没法开。因划痕很容易就出现了，划痕险的理赔率相当高。有保险公司推出：上车险赠送划痕险。为什么可以这样？实际上把划痕的位置乔装改扮，扮成车损的模样，申请理赔。
&&&&但是，如果有这种情况，车损怎么也掩盖不了划痕：车身被画上画，这时候，没有划痕险，这家保险公司怎么会理赔呢？所以还是要保持清醒的头脑，考虑问题周到些，不要被&在我们这里上车险便宜&、&上车险赠划痕险&等词语所诱惑。便宜一定给上的保险金额不会高，这是必然的。
&&&&自燃险：
&&&&一般新车有自保，不需要上自燃险。旧车因供电线路和油路老化，需要燃险。还有一种情况，因车上货物加上外界温度过高，车内燃烧，也属于自燃险理赔范围，所以新车也可以投保自燃险，特别是夏天温度过高的时期，经常出车的朋友。
&&&&不计免赔险：
&&&&商业第三者责任保险的条款中规定了，保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任，采取一定的责任免赔率，负主要责任的，免赔15%；负同等责任的，免赔10%；负次要责任的，免赔5%；负全部责任的，免赔20%。
&&&&另外不要把所有证件都放在车里，行驶证放车里，其他证随身带，以免车辆损失造成证件损毁，缺少证件到时候理赔的时候会扣一些免赔，缺一样扣0.5%(行使证，购车发票，车辆登记证等等)，少了备用钥匙扣3%。
&&&&总结：
&&&&1.交强险必须上，牢记缴费期。
&&&&2.车损险：必须上，管赔自己车的，建议足额投保。
&&&&3.第三者险：必须上，建议保额20万以上一般50万到100万，经济条件好就多上点。
&&&&4.车上人员可以不上，上也不必上多，司机2万左右，乘客1万左右，当然这是已经有人身意外伤害保险的情况下。一个座位20多元管1万，不如直接办个人身意外险（100到200左右一份，保险范围不仅包括了普通意外，还有火车、地铁、自驾等责任，还可以报销医疗费用。）
&&&&注：交通事故引起的医疗费社保不报销。
&&&&5.盗抢险要上。
&&&&6.划痕、玻璃险相对较贵，划痕可以不上，玻璃险根据自己的经济能力。自燃险旧车一定要上，新车可以暂时不考虑。
&&&&7.不计免赔，自己定，建议办上为好。
&&&&8.涉水险要上，这几年全国各地暴雨车险理赔案例不少，特别实在沿海夏季多降雨的的车主。
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