薪金融告诉你如何玩转国内供应链金融排名P2P

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-08-15 13:14 标签： 供应链金融是什么
大白话解释什么是P2P行业里的供应链金融
供应链金融兴起的本质起源于供应链管理
我们都知道一个产品的生产过程分为三个阶段，即原材料——中间产品——成产品。在产品生产的不同阶段需要不同的人分工进行生产，在很久很久以前，因为市场交易成本的限制等原因，企业大多都仅在内部完成一个产品完整的生产过程，即所谓的企业内分工，这时候的产品由于大规模统一制作，类型比较单一。随着人们手头渐渐富裕，消费升级，单一类型的产品显然不能满足人们的需求，这时技术也完成升级同时工业化水平提高，产品的生产模式就由原来的企业内分工转向为企业间分工。
一些企业完成产品原材料的搜集，一些企业共同分环节完成产品的制作加工过程并对接下游的经销商由他们完成产品的销售，这一条链式的功能结构就是我们所说的供应链。企业内部的管理只要由管理企业的老大做出决策即可，那么涉及到多个企业的供应链应该如何管理呢？供应链中也有自己的老大，因为自身规模较大，发展较好，信用较高就拥有绝对的话语权，这个企业在供应链中我们称之为核心企业。核心企业在供应链中十分强势，面对上游，核心企业可以不拿现金进行交易，往往采用的是赊账的方式，即给上游的中小企业一个支付凭证，到期我在支付账款，而面对下游，核心企业又不允许赊账行为，下游的中小企业给它多少钱，它就给多少货，这对核心企业来说是满满的好处但对于上下游的中小企业来说却大大增加了资金压力。
没钱怎么办？借呗。但是中小企业融资难在中国社会一直是个老大难的问题，自身信用级别较低、固定资产等抵押担保品少、经营管理不善、财务信息不透明等原因使得中小企业不受银行等金融机构青睐。与之合作的核心企业能否利用自身良好信用帮助中小企业取得金融机构的贷款呢？供应链金融应运而生。
供应链金融是什么？
供应链金融是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、 理财 等综合金融服务。供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。这就有了供应链金融的三种模式，下面中星财行就对此一一进行分析。
供应链金融三种模式简析
供应链金融在目前有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。
1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。
2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。那么如何确保中小企业的融资用途就是为了进货呢？金融机构引入第三方监管企业（一般来说是物流企业）对核心企业的货物进行监管，根据中小企业上缴的押金数目和核心企业的信用等维度考量对中小企业发放对应数量的货物，即对中小企业只放货不给钱，当中小企业将对应货物卖出获得销售额，便可向银行申请下一阶段要卖的货物，以此循环直到第三方监管公司的货物储存量为零或者下游的中小企业不再提出进货需求。
3、动产质押融资：动产质押融资模式中可以不涉及核心企业，但业务涉及对货权的控制和物流监管企业的管理，所以我们仍把其作为供应链金融的模式之一，具体流程如下：急需融资的中小企业利用手头上的货物抵押申请贷款，货物存放在第三方监管公司，由第三方监管公司负责货物的监管，货价的评估以及货物的发放等，一定程度上借鉴监管公司给出的货价评估后金融机构发放贷款，中小企业用运营所得还贷（过程中可以申请拿出监管公司中的部分货物进行售卖）
原文标题（五分钟教你看懂供应链金融）
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企业融资福音:供应链金融的时代崛起&
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大家都知道现在制约中小企业强大的主要因素就是1、融资难、2、融资成本高、3、融资流程繁琐，这不仅关系着金融风控问题，同时还有资源匹配不合理的症结存在，那么有什么方法可以解决这些问题，同时推进金融领域内的各项改革和发展?
银行供应链金融时代：中小微融资难
以往的共享经济、新零售等风口一个接一个，隔三差五就有消息传出某某平台完成了或A轮、或B轮、或C轮上亿或几十亿的融资，而中小微企业却没有福从天降。
供应链金融不同于面向中小微用户的消费金融，非单一产品，而是围绕一家核心企业，全方位为产业链上的N个企业提供融资服务。供应链金融诞生，是为了解决中小微企业融资难问题，将未来的应收账款，仓储等作为质押物，为中小微企业提供资金支持，但由于银行贷款门槛高，中小微企业曾有一段难捱的日子。
除了核心企业和一级上、下游供应商能获得银行贷款外，二、三级供应商/供销商有巨大的融资需求，但所得杯水车薪，无法得到满足。
互联网供应链金融时代：融资依然很难
银行不能满足供应链上下游二、三级供应商或经销商的融资需求，互联网供应链金融试图突破这一障碍，将传统产业链上的阻塞点打通，解决中小微企业资金流通困难的问题，但互联网供应链金融面对的困扰依然不少。
中小微企业的平均生命周期很短暂，企业破产倒闭者时常有之，而TO
B服务的回报周期又比较长，互联网金融机构放贷给中小微企业需要承担非常高的风险，如何降低融资环节额风险正是互联网金融机构们头痛的问题。
由于供应链涉及的节点不一，多的时候甚至能跨越十多个地理区域，互联网金融平台很难跟踪、调查清楚所有环节，难以验证产品和服务的真正价值。而对于平台上有融资需求的企业来说也很困扰，一是融资时间变长，二是手续费便得昂贵，中小微企业不堪重负。
供应链金融时代：万企汇云仓为企业降本增效
云仓新型供应链金融模式
云仓供应链金融通过加强同业及跨界的合作，积极稳妥的推进金融科技创新，将高大上的数字技术应用于接地气的金融产品和服务，万企汇云仓项目的上线，进一步提升了供应链金融领域的市场竞争力，使其在互联网金融蓬勃发展的经济背景下占得市场先机。
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JRJ.COM Inc. All Rights Reserved. 版权声明薪太软-垫付工资人力资源专项供应链金融服务
近年来，中国人力资源服务行业迅速蓬勃兴起，迎来了史上发展的新机遇。机会的来临使得众多人力资源服务机构大力发展，可是在不断扩张业务的同时也发现企业自身面临着严峻的资金问题。
1、人力资源服务企业为什么会被资金阻碍前行的路？
获取收入与支付薪酬存在时间差
在人力资源劳务外包服务过程中，甲方企业和外包供应商之间通常都会有2~6个月的结算账期，但向外包员工支付薪酬是每月必须完成的刚性兑付。获取收入和支付薪酬之间的时间差导致人力企业必须先行用自有资金给员工发工资，这种业务模式让人力资源服务企业在业务扩张过程中必须考虑自己的资金支持能力，一旦发生资金供应不足的情况将直接影响公司的整体发展。
2、薪太软怎样帮助人力企业扫除障碍？
通过人力资源供应链金融获取银行授信，为企业提供垫发工资服务
人力资源服务公司属于轻资产企业，无法向银行提供质押资产，且银行很难了解到企业的真实运营情况，从风险的角度考虑银行往往很难给人力企业提供企业贷款服务。而薪太软以薪酬结算产生的数据为基础，充分挖掘数据背后的价值，建立大数据风控体系帮助银行掌握企业真实运营情况，还能从产业供应链金融的角度将单个企业不可控的风险转化为供应链整体可控风险，因为发薪数据背后还代表着人力企业与供应链上游甲方企业的业务合作信息。通过这种创新的业务模式，薪太软实现为企业提供专项垫付工资服务。
薪太软-互联网薪酬支付管理解决方案专家
有薪事，就找薪太软
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今日搜狐热点信和研究院联合薪动钱包发布《供应链金融及商业模式研究报告》
《供应链金融及商业模式研究报告》
中小微企业融资难一直是我国经济发展中亟待解决的问题，而供应链金融则被认为是中小微企业获得融资服务的最佳途径之一。供应链金融经过近些年的发展，参与主体越来越多，其中P2P网贷平台作为最被看好的参与主体，具有非常广阔的前景，基于此，2018年7 月，信和研究院联合薪动钱包发布了《供应链金融及商业模式研究报告》。
在完整的供应链条中，下游企业交货前后，由于支出和收入的发生存在时差，因此形成了资金缺口，借助供应链上核心企业的信用，供应链金融服务商通过风险控制变量，在资金出现时差时期提供融资服务。近两年，随着网络化、数据化、智能化的发展，供应链金融已经形成了资金流、物流、信息流、商流四合一的金融生态圈，伴随着物联网、大数据、人工智能和区块链等新技术的成熟，行业风险管理能力也将持续提升。
供应链金融产品根植于供应链条的各个环节，依据参与主体的不同，供应链金融可分为六类主要模式，其中，核心企业、第三方支付、物流企业、电商平台凭借自身的经验和资源的积累掌握了一定供应链交易的信息流、物流、资金流等核心数据，具备自身竞争优势，而商业银行等金融机构和P2P平台则在资金端有自身优势。特别是P2P网贷平台，在处理信息能力以及审批效率、创新速度都远超商业银行等传统领域，且P2P的融资门槛低且资金来源风险偏好多元化，可以满足产业链内中小企业的个性化需求。从目前的发展方向来看，农业、汽车等垂直领域可能成为P2P供应链金融优先涉足的行业。
金融科技将推动供应链金融向纵深发展，特别是区块链技术有望在供应链金融中扮演重要的角色。目前，供应链金融市场开发比例不足15%，未来还有较大发展空间，P2P网贷平台的融资门槛相对较低且资金来源、风险偏好多元化，可以满足产业链内中小企业的个性化需求，未来的发展值得期待。
更多内容可关注《供应链金融及商业模式研究报告》，欢迎通过以下方式获得报告全文：
2、登陆信和研究院官网
(http://chresearch.cn)，留言后，发送报告到邮箱。
下附《2018年供应链金融及商业模式研究报告》部分干货：
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