等额本息年化利率计算率计算

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-08-24 11:17 标签： 等额本息实际年化利率
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【广发银行智讲堂】实用tips：如何计算等额本息还款方式贷款的实际年化利率
前几天，小明为了重新装修下家里的老房子，从某家小额贷款公司贷了1年期10万元，免息但是收手续费，等额本息还款，1年总费率2.75%，每月手续费率不到0.23%，每月还款不到8565元。小明还和小智说这家公司好傻，相当于2.75%的年利率，这钱去买广发银行的理财产品岂非稳赚？（广发银行近期有推出131天5%预期年化收益率的理财哦！）
小智不禁微微一笑。俗话说&无利不起早&，这家公司年年赚得盆满钵满的，岂会真的傻？
其实呀，对于等额本息还款方式的贷款，由于其贷款本金是随着时间推移减少的，所以其实际年化利率并非简单的以利息支付总额除以贷款本金计算的。
那么这笔贷款的实际年化利率应当如何计算呢？小智来教你两个方法！
1、利用Excel的IRR（内部收益率）函数来计算
比如小明这笔贷款，本金是10万元，每月还款约8565元，需要持续还款12个月。
此时我们可以打开Excel，在第一列输入1至12的期数（如图黄色区域），在第二列分别输入贷款本金和每期的还款额（如图浅蓝色区域，记得还款额要用负数表达哦）。
而后在旁边的空白单元格使用IRR函数，输入&=IRR（按期数顺序选中本金和每期的还款额）*总期数&，就可以算出实际的年化利率了！
如图，实际输入的函数公式即&=IRR（B2:B14）*12&，可以看到实际的年化收益率达到5.09%，远比2.75%要高！
2、一个笨办法，但是操作起来比较简单
因为等额本息法多用于房贷，所以也可以用广发银行的贷款计算器来做简单测算哦！
同样是小明这笔贷款，我们打开广发银行官网的房贷计算器（http://www.cgbchina.com.cn/Channel/）。
输入贷款总额10万元，选中贷款期限&1年（12期）&，然后贷款利率先填入1年期基准利率&4.35%&。
就可以看到右边等额本息的计算结果里面利息支付总额为2371.88元，这个利息支付总额还不如10万元乘以2.75%的结果2750元，说明小明这笔贷款实际年化利率还比4.35%要高！
当然具体是多少就是要用笨办法提高输入的贷款利率来找到最接近利息支付总额2750元的结果啦！
掌握了等额本息还款方式实际年化利率的计算方法，可以让大家更实际地根据自身财务状况明确真正的贷款需求哦！
话说回来，小智之前提到的广发银行131天5%预期年化收益率的理财产品在这里，嘿嘿嘿！
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请问： 等额本息还款怎么算实际年化利率？贷款额度35000，月息0.63％，贷款期限24个月，怎么算总利息和实际年化利率呢？
提供的知识：假设分n期等额本息还款，名义利率a，实际月利率为2na/（n+1），实际年利率24na/(n+1)具体计算：假设初始借贷金额1，分n期等额本息还款，名义利率a，则第1期实际使用资金为1，第2期为1-1/n……第n期为1/n，实际使用资金总量为（1+1/n）n/2（等差数列求和），n期每期平均使用（1+1/n）/2（相当于实际使用），实际支付利息为a，每期利息为a÷（1+1/n）/2=2na/（n+1），实际年利率为24na/(n+1)请注意：本内容来自悟空问答，版权归悟空问答所有，本网旨在传播知识，不代表本网赞同以上意见，如有任何问题请与本网联系！声明：以上内容由用户提供，并不代表本网赞同其观点。如有任何不妥，请与不良与违法信息举报中心联系：标签 :&&&&
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京公网安备02号[转载]现金贷秒变高利贷年化率高达600%骗你没商量
平台甚至以交易故障来阻挡客户按时还款，从而使之逾期产生可观的滞纳金，“逾期拖得越久，就会如滚雪球一样越来越多，借笔小钱最终要拿大笔钱来偿还。”此外，一些现金贷的平台还会运用复杂利率的计算手法，让借款人看不明白，从而变相获取高利率。一般P2P网贷平台常见的还款方式有5种，如一次性还本付息、先息后本、等额本金、等额本息、等本等息。银行房贷还款通常采用等额本金、等额本息两种方法，这两种方法也是网贷常见的还贷方法。不过，有的现金贷平台采用了“等本等息”还款法，使实际的借款年化利率瞬间飙升。由于计算的专业性和复杂性，很多人根本就看不懂。等本等息即是每一期都是按全额计息，不管你本金还了多少，但利息都是按全额计息。所以实际利率往往比标明的利率高出一截。据行业估计，我国目前活跃的现金贷客户数量在万，由于借款额度超低，多数都是刚踏入社会的低薪阶层，而他们往往也是金融知识缺乏的群体，遇到层层套路，很容易深陷其中。
完善大数据体系，放款给急需的人
从事过现金贷的网贷人士说，微贷业务每笔金额很少，但是在成本上与做几十万、几百万的业务差不多，同时坏账又多，这就使得部分现金贷平台剑走偏锋，出现超高利率，越过法律红线。
如何使没有钱的人借上笔小钱，借贷环境也很规范呢？
从现金贷平台方面来看，讯鸟数据CEO杨立恒认为，一是完善大数据体系和风控模型。放款给那些急需用钱的人，需要快速判断用户画像，需要很强的大数据和风控模型来做支撑，但是目前国内现金贷平台几乎很少能满足这些要求。二是准确评估用户属性，产品定价回归理性。筛选出相对优质的客户群体，从多方面的数据来判断是否可以支撑最后的贷款利率，全方位维度全面分析，明确判断客户用款场景，降低坏账率。三是提高借款人的认知度，借款用户也需要接受教育，意识到现金贷的高额利息，以及逾期时带来的后果。市场相关数据显示，目前现金贷行业整体业务规模在200亿左右，未来有望达4000亿以上。互联网金融的快速发展，离不开规范与透明。现金贷的混乱局面，除了借助大数据风控，面对法律的借贷利率红线，平台的规范化和透明化刻不容缓。
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银行贷款利息2017 利息是多少？怎样计算？
银行贷款利息2017 利息是多少？怎样计算？
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作为目前国内规模最大、管理制度最完善的金融机构，各商业银行每年的信贷规模都高达千亿级别。除了我们所熟知的个人消费贷款以外，企业和政府之间的信贷规模也十分庞大，不过市民朋友最关心的无疑是贷款利率的高低。一、2017年银行贷款的基准利率二、2017年银行贷款利率计算公式1、月利率：即以月为计息周期计算的利息，其计算方式为：月利率=年利率÷12(月)2、日利率：日利率有称日息率，是以日为计息周期计算的利率，其计算方式为：日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天)3、年利率：通常以本金的百分比形式出现，以年为计息周期计算的利息，其计算方式为：年利率=利息÷本金÷时间×100%4、年化利率：指产品的固有收益率折现到全年的利率，与年利率的计算方式有巨大区别。假设某金融产品收益期为a年，收益率为b，那么年化利率r，其计算方式为r=(1+b)^a-15、等额本息计算公式：〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕6、等额本金计算公式：每月还款金额 = (贷款本金÷还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×月利率三、2017年银行贷款利息计算目前贷款买房的还款方式主要有等额本息和等额本金两种，为了方便读者更直观的了解到两种还款方式的区别，小编将以购买一套均价为7500元/平方米，住房面积为100平米的二手房，贷款20年，利率为基准利率计算，两种还款方式的计算方式为：1、等额本息计算每月额度=〔.×(1+0.0〕÷〔(1+0.0-1〕≈(元)2、等额本金计算月还款本金=总还款额÷总还款月数月还款本金=750000 ÷240=3125(元)每月还款金额 = 月还款本金+(本金 - 已归还本金累计额)×月利率第一个月还款额=-0)*0.7.5(元)≈6187.5(元)第二个月还款额=月还款本金+(本金 - 第一月还款额)×月利率=-.62.23(元)第三个月还款额=月还款本金+(本金 - 第一月还款额-第二个月还款额)×月利率...等额本金还款法前期需要偿还大部分的房贷本金，所以比较适合还款能力强、资金流动性大的购房者;而等额本息还款法每月还款的额度都相同，只是房贷本金和利息的占比不同，适用于所有购房者。市民可根据自身的能力和实际购房情况，可选择最适合自己的还款方式。
看完文章去【】选择城市挑选贷款产品吧！
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