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广州银行尴尬：投资收窄致缩表
广州银行尴尬：投资收窄致缩表
　　广州银行尴尬：投资收窄致缩表
　　张漫游　　在深化整治银行业市场乱象、资管新规、流动性管理新规、银信合作新规等政策影响下，应收款项类投资面临比较大的压力，收缩或将成为常态。　　近年来，一些中小银行靠投资业务扩充资产负债表，广州银行也是其中之一。根据广州银行2017年年报显示，为了适应监管，该行正在缩减投资业务，使得该行资产负债规模双双缩表。这也是部分中小银行2017年的缩影。　　不过，《中国经营报》记者注意到，在投资业务缩窄的同时，与广州银行贷款同步增加的还有该行的存放及拆放同业及其他金融机构款项、买入返售金融资产等规模。在采访中，业内人士认为，在同业业务比例处于监管红线以内、风险可控时可以开展，但不能依靠同业业务来扩充资产负债规模；中小银行需要挖掘自己的市场，回归本源。
　　投资类资产临政策压力
　　部分拥有IPO计划的中小银行也陆续发布年报，广州银行正是其中之一。根据广州银行2017年年报显示，截至报告期末，该行总资产为4401.52亿元，同比减少43.55亿元，降幅0.98%；负债总额4165.97亿元，比上年减少62.39亿元，降幅1.48%。　　对于资产端规模收缩的原因，广州银行将其归于投资类资产的减少。该行在年报中表示，在报告期内，广州银行主动调整结构，其中，投资类资产为2149.57亿元，比上年减少457.79亿元，降幅17.56%，占资产总额的比重较上年降低9.8个百分点，但仍接近50%，为48.85%。　　在投资类资产中，广州银行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为5.03亿元，比上年减少31.10亿元，下降86.07%；可供出售金融资产为222.17亿元，比上年增加77.09亿元，增长53.14%；持有至到期投资为621.76亿元，比上年增加82.15亿元，增长15.22%；应收款项类投资为1300.61亿元，比上年减少585.94亿元，降低31.06%。　　投资类资产一度成为部分中小银行“增肥”资产规模的利器。如广州银行2016年年报显示，该行不断完善投资结构，在保证流动性和风险可控的前提下，该行适度增加投资规模，截至报告期末，该行投资类资产余额为2607.36亿元，比上年增加581.18亿元，增长28.68%；占资产总额的比重为58.66%，较上年提升9.86个百分点。　　在上市银行中此前投资类资产增长较快。例如2016年在其年报中表示，主要是由于债券及同业投资配置计划、债券市场环境并加大了同业投资业务的原因，该行投资类资产增幅较大。该行2016年可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资的规模分别为946.17亿元、515.75亿元和552.02亿元，同比增长93.19%、38.98%、116.36%。亦在2016年年报显示，截至报告期末，该行总资产达1.06万亿元，增幅32.16%，同时，其可供出售金融资产、持有至到期投资增幅分别为48.23%、30.67%。　　某证券公司银行业分析人士告诉记者，此前银行投资类资产规模增速较快，一方面是由于监管层对银行有贷款额度限制，中小银行出于资金和利润的压力，需要寻找更多资产；另一方面，此前经济增速放缓，企业不良逐渐暴露，银行为减少风险，选择增加投资类资产。　　以广州银行为例，该行2017年年报显示，在该行利息收入中，投资带来的收益虽较2016年同期降低8.24%，但其带来的收入在利息收入中占比仍达到53.81%；而截至2017年底，该行发放贷款和垫款获得的利息收入占比为40.82%。　　记者注意到，不仅广州银行，投资类资产规模的收缩在诸多上市银行2017年年报中均有所体现。　　如截至2017年年底，应收款项类投资由1.14万亿元降至8357.8亿元，降幅达36.7%；中国应收款项类投资由6276.78亿元降至5145.76亿元，降幅21.98%；应收款项类投资由4142.78亿元降至3723.23亿元，降幅为11.26%。　　对于2017年，部分银行投资类资产规模收缩的原因，某城商行高管认为，与银行机构回归本源有关。　&#x年，监管层以整治银行业市场乱象为主要抓手，组织各银行业金融机构和各级监管机构以问题导向加大治理力度，开展了“三三四十”等专项治理行动。2018年1月，原中国银监会又发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，2018年将在全国范围内进一步深化整治银行业市场乱象，着力引导银行业回归本源、专注主业、做精专业、合规经营、稳健发展。　　应收款项类投资包含了理财产品、信托计划、以及资产管理计划，非标资产主要计入资产负债表中应收款项类资产项下。某股份制银行管理层告诉记者，在深化整治银行业市场乱象、资管新规、流动性管理新规、银信合作新规等政策影响下，应收款项类投资面临比较大的压力，收缩或将成为常态。
　　存放同业增长166.32%
　　记者注意到，在广州银行投资类资产规模收缩的同时，该行部分同业业务规模正在上升。　　在资产方面，截至报告期末，广州银行存放及拆放同业及其他金融机构款项44.59亿元，比上年增长27.85亿元，增长166.32%；买入返售金融资产24.47亿元，比上年增加10.54亿元，增长75.71%。　　在负债方面则有分化，其中同业及其他金融机构存放和拆入款项余额为793.22亿元，比上年减少430.71亿元，降幅35.19%，主要原因为同业存放款项减少；但同时，该行卖出回购金融资产244.49亿元，比上年增加49.09亿元，增加25.12%，该行称，主要是根据内外部资金情况适时增加公开市场融入资金。且广州银行表示，该行应付债券余额422.56亿元，比上年增加103.63亿元，增幅32.5%，主要原因为发行二级资本债及同业存单。　　究其原因，记者发现，截至2017年底，广州银行同业资产及同业负债规模，还不足总资产或负债规模的三分之一，如该行存放及拆放同业及其他金融机构款项在资产中占比仅为1.01%；买入返售金融资产占比仅为0.56%。　　中国首席研究员温彬表示，对于同业业务考核加强，并不等于摒弃同业业务，如于大型银行而言，即便是把同业存单纳入到同业负债考核体系，其同业负债还是低于总负债的三分之一，所以大型国有银行发行同业存单规模增加对MPA考核的影响并不大；部分银行发行同业存单、开展同业业务，有利于银行合理地安排其资产负债结构。　　不过依靠同业业务拉动资产负债规模，并非长久之计。现股份制银行、城商行依然面临资产及负债压力。以城商行为例，根据监管层披露的数据显示，截至今年1月、2月、3月底，城商行总资产规模分别为318895亿元、318369亿元及315846亿元，在银行业占比分别为12.9%、12.8%和12.7%；负债规模分别为296742亿元、295894亿元、293106亿元，在银行机构占比分别为13.0%、12.9%和12.8%，均呈逐渐减少态势。　　温彬认为，从银行业整体来看，近3个月总负债情况仍然在增长，但增速放缓，这主要与去年以来加强金融监管、金融“去杠杆”相关。他表示，目前负债端压力主要体现在股份制银行和城商行上，是因为这两类银行机构在过去比较依赖同业业务，随着银行增强对资产负债的管理，同业规模有所收缩。　　“新的流动性管理办法，也鼓励银行回归传统存贷业务，减少对主动负债和非信贷资产的依赖。”上述股份制银行管理层告诉记者，在此背景下，客户基础相对薄弱的中小银行可能会面临一段时间资产负债压力。　　广州银行相关负责人也向记者回应道，2018年，该行还将持续优化资产负债结构，围绕实体经济发展和供给侧结构性改革，完善投融资一体化服务机制和业务布局，包括加大信贷投放力度、构建涵盖结构化融资、债券承销、股权融资和资产证券化等产品的大投行业务，打造丰富零售产品体系等。
责任编辑：关海丰
图文直播间
视频直播间CFP供图　　转账1万元 最高可省50元 买理财收益率或高0.1%~0.5%　　使用手机银行转账，目前多家银行的手机银行转账实行免费政策，如果需要转账1万元最多可省下50元，而理财方面，多家银行推出的手机银行专属理财业务，多以高预期收益率为卖点，收益超过绝大多数同期传统理财产品。此外，通过手机银行客户端还能实现看电影、餐饮购物等不同程度的折扣优惠。　　文、表 李婧暄　　近年来，手机银行成各家银行热推的业务，记者调查发现，在银行热推的情况下，巧用手机银行确实能在转账、购买理财产品等方面获得不少实惠。　　转账：　　巧用手机银行可省手续费　　记者了解到，使用手机银行、电子银行进行转账，不仅可享受比柜台、ATM转账方式更多的手续费优惠，而且电子银行、手机银行具有全天候交易、汇款范围广泛灵活、到账迅速、功能强大等优势。　　如果通过银行柜面的转账，本地账户向本地账户汇款免费，而跨行或者异地则要收取一定的费用，记者调查发现，大多国有银行采取的是异地转账及跨行汇款手续费按汇款金额的1%收取，最低1元，最高50元，而大多数股份制银行采取阶梯收费政策。ATM机转账方面，多家银行异地跨行转账按照转账金额的1%收费，最低5元最高50元。　　而一般来说，网上银行交易结算费一般情况下享有比柜面更低的折扣。但是和柜台转账、网上银行等相比，手机银行、三方支付以及特殊卡转账更为划算。以建行为例，该行网上银行系统内转账同城不收费，异地按转账金额的0.25%收取，最低2元，最高25元。跨行转账则要按金额的0.5%收取，最低2元，最高25元。而建行的手机银行异地转账按转账金额的0.15%收取，最低1元，最高15元。跨行转账则按金额的0.3%收取，最低1元，最高15元。也就是说，同样是一笔转账，手机银行收费最多可便宜40%。　　此外，包括农行、招行、民生、华夏等在内的多家银行的手机银行跨行转账还在实行“免费餐”。城商行方面也优惠多多，如广州银行方面截至日前申办手机银行业务，可享受转账汇款免手续费优惠。　　拿跨行转账1万元为例，如果通过银行柜台，一些大行要收取50元的手续费，而部分小行也要收取5～10.5元的手续费，而如果通过手机银行可免费，“实际上就是省了50元。”一位转账达人小文告诉记者。　　提醒：　　特殊卡客户转账更优惠　　对于各家银行来说，都对分级客户进行分级别的收费，如工行方面包括柜台转账、网银转账和手机银行转账方面都采取六星级及以上客户优惠70%，五星级客户优惠50%的政策，而招行方面，柜台跨行转账金卡5折，金葵花全免，网银转账一卡通金卡、金葵花卡转账汇款手续费全免。此外，还有多家银行对贵宾用户实行转账优惠甚至免费政策。　　不少消费者转账最常见的担心就是不小心输错账号转错钱。相关资料显示，网上银行的转账交易分为实时到账、落地处理两种。如果是实时到账，交易无法取消。如果是落地处理，首先要与落地网点核实此款项的目前状态，如果该网点还未处理此笔业务，则可以持本人有效身份证件，身份证件复印件及转出账户与落地行联系，出具情况说明（情况说明包括：转出方卡号，转入方卡号，转账金额，转账时间，此笔交易流水号，网银客户号，取消原因）并且需要转出方本人在网点当面签字。如果与落地网点核实该交易已经处理则无法取消。　　理财：　　收益率高0.1%~0.5%　　“只要办理了手机银行业务，即可随时随地享受全天候的金融服务，充分满足金融需求”。广州银行一位理财经理告诉记者。　　记者观察发现，手机银行专属理财产品的平均收益较同期限的传统理财产品要高，此外，包括招商银行、兴业银行等在内的银行还推出了针对手机银行客户配置的开放式理财产品。　　招商银行广州分行相关人士表示，该行部分专属高收益理财产品，仅限手机银行客户购买，“为了方便一些流动性要求较高的客户，配置了手机银行专属日日盈产品。”该人士表示。　　普益财富研究员叶林峰表示，从期限上看，手机银行专属理财产品的投资期限基本都在1~3个月(含)间；从投向上看，所有产品均为组合投资类产品，这也是该类产品收益较高的原因之一。另外，手机银行专属理财产品的平均预期收益率为4.45%，比同期限的传统理财产品多出0.1%~0.5%不等，这无疑增强了客户通过手机银行渠道购买理财产品的吸引力。　　安全性方面，广州银行的相关负责人表示，为了确保客户使用安全放心，该行手机银行业务在安全控制上采取了多种措施，包括加密键盘、短信验证码、随机验证码、交易密码、交易限额、设备绑定等。　　提醒：　　要看清投资风险　　虽然目前通过手机银行理财十分方便，但是不少投资者往往更容易忽略了风险，专家提醒，通过手机银行购买理财产品和购买传统理财产品一样需要注意了解理财产品的投资方向、投资风险。　　“如有疑问应去网点咨询该款产品，不能图一时方便，购买并不适合自己的产品。”该专家表示。此外，不管是柜台购买还是手机银行购买，银行给出的仅是预期收益率，最后的收益还要根据实际的收益率来定，不能盲目冲着收益率去。　　其他消费优惠　　购电影票　　最低1折优惠　　除了理财和进行常规的银行业务操作，不少银行的手机银行客户端还可以进行优惠商户等消费信息，实时进行打折消费，此外，还可以进行话费充值、商旅预订、彩票投注、电影票购买等贴心生活助手功能。　　记者在某行手机银行电影订票的页面看到，一滑动页面，页面就会切换最近热映和即将上映的电影，页面下端还有影片的资讯，点击购票，还可以看到最近距离的电影院的电影场次、订座情况，以及其他网友对电影院的评分。　　目前，多家银行的手机银行都提供购票功能，且还会配置购票优惠活动。如，民生手机银行推出“周周抢票”特惠活动，每周五送出100张立减50元的优惠影票。建行近期推出了9元抢电影票活动，此外，招行、农行客户通过手机银行购买电影票都可以享受优惠。　　记者了解到，目前按照市面的价格，一张2D电影票票价在40~80元不等，如果可以享受9元购票优惠，等于是打了1.2~3折，相当实惠。　　提醒：看清楚活动细则　　需要注意的是，一般来说银行的手机银行优惠活动都是有一定的细则要求的，如使用的期限以及是否需要预约等，电影票方面，有些银行甚至会限制了优惠限额，先到先得，因此为了避免不必要的麻烦，在使用手机银行的时候最好看清楚使用细则。　　手机银行安全使用小贴士：　　（由广州银行电子银行部门提供）　　1.在使用手机银行时，确保周围环境的私密性。　　2.不要随意将自己的手机交给他人使用。　　3.使用手机银行完成交易后，及时退出手机银行菜单。　　4.保护好身份证、存折、银行卡等手机银行账户信息以及密码，不要在个人电脑、PDA以及手机上传输以上信息。　　5.建议将登录密码与账户密码设置成不同的密码，并经常更改，尤其是账户密码，最好定期更改。　　6.不定期检查手机的信息提示，并留意手机银行使用过程中的系统提示。　　7.定期打印交易对账单，发现异常和差错及时与银行联系。来源广州日报)安卓版下载二维码下载
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广州银行手机客户端 v3.1.1广州银行买家揭晓 国资持股比例过高或影响上市_网易财经
广州银行买家揭晓 国资持股比例过高或影响上市
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年报显示广州金骏投资、广州万力集团和广州电气装备于去年10月提交受让意向申请，前两家均由广州市政府直接或间接全资持股。但本次转让并未能如期实现本质上股权分散的初衷。
日前，的2014年年报才姗姗来迟，这不但晚于监管部门规定的年报披露期限（4月底），就连部分上市公司的2015年半年报都跑在了其前面。在这份迟来的年报中，广州银行备受关注的大额股权的接盘方也终于揭下了神秘面纱——广州金骏投资控股有限公司、广州万力集团有限公司和广州电气装备集团有限公司，已于去年10月份瓜分了广州银行被挂牌的11.66亿股股份。由于这3家接盘公司均具有背景，广州银行一直以来希望实现股权结构多元化的愿望并未能顺利达成。年报揭开买家神秘面纱广州银行的绝对控股股东广州金融控股集团有限公司，始终没有放弃转让股份并助广州银行引援之路。早在2011年，广州金控就曾挂牌转让广州银行19.9%的股权，并吸引了加拿大丰业银行以46.67亿元的价格高调摘牌。但在3年等待后，丰业银行却“因情况发生变化”，最终选择放弃收购。在经历了2013年加拿大丰业银行的“毁婚”后，广州银行股权在去年8月份再度登上上海联合产权交易所进行挂牌转让，转让股份数量为10.5亿股，转让股份比例为12.65%，挂牌价格达到40.03亿元。而在这次转让再度落空后，广州金控调低了转让价格，虽然挂牌价格与上次相差无几，但挂牌转让数量增至11.66亿股，转让比例增至14.045%，其转让单价也缩水至3.432元/股。经历了一波三折后，降价后的广州银行股权终于在随后被顺利转让，成交价格为40.02亿元。但当时到底是谁接手了广州银行股权，外界始终无从知晓。而随着广州银行去年年报的公布，神秘买家也揭下了面纱。广州银行2014年年报显示，买家系广州金骏投资控股有限公司、广州万力集团有限公司和广州电气装备集团有限公司，根据资料，这3家公司当时分别申请认购了8.3亿股、1.68亿股和1.68亿股。股权结构多元化未完成广州银行逾十亿股的股权转让，一直被外界看作该行为股权结构多元化而作出的努力。虽然广州银行股权最终得以转让成功，但由于3家企业受让方均为国资企业，股权性质依然为国有法人股，广州银行所做的股权多元化的目地并未达到。相关资料显示，广州银行股权受让方中的金骏投资、万力集团均由广州市政府直接或间接全资持股，广州电气装备则为广州国资委名下的全资公司，这意味着14.045%的股权性质依然为国有法人股。广州银行2014年年报显示，在该行前十大股东中，广州金控达63.99%，广州市广永国有资产经营有限公司持股比例为26.16%，广州市广永经贸有限公司持股比例为1.89%，其他披露公司持股比例均在1%以下。
而股权结构问题迟迟不能解决，也可能会对广州银行未来的IPO造成影响。根据有关规定，股份制银行实现上市的条件之一，就是政府单一股权不得高于30%，且境外战略投资者不能超过两家，持股比例不能超过25%，单一境外投资者持股比例不能超过20%。广州金控通过直接、间接全资控股广永国有资产和广永经贸两家公司，因此也使得广州市政府控股占比高达92.04%。
本文来源：证券日报-资本证券网
作者：吕东
责任编辑：王晓易_NE0011
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