银行消费贷款被监管严查 消费贷款凑首付的需求越来越多-八八伍财经微信扫一扫，然后点击屏幕右上角的分享按钮银行消费贷款被监管严查 消费贷款凑首付的需求越来越多来源：885财经
10:44:32收藏（0）点赞（0）摘要：消息：银行消费贷款被监管严查，消费贷款凑首付的需求越来越多，甚至有人办20张信用卡套现凑首付买房;有业内资深人事表示：有一段时间，一天能接到十几个电话，...　　消息：银行消费贷款被监管严查，消费贷款凑首付的需求越来越多，甚至有人办20张信用卡套现凑首付买房;有业内资深人事表示：有一段时间，一天能接到十几个电话，都是咨询如何用消费贷来凑首付的。　　在监管三令五申下，近期，北京等地各家银行正在启动筛查个人消费贷款贷后管理以及贷前严格审查。　　记者了解到，部分银行已着手向消费贷客户追收贷款用途证明材料，严防违规购房或流入股市。同时，提高利率和办理消费贷门槛，部分消费贷产品甚至暂停办理。　　记者在调查中还发现，有可以提供发票的中介机构为消费者提供消费证明材料，规避贷款流向房地产和股市检查。　　案例：　　去年的消费贷违规入股市楼市被查出　　“你好，我是某银行客户经理，据我们排查发现你在我行办理的消费贷款于2016年5月流向房地产，需要向你了解详情”。9月21日下午，李女士接到某银行客户经理电话。　　李女士于2015年6月在该银行办理了一笔30万元的消费贷款，最长3年期限。“其实我当时办理贷款的主要用途是炒股，但我办下来的贷款日期为6月28日，那时股市已经开始暴跌。”据李女士回忆
，2015年11月份，她将20万元入场加仓，但没有躲过2016年初的“熔断”。2016年2月，她清仓割肉，亏损5万余元。　　2016年5月份，李女士于2014年购买的期房交房，需缴纳各项契税和其他费用共计7万余元，同时加上车位30万元，手头资金只有15万元的她选择将这笔消费贷款直接在某楼盘刷卡交易。　　“当时申请贷款的资金用途为房屋装修，不是买房相关。”李女士表示。9月21日，信贷人员表示，她这笔钱已于今年5月还清，否则要“提前收回”。同时，信贷人员说，银行系统还监测到她曾于2015年11月将20万元的资金违规流入股市。　　对于贷款流向为何监测得如何详细?信贷人员告诉她，主要是因为李女士选择直接将该行消费贷银行卡绑定股票交易账户以及直接在开发商的 POS
机上刷卡造成的，如果没有直接参与交易不会查出来。　　信贷人员表示，2018年最后到期的资金不能再违规流向楼市和股市，否则要提前收回。如果是直接将钱从该行卡里取出或者转到自己名下的另一张他行银行卡上，银行后台也无法监测资金流向。　　信贷人员建议她珍惜这笔最后的贷款额度，因为根据2015年6月的合同，该笔贷款利率仅上浮10%，目前不到
6%。而目前该行的消费贷款利率一口价7.2%。除了利率更高，严格把关申请人资料，批贷更加困难，额度限制较严。　　监管　　针对20万以上个人消费贷和信用卡透支支付房款，违规资金提前催收　　此前有媒体报道，有购房者用 20张信用卡套现凑首付。而一些中介及开发商也会主动劝说消费者向多家银行办理“消费贷”来解决首付不足的问题。　　不过，这一现象正在被遏制。近期，北京、深圳等热点城市再度排查个人消费贷款违规购房等现象。新京报记者从北京市银监局以及多家银行获悉，目前各家银行已经根据北京银监局发布的《通知》开展自查。　　多家银行透露，这一轮自查主要针对单笔贷款 20万以上的个人消费贷和 100万以上的个人经营性贷开展自查以及信用卡透支不低于20
万元用于支付购房款，重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况。　　近日，记者调查发现虽然不少中介及开发商都表示已停止“首付贷”业务，但一些消费贷、信用贷等产品仍在为买房者首付提供资金。　　目前，北京多家银行要求贷款 20
万元以上额度客户补交材料。多家股份制银行表示，消费贷流向房地产的情况已经出现，所以在资金流向以及贷后回访等流程中将加大力度，坚绝杜绝消费贷另作他用。　　多家银行客户经理对新京报记者表示，目前全行针对存量客户进行贷后回访，其中包括电话回访和实地回访，尤其是去贷款人工作单位。对于新办理业务的需要补交消费证明材料，而对于尚未还清的违规流入楼市的贷款将提前催收，而违规流入楼市股市已经还清的资金，需要进行风险提示。　　一位业内人士告诉记者，目前银行正在通过多种方式对已贷出的消费贷款进行再核实和查验。对于一般金额的客户，会通过贷款用途凭证查验、贷后回访等手段，监测其资金支付是否合规;对于金额较大的消费贷款，银行还可能约见或走访借款人、收集相应的资金使用凭证，对贷款资金使用情况进行贷后抽查，如发现消费贷款资金不符合要求，被违规挪用，进入股市、楼市等情况，银行将立即联系借款人告知其存在违约行为，并要求提前收回。　　“有余额的消费贷客户逐笔核查”　　一上市银行内部人士向新京报确认，该行1个月前开始对消费贷的客户进行筛查。“对现有的有余额的消费贷客户进行逐户逐笔的核查，对贷款用途等进行确认。”该人士表示，如果核查到有用户的消费贷款存在问题，银行会采取一定措施进行处置。“现在处于审查阶段，如果查出确实存在问题，估计会要求客户结清贷款。”　　上述人士表示，此前监管部门向各大银行发过一个有关审查消费贷的通知，目前各大行都在对消费贷进行审查。“我们北京地区的各大支行也都在严格审查消费贷，只要卡上有余额就查下贷款流向。”　　多家银行官网显示，消费贷产品无需任何担保，完全以本人信用，一次授信，循环使用，48 小时审批，网银、手机自动放款，贷款金额最高达 100
万元，贷款期限最长可达 3 年甚至 10 年。　　申请材料只需提供身份证、结婚证、银行账户流水等。银监会审慎规制局局长肖远企对新京报记者表示，对于消费贷挪作住房按揭首付款这一违规行为，银监会一直有相关监管要求，今后在现场检查等方面还将加强监管，包括首付款不得来自消费贷款，必须是自有资金，“房抵贷”产品也在规范之列。　　“目前监管所关注的，一是要跟踪资金使用去向，看是否用于消费行为;二是要遵守消费贷款的有关规定，每一笔金额有限额;三是看消费者是否有还款能力等。”　　调查：　　有银行人员联手中介开消费证明发票　　部分银行已着手向消费贷客户征集贷款用途证明材料，包括：货单、发票、合同、转账凭证等。　　陈先生是招商银行e招贷的用户，近日，他收到一则来自招商银行的短信，内容为：要求客户于日前上传e招贷资金的相关消费凭证。　　这一政策让他措手不及。按照最初申请，他的20万贷款为装修贷款。事实上，他将这笔钱取出另作他用。　　一位朋友向他推荐了一位专门从事开具发票等证明材料的中介人员，陈先生联系到这位中介人员办理发票。中介人员要求收2%的手续费，一笔 20
万元的发票收取4000元。　　记者联系到上述中介人员，该人员称其长期与某银行等多家银行客户经理合作，“肯定没有问题，能通过检查”。当记者致电该银行一客户经理表示要申请办理消费贷时，上述人员表示有长期合作的伙伴可以开证明，通过银行和监管检查。　　记者从链家、中原地产等多家房地产中介处了解到，目前这些机构不提供帮助客户开具其他消费类的证明。　　记者从开发票机构处了解到，目前仍可以提供开具消费发票和证明，不过，需按照不同类别收取开具金额的2%左右的手续费。比如，如果开具消费贷款10万元，收取2000元的“一口价”。　　上海易居房地产研究院总监严跃进表示，对于消费贷的流向来说，和此前首付比例提高有直接关系，所以这个时候部分购房者会通过其他方式来获取资金，满足首付的需求。另外也和商业银行房贷政策收紧的态势有关，所以部分贷款会转向消费贷领域。　　严跃进认为，本轮监管应该说需要有三个要素“猛准狠”。“猛”应该体现为当前政策应该有一个较为迅速和全面的落实，对各大商业银行需要积极
进行督查。“准”则需要对各类消费贷有一个比较精准的审查，这样才可以获得监管成本的最小化和监管效果的最大化。“狠”则是指对违规的办事人员和相关贷款申请人员需要通过各类惩罚措施来进行管制。后续也要对中小贷款公司和民间借贷公司进行管制，这样才可以获得较好的全方位的管制。　　分析：　　报告称3000亿短期消费贷违规入楼市　　伴随着监管部门的严查，消费贷“潜入”楼市也成为热点话题。　　数据显示，今年前7月，居民新增消费性短期贷款达1.06万亿，而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿。对于这一“异常现象”，上海易居房地产研究院研究员王梦雯在9月份的一篇研究报告中推算出，有3000
亿短期消费贷违规潜入楼市，9成流向粤、闽、苏、沪、川、冀等6地。　　报告中称，2017年2月至4月，北京等地区密集出台调控政策前后，新增房贷明显下降，2017年5月至8月，新增房贷继续下降。而2017年5月份以来，月度新增短期消费贷款明显攀升，3月以来新增住户短期贷款累计10032亿元，比去年全年累计新增8305亿元高出了21%。结合9月初银监局、人民银行营业管理部等印发通知，要求重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场，报告认为，近　　几个月来明显攀升的短期消费贷款可能流入了房地产行业。　　按照报告的估计，3月以来新增异常短期消费贷款金额约3700亿元，其中至少有3000亿流向楼市。此外，据媒体报道，德银发布的一份报告也预计，流入中国楼市的消费贷高达4000亿。　　怎样快速获得个人消费贷款?快速获得个人消费贷款的方法有哪些?　　1.提供财力证明倘若你个人资质本就良好,再用个人财力证明开道,可以免去不必要的“等贷”,绕开最缓慢的行驶路段,让借贷之路畅行无阻。以银行的个人消费贷款为例,审批大多在三个工作日完成,但若有汽车、公积金、房产证等财力证明,力挺你本次的借贷行动,则会提速到1天内完成获批。　　2.申请多笔个人消费贷款，对外的宣传语虽然看上去很美,但切勿被“放款快”的字眼迷惑了双眼,究竟是骡子是马,还得牵出来遛遛。最保险的方式则是,自己充当裁判的角色,让与之相匹配的机构,成为主队员上场比试比试,在递交完申请材料之后,办事最高效,批款最速度的一家机构胜出,成为与你合作的最佳搭档。　　3.备齐申请材料正如前文所说,递交申请材料是不可逾越的重磅环节,那么,问题就来了,哪些材料是重中之重的呢?一般说来,只有凑齐了身份证、工作证明、收入证明和居住证明,才有望拿到迈向审批通过的钥匙,言外之意则是,材料不齐,在心急也只能是抓瞎。具体说来,工作证明既可找单位开具,也能用盖章的劳动合同替代;收入证明则是手持工资卡,前往银行打印工资账单即可;而居住证明可是房产证,也可是水、电、燃气缴费单中的任意一项,还可是房屋租赁合同。　　4.积极申请个人消费贷款,准备随时获贷年底之际,虽然部分银行的放款额度已用尽,但是借款人仍可以捷足先登,在此时申请个人消费贷款,让银行先对你的个人资质进行审核,等到明年年初银行具有放款额度时,立马为你批贷。当然,也不是每家银行都面临着贷款收紧的问题。因此,仍需具体情况具体分析。　　5.保证月供与收入的合理占比保证自己的月供不超过可支配收入的一半。考虑到借款人的还款能力,银行在借款人贷款审核时,最低要求是借款人提供的收入证明至少要为还款月供的2倍以上(每家贷款机构不同,借款人还应仔细咨询)。　　6.找贷款担保公司进行加急操作申请房屋抵押贷款的朋友,要知道,正常情况下,个人消费贷款资金要1个月左右才能到位。但如果你急等钱用,可以找担保公司进行加急操作,不仅能够提高贷款审批率,更是能够加强办事效率,为借款人节约不少的时间成本。　　更多精彩财经资讯尽在作者：巴巴五，转载请注明出处：http://www.885.com/a/107623.html 看完这篇还不够？如果你也有好文章，并希望自己的文章被报道，请告诉我们！关注《八八伍财经》公众号，了解市场动态，把握投资脉搏相关文章发表评论 发表评论共条评论热门词条热门推荐热门要闻财经网红金价做空需谨慎！三大重要因素将轰炸市场？有投资朋友找到我，说自己刚进入这个市场不久，跟着别人操作几次之后小赚以为这个市场很好赚钱，但之后就是一直亏损现在连本带利已经亏了几万美金，一发不可收拾黄金走势分析及建议及K线图常见见底信号详解山高不厌攀，水深不厌潜，学精不厌苦：学无止境！经验靠总结，...特朗普表示特金会如期举行避险消退下周黄金走势预测6月2日讯周五现货黄金开盘在1298.51美元/盎司，鉴于...进场就错下单就亏，要怎么才能赚钱呢？一些亏损的投资者总是无法忘记过去，在进行新交易时总是想着这次我要将以前的亏损...财经学堂17241651163619992018224426652417分享到朋友圈打开微信，点击底部的“发现”，使用“扫一扫”即可将网页分享至朋友圈。不会被抓的。银行的底线是连续预期三个月，且多次催缴未果，持卡人会收到律师函。3700元资金不大，到不了判刑坐牢的程度，不过信用卡的计息是复利计息，3700元时间久了会是一笔不小的欠款。如粻迹纲克蕺久告勋梗魔果实在是还款有难度可以拨打银行客服进行协商还款，或则进行分期还款。 &
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长期拖欠信用卡欠款，银行会认为你恶意欠款，且连续多月不还款，就会被银行起诉，被裁定恶意欠款。信用记录也会严重不良。严重还会被判刑。超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的即属恶意透支，恶意透支属于信用卡诈骗犯罪行为。&掸叮侧顾乇该岔双唱晶br /&刑法规定，恶意透支信用卡5000元以上就构成信用卡诈骗罪，可能被判处3年以下有期徒刑;恶意透支5万元至20万元之间就属于数额巨大，可能被判处5年至10年有期徒刑;20万元以上属于数额特别巨大，刑期在10年以上。
长期拖欠信用卡欠款，银行会认为你恶意欠款，且连续多月不还款，就会被银行起诉，被裁定恶意欠款。信用记录也会严重不良。严重还会被判刑。超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的即属恶意透支，恶意透支属于信用卡诈骗犯罪行为。刑法规定，恶意透支信用卡5000元以上就构成信用卡诈骗罪，可能被判处3年以下有期徒刑;恶意透支5万元至20虎场港渡蕃盗歌醛攻互万元之间就属于数额巨大，可能被判处5年至10年有期徒刑;20万元以上属于数额特别巨大，刑期在10年以上。
诈骗罪不是由银行来定，是由公安部门来定罪的。反过来，如果信用卡刷卡后一直没还，就构成了诈骗罪。最好是按自己的能力分批还款，就什么问籂骸焚缴莳剂锋烯福楼题都没有了。
仅是信用卡欠款，不属于公安机关管辖。但是，如果恶意透支的，属于公安机关管辖
拖欠银行信用卡资金。要即时还款，否则会在银行留下不良记录的，严重的会被银行起诉，要看个人拖欠金额多少具体如下：银行卡逾期不还具体如下：逾期超过三个月或银行催款两次以上还不还款的，银行会冻结你卡片并将你列为禁入类客户（黑名单），同时还会起诉你信用卡诈骗及恶意透支，法院强制执行。起诉后拒不还款且欠款金额超过1万的，法院会依据刑法第196条信用卡诈骗罪来量刑：刑法第196条规定，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。恶意透支是信用卡业务中的主要风险形式，属于信用卡诈骗的一部分 。 &
欠款在滞纳金和利息的带领下，会蹭蹭蹭的猛涨，然后到时就不是3000多这么点了，同时你会有很多次的逾期记录然后银行可能会起诉你后果是1.你入了人家黑名单，以后办不了信用卡，也不能向银行贷款，买车或买房都不行，甚至你如果结婚后还会影响你老公/老婆在银行的贷款申请2.搞不好，把粻姬纲肯蕺厩告询梗墨你抓进去，不过3000多算比较小的，应该不至于
你好，先还提现部分金额，信用卡提现从体现之日起收取手续费。交通银行信用卡刷卡消费有25-55天的免息期，最迟护触篙吠蕻杜戈森恭缉还款日是账单日后的25天，只要不超过最迟还款日还款都是免息的。法律快车 版权所有
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