花呗利息多少利率借钱要利息吗并利率多少啊

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-09-01 01:32 标签： 花呗利息多少利率

编辑：公子白 来源：公子白 日期：

其实，不仅赚钱是一种本领，懂得花钱也是一种本领。

        本文系融360专栏作者“公子白”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场。

　　现如今，网上购物已经是我们日常生活中必不可少的部分。当你的购物车堆满了东西，在付款的时候却发现银行卡余额不足，“贴心”的马云爸爸推出了花呗帮你提前买单。那么问题来了，这些马云爸爸和奶茶老公的“恩赐”你真的了解嘛？

　　有的人觉得这是掉馅饼，怕会收很多利息，所以不用；有的人则觉得利息很低，直接将剁手到底，结果发现“花明天的钱，添后天的堵”。

　　今天公子白要跟大家分享的是：

　　第一、如何判断花呗、借呗、白条的真实利息；

　　第二、如何合理的用花呗、借呗、白条。

　　首先：如何判断借款产品的真实利息？

　　现在市面上的贷款产品，收费名目也是层出不穷，不仅有按利率收取利息的形式还有按月管理费的形式。很多人误以为二者只是名字上的不同，一些贷款产品的费率低，但付出的贷款成本却很高。因此，我们不光要看费率，还需要关注收费方式。

　　管理费/费率：在每月还款时，月管理费的形式是每一期的还款都要以最初的贷款额为基数，从第一期到最后一期费用都是一样的。

　　月利率：在采取的月利率计算方式的时候，利息会随着还款的本金减少而减少，这样整体的利息就会降低。

　　两者之间的转化：年利率=分期手续费率*24/(分期数+1) =单期手续费率*分期数*24/(分期数+1) (*这个符号代表乘号，手续费和管理费一样的性质)。

　　大家可能对于利率比较了解，日利率、月利率、年利率三者间的区别也只是时间上的区别。

　　单以按利率收取利息的产品还是比较容易算的，但是我们经常遇到的是管理费/手续费、利息都存在的情况，这个时候可以将费率转化成利率来对比，也可以算出每月需还款的金额和总利息，找到一种比较划算的方式。千万不要看到月费率比较低，就想当然地觉得这种方式省钱。

　　接下来，我就用大家经常可以接触到的白条、花呗、借呗做例子，一探其真实利息，看看是“馅饼”还是“陷阱”~

　　白条借款，是用月费率来计息的。当「费率」这两个字出现时，它的意思是，你每个月要还的钱是固定的，每个月需要还的手续费也是不变的。

　　这种计息方法，算实际利率时，就可以按照上面提到的公式来计算：a*n*24/(n+1) a代表月费率，n代表借了几个月。

　　京东白条的月费率为0.5%，我们按照上面的公式来将其转化成利率。

　　可以看出，用「费率」来计息时，实际借钱的成本，跟借款期限有很大关系。同一费率下，你借钱的时间越长，实际利率越高。

　　花呗这种情况，适用的公式则是前面提到的公式前半部分，年利率=分期手续费率*24/(分期数+1)

　　借3个月，实际年利率是15%；借6个月，实际年利率是15.4%，借一年，实际年利率是16.2%。

　　花呗的计息方法，和白条一样是以费率的形式，京东白条的月费率是0.5,%，3期的时候费率则是0.5%*3=1.5%，依此类推。

　　结论是白条分期会比花呗分期便宜。

　　第三、借呗/网商贷

　　借呗和网商贷都是支付宝上的产品，两者除了人群定位不一样，其他都一样。两者的还款方式，与白条和花呗都不一样。采取的是的方式

　　它每个月要还的钱是固定的，但其中的利息是逐月减少的，而本金逐月增加。

　　在这种还款方式下，你直接用它给出的日利率*365，就可以算出实际年利率了。上图现在的日利率是万分之五，也就是说其实际年利率是0.05%*365=18.25%，是不是很高。

　　每个人遇到的日利率不一样，最后结果也不一样，根据自己的实际情况来。

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　　在了解借呗、花呗和白条的真实利率之后，我们来探讨一下怎么用才划算！

　　1、套现理财不可取

　　其实，三者的真实利率都不低。显然，用它们套现进行投资理财就略作死，在这里不提倡大家套现理财。第一、你投资理财的收益不一定抵得过你要交的利息；第二、投资有风险，资金链一断你要付出的代价更高。

　　2、免息消费不客气

　　那在什么情况白条和花呗是划算的。那当然是免息期内，如果你算得准的话，掐准时机用花呗享受53天免息期、购买免息商品享受12个月免息期、用信用卡和京东白条拼出80天免息期，甚至乖乖享受常规免息期……

　　无论如何，免息期内的借钱消费都稳赚，因为暂时省下的钱即便存银行活期存余额宝去理财也比提前花出去划算。

　　在有稳定收入的情况下，网购一些单价较高的商品，用花呗和白条进行分期也是可以的。毕竟有的时候，我们提前使用那件商品的时间价值，是远远高于我们所需要支出的利息的。

　　结束语：其实，不仅赚钱是一种本领，懂得花钱也是一种本领。

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　　6月18日，被各大电商“活生生”地打造成了一次网购“盛宴”。与以往不同，这次“剁手党”们除了感受到各种各样的促销方式，还发现互联网消费金融业务几乎无处不在。蚂蚁金服推出的花呗、京东商城推出的白条等等似乎随时高喊：“快下单，快付款，没有钱？我借你！”但

是，无论是花呗、借呗，还是京东白条，都不是“免费午餐”。你可以用它们“薅羊毛”，但绝对不能不知道它们会产生多少费用。

　　先消费、后付款的“赊购”服务

　　在这次“618”促销上，记者看到，像京东商城的很多优惠活动都是通过京东白条实现。例如，活动期间，在京东商城上打“白条”购买任何商品，都可享受6期分期免息，或12期分期费率5折优惠。

　　2014年2月，京东白条正式公测，当年9月上线，向用户提供无手续费、无首付的分期消费服务。

　　去年5月，蚂蚁金服也推出了“这月买、下月还”的网购服务―――花呗。蚂蚁金服会根据用户的网购活跃程度、支付习惯等综合情况，授予花呗用户1000～50000元不等的消费额度。用户可以凭此额度“赊账”消费，只要确认收货后，下个月如期还款，都不计利息。

　　花呗的还款时间是确认收货后的下月10日，就是说确认收货的时间决定还款日期。举个例子，假如你是在4月28日付款消费，5月2日确认收货，那么还款日期就在6月10日。

　　此外，苏宁易购也推出了类似的“任性付”。不得不说，当前越来越多的消费者接受了淘宝购物使用花呗，京东购物使用京东白条。这两种消费金融工具类似信用卡，却不是信用卡。用京东消费金融事业部总经理许凌的话说：“这是赊购服务。”

　　和信用卡一样，也有免息期

　　既然是“赊账”，那么使用花呗、京东白条消费后，总有一天你得还钱。那么，花呗、京东白条等服务的免息期有多长？

　　之前提到，花呗的还款时间是确认收货后的下月10日，也就是说花呗的免息期最长为55天。

　　京东白条的免息期最长为30天。不过，京东白条支持信用卡还款，因此实际上还款期限为30天加上信用卡还款期限，理论上可以达到80多天。不过，从6月1日开始，京东白条已经暂停了除和以外的信用卡支付白条服务。

　　与之相比，现行《银行卡业务管理办法》规定信用卡免息还款期最长为60天。不过，央行在今年4月份曾发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，取消上述限制，赋予发卡机构更多自主决策空间，为持卡人提供多样化选择。从免息期看，信用卡具有一定的优势。

　　看看花呗、京东白条的真实利息

　　和信用卡一样，如果花呗、京东白条的免息期到后，你手头紧暂时还不了钱，那也可以申请分期还款。当然，使用分期还款，你就得付手续费了。而且，花呗、京东白条和信用卡的分期手续费存在较大的差异。

　　对花呗用户来说，可以在每月1～10日，对上个月的“花呗”应还金额进行分期，对应的费率分别为：分3期是总金额的// true report 3350 6月18日，被各大电商“活生生”地打造成了一次网购“盛宴”。与以往不同，这次“剁手党”们除了感受到各种各样的促销方式，还发现互联网消费金融业务几乎无处不在。蚂蚁

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按时还款时没有利息的额

按每个月来的，分期才有利息 没分期没有的。

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