广信贷资产证券化流程图新手专享标的年化利率是多少？怎么算

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-09-11 02:27 标签： 信贷资产证券化流程图

    如果觉得小象的文章对你有帮助，请帮忙分享出去，小象希望能帮助到更多做网贷投资的朋友！

在开始今天的观察之前，小象想跟大家聊一聊内幕消息这个话题，经常关注小象文章的朋友应该会发现，我这里并没有任何的内幕消息可以提供，而且我的文章素材均是通过公开渠道获得的，甚至很大一部分内容仅仅是来自于这个平台的官网。

所以有些朋友可能会质疑小象文章分析的准确性和参考价值。但是如果我们仔细想一想，就会发现内幕消息有时候并没有那么重要，甚至会成为你判断一家平台的干扰项。在这里小象我给大家举一个比较直观的例子吧，我们都知道网贷这个领域，三天两头就会爆出某个平台雷掉了的消息，刨除一些明显具有诈骗性质的不说，有很多平台，在出现问题的那一天，很多投资人是根本无法接受的，因为他们在投资平台的时候，其实是做了充分的实地调查的，包括对平台老板的调查，平台高层的调查，平台债权抵押物的调查，甚至很多投资人还跟这个平台的内部员工成为了朋友，有时候这些员工会给这些投资人提供一些我们前文所说的内幕消息，时间长了就会有一种感觉滋生了出来，那就是麻痹感，这是一种非常可怕的感觉，他会干扰你的投资判断，甚至会让你加大投资额度到你的风险承受能力之上，你自以为守着那些内幕消息，会比其它投资者更清醒，更知道平台的投资价值，甚至有什么风吹草动也会比其他人早些知道，殊不知可能那些内部员工知道的也非真相本身。

所以这就不难解释，为什么一些平台报出无法兑付的消息的时候，很多投资人总是哭诉他们不仅把血本赔掉了，还管亲戚借了不少钱，如今被这个平台搞得倾家荡产，痛苦不堪。

这样看来，这些所谓的内幕消息听还不如不听，而仅通过公开渠道的查询和对平台业务模式的观察，可能更有利于做出投资决策，因为我们足够客观，所以不会对任何一个平台产生感情，会时刻保持清醒，用谨慎的目光去寻找符合自己逻辑的平台和优质的债权，并能做到足够的分散和适度的投入。

好啦，说了这么多，其实就是想让大家相信没有内幕消息的小象一样可以写出值得大家参考的好文章的。

那么我们就开始今天的观察吧，今天这个平台啊规模不算太大，名字却挺可爱，叫做招财猫理财，从其官网中可以获知运营这家公司的核心主体是杭州招财猫网络科技有限公司，从企业信息查询平台，我们可以看到这家公司成立于2014年11月，注册资本为5400万人民币，实缴为5000万，目前的股东构成为三个法人股东和一个自然人股东，而这个自然人股东就是该公司的法人代表袁春峰，同时他也以73%的占股比例，可以被看作是招财猫理财的实际控制人，而另外三位法人股东中的杭州汉洋友创投资合伙企业则是招财猫理财在官网上宣传的浙江大学旗下的投资机构浙大友创项下的风投基金了，目前的占股比例为7.4%，至于这个杭州广播影视周报社则是杭州文广集团项下的子公司，而它仅占股1%，所以宣传的意义更多一些吧。

这里针对浙大友创的投资小象要多说两句，很多朋友最开始被招财猫理财所吸引可能多多少少都是因为浙江大学这个名头吧，甚至会觉得招财猫理财就是一群浙大的毕业生所创立的，其实这个浙大友创只是一家风投机构，是浙江大学联合浙大校友企业家创立的不假，但是它与其它的风投机构一样也是在做风险性的投资，所以招财猫理财绝非浙江大学自己的孵化项目。而从招财猫理财目前的股东占比来看，袁春峰对招财猫理财的控制力度还是很大的，并且从公开渠道，小象并没有查询到这个袁春峰的具体情况介绍，所以这里可以被看作一个风险点。

而且招财猫的管理团队介绍我也是没法获取的，在官网上只有一张漂亮的大合照，小象也没有特异功能可以通过一张照片来判断他们的学历以及工作经历。

只有一个小细节，是小象从招财猫的公众号上扒拉出来的，那就是招财猫的运营总监吴俊亮的一些过往经历。

从对其的访谈中，可以获知他之前主要的工作经历是在电商领域，所以积攒了丰富的互联网运营经验，而且他也认为这些宝贵的经验一样可以运用到互联网金融平台上来。从这一点可以看出招财猫本身的互联网基因应该是很浓的，而与金融相关的经验目前却没有任何的体现。

那么我们来继续看看招财猫的业务模式吧，从其官网上我们可以看到它本身设有我要投资和我要借款两个选项，而通过我要借款进入后可以看到招财猫的资产端叫做招财猫易贷，按照正常的逻辑，这些借款产品就是对接资金端的债权了。

所以我们先来看一下招财猫借款端的情况。

从其官网的介绍中，可以大概梳理出它的整体操作流程，主要还是线下设立营业部，用来进行借款人咨询和尽职调查，采取的风控手段则是德国IPC模式并结合FICO评分系统，IPC这种贷款审核模式小象在之前的文章有提过，它需要信审人员直接对借款人的还款能力和经营状况进行实地的资料收集和分析并做出判断，而非直接依靠第三方数据，而FICO评分系统则是目前大部分银行都在采用的传统的贷款分析系统。在此基础上，招财猫理财还加入了一些互联网因素，那就是通过调取借款人的线上行为数据以及社交记录，来进行初步的筛查，这个小象认为是属于锦上添花的手段了，不能完全作为信贷审核的决策性依据。

而从其提供的产品种类来看，所涉及的业务范围还是非常广的，可以看出来产品是有经过设计的，都是些比较符合P2P特点的借款产品，所针对的人群与银行也不会有太大的冲突。

只是这里有个小细节需要提一下，当然主要是针对借款人的。

从上图中我们可以看到这是一笔面向工薪族的信用贷款，它的还款方式是按月等本等息而非等额本息，等本等息是以固定的本金为基础计算每个月应还的利息，而等额本息则是需要每个月去掉已经还掉的本金再进行利息计算，所以整体算下来它们的年化借款利率区别还是很大的。

而我们再转向它的资金端来看一看具体的投资标的。这里选取一个正在募集的新手专享标来看一下。

这是一笔企业流动性资金借款，因为没有显示借款合同，实际借款金额和借款期限均未知，但是从目前的标的设计来看，这笔借款绝非150万这么简单。至少从目前（2016年11月29日）的情况来看，该笔借款还在分期持续募集着，而且均是以100万或者150万为一个单位进行着借款额的拆分，而从标的期限来看，不可能仅为5天，所以也存在期限拆分的可能。我们继续来看看这个借款的项目描述，首先这是一笔提供了担保的借款，担保方为上海某建筑材料有限公司和上海某大型企业集团有限公司，但是没有披露担保函，所以也无法判断担保条件和担保力度，而其它的借款材料也都没有任何的显示，仅用语言在进行描述。

最主要的是就光描述本身也存在着很明显的文字错误。

从上面的两张图的标记处我们可以看到，首先“大额信用担保贷款”的“担保”写成了“导报”。而第二张图应该是“风控措施”，却写成了“风险措施”。小象我绝不是鸡蛋里挑骨头，本身这种严肃的融资项目描述，就应该进行反复检查确认的，正所谓细节决定成败它代表的恰恰就是一个平台的正规性和严谨性。

所以整体来看，招财猫理财还是互联网成分占主导，缺少相对扎实的金融基础，这也正好跟它没有对管理团队的工作履历进行详细的披露，形成了一个合理的环闭。

小象公众号：小象网贷频道PS:这里还有小象的平台观察文章音频等着你来收听哦:)

一个普通投资者的网贷观察日记，真实，独特，也犀利！

?声明:文章不构成投资建议,本文为小象原创，如若转载，请联系小象获取授权，谢谢配合。

在网贷市场大多数投资人的眼中，广信贷可能有很多标签，如“提现快”、“运营时间久”、“银行存管”、“协会成员”、“客服体验挺好”、“透明度高”等等。这些都取自国内权威的第三方机构网贷之家和网贷天眼，应该都是投资者的真实点评。可是，真的好想问问关心广信贷这么久的投资者们，你们不觉得广信贷有时候也很“特别”吗？

广信贷太实诚了，这绝不是夸夸其谈的说法。听说近期有土豪用户反映“月月赚”（广信贷自主研发的按月付息的智能投资工具）额度太低了，大额资金不能一次性加入，分多次投资又太累了，真是愁人。原以为广信贷即使看到这个需求也不会立刻就能出来解决方案。谁知道，没过两天“月月赚”约标功能就上线了。喜欢“月月赚”的大额投资者们再也不用担心有人和你抢标了，你约的标都是你的。

图片来源：广信贷官方微信公众号“广信联合”

还有一位用户疑惑为啥自己投资的“简单赚”（广信贷自主研发的一次性还本付息的智能投资工具）到期后，余额数据对不上呢。后来广信贷客服的小姐姐很细心的解答了他的疑问，原来那位用户忘记关闭自动投标的功能，钱自动投入到“人人+”（广信贷联合国内优质资产提供方推出的一款信贷类金融产品）里面了。本以为事情到这就结束了，可是我们“实诚”的广信贷不仅立刻进行优化升级，还专门在官方微信公众号上郑重解释了一下，避免其他用户也会有类似的疑问。

广信贷你这么“实诚”的将每一位用户都放在心尖上，让人很受宠若惊呀。

众所周知，最近网贷大环境不太好，很多投资者都慌的一比。广信贷生怕投资者遇到踩雷的风险，在多个渠道不停地帮助投资者答疑解惑，给他们分析网贷市场最新的政策及新闻事件，教他如何选择心仪又靠谱的网贷平台等等，快要把所有投资者都培养成投资达人了。虽然说投资者教育是网贷平台应尽的义务，但广信贷你这样不厌其烦的“啰嗦”，让投资者者产生依赖心理了，肿么办？

说广信贷有点“粘人”真是一点也不为过。就拿现在广信贷官网来看，除去新手专享福利和转账充值返现活动外，还有双重惊喜活动在火热进行。其一是“庆iOS企业版上线，APP专享标加息2%”活动。在6月26日——7月5日期间，用户投资带有“APP专享”标识的活动标即可享受持有期加息2%；其二为“初夏福利，简单赚、月月赚持有期加息1.5%”活动。这个活动时间为6月21日—7月5日，活动内容和活动力度大家应该看名字就能猜到，就不一一赘述了。

图片来源：广信贷官网“福利活动”专栏

不知道大家注意到没有，这两个活动的截止日期都是7月5号，也就是还有一天的时间。不过，按照惯例，广信贷估计很快就有新的活动“粘着”投资者了。这么多福利活动不间断的奉送给投资者，你说广信贷是不是有点“粘人”。

哎呀，有点实诚，又啰嗦，还粘人的广信贷，怎么还是喜欢的不要不要的呢？

既然停不下来喜欢，那就继续期待吧。相信，广信贷也会为了投资者的支持继续努力的！

本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。

作为已经获得B轮融资的平台，产品收益自然是投资人关注的点，所以平台的收益怎么样一直是投资人问的问题，小编也是去官网了解了下平台的收益情况，发现广信贷的收益率还算不错的。


广信贷收益率怎么样？广信贷目前主要产品有人人+、信用+、简单赚以及月月赚四款产品，不同产品的收益都有差异，所以还需要根据实际产品来看，广信贷平台的标的平均年化收益率是13.92%，另新手专享加息标的项目利率是10.5%。产品利率在11%到14.2%之间，在P2P行业这个利率属于偏上的水平。

目前平台常规项目期限为1个月（项目利率8%）、2个月（项目利率9%）、3个月（项目利率10%）、4个月（项目利率11%）、5个月（项目利率11.5%）、6个月（项目利率12%）、12个月（项目利率13%）、18个月（项目利率14%）、24个月（项目利率15%）、36个月（项目利率16%）。

简单赚新手标锁定期1个月（最长持有期限36个月，年化利率7%-14%，锁定期加息4%），简单赚A锁定期6个月（最长持有期限36个月，年化利率11%-14%），简单赚B锁定期12个月（最长持有期限36个月，年化利率13%-14%），简单赚C锁定期3个月（最长持有期限36个月，年化利率9%-14%）。

月月赚A锁定期6个月（最长持有期限36个月，年化利率10.5%-14%），月月赚B锁定期12个月（最长持有期限36个月，年化利率12.5%-14%），月月赚C锁定期3个月（最长持有期限36个月，年化利率8.5%-14%）。

广信贷收益总体来看还算可以，最高可达14%，但是需要注意的是只有期限越高收益才越高，对资金流动性需求不高的投资人可以考虑长期标，对资金流动性需求高的朋友可以考虑短期标。

我要回帖

更多关于 信贷资产证券化流程图 的文章

 

随机推荐