余额宝里的慧定投余额宝可以随时提现吗取出吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-09-19 23:29 标签： 余额宝可以随时提现吗

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有人投过慧定投么？不太懂基金，想尝试一下



不如人工去投，不过人工的话要有耐心，经的起亏损


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思想半天，我还是决定鼓起勇气写一下我对国内已炒作大半年的所谓“智能XX”的看法。

因为理财圈子不大，人家用心做的事业，我往人家身上扔臭鸡蛋，实在不是我做人的风格……

但不把我的心里话说出来，不但有愧于信任我的粉丝，还有愧于我做理财自媒体的初心，更有愧于上帝的教导。

因为《一个基督徒眼中的罗一笑事件》最后一条粉丝留言点醒了我——

或许理财自媒体工作就是我荣耀上帝的特殊战场吧。

不说这么玄乎的，进正题……

所谓“智能XX”，有商家称为“智能理财”、有叫“智能投顾”，有直接叫“智能定投”，亦或者叫“机器人理财”，基本一个意思，通过带有人工智能的机器来为你投资理财，取代或补充过去简单的理财程序或理财师。

智能理财的概念出现有段时间了，但为什么今年在国内突然火起来了呢？

我觉得根本原因是屁股决定脑袋。

在美国这个橄榄型社会，为专业服务付费是中产阶级的普遍认知，所以理财师的收入很高，而智能理财说得好听点是用人工智能补充人工的不足，实际上最终目标就是彻底颠覆和取代理财师的工作，这就动了第三方理财机构以及下面无数理财师的既得奶酪，所以第三方机构没有大肆推广智能理财的动力。

又因大众理财的核心工具是基金，而美国公募基金收费并不低，所以美国基金公司也没有大肆推广智能理财（定投）的动力。

中国这个金字塔形社会，老百姓普遍没有形成为专业服务付费的习惯，专业理财师服务的客户只是金字塔顶端一小群富豪，下面是中国正在快速崛起的新兴城市中产阶级的财富管理蓝海市场。

所以中国就有特别多的成熟的财富管理机构和创业团队有动力开发并推广智能理财，以更低的成本（设计一套程序比找一大堆理财师便宜）服务更多的人群（一个理财师一个月能服务的客户数的过来，但一套程序可以服务无数人），从而实现更快的利润增速。

所以哪怕是中国高端财富管理领域的老大诺亚财富这些年也在大力挖掘新兴中产阶层乃至更下面的屌丝理财市场，和余额宝直接抢瓜吃！

中国老百姓理财的核心工具更依赖基金，但以阿里系为代表的互联网大佬们用狼性的互联网思维（拼命烧钱补贴打开市场）进军理财市场以后，这个行业的天变了。

首先是余额宝把货基T+0赎回变成行业标配。货币基金其实不怎么赚钱，还要T+0就更不赚钱了，但各家基金公司只能硬着头皮跟着来……

后来阿里又主推基金淘宝店，流量为王，基金公司只能硬着头皮拼命砸钱补贴淘宝店。谁知马爸爸突然发现理财这钱太好赚，为啥我不自己搭个完全自己控制的平台呢？于是把基金淘宝店勒令关掉，基金公司营销费用全部打水漂，哭死……

再然后阿里系蚂蚁金服以余额宝、招财宝等爆款产品为基础，独立出了蚂蚁聚宝，再次以互联网思维掷出“基金申购费打一折”的口号，让基金公司彻底哭晕在厕所……

但门口野蛮人既然已冲进来了，你再抵抗也要被强奸，不如顺从享受吧。

于是今天基金申购费打一折也成了行业标配。

就像今年双十二的活动力度已非常鸡肋，马爸爸烧钱占领市场后，接下去就要你把吃下去的吐出来了。

于是微信支付和支付宝提现接连开始收费。

加上今年股市死水一滩，导致基金规模大幅缩水，新基金根本发不动，于是各家基金公司和各大互联网理财平台都开始主推智能理财概念。

因为只有制造新概念才能制造新需求，才能赚更多钱。

回到问题的原点：今天的人工智能技术是否已能取代理财师？

什么是人工智能？凭什么说这套程序不是传统的计算机程序而是具备了人工智能的程序呢？

你向一个看不见的人发问，通过反复交流，最后你发现对方是电脑，证明这不是人工智能，最后你被忽悠成功，相信和你说话的是一个真实的人，证明这台电脑已拥有人工智能。

迄今为止，没有哪台电脑能让所有人相信它是人。

我个人认为人工智能的发展还有很长的路要走。以我对目前市场上所有已诞生的智能理财产品的了解，我认为全部都是伪智能理财。

我认为只有哪天电脑理财师能写出《一个理财师眼中的罗一笑事件》或《北上广深买不起，不如买这里！》这样的文章时，才是真正的人工智能。

好吧，市场经济，商家要赚钱没问题，是不是真人工智能也无所谓，关键是你所谓这套智能理财逻辑是不是真讲得通，能为投资者带来明显高于普通定投的长期回报呢？

我个人的看法是，像阿X定投、投XXA、X蓝定投都达不到我心中智能定投的要求、XX星好一些，但还是不如我自己设计的7步定投法。

下面重点说说目前市场占有率最大的蚂蚁聚宝推出的慧定投。

尽管蚂蚁聚宝在支付宝APP中多次推荐过我的文章，但我还是要说，慧定投让我很失望（对了，存金宝也让我很失望~）。

因为慧定投所谓的智慧之处，我在10年前刚学理财时就知道了，而且这种策略很早就有基金公司在努力推广，只不过这年头基金公司已是弱势群体，被蚂蚁聚宝这种强势渠道压在身下动弹不得，普通理财小白根本不知道……

而蚂蚁聚宝一推广，天下小白都知道……

慧定投的逻辑就是所谓智能定投中的均线定投法。

比如你设定每周定投沪深300指数基金100元，当沪深300指数高于过去500日均线时，越高投越少。比如高出0%-15%就只投90元，高出50%-100%就只投70元，高出100%以上只投60元。

反之，低于500日均线时，越低投越多。比如低出5%-10%就定投170元，低出20%-30%时就定投190元，低出40%以上时就定投210元。

但为了防止股市短期暴涨暴跌导致跟踪误差太大，如果指数过去10天内振幅超过5%，就是大跌大涨超5%，实际扣款金额就会减少100元，只定投70元、90元和110元。

像去年股灾那会的神经病走势，定投金额就会大幅减少，以规避市场非理性大幅波动的风险。

我相信之所以加入这条规则，就是因为去年股灾让许多坚持基金定投的人也亏钱了。

但早在10年前我就知道这个所谓智能定投策略有两个致命伤。

一是慧定投没有充分考虑到定投开始时指数点位的估值因素。

500日均线就是2年线，以A股过往历史看，波动之高令人咋舌，熊市之漫长更令人破胆，500日均线不足以完全代表指数当前的真实估值高低。

以上证指数为例，在年那波大牛市中，由于此前熊市长达4年，并且在2005年6月才触底，如果按500日均线计算，到2006年3月，沪指就突破了500日均线，按慧定投策略，定投金额就要开始减少。可实际上此时沪指只有1200多点，距离6124点的牛市顶峰还有4、5倍可以涨，牛市也还有一年半可以慢慢跑，此时应该是继续加码定投的好时机，但慧定投此后2年直到2008年4月，一直执行降低定投金额的策略，完美跑输大盘和普通定投有木有？

年的杠杆牛市也是如此。

按500日均线，2014年7月开始定投金额就要低于标准值，而此时沪指只有2100点，牛市才刚刚启动。

定投之所以能赚钱是因为股市长期看向上走，所以真正赚大钱的是N年一遇的大牛市，如果在牛市刚启动时就开始减少定投，你不觉得很可惜吗？

力哥对技术流不感冒，均线指标虽然简单明了，但我一直不认为完全以均线决定定投金额高低是个好策略。哪怕要以均线做指标，对待A股这种神经病，500日均线也太短了，1000日均线更合适。

二是慧定投依然没有解决所有传统定投都无法解决的根本痛点——自动止盈！

力哥反复推荐指数基金定投，但如果照抄欧美或台湾传来的定投理论，定投就是傻傻的投，不断的投，直到你退休养老再拿出来用，以A股历史数据看，你会死得很惨。

我不怀疑慧定投的长期表现会略好于传统定投，但它依然只是强调“高点少买，低点多买”，却没有办法自动实现“什么时候不买，什么时候止盈收割，什么彻底清盘”的问题。

股市有谚：会买的是徒弟，会卖的才是师傅！

不懂得止盈，定投指数基金无非是在反复坐过山车，给基金公司贡献管理费。

而力哥原创的7步定投法，也吸收了传统的价值平均策略，轻松实现“高点少买，低点多买”的定期不定额定投效果，同时我又在原策略基础上做了改良，定投中途只要定投的实际市值超出目标定投市值，不但暂停定投，而且还要及时收割！

传统定投不怕牛市不怕熊市，就怕震荡市，而力哥的策略震荡市也不怕！

比如12月12日华宝油气大涨

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