说来大家可能也不相信，我直到31岁的时候，才申请自己的第一张信用卡。巴菲特曾经说：年轻人要远离信用卡，我个人是十分不喜欢欠别人钱的，所以就一直没有办，直到后来，我要出国才开始办人生的第一张信用卡。
按照我的个性，每当我下决心做一件事情的时候，我都会将整个行业的状况研究一遍，一通研究下来，我发现，市面上大多数讲的信用卡使用方法，诸如《从卡奴到卡神》、《教你一年用信用卡赚2万》之类的文章，都有夸大其词、故弄玄虚、标题党之嫌。并且，很多文章总结得也不够好，并没有谈到信用卡的本质，所以我才打算写这篇文章。
经过我的反复研究和对比，我得出的结论，跟市面上很多教你玩信用卡的攻略所得的结论刚好相反：无论是你想用信用卡兑换积分、借钱消费、还是兑换权益，信用卡都不值得你浪费过多的时间。因为，一旦当你达到信用卡给你的奖赏以后，跟你的消费金额相比，那些奖赏几乎可以忽略不计。银行之所以这么做，无非是为了让你多消费一点，千万不要因小失大，下面我将一一分析。
1. 不要花过多的时间在研究积分上。
我们总是把在信用卡里占银行的便宜称之为“薅羊毛”，而不是“吃羊肉”，说明这个便宜还不是很容易赚的。其实银行是算得很精的，羊毛没那么好薅。
我以自己为例，我目前的积分是56605分。中行的积分基本上是一块钱一分，当然有时候活动也会有几倍积分，但是我在网上交易的金额是不算积分的，只有线下才计入积分，所以，这几个月我的消费金额折合下来差不多3万左右。
这个积分能兑换什么呢？大概是里面一个价值140块的一个充电宝，那么这个回报率大概是：0.4%，几乎可以忽略不计了。而且这个里面还有2万积分是我第一次海外消费送的，5000是参加活动送的，所以，我们实际得到的回报率比这个还要低得多。
很多同学说：其实信用卡兑换里程是最值的，其实这个也没这么好兑换，要看具体银行。以中行为例，50000积分，大概兑换的是南航或者国行的1500里程，里程是一个怎样的概念呢？大概1万里程可以往返于上海与北京之间，也就是说，我大概要消费20万元，就能兑换一张北京到上海的机票了。而北京到上海的机票大概500-600一张，这个比例大概比我刚才说的0.4%更低。
0.4%有多低呢？低到可能你选择银行理财产品的时候，稍微注意一下自己的选择，就足以弥补这其中的差别了。（比如我招行的理财产品只有3.2%，你在支付宝或者微信上随便挑一个理财产品年收益率都是4.0%了，或者改成定期的。）
不过也有个例外，之前我有个朋友非常高兴地告诉我，推荐我去申请浦发AE白，说这里面羊毛好薅，她就在里面兑换了一张10万里程的头等舱机票，大约价值人民币2万元。但是她告诉我，她之所以能消费这么多，是因为公司的流水经常从她这里过，她每次拿着自己的信用卡刷完以后，还能回公司报销。等于是她背后有资源送她积分，如果你是这种情况，那么推荐你赶紧使用信用卡薅羊毛。
最后我想提醒一句：就我的体验而言，线下能支持信用卡刷卡消费的店，可能没有你想象的多。我见过很多景点、餐馆，他们为了不想交给银行返点，只能以微信、现金等方式付款，而一旦使用这些方式付款，很多信用卡你是拿不到积分的。
以上，可以得出一个结论：如果你是为了积分去消费，完全没必要，可能随手一个团购省下的钱，都比信用卡刷卡送你的积分要值得，千万不要因小失大。倒是如果你消费的同时顺手可以积分，还是没有问题的，根据自身的消费水平来定夺不同的卡。
2. 信用卡不是用来借钱让你消费的
信用卡一般批的金额很低，从几千到几万不等，你比如中行给我的额度是4300，买个iPhone我都必须往里面充钱再刷。招行在有房产证担保的情况下，也只批了15000。这么少的钱，我劝各位买不起就别买了，买个iPhone都要分期贷款，这说明你目前的收入水平还不配拥有一部iPhone。
我不提倡大家提前消费，这不仅仅是因为风险太大，而是因为消费主义到了后面会享受不到消费本身带给人的快乐，而像吸毒一样麻木了，成了一种单纯的欲望。相反，适当地克制，有助于你享受消费给你带来的快乐。
信用卡的利息极为高昂，按照月复利计算，年利率可以达到19%，这是一个什么概念呢？巴菲特的年化收益率大概是20%左右，这个月复利如果从第二年开始算起，将远高于巴菲特的年复利。
另外，还奉劝各位一句，使用信用卡的时候千万不要分期付款，即便是“免息分期付款”也不要，因为虽然免息了，但是还是有手续费，手续费按照年利率计算，大概折合15%。而且，即便你提前还了款或者退款，手续费依然照收不误。所以，千万不要办理某行“分期白”之类的信用卡。
还有的同学会说：“你看，这个是有息的啊，我假如1万块钱，我放在宝宝类产品里，一年都有400多的息，何不多刷信用卡呢？这个羊毛不薅白不薅。”
你这个账可能算错了，假如你1万块钱的话，是每个月都要保持消费1万块，这样一年下来，消费完12万，你才能薅出来400块钱的息钱。因为你每个月消费完1万块是要还的，还上了你下一个月才能正常消费。没还上，你就超过一天，都按照余额宝的5倍日息率计算。
银行计算利息的方式极为复杂，你只会吃亏，不会占便宜。假如你2月1号刷了10000块钱，19号是你的还款日，19号你还了9999，还有1块钱没还，到了20日，你以为计算的利息就是你那个1块钱了？不是，是10000元整。你以为你利息只算1天？不是，是从1号算起到20号，总共19天的日息。
当然，很多银行的白金卡，都有自己的宽限日。总之，这套规则极为复杂，一般人是研究不明白的。我经常打电话问银行信用卡部门的人，他们自己都搞迷糊了。总之总结一句话就是：不要企图在银行身上占便宜，时间成本划不来，按时还款吧。你能想到的路子，银行差不多都堵死了。
3. 信用卡的权益微乎其微。
信用卡的权益，在我看来都是没什么太多用的功能。我就随手拿着一张大家比较容易申请的“交行白麒麟”卡为例（浦发AE白我就不拿着举例了，现在太难申请了）：
我们最常见的几个功能无非是：机场贵宾室、CIP快速通道。
机场贵宾室，我一年飞个七八次，极少用到，一般我提前2个小时-3个小时出发，到了机场就直接检票了，根本没时间坐贵宾厅。而且银行卡的贵宾室和头等舱的贵宾室还是有点区别的，里面的人有点多，到饭点有自助餐，主要是休息起来放心，不过我一年也就用个一两次吧。
CIP快速通道是个很有用的功能：这个功能是当别人安检排长队的时候，你可以不用排队直接过安检。
但是用的场景很有限，比如很多CIP的功能在许多城市就用不了，比如说长沙。还有出国一般没有CIP快速通道，这个功能只适用于国内航班。另外，只有极少数的信用卡有CIP通道功能。
其余的，像诸如延误险，我自从信用卡里有了延误险以后，坐飞机就没延误过……飞机延误一般也就在1小时左右，正好能让你拿不到赔偿。而且延误险的规则极为复杂，有些的必须要使用信用卡买的该张机票才能起作用，还有的，比如中国银行的要求是：自然年度内同一张信用卡单自然月消费满3笔且单笔满等值人民币199元可获得当年信用卡保险增值服务。而且从2017年12月1日起，中行的规则就变了：
这个条款翻译过来就是：一般情况下你延误也就拿个几十百把块钱了。
说真的，你有时间研究他这么多条款，最后拿了个几十块钱，做点什么不好？
以浦发ae白为例，即便算上最高5倍积分收益，每年你最少需要消费4万元，才能抵年费。有人还算过浦发AE白的权益，他们分别在消费多少钱可以使用：
4万块，相当于很多人一年的工资了，如果你为了这点所谓的权益去逼迫自己每年消费4万块，真的就没必要。还不如去直接购买这些权益，其实这些权益很便宜的。在买机票的时候，可以顺手买一张，CIP是我觉得最有用的，只要29块，就可以避免排长长的队了，很方便。
以上三点，总结一下就是：不要花太多时间去研究怎样在信用卡上赚钱了，这个东西不靠谱。你有这么多时间玩信用卡，真的还不如去研究一下别的，做什么都比你在信用卡上赚到的强。
我倒是建议初玩信用卡的朋友，先申请个年费比较低的卡玩一玩，先了解一下自己真实的消费状况，再一步步往上升不迟。你比如我之前申请了一张中行白金卡，他的要求是一年刷够2万。我一直以为自己一年的消费是肯定不够2万的，拿到卡后经常感到忧心忡忡要付年费。但后来事实证明，我大大低估了自己的消费能力……所以我后来又申请了浦发的AE白了。
实际上，信用卡是玩不转的，你不让信用卡玩转你就算不错了。
那么，信用卡是用来干什么的呢？我总结了一下，可以用的地方如下：
这个可能是信用卡最大的作用之一了，我最开始使用信用卡就是这个原因。在国外，你不可能带着一打现金到处跑，兑少了不够用，兑多了你又带着一堆现金回来花不出去。
银联、支付宝、微信支付在国外没有我们想象的那么普及，我甚至在日本的纪伊国屋书店看过连MASTER都不能用的情况，只能用VISA卡。
VISA和MASTER大多数都是信用卡，很少借记卡。即便有借记卡，理财起来也不如信用卡方便——你不可能每张卡里放上几千吧？而且规则也多。
普通人我建议出国三张卡足矣：银联卡、MASTER和VISA的白金全币种卡各申请一张，有了这三张卡以后，基本上所有国家都能刷，而且全币种卡基本上都不收年费和手续费。而且信用卡的汇率比街头现金取款机的汇率要好很多，之前我在《这可能是史上最详细给力的日本关西行攻略（下）》这篇文章里说过，这其中的汇率大概差了9%，可谓是相差巨大了。
我们现在的钱，平时不用的时候，基本上都是买理财产品和各类宝宝类产品了。举个很简单的例子：我之前一直在用京东支付，因为羊毛很多。但是我的钱一般不会放在活期储蓄里，每次如果忘记剩余额度的时候，我还要先把钱从理财产品里取出来到活期里，然后再进行消费，整个过程非常麻烦。但是信用卡就不用，他可以多次消费，一次性偿还。
当你有了信用卡之后，你可以将微信、支付宝什么的都绑定信用卡，这样每个月寄来账单的时候，你就基本上清楚你一个月的开支情况了。对于我这种从来消费不记账的人来说，信用卡起到了一个很好的记账功能，我也是当有了信用卡的以后，才发现自己的开销有多庞大，以前我总误以为自己是一个很节俭的人（微笑脸）。
当然，储蓄卡也能做到这样，不过我自己的储蓄卡经常需要各种转账，而信用卡里只会有你的消费记录，这样你就对自己的消费状况更加清晰透明了。
3. 养一张卡，急需时候用
今天我看了一篇文章， 名叫《2018年重点是要多办信用卡！》，我不主张大家多办信用卡，养信用卡是非常麻烦的，不小心记错了付出的代价相当大。但是文章里有个观点我挺赞同：那就是养一个借贷的额度，急用的时候能用上。
我今年带着朋友买房的时候，她才真正了解到现金的重要性：平时花钱的时候觉得自己很有钱，但是真正到了要花大钱的时候，比如买房，这时才发现，一万块钱都很重要了。
其实我买房的时候也遇到过跟她差不多的境遇，差的钱不多，也就十来万，几个月时间就可以还清了。但就是这一点点钱卡死人，如果走银行贷款，流程慢、要支付利率先不说，中间产生的费率高得惊人，而且如果全款买，跟卖家商量的余地将会更多。只有到这个时候，你就发现现金的重要性了，他能帮你省下很多的钱。这种关键时刻，如果有谁能借我10万，都能救我的命。
很多银行的信用卡，额度涨得非常的慢，尤其是像中行这类国有银行，所以最好一开始就慢慢地养。慢慢地把他的额度养大了，等于手上有了足够的现金流。而且信用卡的这个金额可以供你50天的使用期限，每个人都有可能遇到手头紧的时候，对于你个人而言，这个额度是只有好处没有坏处的。跟人借钱你是要讲情面的，但是跟银行借钱，完全没有这回事，大大方方地借就是的了，天经地义。
总体而言，在我看来，信用卡，永远是一个工具，他就像一把菜刀的正反面，既能让生活更美好，也能毁掉你的生活。他所反应的，更多的是背后使用的人的金钱观：你若贪婪，他就像一个无底洞，将你吸进去。你若节制，将他利用好，关键时刻就能派上用场。
在信用卡这件事情上，还是反应了那个亘古不变的道理：这个世界没有随随便便掉下来的馅饼，要有收获，就必然有付出。付出太多时间在这件事情上，不值得，人生有很多值得你花时间的地方，但信用卡是最不值得的之一。
信用卡确实会使我们的生活变得美好，但也仅仅是美好一点点而已，不要幻想在信用卡上能赚取很多，那不现实。个人算计得再深，你永远都算不过银行，这点你必须要承认。要发家致富，最后还是得靠工作和你的头脑。
在信用卡薅羊毛这件事情上，算得太执着，每一分钱都想着占人便宜，反而会让人心胸变得狭隘，从而丧失大局观，这样会让你在其他理财，比如股票、数字货币上失手。实际上这种行为属于丢了西瓜捡了芝麻，这也是我不建议大家研究信用卡太深的原因。
最后，今晚是我们南方的小年夜，祝大家新年快乐，身体健康，事业蒸蒸日上啦！
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一不小心，又写了4000多字了……
特别声明：本文为网易自媒体平台“网易号”作者上传并发布，仅代表该作者观点。网易仅提供信息发布平台。
这个平台就是骗人家钱的，没有交钱的时候一个个都很热情，，等钱交完了，你在问人家人家说很忙，让自己看
交钱就是垃圾，除非有行业协会，或口碑过5000人的从业 背盘， 多搜查 法制栏目的『淘宝刷单骗钱， 贷款刷单骗钱，什么产品传销，，……』
先交118，再交98 这样就是启动连环套，评要交118，犹豫砍价，命你交98这回是先坑了再说，怕你跑了，
在微端做任务有危害吗，如去申请办信用卡之类的
说来大家可能也不相信，我直到31岁的时候，才申请自己的第一张信用卡。巴菲特曾经说：年轻人要远离信用卡，我个人是十分不喜欢欠别人钱的，所以就一直没有办，直到后来，我要出国才开始办人生的第一张信用卡。
按照我的个性，每当我下决心做一件事情的时候，我都会将整个行业的状况研究一遍，一通研究下来，我发现，市面上大多数讲的信用卡使用方法，诸如《从卡奴到卡神》、《教你一年用信用卡赚2万》之类的文章，都有夸大其词、故弄玄虚、标题党之嫌。并且，很多文章总结得也不够好，并没有谈到信用卡的本质，所以我才打算写这篇文章。
经过我的反复研究和对比，我得出的结论，跟市面上很多教你玩信用卡的攻略所得的结论刚好相反：无论是你想用信用卡兑换积分、借钱消费、还是兑换权益，信用卡都不值得你浪费过多的时间。因为，一旦当你达到信用卡给你的奖赏以后，跟你的消费金额相比，那些奖赏几乎可以忽略不计。银行之所以这么做，无非是为了让你多消费一点，千万不要因小失大，下面我将一一分析。
1. 不要花过多的时间在研究积分上。
我们总是把在信用卡里占银行的便宜称之为“薅羊毛”，而不是“吃羊肉”，说明这个便宜还不是很容易赚的。其实银行是算得很精的，羊毛没那么好薅。
我以自己为例，我目前的积分是56605分。中行的积分基本上是一块钱一分，当然有时候活动也会有几倍积分，但是我在网上交易的金额是不算积分的，只有线下才计入积分，所以，这几个月我的消费金额折合下来差不多3万左右。
这个积分能兑换什么呢？大概是里面一个价值140块的一个充电宝，那么这个回报率大概是：0.4%，几乎可以忽略不计了。而且这个里面还有2万积分是我第一次海外消费送的，5000是参加活动送的，所以，我们实际得到的回报率比这个还要低得多。
很多同学说：其实信用卡兑换里程是最值的，其实这个也没这么好兑换，要看具体银行。以中行为例，50000积分，大概兑换的是南航或者国行的1500里程，里程是一个怎样的概念呢？大概1万里程可以往返于上海与北京之间，也就是说，我大概要消费20万元，就能兑换一张北京到上海的机票了。而北京到上海的机票大概500-600一张，这个比例大概比我刚才说的0.4%更低。
0.4%有多低呢？低到可能你选择银行理财产品的时候，稍微注意一下自己的选择，就足以弥补这其中的差别了。（比如我招行的理财产品只有3.2%，你在支付宝或者微信上随便挑一个理财产品年收益率都是4.0%了，或者改成定期的。）
不过也有个例外，之前我有个朋友非常高兴地告诉我，推荐我去申请浦发AE白，说这里面羊毛好薅，她就在里面兑换了一张10万里程的头等舱机票，大约价值人民币2万元。但是她告诉我，她之所以能消费这么多，是因为公司的流水经常从她这里过，她每次拿着自己的信用卡刷完以后，还能回公司报销。等于是她背后有资源送她积分，如果你是这种情况，那么推荐你赶紧使用信用卡薅羊毛。
最后我想提醒一句：就我的体验而言，线下能支持信用卡刷卡消费的店，可能没有你想象的多。我见过很多景点、餐馆，他们为了不想交给银行返点，只能以微信、现金等方式付款，而一旦使用这些方式付款，很多信用卡你是拿不到积分的。
以上，可以得出一个结论：如果你是为了积分去消费，完全没必要，可能随手一个团购省下的钱，都比信用卡刷卡送你的积分要值得，千万不要因小失大。倒是如果你消费的同时顺手可以积分，还是没有问题的，根据自身的消费水平来定夺不同的卡。
2. 信用卡不是用来借钱让你消费的
信用卡一般批的金额很低，从几千到几万不等，你比如中行给我的额度是4300，买个iPhone我都必须往里面充钱再刷。招行在有房产证担保的情况下，也只批了15000。这么少的钱，我劝各位买不起就别买了，买个iPhone都要分期贷款，这说明你目前的收入水平还不配拥有一部iPhone。
我不提倡大家提前消费，这不仅仅是因为风险太大，而是因为消费主义到了后面会享受不到消费本身带给人的快乐，而像吸毒一样麻木了，成了一种单纯的欲望。相反，适当地克制，有助于你享受消费给你带来的快乐。
信用卡的利息极为高昂，按照月复利计算，年利率可以达到19%，这是一个什么概念呢？巴菲特的年化收益率大概是20%左右，这个月复利如果从第二年开始算起，将远高于巴菲特的年复利。
另外，还奉劝各位一句，使用信用卡的时候千万不要分期付款，即便是“免息分期付款”也不要，因为虽然免息了，但是还是有手续费，手续费按照年利率计算，大概折合15%。而且，即便你提前还了款或者退款，手续费依然照收不误。所以，千万不要办理某行“分期白”之类的信用卡。
还有的同学会说：“你看，这个是有息的啊，我假如1万块钱，我放在宝宝类产品里，一年都有400多的息，何不多刷信用卡呢？这个羊毛不薅白不薅。”
你这个账可能算错了，假如你1万块钱的话，是每个月都要保持消费1万块，这样一年下来，消费完12万，你才能薅出来400块钱的息钱。因为你每个月消费完1万块是要还的，还上了你下一个月才能正常消费。没还上，你就超过一天，都按照余额宝的5倍日息率计算。
银行计算利息的方式极为复杂，你只会吃亏，不会占便宜。假如你2月1号刷了10000块钱，19号是你的还款日，19号你还了9999，还有1块钱没还，到了20日，你以为计算的利息就是你那个1块钱了？不是，是10000元整。你以为你利息只算1天？不是，是从1号算起到20号，总共19天的日息。
当然，很多银行的白金卡，都有自己的宽限日。总之，这套规则极为复杂，一般人是研究不明白的。我经常打电话问银行信用卡部门的人，他们自己都搞迷糊了。总之总结一句话就是：不要企图在银行身上占便宜，时间成本划不来，按时还款吧。你能想到的路子，银行差不多都堵死了。
3. 信用卡的权益微乎其微。
信用卡的权益，在我看来都是没什么太多用的功能。我就随手拿着一张大家比较容易申请的“交行白麒麟”卡为例（浦发AE白我就不拿着举例了，现在太难申请了）：
我们最常见的几个功能无非是：机场贵宾室、CIP快速通道。
机场贵宾室，我一年飞个七八次，极少用到，一般我提前2个小时-3个小时出发，到了机场就直接检票了，根本没时间坐贵宾厅。而且银行卡的贵宾室和头等舱的贵宾室还是有点区别的，里面的人有点多，到饭点有自助餐，主要是休息起来放心，不过我一年也就用个一两次吧。
CIP快速通道是个很有用的功能：这个功能是当别人安检排长队的时候，你可以不用排队直接过安检。
但是用的场景很有限，比如很多CIP的功能在许多城市就用不了，比如说长沙。还有出国一般没有CIP快速通道，这个功能只适用于国内航班。另外，只有极少数的信用卡有CIP通道功能。
其余的，像诸如延误险，我自从信用卡里有了延误险以后，坐飞机就没延误过……飞机延误一般也就在1小时左右，正好能让你拿不到赔偿。而且延误险的规则极为复杂，有些的必须要使用信用卡买的该张机票才能起作用，还有的，比如中国银行的要求是：自然年度内同一张信用卡单自然月消费满3笔且单笔满等值人民币199元可获得当年信用卡保险增值服务。而且从2017年12月1日起，中行的规则就变了：
这个条款翻译过来就是：一般情况下你延误也就拿个几十百把块钱了。
说真的，你有时间研究他这么多条款，最后拿了个几十块钱，做点什么不好？
以浦发ae白为例，即便算上最高5倍积分收益，每年你最少需要消费4万元，才能抵年费。有人还算过浦发AE白的权益，他们分别在消费多少钱可以使用：
4万块，相当于很多人一年的工资了，如果你为了这点所谓的权益去逼迫自己每年消费4万块，真的就没必要。还不如去直接购买这些权益，其实这些权益很便宜的。在买机票的时候，可以顺手买一张，CIP是我觉得最有用的，只要29块，就可以避免排长长的队了，很方便。
以上三点，总结一下就是：不要花太多时间去研究怎样在信用卡上赚钱了，这个东西不靠谱。你有这么多时间玩信用卡，真的还不如去研究一下别的，做什么都比你在信用卡上赚到的强。
我倒是建议初玩信用卡的朋友，先申请个年费比较低的卡玩一玩，先了解一下自己真实的消费状况，再一步步往上升不迟。你比如我之前申请了一张中行白金卡，他的要求是一年刷够2万。我一直以为自己一年的消费是肯定不够2万的，拿到卡后经常感到忧心忡忡要付年费。但后来事实证明，我大大低估了自己的消费能力……所以我后来又申请了浦发的AE白了。
实际上，信用卡是玩不转的，你不让信用卡玩转你就算不错了。
那么，信用卡是用来干什么的呢？我总结了一下，可以用的地方如下：
这个可能是信用卡最大的作用之一了，我最开始使用信用卡就是这个原因。在国外，你不可能带着一打现金到处跑，兑少了不够用，兑多了你又带着一堆现金回来花不出去。
银联、支付宝、微信支付在国外没有我们想象的那么普及，我甚至在日本的纪伊国屋书店看过连MASTER都不能用的情况，只能用VISA卡。
VISA和MASTER大多数都是信用卡，很少借记卡。即便有借记卡，理财起来也不如信用卡方便——你不可能每张卡里放上几千吧？而且规则也多。
普通人我建议出国三张卡足矣：银联卡、MASTER和VISA的白金全币种卡各申请一张，有了这三张卡以后，基本上所有国家都能刷，而且全币种卡基本上都不收年费和手续费。而且信用卡的汇率比街头现金取款机的汇率要好很多，之前我在《这可能是史上最详细给力的日本关西行攻略（下）》这篇文章里说过，这其中的汇率大概差了9%，可谓是相差巨大了。
我们现在的钱，平时不用的时候，基本上都是买理财产品和各类宝宝类产品了。举个很简单的例子：我之前一直在用京东支付，因为羊毛很多。但是我的钱一般不会放在活期储蓄里，每次如果忘记剩余额度的时候，我还要先把钱从理财产品里取出来到活期里，然后再进行消费，整个过程非常麻烦。但是信用卡就不用，他可以多次消费，一次性偿还。
当你有了信用卡之后，你可以将微信、支付宝什么的都绑定信用卡，这样每个月寄来账单的时候，你就基本上清楚你一个月的开支情况了。对于我这种从来消费不记账的人来说，信用卡起到了一个很好的记账功能，我也是当有了信用卡的以后，才发现自己的开销有多庞大，以前我总误以为自己是一个很节俭的人（微笑脸）。
当然，储蓄卡也能做到这样，不过我自己的储蓄卡经常需要各种转账，而信用卡里只会有你的消费记录，这样你就对自己的消费状况更加清晰透明了。
3. 养一张卡，急需时候用
今天我看了一篇文章， 名叫《2018年重点是要多办信用卡！》，我不主张大家多办信用卡，养信用卡是非常麻烦的，不小心记错了付出的代价相当大。但是文章里有个观点我挺赞同：那就是养一个借贷的额度，急用的时候能用上。
我今年带着朋友买房的时候，她才真正了解到现金的重要性：平时花钱的时候觉得自己很有钱，但是真正到了要花大钱的时候，比如买房，这时才发现，一万块钱都很重要了。
其实我买房的时候也遇到过跟她差不多的境遇，差的钱不多，也就十来万，几个月时间就可以还清了。但就是这一点点钱卡死人，如果走银行贷款，流程慢、要支付利率先不说，中间产生的费率高得惊人，而且如果全款买，跟卖家商量的余地将会更多。只有到这个时候，你就发现现金的重要性了，他能帮你省下很多的钱。这种关键时刻，如果有谁能借我10万，都能救我的命。
很多银行的信用卡，额度涨得非常的慢，尤其是像中行这类国有银行，所以最好一开始就慢慢地养。慢慢地把他的额度养大了，等于手上有了足够的现金流。而且信用卡的这个金额可以供你50天的使用期限，每个人都有可能遇到手头紧的时候，对于你个人而言，这个额度是只有好处没有坏处的。跟人借钱你是要讲情面的，但是跟银行借钱，完全没有这回事，大大方方地借就是的了，天经地义。
总体而言，在我看来，信用卡，永远是一个工具，他就像一把菜刀的正反面，既能让生活更美好，也能毁掉你的生活。他所反应的，更多的是背后使用的人的金钱观：你若贪婪，他就像一个无底洞，将你吸进去。你若节制，将他利用好，关键时刻就能派上用场。
在信用卡这件事情上，还是反应了那个亘古不变的道理：这个世界没有随随便便掉下来的馅饼，要有收获，就必然有付出。付出太多时间在这件事情上，不值得，人生有很多值得你花时间的地方，但信用卡是最不值得的之一。
信用卡确实会使我们的生活变得美好，但也仅仅是美好一点点而已，不要幻想在信用卡上能赚取很多，那不现实。个人算计得再深，你永远都算不过银行，这点你必须要承认。要发家致富，最后还是得靠工作和你的头脑。
在信用卡薅羊毛这件事情上，算得太执着，每一分钱都想着占人便宜，反而会让人心胸变得狭隘，从而丧失大局观，这样会让你在其他理财，比如股票、数字货币上失手。实际上这种行为属于丢了西瓜捡了芝麻，这也是我不建议大家研究信用卡太深的原因。
最后，今晚是我们南方的小年夜，祝大家新年快乐，身体健康，事业蒸蒸日上啦！
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