6月份，随着唐小僧的暴雷，业内掀起了一阵滔天浪潮，整个行业体量在这一次浪潮中开启了一场断崖式的下跌。

在经过监管层一个月的多项政策维稳下，此次的P2P网贷雷潮以逐渐的进入了尾声，浪潮正在慢慢褪去，行业似乎正在回暖。但是9月3日的一声雷，昭告着业内的滔天浪潮还在继续，一百亿级P2P平台爆雷！14万人受害，未兑付金额超24亿元！P2P平台安捷财富官网发布“上海浩禄投资管理有限公司声明”，称“安捷财富”及大志投资集团的实际控制人凌正已向合肥公安机关投案自首，积极配合公安机关、金融办等相关部门，追偿逾期债权，妥善处置资产。

P2P爆雷还在继续，据第三方统计，2018年至今爆雷642家。爆雷的原因有些是大环境的锅，另一些归于P2P中的老鼠屎。蚂蚁打的理财师整理分享一下今年爆雷的P2P大致有3个特点。

从过去7月的问题平台事件类型来看，出现提现困难的平台最多，有143家，占当月问题平台总数的86.67%。

但这里请大家注意区分提现困难和债转慢两件事情。

现在行业有一些平台退出会比之前慢一些，是因为本来一个完整的借款标至少在1年以上，我们在锁定期(1个月、3个月或6个月)满后，而项目未到期时，想用资金，可以以债权转让的方式，把债权转移给他人，他人同意带资入局后，你才能带资撤出。现在撤出慢，是因为带资入局的人少了些，所以我们债转也慢了些。

进入8月后，债转慢的情况下在很多平台得到解决。资金回款到存管账户，我们就可以顺利提现到自己的银行卡了。而我们说的提现困难，是指项目到期后，理应回款了，却无法提现到银行卡上，而这时候钱有可能就被平台挪用了。

钱被挪用很可能出现在没有银行存管的P2P上，有条件的，可以上存管银行查看自己的账户。

以前我们看到平台背景，声称属于某某系，仿佛有强大的上市母公司背书，平台就稳了不少。然而这个夏天我们意外的发现，作为某派系一员的平台很容易出事，甚至“一损俱损”。

为啥现在爆雷容易出现“一损俱损”呢?第一种可能是共同的源头——资产端企业贷违约带来的连锁反应，第二种就是实控人跑路带来的道德风险，使得难兄难弟同时遭殃。

实控人手下有多少家P2P不难查，近期企业贷的派系平台大概要避一避了。

监管很早就严令禁止P2P有线下理财和活期理财，但有一些平台到现在都没有完成这些基本的整改。比如7月有17家问题平台有活期或类活期理财计划产品，占样本总数的13.93%。

到现在这些明显违规的产品还没有被清理的话，平台想合规备案想发展下去的决心让人怀疑，很可能会在明年备案登记前就会退出市场。

除了上述三点外，要避开雷潮余孽，大家还要多关注平台的资金流动性、股东变更、合规性、资产质量、舆情消息等，你了解多一份，踩雷的可能性就少一分。未来，只有懂行的人才够格做P2P的投资人，想享受比银行高一倍的收益，须比常人多一倍的知识储备。

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　　近日，有多名网友称，网贷平台“东谦投资”跑路。从3月27日开始，东谦投资官方网站就打不开，投资人拨打平台公布的电话无人接听，“官方交流QQ群”也显示已经被群主解散，办公场地也是人去楼空。

　　据了解，该平台于2018年1月5日正式上线，注册地在山东济南，运营时间仅不到两月。

　　此前，曾有网友发现东谦投资和另一投资平台颇为相像，质疑其实团伙诈骗，“东谦投资和某投资平台一模一样，目前某投资已失联网站已打不开，希望大家不要再上当受骗”。

　　齐鲁财富网()整理了三月份爆雷的网贷平台名单，同时提醒投资人在选择平台的时候要仔细辨别，谨防上当受骗，以免造成财产损失。

　　1 e富邦 北京 停业

　　2 电牛金服 北京 停业

　　3 道口财富 北京 转型

　　4 雅庭金服 广西 停业

　　5 微易贷 湖北 提现困难

　　6 易人金服 浙江 提现困难

　　7 财金盟 河北 停业

　　8 同时贷 广东 提现困难

　　9 贷先生 广东 停业

　　10 生息金服 上海 停业

　　11 东谦投资 山东 跑路

　　12 网金所 云南 停业

　　13 富满多金融 浙江 停业

　　14 财大狮 广东 提现困难

　　15 呱呱金服 浙江 跑路

　　16 理财大赢宝 上海 转型

　　17 财保宝 广东 停业

　　18 中农创投 广东 停业

　　20 快约金服 广东 停业

又一家大型互金平台——善林金融出事了！

继e租宝、钱宝之后，再次震得国人目瞪口呆！

4月11日上午，上海浦东新区警方官方微博消息证实：善林金融法定代表人周伯云投案自首。

4月10日，金融圈突然爆出大新闻：善林金融总部及其他平台所有办公场所被警察上门侦查。据目击者曝料：有警察突然冲进善林所在的大楼，既有民警、也有特警。

《华夏时报》记者从善林金融内部工作人员处证实，当日上午11时左右，上海经侦大约50多人突然来到善林金融总部，经过短暂交流，即大批次进入办公室，先后控制了人事部、会议室、高管室等。

这名工作人员透露，经过了一天的处理，警察们晚上6点多将公司员工解散，“并告知善林金融总部从2018年4月11日将会被禁封，让大家都回家等待进一步通知。”

目前，善林金融官方尚未发布任何消息，而其总部一直有人把守。除善林财富网站、APP无法正常使用外，善林宝、亿宝贷网站、APP都未发现异常情况。不过，有投资人指出，善林宝余额无法提现；亿宝贷可以提，但一直没有到账。

“我在他们家投了7位数的资金，这才第二期，就出事了。”4月11日11时许，当《国际金融报》记者抵达善林金融总部时，投资者A先生手里攥着债权转让协议书，正向玻璃门内的两名经侦人员讨说法。

百亿规模、贷款余额超30亿

善林金融如果真的爆雷，影响力不亚于e租宝。

善林金融成立于2013年，以线下理财起家，拥有众多线上、线下关联平台和关联企业，是一个庞大的集团。

据网贷之家预计，善林金融员工数量可能超过1万人，财富管理规模可能为100亿以上。

天眼查信息显示，将注销的公司统计在内，善林金融的分支机构（门店）多达658家，遍布一二线主要城市；还对外投资了14家机构，多为金融信息服务及投资咨询类企业。

除了线下理财渠道，善林金融主要有三个线上平台：善林财富、亿宝贷（幸福钱庄）、善林宝。

公开信息显示，截至2018年3月31日：

善林财富累计交易总额已达55亿元，贷款余额约20亿；

亿宝贷累计成交额近50亿，贷款余额8.5亿，累计出借人达5.5万人；

善林宝累计成交额20.16亿，贷款余额约2.27亿，累计出借人9.2万人。

三家平台加起来的待还余额就超过30亿元。

其中，据网贷之家数据，4月9日，善林财富的成交量为1142.64万。由于前日平台官网已无法正常进入，成交量骤降为438.59万元，待还余额为20.5亿平台参考收益率为12.52%。平台标的统计数据显示，善林财富的借款金额以0-20万为主，其中最大投资人待收是436.7万——分分钟成为一个400万的教训。

另外，善林金融还与诸多互金平台有密切关系，如微美贷、找理财网、雪橙金服、广群金融、意真金融等等。

坊间有传闻，如果善林金融出问题，负面影响力可能并不亚于e租宝。

据华夏时报介绍，善林金融以线下理财店起家，客户很多是大爷大妈，有大量的线下理财门店，资金去向一直成谜。近年来国家加大监管力度，善林金融开始砍掉线下门店，将业务转向线上，不曾想到突然遭查处。

据网贷之家此前调研发现，善林金融在2017年底就相继关闭了大量线下门店。

善林金融上海市宝山区呼玛路门店1月关闭，图片来自网贷之家

善林金融上海市静安区临汾路门店关闭，图片来自网贷之家

值得关注的是，体量最大的善林财富业务量正在不断缩减。网贷之家统计发现，善林财富的借款金额以0-20万为主。2017年10月、11月、12月在这一借款区间内的人数分别是175061人、238575人、129647人，而在2018年借款人数急剧下降，同一借款区间的人数在前三个月分别是3501人、1391人、1862人。

事实上，善林金融长期负面缠身，曾两次遭受行政处罚，董事长实控人周伯云担任大股东的公司已被最高法列入失信被执行人名单。

企查查上显示，目前，周伯云涉足的企业如下：

此前，善林金融市场部有关负责人向《国际金融报》记者这样介绍周伯云：他是国家创新与发展战略研究会常务理事。不过，当《国际金融报》记者登录国家创新与发展战略研究会网站查询时，周伯云并不在常务理事的名单中。

公开资料显示，周伯云在2006年就从事房地产开发，注册了 “天津佳伦宏业房地产有限公司”，至今周伯云仍是公司最大股东，占股99.5%。但这家公司却是官司缠身，因无法交房及拖欠工程款等原因，被法院列入失信被执行人名单，仅审理完结申请执行的案件就达到50多起。

善林金融此前就曾出现过几次风波。

有北京媒体曝出，善林金融存在自融，有些资金流入周伯云的个人账户。

去年10月26日，山东省威海市环翠区地方金融监督管理局（代）发布公告称，经查善林（上海）金融信息服务有限公司威海分公司涉嫌违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》不具备从事网络借贷中介机构经营资质。

再其后，市场又曝出一份“打非行动清理名单”中包括善林金融2个分公司共涉及196家公司涉嫌违法经营。

据猎云网从企查查了解到，目前善林金融存在自身风险12条，关联风险430条。

善林金融受到的行政处罚：

善林金融关联公司风险：

据“财经要参”分析，对于善林金融这种从线下理财起家的网贷平台，有相当大概率是骗子公司，虽然手法层处不穷，变着花样坑人，但万变不离其宗有四大特征：

1、披着科技的外衣，把自己打扮成高回报率、高科技、热爱公益事业的高富帅。

善林金融即假借互联网金融这个高大上的名称，在全国开设1000 多家理财网店，以高额利息为诱饵，吸引投资人购买理财产品 。周伯云还把自己打扮成“实干的民营企业家，热衷公益事业。”

而它吸引来的，大都是那些不熟悉互联网的大爷大妈们，他们一看到“高科技”、慈善等名称，就心向往之，被狸猫换太子了都恍然不觉。

2、特别喜欢做广告，国内外都有它的身影。

比如善林金融，它不仅是中国女排赞助商之一，还在各大卫视黄金时间段、纽约时代广场、伦敦希思罗机场等著名地标投放广告，同时还广泛参与发起各类公益活动，砸起钱来一点不手软。

但羊毛出在羊身上，这些钱最终都由投资者负担。

3、声称能提供投资者6%以上无风险的收益率。当然这还不算“狮子大开口”的，更多的骗局至少以10%以上收益率为起步价！

善林金融就号称其年化收益为12%以上。可别小看这个12%的年化率：给投资人利息为12%，佣金大概再加2个点，店面包装和运营1个点，各种广告费3到4个点，老板私下挥霍1个点……也就是说，线下理财的资金至少要赚20%，才能保本。

然而，我们只要稍微动动脑子就知道，A股上市公司3500家，净资产收益率能稳定达到20%的不到100家。像善林金融这样的公司，在现在的资本市场，哪能够取得这样高的无风险收益率？！

4、“借新债还旧债”，利用下一个人的资金补足上一个人的收益，击鼓传花，甚至利用亲杀亲、熟杀熟的套路，把一波波心怀暴富梦的人们坑进来

据前员工爆料称， 和泛亚、e租宝、中晋、钱宝一样，善林金融也是靠“借新债还旧债”、击鼓传花的形式维持着。

这种故事最终的结局都是：一旦击鼓传花传不下去了，庞氏骗局的链条会忽然断裂，那么所有的钱都会打了水漂，崩盘只是早晚的问题。

当然，在每次庞氏骗局中，其实不乏投资者对此也心知肚明。但他们往往心存博傻的侥幸，希望有比自己更傻的，在高位借自己的盘，找“替死鬼”来帮助自己再次投胎，乃至自觉不自觉成为骗子帮凶。

投机死于贪婪。提高防范意识，不被高利诱惑，自觉抵制博傻游戏和金融骗局，天下没有免费的午餐！

文章信息综合自：大众证券报董秘第一圈（dmq1st）、中国经济网、猎云网、国际金融报、财经要参（mofzpy）、腾讯证券（qqstock）、华夏时报、中国基金报（chinafundnews，作者：乔麦 周悬）等

4月最新P2P预警名单

近日小小梨已更新4月份最新P2P平台预警名单，本月新增12家平台。

4月最新P2P预警平台名单已经出炉，大家如果想要及时接收预警平台名单信息，可以添加小小梨的个人微信号：myth（加我时务必备注目的）。

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