保险公司十大拒保疾病一般会拒保哪些疾病

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-09-29 06:42 标签： 保险公司十大拒保疾病

你以为这个大病保险就那么好理赔， 这个重大疾病就是陷阱！

1，商业保险的重大疾病险是保死的，也就讲人要是得的病和重大疾病险里某一种病对号入座，这人就是“死路一条”了。如要买这种重大疾病险，不如买生命意外险（生命价值险，也是保死的），因为，功效是一样，可是，交的保费要少的多。如一位30岁的人保重大疾病险30万保额每年要交9千多（退保是可以拿到一点钱），保生命意外险30万保额每一年是一千多。要是对家庭负责，保生命意外险就可以，和保险公司的纠纷也最少。重大疾病险,保险公司赚的是货币贬值的钱和退保时所扣相当一部份金额，所以，你缴越多钱保险公司就赚越多，每年9千多元交20年和一千多元是一个什么样概念差呢？

2，从合同的性质上讲保险合同是一种非常不公缉厂光断叱登癸券含猾平的合同，因为，合同的文字条款是保险公司单方制定，有的文字条款是有多种解读，所以，一旦打官司，吃亏的是客户。保险理赔时就更麻烦了，保险公司是不会那样干脆理赔，可能80%是要上法院打官司，也就是讲一旦你和保险公司签定保险合同，以后你和这家保险公司打官司机率是80%，除非你放弃理赔，在这80%中能胜诉大概是15%，因为保险合同文字条款是有多种解读，能获正常理赔是20%。因此，你买了一份保险能的到理赔概率是35%。”

所以啊，购买大病保险的时候，您最好去咨询一下医生，看看您的期望值离保险公司的承诺到底有多远。 与其讲重大疾病险是“宫廷御宴酒一百八一杯。”不如讲“其实就是那个二锅头掺哪个白开水。”赵本山 > 忽悠人的。


　　羊城晚报记者 程行欢

　　想买一份保险的林小姐最近遇到了烦心事。她希望为自己补充买一份重疾险，为将来可能出现的重大疾病做一些准备。因此，在看了若干份产品，准备下手时，却在体检时发现身体有一些小毛病。

　　甲状腺常见问题算不算病症

　　“在业务员的建议下我去医院做了体检。”她告诉记者，总体看情况比较良好，但是发现甲状腺里面有个很小的瘤子。“医生说这种情况非常常见，现在既不需要活检，也不需要动手术，只要观察就行了。但是保险公司的业务员却因此改动了保险合同。”最后业务员提出的保险合同里，明确提出了有关甲状腺以及因为甲状腺引发的所有其他疾病，包括甲状腺原位癌都在除外责任里。

　　对于这样一份保险合同，林小姐认为非常不合理。她觉得，自己买保险就是为了防止生病带来的重大经济负担，而且生病的原因非常复杂，很多时候无法确定，既然医生已经认定没有什么问题，就不该除外保险。“我就担心以后有什么情况，都说成是甲状腺引发的，那我这份保险就白买了。”

　　而保险公司方面则有另外一套看法，“按规定是不能带病投保的。”该保险公司向记者表示，保险防范的是未知风险，而不是已知风险，因此他们建议林小姐加保费来解决这个问题。

　　有病为什么不能投保？

　　购买重疾险的一个重要前提条件就是必须要如实告知保险公司健康状况，而保险公司则根据这些来判断是否承保或举报。记者了解了一下，在商业保险中，一般有结节不保、有住院史不保、高血压不保、家族有遗传病不保；保险合同设置的承保条件也非常“苛刻”，可以说是将绝大部分已知风险都排除在外，甚至有抽烟习惯的投保人，费用也可能比不抽烟的投保人要贵。因此，保险公司保险的销售对象是健康人群。

　　在投保人如实告知了保险公司自己的健康状况之后，保险公司会进行风险评估，如果确认有风险，一般会做出以下反馈：

　　1、为应对已知的大概率风险，会加费承保。

　　2、告知部分的疾病除外承保。即把告知部分的疾病排除在外，其他情况的疾病依然可以理赔。

　　3、健康情况不确定的延期承保，也就是说，需要观察一阵子再投保。

　　4、最坏的一种情况就是拒绝承保。

　　银保监最新消费提醒：如实告知健康状况

　　对于因健康问题产生的各种投保纠纷，中国银行保险监督管理委员会最近也提示保险消费者，在购买人身保险产品时，需要如实告知健康状况，不轻信销售误导，避免在发生保险事故后出现理赔纠纷，以维护自身合法权益。

　　在销售过程中，消费者可能会遇到个别保险销售人员以如实告知健康状况将面临增加保费、拒绝承保等为由，诱导保险消费者隐瞒真实健康状况投保。在这种情况下，如发生保险事故，易产生理赔纠纷，保险消费者可能得不到保险赔偿或给付，使得自身权益受到损害。

　　有病真的不能买任何保险了吗？

　　那么，对于林小姐来说，身体尚且健康，瘤子也可能是良性，就没有办法购买保险，应对可能出现的甲状腺疾病了吗？实际上，已经有了国家发的政策大红包。

　　林小姐可以投保个人税优型健康保险，这项政策性的保险，不仅可以部分抵扣个税，还能“带病投保”，这是税优健康险最大亮点之一，也是对以往重疾险、医疗险等健康型险种的一个重要突破。保监会发布《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》明确表示，保险公司应按照长期健康保险要求经营个人税收优惠型健康保险，不得因被保险人既往病史拒保，并保证续保。

　　此外，林小姐最好做好最基本的疾病保障，即购买社会医疗保险(城镇职工基本医疗保险、新型农村合作医疗保险和城镇居民基本医疗保险)，也就是我们的基本医疗保险，这些都不受已知健康问题的影响。

近期发现很多人，年龄都在30岁左右，身体挺好没有疾病史，但购买健康险被拒，去核保部询问，结果是因为客户的医保卡拿给家人看病治疗，或者去开药，也有些准客户把医保卡借给其他人使用。由于医保卡显示有就诊或者开药记录，保险公司给出拒保决定，准客户从此与健康保险无缘。

在此提醒有医保卡的朋友们，医保卡只能自己使用，千万不要借给别人，包括家人！

基本医疗保险监督管理办法规定：医保卡/农保卡不得出借、转让或恶意使用社会保障卡，丢失社会保障卡应及时挂失，骗取或协助他人骗取医疗保险基金要承担法律责任。因卡片保管不善、将卡片转借他人使用或其他不当行为而致的损失将由持卡人本人承担。

针对将本人医保卡/农保卡出借给他人使用的问题，目前国内医保经办机构规定可给予罚款和停止持卡人享受基本医疗保险待遇的处罚。对于上述情况，被保险人必须承担举证的责任，澄清事实，纠正错误，让院方抹去住院记录；如果被保险人无法提供有力举证，保险公司将依据医院记录视同被保险人行为，届时如影响保单的承保或理赔结论的出具，责任由客户自行承担。而且由于保险公司依据充分，被保险人的借卡行为也不可能获得法律和监管的支持。

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