开鑫贷和开鑫金服与陆金服比较哪个好一些，要怎么选？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-10-09 10:01 标签： 开鑫贷和开鑫金服

早知道的平台短评还在不断更新，投友们在公众号对话框里回复平台名字，如“懒财金服”就可以查到。以下是最近问到比较多的几个平台，如果您要其他平台需要评测，可以在文末留言，点赞多的我们会优先评测。

人人贷是成立较早的知名平台。获得挚信资本、腾讯1.3亿美元A轮融资。创始人是高材生团队，金融经验丰富。民生银行资金存管。

人人贷近期发布了2017年年度报告，平台在过去一年内共成交27.4万笔，成交金额超过218亿元，人人贷专注传统的小额无抵押信用贷，符合新规资产限额要求。资产来自同一家母公司的友众信业和人人贷借款，平台风控基于微粒贷授信，保证借款人资质比较优质。平台已于2017年底取消用户利益保障机制，加入了第三方代偿机制。平台产品以计划型理财为主，信披方面尚待提高，近期有明星张涵予站台，用户人气进一步提升，近期运营数据表现正常，适合稳健型投资，可考虑中长期标。

陆金服为陆金所剥离出来的网贷业务部分，母公司陆金所具有金融全牌照。高管团队互联网、金融经验丰富。平安银行资金存管。

平台目前主要从事信用借款，资产来源主要为平安普惠，额度控制不错，符合新规限额要求，风控包括平安财险提供的个人借款保证保险，平台信息披露程度尚可，资产来源明确，平台始终以网贷界标杆存在，品牌人气较旺，但平台借款期限过长，流动性略差，投资回报率较低，适合长期低风险偏好者。

开鑫贷更名为开鑫金服，由国家开发银行和江苏省大型国企发起设立，双背景，互金协会理事单位，江苏银行资金存管。

借款项目主要是企业贷，包括保险公司承保资产、政信类资产和上市公司资产等，借款额度通常较大，风险集中度过高，平台信息披露较少，主要以担保方式进行风控，平台活跃度不错，但期限较长，建议少量配置。

宜人财富是宜人贷（NYSE: YRD）推出的线上财富管理平台。宜人贷（NYSE: YRD）为宜信旗下网贷平台，2015年于美国纽交所上市，是中国金融科技第一股。

宜人贷近期公布2017年财报，累计促成借款739亿，净利润13.72亿，是为数不多盈利的网贷平台。团队互联网、金融经验丰富，所从事业务主要为信用贷，符合小额分散原则，资产来源包括宜信及线上借款端，风控水平较高，整体资产规模较大，从平台财报看，宜人贷属于为数不多的盈利公司，逾期率控制较好，整体运营平稳，品牌及认知度都比较高，平台近期增长方向在财富管理和金融科技方面，企业可持续发展力较强，适合稳健型投资人出借。

积木盒子：完成三轮融资，股东包括小米、顺为、经纬等著名机构，高管金融管理经验丰富。民生银行资金存管。

产品类型主要为消费贷、经营贷和车辆分期贷，项目来源主要为第三方机构，额度控制较好，符合小额分散原则，信披透明度还可以。保障方式为风险准备金，目前储备金额1亿多，另有300万法律援助资金。平台活跃度不错，近期成交量平稳，目前风险不大。

91旺财包括资本市场两轮融资，包括知名风投经纬中国，互金协会会员，厦门银行资金存管。

平台管理团队实力较强，主要从事北京地区房产抵押借款，项目披露尚可，但权证登记和强制公证执行书未能披露，存在一定瑕疵，项目涉及金额较大，存在拆标现象，风险聚集度不低，需注意流动性风险，建议小额轻仓。

点融先后获得渣打直接投资有限公司、新加坡政府投资公司融资，D轮融资获2.2亿美元，由纽交所上市公司Lending Club联合创始人苏海德（Soul Htite）与资深金融法律师郭宇航创办，背景实力雄厚。上海银行资金存管。

平台底层资产主要为个人信用贷，额度控制较好，符合小额分散原则，产品形态主要为计划类理财，债权组合有一定披露，平台根据风险等级对借款用户做分层，根据不同等级制定利率。有媒体爆出平台创始人郭宇航疑似卷入“为你付”平台诈骗事件，是否涉案尚未得知。但对平台基础业务影响基本不大，可以参与。

道口贷是清华控股旗下，已对接上海银行资金存管。

平台背景好，依托清华控股，道德风险很低，管理团队多出身清华，项目以企业贷为主，主要参与供应链金融，企业信息比较明确，有真实的业务交易往来，平台项目由应收账款做抵押，主要靠核心企业保障，可以短期投资。

投哪网近期获得资本市场C轮融资，投资方为招商致远资本下属基金，资本实力进一步增强，平台管理团队能力较强。对接广发银行资金存管。

投哪网目前业务主要为旺车贷、旺鑫贷，旺车贷主要以汽车抵押为主，旺薪贷为个人信用贷。产品展现形式为理财计划，平台信息披露度较低，投资前无法识别具体资产组合状况，平台为较早从事车贷业务的平台，车贷经验比较丰富，主要控制抵押率和车辆抵押登记，平台在互金协会登记的逾期金额为6891万元，金额逾期率4.79%，比较真实可信，可以参与投资。因投哪网存管系统升级，平台目前出借和提现受到影响，早知道将持续关注。

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6月5日下午，中国互联网金融协会旗下互联网金融登记披露服务平台正式上线。陆金服、开鑫贷、微贷网、开鑫贷等10家互金企业作为首批试点单位，已接入了信披系统。

除了交易数据、投资人借款人数据、逾期率等运营数据外，各平台的财务报告披露成为此次公示的亮点。对于不少投资人而言，这是首次知道平台的真实经营状态，一些巨头的神秘面纱也被逐渐揭开。

作为行业龙头，陆金服首次披露其财务状况。就披露的信息来看，这位行业成交量和待收第一的龙头似乎并没有展示强劲的经营和盈利能力。陆金服的年报披露，2016年陆金服实现的营业收入仅为89万元，2015年为129.7万元。而同期宜人贷的营业收入分别为31.3亿元和12.8亿元，两者显然不在一个量级之上。事实上，从平台公布的财报来看，大型平台的营收规模一般都在亿元级别，例如有利网2016年实现营收3.18亿元、微贷网17.76亿元、宜信惠民为40.36亿元。可见，陆金所的百万营收似乎并不合理。

财报显示，陆金服的营业收入包括利息收入、投资收益和其他业务收入，其中投资收益是营业收入的主要构成。而上市公司宜人贷和信而富披露的财报显示，其营业收入主要为撮合贷款过程中产生的服务费。所以，仅从营业收入的构成和规模来看，陆金服似乎并没有P2P的特征。

为此，笔者就营收数据与陆金服方面求证，陆金服方面称由于去年年底陆金服才从陆金所剥离，所以2015年和2016年的存量数据都在陆金所里面，没有迁移到陆金服里，所以财务数据比较不好看。

据悉，去年12月13日，陆金所在其官方网站发布公告称，从当天起原陆金所平台提供的网络借贷中介服务将由上海陆金所互联网金融信息服务有限公司（即“陆金服”）通过其平台继续提供，陆金服将作为网络借贷中介机构。标志着陆金所正式独立拆分陆金服平台，从事网贷业务。

所以，陆金服目前的利润表和剥离前业务本身没有关系，其2015年和2016年的营收和利润数据参考性并不是很强，待2017的财务报表回归正常统计口径之后，我们才能知道这位龙头的真实经营状态。

无独有偶，由于业务拆分之后出现上述变化的可能并不止陆金服一家。同样经历过业务拆分的开鑫贷和网信普惠在信息公示中只展示了2015年的财报，并未公示2016年的财报数据。据悉，开鑫贷去年年底才从开鑫金服分拆出来，相关财务数据要等今年年底才会统一上报。而在去年9月底进行业务拆分的积木盒子在2016年实现营业收入2382万元，与2015年相比下降30%，规模增长和营收显著下滑的背离也可能与财务统计口径上的变化有关。

目前，已有积木盒子、人人贷、陆金所、网信理财、凤凰金融、玖富、团贷网等多家平台将P2P业务独立运营，其P2P业务的财务数据受拆分时间的影响较大，对于其经营状况的分析不能仅靠报表上的数字去辨析，投资者还需结合实际情况辩证得看待平台披露的数据。

此次互联网金融登记披露服务平台的出现对于消除行业的信息不对称有重要的意义。随着协会和监管方面的努力，平台的信息披露将不断完善，逆向选择和道德风险将逐渐被消除，投资者在未来的投资决策过程中也将更加便利。（网贷之家文/木易）

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早知道的平台短评还在不断更新，投友们在公众号对话框里回复平台名字，如“懒财金服”就可以查到。以下是最近问到比较多的几个平台，如果您要其他平台需要评测，可以在文末留言，点赞多的我们会优先评测。 人人贷

人人贷是成立较早的知名平台。获得挚信资本、腾讯1.3亿美元A轮融资。创始人是高材生团队，金融经验丰富。民生银行资金存管。

人人贷近期发布了2017年年度报告，平台在过去一年内共成交27.4万笔，成交金额超过218亿元，人人贷专注传统的小额无抵押信用贷，符合新规资产限额要求。资产来自同一家母公司的友众信业和人人贷借款，平台风控基于微粒贷授信，保证借款人资质比较优质。平台已于2017年底取消用户利益保障机制，加入了第三方代偿机制。平台产品以计划型理财为主，信披方面尚待提高，近期有明星张涵予站台，用户人气进一步提升，近期运营数据表现正常，适合稳健型投资，可考虑中长期标。

陆金服为陆金所剥离出来的网贷业务部分，母公司陆金所具有金融全牌照。高管团队互联网、金融经验丰富。平安银行资金存管。

平台目前主要从事信用借款，资产来源主要为平安普惠，额度控制不错，符合新规限额要求，风控包括平安财险提供的个人借款保证保险，平台信息披露程度尚可，资产来源明确，平台始终以网贷界标杆存在，品牌人气较旺，但平台借款期限过长，流动性略差，投资回报率较低，适合长期低风险偏好者。 开鑫贷

开鑫贷更名为开鑫金服，由国家开发银行和江苏省大型国企发起设立，双背景，互金协会理事单位，江苏银行资金存管。

借款项目主要是企业贷，包括保险公司承保资产、政信类资产和上市公司资产等，借款额度通常较大，风险集中度过高，平台信息披露较少，主要以担保方式进行风控，平台活跃度不错，但期限较长，建议少量配置。 宜人贷

宜人财富是宜人贷（NYSE: YRD）推出的线上财富管理平台。宜人贷（NYSE: YRD）为宜信旗下网贷平台，2015年于美国纽交所上市，是中国金融科技第一股。

宜人贷近期公布2017年财报，累计促成借款739亿，净利润13.72亿，是为数不多盈利的网贷平台。团队互联网、金融经验丰富，所从事业务主要为信用贷，符合小额分散原则，资产来源包括宜信及线上借款端，风控水平较高，整体资产规模较大，从平台财报看，宜人贷属于为数不多的盈利公司，逾期率控制较好，整体运营平稳，品牌及认知度都比较高，平台近期增长方向在财富管理和金融科技方面，企业可持续发展力较强，适合稳健型投资人出借。

积木盒子：完成三轮融资，股东包括小米、顺为、经纬等著名机构，高管金融管理经验丰富。民生银行资金存管。

产品类型主要为消费贷、经营贷和车辆分期贷，项目来源主要为第三方机构，额度控制较好，符合小额分散原则，信披透明度还可以。保障方式为风险准备金，目前储备金额1亿多，另有300万法律援助资金。平台活跃度不错，近期成交量平稳，目前风险不大。 91旺财

91旺财包括资本市场两轮融资，包括知名风投经纬中国，互金协会会员，厦门银行资金存管。

平台管理团队实力较强，主要从事北京地区房产抵押借款，项目披露尚可，但权证登记和强制公证执行书未能披露，存在一定瑕疵，项目涉及金额较大，存在拆标现象，风险聚集度不低，需注意流动性风险，建议小额轻仓。 点融网

点融先后获得渣打直接投资有限公司、新加坡政府投资公司融资，D轮融资获2.2亿美元，由纽交所上市公司Lending Club联合创始人苏海德（Soul Htite）与资深金融法律师郭宇航创办，背景实力雄厚。上海银行资金存管。

平台底层资产主要为个人信用贷，额度控制较好，符合小额分散原则，产品形态主要为计划类理财，债权组合有一定披露，平台根据风险等级对借款用户做分层，根据不同等级制定利率。有媒体爆出平台创始人郭宇航疑似卷入“为你付”平台诈骗事件，是否涉案尚未得知。但对平台基础业务影响基本不大，可以参与。 道口贷

道口贷是清华控股旗下，已对接上海银行资金存管。

平台背景好，依托清华控股，道德风险很低，管理团队多出身清华，项目以企业贷为主，主要参与供应链金融，企业信息比较明确，有真实的业务交易往来，平台项目由应收账款做抵押，主要靠核心企业保障，可以短期投资。 投哪网

投哪网近期获得资本市场C轮融资，投资方为招商致远资本下属基金，资本实力进一步增强，平台管理团队能力较强。对接广发银行资金存管。

投哪网目前业务主要为旺车贷、旺鑫贷，旺车贷主要以汽车抵押为主，旺薪贷为个人信用贷。产品展现形式为理财计划，平台信息披露度较低，投资前无法识别具体资产组合状况，平台为较早从事车贷业务的平台，车贷经验比较丰富，主要控制抵押率和车辆抵押登记，平台在互金协会登记的逾期金额为6891万元，金额逾期率4.79%，比较真实可信，可以参与投资。因投哪网存管系统升级，平台目前出借和提现受到影响，早知道将持续关注。

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