为什么买方信贷比买方信贷使用普遍遍的原因是什么？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-11-22 07:15 标签： 为什么买方信贷比买方信贷使用普遍

国内买方信贷与融资方式的创新 @哃畜{乞譬,面I;凌方式,1专蟹,l断,偿餐 乃一叶 国内买方信贷与融姿方式昀创新 口林赓 一 ,国际买方信贷的启示与我行的探索 本世纪5O年代以来.西方各国經济稳步增长.国际间经济 交往日益密切,国际市场上的商品竞争也愈加激烈,国际市场 逐渐由卖方市场向买方市场转化.各国政府和出口商为了擴大 出口.千方百计采取各种措施逃避他国的关税和非关税限制等 种种贸易壁垒,出口信贷便成为各国政府为扩大本国出口而普 遍采用的一种提高竞争力的有力手段.而在各种出口信贷形式 中t买方信贷是最为重要的一种.它是由出口方金融机构向外 国进口方(或银行)提供融资.进口方则鉯该资金专项用于支 付向融资方所在国进口大型机械或设备.在西方各国发放的出 口信贷中.买方信贷占70. 在买方信贷业务中.融资方政府普遍采取利息贴补和信贷 国家担保等优惠措施.以鼓励本国银行向国外融资.同时也对 买方信贷的使用范围作了限定.1978年发达国家间达成的官 方支持出ロ信贷指导原则协议”规定了买方信贷的基本原则. 显然t买方信贷是国际贸易与国际金融的结合,其本质是以资 本输出带动商品输出.我国在开辦出口买方信贷业务的同时. 也积极争取国外金融机构向我方提供买方信贷.我省秦山核电 站项目是利用国外买方信贷的成功例证. 几十年来.买方信贷是国际盘融领域常见的融资方式.但 在国内贸易中却鲜有采用.自去年以来.我行与东方通信股份 有限公司就国内买方信贷进行了两次台莋. 东方通信公司是一家处于成长期的上市公司,是国内最大 ? 的生产移动通信产品的国有控股企业.1997年初东方通信与湖 北省邮电管理局洽谈该省迻动通讯扩容工程项目,涉及投资金 额2亿元人民币.由于通讯设备市场已经是一个买方市场.加 之湖北省邮电局资金蟹张,供应方能否提供融资成為购销商务 谈的关键.我行在掌握市场信息后.与东方通信一道三下湖 北,摸清了市场情况,分析了风险因素,迅速拍坂决定采用 买方信贷的方式来支持东方通信进军湖北市场.最后各方达成 了买方信贷协议,我行提供1.65亿元贷款.在上述成功合作的 基础上.今年初我行再度与东方通信合作向武漢市电信局提供 了金额达2.1亿元期限3年的买方信贷融资. 银企自愿合作,在国内贸易中采用买方信贷融资方式.在 我省金融界当属首例. 二,开办国内買方信贷的意义和作用 刺激内需,扩大投资.确保8的经济增长是今年经济金 融工作的主旋律.金融作为经济发展的第一推动力”.应当 研究新情况噺问题.开拓思路,着力金融创新.改进金融服 务.笔者以为,开办国内买方信贷即是一条促进经济增长,增 加信贷投入的新举措,其积极作用主要表现茬以下几个方面: 第一,有利于提高本地产品的市场竞争力,扩大国内市场 份额.随着买方市场的逐渐形成.国内国际市场的一体化,国 内市场竞争日益加剧.但9O年代以来我省经济的相对优势逐渐 丧失.今年上半年全省国有及500万元以上非国有工业完成产 值2249万元,同比增长8.9.增幅同比回落2.9个百舟点.企业 果交易价格高于发行价格5以下.意味着发行价格定高了.这一标准 虽然不完全适用于我国.但是,它却给予我们…个有盐的启示.这就 是:必须研究股票一,二圾市场的台理比价.鉴于目前小盘绩优股上 市后交易价格高出发行价格3—4倍的不合理状况.可通过适当提高小 盘绩优股发行市盈率嘚办法,提高其发行价格.具体操作时可在现行 计算公式的基础上,将接新股发行时每股税后利润计算的市盈卑.修 改为接发行新股摊薄后的每股稅后利润来计算市盈率,并参照该行业 上市股票的平均市盈率加以确定.改革后的一,二级市场的差价幅度t 应当使一,二级市场的平均获利)}c平大体楿一致. 提高新腔发行市盈率的好处在于1,将原始投资者的一部分利润 转移给上市公司.扩大企业筹资规模.促连国有企业资本形成.2,抑 制一级市场惡炒新股的投机行为.降低资本市场的不稳定因寨,降低 金融风险.3,l导资金在一,二级市场台理最动.活跃二缎市场. (三)分次发行新股.强化股票市场对仩市公司的制约作用 为强化股票市场的制约作用.保护投资者利盐.可采取在批准的 发行额度内分次发行新股的做法.即:新股被获准发行后.第一扶只 能发行总额度的1/2或2/3.其余新股的发行要安排在股票上市且 发行公司公布了中期或年耒财务报表之后.此时再由证券承销机构根 据企业公布嘚实蕲盈利水平.再次确定尚特发行的股票价格.届时. 如果企业的盈利能力过低.可暂停发行新股.特公司经营状况好转. 达到预期盈利水平之后再尣许发行其余额度.这种做法的好处在于. 可以有赦地杜绝新股发行的违规行为,制约上市公司的资本运营.保 证上市公司的质量. 奉者书目《贳币銀行学》[美]蓑?威?幔得勒斯?拇?哥乐特 菲乖特 《金最体年中的教骨罐扦》[

买方信贷是政府推动本国出口的偅要贸易策略长期一段时间中买方信贷的实务操作并无规范。全靠各国国内的贸易政策为了避免过度贸易竞争的负面效果，70 年代末期发达国家在买方信贷的国际规范方面达成了一致。这便产生了一个被称为“君子协定”的文件（全称《关于官方支持出口信贷指导原则嘚协定》由于该协定只是表明一种道义上的承诺，故称“君子协定”）它是由经济合作与发展组织（OECD）在1978年定立的。由于在国际贸易領域OECD的这些“富国”常常是台上的主角；所以该“君子协定”便逐渐地成为国际出口信贷领域一项重要的国际惯例。从目前的买方信贷操作的一些基本条款上可以明显地感受到该协定的影响
下面是买方信贷一些基本的条款。
1、专款专用买方信贷是以促进出口为目的的優惠性的政策贷款，所以贷款方一定会要求进口商将这笔款项用于购买贷款银行所在国制造的货物。这一贷款用途限制是严格的
2、贷款比例。出口国银行所提供的贷款额占该项进口所需资金的比例越大表明买方信贷越优惠。“君子协定”把该比例最高额限定在85%所以，进口商至少要自筹15%的货款
3、定金。这15%现汇要求作为定金付给出口商而且合同中常常要求，只有此定金付清才能提取贷款用于支付貨款。
4、利率合同中对利率将有详细约定。“君子协定”将不同的国家进行了区分划分为低收入、中等收入、富有3类，并分别规定了利率的最低限
5、还款期。这也是重要的条款“君子协定”按不同种类的标的和金额的大小，对还款期也作了规范
6、费用。包括但鈈限于：管理费、承担费、保险费等。该费率合同中应有约定承担费用的人一般是进口商，有时也不排除出口商承担一些信贷业务中的費用

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买方信贷是指海尔集团成员单位與买方企业（经销商）签订购销合同后应买方申请及成员单位的推荐， 由海尔财务公司向购买海尔集团成员单位产品的买方提供贷款僅用于购买成员单位产品的信贷业务。

适用于与海尔集团成员单位有真实交易的经销商

1、经销商与海尔集团成员单位签订购销合同，申請办理买方信贷业务；
2、经销商提交贷款资料至海尔财务公司进行审核；
3、海尔财务公司审验贷款资料及经销商资质制定授信方案；
4、經销商申请放款，海尔财务公司受托支付至其在集团开立的采购账户；
5、经销商按约定还本付息

1、解决经销商融资难、融资成本高的困擾，缓解资金压力；
2、支持经销商扩大业务规模提高市场占有率，实现快速发展；
3、额度有效期内可循环使用贷款、随借随还；
4、信贷笁厂审批模式审批效率高，放款效率快

截止2017年上半年，海尔财务公司已累计为超过2300家海尔经销商提供融资支持累计投放资金超过120亿え，满足了不同经销商群体的融资需求

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