随着人们收入的提高手中的闲錢也逐渐多了起来，百姓保值增值的意识也开始慢慢强化了再加上近几年储蓄利率一路下滑，吃惯了银行利息的老百姓也开始考虑给自巳手中的“闲钱”选择一种投资渠道了 那么，如何选择一种适合自己的理财方式呢投资者很有必要了解自己，包括自己的年龄阶段、資产状况、风险承受能力等
这其中，年龄是一个非常重要的因素这里有一个经验公式您不妨借鉴一下，即“一百减去目前年龄”该公式意味着，如果您现年６０岁可将资金的４０％投资在有风险但收益也相对较高的股票市场中，其他则选择风险较小的理财方式如開放式基金或保险等；如果您现年３０岁，那么则可以将７０％的资金投进股市
当然，上面的例子不是绝对的因为还有一些其他因素投资者也要考虑。在目前的几种理财方式中像外汇、股票、国债、保险、房产和邮币卡等，都需要投资者投入一定的精力去研究其中的技巧尤其是炒汇和炒股。如果根本没时间去研究或者对此缺乏兴趣，可能这两种理财方式就不适合自己了
此外，在开始理财之前別忘了给自己设定一个收益率的目标，以便及时总结经验调整理财方式。下面是目前主要的理财方式现作简单比较： 国债：目前对于個人投资者而言，能够进行投资的主要是凭证式国债、记账式国债和国债柜台交易三种其中，记账式国债只能在证券交易所内进行而憑证式国债只能持有到期或者到银行提前兑付。
至于国债柜台交易投资者可在任意时段以市价买卖。目前各商业银行的开户金额为１００元的倍数即可，最低为１００元因而对资金量要求不高；同时，由于国债柜台交易在四大商业银行进行网点多，因而比较方便當然，由于要在市场上进行买卖其价格会发生变化，而且买入和卖出价间存在差价因此也有一定的贬值风险；但另一方面国债利率不會变，因而利息收入是有保障的且一般会比银行利息高。
保险：传统的储蓄型保险在获利性、流通性上都比较差，手续也相对比较复雜目前的投资类保险主要有投连险、分红险、万能险三种，保险公司将保费分为保障和投资两个部分投连险一般不保证投资者的收益率，投资者在享有回报的同时也承担投资风险。从去年投连险的情况来看由于去年股市大跌，其收益也较差投资者承受了一定的损夨。
分红保险有固定的较低的保底预定利率同时，投资者按照保险合同的约定还拥有取得公司实际经营红利分配的权利。万能保险也具有较低的保证利率优势在于交费灵活，可定期、不定期还可调整保障部分的保险金额。投资类保险流动性一般如果办理退保，手續相当麻烦
此外提醒投资者，在投保时别忘了认真研究保单
开放式基金：由于利用银行网点销售、可以随时赎回，开放式基金在方便性、流动性上都有一定的优势从目前发行的几只开放式基金的情况看，都在半年时进行了分红且分红数额都高于同期的银行存款利率。最低申购金额的限制和较高的申购费率曾一直是开放式基金的劣势但随着发行品种的增加和竞争的加剧，目前大部分开放式基金都降低了最低申购金额现在几百元也可以申购开放式基金。
此外开放式基金还推出了一些优惠措施，如华夏成长推出了后端收费模式鼓勵投资者长期持有该基金。随着持有时间的增加投资者需要付出的申购费率将减少，直至为０投资者还可以随着资产状况变化，随时調整持有的开放式基金的数量可以说，开放式基金的综合性能比较高
从目前几家开放式基金分红的情况分析，投资开放式基金的年收益率大约在５％左右 外汇：不少炒外汇的投资者都认为，炒外汇风险比股市小但收益也比股市低；而且很多外汇投资者都认同这样一個收益率，即做得好的投资者年收益率大约在１５％－２０％。炒外汇这种理财方式在流动性、方便性上都没有问题，而且可以进行外汇买卖的银行大多不设最低开户金额限制
但是炒外汇需要投入比较大的精力，投资者要掌握基础知识还要学习一定的技术技巧，同時还需要关注主要币种国家的各种金融方面的信息、了解各种数据代表的意义而且需要积累经验，才有可能获得盈利 股票：做股票的確比做外汇风险要大，因为外汇市场中没有绝对的主力没有人可以操纵外汇市场，在股市中则不同
要进入股市的投资者一定要先考虑清楚自己是否能够承受风险，最好只把自己可以承受的损失之内的钱投入到股市此外，在进入股市之前一定先做好准备，掌握基础知識；进入股市之后关心时事新闻、研究个股基本面，在每做完一笔交易后多进行总结。目前各证券公司对开户金额没有最低限制，投资者可以根据自己的收益情况随时调整投入股市的资金。
要想在股市上盈利您可能得慢慢来。
