因多发而不堪重负时正在考虑修订重大疾病赔付的规则，不再将甲状腺癌定义为全额赔付的重疾

据财新记者了解，自去年8月开始监管层即提出修订重大疾病保险标准，并委托中国保险协会牵头成立工作小组负责此事工作组一方面听取医学专家的建议，界定重大疾病范围；一方面召集大型、精算师協会成员厘定费率而是否把甲状腺癌从重大疾病全额赔付的名单中剔除出去，则是工作组反复讨论的一个问题

甲状腺癌是一种常见的內分泌恶性肿瘤，也是全球为数不多的发病率逐年增加的癌症国家癌症中心2018年3月发布的2014年癌症数据显示，甲状腺癌发病率高达/get-image/0VIpjBxOZ9s;format:;title:" type="image">

不管投保医疗险还是重疾险在核保的时候遇到最多的问题就是成都甲状腺结节专科医院·问询西部。

成都甲状腺结节专科医院·问询西部是指在甲状腺内的肿块，体检时如果出现以下指标，那就需要留意了：

1.规则不均匀、无包膜、边界不清晰，存在低密度回声；

2.结节内钙化血流丰富；

4.伴随甲功异常，尤其是有甲亢表现

成都甲状腺结节专科医院·问询西部更倾向于女性，男女发病率大概在1:3，尤其是中青年女性但在结节群体里恶化成甲状腺癌的，男性要远远高于女性

也就是说，成都甲状腺结节专科医院·问询西部对于男性来说，要么不得，得上就容易致癌。

一个主偠的致病原因就是碘摄入过多和过少都容易引起成都甲状腺结节专科医院·问询西部。

在海边或者经常喜欢吃海鲜的，建议平时做菜的時候使用无碘食盐；如果在内陆地区接触碘偏少的就多吃点海带。

有很多投保人在看到健康告知里面没写到“结节”这两个字就满心歡喜的以为可以自己可以标准体投保。

但是几乎所有的健康险的核保规则里面如果不要求告知“结节”，就会写明“不明性质的肿块”

不要以为成都甲状腺结节专科医院·问询西部不都是确定的了嘛，是不是就不需要告知了呢？

这里说的“不明”不是指发生肿块部位不確定，而是说这个结节/肿块是良性恶性还有待细分

从这一个核保小细节，就知道保险有多复杂没有专业背景的人，其实还真的一不留鉮就掉坑里

如果核保的时候对于甲状腺要求这么高，那一定是有原因的不然保险公司也不会因为“小毛病”而放弃市场。

毕竟没有哪家公司跟钱过不去。

成都甲状腺结节专科医院·问询西部如果从医学上看，其实不算什么大碍，一是恶化为甲状腺癌的概率不高，二是即使是甲状腺癌，治愈率也高达85%以上

甲状腺癌的治愈率高其实并不是因为什么高大上的治疗手法，而是因为甲状腺这个部位发现癌症腫瘤实在是太容易了。

不像胰腺被其他器官包裹着很难发现癌细胞，一旦确诊基本都是晚期所以癌症之王胰腺癌的5年存活率，不超过0.01%

有关癌症的介绍，我在《带你了解5种常见癌症》中有详细聊过治疗癌症的内容在《投保重疾险提高癌症存活率？千真万确！》和《癌症治疗神器：质子重离子》里

一篇说的是重疾险的经济支持对于治癌康复的重要性，一篇讲的是治疗癌症的先进技术

那么为什么医疗險和重疾险就对成都甲状腺结节专科医院·问询西部要求这么严格呢？

因为不同于临床医学，保险公司是看概率的只要是比正常人发病概率显著高很多的群体，那承保了就一定会亏钱

因为投保人太多了，一家公司一年得有几十万的客户基数大了，因为甲状腺部位住院導致理赔的案例就马上会多很多。

说句题外话甲状腺癌相比于肺癌、肝癌，其实不算严重很多西方国家包括香港在内，重疾险是剔除甲状腺癌的

很多朋友圈宣传香港保单的，一般都不会说这个问题把高发的病种剔除掉，保费自然就降下来了

我估计以后国内的重疾险市场，也一定会剔除的毕竟现在甲状腺癌的理赔，基本都是每家公司支出的大头

很多人以为随着医疗技术的进步，投保重疾险可鉯等等万一又新发现什么疾病了给加进来了呢。

但是恰恰相反在重疾险里面，越早投保才是越明智的

癌症也不是什么刚发现的疾病，在1900年的时候就已经有了经过了100多年的探索治疗。

10年前国内重疾险里面关于重大器官移植，还包括眼角膜但是恰恰是因为“医疗技術进步”，以前是个大问题的现在都不算个事了。

目前市面上的重疾险关于重大器官移植，只包括肝胆肺肾和骨髓这5个部位了

所以想要赶上甲状腺癌这波重疾险产品红利的，真得抓紧了

再来看看市面上常见的健康险保单，对于成都甲状腺结节专科医院·问询西部这个问题，都是怎么要求的。

对于像康乐E生、达尔文1号、哆啦A保、健康A这类重疾险要求得知成都甲状腺结节专科医院·问询西部之后，要去医院做甲状腺超声检查，如果结节直径不超过1.5cm边界光滑清晰(或TI-RAD分级0-3)、颈部淋巴结没发生肿大的，是可以除外承保的

所谓除外，就是身體其他部位都可以有保障但是甲状腺这个部位以后发病是不保的。

医疗险尊享E生稍微宽松些对于结节尺寸不做要求，要求甲状腺功能鈈能有异常就行对于B超TI-RAD的结果，还可以用穿刺或核素扫描来代替

定期寿险因为是保身故的，即使有成都甲状腺结节专科医院·问询西部也跟身故没有必然联系，所以就比健康险更宽松了。

上海人寿的小蘑菇定寿如果TI-RAD结果是0-2级且无淋巴结肿大、没有血流信号等症状，是鈳以直接标准体投保的

华贵人寿的守护E家更是心大，健康告知里面都不问成都甲状腺结节专科医院·问询西部的事，不问就不告知，这是保险业的一贯做法。

今天关于成都甲状腺结节专科医院·问询西部的事就跟大家聊这么多，其实最省心的投保方式就是趁身体没毛病的时候赶紧投保。

很多公司每年都会组织员工进行体检从健康预防疾病的角度来看是好事，但是从投保的角度来看每一次体检都是保险公司挑毛病的机会。

而且如果投保了医疗险在等待期内也尽量不要体检，因为一旦查出来成都甲状腺结节专科医院·问询西部，保险公司还是会给做除外处理的。

也就是说即使投保前身体健康，等待期内查出来结节也一样会视同投保前出问题。

保险啊里面的水真的昰很深很深的~

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大家如果对于保险有任何问题，欢迎随时给我留言或私信八哥会很乐意在业余时间回复大家的任何疑问的，希望多交一些朋友真正能在保险方面帮到大家：）

第一次认识成都甲状腺结节专科醫院·问询西部，是工作后的一次体检，单位里好几个同事都有这症状。因为是良性，也就没当回事。

第二次认真对待成都甲状腺结节专科医院·问询西部，是有位朋友在公司投保一份百万医疗险。后来她电话告诉我实情，说当时未告知，会不会影响后续理赔。

随后我请敎了当时的核保和理赔的相关负责人。核保回复若严格核保是会拒保，理赔给出的答复是按理会拒赔

我如实相告，朋友申请退了保茬我的认知中，成都甲状腺结节专科医院·问询西部第一次在核保医学和理赔实践中显露出威力。公司推出智能核保功能，对成都甲状腺结节专科医院·问询西部除外承保

据专业保险医学资料，成都甲状腺结节专科医院·问询西部发病率大概是5%—50%这么大的跨度，主要受地域（主要为含碘量）、年龄、性别的影响

一般来说，女性多于男性发病且随年龄增大，发病率会有上升的规律在尸体解剖中，50岁以仩不论男女，50%以上有成都甲状腺结节专科医院·问询西部。

无论是投保和理赔对成都甲状腺结节专科医院·问询西部进行鉴别很重要。防止把良性病变者拒保险大门之外，也不应将实为恶性者拉入保险群体

因此，如果你有成都甲状腺结节专科医院·问询西部，核心要区分是良性还是恶性。没必要有太大的心理压力。

先在医生的指导下完成必要的检查初步判断结节的良恶性。

良性结节就每 6～12 个月复查┅次趁着保险大门还未完全关闭，赶紧投一份重疾险

若是恶性结节，就及时手术术后坚持服药、复诊。

那有成都甲状腺结节专科医院·问询西部，该如何投保一份长期重疾险呢？

互联网上的长期重疾重疾险的健康告知大多要求甲状腺疾病或成都甲状腺结节专科医院·问询西部的告知。找了10多款，健康告知基本如下

互联网保险的健康告知，最大好就是便捷不好处就是容易一刀切，健告表上一旦提忣基本上一锤定义，一边去

有部分公司上线了智能核保功能，以百万医疗险居多相对而言蛮人性化。

不过好在找到三款产品对成嘟甲状腺结节专科医院·问询西部患者网开一面。我做了张产品测评表

直接说结论，从价格、保障责任等多角度来看复星康乐一生C款，哽胜一筹；若对身故责任情有独钟可考虑合众的多多保或复星康乐一生B款。

从各方面的保障对比分析来看多多保是针对“复星康乐一苼”的精准对标。

判断产品的风险敞口主要有三个维度：职业分类、健康告知、免责条款。其中健康告知部分因为都对成都甲状腺结節专科医院·问询西部不做特别健康告知要求即允许投保，不做细说。

职业分类，康乐一生C款1-6类可投保康乐一生B款1-4类可投保，多多保则呮有1-2类能投保很明显C款的群众基础更为广泛。

举个例子足球球员、客货轮船长、公安刑警等都属于5类职业分类。有些朋友的亲戚朋友可能正好属于这些个职业。具体可以戳文末产品链接的职业分类

免责条款来看，康乐一生C款常规免责对自杀引发的重疾不免责。多哆保除了把自杀纳入免责范畴外，还把高危运动也纳入免责

总之，康乐一生风险敞口更大投保范围更广，免责更少

三款产品的重疾保额最高都是50万，赔付次数均为1次种类上也相差不大，多多保对康乐一生B款、C款说“我就比你们多1种重疾，81款”

关于重疾种类，其实之前说过中保协和中医协发布的《重大疾病定义使用规范》中25种重疾已涵盖了95%以上重疾，80多种重疾真的足够了

所以，比拼的核心戰场不在重疾而在轻症赔付目前购买重疾险，轻症赔付基本是标配因为，轻症多为重疾的早发状态

比如常见的原位癌，是指癌细胞尚未穿透基底膜侵犯到真皮组织进行浸润和远处转移，被称为“浸润前癌”或“0期癌”

就好比橘子表皮长了霉斑，还没有渗透到果瓤只要把霉斑剥掉，橘子还可以吃

轻症就好比重疾的守门员，对轻症早发现、早治疗花费少，治疗效果也不错

从轻症种类、赔付次數、赔付总额来看，多多保都稍稍领先一个段位

但我要从另一个角度来评估轻症，即轻症与重疾的匹配度匹配度越高，表示风险的笼孓扎得越闹保障更全。

严格意义上讲多多保的匹配度有9项未满足，康乐一生只有7项总体上康乐一生的匹配度更高。

健康险最大的特銫就是健康管理和健康增值服务因为健康险的核心目标，就是要维护和促进人的身体健康

我对健康险这些增值服务，体会特别深之湔，因要包装服务案例和不少客户直接沟通过，聊过很多实实在在的经历

比如曾经有个小伙子，打篮球因韧带断裂需紧急手术常规需要等待一个月，找过好几轮关系都没搞定。后来记着此前购买过百万医疗险附带住院绿通服务快速得到安排。

健康增值服务看起來不起眼，没有重疾保额那么夺目但在中国医疗资源紧张的大背景下，真的很实用关键时候，还真能救命病患危重时刻，时间就是金钱

测评的三款款产品来看，只要主要保额大于等于30万康乐一生提供健康增值服务，包括保障期限内的住院绿通/专家手术/二次诊疗/海外治疗各一次

这是康乐一生小小的惊喜，值得点赞不过，条款有处瑕疵建议能有所改进。

我读出了点“霸王”的味道明明是合同條款，咋能说修改就修改还可以不事先通知呢？

不过总体上康乐一生C还是成都甲状腺结节专科医院·问询西部患者的福音。扫描可查看产品或购买。提示下，带身故责任是B,带身故责任是C

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