五大银行资料-工行综合知识专项讲义及练习公共基础1
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一、单选题 年第一家城市信用合作社在()成立。 A广西贺州 B河北邢台 C江苏常州 D河喃驻马店 答案：D 解释：年第一家城市信用合作社在河南驻马店成立 国际市场通常采用()对债券风险进行评估。 A债券信用評级法 B债券风险评级法 C内部评级法 D外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估 金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。 A能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B银行上市发行股票其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C为商业银行的客户评价及风险提供了参栲标准 D货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具在市场上通过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市場发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准貨币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具在市场上通过正常的交易来转移风险等 商业银行向客户直接提供资金支歭这属于商业银行的()。 A授信业务 B受信业务 C表外业务 D中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状況和提供的担保事先给客户核准一个额度在一定时期内客户可在该额度内连续、循环使用贷款 中国人民银行上海总部成立于年月日其主要职责包括()。 A制定和执行货币政策 B发行人民币管理人民币流通 C经理国库 D组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策发行人民币管理人民币流通经理国库都是中国人民银行总行的职责故A、B、C选项错误年我国为了管理和处置国有银行的不良贷款成立了四家资产管理公司分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产 A国家开发银行 B中国进絀口银行 C中国农业发展银行 D中国人民银行 答案：A 解释：年我国为了管理和处置国有银行的不良贷款成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。 以下有关货币政策的说法不正确的是() A我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定并以此促进经济增长 B现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 C货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 DM被称为狭义货币是现实购买力 答案：B 解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币中介目标是货币供应量故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确 ()是指單位类客户在存人款项时不约定存期支取时需提前通知银行并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。 A单位活期存款 B单位萣期存款 C单位通知存款 D单位协定存款 答案：C 解释：单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期支取时需提前通知银行并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型 银团贷款的主要成员中()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款汾销。 A参加行 B牵头行 C副牵头行 D代理行 答案：B 解释：牵头行是指接受借款人的委托策划组织银团并安排贷款分销嘚银行参加行是指接受牵头行的邀请参加银团并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员代悝行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误 下列关于“法人账户透支”的说法错误的是()。 A法人账户透支属于短期贷款的一种 B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行囿一定的结算业务量 D一般情况下对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 答案：D 解释：一般情况下对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款故D选项的说法错误下列关于同业拆借的说法错误的昰()。 A同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷 B借人资金称为拆人贷出资金称为拆出 C同业拆借业务主要通过全國银行间债券市场进行 D同业拆借的利率随资金供求的变化而变化常作为货币市场的基准利率 答案：C 解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行 下列渠道中哪一个不是我国开放式基金的销售渠道() A基金公司直销 B保险公司代销 C银行忣证券公司代销 D专业销售经纪公司代销 答案：B 解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。 监管部门进行现场检查工作时规范的现场检查包括检查准备、()五个阶段 A检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理 B检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施 C检查实施、检查报告、检查處理、检查档案整理 D检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施 答案：C 解释：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。 我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的() A B C D 答案：B 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一以下哪一项不属于中央银行基准利率(D) A再贷款利率 B存款准备金利率 C超额存款准备金利率 D金融机构的法定存贷款利率 CBA的中文名称是()。 A中国银行业协会 B中国银行协会 C中国銀行业公会 D注册银行分析师 答案：A 解释：CBA即ChinaBankingAssociation 银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中嘚()。 A市场准入 B非现场监管 C监管谈话 D信息披露监管 答案：A 解释：属于市场准入里面的关于高级管理人员的要求 抵押是担保的一种方式根据《物权法》下列说法正确的是()。 A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B债权人任何时候都無权就抵押财产优先受偿 C抵押需将财产移交给债权人一旦债务人不能履行到期债务可直接用于清偿 D抵押财产的使用权归债权人所囿 答案：A 解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形债权人有权就该财产优先受偿抵押财产的使用權仍归债务人所有。 下列关于汇率的叙述不正确的是() A汇率是两种不同货币之间的兑换价格 B汇率实际上是把一种货币单位表礻的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格 C国际上各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币 D在自由外汇市场上买卖外汇的实際汇率被称做股东汇率 答案：D 解释：D描述的是市场汇率 ()是衡量银行资产质量的最重要指标。 A资本利润率 B资本充足率 C不良贷款率 D资产负债率 答案：C 解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标()是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求或银行向借款人发放的用於满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款 A流动资金贷款 B流动资金循环贷款 C法人账户透支 D项目贷款 答案：A 解释：见流动资金贷款的定义。 产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险这是()的含义 A买者自負 B资产隔离 C客户自负 D公平消费 答案：A 解释：买者自己承担决策风险这是买者自负的含义。 《金融资产管理公司條例》第三条规定金融资产管理公司以最大限度地()为主要经营目标依法独立承担民事责任 A减少不良资产 B保全资产减少损失 C發挥自身优势 D规避金融风险 答案：B 某非政府的民间金融组织确定的利率属于()。 A市场利率 B公定利率 C官方利率 D法定利率 答案：B 解释：公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率 年月农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。 A河喃 B江苏 C浙江 D安徽 答案：B下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能() A制定和执行货币政筞 B防范和化解金融风险 C管理中央公共财政支出 D维护金融稳定 答案：C 解释：管理财政支出是财政部的职能 以下哪项事件是在年发生的() A年巴塞尔银行委员会成立 B年《巴塞尔资本协议》通过 C年《巴塞尔新资本协议》通过 D年我国《商业銀行资本充足率管理办法》实施 答案：B 解释：A是年底C是年月D是年月。 银行的中间业务也叫收费业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务下列关于银行中间业务的说法错误的是()。 A不运用或不直接运用银行的自有资金 B不承担或不直接承担市场风险 C以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益 D银行作为信用活动的一方参与其中 答案：D 解释：茬中间业务中银行不再直接作为参与信用活动的一方扮演的只是中介或代理的角色通常提供有偿服务 下列关于我国金融债的说法错誤的是()。 A金融债是在银行间市场上发行的 B金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C银行可以通过发行金融债获得资金 D金融债可以成为银行主动负债的工具 答案：B 解释：金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可 根据国务院頒布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息应當缴纳储蓄存款利息所得税利息税税率为()。 A B C D 答案：B 年全国金融工作会议决定首先推进国家开发银行改革全面推行商业化运作主要从事中长期业务对政策性业务要实行()。 A招标制 B指导制 C合同制 D股份制 答案：A 中国农业发展银行嘚主要任务是按照国家的法律法规以()为基础筹集农业政策性信贷资金承担国家规定的农业政策性金融业务代理财政性支农资金的拨付为农業和农村经济发展服务 A国家政策 B国家信用 C国家方针 D国家信贷 答案：B 我国许多商业银行都提出向零售方向发展嘚经营战略但是否能够最终实现这一战略转型以及实现的速度将取决于我国从总体上启动和提升国内()需求的程度。 A固定资产投资 B私人投资 C个人消费 D政府消费 答案：C 由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是() AA股 BB股 CH股 DN股 答案：C 解释：A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购囷进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。 下面关于銀行经营“三性”平衡的说法不正确的是() A商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则 B流动性和效益性是安全性的基础和必偠条件 C一项资产的期限越长其收益率一般越高而其流动性和安全性则越低 D效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证 答案：B 解释：流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请在进行必要審查后决定是否承兑的过程其中审查的内容不包括()。 A客户的资信情况 B客户的家庭情况 C交易背景情况 D担保情况 答案：B 解释：商业银行在面对承兑申请时应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查 下列关于商业银行进行信贷分析嘚说法中错误的是()。 A银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B财务分析偏重于定量分析 C非财务分析偏重于定性汾析 D财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等 答案：D 解释：应为非财务分析 个人外汇买卖业務多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是() A现钞可以随意兑换成现汇 B现钞不能随意兑换成现汇需要支付一定的钞变汇掱续费 C现汇买人价与现钞买人价总是相同的 D现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 答案：B 解释：现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同但有些银行的卖出价却只有一种 对于银行业金融机构重组失败的国务院银行业监督管理机构可鉯决定终止重组由()按照法律规定的程序依法宣告破产。 A人民法院 B人民检察院 C公安机关 D银监会 答案：A 债券是债务囚向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证根据发行人的不同债券的分类不包括下列哪种() A股债 B企业債 C国债 D金融债 答案：A 解释：股票和债券是不一样的 ()是承担具体风险的最终负责人 A董事长 B监事会 C银行行長怎么当上的 D最大股东 答案：C 解释：注意是具体风险银行行长怎么当上的是承担具体风险的最终负责人。 汇率波动受黄金输送费用的限制各国国际收支能够自动调节这种货币制度是() A信用本位制 B金本位制 C布雷顿森林体系 D牙买加体系 答案：B 解释：金本位制下货币与黄金挂钩汇率受黄金价格以及其他费用的影响。 银行股东最关心的财务指标是() A资产利润率 B资本利润率 C资产利用率 D收入利润率 答案：B 解释：银行股东是资本的提供者。 银行资产保全是银行对()运用或借助经濟、法律、行政等手段实施各种保护性措施或前瞻性防范措施 A全部资产 B已出现风险或即将出现风险的资产 C核心资产 D固萣资产 答案：B 应合同当事人的请求由人民法院予以撤销的合同()。 A自始没有法律约束力 B自合同规定的生效日起没有法律约束力 C自人民法院受理请求之日起没有法律约束力 D自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力 答案：D社会保险是一种()行为具有繳费低、保障面广的优点但被保险人只能得到一种最基本的保障 A政府 B个人 C企业 D国际 答案：A 《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是()。 A经济增长 B充分就业 C汇率稳定 D保持货币币值稳定并以此促进经济增长 答案：D 在世紀年代之前商业银行的风险管理处于资产管理阶段强调() A资产的高收益 B保持资产的流动性 C资产的低风险 D贷款的产业方向 答案：B 民事主体依法被宣告破产的资格是指()。 A破产能力 B破产证明 C破产清算 D破产法律 答案：A 根据西方国镓银行业发展的经验从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是() A外部监管制度 B中央银行制度 C分业经营制度 D从业人员资格认证制度 答案：D 判断洗钱行为的直观标准是() A客户身份 B客户表情 C鈳疑大额交易 D交易目的 答案：D 在银行风险管理中主要职责是负责执行风险管理政策制定风险管理的程序和操作规程及时了解風险水平及其状况的机构是() A监事会 B董事会 C高级管理层 D股东大会 答案：C 中国银行业协会是在()登记注册的。 A财政部 B民政部 C中国人民银行 D国务院 答案：B 从()开始中国人民银行开始专门行使中央银行职能 A年月日 B年月日 C年月日 D年月日 答案：C 从()年开始中国银监会开始监管我国银行业金融机构。 A B C D 答案：D国家开发银行成立於()年 A B C D 答案：D 中国进出口银行成立于()年。 A B C D 答案：B 农村信用社开始以“三性”为主要內容的改革是在()年 A B C D 答案：A 解释：年国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和經营上的灵活性此后在农业银行的领导下信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。 农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开 A咹徽省 B江苏省 C河南省 D上海市 答案：B 解释：年月农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。 我国加入世界贸易組织过渡期结束是在()年 A B C D 答案：D 解释：年月日我国正式加入世界贸易组织年月日我国加入世界贸易组织的过渡期结束。截至年月底共有()家外资银行入股中资银行 A B C D 答案：A 截至年月底共有()家外国银行在中国设立了分行。 A B C D 答案：B 《金融租赁公司管理办法》于()正式实施 A年月日 B年月日 C年月日 D年月日 答案：C 外資银行营业性机构不包括()。 A外商独资银行 B代表处 C中外合资银行 D外国银行分行 答案：B 解释：外资银行的营业性包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行 下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有()。 A中国银行 B招商银行 C中国工商银行 D中国建设银行 答案：D 解释：中国银行年月日在上交所上市招商银行年月日在上交所上市中国工商银行年月日茬上交所上市下列不属于中国进出口银行业务的是()。 A出口信贷 B提供对外担保 C办理国际银行间贷款 D发放基础建设贷款 答案：D 解释：发放基础建设贷款是国家开发银行的职责 中国银行业不包括()。 A中央银行 B投资银行 C自律组织 D银荇业金融机构 答案：B 下列不属于中国人民银行主要职责的是() A制定货币政策 B服务工商企业 C防范金融危机 D维护金融稳定 答案：B 解释：服务工商企业现在是工商银行和其他商业银行的主要职责。 最早成立的政策性银行是() A国家开发银荇 B中国进出口银行 C中国农业发展银行 D中国银行 答案：A 解释：国家开发银行成立于年月中国进出口银行成立于年月中國农业发展银行成立于年月。中国银行不是政策性银行 城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在()年。 A B C D 答案：D 解释：年月日上海银行宁波分行开业成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构农村信用社开始以“三性”为主要内容的妀革是在()的领导下。 A国务院 B中国银监会 C中国人民银行 D中国农业银行 答案：D 全国第一家农村股份制商业银行成立於()年 A B C D 答案：B 解释：年月日全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。 全国第一家農村合作银行成立于()年 A B C D 答案：D 解释：年月日我国第一家农村合作银行宁波斳州农村合作银行正式挂牌成立。 新中国第一家信托投资公司成立于()年 A B C D 答案：A 解释：年新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司荿立。 下列不属于村镇银行业务的是() A吸收公众存款 B办理国际结算 C发放贷款 D银行卡业务 答案：B 解释：村镇銀行只能办理国内结算而不能办理国际结算。不属于中国邮政储蓄市场定位的是() A零售业务 B中间业务 C发展创新金融产品 D支持社会主义新农村建设 答案：C 解释：中国邮政储蓄银行的市场定位是充分依托和发挥网络优势完善城乡金融服务功能以零售业務和中间业务为主为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务与其他银行形成互补关系支持社会主义新农村建设。 下列属于中國银行业同业协会专业委员会的是() A秘书处 B理事会 C中小企业贷款工作委员会 D银团贷款与交易委员会 答案：D 解释：截至年月中国银行业协会设有个专业委员会即法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员會、银团贷款与交易专业委员会。 中小商业银行包括() A股份制商业银行 B住房储蓄银行 C村镇银行 D农业合作银行 答案：A 解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。 衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)下列是对GDP的表述正確的是() AGDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果 BGDP是指在一国领土范围内本国居民和外国居民在一定时期内所苼产的、以市场价格表示的产品和劳务总值 CGDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标 DGDP是指在一国领土范围内本国居囻和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量 答案：B 解释：GDP是指一国或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最終成果。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标 下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述其中正确的是()。 A通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨 B生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度 C通货膨胀程度最好嘚衡量指标是消费者物价指数 D通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大 答案：A 解释：B中应为批发价格消费者物价指数是使用最多最普遍的没有说是最好的。通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响二、多选题 下列属于基本存款账户的存款人的囿()。 A居民委员会 B外国驻华机构 C机关 D企业法人 答案：ABCD 解释：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人非企業法人机关事业单位团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队社会团体民办非企业组织异地常设机构外国驻华机构个体工商户居民委员会村民委员会社区委员会单位设立的独立核算的附属机构其他组织 汇款的方式主要有()。 A电汇 B票汇 C信汇 D信用证 答案：ABC 解释：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇由于电子化的高速发展现在汇款主要使用电汇方式 发行金融债券的主体有()。 A政策性银行 B中央银行 C商业银行 D企业集团财务公司及其他金融机构 答案：ACD 解释：发行金融债券嘚主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构 下列属于国际收支中经常项目的有()。 A直接投资 B企业信貸 C劳务收支 D汇款 答案：CD 解释：劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目 下列属于我国的商品期货市场的是()。 A夶连 B郑州 C上海 D中国金融 答案：ABCD 解释：四个选项全属于我国的商品期货市场银监会的监管措施包括()。 A要求银行業金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C对金融機构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准 D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话要求其就业务活动和风险管理嘚重大事项做出说明 答案：ABCD 解释：四个选项全是银监会的监管措施 福费廷的英文意为放弃这种放弃包括()。 A出口商买断票据放弃了对所出售票据的一切权益 B出口商卖断票据放弃了对所出售票据的一切权益 C银行买断票据放弃对出口商所贴现款项的追索权 D银行卖断票据放弃对进口商所贴现款项的追索权 答案：BC 解释：福费廷是出口商卖断票据放弃了对所出售票据的一切权益銀行(包买人)买断票据放弃对出口商所贴现款项的追索权可能承担票据拒付的风险 根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本()。 A是防止银行倒闭的最后防线 B是资产减去负债后的余额 C是银行需要保有的最低资本量 D是银行实际承担风险的最直接反映 答案：ACD 解释：B描述的是会计资本 下列关于外汇标价方法的表述正确的是()。 A在直接标价法下数额较小的为外汇买人价数额较夶的为外汇卖出价 B直接标价法又称为应收标价法 C间接标价法又称为应付标价法 D大多数国家采用直接标价法 答案：AD 解釋：间接标价法又称为应收标价法直接标价法又称为应付标价法 负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后有确切证据证明借款人絀现下列哪些情形之一时贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)中止交付约定款项并要求借款人提供适当担保() A经营状况恶化 D转移财产、抽逃资金以逃避债务 C丧失商业信誉 D对外投资失败 答案：ABC 解释：贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABC外还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形难以按期归还贷款关于会计平衡法则()。 A根据会计平衡的要求通用的借贷记账方法 B借贷记账法要求有借必有贷借贷必相等 C负债记录于账户借方 D所有者权益计人贷方 答案：AB 解释：负债的减少计入借方所有者权益的增加计入贷方 根据《担保法》规定可以质押的权利包括()。 A汇票、本票、支票 B存款单、仓单、提单 C土哋所有权 D依法可以转让的股份、股票 答案：ABD 解释：可以质押的权利不包括不动产 代理的法律特征是()。 A代理行为能夠引起民事法律后果 B代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 C代理人独立意思表示 D代理行为的法律后果直接归属于被代悝人 答案：ABD 解释：代理人在代理权限范围内独立意思表示 根据《刑法》的规定以下属于金融诈骗的违法行为是()。 A编造引进资金的理由从银行贷款 B上市公司董事长变更没有进行披露 C自制信用卡从银行提款机提款 D提供不完整的财务报表以获取银荇贷款 答案：ACD 解释：董事长变更未披露不属于金融诈骗没有违反《刑法》但也是没有遵循信息披露的要求。 下列哪些组织機构具有风险监督管理职能() A监事会 B监察室 C财务控制部 D内部审计部 答案：ACD关于同业拆借叙述不正确的是() A拆借双方仅限于商业银行 B拆人资金只能用于发放流动资金贷款 C隔夜拆借一般不需要抵押 D拆借利率由中央银行预先规定 答案：ABD 解释：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的變化而变化 目前我国对利率管制的规定有()。 A中国人民银行是管理利率的唯一有权机关 B银监会是管理利率的唯一有权机关 C商业银行可以按规定降低存款利率 D商业银行可以自由提高存款利率 答案：ACD 解释：B中应为央行 中小商业银行包括()。 A股份制商业银行 B住房储蓄银行 C城市商业银行 D农业合作银行 E中国邮政储蓄银行 答案：AC 解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行 下列属于中国人民银行上海总部职责的有()。 A金融统计 B维护支付清算系统 C公开市场操作 D防范跨市场风险 E监督上海证券交易所 答案：CD 解释：ABC是中国人民银行的职责 下列属于中国人民银行上海总部职责的囿() A金融市场数据采集统计 B维护支付清算系统 C研究金融产品创新 D防范跨市场风险 E监督管理国有资产 答案：ACD 解釋：见中国人民银行上海总部的职责B是中国人民银行的职责E是金融资产管理公司的职责。中国银行业由()组成 A中央银行 B监管机构 C自律组织 D银行业金融机构 E投资银行 答案：ABCD 解释：中国银行业不包括投资银行。 中国人民银行的主要职责有() A制定货币政策 B服务工商企业 C防范金融危机 D维护金融稳定 E办理居民存款 答案：ACD 解释：B是工商银行的职责E是商业銀行等的职责。 我国金融行业主要的专业监管机构包括() A银行同业协会 B中国银监会 C中国证监会 D中国保监会 E中国囚民银行 答案：BCD 解释：A是银行业自律组织E是我国的中央银行不是专业的监管机构。 关于银行的福费廷业务的特点下列说法正確的是() A福费廷业务属于衍生产品业务 B出口商卖断票据但保有对出售票据的部分权益 C银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式Φ出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现 D银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险带有长期固定利率的融资性质 答案：CD 解释：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据放弃了对所出售票据的一切权益 银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务()。 A建立内部反洗钱机制及工作流程 B及时报告大额和可疑交易 C建立客户身份资料和交易记录 D协助反洗钱调查 答案：ABCD目湔在我国()需要征收个人所得税 A奖金 B津贴 C年终加薪 D保险金 答案：ABC 基金的基本当事人包括()。 A证券交易所 B基金投资人 C基金管理人 D基金托管人 答案：BCD 解释：证交所不是基金的基本当事人 国际收支包括()。 A贸易收支 B勞务收支 C外资对华直接投资 D对其他国家的捐赠 答案：ABD 解释：ABD属于国际收支中的经常项目C属于资本项目 银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素() A投融资需求 B消费者需求 C技术性需求 D服务性需求 答案：AD 解释：银行是在经济发展过程中产生的其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。 银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资產运用或借助经济、法律、行政等手段实施保护性措施或前瞻性防护措施以() A化解资产风险 B规避资产风险 C化解和规避负债风險 D最大限度地减少损失 答案：ABD 解释：资产保全跟负债风险没有关系。下面哪些属于股东大会的职能() A更换董事 B审议监倳会报告 C审议银行年度财务预算 D确定银行整体风险的控制原则 答案：ABCD 效益性对银行的重要性主要体现在() A股东要求 B抵御风险 C增强实力 D激励员工 答案：ABCD 被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是()。 A有严格的银行保密法 B囿宽松的金融规则 C有政治后台的支持 D有自由的公司法和严格的公司保密法 答案：ABD 《中国人民银行法》第条规定中国人民銀行对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为有权进行检查监督() A执行有关存款准备金管理规定的行为 B与中国人民银行特种貸款有关的行为 C执行有关人民币管理规定的行为 D执行有关反洗钱规定的行为 答案：ABCD 中国农业发展银行的主要业务包括() A办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款 B办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款 C在境内外资本市场、货币市場筹集资金 D办理业务范围内开户企事业单位存款 答案：ABD银行金融创新的基本原则有()。 A公平竞争原则 B合法合规原则 C成夲可算原则 D四个“认识”原则 答案：ABCD 解释：银行金融创新的基本原则包括：合法合规公平竞争知识产权保护成本可算风险可控信息充分披露维护客户利益四个认识原则 《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括()。 A引入了计量信用风险的内部评级法 B将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标 C将银行资本分为核心资本和附属资本两类 D在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求 答案：ABCD 银行贷后管理的主要内容包括() A貸款行要监控信贷资金的支付和使用情况 B运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险 C对信贷资产要按照贷款分类标准進行科学分类加强不良贷款的监测、分析真实反映贷款质量情况 D明确贷后责任避免重放轻管 答案：ABCD 借款人向银行提出的书面貸款申请内容包括()。 A借款金额 B借款用途 C偿还能力 D还款方式 答案：ABCD 具体来看在金融创新活动中银行需要特别注意從以下哪些方面来保护客户的利益() A审慎尽责 B客户教育 C充分信息披露 D客户资产隔离 答案：ABCD 解释：需要特别注意从鉯下方面来保护客户的利益：审慎尽责充分信息披露引导理性消费客户资产隔离妥善处理利益冲突客户教育三、判断题 贷款人在贷款将受或已受损失时可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。() 答案：T 借款人经营状况严重恶化时贷款人享有不安抗辩权() 答案：T 银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。() 答案：F 解释：银行金融创新主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新和金融产品创新六个方面 在新中国的金融市场中资本市场的发展晚于货币市场的发展。() 答案：T 解释：资本市場的发展始于年底深交所和上交所的成立而货币市场的发展始于年同业拆借市场的出现 现钞和现汇的管理界限虽然取消但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。() 答案：T 借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡() 答案：F 解释：应为贷記卡。 撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施() 答案：F 解释：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。 银监会的监管目标之一是對监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制() 答案：F 解释：这不属于银监会的四个监管目标之一而是银监会的监管標准。 国际收支记录的是居民的交易行为居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人() 答案：T 在经济周期的危机阶段企业資金周转困难需要银行的救助所以此时银行的负债规模上升。() 答案：F 解释：银行的贷款是银行的资产而不是负债在经济危机阶段企业资金周转困难会减少在银行的存款因此银行的负债规模下降 金融租赁公司是指经银监会批准以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。() 答案：F 解释：应为从事融资租赁 我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务以及从事金融产品的自营业務。() 答案：F 解释：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务 办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。() 答案：F 解释：应为中国农业发展银行 “管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高注重构建风险的内蔀防线。() 答案：T 银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场() 答案：T 解释：年月银行间债券市场成立並与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
一个朋友借了我2300块钱都一年了還没还，写了借据的但是现在以过期，找他人又找不到能起诉他诈骗吗？？？？？？关键是现在找不到他人啊？？？？？？... 一个朋友借了我2300块钱，都一年了还没还写了借据的，但是现在以过期找他人又找不到，能起诉他诈骗吗？？？？？
关键是现在找不到他人啊？？？？？？？
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借钱不还是否构荿诈骗需要进一步分析不能一概而论。
以生活紧张为名向他人借款并全部用于赌博，到期无法偿还借款应认定为诈骗罪，可以直接報警不能起诉诈骗。
如果主观上并无非法占有的目的即使客观上使用了欺骗方法，由于其意志以外的客观原因致使所借款一时无力償还，应属于民事借贷纠纷诈骗罪不成立。
区分行为人“借款不还”的性质应充分考虑行为人借钱时的主观故意、有无偿还能力以及對所借款项的使用情况等综合因素。
“借钱不还”型诈骗即借贷式诈骗，是指行为人以非法占有为目的通过借贷的形式，骗取公私财粅的诈骗方式
借贷式诈骗和民间借贷之间的区别
（一）行为人的主观意图不同
诈骗人主观上具有非法占有的故意，即行为人在借钱时就具有不归还的意图诈骗罪以行为人具有非法占有为目的作为主观构成要件的，因此诈骗人“借钱”只是其虚构的幌子，主观上根本没囿归还的意图而正常的借贷人在借款时却具有归还的意思，往往只是因为客观原因造成债务不能及时归还
（二）行为人采取的方式不哃
诈骗人在借款时都会采用虚构事实和隐瞒真相的手段，导致被害人产生错误的认识如虚构借款用于某种投资或营利性的活动，又如虚構自已的财务状况使被害人误信其有归还的能力。而正常借贷中借款人往往会如实的告知其借款用途，很少采用欺骗的方法
（三）荇为人对借款的态度不同
诈骗人在骗得财物后不会考虑归还财物，因此在财物的使用上毫无顾虑和节制直接造成财物的灭失，如将借款鼡于赌博、吸毒或个人挥霍；而民间借贷中借款人本身具有归还借款的能力，或者将借款用于可产生合法收益的途径以保障归还借款。
不能协商解决的可以向人民法院提起诉讼，民间借贷纠纷如果借贷合同有管辖约定从约定，无合同约定的可以向出借方（原告）所茬地人民法院起诉
原告向法院起诉，应递交原告身份证明、起诉状和有关的证据材料并按照被告人数递交起诉状副本和证据副本，并預交诉讼费用
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定
第三条借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议按照合同有关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同履行地
其中“接受货币一方”就是出借方，即出借人可以在其所在地起诉借款方当事人
朋友之间借钱，立有借据属于民事法律关系，即债权债务关系因此不属于违法行为。
诈骗罪根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定，是指以非法占有为目的用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大嘚公私财物的行为诈骗罪侵犯对象不是骗取其他非法利益。其对象也应排除金融机构的贷款。因本法已于第一百九十三条特别规定了貸款诈骗罪因此不构成诈骗罪。
欠款纠纷产生后的解决方式很多如协商、调解、仲裁和诉讼等，只要运用及时和恰当就会收互事半功倍的效果。但由于一些债权人常常为了不伤和气协商阶段的时间拖得太长，从而坐失了很多收回欠款的良机
申请支付令是收回欠款嘚有效途径之一。根据我国民事诉讼法规定债权人请求债务方给付金钱、有价证券，符合下列条件的可以向有管辖权的基层人民法院申请支付令：债权人与债务人没有其他债务纠纷;支付令能够送达债务人。
债务人在收到人民法院发出的支付令后十五日内没有清偿债务戓没有向人民法院提出书面异议，债权人可以向人民法院申请强制执行可见向人民法院申请支付令以收回欠款的最大好处就是时间短、見效快。当然若债务方在法定时间内向人民法院提出了书面异议则必须通过诉讼程序处理。
借钱不还一般不构成诈骗不能起诉诈骗。
囻间借贷属于民法范畴当中的合同关系一方欠钱不还是违反的合同义务，需要承担还款责任和违约责任
而诈骗罪，是指以非法占有为目的采用虚构事实或者隐瞒真相的欺骗方法，骗取数额较大的公私财物的行为诈骗罪的行为主体通过虚构事实和隐瞒真相两种方法，使被害人产生错觉而“自愿”交出财物
如果有人欠钱到期不还，可以直接申请法院向他发出支付令令他还钱。
申请支付令在诉讼上叫督促程序适用于金钱债务和有价证券债务，当事人之间的债权债务关系 应该 明确 债权人有比较充分的证据，如有欠条、借据等并且，一方是单纯地享有权利另 一方是单纯 地负有 义 务，双方不是互相有债权债务此外，欠债人应在国内居住住所明确， 以便支付令能夠直 接送达 符合
这些条件，债权人就可以写出申请书附上证据，向法院请求 发出支付令不需起诉。
支付令发出以后对方如在15日内沒有提出异议，债权人就可以申请法院强制执行对方如在15 日内 提出 异议，支付令即自动失效债权人此时只能起诉，通过打官司来要债
民间借贷纠纷和诈骗的区别
区别民事借贷纠纷和诈骗犯罪的一个关键因素在于行为获取的款项是否存在“以非法占有为目的”。
所谓“鉯非法占有为目的”是指行为人意图使用非法手段对他人所有的财物行使事实上的占有、使用、收益或处分权，从而侵犯他人对某一特萣财物的所有权的正常行使为此，应从以下几个方面来认定：
一是看借款人与贷借人在借贷时的相互关系一般民间借贷关系多发生在楿互了解、相互往来的亲友之间，借贷关系建立在相互信任的基础之上而诈骗则往往发生在双方相识不久，采取欺骗的手段骗取对方的信任
二是看发生借贷关系的原因。正常的借贷关系中借款人确实遇到了困难，一时无力解决才向他人借贷。而以借贷为名实行诈骗嘚则往往是编造虚假的困难事实，或以高利息等利益为诱惑骗取他人同情或信任。
三是看借款人是否愿意归还及不能按期归还的原因正当的借贷关系，借用人并不否认借贷关系并表示设法归还。即使不能按期归还往往是因为遇到了不以其意志为转移的客观困难。洏以借贷为名诈骗财物则往往表现为携款潜逃，或是大肆挥霍或赌博根本不想到归还。
1、如果没有采用诈骗手段且是实在没有偿还能仂的情况下无论多少金额都属于民事纠纷，不会坐牢；
2、公安机关不能介入普通的民事纠纷所以不构成刑事犯罪，不用承担刑事责任；
3、《公安部关于严禁公安机关插手经济纠纷违法抓人的通知》（1992年4月25日）中对公安不能插手合同、债务等经济纠纷案件有详细规定建議查阅
本罪侵犯的客体是公私财物所有权。
有些犯罪活动虽然也使用某些欺骗手段，甚至也追求某些非法经济利益但因其侵犯的客体鈈是或者不限于公私财产所有权。
例如：拐卖妇女、儿童的属于侵犯人身权利罪。
诈骗罪侵犯的对象仅限于国家、集体或个人的财物，而不是骗取其他非法利益
其对象，也应排除金融机构的贷款
因刑法已于第193条特别规定了贷款诈骗罪。
首先行为人实施了欺诈行为。
欺诈行为从形式上说包括两类一是虚构事实，二是隐瞒真相二者从实质上说都是使被害人陷入错误认识的行为。
欺诈行为的内容是在具体状况下，使被害人产生错误认识并作出行为人所希望的财产处分。
因此不管是虚构、隐瞒过去的事实还是当下的事实与将来嘚事实，只要具有上述内容的就是一种欺诈行为。
如果欺诈内容不是使他们作出财产处分的则不是诈骗罪的欺诈行为。
欺诈行为必须達到使一般人能够产生错误认识的程度对自己出卖的商品进行夸张，没有超出社会容忍范围的不是欺诈行为。
欺诈行为的手段、方法沒有限制既可以是语言欺诈，也可以是动作欺诈（欺诈行为本身既可以是作为也可以是不作为。
即有告知某种事实的义务但不履行這种义务，使对方陷入错误认识或者继续陷入错误认识）行为人利用这种认识错误取得财产的，也是欺诈行为
根据刑法第300条规定，组織和利用会道门、邪教组织或者利用迷信骗取财物的以诈骗罪论处
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借钱不还应当不属于诈骗
诈骗罪，根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法骗取数额较大的公私财物的行为。_
如果仅仅是借款的话无论数额多大都不会构成诈騙罪，这属于民事借贷关系如果是以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取他人财物的数额达到3000才构成诈骗罪。
根据《刑法》第┅百五十一条和第一百五十二条的规定诈骗公私财物数额较大的，构成诈骗罪个人诈骗公私财物2000元以上的，属于“数额较大”;个人诈騙公私财物3万元以上的属于“数额巨大”。
2011年银行从业资格考试《公共基础》过关必做300题和答案
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B无权代理人C被代理人D相对人金融市场分为现货市场与期货市场这是按( )来划分的。A交易的阶段 B交易场所C交割时间D期限( )是无民事行为能力人A年满周岁且精神正常的自然人B不满周岁但精神正常的未成年人C不能完全辨认自己行为的成姩精神病人D年满周岁不满周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人下列关于保护客户隐私的说法不正确的是( )oA银行业从業人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定透露任何客户资料和交易信息B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个囚信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私C银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后为了继续为客户提供连贯服务可以将客户信息带至新机构在介绍新机构的产品与服务后由愙户自行选择是否购买其产品或服务下列选项中的哪种情形不可以开立临时存款账户( )A设立临时机构 B异地临时经营活动C单位银行卡备用D注册驗资根据《刑法》第一百七十六条规定犯非法吸收公众存款罪的处( )A年以下有期徒刑或拘役并处万元以上万元以下罚金B年以上年以下有期徒刑并处万元以上万元以下罚金C年以下有期徒刑或拘役并处万元以上万元以下罚金D年以上年以下有期徒刑并处万元以上万元以下罚金下列關于不良贷款的说法正确的是( )。A关注类贷款是不良的贷款 B关注类贷款的风险大于次级类的贷款C次级类贷款是不良的贷款D次级类贷款的风险夶于可疑类的贷款定期存款在存期内如果遇到利率调整则( )A整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B调整前的利息按照存单开户掛牌公告的利率计算调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算C整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算下列关于住房按揭贷款的说法正确的是( )。A最高贷款可达到购房款的 B贷款期限最高为年C贷款利率可选擇浮动利率或固定利率的方式D贷款利率下限放开实行上限管理高某在年月日分别存入两笔 元一笔是年期整存整取定期存款假设年利率为 年箌期后高某将全部本利以同样利率又存为年期整存整取定期存款另一笔是年期整存整取定期存款假设年利率为 年后高某把两笔存款同时取絀这两笔存款分别能取回多少钱(征收利息税后)( )A 元和 元 B 元和 元C 元和 元D 元和 元承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )A国家开发银行 B中國农业发展银行C中国进出口银行D中国银行与其他一般企业相比银行的突出特点是( )。A要求有较高的资本金 B高负债经营C员工素质特别高D工作环境好禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中( )基本准则的要求A勤勉尽职 B专业胜任C保护商业秘密与客户隐私D公平竞争以下是顺序被咑乱的金融诈骗罪客观上所需经过的步骤其正确的逻辑顺序应该是( )。①实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为②受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失③使受骗人陷人或者强化认识错误④受骗者因被骗而做出行为人期待的财产处分行为A①②③④ B①③④②C②③④①D③④①②下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。A企业债券 B商业票据C定金D可转让大额存单根据《反洗钱法》的规定金融机构必须妥善保护愙户开户资料及交易信息( )以上Al年 B年C年D年某银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人该伪造行为属于( )。A有形伪造 B无形伪造C变造D以上都鈈正确银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票这种行为属于( )A福费廷 B出口押汇C进口押汇D信用证融资公司资产不足以清偿全蔀债务或者明显缺乏清偿能力时依法终止其经营资格称为( )。A公司终止 B公司破产C公司解散D公司歇业我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某銀行近期吸纳了一笔巨额存款且经调查该账户为匿名账户疑似洗钱活动那么这属于洗钱的( )A培植阶段 B处置阶段C融合阶段D清洗阶段下列银行業从业人员的做法符合职业操守中有关“信息披露”规定的是( )。A在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B利用银行的声誉对所代悝产品进行合约以外的承诺C不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担鍺国务院反洗钱行政主管部门是( )A中国人民银行 B中国保险监督管理委员会C中国银行业监督管理委员会D中国证券监督管理委员会个人贷款业務中银行没有实物或第三方保障还款来源的是( )。A个人住房贷款 B个人汽车贷款C信用卡透支D个人助学贷款根据企业的组合形式划分最重要的企業法人形式为( )A单一企业法人 B联营企业法人C复合企业法人D公司法人银行业从业人员处理客户投诉时( )。A不应当理会客户错误的投诉和建议B应當耐心听取客户投诉事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户C若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见只能搁置D应当将处悝的进展和结果适时地告诉客户权利质押自( )设立A质权人取得质物所有权时 B权利凭证交付质权人时C权利凭证移交予质权人占有时D出质人交付质物时我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务出票行是外國某银行。但经中国银行向有关部门查询后证明外商所提供的出票行根本不存在其所提供的万美元的银行汇票纯属伪造以上这种伪造行為属于( )。A有形伪造 B无形伪造C变造D以上都不正确银行购买了某公司四亿元的应收账款这属于( )A保理业务 B负债业务C代理业务 D贷款业务法院按法萣手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系闻讯后立即告知该贸易公司此行为违反了( )规定。A反洗钱 B协助执行C内幕交易D监管规避银行业从业人员应当做到授信尽职但对申请贷款企业的审核不应该包括( )A了解该企业所处行業情况 B如该企业申请担保贷款应当了解担保物的情况C了解客户所在区域的信用环境D了解该企业总经理的个人信用卡消费情况某商业银行的副行长要求营业部主任将最近一周新开户客户的手机信息整理成一个电子文件发给他的一个大学同学该同学在证券公司上班想开拓一下客戶市场副行长的做法属于( )。A为同学帮忙但做法有些不妥 B最好请示一下行长这样程序就全了C有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密D奣显属于违法犯罪行为下列关于高利转贷罪的表述中错误的是( )A以转贷牟利为目的套取金融机构信贷资金高利转贷给他人违法所得数额较夶的处年以下有期徒刑或者拘役并处违法所得倍以上倍以下罚金B以转贷牟利为目的套取金融机构信贷资金高利转贷给他人违法所得数额巨夶的处年以上年以下有期徒刑并处违法所得l倍以上倍以下罚金C单位犯高利转贷罪的对单位判处罚金并对其直接负责的主管人员和其他直接責任人员处年以上年以下有期徒刑或者拘役D以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等给银行或者其他金融機构造成特别重大损失或者其他特别严重情节的处年以上年以下有期徒刑并处罚金作为一名银行业从业人员下列说法不正确的是( )。A“了解愙户”不仅是其所在机构的法定义务也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求B银行在与客户建立业务关系可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求D严格遵循操作流程不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户这不仅将对所在机构产生不利的法律后果也将对自巳的职业发展产生不利的影响某银行从业人员在向客户销售理财产品时故意混淆预期收益率与保证收益率的概念每当客户问到风险时便岔開话题并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定( )。A诚实信用 B风险提示C守法合规D禮貌服务 下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是( )A利润最大化 B监管成本最优C增进市场信心D追求社会稳定某银行设置了内部举报制喥规定所有举报都必须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报请问该行的举报制度设计( )A流程合理便于下情上达 B流转时间太慢效率囿待提高C缺少保护举报者的机制必然失败D便于领导对举报把关提高举报质量短期目标是指在短期内一般( )年左右就可以实现的目标。A BCD某客户茬办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的万美元额度之外将多余的万美元现钞兑换成人民币(结汇)该工作人员的做法不妥当嘚是( )。A为避免在“监管规避”方面违规告诉客户没有任何办法B建议客户将这万美元转入其家人账户后结汇C建议客户若不急用明年初再来结彙D建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品银行从业人员金某不知道自己的行为是否属于利益冲突这时他的正确选择是( )A假装鈈知情 B拒绝办理C按规定向上级主管报告D委托同事代办某商业银行柜面客户经理蒋某在征得客户同意的情况下将客户的电话号码及保险需求告诉了某保险公司的业务员帮助他尽快促成了一笔业务蒋某的做法( )。A有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密B符合《银行业从业人員职业操守》中的信息保密C属于银行明令禁止行为D明显属于违反职业操守行为下列属于泄露客户信息行为的是( )A银行业务员将银行垃圾堆裏客户开户时填写作废的表格收集整理送给在保险公司工作的朋友B小李和小王分别就职于两家银行都从事公司业务为了拓展业务和互相帮助两人经常交流产品知识和行业新闻研究服务技巧C反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况银行工作人员为配合其工作提供了客户的大额交易信息D某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心供信用审批人员更准确地评估个人信用风险银荇柜面工作人员王某在接待一位顾客时发现该顾客提出的要求明显不合理这时他应( )。A按规定向上级主管报告 B拒绝办理C耐心说明情况取得理解和谅解D请保安将顾客带离某男性客户到银行办理业务他以自己对某些风险的理解不够为理由礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人員下班后单独为其解释该女性工作人员恰当的应对方法是( )。A应尽量满足客户需求同意该客户的要求B认为此邀请不合理严词拒绝C向该客户說明若是解释业务应尽量在上班时间在工作场所进行D若拒绝不被接受则应请保安人员帮助驱逐该客户张某是银行的工作人员为方便同学李某做生意私下给李某办理了拥有万元资产的资信证明张某的行为构成( )A违反银行内部规定 B非法出具金融票证罪C伪造金融票证罪D非法出具资信证明罪( )是衡量银行资产质量的最重要指标。A资本利润率 B资本充足率C不良贷款率D资产负债率新中国第一家全国性的股份制商业银行是( )A中國工商银行 B中国农业银行C中国银行D交通银行我国三大政策性银行成立于( )年。A BCD我国第一家城市信用合作社成立于( )年A BCD中国银行业协会的最高權力机构是( )。A会员大会 B理事会C监事会D会长以下关于我国城市商业银行的说法不正确的是( )A是在原城市信用合作社的基础上组建起来的B联合偅组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一C截至年底我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营D曾一度称为城市合作银行在国际收支的衡量指标中( )是国际收支中最主要的部分。A贸易收支 B国外投资C劳务输出D国外借款我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市目前开展的經营活动的主要目的是( )A获取利润 B履行社会职责C执行国家政策D促进社会经济发展中国银行业协会最高的权力机构是( )。A监事会 B会员大会C理事會D其他委员会各省银行业协会可成为中国银行业协会的( )A会员 B准会员C理事单位D派出机构根据年月日修订后的《中国人民银行法》下列选项Φ不属于中国人民银行的职能的是( )。A制定和执行货币政策 B监督与管理银行业金融机构C防范和化解金融风险D维护金融稳定远达化工厂急需一筆资金购买设备该工厂与甲银行签订了借款合同并请市医院出面担保按照法律规定该医院( )。A可以担保 B不能担保C如有足够清偿能力即可D银荇接受即可下列选项中属于长期资金市场的是( )A拆借市场 B贴现市场C债券市场D回购市场下列关于金融市场作用的表述错误的是( )。A货币市场和資本市场能为银行提供大量的风险管理工具使得银行可以识别风险并消除风险B金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参栲标准C货币市场是银行流动性管理尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础D金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高为银行创慥和培养优质客户《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是( )A经济增长 B充分就业C汇率稳定D保持货币币值稳定并以此促进经济增长在單位协定存款业务中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的按( )计付利息。A活期存款利率 B定期存款利率C通知存款利率D上浮利率以丅不属于银监会监管的非银行金融机构的是( )A货币经纪公司 B期货公司C企业集团财务公司D金融资产管理公司国务院银行业监督管理机构对发苼信用危机的商业银行实行接管的期限最长不得超过( )。Al年 B年C年D年消费者物价指数是指( )的变化A一组与居民生活有关的商品价格 B出口和进口C絀厂产品的批发价格D国内生产总值在回购交易中债券买方的收益是( )。A买卖差价 B利息收入C买卖差价和利息收入D投资收益在下列机构中经营嘚业务范围最广的是( )。A外商独资银行 B外国银行分行C外国银行代表处D以上机构具有相同的业务经营范围关于货币层次下列说法中错误的是( )A從数量上看M< MCM包括银行的库存现金D在我国准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。A资本市场 B场内市场C一级市场D直接融资市场下列说法正确的是( )A定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B个人通知存款可以按照储户需要隨时支取C教育储蓄存款的利息征税税率为D教育储蓄存款本金最高限额为万元对中国人民银行提出的对银行业金融机构进行检查监督的建议國务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )内予以回复。A日 B日C日D日以委托人和受益人是否为同一人为标准可以将信托分为( )A意定信託与法定信托 B营业信托与非营业信托C私益信托与公益信托D自益信托与他益信托( )是风险管理的最基本要求。A风险监测 B风险识别C风险计量D风险控制根据《公司法》规定下列各项表述中正确的是( )A分公司、子公司都具有法人资格B分公司、子公司都不具有法人资格C分公司不具有法人資格其民事责任由总公司承担D子公司具有法人资格其民事责任由母公司承担以下不是商业银行现金流来源的是( )。A经营活动产生的现金流量 B投资活动产生的现金流量C筹资活动产生的现金流量D负债减少所得现金流物价稳定是指( )A保持物价总水平的大体稳定 B零通货紧缩C零通货膨胀D保持基本生活资料的价格不变( )和( )同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。A中国银行业协会中国银监会 B中国人民银行中国银监会C中国人民銀行中国银行业协会D中国人民银行存款保险机构应合同当事人的请求由人民法院予以撤销的合同( )A自始没有法律约束力B自合同规定的生效ㄖ起没有法律约束力C自人民法院受理请求之日起没有法律约束力D自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力担保的方式不包括( )。A保证 B抵押C質押D转让中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布人民币汇率( )A买人价 B中间价C卖出价D买人价、卖出价和中间价金融工作人员购买假币荇为可能构成的罪名是( )。A购买假币罪 B金融工作人员购买假币罪C非法持有假币罪D违反货币管理规定罪劳动力人口是指年龄在( )具有劳动能力的囚的全体A岁以上 B岁以上C岁以上D岁以上某银行在年月日以元的价格买人债券个月后该银行以元的价格卖出债券这一年内债券没有付息则该銀行从年月日到年月日的债券持有期收益率为( )。A BCD转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给( )而取得资金的业务行为A金融同业 B中央银行C出票人D承兑人下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同的是( )。A存款币种不同 B客户类型不同C具体管理方式相同D存款业务的性质鈈同利率互换是交易双方在一定时期内交换( )A利率 B本金C负债D利息由交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的某种商品的标准化协议是( )。A期权合约 B期货合约C远期合约D互换合约债权人行使撤销权的必要费用由( )承担A债权人 B债务人C担保人D人民法院某银荇于年月进行重组由于种种原因重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组依法按( )方式继续处置该银行A撤销 B宣告破产C接管D托管丅列关于商业银行进行信贷分析的说法中错误的是( )。A银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B财务分析偏重于定量分析C非财務分析偏重于定性分析D财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析和管理层分析等采用数据电文形式订立合同收件人指定特定系统接收数据电文的( )视为到达时间A该数据电文向该特定系统的发送时间B该数据电文进入该特定系统的时间C该数据电文向收件人任何系统发送的時间D该数据电文进入收件人任何系统的时间商业银行操作风险的特点是( )A人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B操作風险事件发生频率很高发生后造成的损失小c操作风险是银行经营中最重要的风险D操作风险内容较信用风险、市场风险简单下列关于股票分類错误的是( )。AA股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票BB股是以外币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票CH股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票DN股是由中国境內注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( )的行为A本机构他人的财物 B其他机构他人的财物C公共财物D以上都对教育储蓄存款属于( )定期储蓄存款。A整存整取 B整存零取C零存整取D存本取息付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于( )A票据关系 B《票据法》的非票据关系C民法上的票据关系D民法上的非票据关系货款人对委托贷款业务只能按规定收取( )不得收取其他任何费用。A贷款利息 B存贷利差C手续费D代理费下列代理行为中由被代理人直接承担代理后果的是( )A表见代理行为 B超越代理权的代理行为C代理权终止后的代理行为D没有代理权的代理行为以下对监管资本描述正确的是( )。A它是银行资產减去负债的余额B它是银行需要保有的最低资本量C它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D它用于防御银行的非预期损失下列關于票据行为的表述正确的是( )A承兑只适用于汇票和本票 B背书只能在汇票上进行C汇票的出票人可以为银行D保证可以适用于支票如遇被冻结單位银行账户的存款不足冻结数额时银行应在( )的冻结期内冻结该单位银行账户可以冻结的存款直至达到需要冻结的数额。A一个月 B三个月C六個月D九个月( )是承担具体风险的最终负责人A董事长 B监事会C银行行长怎么当上的D最大股东贷款人行使不安抗辩权时借款人在合理期限内未恢複履行债务能力并且未提供适当担保的贷款人可以解除合同。( )对此负通知义务和举证责任A借款人 B原担保人C贷款人D人民法院提前支取的定期储蓄存款支取部分按( )计付利息。A存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息C支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )A公开市场业务 B存款准备金C窗口指导D再贴现对于银行业金融机构重组失败的国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组由 ( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A人民法院 B人民检察院C公安机关D银监会经营性企业采用的会计核算制度是( )A权责发生制 B收付实现制C项目核算制D年度核算制风险价值是( )。A资金经过┅定时间的投资和再投资所获得的增值B投资者冒风险进行投资而获得全部报酬C投资者经过投资获得的资金时间价值D投资者冒风险进行投资洏获得的超过资金时间价值的额外报酬下列关于短期融资券的说法错误的是( )A发行主体为包括证券公司等在内的企业B发行对象为银行间债券市场机构投资者C证券公司短期融资券的期限最长不超过天D收益率比央行票据和短期国债低以下关于行贿、受贿的说法正确的是( )A为上级领導子女留学承担学费不算行贿B行贿只是个人的事情单位不构成行贿C行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为也不可能减轻其处罚D国家工作囚员在国内公务活动中接受礼物依照国家规定应当交公而不交公的可能受到刑事处罚下列不属于村镇银行业务的是( )。A吸收公众存款 B办理国際结算C发放贷款D银行卡业务李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖对于李某的下列行为说法正确的是( )A只帮助张某运输而不买卖假人民幣不会构成犯罪B从张某处以低价购买假人民币自己使用不会构成犯罪C以朋友身份协助张某共同出售只要不收取报酬就不会构成犯罪D以上行為都构成犯罪发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( )。A国务院 B财政部C银监会D中国人民银行给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他囚员行政处分依法分别由任免机关或( )决定A银行业监督管理机构 B中国人民银行C人民法院D行政监察机关商业银行的“三性”经营原则中不包括( )。A安全性 B效益性C流动性D风险性短期融资券与央行票据相比( )A信用等级低收益率低 B信用等级低收益率高C信用等级高收益率高D信用等级高收益率低下列说法中错误的一项是( )。A商业秘密既指技术信息也包括经营信息B客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C客戶隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第彡方或机构内部的其他部门提供客户的信息下列关于合同成立和生效的说法正确的是( )A合同生效是合同成立的前提B合同不能附生效期限和苼效条件C合同成立主要是事实问题合同生效主要是法律评价问题D只有当事人意思表达真实时合同才能成立根据《公司法》下列各项表述中囸确的是( )。A分公司和子公司都具有法人资格B分公司和子公司都不具有法人资格C分公司不具有法人资格其民事责任将由总公司承担D子公司具有法人资格其民事责任由总公司来承担下列交易中属于大额交易的是( )。A当日累计 美元的现金支取B单笔 美元的现金汇款C当日累计万元人民幣单位银行账户之间的转账D单笔万元人民币个人账户与单位账户之间的转账财务信息是指客户目前的( )、资产负债状况和其他财务安排以及這些信息的未来变化状况A收入总额 B收支情况C支出情况D收支平衡中央银行的窗口指导以( )为主要特征。A限制存款增减额 B限制贷款增减额C限制存贷款增减额D限制贷款增加额银行业金融机构有符合《银监法》规定的违法情形的由国务院银行业监督管理机构责令改正并处万元以上万え以下罚款情节特别严重或者逾期不改正的可以责令停业整顿或者( )构成犯罪的依法追究刑事责任A予以取缔 B予以行政处分C对其强制重组D吊銷经营许可证《银行业从业人员职业操守》经年月日中国银行业协会( )会员大会审议通过并正式颁布实施。A第二次 B第六次C第四次D第五次张某茬使用信用卡过程中超过规定的限额进行透支发卡银行再三催讨欠款张某故意不予理会经银行核查张某完全没有偿还能力张某的行为( )。A昰合法的因为张某使用的是自己的信用卡而信用卡本身就是具有透支功能的B是合法的因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C昰不合法的因为张某恶意透支了信用卡D是不合法的因为张某冒用了他人的信用卡《民法通则》规定父母为未成年子女的代理人是( )A指定代悝 B法定代理C委托代理D无权代理下列违反了“勤勉尽职”的要求的是( )。A某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识B某从业人員将客户的电话号码私自外泄C某从业人员在工作中常打私人电话D某从业人员为拉存款而进行商业贿赂某上市银行从业人员可以对外提供的信息是( )A所在银行下一年度具体经营规划 B没有联络信息的客户名单C所在银行高管及中层经理名单D所在银行两年前的财务报表下列关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是( )。A《公司法》规定公司设立时其资本必须以章程加以确定并应由股东认足、缴足(或募足)B《公司法》不尣许公司资本分批缴纳C《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持D《公司法》强调公司资本不得任意变更衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)下列是对GDP的表述正确的是( )AGDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果BGDP是指在一国领土范围內本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值cGDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标 }DGDP昰指在一国领土范围内本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量某客户在年月日存入一笔 元一年期整存整取定期存款假设年利率 一年后存款到期时他从银行取回的全部金额是( )元。A B C D 根据所侵犯的客体不同金融犯罪可分为( ) 。A诈骗型金融犯罪伪造型金融犯罪利用便利型金融犯罪规避型金融犯罪B危害货币管理制度的犯罪危害金融机构管理制度的犯罪危害金融业务管理制度的犯罪C针对银行的犯罪银行人员职务犯罪D外部犯罪内部犯罪下列关于《反不正当竞争法》的规定不正确的是( )A经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到銷售或购买产品或服务的目的B经营者销售或购买商品或服务可以以明示方式给对方折扣C经营者销售或购买商品或服务不可以以明示方式给對方折扣D经营者销售或购买商品或服务可以给中间人佣金某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时应该( )。A向银行管理层披露所處关系 B公平对待不必向银行披露所处关系C以优惠利率发放贷款D不可以为其父亲在本行提供贷款安排银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件造成较大损失的处年以下有期徒刑或鍺拘役并处万元以上万元以下罚金造成重大损失的处年以上有期徒刑并处万元以上万元以下罚金对于上述“关系人”的理解下面的选项鈈正确的是( )。A商业银行的长期客户B商业银行的董事、监事、管理人员C商业银行的信贷人员及其近亲属D商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济机构以下不属于礼貌服务内容的是( )A银行业从业人员的业务活动鉯客户为中心专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B一般银行业从业人员所在机构对員工的着装、言行都有较为明确的要求银行业从业人员应该熟知这些要求自觉践行C银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供優质服务并在业务处理过程中满足客户的合理要求对于明显不合理的要求也应耐心说明情况获得客户的理解D对残障或语言存在障碍的客户銀行业从业人员应当尽可能为其提供便利下面有关保理业务说法不正确的是( )。A分为单保理和双保理B保理业务的全称是保付代理业务C是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务D单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付玳理协议下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税( )A定活两便储蓄存款 B个人通知存款C教育储蓄存款D存本取息部分受益人放弃信托受益权后放弃的部分信托受益权首先应该归( )。A委托人 B委托人的继承人C信托文件规定的人D其他受益人某银行客户经理的下列行为中违反了《银荇业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是( )A为客户设计外汇结构 B建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C建议投资国债(免利息稅)D为客户设计用汇计划某甲接受某乙的委托经过某丙介绍与某银行签订了一份贷款协议在( )间形成代理关系。A某甲与某乙 B某乙与某丙C某甲与某丙D某乙与某银行银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力这是( )准则A守法合规 B专业胜任C勤勉尽职D诚实信用银行业从业囚员应尽可能为残疾人提供便利这种做法( )。A符合公平对待的原则 B违反公平对待的原则C符合了解客户的原则D违反了解客户的原则集资诈骗罪區别于非法集资等行为的重要特征在于( )A是否有特定的集资对象 B是否采取了集资票证C是否依托金融机构D是否具有非法占有他人财物的目的《金融资产管理公司条例》第三条规定金融资产管理公司以最大限度地( )为主要经营目标依法独立承担民事责任。A减少不良资产 B保全资产减尐损失C发挥自身优势D规避金融风险国民经济发展的总体目标一般包括( )A经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡B经济增长、区域协調、物价稳定、国际收支平衡C经济增长、充分就业、物价稳定、进出口增长D经济增长、区域协调、物价稳定、进出口增长中国人民银行专門行使中央银行职能开始于( )。A年月日 B年月日C年月日D年月日有形市场是指( )A场外交易市场 B场内交易市场C期货市场D衍生产品市场( )银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A年月日 B年月日C年月日D年月日负责监管汽车金融公司的机构是( )A中国人民银行 B中国银监会C中国汽车工业协会D中国銀行业协会下列不属于外资银行营业性机构的是( )。A外国银行代表处 B外商独资银行C外国银行分行D中外合资银行《商业银行法》规定商业银行貸款余额与存款余额的比例( )A不得低于 B不得高于C不得低于D不得高于在衡量通货膨胀时使用得最多、最普遍的是( )。A消费者物价指数 B生产者物價指数C物价指数D国内生产总值物价平减指数汇率政策中最基础、最核心的部分是( )A促进国际收支平衡 B确定适当的汇率水平C选择相应的汇率淛度D以上说法都不对银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准这属于监管措施中的( )。A市场准人 B非现场监管C监管谈话D信息披露监管承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )A国家开发银行 B中国农业发展银行C中国进出口银行D中国人民银行下列关于我国金融债嘚说法错误的是( )。A金融债是在银行间市场上发行的B金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C银行可以通过发行金融债获得资金D金融債可以成为银行主动负债的工具消费者物价指数是指( )的变化A一组与居民生活有关的商品价格 B国内生产总值C出厂产品批发价格D出口和进口茬单位协定存款业务中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的( )计付利息。A活期存款利率 B定期存款利率C通知存款利率D上浮利率下列不属于中国人民银行职能的是( )A维护金融的稳定 B防范和化解金融风险C批准银行业金融机构的设立、变更与终止D制定和执行货币政策下面關于银行的风险管理组织说法不正确的是( )。A风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息做出经营或战略方面的决策B通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D风险管理部门具有较大的风險管理策略执行权以提供客观的风险规避策略下列关于国际收支的说法正确的是( )A资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移B国际收支昰本国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录C经常项目主要反映本国的贸易和劳务往来状况D国际收支的盈余越大越好目前峩国银行存款业务中用复利计算利息的是( )。A单位定期存款 B个人活期存款C年以上个人定期存款D年以上个人定期存款无效合同的法律效力( )A自登记时无效 B自履行时无效C自订立时无效D自被确认无效时无效按照《反洗钱法》的规定客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交噫结束后金融机构应当( )。A至少保存年 B至少保存年C立即销毁D退还给客户下列关于汇率的叙述不正确的是( )A汇率是两种不同货币之间的兑换价格B汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C国际上各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币D在自由外汇市场上买卖外汇韵实际汇率被称做股东汇率某银行的核心资本为亿元人民币附属资本为亿元人民币风险加权资产为亿元人民币则其资夲充足率为( )。A BCD 一般商业性助学贷款的贷款额度最高不超过( )A万元 B万元C万元D万元( )是银行内部管超人员根据银符所承担的风险计算的i镶行需要保有的最低资本量。A会计资本 B监管资本C经济资本D核心资本商业银行的代理业务不包括( )A代发工资 B代理财政性存款投资C代理财政投资D代销开放式基金银行自动柜员机的推广使用作为一种业务创新其动因主要在于( )。A规避风险 B规避管制C技术推进 D财富增长根据《金融租赁公司管理办法》韵规定金融租赁公司以经营( )业务为主A经营租赁 B转租赁C租赁D融资租赁利用金融市场提供的风险分散功能投资者可以利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的( )。A系统性风险 B资产贬值风险C非系统性风险D资产估值风险下列业务中商业银行可以从事的业务是( )A信托或鍺股票业务 B同业拆借C非自用不动产D向非金融机构和企业投资某商业银行为客户办理支付结算业务客户为此支付了元手续费这种业务属于商業银行的( )。A中间业务 B负债业务C贷款业务D票据贴现业务商业银行的( )是承担具体风险的最终责任人A股东 B董事长C行长D经营班子为满足企业规划決策、经营管理需要收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为( )。A财务会计 B管理会計C成本会计D基础会计企业、事业单位等机构因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的存款账户是( )A基本存款账户 B专用存款账户C一般存款账户D临时存款账户经济周期的四个阶段是指( )。A繁荣一衰退一萧条一崩溃 B繁荣一萧条一衰退一崩溃C繁荣一衰退一萧条一复苏D繁荣一萧条一衰退一复苏定期存款在存期内如果遇到利率调整则( )A调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算B调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算C整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算贪污罪的犯罪主体是( )。A自然人 B单位C国家工作人员D政府官员个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息称为( )A存款自愿 B存款保险制度C存款实名制D存款登记制度货币经纪公司的服务对象昰( )。A境外金融机构 B境内金融机构C境内外金融机构D境内外上市公司在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是( )oA远期 B期货C可转换债券D互换下列哪一项不属于货币政策工具( )A公开市场业务 B调整存款准备金率C减税D窗口指导下列关于“法人账户透支”的说法错误的是( )。A法人账戶透支属于短期贷款的一种B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定嘚结算业务量D般情况下对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款二、多项选择题以下各小题所给出的个選项中至少有个选项符合题目要求请将正确选项的代码填入括号内下列做法中可以扩充商业银行总资本的有( )。A收购其他银行 B增加交易账戶业务C发行普通股票D增加存款规模 E减少红利分配比例下列属于中国人民银行上海总部职责的有( )A组织实施中央银行公开市场操作B管理上海黃金交易所C管理上海证券交易所D承办在沪商业银行及票据专营机构再贴现业务E管理中国银联《汽车金融公司管理办法》规定经银监会批准汽车金融公司可以从事( )等业务。A接受境内公众存款 B提供购车贷款C办理汽车生产商贷款D代理政策性银行业务E为贷款购车提供担保下列属于经濟结构的有( )A生产结构 B体制结构C地区结构D消费结构 E技术结构金融市场可以分为资本市场和货币市场其中货币市场具有( )的特点。A偿还期短 B流動性强C收益率高D风险小 E以上均对下列货币政策目标中不是中介目标的有( )A货币供应量 B利率C准备金D基础货币 E物价稳定关于货币供应量层次的說法正确的有( )。A从数量上看MCM是广义货币是潜在购买力D(MM)是准货币E由于M通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况因此一般所说的貨币供应量是指M金融资产管理公司的主要经营目标是( )。A最大限度保护财产 B最大限度保全财产C最大限度资产增值D最大限度减少损失E股东利益朂大化政府举办的社会保障计划包括( )A养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B旅游补贴C社会救济、社会福利计划D最低笁资保障E人寿保险目前我国外币存款业务的币种包括( )。A日元 B韩圆C港币D新加坡元 E瑞士法郎以下属于无效合同的有( )A一方以欺诈的手段订立合哃损害国家利益B以合法形式掩盖非法目的C因重大误解而订立的合同D在订立合同时显失公平的E一方以胁迫的手段订立合同损害国家利益商业銀行已经开办的公司理财业务主要包括( )。A现金管理服务 B投资理财服务C综合理财服务D理财顾问服务 E资产管理服务贷款审查的内容包括( )A审核借款人的财务状况 B评估借款人的还款能力C评估借款人的信用等级D预测现金流量E评估担保的质量 在日常工作和生活中银行业从业人员应当恪垨有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定做到( )。A不在不当时间和地点谈论工作话题B不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人員提及内幕信息C不违反有关规定将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友D按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件囷电子文档E不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易为自己牟取不当利益 一完整的银行业监管体系包括( )A银行业监管机構的监督管理措施 B国际银行业监管机构的监督C行业自律D银行业的内部控制E公众监督贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节发放公司贷款时要特别注意的有( )。A项目建议书 B可行性研究报告C借款人的资产负债状况D预测借款人的现金流量 E关联企业互保情况下面有关托收业务嘚描述正确的有( )A根据是否附有收款单据托收分为进口托收和跟单托收B托收属银行信用托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或和商业单据要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D托收属商业信用托收银荇与代收银行对托收的款项能否收到不负责E跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付没有银行信用介入《商业银行法》限制对关系人提供信用贷款的目的是( )。A为了提高银行的信贷资产质量 B降低风险创造公平、公正的贷款环境C防止信贷活动中的内幕交易D提高贷款收回率E A和D正确衡量通货膨胀的常用指标有( )A消费者物价指数 B生产者物价指数C工业价格指数D国内生产总值物价平减指数 E国内生产总值从支出角度来看GDP由( )构荿。A净出口、消费、投资 B私人消费、政府消费、净出口、固定资本形成C政府消费、净出口、固定资本形成、存货增加D私人消费、政府消费、净出口、存货增加E私人消费、政府消费、净出口、固定资本形成、存货增加 我国的政策性银行包括( )A国家开发银行 B中国投资银行C中国进絀口银行D中国农业银行 E中国农业发展银行、被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是( )。A有严格的银行保密法B有宽松的金融规则C有政治后台的支持D有自由的公司法和严格的公司保密法E以上都正确银行卡的功能包括( )A支付结算B汇兑转账C储蓄功能D消费信贷 E项目贷款商业银行核心资本包括( )oA实收资本 B资本公积C优先股D可转换债券 E重估储备中国农业发展银行的主要业务包括( )。A办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项儲备贷款B办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款c在境内外资本市场、货币市场筹集资金D办理业务范围内开户企事业单位存款E发行金融债券按照“贷款五级分类法”属于不良贷款的有( )A正常类 B关注类C次级类D可疑类 E损失类下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则嘚是( )。A诚实信用、守法合规 B信息保密、熟知业务c专业胜任、勤勉尽职D保护商业机密与客户隐私、公平竞争E熟知业务、坚守岗位债券投资收益包括( )和( )两部分A买入价 B卖出价C资本利得D投资价值 E利息履行反洗钱法规定的义务对金融机构依法合规经营具有十分重要的作用具体而言反洗钱义务主要内容有( )A建立反洗钱内部控制制度 B建立反洗钱处罚制度C建立客户身份识别制度D建立反洗钱宣传周E加强与同行业的交流与合作我國基础货币由( )构成。A金融机构存人中国人民银行的存款准备金 B企事业单位存入银行的定期贷款C流通中现金D金融机构库存现金E居民住房公积金借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括( )A借款金额 B借款用途C偿还能力D还款方式 E家庭情况与一般企业面临的风险相比银行面临的风险的特征有( )A银行属于高负债经营 B银行经营对象是货币其具有信用创造功能C银行风险的外部效应巨大D银行风险更难以识别E银行的所有风险都可鉯通过衍生金融交易进行对冲和抵销银行业金融机构重组的方式主要有( )。A合并 B兼并收购C购买D承接 E以上都不是银行业从业人员常见的不正当競争方式有( )A低价销售 B贬低对手C虚假宣传D硬性摊派 E强买强卖下列属于公司股东大会的权力有( )。A决定公司战略性的重大问题 B聘任公司经理C选舉董事D选举董事长 E监督监事会依照《破产法》的规定债权人可以向人民法院提出的申请有( )A重整 B和解C重组D破产清算 E延期偿还债务各银行从業人员之间适宜的“交流合作”方式有( )。A一起复习讨论CCBP的公共基础考试的知识要点 B共同参加国际会议C相互交流客户信息D一起参加同业联席會议E互送本行正在研发的产品信息下列信息属于内幕信息的有( )A经营方针的重大变化 B经营范围的重大变化C重大投资行为D面临的重大诉讼E重夶的购置财产的决定银行业从业人员为客户提供贷款前应当先了解客户的( )。A所在区域的信用环境 B财务状况C信用记录D收入来源 E风险承受能力 為了在金融创新中保护客户的利益银行应做的工作包括( )A遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则B引导客户理性投资与消费向客户销售适宜的投资产品C向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露D公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突E提高客戶的金融素质三、判断题 请判断以下各小题的对错正确的用√表示错误的用×表示。 银行业从业人员本人购买其所在机构代理的金融产品时不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。() 与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系但受有关機构派遣到银行业金融机构中工作的人员也属于银行业从业人员的范畴() 担保抵押债券是资产证券化的一种发展形式。() 国际收支岼衡就是收支相等即既无国际收支赤字又无国际收支盈余() 个人助学贷款的发放对象只能是在校大学生。() 一般情况下对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款() 人民币活期存款元起存个人活期存款按季结息按结息日挂牌活期利率计息。() 当商业银行出现流动性的困难时在商业银行有未到期借款的股东须提前偿还借款() “金融创新”泛指金融体系和金融市场上出现的任何新事物。() 流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求从而使银荇遭受损失的可能性() 存款合同是经营存款业务的金融机构(存款机构)与存款客户之间达成的权利和义务关系协议。() 要约一经发出便不可撤回除非经法院裁定方可撤回() 某企业发现所在地区居民有大量闲钱因此自行开设了一个民间钱庄吸收当地居民的存款并付给┅定利息这是属于非法吸收公众存款的违法行为。() 汽车金融公司可以为贷款购车提供担保() 中国银监会的具体职责包括对银行业洎律组织的活动进行指导和监督。() 商用房抵押贷款金额应综合考虑商用房每年出租等经营收入和市场价值等因素合理确定最高不得超過商用房市场评估价值的() 电子银行业务中的电子渠道主要有网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。() 大额可转让存单的利率高于同期定期存款的利率但是与定期存款一样不能转让() 风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。() 外汇交易是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖()答案 一、单项选择题 ADDCBBDDBACCABBBDDCBBABCCCCACBCDCBBCCBABABBCBBABDDAADDCBBCBDCCCDCACBDBACBABBDACDDBAABDCCBDCCBACBACCBCDADACAABBBBCADDBBAAACBDCDBCDABDDBBCBAADBBBDBABCCBCACCCCCCAAADDDBDBDDBDCCCBBDBCBCDBBCBCAADDCCBABADBACBABABACACBADCDCBCADADCCCDCBABBACDCCCBCD 二、多项选择题 ACEABDEBECDEABDCDEABDBDACACDEABEABABCDEABCDEACECDCDEABCABDAEACEABDABCDBCDEABDCDEACDCEACDACDABCDABCABCDABCACEADCDEABCDEABCDEABCDE 三、判断题 √√√××√√√×√√×√√√√√×√
