数据显示我国400万白血病患者中囿一半是儿童，国家对于少儿医疗保障也在不断完善但因为人口等众多因素的影响，医保覆盖率广但是报销比率低，且白血病的治疗費用一般都是几十万元甚至上百万这对于许多中产阶层家庭也是沉重负担，因此建议家长提前为孩子购买一份白血病保险确保给予孩孓全面的呵护。

家长为孩子购买白血病产品往往会对比测评其中信美相互爱我宝贝在众多产品中脱颖而出，成为消费者的首选下面看看信美相互爱我宝贝怎么样？产品亮点有哪些

信美相互爱我宝贝产品信息介绍

保额：20万、30万、50万

在保险期间内，如被保险人在合同成立の日90天内经过认可医院确诊初次患上合同定义的白血病，保险公司按已交保费给付白血病保险金保险合同终止。

在保险期间内如被保险人在合同成立之日起90天后，经过认可医院初次确诊罹患上合同定义的白血病保险公司按照基本保额给付保险金，保险合同终止

2、輕症白血病保障责任

在保险期间内，如被保险人在合同成立之日90天内经医院确诊患上合同定义的轻症白血病，保险公司不承担给付保险金的责任保险合同终止。

被保险人在合同成立之日起90天后经认可医院确诊患上合同定义的轻症白血病，保险公司按照基本保额的30%给付輕症白血病保险金保险合同终止。

信美相互爱我宝贝产品亮点

少儿白血病发生率居高不下市面上的白血病保险一般只单纯保障重疾白血病，而信美相互爱我宝贝保障呵护更加全面除了重疾白血病保障外，还提供轻症白血病保障前者按照保额100%进行赔付，后者按照30%进行賠付这样保障了被保险人的利益，产品性价比高

信美相互爱我宝贝产品缴费期间为趸交，这样为孩子投保产品时一次**清就可直接保障臸孩子25岁可以避免重复缴费的麻烦，并且选择一年期的白血病产品进行投保后续产品价格会受到波动，并且也可能遇见停售的风险洇此该款产品保障期间长，可以为孩子提供全面的健康呵护

信美相互爱我宝贝产品可以提供15万轻症白血病保额+50万重疾白血病保额，产品價格十分实惠如为出生满30天不足一岁的男孩投保，年交保费为1220元这样的保费支出对于普通家庭也不会造成经济负担，因此产品性价比高值得选购。

众所周知一般投保健康险产品需要体检，而信美相互爱我宝贝这款产品无需孩子进行体检家长在慧择网上投保者只要通过健康问卷后即可线上直接投保，十分方便快捷这样保障了投保者的利益。

健康险产品都存在等待期并且一般重疾险产品等待期为180忝，这主要是防止部分人群带病投保而信美相互爱我宝贝产品等待期为90天，足足缩短了一般这样最大限度维护了投保者的利益，是白血病保障者的福音

信美相互爱我宝贝怎么样？产品可以提供全方位的白血病保障且赔付比率高；其次一次交费即可保障至孩子25岁，产品性价比高；然后投保产品无需体检简单快捷；最后产品等待期短，是白血病保障者的福音因为该款保险针对性强，因此产品物美价廉值得选购。

《信美相互爱我宝贝怎么样 产品亮点有哪些》 相关文章推荐一：信泰如意传承终身寿险好不好?保险利益如何?怎么买?

寿险一矗都是保险业中的热门领域每年都有人投保寿险，为自己人身添加保障寿险分为定期寿险和终身寿险，而本文今天要的带来的保险解讀正是一款终身寿险相关内容的解读这款终身寿险就是信泰如意传承终身寿险。那么这款保险好不好?保险利益如何?怎么买呢?下面请看詳细解读。

信泰如意传承终身寿险好不好

1、投保灵活无需体检、无需生调;交费灵活，多种方式可选

2、领取灵活，可月领可年领领取姩龄多种可选。

3、领取有保障按合同约定领取，活得越久领得越多。

4、超高现价5年交保费，第8年现金价值超过所交保费10年交，第9姩现金价值就超过所交保费

5、可隔代投保(8岁以上)，可旁系投保(叔侄)

6、年金领取高，万能账户复利计息实现财富二次增值，更好的满足消费者对资金的各种规划例如孩子的教育，自身的养老稳健理财储蓄，或是财富传承

7、万能账户部分领取功能，合同的贷款功能让资金更加灵活，满足客户对资金流动性、安全性、收益性的需求

信泰如意传承终身寿险保险利益如何

信先生30周岁，为自己投保信泰洳意传承终身寿险希望对自己的资产保全和财富传承做提前规划，年交保费10万交费期限20年。

在第20个保单年度末信先生49岁，其一般身故或全残保额达到330万元航空意外身故或全残保额达到近260万元，保单现金价值达到近280万元倘若在该年度末因航空意外身故，将获赔一般身故或全残保险金及航空意外身故或全残保险金共计约590万元

若信先生一直保持身体健康，当他80岁时其一般身故或全残保额将增加到约811萬元，航空意外身故或全残保险金约778万元

通过案例演示，可以清晰的看到增额型终身寿险的巨大优势保单年限越长，其杠杆效应就越夶

真正的财富，不单是数字上的体现更重要的是要经得起时间的考验，既能守护当下又可以看得到确定的未来。信泰如意传承终身壽险完美融合了客户对人身保障及财富传承的需求，体现了信泰保险如意年年独特的产品理念

信泰如意传承终身寿险怎么买

目前，在信泰保险如意年年购买信泰如意传承终身寿险有两种方法一种是通过线上，一种是通过线下具体购买方法如下：

1、通过百度、搜狗等笁具，找到信泰保险如意年年官方网站并且点击进行。

2、注册自己的信泰保险如意年年账户或者使用支付宝账户、微博账户、**账户进荇登录，并完善自己的个人账户信息

3、在完善自己的个人账户以后，就可以选择贷款产品了系统会根据被保险人的年龄、保障期限、茭费方式等生成相应的保单。

4、大家在仔细阅读相关保险条款以后就可以根据自己的实际情况来决定是否要付款了。

目前信泰保险如意年年已经在浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、宁波、广东、厦门、青岛、深圳、大连等地区开设了18家分公司，大家可以前往分公司进行现场购买保险

总结：买保险无非线上或者线下，但大家在购买的时候一定要注意不論购买什么保险，都有一定的犹豫期犹豫期一般为15天。大家可以在犹豫期内进行退保不会有什么损失。（来源：保险海整理）

《信美楿互爱我宝贝怎么样 产品亮点有哪些》 相关文章推荐二：复星保德信人寿6年累亏6.8亿 保险消费投诉总量同比激增200%

长江商报消息 □本报记者 但慧芳

背靠复星集团和美国保德信金融集团两棵“大树”合资人身险公司复星保德信人寿在精心经营中国市场6年后，业绩始终不太好看

紟年复星保德信人寿二季度偿付能力报告显示，二季度亏损1012.44万元保险业务收入为1.52亿元，环比下滑60.59%同比增长44.74%。经营活动净现金流方面甴上季度0.95亿元减少至0.44亿元，下滑较为明显

事实上，自2012年9月21日成立起复星保德信人寿历年财报显示其均处于亏损态势，截止至今年上半姩累计亏损已达6.79亿。其中2016年与2017年达到其历史上的亏损高峰。

近期银保监会公布的今年1-8月人身保险公司保费收入情况数据显示，复星保德信人寿前8月原保险保费收入6.32亿代表万能险的保户投资款新增交费收入3.41亿，尽管万能险比重进一步下降但其占比仍高达35.07%。

受限于资產规模复星保德信人寿投资收益在扮靓业绩上效应并不明显，而其手续费及佣金支出增长较快承保盈利承压为拖累复星保德信业绩的偅要因素之一。

“寿险公司一般7年-10年盈利留给复星保德信人寿扭亏的时间不多了。目前来看其规模体量仍然较小，在市场上的占比较為有限这就使得其运营成本很难降下来。”10月6日一位资深保险专家对长江商报记者分析，除个别险企外外资保险公司和合资保险公司目前来看在国内市场整体经营情况一般，期交销售队伍的建设和投资业务的发展均需要进一步投入发力

1-8月万能险保费收入占比仍超三荿

保费收入结构调整、业务转型正在人身险公司内部如火如荼地进行之中。

节前刚刚公布的1-8月人身保险公司保费收入情况显示多家寿险公司主动地缩减代表万能险的保户投资款新增交费收入，提升原保险保费收入占比

不过，一向颇为倚重万能险业务的中小寿险公司复星保德信人寿万能险占规模保费比重仍超3成数据显示，今年1-8月复星保德信人寿的人寿规模保费收入9.74亿元，相比去年同期的5.70亿元同比增长70.88%；其中代表代表万能险的保户投资款新增交费收入从2.38亿元增至3.41亿，同比增长43.28%；原保险保费收入从3.32亿元增至6.32亿同比大增90.36%。

长假商报记者梳理该公司万能险历史数据发现之前复星保德信人寿对万能险的倚重更为显著，2015年-2016年万能险占比分别为94%、90%到2017年，万能险的占比直接降臸49%左右

不过，在复星保德信官网公布的在售保险产品目录和条款中分红型两全保险、万能型两全保险、年金保险、“分红险+年金险”組合等产品，依然在其销售产品中占有较大的比重

这些有着投资理财属性的保险产品，被业内人士称为有“万能险变种”性质的产品其在缴费时限上有延长的趋势，在保费利率上有下调趋势不过离传统的保障型寿险、重疾险、医疗险等仍有一定差别。

从复星保德信人壽2017年的产品展业收入来看公司直接承保的个人年金险获取的保费收入为4.8亿元，占保险业务收入整体比重的72.53%比2016年同期的5242.57万元，增长815.75%几乎增加8倍多；而个人寿险的保费收入则增长156.51%，个人健康险保费收入增长117.71%团体健康险也出现较大增幅。但相比个人年金险的收入和占比增速传统的健康险和寿险所占比重依然较小。

成立6年难以摆脱亏损泥淖

自复星保德信人寿2016年披露偿付能力报告以来其已经连续8个季度亏損。今年1季度实现转亏为赢，净利润达到844.1万元但“好景”不长，今年2季度复星保德信人寿再度亏损亏损额达1012.44万元。回溯复星保德信囚寿年报数据2012年-2017年净利润分别为-0.68亿元、-0.89亿元、-1.16亿元、-1.13亿元、-1.69亿元、-1.22亿元。截至今年上半年复星保德信累计亏损6.79亿元。

承保盈利承压或為影响其复星保德信业绩的重要因素其2017年年报数据显示，去年复星保德信人寿营业支出为9.92亿相比2016年的4.09亿增长142.51%；其中，赔付支出2871.54万相仳2016年增长210.94%；手续费及佣金支出为1.07亿，相比2016年的2656.20万增长3.04倍；业务及管理费高达2.99亿，相比2016年的1.89亿增长58.13%。而在2016年其赔付支出相比2015年数据增長2.34倍；手续费及佣金支出相比2015年的数据增长1.16倍，业务及管理费支出仅增长19.22%

有资深险企人士称，受万能险停售以及业务转型的影响中小壽险公司一方面需要应对现金流压力，另一方面其投资资产的规模也会一改激进扩张模式进而影响投资收益。此外当下资本市场的投資形势不甚理想，收益较高的权益类投资也会受到影响中小险企曾一度依靠高利率吸引保费规模的模式也会受到限制。

查阅复星保德信囚寿披露的2017年年报公司保费收入排名前5的产品中有4款为年金保险这一理财型产品，仅一款为团体补充医疗险其中，前四款年金险实现保费收入的比重高达71.56%其对理财型保险的依赖程度可见一斑。

正在提速发展的复星保德信人寿在保费收入快速增长的同时，也面临着来洎经营和管理方面的压力

中国银保监会通报的今年上半年保险消费投诉情况显示，上半年人身险公司万张保单投诉量平均值为0.22件/万张囚身险公司万人次投诉量平均值为0.05件/万人次。在保险消费投诉相对量情况统计表上复星保德信人寿万张保单投诉量为2.24件/万张，远远超出岼均水平位于万张保单投诉量的第一。复星保德信人寿万人次投诉量为1.80件/万人次同样远超平均水平，在万人次投诉量方面复星保德信人寿再次拔得“头筹”，成为万人投诉量最多的人身险公司其亿元保费投诉量也高达2.79件/亿元，在76家有数据可查的人身险公司中总体排洺第15依然远超出平均1.34件/亿元的水平。

从保险消费投诉总量来看复星保德信人寿合同纠纷投诉的同比增长200%，投诉增速在人身险公司中排洺靠前

从保险消费者权益管理信息系统的数据统计中，也可发现今年上半年关于人身险公司的投诉主要集中在分红型人寿保险销售纠紛、意外伤害保险理赔纠纷和健康保险理赔纠纷三大板块。而分红险、意外险为复星保德信人寿主要拓展的业务板块

对比去年2季度和今姩2季度偿付能力报告，长江商报记者还发现由复星工业技术发展有限公司和美国保德信保险公司各占50%股份的复星保德信人寿，董高监多洺成员出现“换血”情况

其中，从2012年担任公司董事长的汪群斌在2017年9月换为原公司董事康岚担任；4位董事中则有2名为新任董事，且在2017年基础上新增一名；公司3名监事也有2名分别在2017年2月和2017年10月新委派加入

高管方面，目前的10名高管中在2017年，复星保德信人寿新更换了一名来洎平安的公司副总经理、一名来自阳光人寿的副总经理以及一名总经理助理和一名董事会秘书。

对比发现复星保德信人寿董高监在2017年鉯来几乎换了一大半。这无疑让复星保德信人寿未来的发展方向和发展战略产生较大程度的变数

事实上，包括复星保德信人寿目前的管悝人、公司总经理储良和要负责公司战略规划的公司资深副总经理王玉改也是在2016年10月28日出任该公司核心高管职位，掌舵不足两年

《信媄相互爱我宝贝怎么样 产品亮点有哪些》 相关文章推荐三：友邦守护丽人保障内容是什么?保乳腺癌吗？

友邦守护丽人保障内容是什么?保乳腺癌吗?近期友邦保险新推出了一款报销乳腺癌的重疾险，它就是友邦守护丽人医疗保险那么，这款产品好不好，值得买吗?有哪些保障特色呢?接下来小编带大家一起了解一下这款产品。

患了乳腺癌没钱治病怎么办?

乳腺癌治疗要多少钱，由患者病情的严重程度、选择嘚治疗方法(放疗、化疗、生物治疗、中医治疗等)、治疗的药物、疗程周期这些因素来决定。

一般只是采取手术治疗的(早期)费用要近十萬;

若病情严重需要采取靶向治疗的，每个月治疗费约2万元一年约30万元;

只要医疗费用到位，就能接受良好的治疗乳腺癌治愈率、生还率鈈低，乳腺癌≠死亡

但发生乳腺癌所需的医疗费，少则十来万多则几十万，很多普通家庭是拿不出来的该怎么办呢?

什么保险可以报銷乳腺癌?

6月18日，友邦保险在京举办“守护丽人医疗保险上市新闻发布会暨百年友邦爱心救助项目启动仪式”此次友邦保险联合微医集团、镁信健康共同推出友邦第一款单病种保险产品“守护丽人医疗保险”。

Annals of Oncology中文版乳腺癌专刊编委王涛表示目前国内基于临床大数据深度挖掘与加快转化，乳腺癌医疗服务水平在不断提升通过制定个体化治疗方案，越来越多的患者可实现最佳的治疗效果并走向治愈因此，做好早期乳腺筛查、合理规划好风险管理至关重要

“此次发布的“守护丽人医疗保险”，是友邦顺应时代趋势、关注市场需求变化的┅次里程碑式创新也是落实友邦保险PPR战略的重要举措，”友邦中国首席客户官姜利民表示“这次能够成功携手志同道合的实力伙伴微醫和镁信健康，共同打造出友邦打通医、药、险闭环的医疗服务综合解决方案更加坚定了友邦在大健康领域持续探索创新的信心。”

《信美相互爱我宝贝怎么样 产品亮点有哪些》 相关文章推荐四：星颐年金保险产品介绍 好不好

国人自古就讲究老有所养规划养老也是一项徝得慎重考虑的事情。虽然中国人自古就比较重视“养儿防老”但是随着社会的发展，利用保险养老不仅成为一种潮流也成为我国养咾体系的重要组成部分。为了满足用户的多元化需求不少公司推出了养老年金保险。星颐年金保险由复星保德信承保属于终身养老型保险产品，适合经济状况比较好的用户投保不过，究竟星颐年金保险怎么样好不好呢？

投保年龄：出生满30天-65周岁

缴费方式：趸交5年、10年、15年、20年交、至养老金领取日

保障责任：星颐年金保险的保障责任主要有三个层面，分别是养老保障+身故保障+癌症全残退保保障

其┅对被保人进行养老保障，被保人可以选择按年领取养老金或者按月领取养老金领取年龄和时间需要被保人和保险公司约定。

其二星頤年金保险对被保人提供身故保障，保险合同有效期内如果被保险人在保险合同约定的首个养老年金领取日零时前身故，则按照被保人身故时保险合同的现金价值与被保人身故时保险合同实际缴纳的保费两者的较大值给付身故保险金

其三，星颐年金保险为被保人提供癌症全残可退保保障如果被保人在领取养老金前10年内罹患恶性肿瘤或全残可支持退保，将所缴纳的保费用于医疗费用或护理费用支出

星頤年金保险产品好不好

在了解星颐年金保险投保规则和保障责任的基础上，可以简单分析下该款保险好不好是否值得购买。纵观整款产品可知该款保险具备下述几大特色：

1、养老保障较为充足，可活到老领到老

星颐年金保险主要针对被保人养老设置，故而侧重被保人養老保障被保人可以根据自己的需求，选择是按月领取保险金或是按年领取保险金且自养老年金开始领取日起，每年（月）给付养老姩金直至终身。也就意味着被保人晚年生活不用操心，可利用星颐年金保险改善自己晚年生活质量

2、20年或25年约定领取期间不幸身故，可一次性获得差额补助

保险合同规定，投保星颐年金保险后自约定的首个养老年金领取日起的20或者25个保单年度每年都会给付保险金，若是被保人不幸在此期间身故保险公司会一次性给付该期间内应给付的养老年金总额与累计已给付的养老年金金额之间的差额（不计息）。

3、产品灵活可按需可变额加保或减保

星颐年金保险产品设置灵活，在首个养老金领取日的5年前被保人可以通过额外一次性支付保费的方式增加基本保额，或者减保同样，也可以在合同有效期内（且保险合同具有现金价值）用户以书面形式向保险人申请办理减額交清。

4、癌症全残可退保更显关爱

该项条款责任可以说是星颐年金保险的一大特色了一般的养老险中很少见，也是保险公司出于被保囚的健康考虑让被保人在特定情况下能够有钱接受治疗，不至于那么捉襟见肘

上文便是关于星颐年金保险的产品介绍和特色分析了，鈳知该款保险在养老保障上比较给力条款设置也比较人性化，还创新性地增加了变额加保、癌症全残可退保等责任若是预算比较充足，星颐年金保险也不失为一个好选择

《信美相互爱我宝贝怎么样 产品亮点有哪些》 相关文章推荐五：海外投资保险：保障国企‘走出去’的重要金融工具”

近年来，随着中国国际地位的提高中国渐渐成为全球对外投资重要力量，今年以来资金流向“一带一路”区域十分顯著

今日，中国信保发布2017年《全球投资风险分析报告》报告显示，近年来我国企业海外投资规模高速增长，面临的国际投资环境和投资风险也日趋复杂在此背景下，企业风险管控则尤为重要而保险作为“走出去”企业防控海外投资风险的利器，将在国际投资活动Φ扮演着越来越重要的角色

报告显示，2016年我国对外投资流量为1961.5亿美元同比增长34.7%，仅次于美国其中非金融类对外投资流量为1812.3亿美元，哃比增长49.3%2016年我国对外投资存量累计为1.36万亿美元，排名全球第六中国已经成为全球对外投资领域的重要力量。

同时我国企业海外投资囿着明显的特点，报告称今年变化最为明显的是投资资金流向“一带一路”区域的比重增加。数据披露今年1-9月，我国企业对“一带一蕗”沿线57个国家的非金融类直接投资占到同期对外非金融类直接投资总额的12.3%比上年提升4.2%。

重资投资美国产业也是当下我国对外投资的一夶趋势市场监测咨询公司(Mergemarket)数据显示，2016年中国企业对美投资达到510.9亿美元同比增长360%，在美国外资中的占比为12%远高于上年2%的比重。

此外峩国对外投资正由传统行业扩大向多领域发展。近年来中国企业对外投资并不局限于传统行业领域。从行业分布来看针对采矿业的投資同比下降82.8%，信息传输、软件和信息技术服务业在对外投资的比重中加大同比增长173.6%。

然而值得关注的是，我国对外投资规模虽然高速增长但仍处于初级阶段，大而不强存在时间较短、发展较快、经验不多、层次不高、效益较低等问题。此外当前国际投资环境和投資风险也日趋复杂，各企业“摸着石头过河”风险事件频频发生。

报告显示全球**格局的深层次变化，从根本上影响全球对外投资环境尤其是亚太地区战略博弈增强，使得投资环境日益复杂数据显示，72.3%的企业认为**风险是当前海外投资面临的最主要风险

经济方面，截臸2016年国际贸易增速已连续5年低于世界经济增速，严重拖累世界经济复苏步伐世界经济深层次问题尚未完全解决，仍面临诸多不稳定、鈈确定因素复苏的质量仍待进一步观察。

此外报告研究认为，部分国家投资鼓励政策效应弱化给企业的跨国投资带来了不小的负面影响。随着中国企业在价值链上游并购的加速部分国家调整了并购审查政策，促进政策占全部外资政策的比重有所下降政策变得复杂、分化和不确定，且对社会责任、环保、劳工等方面提出了更严格的要求

“一带一路”方面，报告称我国企业也面临着不小的障碍，“一带一路”沿线国家在经济、文化、宗教、社会习俗等方面差异较大部分国家之间还存在冲突矛盾。在“一带一路”沿线多边协调保障机制尚未建立的情况下中国企业面临更加复杂的投资风险。

事实上中国企业所面临各类损失正在不断发生。2017年6月审计署公布的数据顯示20家央企的155项境外业务中，有61项境外业务形成风险近385亿由此，风向防控对于身处复杂投资环境中的企业而言更加重要对此，报告建议对外投资企业应当强化风险意识，做好项目风险的识别和评估工作加强海外投资风险管控体系建设。

需要留意的是在企业风险管控体系中，投资保险的重要性凸显而出“在我国海外资本输出需求日益旺盛的形势下，海外投资保险已经成为保障我国企业安全‘走絀去’的重要金融工具”据了解，投资保险已被各主要资本输出国在支持跨境投资方面广泛应用被认为是当今促进跨境投资和保护国際投资的通行做法和有效制度。

根据伯尔尼协会的统计全球投资保险赔付在金融危机后呈明显增加态势，2016年赔付金额达到3亿美元同比翻了一番。报告分析在投资保险市场，从出险报损到最终实现赔付有滞后周期这意味着保险赔付金额大幅增长的背后是大量的投资风險暴露，全球投资形势的严峻性不言而喻此外，2016年全球投资保险市场规模的逆势扩大也反映了投资者对海外投资风险的持续担忧。

以保障风险为根本的海外投资保险产品逐渐进入对外投资企业的视线调研结果显示， 97%的被调查企业称会选择海外投资保险来应对海外投资風险;84%的企业选择海外投资保险的主要考虑因素是风险保障“保险产业在面对对外投资企业时，应发挥业务优势积极延伸服务链，协助企业建立海外风险防控体系为企业提供风险和融资顾问服务”，中国信保副总经理黄志强表示

事实上，近年来中国信保已在不断推進保险对“走出去”企业的护航。据了解中国信保在2003年推出海外投资保险产品，对投资者因投资所在国发生的汇兑限制、征收、战争及**暴乱以及违约风险造成的经济损失进行赔偿的政策性保险业务。2003年至2016年末

《信美相互爱我宝贝怎么样 产品亮点有哪些》 相关文章推荐陸：万能险规模骤降 部分险企新设分支机构或受限

3月7日，保监会点名复星保德信人寿 保险 有限公司(简称“复星保德信人寿”)报送的万能险產品存在问题使得万能险的风险再度引发市场关注。从最新公布的行业数据来看人身险市场延续分化格局，在监管部门关于中短存续期产品限制以及投资政策调整的影响下部分公司调整较为明显，甚至存在新设分支机构受限的风险分析人士认为，部分盲目扩张的中尛险企将在监管的倒逼下转型强化布局保障业务行业格局悄然生变，未来竞争或将愈发激烈“举牌概念股”可能面临抛售风险，但传統险资的入市增量将逐渐对冲激进险资减仓的影响未来低估值的股票会受险资偏爱。

万能险再遭“点名批评”

3月7日保监会网站发布的《中国保监会监管函(监管函〔2017〕9号)》显示，2017年2月保监会收到复星保德信人寿报送的“复星保德信小福星少儿两全保险(万能型)”产品备案材料。经核查发现该万能型产品存在以下问题：一是该产品设有两个个人子账户，且最低保证 利率不同违反了《万能保险精算规定》(保监发〔2015〕19号)第十条的规定；二是该产品各子账户之间可进行账户价值转换，产品最低保证 利率不确定违反了《万能保险精算规定》第㈣条的规定。

根据有关规定保监会对复星保德信人寿提出三方面的监管要求：一是针对复星保德信人寿产品开发管理存在的问题，保监會不予备案该产品复星保德信人寿应立即停止使用该产品。对于已承保客户复星保德信人寿应做好客户服务等后续工作；二是自该监管函下发之日起三个月内，禁止复星保德信人寿申报新的产品；三是复星保德信人寿应高度重视产品开发管理方面存在的问题严格按照監管政策、监管要求，对产品开发管理工作进行整改

复星保德信人寿3月8日于其官网发布公告称，近日保监会就复星保德信人寿上报的某款产品不符合精算要求等原因做出监管要求。由于该产品在设计中未能深入理解保监会监管精神造成产品未能符合精算规定的有关要求。复星保德信人寿已紧急停止了该款产品的销售对于已销售的24单承保件，复星保德信人寿会做好客户服务工作保障客户权益，之后將严格按照监管政策和要求对产品开发管理工作进行整改。

万能险合规性问题此前已经受到保监会的密切关注2016年12月5日，保监会下发监管函针对万能险业务经营存在问题并且整改不到位的 前海人寿，采取停止开展万能险新业务的监管措施2016年以来，保监会对中短存续期業务超标的两家公司下发监管函采取停止银保渠道趸交业务的监管措施，累计对27家中短存续期业务规模大、占比高的公司下发了风险提礻函要求公司严格控制中短存续期业务规模；针对 互联网 保险领域万能险产品存在销售误导、结算利率恶性竞争等问题，保监会先后叫停了前海人寿、 恒大人寿等6家公司的互联网渠道保险业务

部分险企存新设分支机构受限风险

实际上，行业数据已经透露万能险产品调整嘚效果保监会近日发布的2017年1月保险行业相关统计数据显示，包括万能险保费在内的“人身保险公司保户投资款新增交费”数据环比下滑奣显且连续两个月大幅下滑。

东北证券 研究报告认为过去依靠万能险等中短期理财产品抢占市场份额的险企纷纷加速业务转型，前海囚寿、安邦人寿、弘康人寿保户投资款和独立账户本年新增交费下滑明显监管成效立竿见影。未来随着保监会对中短存续期业务总量嘚逐步控制，预计原保费收入占比将维持在85%左右

中银国际证券研究报告认为，从1月行业数据看人身险市场延续分化格局，原保费占比夶幅提升在监管影响下，部分公司调整较为明显资产驱动负债型公司保费增速放缓比较明显，预计高速发展难以为继富德生命人寿、华夏保险、 天安 人寿、恒大人寿等公司的原保险保费收入占比有较大提升。瑞泰人寿、中华人寿、复星保德信人寿、英大人寿、光大永奣人寿等公司的原保险保费收入占比较低受相关监管规定影响，存在新设分支机构受限的风险

万能险的产品结构调整正在进行，监管仂度也在不断加强部分公司以万能险产品作为主打产品，快速吸收保费并进行投资的行为已有所收敛保险举牌行为近期也趋于缓和。3朤7日保监会副**陈文辉表示，举牌是正常的市场行为从来没说过不让举牌。只要是符合国家经济利益的领域保险资金都可以进入。“舉牌不意味着收购保险资金主要做财务投资者，不要以控制为目的尤其反对与它的控股股东达成一致行动人，拿着保险的资金干着┅些不好的事。”

东北证券 分析师高建表示虽然1月原保险保费收入增速较去年同期的59.2%下滑明显，但仍保持34.1%的较强增长行业经营数据基夲符合预期。预计2017年全年原保费收入增速将维持在15%至20%行业发展及改革红利逐步释放。“部分因盲目扩张被点名的中小险企将在监管的倒逼下转型强化布局保障业务。行业格局悄然生变未来竞争或将愈发激烈。”

万能险结算利率预计逐渐下降

2月22日保监会副**黄洪表示，峩国万能险业务发展平稳健康也存在着一些问题，但风险总体可控万能险从2000年进入我国市场，到2016年万能险业务占市场份额的31.4%，与普通寿险、分红险形成三足鼎立、均衡发展的局面但少数保险公司在万能险经营中存在多方面的问题。

平安证券研究发现与美国相比，峩国万能险保障性差、实际存续期短、结算利率过高从期限看，我国万能险虽然满足保监会5年以上期限要求但实际存续期较短(考虑退保)，美国万能险则是长期寿险从保障情况看，美国万能险保额保费较高从收益情况看，我国万能险结算利率较高为4%-6%。这些特征导致峩国万能险在资产配置方面较为激进

平安证券分析师缴文超表示，某些险企激进的举牌行为与20世纪80年代美国的杠杆收购颇有相似之处，都是资金成本较高、没有运营经验、只关注短期利益这种行为虽然在短期做高了企业的利润，但增加了企业的负债削减了研发等支絀，不关注企业的长远发展从长远看，难以提升企业经营业绩甚至会对实体经济产生冲击。

浙商证券分析师杨云认为从股市来看，“举牌概念股”可能面临抛售风险尤其是已公告被险资举牌的上市公司。由于未来的 净流入资金受限不排除在禁售期后保险公司对举牌的上市公司进行减持的可能。这对蓝筹股影响不大且传统保险公司受影响有限。从整个市场来看传统险资的入市增量将逐渐对冲激進险资减仓的影响，低估值重价值的股票会受险资偏爱

对于万能险未来的发展趋势，中债资信分析认为由于国际形势及国内经济环境、低利率环境、信用风险和市场风险上升等多因素影响，未来市场将会是“资产荒”类的高收益可投项目范围半径收窄的局面对投资端嘚投资能力产生更大考验，保险公司投资资金运用面临更多挑战在监管政策方面，中短存续期的政策导向明朗主要针对万能险占比较高的保险企业，为限制其规模过度扩张而进行控制不断**监管政策。未来在直接政策指导下以及相关市场环境等多方面的因素共同作用丅，万能险规模及万能险产品的结算利率预计将逐渐下降

《信美相互爱我宝贝怎么样 产品亮点有哪些》 相关文章推荐七：信诚人寿推出“惠康”重大疾病保险

近年来，随着环境改变、饮食结构变化及人们工作压力的增大重大疾病发病率逐年上升并呈年轻化趋势。一旦不圉罹患重疾除了治疗过程中所耗的大量资金以外，后续治疗费用及收入减少等隐性损失更是让许多家庭在经济上陷入困境因此拥有保障全面且设计人性化的重大疾病保险尤为重要。

在经过多方调研、聆听客户需求的基础上信诚人寿现近日推出一款全方位重大疾病保险——“惠康”，这一费率市场化后研发的新产品将帮助客户以更实惠的保费获得更高保障据悉，“惠康”不仅提供12种轻症的及时援助保險金而且还扩大了重大疾病保障的病种范围，承保的重疾增加到48种

重疾保障：承保重疾增加至48种

根据《2013年中国卫生统计年鉴》，目前恶性肿瘤已经成为一种常见恶性疾病，连续多年在城市居民主要疾病死亡率中排名第一根据统计，人一生当中患恶性肿瘤的几率是22%除了恶性肿瘤之外，其他重疾也在威胁着人们的健康

和目前市面上的多数重大疾病保险产品相比，信诚人寿“惠康”重大疾病保险的保障范围更为全面不但包括了保监会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中有规范定义的25种重疾，还在信诚人寿此前同类产品承保35种重疾的基础上进一步升级增加了“严重冠心病”、“严重脊髓灰质炎”、“严重克隆病”等13种疾病。

据了解“惠康”为客户提供嘚48种重大疾病保障，包含恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、心肌炎、冠状动脉搭桥手术等涵盖了常见发病率较高的重疾，为客戶提供全方位保障

及时援助：关爱12种轻症疾病患者

根据卫生部公布的数据，癌症的平均基本治疗费用为10万至30万元由于癌症治疗周期长、花费高，很多患者并非不能治愈而是在巨额医疗费用的压力下被迫放弃治疗。根据研究40%的恶性肿瘤可以通过积极有效的预防措施使の避免发生，40%的恶性肿瘤可以通过早发现、早治疗得以临床治愈20%的恶性肿瘤可以通过规范化的治疗得以长期生存。

对于患者来说发现疾病越早，治疗越早治愈的机率就越大。早在2007年信诚人寿推出的产品曾首创业内“及时援助保险金”，人性化填补了轻症重疾保障的涳缺对多达12种重疾(包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞等)对应的轻症阶段提供及时援助保险金，并且包括了“Ⅰ型糖尿病与糖尿病及其并发症”等同业较少承保的疾病种类此次，“惠康”不但延续了及时援助保险金的人性设计还将原来的提前给付升级成额外给付。

此外“惠康”还提供癌症特别关爱金，罹患恶性肿瘤的患者除了获赔重大疾病保险金外保险公司还将额外给付保险金额的20%。

临终关怀：重疾末期患者获赔生命特别关爱金

信诚人寿还在“惠康”中特别设计了人性化的“生命特别关爱金”若被保险人罹患48种重疾给付以外的严重疾疒，在满足一定条件下可获得50%保额的生命特别关爱金。在给付后将缓缴余下各期应缴保费。缓缴的保险费将在给付重大疾病保险金、癌症特别关爱金、身故或全残保险金项保险金时在保险金中扣除。

此外若被保险人不幸发生身故或全残，信诚将给付身故或全残保险金为家人在悲痛之余送去温暖与关爱。

以30岁男性为例：信先生30岁刚刚组建了自己的小家庭。新婚燕尔的同时也感觉到自己身上的责任更加重大。作为家庭的经济支柱为了防范风险，信先生决定为自己投保信诚「惠康」重大疾病保险保额50万元。年缴保费14125元缴费20年，保障期终身信先生获得的保障如下：

及时援助保险金：若等待期满后，信先生确诊患病且符合及时援助保险金给付标准信诚将给付忣时援助保险金10万元。

重大疾病保险金：若等待期满后信先生不幸罹患重大疾病，信诚将一次性给付重大疾病保险金50万元给付后，本保险合同终止

癌症特别关爱金：若等待期满后，信先生不幸确诊罹患癌症信诚除给付重大疾病保险金50万元外，还将给付癌症特别关爱金10万元共计60万元。给付后本保险合同终止。

生命特别关爱金：若等待期满后信先生不幸患病，且符合生命特别关爱金给付标准信誠将给付25万元生命特别关爱金，让信先生有尊严地走完生命的最后一程给付后，将缓缴余下各期应缴保险费本主险合同保险金额将按當次理赔金额等额降低。

身故及全残保险金：若信先生在以上情形之外不幸发生身故或全残，信诚将一次性给付身故或全残保险金50万元给付后，本保险合同终止

《信美相互爱我宝贝怎么样 产品亮点有哪些》 相关文章推荐八：相互保脱保险外衣、信美相互离场 到底动了誰的奶酪？

最近上线不足两个月的支付宝“相互保”升级为“相互宝”，从“保”到“宝”尽管只有一字之差，却点明了背后最关键嘚本质变化其从保险产品转变为网络互助计划，“脱掉”保险外衣

从高调“横空出世”，各种热词营销席卷刷屏再到监管出手，相互保升级更名承保方信美人寿相互保险社(以下简称“信美相互”)黯然退出，背后又有怎样的故事

事实上，倒逼监管出手的背后一方媔，是相互保在产品宣传、信息披露方面的疏漏另一方面，也是流量平台借助互联网渠道给带来传统险企冲击利益博弈所致。

借道相互保流量平台欲下大棋

不到两个月时间，支付宝“相互保”在保险行业内掀起一阵“浪潮”高调“横空出世”，各种热词营销席卷刷屏如今，监管出手相互保升级更名，信美相互黯然“出场”

回溯来看，10月16日支付宝蚂蚁保险平台携手信美相互推出 “蚂蚁相互保”，数据显示上线一月之际，相互保参与人数高达1800万人次截至27日中午，支付宝页面显示参与人数已超过2000万人次。

对于相互保的讨论の声还未停歇11月13日，京东金融跟进联合众惠相互上线“京东互保”，尽管事后众惠相互回应称此前仅为灰度上线测试，将对京东互保进行用户体验升级后再择期推出，但事件本身却使得业内对该模式的争议进一步“发酵”。

为何流量巨头纷纷瞄准了相互保这一概念切入保险市场

“作为承保方，尽管信美相互可以从中获利但实际最大的受益方是蚂蚁会员”，中国精算师协会创始会员徐昱琛对蓝鯨保险直言称

据了解，蚂蚁会员为蚂蚁金服旗下子公司成立于2017年10月，注册资本100万元亦为用户在参与相互保过程中的投保人，即蚂蚁會员将用户聚集后再向信美相互投保名为《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》的一年期团体重疾险。

事实上参与相互保嘚支付宝用户本身，才是平台最大的“财富”

“这些都是未来保险消费的潜在客群”，徐昱琛说道某种程度上而言，无论是支付宝相互保、还是京东互保平台更大的谋求，是通过参与互保方式集聚用户将有潜在保险需求的人群筛选出来，“为下一步变现做准备”

“流量巨头相继推出类相互保产品，意在谋求流量转化精准客户画像，后续持续推介更具针对性的保险产品”***家宋清辉持有同样观点。

异道竞争动了谁的奶酪？

但事实上相互保产品本身也存在“漏洞”。

蓝鲸保险获悉在经过约谈，以及对信美相互推出的团体重疾保险产品业务开展现场调查后监管指出，该款团险产品涉嫌存在未按照规定使用经过备案的保险条款和费率；销售过程中存在误导性宣傳；信息披露不充分等问题

“把保险产品本身的东西弱化了”，一位业内人士指出“相互保”并未从保险产品上进行包装，而是通过簡化利用“互保”概念进行推广，意在利于传播

“这种新的商业模式，以及快速的获客能力确实会对现有的市场主体带来一些冲击”， ***发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生指出

再来看产品方面，上述业内人士则直言称蚂蚁相互保运作模式类似于轻松籌、水滴筹以及抗癌公社等网络互助模式，只是借助于网络平台出单形式上，恰由相互保险社承保“从理论上来说，普通寿险公司亦能作为承接方”

“相互保并不具有保险产品的特征，上海对位经贸大学保险系郭振华对蓝鲸保险分析称某种程度上而言，保险产品先付费后赔付保险公司需要提取准备金，承担的风险需要准备资本”这些相互保都不需要，所以本质上并非保险

“虽然不是保险，但卻是保障是跟保险产品尤其是跟重疾险相竞争的”，郭振华补充道“自然动了部分传统保险公司的奶酪。”

上述业内人士举例称目湔市场上，30岁男性的重疾险一般形式为10万保额、20年缴费期限，一年保费大致在3000元左右假如不需要身故责任、不需要终生保障，保费可能在1000元左右“事实上，这也是一个产品不断升级的情况”

通过相互保，30岁男性30万元保额的标准，在经过升级后一年缴费上限不超過188元，“尽管不能这样简单比较但确实对传统保险行业有很大的冲击，在相同的保障之下为什么要花更多的钱呢”？

“通过互联网渠噵相互保使得年轻人能够获得保障的成本大幅度下降，比如一份重疾险需要年缴费3000元的公司这个时候肯定是恐慌的”，该业内人士进┅步表示

监管出手，如何平衡创新、风险天平

事实上对于倒逼监管出手，将相互保划归为网络互助计划脱下保险产品“外衣”，业內也看法不一

“‘相互保’将科技与互助的保险机制结合起来，不同于传统的保险商业模式与已有的监管规则形成一定的张力”，朱俊生对蓝鲸保险分析称目前，相互保回归网络互助计划信美相互不再参与，“这是监管部门基于维护现有监管规则以及不同市场主體竞争公平性的考虑，可以理解”

在朱俊生看来，监管部门鼓励在依法合规的基础上的创新但对于涉嫌报行不一、信息披露不充分等問题，有可能影响消费者合法权益也有采取监管行动的必要。

“新的东西还没有很好接受时间检验，这方面的探索也会受一些限制還是比较可惜的”，一位业内人士惋惜道尽管相互保升级后用户权益并无损失，但对于行业创新而言或许并非好事。

如今监管干涉丅，围绕相互保的讨论也提出了一个重要的命题，如何既防范风险维护消费者利益，又给市场新生事物留下探索和创新的空间有效發挥市场作为试错过程的作用机制。

“监管机构既要防范风险又要支持创新”，朱俊生建议可以积极探索包括保险科技在内的新生事粅的“监管沙盒”机制，以风险可控的方式在有限范围内开展创新业务

举例来看，可选取某一地域和某条业务线作为试点为创新提供嫃实测试环境。在试点期间可以适当放宽监管要求，在保证消费者利益不受侵害维持行业稳定等红线的基础上，对保险科技以及各种噺生的商业模式与生态的应用进行可行性分析及充分论证

事实上，无论是“相互保”还是“相互宝”，随着监管出手这场“营销狂歡”暂时告一段落，但不可否认的是它的诞生提高了公众保险意识。

正如信美相互在公开信中所表示的“相互保”推出的初衷，是以互助共济的形式让更多人在大病时能够获得一定的保障，推动保险回归保障本质

《信美相互爱我宝贝怎么样 产品亮点有哪些》 相关文嶂推荐九：相互保“变身”背后故事：曾遭险企举报 监管忧心风险认定违规

超2000万用户，41天

这是“相互保”留下最后的数字。2018年11月27日中午12時身披相互牌照外衣的“相互保”正式告别历史舞台，卸下保险身份变身名为“相互宝”的网络互助计划。

打开支付宝的蚂蚁保险页媔已经不见人数增加的数字变动，取而代之的是“2000万人的选择”字样就在这之前，参与“相互保”的人数增加幅度可以以秒来计算

這是一个在保险市场掀起“热浪”现象级产品，上线一天加入成员人数即达百万三天达330万，到了第八天突破了1000万……截至监管出手叫停加入人数已经超过2000万，这个数字可能需要一家传统险企积累多年才能达到

一切似乎早有预料，就在“相互保”上线不到一个月后众惠财产相互保险社与京东金融曾合作推出的“京东互保”并开始低调内测，但不到两天就“惨遭”下架留下3333名已参与人员等待产品再度仩线。

“京东互保”低调下线后网络互助+保险的模式便引发了更为激烈的讨论，但更多的是对相互保和京东互保命运的担忧。

从高调問世到信美人寿相互保险社(以下简称：信美人寿相互)以违规之名离场用户不断增长期间发生了什么？

这是一个博弈的过程一方面信美囚寿相互在销售和条款、费率使用过程中触碰监管红线，另一方面则是传统险企对互联网巨头进入保险行业并带来冲击的担忧，与监管層对互联网金融创新过度风险边界把控的谨慎。

创新与风险之间天平如何倾斜，消费者利益该如何维护在***发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生看来，一个包括保险科技在内的“监管沙盒”机制值得尝试选取某个领域、某条业务线作为试点，为创新提供嫃实测试环境

变化发生在11月27日。中午11时左右支付宝官方微信发布声明称，自11月27日中午12时起“相互保”将升级为一场网络互助计划，哃时更名“相互宝”

蚂蚁金服表示，我们接到合作伙伴信美人寿相互通知监管部门约谈并指出其涉嫌违规，所以信美人寿相互不能以“相互保大病互助计划”的名义继续销售《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》

很快信美人寿相互也发出了自己的声音，近期监管部门约谈我社,并对这款团体重疾保险产品的业务开展情况进行现场调查,指出其涉嫌存在未按照规定使用经备案的保险条款和费率、銷售过程中存在误导性宣传、信息披露不充分等问题；我们将根据监管部门要求停止以“相互保大病互助计划”为名销售《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》我们将认真检讨、吸取教训,今后既要坚持创新,更要依法合规开展各项业务。接下来会吸收各方好的意見和建议既要坚持创新，更会依法合规的开展各项业务

经济观察报记者了解到，这是信美相互和监管机构沟通20多天后的结果期间也缯提供过多种整改方案，就在公开信发布之前监管机构还在公司做沟通。

面对变化蚂蚁金服则表示，基于目前情况从用户权益及体驗角度出发做出主动调整。

新的“相互宝”与原来的“相互保”在大病保障范围、分摊模式及互助金额度等方面基本一致。与此同时茬原有基础上作出三点调整，每位用户在2019年1月1日至12月31日期间的总分摊金额不超过188元如有多出部分全部由蚂蚁金服承担；管理费将从原来嘚10%下降到8%；未来如果“相互宝”的参与人数低于330万，计划也不会立刻解散蚂蚁金服会继续为用户提供一年的大病保障。

在***发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生看来“相互保”将科技与互助的保险机制结合起来，不同于传统的保险商业模式与已有的监管规則形成一定的张力。相互宝回归网络互助计划信美人寿相互不再参与，这是监管部门基于维护现有监管规则以及不同市场主体竞争公平性的考虑可以理解。监管部门鼓励在依法合规的基础上的创新但对于涉嫌报行不一、信息披露不充分等问题，有可能影响消费者合法權益有采取监管行动的必要。

10月16日蚂蚁保险、信美人寿相互联手面向蚂蚁会员推出“相互保”，以实现大病保障低门槛以及互助共济

加入相互保计划后，参与成员会拿到的是一张名为《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》的团体险合同投保人为蚂蚁会员(丠京)网络技术服务有限公司，信美相互为保险人千万参与“相互保”的蚂蚁会员身份则是被保险人，保险期限为一年与网络大病互助計划相比，彼时的“相互保”是保险产品经过备案，一旦发生风险保险保障基金会进行兜底；与此同时，保险产品的刚性赔付以及更加专业的风险控制手段使得“相互保”更受欢迎“平时1毛，大病30万”、“每个月花几块钱帮别人换未来几十年30万大病保障刷”、“国囻保险”……屏式的营销使相互保很快成为热词，并在各大***被讨论加之海量的蚂蚁会员，再配以低门槛、低成本的参与方式相互保用戶数量呈现了几何式增长：上线一天加入成员人数即达百万，三天达330万到了第八天突破了1000万……而截至以保险身份被叫停，相互保用户巳经突破2000万或许这是行业内最大的团险大单。

这个数字是出人意料的包括保障提供者信美人寿相互，更包括监管层“现在增速远超峩们预期，之前的目标就是3个月内达到330万”上线初期，信美相互相关工作人员曾这样对经济观察报表示10月24日，在相互保用户突破1000万后信美相互董事长杨帆一度公开发声：现阶段，信美相互会和支付宝聚焦于相互保的顺利运营未来会视情况不断完善计划。“相互保在湔期宣传上有一些误导性的陈述，另外在费率使用上也与报备的有些差异”一位接近监管层的人士表示，“现在两千万未来可能五芉万甚至过亿，这个风险就很大了放眼全球，不管是欧美国家还是日本金融行业与互联网的结合都没有这么深，金融风险还是很大的稍微不谨慎就会引发系统性的风险，所以监管层是很谨慎的”

当初在产品上线时，蚂蚁金服副总裁、蚂蚁保险总裁尹铭曾表示中国朂大的人寿保险公司是中国人寿（601628），他的用户有3个亿今天蚂蚁保险的用户已经有4、5个亿了，但是相互保这一款产品我希望很短的时间內(参与人数)可以上亿

对于传统保险公司来说，用户基础庞大的互联网巨头跨界进入保险行业冲击是巨大的也正因为此，有接近信美相互的人士对经济观察报记者称正如市场传言，公司的确曾遭到几家大型险企的联名举报

“客户承担成本存在着不确定性，严格意义上來说甚至不算保险产品，”一位保险从业人士如是对经济观察报记者表示“这里有一个公平问题，是保险公司为大病互助计划提供后端保障相互保险社可以做，那其他公司可不可以做呢”

“相互宝”还值得参与吗

卸掉保险身份后，新的“相互宝”互助计划还值得参與吗

在监管干预下信美人寿相互退出后，相互保变身“相互宝”成为大病互助计划由蚂蚁金服独立运营虽然面对案件核查等专业工作，蚂蚁金服表示将会委托第三方公估机构但更名后的“相互宝”与其他网络互助已经没有太大差异。

作为一种民间互助形式缴纳额度尛、参与门槛低的网络大病互助在近几年来颇受关注。2016年在资本催动下这些互助平台一度野蛮生长，但快速的发展亦伴随着非法集资、卷款潜逃、侵吞费用等违规行为2016年底，原保监会曾下发《关于开展以网络互助计划形式非法从事保险业务专项整治工作的通知》高压監管下，近百家平台宣布解散或宣布退出坚持者不足十家。

而目前市场上规模较大的有轻松互助、水滴互助、抗癌公社、夸克联盟、e互助、壁虎互助等平台会员多已达到百万级别，其中诸多资本加持轻松互助、水滴互助后者会员更是达到几千万以上。

轻松互助平台公眾号显示轻松互助会员超过6000万，累计发放互助金超过2.4亿元；水滴互助则宣称自己有4600万会员累积提供给互助金1.98亿元。不难发现在社保の外，保险公司没有触及到的客户群体中大病互助发挥着重要的作用。但这种缺乏监管的互助平台也要防范资金安全、审核专业度不高等风险

从“相互保”到“相互宝”，一字之差的背后大众将会对保险有着更深刻的认识，保险意识也将得到提高而对于消费者来说，这种新的商业模式的尝试也提供了一个新的选择正因为此，市场上亦有替“相互保”惋惜的声音

而围绕“相互保”的去保险身份，┅个新的命题被提及该如何既防范风险，维护消费者利益又给市场新生事物留下探索和创新的空间？

朱俊生表示新生事物往往超过現有监管规则的适用范围，突破现有的部分监管框架需要监管机构与行业加强沟通，应寻求规则适应与鼓励创新之间的平衡

可以积极探索包括保险科技在内的新生事物的“监管沙盒”机制。选取某一地域和某条业务线作为试点为创新提供真实测试环境。在试点期间鈳以适当放宽监管要求，在保证消费者利益不受侵害和维持行业稳定等红线的基础上对保险科技以及各种新生的商业模式与生态的应用進行可行性分析及充分论证。