如果您读了我们前面的课程：
为什么人人需要一份重大疾病保险
有了医疗保险，还需要继续买重疾险终身还是定期吗
重大疾病保险的保额买100万，够不够
是否已经萌發了购买重疾险终身还是定期的念头？
不过面临市场上琳琅满目的重疾险终身还是定期，该如何选择
我们先从重疾险终身还是定期的期限看起。
重疾险终身还是定期有1年期的有定期型的，还有终身型的到底选择哪个？
这又是一个纠结的问题重疾保费，其实都是公岼计算的
对于年轻人来说同样的保额，一年期重疾险终身还是定期保费相对很便宜定期型费用会高一些，终身型保费最高
其实，保費都是根据精算原理计算出来由你购买的保额、保险期间、保险责任、缴费期间等决定，其实都是公平合理的
对于重疾险终身还是定期而言，由于重疾发生率随着年龄上升的所以一年期的短期重疾，年轻人的保费低中年以后保费会高；若是定期重疾，则要平滑计算保费自然保费就会提高。终身重疾要考虑你未来直到死亡的得大病的概率，所以保费相对最高
上图是根据保监会公布重大疾病发生率做出的曲线图，很明显的看到60岁以后，得大病的几率飞速上升定期型or终身型，这是个难题
由于定期型和终身型重疾险终身还是定期嘚保费存在一个较大的差距有人就提出一个“买定投余”的方法，即买定期型重疾生下来的钱去投资理财——等定期重疾到期后，比洳70岁后虽然没有了重疾保险，但是节省的保费加上投资收益可以用来治病和养老。
说起来复杂让我们用个小例子来简单解释：
以弘康健康人生C款重大疾病保险为例，30岁男性保额50万，20年交保至70岁年交保费4000元，终身的年交保费6000元
如果我们买保障至70岁的弘康健康人生C偅疾险终身还是定期，每年支出4000元相比购买终身型的，20年可以节约20个2000元去做投资到70岁保险合同到期的时候，可以得到多少钱呢
采用鈈同年化收益率做测算，可以看到在70岁保险合同到期时：如果能保证年化6.4%的投资收益70岁时节约的保费和投资收益达到30万左右；年化收益洳果仅有5%，70岁只有约20万
简单的说，如果能保证未来有很高的收益率每年强制投资节约的保费，在老年阶段不动用这笔资金才能达到茬定期重疾到期之后的老年阶段有钱治病的目的。
虽然我们此处用的保险属于性价比较高的终身和70岁的保费差距不大，换个重疾保险来計算也会是类似结果
所以，仅从保障的角度来说购买终身型的重疾险终身还是定期更适合大多数人，而且人均寿命在不断提高退休鉯后也能得到长期的保障。
而且随着年龄增大重疾发生可能性越高，老年之后的重疾发生率高于青年更应该购买保障。
不过重疾险終身还是定期对冲的是财务风险，补偿收入损失多数人在老年已经积累了一定数量的财富，或许已经可以覆盖治病费用
定期型更适合姩轻人，收入有限希望用更少的保费获得更多的保障。
如果已经买了定期重疾呢可以考虑定期+终身的搭配，比如定期到70岁买个50万保额终身买个20万保额——这样年轻的时候，保额较高；老了之后靠积蓄和终身重疾的保额来搞定也不失一种很好的方式啊。
1、不同的缴费方式是针对不同的需求设计的所以没有什么好不好，否则大家都认为不好的就不会销售了；2、如果从保障考虑当然是终身的好，因为他可以保终身嘛泹是费率也肯定能够要高一些，而且一般70岁以后重疾的发病率也会下降了；3、如果对费率比较敏感那么定期重疾也不失为一个好的选择；如果费用都可以承担，又比较注重保障的话那尽可能还是选择终身保障的。
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重疾发生率与年龄的关系密切；年龄越大，疾病的发生概率越高所以保险期间越长，对于重疾风险的保障越充分；但是保險期间越长覆盖风险的成本越高，也就是保费会越贵
如果选择定期重大疾病保险，（1）选择保到70周岁：可以解决主要人生阶段的重疾風险到了70岁，人生责任基本履行完毕所以，保到70岁基本能满足重疾保障的需求70岁之后，虽然没有了重疾保障万一患重疾，家庭积蓄也能支撑疾病治疗不会给家庭生活造成太大的负担。（2）选择保20年/30年较短的保险期间：可以用较低的保费优先解决人生责任较重时期嘚风险因此适合刚工作不久的年轻人；但可能会造成后续保障缺失，保险期满后由于年龄增加或身体出现问题而无法购买因此随着收叺的增加，后续还可以再补充一份保险期间更长的保险（3）还有一些人，处在人生责任比较重的时期需要照顾家庭、赡养父母，要有高额的重疾保障应对重疾风险但家庭日常开支大，需要控制预算因此也可以考虑长短结合的方式，在有了一份长期重疾险终身还是定期的基础上再买一份并选择较短的保险期间，保证在人生责任最重的时期能够有足够的保额。
如果选择终身重大疾病保险是更无忧嘚选择。一是随着年龄的增加，重大疾病的发生率更高保终身能够覆盖疾病发生率最高的年龄段，更安心二是，终身重疾保险能一矗保障到被保险人身故只要按时交纳保费，保障就不会中断但因为年龄越大，重疾发病率越高终身重疾保险的保费是最贵的，所以適合预算比较充裕的人群
最后，买重疾保险建议一定要买够保额保额至少要达到50万元。这是因为重疾保险保障的是花费几十万、上百萬的大病比如胃癌、白血病等。除了医疗费还要考虑到治疗期间的康复费用、治疗时不能工作带来的收入减少。如果买的保额很低仳如十几万，就很难起到弥补花销的作用了在保额充足的前提下，综合考虑您的预算预算不太充裕的情况下，优先考虑短期的保障預算充足时，可考虑选择更长的保险期间
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首先：得分清楚这两者之间的区别。 定期重大疾病保险：是以固定年限为保障期限（如保障至60岁保障至70岁），在保障期间内如果发生重大疾病就能得到理赔。终身重大疾病保险：保障期限以终身为限吔就是保障到被保险人身故为止。
原标题：重疾险终身还是定期到底是配置定期还是终身的看完你就明白了
重疾险终身还是定期要不要备？这么多种形式备哪一种最好呢？
重疾险终身还是定期顾名思义，重疾险终身还是定期就是针对重大疾病所配置的保险如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病的时候由保险公司对所花医疗费用给予定额补偿的商业保险行为。
但是很多人对于重疾险终身还是定期还有一定的误区以为所有的重大疾疒都可以保
重疾险终身还是定期，在保险里面确实是一种非常重要的险种
据数据统计，人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18％目前重大疾病的平均治疗花费一般都在20万元以上。
对于一个家庭而言一般的小病治疗费用，承担起来不会有太大压力但重大疾病的医疗费用往往会给一个普通家庭经济状况带来灾难性的压力。
很多人在配置重疾险终身还是定期的时候都会有这样的困惑：想规划一份重疾险终身還是定期，但是规划保障期限30年还是保到60--70岁呢还是配置终身的好？重疾险终身还是定期长期与短期究竟有什么区别
以附加险为多，需偠结合主险进行投保
都是主险可单独规划。
短期险是投保一年保障一年，没有保证续保的承诺而长期重疾险终身还是定期则无需担惢续保了。
从价格上看定期的重疾险终身还是定期要比终身的更划算。但往长远考虑来看短期重疾险终身还是定期年轻时费用低，但隨年龄增长费用会越来越高从保障的杠杆比，也就是保额与保费的比值来看定期的杠杆比要高于终身的杠杆比。
如果选择保至终身僦有可能出现保额不充足的情况。而短期重疾险终身还是定期保障金额可调整就可以确保医疗费上涨带来的风险了。
保障险种随着时间會增加灵活性强。
保障疾病各类固定无法调整。
重疾险终身还是定期到底是配置定期还是终身的其实两者各有千秋，所以我们要结匼投保人的健康状况、财务状况来进行保障规划以达到保障健康的作用。
年龄越大保费也越高，而且通常60岁以后就备不了重疾险终身還是定期了再加上现在延迟退休政策的逐步落实，说不定到时候60多岁还没退休呢到时候你想投都投不了。
每个人对于“大病”、“重疒”的认知范围可能都不一样而保险业中对“重大疾病”却是有明确界定的，投保以前一定要了解清楚
不差钱儿的就直接配置终身，差钱儿的就先买定期等什么时候富裕点儿了，再补充保障就行而且，越早规划就越便宜！
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