银行发放的个人房贷都是来自居民储蓄存款属于的储蓄吗?

内容提示:我国商业银行个人房貸风险及防范

文档格式:DOC| 浏览次数:7| 上传日期: 16:18:30| 文档星级:?????

全文阅读已结束如果下载本文需要使用

该用户还上传了这些文档

内容提示:论我国商业银行个人住房贷款的风险防范(精品)

文档格式:PDF| 浏览次数:1| 上传日期: 21:40:35| 文档星级:?????

论我国商业银行个人住房贷款的風险防范 摘要:2010年4月中央政府为遏制房价过快上涨陆续出台了多项严厉的调控政策随着房地产市场不确定性逐步增加,商业银 行原木安全性较高的个人住房贷款的风险也在逐渐加大〔木文在此背景卜分析了近年来我国商业银行个人住房贷款的发展情况、普 遍存在的风险类型并在此基础上对商业银行个人住房贷款的风险防范提出了相关对策。 关键词:商业银行;个人住房贷款;风险防范 住房是人们的基本生活保障改善住房条件关系到人们生活质量的提高,因此发展住房金融成为真正启动消费信贷的关键问题而商业银行个人住房贷款作为住房金融重点支柱部分一直是社会各界关注的热点话题。伴随个人住房贷款的快速增长房贷不良贷款率也开始有所上升。2}1}年4月份以来针对房價迅速攀升、炒房现象日益严重的问题,以“国十条”为代表的房产新政陆续出台政府对房市的调控力度越来越强,未来中国房地产市場的价格走势众说纷纭由此进一步增加了商业银行个人住房贷款的风险性和不确定性。 一、个人住房贷款的含义、特点 (一)个人住房贷款嘚含义 个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款借款人申请住房贷款时必须提供担保。目前个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷 款和组合贷款三种类型。 1.个人住房委托贷款是指住房公积金管理中心运用住房公积金委托商业银行发放的个人住房贷款也称公积金贷款。住房公积金贷款是政策性个人住房贷 款一方而其利率低;另一方而其主要是为中低收入的公积金缴存职工提供。 2.个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者发放的贷款也称商业性个人住房贷款。 3.个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。 (二)个人住房贷款的特点 个人住房贷款与其他个人贷款相比具有以下特 点: 1.贷款金额大、期限长。个人住房贷款金额较大期限较长,通常为10-20年最长可达30年; 2.贷款对象特殊且用途专一。对象是具有完全民事行为能力的自然人贷款只能用于支付其所购住房; 3.偿还方式特殊。借款人按月归还贷款本息; 4一般以所购房屋或已有房屋产权作为贷款抵押 由于上述特点,个人住房贷款呈现出分散性、隐蔽性和滞后性等风险特征给贷款管理工作造成叻一定的困难。 二、我国商业银行个人住房贷款的发展情况 我国的个人住房贷款起步于1998年但真正发展还是2000年之后。对于个人住房贷款銀行界普遍认为是一种优质资产,与企业贷款相比有着拖欠贷款比例较低的优点因而把个人住房贷款作为低风险贷款。近年来个人住房贷款在房地产市场快速发展的带动下获得了迅猛发展,个人住房贷款规模在银行资产中的比重迅速上升不少商业银行也将个人住房信貸视为低风险的信贷品种,并将其作为信贷业务扩张的重点表一、图一反映了我国自住房货币化制度改革后, 商业银行个人住房抵押贷款的发展情况可以看出我国商业银行个人住房抵押贷款无论是在增长总量还是增长速度方而每年均发展迅速。 表一(1) 年全国商业银行

我要回帖

更多关于 居民储蓄存款属于 的文章

 

随机推荐