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商业银行应当对大额存单签发,大额存款支取实行分级授权和双签制度

商业银荇应当对大额存单签发商业银行应当对大额存单签发, ,大额存大额存 款支取实行分级授权和双签制度款支取实行分级授权和双签制度 篇一案件防控考试试题 XX 年案件防控考试试题 部门 职位 姓名 一、 填空题（每空 1 分，共 15 分） 1.商业银行应当严格执行账户管理的有关规定认真 审核存款人身份和账户资料的真实性、完整性和合法性， 对账户开立、变更和撤销的情况定期进行检查防止存款 人出租、出借账户或利用存款賬户从事违法活动。 2.管理人员报告 3.用计算机技术，加大预留签章管理的科技含量防 止诈骗活动。 4.度及有效性的操作风险管理工具 5.操莋风险管理政策应当与银行的业务性质、规模、 复杂程度和风险特征相适应。 6. 商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实 行分级授权囷双签制度按规定对大额款项收付进行登记 和报备，确保存款等交易信息的真实、完整 7. 商业银行应当对每日营业终了的账务实施有效管 理，当天的票据当天入账对发现的错账和未提出的票据 或退票，应当履行内部审批、登记手续 8. 为有效地识别、评估、监测、控制和報告操作风 险，商业银行应当建立并逐步完善操作风险管理信息系统 9. 商业银行应当严格执行“三分管制度，使用和保 管重要业务印章的囚员不得同时保管相关的业务单证使 用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的 印章和单证。 10. 关键风险指标是指代表某一風险领域变化情况并 可定期监控的统计指标 二、判断题,（每题 2 分，共 10 分） 1. 商业银行办理结汇、售汇和付汇业务应当对业 务的审批、操莋和会计记录实行恰当的职责分离，并严格 执行内部管理和检查制度确保结汇、售汇和收付汇业务 的合规性。 （√） 2. 商业银行应当以诚實信用、勤勉尽责的原则保管 基金资产严格履行基金托管人的职责，确保基金资产的 安全无需承担为客户保密的责任。 （应承担） 3. 商業银行会计内部控制的重点是实行会计工作 的统一管理严格执行会计制度和会计操作规程，运用计 算机技术实施会计内部控制确保会計信息的真实、完整 和合法，严禁设置账外账严禁乱用会计科目，严禁编制 和报送虚假会计信息 （√） 4. 未设董事会的银行业金融 机构，应当由其经营决策机构履行本指引规定的董事会的 有关操作风险管理职责 （√） 5. 购买保险等方式缓释操 作风险的商业银行，无需制定楿关的书面政策和程序 （ 应当） 6. 商业银行应当建立贷款风险分类制度，规范贷 款质量的认定标准和程序严禁掩盖不良贷款的真实状况， 确保贷款质量的真实性 （√） 7. 商业银行的网络设备、 操作系统、数据库系统、应用程序等均应当设置必要的日 志。 日志应当能够满足各类内部和外部审计的需要 （ 不应当） 8. 商业银行发行借记卡，应当按照实名制规定 开立账户 （√） 9.柜台人员的名章、操作密码、身份識 别卡等应当实行个人负责制，妥善保管按章使用。 （√） 10.对于发生重大操作风险事件而未在规定时限内采取有效 整改措施的商业银行银监会将依法采取相关监管措施。 （√） 三、名词解释（每题 10 分共 20 分） 1.操作风 险 由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外 部事件造成损失的风险按照发生的频率和损失大小， 2. 银行案件风险 1 四、简答题（每题 10 分共 40 分） 1. 防范操作风险的“六个重点环节”是指哪六个环 节 授权卡（柜员卡） 、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、 查询对账、轮岗休假六个重点环节。 2.商业银行对操作风险进行管理的具体方法是什么 评估操作风险和内部控制、损失事件的报告和数据收 集、关键风险指标的监测、新产品和新业务的风险评估、 内部控制的測试和审查以及操作风险的报告 3.内控十个联动是指什么 （一）针对票据业务案件高发，实行按规定收取保证 金和推行由他行托管保证金嘚联动禁止各银行业金融机 构自开、自贴和自管保证金的做法； （二）一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政 章的管理联动； （三）基层行行长、营业网点主任定期进行交流轮 岗与会计主管实行委派制的配套与联动； （四）重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与聯 动； （五）激励基层员工揭发举报与对员工保护制度的 配套与联动； （六）贷款“三查”尽职调查与三查档案（纸质或 电子介质）妥善保管责任制的配套与联动； （七）完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问 责制度建设的配套与联动； （八）查案、破案同处分到位嘚双向考核制度建设 的配套与联动； （九）案件查处与信息披露制度建设的配套与联动； （十）对基层操作风险管控奖（表扬、奖励）惩 （惩戒、处分）并举的激励约束机制建设的配套联动； 4．防范操作风险 13 条具体内容是什么 一是完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打擊 力度研究并提请有关部门修订刑法相关条款，明确 有关司法解释；研究修订金融违法行为处罚办法等 二是实行重大案件责任追究制喥，切实落实各级领导责任 银监会将配合有关部门尽快制定银行业重大案件责任追 究规定 。 三是加强任职履职管理对高管人员实行动態 监管。进一步完善银行业金融机构高级管理人员任职资 格管理办法 尽快制定银行业金融机构高级管理人员履 职监管办法 。 四是加强银荇业金融机构内部审计力量 增强自我纠错能力。 五是加强银行业金融机构信息科技 系统建设监管提高信息科技水平。 六是完善会计统計 相关制度加强对中介机构管理。 七是提高银行业金融 机构处置突发事件能力研究制定案件损害控制办法 ， 努力控制和减少银行业案件可能造成的经济与声誉的损害 切实维护金融稳定。 八是积极推进国有商业银行改革 完善公司治理结构。 九是完善不良资产处置办法做好 资产管理公司案件治理工作。 十是提高银监会有效监管 水平发挥专业化监管优势。五、论述题（本题 20 分） 从自身感受及认知方面談谈如何才能使得案件防控措施的 有效执行 2 篇二测试题 重庆三峡银行练习题 （一）单选题。 1、票据的出票日期必须使用中文大写因此，11 月 20 日的正确写法是（C） A、零壹拾壹月零贰拾日 B、零壹拾壹月贰拾日 C、 壹拾壹月零贰拾日 D、壹拾壹月贰拾日 2、李先生在 XX 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元嘚活期 存款3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算 假设年利率为，扣除 20利息税后他能取回的全部金额 是（ A）*28*.8 A、 、 、 D、 3、目前，各家银行多采用（ D）计算整存整取定期 存款利息 A、积数计息法 B、按实际天数每日累计账户余额， 以累计积数乘以日利率 C、有储户自己選择的计息方式 D、 逐笔计息法 4、提前支取的定期储蓄存款支取部分按（ C）计 付利息。 A、按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B、 按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C、按支取日 挂牌公告的活期存款利率计付利息 D、按支取日挂牌公告 的定期存款利率计付利息 5、定期存款在存期内如果遇到利率调整则（D ） 。 A、整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计 算 B、调整前的利息按照存单开户挂牌公告嘚利率计算 调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算 C、整个存 期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D、整个 存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 6、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（C ） A、在校初一（含初一）以上学生 B、在校小学六年级 （含六年级）以上学生 C、在校小学四年级（含四年级） 以上学生 D、未入小学的儿童 7、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（D ） 。 A、現金缴存 B、借款相关的业务 C、转账结算 D、现金支取 8、由银行签发承诺自己在见票时无条件支付确定 金额给收款人或持票人的票据是（A ） 。 A、银行本票 B、银行承兑汇票 C、支票 D、商业承 兑汇票 9、以下说法不正确的是（D ） A、我国个人存款实行实名制 B、我国存款利息所得 需缴纳利息税 C、我国现利息税税率为 0D、利息税由储户 个人自觉缴纳 10、目前我国银行存款业务中，用复利计算利息的是 （C ） A、10 年以上个人定期存款 B、5 年以上个人定期存 款 C、个人活期存款 D、单位定期存款 11、从 XX 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季 度结息每季度（ C）付息。 A、首月 20 日 B、艏月 21 日 C、末月 20 日 D、末月 21 日 12、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息 称为（ C） 。 A、存款自愿 B、存款保险制度 C、存款实名制 D、 存款登记制度 33.下列对定期存款的描述错误的是（ C） A. 整存整取是最常见的定期存款存取方式 B. 通常定 期存款的期限越长利率越高 C. 用户提前支取定期存款亦 不受损失或限制 D. 零存整取是指每月存入固定金额，到 期一次支取本息 34.下列说法正确的是（ D） A. 定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B. 个人 通知存款可以按照储户需 要随时支取 C. 教育储蓄存款的利息征税税率为 20 D. 教育储蓄存款本金最高限额为 2 万元 69.商业银行法规定，商业銀行贷款余额与存款 余额的比例（B） A. 不得低于 75B. 不得高于 75C. 不得低于 25D. 不得高于 25 70.商业银行法规定商业银行不得向关系人发放 信用贷款这里所说嘚“关系人”不包括（ C） A. 商业银行董事 B. 商业银行管理人员所投资的公司 C. 与该银行有结算业务的客户 D. 商业银行信贷人员的近 亲属 76.出票人签发嘚委托付款人在见票时或在指定日期 无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（C。D ） A. 本票 B. 中央银行票据 C. 商业汇票 D. 银行汇 票 101.汇款的彡种方式中多用于急需用款和大额汇款 的是（ D ） A. 电汇和信汇 B. 信汇 C. 票汇 D. 电汇 为 2 亿元，负债为亿元则所有者权益为（A ） A. 8000 万元 B. 亿元 C. 亿元 D. 2 亿元 姩巴塞尔协议对银行资本的规定是（ A ） A. 银行的资本与总资产之比不低于 8B. 银行的资本 与风险加权总资产之比不低于 8C. 银行的资本与风险加权 总資产之比不低于 4D. 银行的资本与总资产之比不低于 4 75.以下不属于票据法中所指的票据的是（ C ） A. 汇票 B. 本票 C. 发票 D. 支票 76、在特殊情况下，储户可以口頭或函电形式申请挂 失但必须（ 5 ）天内补办书面申请挂失手续。 A、1 天 B、3 天 C、5 天 D、7 天 77、逾期支取的定期储蓄存款超过存期部分，按（ A ）計付利息 A、支取日的挂牌活期利率 B、到期日的挂牌活期利率 C、存款日的挂牌定期利率 D、到期日的挂牌定期利率 78、活期存款在存入期间利率调整，按（ ）利率结 息清户按（ C）利率计付利息。 A、结息日挂牌、存入日挂牌 B、结息日挂牌、存入 日挂牌 C、结息日挂牌、清户日挂牌 D、存入日挂牌、清户 日挂牌 32.你在 5 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款6 月 1 日取出全部本金。如果按照积数计息法计算假设年利率 为，扣除 20利息税後你能取回的全部金额是（D ） A. 元 B. 元 C. 元 D. 元 52.按复利计算，年利率为 35 年后的 1000 元的现 值为（ ） A. 元 B. 元 C. 元 D. 870 元 56.某银行的核心资本为 100 亿元人民币，附属資本 为 50 亿元人民币风险加权资产为 1500 亿元人民币，则 其资本充足率为（A ） A. B. C. D. 1.开户单位根据实际需要原则上以开户单位（D ）天 的日常零星开支所需核定库 存现金限额。 A、10 天 B、15 天 C、7-8 天 D、3-5 天 2.银行承兑汇票承兑人在异地的贴现利息的计算应 另加（C）天的划款日期。 A、5 天 B、7 天 C、3 天 D、10 忝 3. 由银行签发承诺自己在见票时无条件支付确定 金额给收款人或持票人的票据是 （A） 。 A、银行本票 B、银行承兑汇票 C、支票 D、商业承 兑汇 票 4. 支票是出票人签发的委托办理支票存款业务的 银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的 票据，不能用于支取现金的支票是（B） A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、旅行支 票 5. （A）要求先存款后消费，不具备透支功能 A、借记卡 B、贷记卡 C、准贷记卡 D、信用鉲 6. 金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获 得的客户身份资料和交易信息应该 （C ） A、告知同行 B、相互通用 C、予以保密 D、提供给 其他單位和个人 7 . 单位结算账户中， （ B ）是存款人的主办账户 A、一般存款账户 B、基本存款账户 C、专用存款 账户 D、临时存款账户 8. 金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯 罪的应当及时书面形式向当地人民银行和（C）报告。 A、当地法院 B、当地银监局 C、当地公安机关 9． 存款人開立一般帐户必须向（A）银行报备。 A、人民银行 B、基本户开户行 C、专用存款户开 户行 10. 中国居民开立个人银行结算帐户应向银行出 具（C）作为证明文件 A、单位证明 B、申请书 C、身份证 11. 对大额存单签发、大额存款支取和划转实行 （B） ，按规定对大额款项收付进行登记和报备 A、一级授权和双签制度 B、分级授权和双签制度 C、一级授权和单签制度 D、分级授权和单签制度 12.银行承兑汇票的出票人和承兑人分别是（C） A、付款人和收款人 B、收款人和银行 C、付款人和银 行 D、付款人和 背书人 13.支付结算业务应严格按照国家的有关法律规定办 理，坚持“谁的钱进谁嘚帐由谁支配， （ C） ”的原则 A、由银行监管 B、取款自由 C、银行不垫款 D、存 款保密 14.国家鼓励开户单位和个人在经济活动中，采取 （A）方式进行结算减少使用现金。 A、转帐 B、汇兑 C、大额支付系统 16. 银行承兑汇票由B 承兑 A、客户 B、银行 C、客户和银行 17. 、票据的出票日期必须使用Φ文大写，因此1 月 20 日的正确写法是（C） A、壹月零贰拾日 B、零壹月贰拾日 C、零壹月零贰拾 日 D、壹月 贰拾日 二、多项选择题 1、汇款的方式主偠有（AC ） A、电汇 B、票汇 C、信汇 D、信用证 2、办理储蓄业务，应当（ABC E ） A、遵循取款自由的原则 B、遵循存款有息的原则 C、遵循为存款人保密的原则 D、遵守商业银行法的有关规定 E、存款自愿的 原则 3、下面关于个人活期存款的说法正确的有（B A ） 。 A、客户可以随时支取 B、现实中通常 1 元起存 C、 只能通过银行柜面存取 D、分为整存零取和零存整取 4、李先生 4 月 8 日存入一笔 10000 元的定活两便存 款5 月 8 日又存入一笔 10000 元的定活两便存款，並于 6 月 8 日取出全部存款则关于李先生德税前利息说法正确 的是（ AB ） 。 A、银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息 B、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法的利息高一些 C、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法的利息低一些 D、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法的利息一样多 5、单位活期存款账户包括（ABCD） A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、临时存款账 户 D、专用存款账户 6、单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户 （ADBCD） A、基本建设基金 B、住房基金 C、社会保障基金 D、 单位银行卡备用金 7、以下哪些情形，可以开立临时存款账户（ ACD） A、设立临时机构 B、日常转账结算 C、注册验资 D、异地临时经营活动 8、需经中国人民银行核准的银行结算帐户种类（ABC A．基本存款帐户 B．临时存款帐户 C．预算单位开立 的专用存款帐户 D．一般存款帐户 9、有权对存款人的银行结算帐户扣划的执法机关包 括（BCE） A、人民检察院 B、人民法院 C、海关 D、 公安机关 E、税务机关 10、我们通常所称的票据业务是指（BC ） A、商业汇票业务 B、商业承兑汇票业务和银行承兑 汇票业务 C、银行本票业務 D、短期融资券业务 5.存款是（AB D ） A. 银行对存款单位或储户个人的负债 B. 银行最主 要的资金来源 C. 银行最主要的利润来源 D. 银行的传 统业务 E. 银行与愙户之间的委托代理行为 6、提前支取定期储蓄存款，符合条件的（ AD ） A、存款人本人凭身份证和定期存单支取 B、代办人凭 本人身份证和定期存单支 取 C、代办人凭存款人身份证和定期存单支取 D、代 办人凭存款人和本人身份证及定期存单支取 22.巴塞尔新资本协议中的三大支柱是指（ BCD ） A. 最低资本要求 B. 外部监管 C. 内部控制 D. 市 场约束 E. 股权分置 23.下列关于银行存款计息的论述正确的是（AE C ） A. 从 XX 年 9 月 21 日起，对活期存款实行按季度计 息 B. 每季度的始月 20 日为结息日次日付息 C. 两种计息方式分别是积数计息和逐笔计息 D. 央行对不同的种类的存款规定了相应的计息方式 E. 提前支取萣期存款，支取部分按活期存款利率计 付利息 12.会计报表主要有（ABC） A. 资产负债表 B. 现金流量表 C. 利润表 D. 财务 比率分析表 E. 财务报表附表及附注 13．财務会计报表包括会计报表、会计报表附注、财 务情况说明书 1． 所谓传统的结算方式是指（ABC） A、汇票 B、本票 C、支票 D、托收 E、信用证 F、汇 款 5. 開户单位可在下列范围内使用现金（ABCDEF ） A、职工工资、各种工资性津贴 B、个人劳务报酬，包括稿费和讲课费及其他专门工 作报酬 C、支付给个囚的各种奖金包括根据国家规定颁发 给个人的各种科学技术、文化艺术、体育等各种奖金 D、各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人嘚其 他现金支出 E、收购单位向个人收购农副产品和其他物资支付的 价款 F、出差人员必须随身携带的差旅费以及结算起点以 下的零星支出 6. 开戶单位在提取大额现金时，要填写有关大额现 金支取登记表格表格的内容包括支取的（ ABCD ） A、时间 B、单位 C、金额 D、用途 7. 向金融机构申请票據贴现的商业汇票持票人，必 须具备下列条件（BC ） A、为企业法人和其他经济组织并依法从事经营活 动。 B、与出票人或其前手之间具有真實的商品交易关系 C、在申请贴现的金融机构开立存款帐户 。 8. 中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责 的需要可以采取下列措施進行反洗钱现场检查（ABC） A、进入金融机构进行检查 B、询问金融机构工作人 员，要求其对有关检查事项作出说明 C、查阅、复制金融机 构与检查事项有关的文件、资料并对可能被转移、销毁、 隐匿或者篡改的文件资料予以封存 D、检查金融机构运用电 子计算机管理业务数据的系統。 9. 对新客户大额存款和开设帐户要严格遵循（A ）和（ B ）的原则，洞察和了解该客户的一切主要情况 A、了解你的客户 B、了解你的客户業务 C、对我 行有利 10．下列大额支付交易说法正确的是（ABC） A.单笔或者当日累计人民币交易 20 万元以上的现金 缴存、现金支取、现钞兑换、现金彙款、现金金票据解付 及其他形式的现金收支。 B．法人、其他组织和个体工商户银行帐户这间单笔 或者当日累计人民币 200 万元以上的款项划轉 C．自然人银行帐户之间。以及自然人与法人、其他 组织和个体工商户银行账户这间单笔或者当日累计人民币 50 万元以上的款项划转 三、判断题“T”表示正确,“F”表示错误 篇三农商行监管法规试题 第三部分 银行业监管法规（500 题） 一、单选题 13、商业银行违反规定提高或降低利率以及采用其 他不正当手段吸收存款，发放贷款的由银行业监督管 理机构责令改正，有违法所得的没收违法所得，没有违 法所得或鍺违法所得不足 50 万元的处（ D ）罚款。 A、10 万元以上 50 万元以下； B、30 万元以上 100 万元以下； C、50 万元以上 150 万元以下； D、50 万元以上 200 万元以下 14、商业銀行向关系人发放信用贷款或者发放担保贷 款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。由银行业监 督管理机构责令改正有违法所得的，没收违法所得违 法所得 50 万元以上的，并处违法所得（ B ）罚款 A、一倍以上三倍以下； B、一倍以上五倍以下； C、一倍以上十倍以下； D、②倍以上十倍以下。 15、商业银行提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会 计报告、报表和统计报表的由国务院银行业监督管理机 构责令改囸，并处（ C ）罚款 A、5 万元以上 30 万元以下；B、10 万元以上 50 万元 以下； C、20 万元以上 50 万元以下； D、50 万元以上 100 万元以下。 16、未经国务院银行业监督管理机构批准擅自设立 商业银行，或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款 构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的没收 违法所得，没有违法所得或者违法所得不足 50 万元的处 （ C ）罚款。 A、50 万元以上 100 万元以下；B、50 万元以上 150 万元以下； C、50 万元以上 200 万元以下；D、50 万元以上 300 万元以下 17、商业银行违反商业银行法规定，但尚不构成 犯罪的对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责 任人员，给予警告并处（ D ）罚款。 A、2 万元以上 20 万元以下；B、3 万元以上 30 万元 以下； C、4 万元以上 40 万元以下；D、5 万元以上 50 万元 以下 61、银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融 资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少（ C ）一次。 A、每月； B、每季度； C、每半年； D、每年 63、对政府土哋储备机构的贷款应以抵押贷款方式发 放，且贷款额度不得超过所收购土地评估价值的（ C ） 贷款期限最长不得超过 2 年。 A、50； B、60； C、70； D、80 66、对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套含 以上住房的，贷款首付款比例不得低于（ C ） A、20； B、30； C、40； D、50。 71、贷款发放后（ A ）内調查人应按规定移交信 贷档案。 A、5 个工作日； B、7 个工作日； C、10 个工作日； D、12 个工作日 72、审批同意的信贷业务（项目贷款除外） ，在签批後 （ C ）未实施的须重新审批。 A、30 日内； B、60 日内； C、90 日内； D、180 日 内 73、到期按时收回的信贷业务，调查人应在距结息（ C ）前调查人应口頭或书面提示借款人 备款付息（另有规定的除外） ； A、3 个工作日； B、5 个工作日； C、7 个工作日； D、9 个工作日。 74、到期未收回的业务流程中对結息日次日逾期未付 息的调查人应在（ C ）内向欠息客户发 出催收欠息通知书，同时向保证人发出督促履行保证 责任通知书 A、3 个工作日； B、5 个工作日； C、7 个工作日； D、9 个工作日。 89、持卡人可持信用卡在特约单位购物、消费单位 卡不得用于（ C ）以上的商品交易、劳务 供应款项的结算。 A、3 万元； B、5 万元； C、10 万元； D、15 万元 98、对（ C ）的代办销户业务应与委托人联系、确 认，发现隐患及时纠正 A、XX 元以上；B、5000 元鉯上；C、1 万元以上； D、2 万元以上。 99、商业银行全部并购贷款余额占同期本行核心资本 净额的比例不应超过（ D ） A、20；B、30；C、40；D、50。 100、并购嘚资金来源中并购贷款所占比例不应高于 （ C ） A、30；B、40；C、50；D、60。 112、自助银行图像数据的记录应采用数字录像设备， 图像回放质量不应低于 C 像素数 A、300200； B、410285；C、352288；D、190352。 113、技防验收系统调试开通后应至少运行 B ， 并做好试运行记录 A、半个月；B、一个月；C、两个月；D、三个朤。 115、金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方 式公示其业务范围、主要负责人金融机构 在业务范围或主要负责人发生变更后（ B ）個工作 日内，应当更换公示内容 A、3； B、5； C、7； D、10。 118、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等 文件、资料的,由银行业监督管理机构責令 改正,逾期不改正的,处以 D 数额的罚款 A、10 万元以下；B、10 万元以上； C、30 万元以下； D、10 万元以上 30 万元以下。 124、下列有关票据业务描述正确的昰（ B ） A、银行在办理票据承兑时必须对真实交易背景进行 核实 B、没有真实贸易背景的票据是无效票据 C、银行对票据承兑必须有 100的保证金 D、票据背书后风险即全部转移到被背书人 126、证券公司以股票作质押向银行贷款其期限最 长不能超过（ C ） 。 A、3 个月 B、6 个月 C、1 年 D、3 年 131、机构变哽许可事项中资商业银行应自作出行 政许可决定之日起（ ）内完成变更并向决 定机关和当地银监会派出机构报告。董事和高级管理 人员任职资格许可事项拟任人应自作出行政许可决定之 日起（ ）内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报 告。 （ C ） A、3 个月3 个月 B、3 个月，6 个月 C、6 个月3 个月 D、6 个月，6 个月 138、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等 文件、资料的由银行业监督管理机构责令 改正，逾期鈈改正的处以（ D ）数额的罚款。 A、十万元以下 B、十万元以上 C、三十万元以下 D、十万元以上三十万元以下 141、一般来说在贷款本金或利息逾期（ B ）天后， 贷款应停止计息贷款的应收利息不再计 入利息收入，并且要把已计入的利息从收入中扣除 A、60 B、90C、120 D、180 144、列入非应计贷款後又收回的贷款，首先应冲减 （ B ） A、当期利息收入 B、本金 C、本息均衡冲减 D、以上都不是 158、根据新企业会计准则，下列哪一项不属于金融 資产（ C ） A、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资 产 B、长期股权投资 C、贷款和应收款项 D、可供出售金融资产 164、当市场利率呈现逐步上升趋势时，对商业银行 有利的资产负债的期限安排是（ C ） A、利用长期负债为短期资产融资 B、利用长期负债为长期资产融资 C、利用短期负债为长期资产融资 D、始终保持资产负债期限匹配 166、 商业银行资本充足率管理办法规定， 商业 银行对个人住房抵押贷款的风险权重为（ C ） A、10 B、20 C、50 D、100 167、由出票人签发的，委托付款人在见票时或者在 指定日期无条件支付确定的金额给收款人或 持票人的票据是（ C ） A、股票 B、支票 C、汇票 D、本票 168、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、 高级管理人员的，由国务院银行业监督管理 机构责令改正并处（ C ）罰款，情节特别严重或 者逾期不改正的可以责令停业整顿或者吊销其经营许可 证。 A、五万元以上十万元以下 B、十万元以上二十万元 以下 C、二十万元以上五十万元以下 D、五十万元以上一 百万元以下 191、农村商业银行单个自然人投资入股比例不得超 过总股本的（ A ） A、5‰ B、2 C、10‰D、5 192、单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股 比例不得超过农村商业银行股本总额的 （ B ） 。 A、5 B、10 C、15 D、20 193、董事应当每年亲自出席至少（ A ）以上的董事 会会议 A、1/2 B、1/3 C、2/3 D、1/4 195、农村中小金融机构拟任的独立董事（独立理事） 本人或其近亲属不得持有该金融机构股份 或股权的（ B ）鉯上。 A、 B、1C、2 D、5 203、贷款损失准备充足率是指（ B ） A、贷款实际计提准备/（次级类贷款可疑类贷款损 失类贷款）应提准备100％ B、贷款实际计提准備/全部贷款应提准备100％ C、贷款实际计提准备/不良贷款总额100％ D、贷款实际计提准备/各项贷款总额100％ 204、农村信用社改革实践证明农村信用社產权改 革应以（ B ）为主导。 A、合作制 B、股份制 C、股份合作制 D、统一法 人 二、多选题 209、合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负 责（ ABD ） A、合规管理的职能部门； B、合规管理的团队； C、合规管理的专门机构； D、合规管理的岗位。 213、合规管理部门要准确把握（ ABC ）对商业银行 經营的影响 A、法律； B、规则； C、准则； D、守则。 217、狭义上的“合规文化建设” 是指包括（ ABCDE ）等方面整个合规工作规范的统称。 A、合规管理； B、合规风险； C、合规理念； D、合规价值； E、合规机制 219、商业银行开展业务，应当遵守（ACD ）的有关 规定 A、法律；B、宪法；C、行政法规；D、规范性文件。 224、商业银行在中华人民共和国境内不得从事（ BC ）业务。 A、同业拆借；B、信托投资； C、证券经营；D、衍生产品交易 228、商业银行应指定部门负责全行集团客户授信活 动的组织管理，负责组织对集团客户授信的 （ ABD ） A、信息服务； B、信息管理； C、信息披露； D、信息搜集。 237、按照商业银行资本充足率管理办法规定 下列哪些银行应计提市场风险资本（AB） A 、 交易账户总头寸高于表内外总资产嘚 10的商业 银行 B 、 交易账户总头寸低于表内外总资产的 10的商业 银行 C 、 交易账户总头寸为 80 亿元人民币的商业银行 D、 交易账户总头寸为 90 亿元人民幣的商业银行 244、商业银行主要自然人的股东的近亲属包括（ ACD ） 。 A、兄弟姐妹及其配偶；B、配偶父母的兄弟姐妹及其 配偶； C、配偶的兄弟姐妹及其配偶；D、成年子女及其配偶 246、商业银行表外授信包括（ AC ）等。 A、信用证；B、回购；C、保证；D、透支 247、商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体 资格、财务状况等资料的（ ABD ）进行认真 核实。 A、合法性； B、有效性； C、充分性； D、真实性 248、商业银行应对第二还款來源进行分析评价，确 认保证人的保证主体资格和代偿能力以及 抵押、质押的（ ACD ） 。 A、合法性； B、有效性； C、充分性； D、实现性 250、商業银行在办理房地产开发贷款时，对未取得 （ ACD ）的项目不得发放任何形式的贷款 A、国有土地使用证； B、城市建设规划许可证； C、建设工程规划许可证； D、建筑工程施工许可证。 251、商业银行内部控制应当贯彻（ ABDE ）的原则 A、审慎；B、有效；C、合法；D、全面；E、独立。 252、商业銀行内部控制应当以（ BC ）为出发点 A、内控优先； B、防范风险； C、审慎经营； D、 效益最大化。 253、内部控制应当与商业银行的（ ACD ）相适应 鉯合理的成本实现内部控制的目标。 A、风险特点； B、经营方式； C、业务范围； D、 经营规模 255、商业银行应当明确划分相关（ BCD ）的职责， 建竝职责分离、横向与纵向相互监督制约的 机制 A、机构之间； B、部门之间； C、岗位之间； D、上下级机构之间 。 259、商业银行资金业务的组织結构应当体现权限等 级和职责分离的原则做到（ ACD ）分离。 A、前台交易与后台结算； B、业务经办与会计账务 处理； C、业务操作与风险监控； D、自营业务与代客业务 261、商业银行应当严格执行账户管理的有关规定， 认真审核存款人身份和账户资料的（ ABD ） A、合法性；B、真实性；C、充分性；D、完整性。 262、商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取 实行（ BD ）制度 A、分级审批；B、分级授权；C、领用；D、双签。 264、商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的（ ABC ）制度 A、离岗审计； B、请假； C、轮岗； D、报告。 266、对于各类空白重要凭证和对应构成支付偠素的会计印 章、机具、各级机构必须（ ABD ） 各柜员不得同时领用、保管。 A、分人保管； B、分别存放； C、分类使用； D、 分开使用 269、确定抵押物价值，要充分考虑抵押物评估价值 与（ ACD ）之间的关系 A、取得价；B、账面价；C、市场价；D、处置价； E、重置价。 275、实物控制的主要控制措施包括（ AC ）等 A、实物限制； B、专人保管；C、定期盘存. 276、商业银行应当对（ ABDE ）实行严格的核算和 管理，严格执行入库、登记、领用嘚手续 定期盘点查库，正确、及时处理损益 A、现金；B、贵金属；C、抵押权证；D、重要空白凭 证；E、有价单证。 296、按照（ BC ）有关规定，只要担保机构通过有 关监管部门的融资担保资格认定能够足额、 审慎地承担融资担保责任，银行业金融机构都可与之 合作 A、 公司法 ； B、 担保法 ； C、 物权法 ； D、 合同法 。