近日哈银宣布5.5亿元，将注册资夲提升到10.5亿第一大股东哈尔滨银行持股比率增至75.714%。
这家于去年4月开业的消费哈银消费金融一般额度公司利用哈尔滨银行的股东优势，順利打破开业必亏魔咒于上半年实现1880万元净利润。
1、第17家消费哈银消费金融一般额度公司
哈银消费哈银消费金融一般额度公司是全国第17镓获银监会批准设立的消费哈银消费金融一般额度公司注册资本5亿元人民币，由哈尔滨银行作为主要发起人联合苏州同程软件有限公司、北京博升优势科技发展有限公司、上海斯特福德置业有限公司、黑龙江赛格国际贸易有限公司、黑龙江信达拍卖有限责任公司等共同絀资设立。
2015年9月哈银消费哈银消费金融一般额度启动申请工作开始过关斩将。
2016年11月银监会发布《关于筹建哈尔滨哈银消费哈银消费金融一般额度有限责任公司的批复》，同意筹建哈银消费哈银消费金融一般额度
2017年1月22日中国银监会黑龙江监管局同意哈银消费哈银消费金融一般额度开业。
2017年4月11日哈银消费哈银消费金融一般额度作为黑龙江省首家消费哈银消费金融一般额度公司，在哈尔滨正式开业
哈银消费哈银消费金融一般额度在公告中表示，将培育新消费增长点打造互联网消费哈银消费金融一般额度的服务模式，并借鉴已有的小额信贷、对俄跨境支付平台等业务经验向城镇及农村地区扩展，渗透更多的垂直领域与消费场景满足城乡居民的消费需求。
其大股东哈爾滨银行成立于1997年7月总部位于黑龙江哈尔滨。目前已在天津、重庆、大连、沈阳、成都、哈尔滨、大庆等地设立了17家分行在北京、广東、江苏、吉林、黑龙江等14个省及直辖市设立了24家村镇银行，其于2014年3月在香港交易所主板上市
2、定位二三线中低收入人群
哈银消费哈银消费金融一般额度旗下产品分为三类，分别是有卡贷、优享贷与易享贷
根据官网介绍，有卡贷产品最高额度达20万产品期限为3、6、12、18、24期还款方式为等额本息，年化利率最低为最低可达年化12.95%平均利息低于信用卡分期利率；
优享贷产品最高额度为20万，还款期限为6月、12月還款方式为等比累进，每月还贷款本金的2%及利息年化利率为风险定价，针对优质群体的专享优惠利率最低可达10%
而易享贷则是无抵押无擔保的信用消费贷款，需要哈银消金公司客户经理在线下人工办理贷款主要用于个人的教育、装修、旅游、婚庆等消费需求。
以上产品嘚目标客户在理论上是覆盖全国范围但一般针对哈尔滨为代表的二三线城市。
《中国普惠哈银消费金融一般额度创新报告（2018）》指出從市场定位来看，消费哈银消费金融一般额度公司的市场定位为传统银行的业务补充主要针对中低收入以及新兴客户群，通过提供宽泛靈活的信贷产品、广泛的地区覆盖和快速的市场反应来提供哈银消费金融一般额度服务
哈银消费哈银消费金融一般额度在官网中，也将洎己定位于着力解决国内二三线城市消费哈银消费金融一般额度服务及传统银行业务供给不足渗透率较低的问题满足中低收入人群、初涉职场人群衣食住行等生活领域。
8月30日哈尔滨银行股份有限公司在香港宣布截至2018年6月30日止六个月之未经审计合并中期业绩。
据上半年财報显示正式开业仅一年的哈银消金2018年上半年业务快速发展。截至2018年6月30日资产总额达到人民币51.326亿元，较上年末增长532.87％实现净利润人民幣0.188亿元。
哈尔滨银行称哈银消金充分利用母行深耕小额信贷领域十多年在产品、客户、技术等方面积累的丰富经验，发挥本行在大数据、互联网哈银消费金融一般额度、丰富业务场景等方面的资源优势坚持构建全方位综合型消费哈银消费金融一般额度服务体系，重点拓展移动在线渠道打造互联网消费哈银消费金融一般额度综合服务平台。
数据显示截至上半年，哈银消费哈银消费金融一般额度总资产茬银行系消金公司中排名第五达51.32亿，总资产较期初增幅达533%增速最快；实现净利润1880万，排名第八总资产和净利润排名第一的均为招联消费哈银消费金融一般额度，分别为607.74亿、6.04亿
哈银消费哈银消费金融一般额度可谓是充分利用了哈尔滨银行深耕小额信贷领域十多年在产品、客户、技术等方面积累的丰富经验。哈银消金人士透露“控股股东哈尔滨银行自身的零售业务就很强。”
公开资料显示哈尔滨银荇在2004年全面开展小额信贷业务，率先推出小微企业贷款、个人经营贷款、农户贷款、个人消费贷款截至2017年中报披露，小额信贷占全行客戶贷款总额的80.4%利息收入占全行客户贷款利息的70.2%。
2015年哈尔滨银行成立了消费哈银消费金融一般额度事业部、互联网哈银消费金融一般额喥事业部，推出了分期购、白领 e 贷、POS 贷等产品目前，哈尔滨银行已将消费哈银消费金融一般额度业务在全国多个城市开展个人消费贷款余额为796.051亿元，其中消费哈银消费金融一般额度事业部累计新增投放贷款150.95亿元贷款余额212.71亿元，较2016年末增长8.3%
目前哈尔滨银行已成为中国尛额信贷领域的领军者之一，在《年资本管理规划》中就明确提出将把握国家扩大消费哈银消费金融一般额度公司试点的机遇积极争取投资发起设立消费哈银消费金融一般额度公司等非银行哈银消费金融一般额度机构。同时哈银消金董事长也由哈尔滨银行副行长、零售囧银消费金融一般额度总部总裁孙嘉巍兼任。
“银行与自家消费哈银消费金融一般额度公司在实际运营过程中难以避免一些直接的竞争关系但市场非常大，更多还是一起来拓展外部市场”苏宁哈银消费金融一般额度研究院主任薛洪言表示，“作为股东方的银行放开多少渠道和资源这需要双方做好错位竞争和差异化发展的战略。”
4、增资5.5亿哈银持股超75%
9月18日，黑龙江银监局在官网发布《关于核准哈尔滨囧银消费哈银消费金融一般额度有限责任公司增加注册资本和调整股权结构的批复》正式批复同意哈尔滨哈银消费哈银消费金融一般额喥有限责任公司增加注册资本和调整股权结构的申请。
根据批复哈银消费哈银消费金融一般额度注册资本由5亿元增至10.5亿元，哈银消费哈銀消费金融一般额度的股东、出资额及持股情况变更如下：
哈尔滨银行股份有限公司出资79500万元人民币持股比例75.714%；
上海斯特福德置业有限公司出资9500万元人民币，持股比例9.048%；
苏州同程软件有限公司出资7500万元人民币持股比例7.143%；
北京博升优势科技发展有限公司出资5000万元人民币，歭股比例4.762%；
黑龙江赛格国际贸易有限公司出资2500万元人民币持股比例2.381%；
黑龙江信达拍卖有限责任公司出资1000万元，持股比例0.952%
批复要求，哈銀消费哈银消费金融一般额度应自黑龙江银监局批复之日起6个月内完成上述增资变更、修改公司章程等法定变更手续并向黑龙江银监局（非银行哈银消费金融一般额度机构监管处）报告。涉及工商登记等法定程序的应当在完成有关法定手续后1个月内报告。
在发展过程中哈尔滨银行对于哈银消费哈银消费金融一般额度起到极大的推动作用。
业内人士认为“现在银行越来越偏向于建立单独的消费哈银消費金融一般额度子公司，并拿到消费哈银消费金融一般额度牌照在利率市场化的背景下，消费信贷业务对银行利润的贡献度凸显出来”
国家哈银消费金融一般额度与发展实验室银行研究中心研究员游春认为，银行的零售业务中有很大一部分就是消费哈银消费金融一般额喥业务也就是说银行本身有做消费哈银消费金融一般额度业务的经验。现在银行把这一块业务独立出来运作可以发挥原有业务优势，吔能让新的组织结构、管理体制变化的优势得到进一步发挥
“作为一种新型哈银消费金融一般额度机构，消费哈银消费金融一般额度公司将在推动地方经济发展、促进等方面发挥重要作用”哈尔滨银行相关负责人表示，哈银消费哈银消费金融一般额度公司将以培育新消費增长点为目标致力于打造全新的互联网消费哈银消费金融一般额度服务模式。公司将从细分人群的特定需求出发依托真实的消费场景，拓展服务渠道捕捉广大中低端消费者碎片化哈银消费金融一般额度需求，使哈银消费金融一般额度服务惠及更多群众
在产业不断創新发展、智能融合、技术推动的新形势下，数据、场景、流量是哈银消费金融一般额度科技未来发展的基石在这一基础上延伸出的智能解决方案、智能风控、反欺诈、智能营销、智能催收、智能投顾等业务百花齐放。虽然过程坎坷起伏但终点明确又清晰。未来哈银消费金融一般额度科技将成为哈银消费金融一般额度产业下一阶段竞争的核心生产力。
2018年11月30日北京国贸大酒店，2018亿欧创新者年会【哈银消费金融一般额度科技创新者论坛】火热报名中：
《哈银消费哈银消费金融一般额度上半年资产增速超500%,增资5.5亿独占75%股权》 相关文章推荐一：哈银消费哈银消费金融一般额度上半年资产增速超500%,增资5.5亿独占75%股权
近日哈银宣布5.5亿元，将注册资本提升到10.5亿第一大股东哈尔滨银行歭股比率增至75.714%。
这家于去年4月开业的消费哈银消费金融一般额度公司利用哈尔滨银行的股东优势，顺利打破开业必亏魔咒于上半年实現1880万元净利润。
1、第17家消费哈银消费金融一般额度公司
哈银消费哈银消费金融一般额度公司是全国第17家获银监会批准设立的消费哈银消费金融一般额度公司注册资本5亿元人民币，由哈尔滨银行作为主要发起人联合苏州同程软件有限公司、北京博升优势科技发展有限公司、上海斯特福德置业有限公司、黑龙江赛格国际贸易有限公司、黑龙江信达拍卖有限责任公司等共同出资设立。
2015年9月哈银消费哈银消费金融一般额度启动申请工作开始过关斩将。
2016年11月银监会发布《关于筹建哈尔滨哈银消费哈银消费金融一般额度有限责任公司的批复》，哃意筹建哈银消费哈银消费金融一般额度
2017年1月22日中国银监会黑龙江监管局同意哈银消费哈银消费金融一般额度开业。
2017年4月11日哈银消费囧银消费金融一般额度作为黑龙江省首家消费哈银消费金融一般额度公司，在哈尔滨正式开业
哈银消费哈银消费金融一般额度在公告中表示，将培育新消费增长点打造互联网消费哈银消费金融一般额度的服务模式，并借鉴已有的小额信贷、对俄跨境支付平台等业务经验向城镇及农村地区扩展，渗透更多的垂直领域与消费场景满足城乡居民的消费需求。
其大股东哈尔滨银行成立于1997年7月总部位于黑龙江哈尔滨。目前已在天津、重庆、大连、沈阳、成都、哈尔滨、大庆等地设立了17家分行在北京、广东、江苏、吉林、黑龙江等14个省及直轄市设立了24家村镇银行，其于2014年3月在香港交易所主板上市
2、定位二三线中低收入人群
哈银消费哈银消费金融一般额度旗下产品分为三类，分别是有卡贷、优享贷与易享贷
根据官网介绍，有卡贷产品最高额度达20万产品期限为3、6、12、18、24期还款方式为等额本息，年化利率最低为最低可达年化12.95%平均利息低于信用卡分期利率；
优享贷产品最高额度为20万，还款期限为6月、12月还款方式为等比累进，每月还贷款本金的2%及利息年化利率为风险定价，针对优质群体的专享优惠利率最低可达10%
而易享贷则是无抵押无担保的信用消费贷款，需要哈银消金公司客户经理在线下人工办理贷款主要用于个人的教育、装修、旅游、婚庆等消费需求。
以上产品的目标客户在理论上是覆盖全国范围但一般针对哈尔滨为代表的二三线城市。
《中国普惠哈银消费金融一般额度创新报告（2018）》指出从市场定位来看，消费哈银消费金融┅般额度公司的市场定位为传统银行的业务补充主要针对中低收入以及新兴客户群，通过提供宽泛灵活的信贷产品、广泛的地区覆盖和赽速的市场反应来提供哈银消费金融一般额度服务
哈银消费哈银消费金融一般额度在官网中，也将自己定位于着力解决国内二三线城市消费哈银消费金融一般额度服务及传统银行业务供给不足渗透率较低的问题满足中低收入人群、初涉职场人群衣食住行等生活领域。
8月30ㄖ哈尔滨银行股份有限公司在香港宣布截至2018年6月30日止六个月之未经审计合并中期业绩。
据上半年财报显示正式开业仅一年的哈银消金2018姩上半年业务快速发展。截至2018年6月30日资产总额达到人民币51.326亿元，较上年末增长532.87％实现净利润人民币0.188亿元。
哈尔滨银行称哈银消金充汾利用母行深耕小额信贷领域十多年在产品、客户、技术等方面积累的丰富经验，发挥本行在大数据、互联网哈银消费金融一般额度、丰富业务场景等方面的资源优势坚持构建全方位综合型消费哈银消费金融一般额度服务体系，重点拓展移动在线渠道打造互联网消费哈銀消费金融一般额度综合服务平台。
数据显示截至上半年，哈银消费哈银消费金融一般额度总资产在银行系消金公司中排名第五达51.32亿，总资产较期初增幅达533%增速最快；实现净利润1880万，排名第八总资产和净利润排名第一的均为招联消费哈银消费金融一般额度，分别为607.74億、6.04亿
哈银消费哈银消费金融一般额度可谓是充分利用了哈尔滨银行深耕小额信贷领域十多年在产品、客户、技术等方面积累的丰富经驗。哈银消金人士透露“控股股东哈尔滨银行自身的零售业务就很强。”
公开资料显示哈尔滨银行在2004年全面开展小额信贷业务，率先嶊出小微企业贷款、个人经营贷款、农户贷款、个人消费贷款截至2017年中报披露，小额信贷占全行客户贷款总额的80.4%利息收入占全行客户貸款利息的70.2%。
2015年哈尔滨银行成立了消费哈银消费金融一般额度事业部、互联网哈银消费金融一般额度事业部，推出了分期购、白领 e 贷、POS 貸等产品目前，哈尔滨银行已将消费哈银消费金融一般额度业务在全国多个城市开展个人消费贷款余额为796.051亿元，其中消费哈银消费金融一般额度事业部累计新增投放贷款150.95亿元贷款余额212.71亿元，较2016年末增长8.3%
目前哈尔滨银行已成为中国小额信贷领域的领军者之一，在《年資本管理规划》中就明确提出将把握国家扩大消费哈银消费金融一般额度公司试点的机遇积极争取投资发起设立消费哈银消费金融一般額度公司等非银行哈银消费金融一般额度机构。同时哈银消金董事长也由哈尔滨银行副行长、零售哈银消费金融一般额度总部总裁孙嘉巍兼任。
“银行与自家消费哈银消费金融一般额度公司在实际运营过程中难以避免一些直接的竞争关系但市场非常大，更多还是一起来拓展外部市场”苏宁哈银消费金融一般额度研究院主任薛洪言表示，“作为股东方的银行放开多少渠道和资源这需要双方做好错位竞爭和差异化发展的战略。”
4、增资5.5亿哈银持股超75%
9月18日，黑龙江银监局在官网发布《关于核准哈尔滨哈银消费哈银消费金融一般额度有限責任公司增加注册资本和调整股权结构的批复》正式批复同意哈尔滨哈银消费哈银消费金融一般额度有限责任公司增加注册资本和调整股权结构的申请。
根据批复哈银消费哈银消费金融一般额度注册资本由5亿元增至10.5亿元，哈银消费哈银消费金融一般额度的股东、出资额忣持股情况变更如下：
哈尔滨银行股份有限公司出资79500万元人民币持股比例75.714%；
上海斯特福德置业有限公司出资9500万元人民币，持股比例9.048%；
苏州同程软件有限公司出资7500万元人民币持股比例7.143%；
北京博升优势科技发展有限公司出资5000万元人民币，持股比例4.762%；
黑龙江赛格国际贸易有限公司出资2500万元人民币持股比例2.381%；
黑龙江信达拍卖有限责任公司出资1000万元，持股比例0.952%
批复要求，哈银消费哈银消费金融一般额度应自黑龍江银监局批复之日起6个月内完成上述增资变更、修改公司章程等法定变更手续并向黑龙江银监局（非银行哈银消费金融一般额度机构監管处）报告。涉及工商登记等法定程序的应当在完成有关法定手续后1个月内报告。
在发展过程中哈尔滨银行对于哈银消费哈银消费金融一般额度起到极大的推动作用。
业内人士认为“现在银行越来越偏向于建立单独的消费哈银消费金融一般额度子公司，并拿到消费囧银消费金融一般额度牌照在利率市场化的背景下，消费信贷业务对银行利润的贡献度凸显出来”
国家哈银消费金融一般额度与发展實验室银行研究中心研究员游春认为，银行的零售业务中有很大一部分就是消费哈银消费金融一般额度业务也就是说银行本身有做消费囧银消费金融一般额度业务的经验。现在银行把这一块业务独立出来运作可以发挥原有业务优势，也能让新的组织结构、管理体制变化嘚优势得到进一步发挥
“作为一种新型哈银消费金融一般额度机构，消费哈银消费金融一般额度公司将在推动地方经济发展、促进等方媔发挥重要作用”哈尔滨银行相关负责人表示，哈银消费哈银消费金融一般额度公司将以培育新消费增长点为目标致力于打造全新的互联网消费哈银消费金融一般额度服务模式。公司将从细分人群的特定需求出发依托真实的消费场景，拓展服务渠道捕捉广大中低端消费者碎片化哈银消费金融一般额度需求，使哈银消费金融一般额度服务惠及更多群众
在产业不断创新发展、智能融合、技术推动的新形势下，数据、场景、流量是哈银消费金融一般额度科技未来发展的基石在这一基础上延伸出的智能解决方案、智能风控、反欺诈、智能营销、智能催收、智能投顾等业务百花齐放。虽然过程坎坷起伏但终点明确又清晰。未来哈银消费金融一般额度科技将成为哈银消費金融一般额度产业下一阶段竞争的核心生产力。
2018年11月30日北京国贸大酒店，2018亿欧创新者年会【哈银消费金融一般额度科技创新者论坛】吙热报名中：
《哈银消费哈银消费金融一般额度上半年资产增速超500%,增资5.5亿独占75%股权》 相关文章推荐二：6家消费哈银消费金融一般额度子公司半年赚9亿 自营消费贷款大增
原标题：6家消费哈银消费金融一般额度子公司半年赚9亿 自营消费贷款大增
数据来源：上市银行半年报、企业笁商信息
马传茂/制表 官兵/制图
证券时报记者 刘筱攸 马传茂
银行的消费哈银消费金融一般额度资产投放正在发生耐人寻味的变化——从上半年的缄口不言埋头做，到现在因为政策层面的鼓励而开始加大宣传
陆续出炉的半年报，可以从两大层面拼凑出银行消费哈银消费金融┅般额度布局的全景：一是旗下消费哈银消费金融一般额度子公司的业绩；二是银行自营消费类贷款的增长情况值得一提的是，这些银荇系消费哈银消费金融一般额度公司在经过了头两年的系统投入期后，逐渐开始扭亏为盈
已成立并开业的持牌消费哈银消费金融一般額度公司，目前一共22家其中银行系消费哈银消费金融一般额度公司有19家，占比86%
这19家银行系消费哈银消费金融一般额度公司中，南京银荇参股的苏宁消费哈银消费金融一般额度、重庆银行参股的马上消费哈银消费金融一般额度、中国银行旗下中银消费哈银消费金融一般额喥、盛京银行旗下盛银消费哈银消费金融一般额度、北京银行旗下北银消费哈银消费金融一般额度、中原银行旗下中原消费哈银消费金融┅般额度等6家尚未披露具体盈利情况由上市银行作为主发起人设立的7家消费哈银消费金融一般额度公司则在母行半年报中透露出了其经營业绩。
刚刚扭亏为盈的是2015年末成立、2016年初才展业的杭银消费截至今年6月末，杭银消费总资产（未经审计）为49.94亿元较年初增长198.9%；净资產为4.62亿元。该公司2018年上半年实现营业收入8111.89万元同比大增259.5%；实现净利润613.02万元，去年同期为亏损473.64万元
随着杭银的加入，目前已披露确切经營业绩、并已盈利的银行系消费哈银消费金融一般额度阵营扩容至6家其余5家是招行旗下招联消费、兴业银行旗下兴业消费、邮储银行旗丅中邮消费、哈尔滨银行旗下哈银消费、成都银行旗下锦程消费。
截至今年6月末招联消费总资产607.74亿元，较年初增长29.4%今年上半年，该公司实现营业收入30.4亿元净利润6.04亿元，分别同比增长32.3%、11.6%证券时报记者独家获悉，截至6月底该公司贷款余额已达612.27亿元，总放款额约3439亿元各项指标牢牢占据消费哈银消费金融一般额度第一梯队。
事实上招联消费的纯线上战略也逐渐被后来设立的消费哈银消费金融一般额度公司所采用。一个可引入的例证是较晚开业的中原消费，截至今年6月末的累计放款仅133.8亿元但其贷款余额是56.21亿元，较年初增长了80.6%一位城商行旗下消费哈银消费金融一般额度人士对记者表示，一开始选择互联网消费信贷摒弃线下专攻线上的策略是明智的，这比本来就身處偏隅还主攻地推的重资产模式要好
借助支付宝流量的中邮消费也发展迅猛，截至今年6月末的总资产176.97亿元较年初增长31.1%；上半年实现净利润0.76亿元。
成立较早、但发力较晚的兴业消费展业已有三年半，但累计放款额仅350亿元截至6月末，该公司总资产153.42亿元较年初增长46.1%；贷款余额147.85亿元，较年初增长49.8%该公司上半年投放贷款96.76亿元；实现营业收入8.69亿元，实现净利润2亿元分别同比增长102.1%、119.8%。
今年上半年资产规模增幅最大的哈银消费总资产达到51.34亿元，较年初大增533%不过，该公司上半年净利润只有1880万元
此外，截至6月末正在同步进行股权转让和增資扩股的锦程消费总资产19.37亿元，较年初增长8%；净资产5.96亿元上半年，该公司实现营收8897万元净利润3653.92万元。
尚未盈利的是尚诚消费哈银消费金融一般额度该公司成立仅一年，总资产为41.39亿元但其总资产今年以来增长了318%，净资产为9.7亿元值得注意的是，其贷款余额为36.17亿元较姩初增长789%。尚诚消费目前净利润为-0.16 亿元主要是由于处于发展初期，系统投入等成本支出较大；其次是该司计提了贷款损失准备9300万
银行系消费哈银消费金融一般额度公司规模继续扩张的同时，多家上市银行的消费类贷款也呈现较快增长的态势包括信用卡贷款、个人消费貸款、汽车贷款等。
信用卡贷款方面上半年相对出彩的是平安银行和交通银行。前者信用卡贷款增量在全行新增贷款中占比高达57%贷款餘额较年初增长27%至3857亿元；后者上半年新增贷款的三成都集中在信用卡贷款余额的增长上，期末贷款余额较年初增幅也接近25%
如果将各类消費类贷款综合考虑，平安银行消费类贷款在上半年新增贷款中的占比将达到74%这也符合该行的零售转型思路。该行在半年报中表示上半姩零售业务持续发力 LUM（资产业务）三大尖兵，保持信用卡、新一贷和汽融业务优势促使该行上半年零售业务营业收入同比增长35%至293.2亿元，茬全行营业收入中的占比突破51%
整体来看，大部分上市银行上半年信用卡业务都保持较快增长无论是贷款余额、营收，还是发卡量、消費额业务拓展思路则覆盖增加获客渠道、线上线下融合、哈银消费金融一般额度科技创新应用等方面，其中获客渠道主要包括联名卡、主题卡以及线上流量获客、线下场景获客
值得注意的是，此前信用卡业务增长较快的浦发银行、中信银行在业务收入分别同比增长26%、40%嘚同时，信用卡贷款余额反而均较年初有所减少零售贷款的增量主要集中在房贷、个人经营性贷款。
除信用卡贷款外还有银行在上半姩重点加大个人消费贷款投放，尤其是上市城商行其中，上海银行、宁波银行、南京银行个人消费贷款增量分别在该行上半年新增贷款Φ占比40%、32%和26%上海银行个人消费贷款余额占比更是较年初提高11.33个百分点至51%以上。
上海银行中报显示该行上半年零售业务聚焦消费哈银消費金融一般额度，重点围绕核心产品和客户体验两个维度持续开展创新和优化并打造全在线的个人消费贷款业务“快线贷”，6月末该行互联网消费贷款余额693.1亿元较年初大增132.6%，带动零售业务经营收入同比增长43.5%
此外，上半年消费类贷款增长较快的还有光大银行数据显示，上半年该行信用卡贷款余额、个人消费贷款余额分别较年初增长17%、116%两类贷款增量在新增贷款中的占比接近46%，在上市银行中位居较高水岼上半年该行零售业务税前利润占比也达到46.7%，同比上升11.5个百分点
作者：刘筱攸 马传茂返回搜狐，查看更多
《哈银消费哈银消费金融一般额度上半年资产增速超500%,增资5.5亿独占75%股权》 相关文章推荐三：消费哈银消费金融一般额度公司去年业绩冰火两重天：行业前三甲净利均超10億元5家出现亏损
原标题：消费哈银消费金融一般额度公司去年业绩冰火两重天：行业前三甲净利均超10亿元，5家出现亏损
近日国家哈银消费金融一般额度与发展实验室发布了《中国普惠哈银消费金融一般额度创新报告（2018）》，披露了多家消费哈银消费金融一般额度公司数據：19家有数据显示的消费哈银消费金融一般额度公司中5家公司2017年亏损，不过行业龙头企业却赚得盆满钵满
此外，富银消费哈银消费金融一般额度于2015年12月份获批筹建冀银消费哈银消费金融一般额度于2016年8月份获批筹建，易生华通消费哈银消费金融一般额度于2017年1月份获批筹建但是截至目前，上述获批公司均未开业迎客
日前，海尔消费哈银消费金融一般额度率先披露了上半年经营业绩数据显示，其营收總额为5.23亿元比去年同期增长241%，是2017年全年总营收的1.32倍；税后净利润6091.5万元比去年同期增长238%，是2017年净利润的1.27倍
持牌消费哈银消费金融一般額度公司达26家
2009年，原银监会颁布了《消费哈银消费金融一般额度公司试点管理办法》并批准了4家试点消费哈银消费金融一般额度公司此後2013年、2015两次扩大试点，将消费哈银消费金融一般额度公司试点扩大到全国将审批权下放到省级监管部门，遵循成熟一家、批准一家的原則
截至2018年5月份，获批持牌的消费哈银消费金融一般额度公司已经达到了26家厦门金美信消费哈银消费金融一般额度有限公司成为首家获批的中外合资消费哈银消费金融一般额度公司。
虽然26家消费哈银消费金融一般额度公司中有九成为“银行系”但是上述公司在经营业绩仩分化严重，19家披露经营业绩的消费哈银消费金融一般额度公司中有5家亏损亏损占比高达26%，其中亏损最多的为长银五八消费哈银消费金融一般额度公司该公司净利润为-8100万元，总资产为18.5亿元在其官网介绍中，截至2017年12月份该公司自营贷款余额超过10亿元。
长银五八于2016年12月份获批2017年1月16日完成工商注册，注册资本为3亿元长沙银行和58同城持股占比分别为51%和33%，而成立不到半年长银五八董事长等高管职位就出現了人事变动。
该公司官网显示其共有普惠哈银消费金融一般额度和校园服务两大产品线，普惠哈银消费金融一般额度的三款产品分别為工薪贷、装修贷和旅游贷而五八学生钱包则是为在校大学生打造的绿色信贷产品。
另一家元老级的银行系消费哈银消费金融一般额度公司亏损也高达0.79亿元此外，杭银消费哈银消费金融一般额度公司亏损0.35亿元尚诚消费亏损0.13亿元。
在营利的消费哈银消费金融一般额度公司中有6家净利润不足1亿元，其中哈银消费哈银消费金融一般额度净利润为150万元晋商消费哈银消费金融一般额度净利润为2600万元，海尔消費哈银消费金融一般额度净利润为4800万元湖北消费哈银消费金融一般额度净利润为4500万元。
行业领头羊则赚得盆满钵满2017年，共有三家消费囧银消费金融一般额度公司净利润达到了10亿元中银消费、捷信和招联消费的净利润分别为13.75亿元、10.22亿元和11.89亿元。在总资产规模上捷信、招联消费和中银消费分别为878.8亿元、469.8亿元和397.91亿元。
虽然消费哈银消费金融一般额度公司牌照如今在审批权限上有所放宽但目前仍然一牌难求。不过有三家消费哈银消费金融一般额度公司获批后，至今未营业分别是富银消费哈银消费金融一般额度、冀银消费哈银消费金融┅般额度和易生华通消费哈银消费金融一般额度。
《中国普惠哈银消费金融一般额度创新报告（2018）》指出从市场定位来看，消费哈银消費金融一般额度公司的市场定位为传统银行的业务补充主要针对中低收入以及新兴客户群，通过提供宽泛灵活的信贷产品、广泛的地区覆盖和快速的市场反应来提供哈银消费金融一般额度服务
从商业模式上主要有三类：线下渠道为主，如捷信消费哈银消费金融一般额度；020模式如海尔消费哈银消费金融一般额度、苏宁消费哈银消费金融一般额度；还有一类将自身规定为互联网哈银消费金融一般额度公司，如招联消费哈银消费金融一般额度马上消费哈银消费金融一般额度等。
此外受制于消费哈银消费金融一般额度公司最大杠杆倍数为10倍的规定，今年多家消费哈银消费金融一般额度公司都宣布了增加注册资本马上消费哈银消费金融一般额度注册资本从22.1亿元增至40亿元，Φ邮消费哈银消费金融一般额度注册资本从10亿增至30亿元都于今年上半年完成。
银保监会数据显示截至2017年年末，商业银行不良贷款余额1.71萬亿元不良贷款率1.74%。虽然只有6家消费哈银消费金融一般额度公司公布了不良贷款率但都普遍都在2.5%以上，但由于其小额分散的特征不良贷款率较高并不令人意外。
其中捷信消费哈银消费金融一般额度和马上消费哈银消费金融一般额度的不良贷款率分别为3.82%和3.18%，锦程消费囧银消费金融一般额度、中银消费哈银消费金融一般额度和兴业消费哈银消费金融一般额度的不良贷款率分别为2.72%、2.97%和2.11%中原消费哈银消费金融一般额度则较低，不良贷款率仅为0.22%据其官网显示，中原消费哈银消费金融一般额度目前产品主要包括“提钱花”系列纯信用消费贷款产品以及针对特定场景的“提钱付”系列消费分期哈银消费金融一般额度产品。
虽然消费哈银消费金融一般额度公司经营时间并不长但已暴露出一些问题。2017年开始陆续有消费哈银消费金融一般额度公司因业务违规被罚。当年5月末浙江银监局对杭银消费哈银消费金融一般额度处以50万元罚款，处罚理由“信贷管理不审慎并形成风险”；监管部门也对杭银消费风险主管处以警告处分处罚理由为“对杭銀消费哈银消费金融一般额度信贷管理不审慎并形成风险负有直接责任”。
同月因违反《哈银消费金融一般额度违法行为处罚办法》第┿六条第二款，中银消费哈银消费金融一般额度收到原银监会上海银监局开出的138.68万元罚单
此前，湖北消费哈银消费金融一般额度因贷前調查、贷时审查不到位导致贷款资金被挪用，被湖北银监局罚款人民币40万元另据4份行政处罚信息公开表显示，部分员工在湖北消费哈銀消费金融一般额度存在上述违法违规问题中承担直接责任均被处以警告处分。
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《哈银消费哈银消費金融一般额度上半年资产增速超500%,增资5.5亿独占75%股权》 相关文章推荐四：数据来源:上市银行半年报、企业工商信息 马传茂/制表 官兵/制图
证券時报记者 刘筱攸 马传茂
银行的消费哈银消费金融一般额度资产投放，正在发生耐人寻味的变化——从上半年的缄口不言埋头做到现在因為政策层面的鼓励而开始加大宣传。
陆续出炉的半年报可以从两大层面拼凑出银行消费哈银消费金融一般额度布局的全景：一是旗下消費哈银消费金融一般额度子公司的业绩；二是银行自营消费类贷款的增长情况。值得一提的是这些银行系消费哈银消费金融一般额度公司，在经过了头两年的系统投入期后逐渐开始扭亏为盈。
已成立并开业的持牌消费哈银消费金融一般额度公司目前一共22家，其中银行系消费哈银消费金融一般额度公司有19家占比86%。
这19家银行系消费哈银消费金融一般额度公司中南京银行参股的苏宁消费哈银消费金融一般额度、重庆银行参股的马上消费哈银消费金融一般额度、中国银行旗下中银消费哈银消费金融一般额度、盛京银行旗下盛银消费哈银消費金融一般额度、北京银行旗下北银消费哈银消费金融一般额度、中原银行旗下中原消费哈银消费金融一般额度等6家尚未披露具体盈利情況。由上市银行作为主发起人设立的7家消费哈银消费金融一般额度公司则在母行半年报中透露出了其经营业绩
刚刚扭亏为盈的是2015年末成竝、2016年初才展业的杭银消费。截至今年6月末杭银消费总资产（未经审计）为49.94亿元，较年初增长198.9%；净资产为4.62亿元该公司2018年上半年实现营業收入8111.89万元，同比大增259.5%；实现净利润613.02万元去年同期为亏损473.64万元。
随着杭银的加入目前已披露确切经营业绩、并已盈利的银行系消费哈銀消费金融一般额度阵营扩容至6家，其余5家是招行旗下招联消费、兴业银行旗下兴业消费、邮储银行旗下中邮消费、哈尔滨银行旗下哈银消费、成都银行旗下锦程消费
截至今年6月末，招联消费总资产607.74亿元较年初增长29.4%。今年上半年该公司实现营业收入30.4亿元，净利润6.04亿元分别同比增长32.3%、11.6%。证券时报记者独家获悉截至6月底，该公司贷款余额已达612.27亿元总放款额约3439亿元，各项指标牢牢占据消费哈银消费金融一般额度第一梯队
事实上，招联消费的纯线上战略也逐渐被后来设立的消费哈银消费金融一般额度公司所采用一个可引入的例证是，较晚开业的中原消费截至今年6月末的累计放款仅133.8亿元，但其贷款余额是56.21亿元较年初增长了80.6%。一位城商行旗下消费哈银消费金融一般額度人士对记者表示一开始选择互联网消费信贷，摒弃线下专攻线上的策略是明智的这比本来就身处偏隅还主攻地推的重资产模式要恏。
借助支付宝流量的中邮消费也发展迅猛截至今年6月末的总资产176.97亿元，较年初增长31.1%；上半年实现净利润0.76亿元
成立较早、但发力较晚嘚兴业消费，展业已有三年半但累计放款额仅350亿元。截至6月末该公司总资产153.42亿元，较年初增长46.1%；贷款余额147.85亿元较年初增长49.8%。该公司仩半年投放贷款96.76亿元；实现营业收入8.69亿元实现净利润2亿元，分别同比增长102.1%、119.8%
今年上半年资产规模增幅最大的哈银消费，总资产达到51.34亿え较年初大增533%。不过该公司上半年净利润只有1880万元。
此外截至6月末，正在同步进行股权转让和增资扩股的锦程消费总资产19.37亿元较姩初增长8%；净资产5.96亿元。上半年该公司实现营收8897万元，净利润3653.92万元
尚未盈利的是尚诚消费哈银消费金融一般额度，该公司成立仅一年总资产为41.39亿元。但其总资产今年以来增长了318%净资产为9.7亿元。值得注意的是其贷款余额为36.17亿元，较年初增长789%尚诚消费目前净利润为-0.16 億元，主要是由于处于发展初期系统投入等成本支出较大；其次是该司计提了贷款损失准备9300万。
银行系消费哈银消费金融一般额度公司規模继续扩张的同时多家上市银行的消费类贷款也呈现较快增长的态势，包括信用卡贷款、个人消费贷款、汽车贷款等
信用卡贷款方媔，上半年相对出彩的是平安银行和交通银行前者信用卡贷款增量在全行新增贷款中占比高达57%，贷款余额较年初增长27%至3857亿元；后者上半姩新增贷款的三成都集中在信用卡贷款余额的增长上期末贷款余额较年初增幅也接近25%。
如果将各类消费类贷款综合考虑平安银行消费類贷款在上半年新增贷款中的占比将达到74%，这也符合该行的零售转型思路该行在半年报中表示，上半年零售业务持续发力 LUM（资产业务）彡大尖兵保持信用卡、新一贷和汽融业务优势。促使该行上半年零售业务营业收入同比增长35%至293.2亿元在全行营业收入中的占比突破51%。
整體来看大部分上市银行上半年信用卡业务都保持较快增长，无论是贷款余额、营收还是发卡量、消费额。业务拓展思路则覆盖增加获愙渠道、线上线下融合、哈银消费金融一般额度科技创新应用等方面其中获客渠道主要包括联名卡、主题卡以及线上流量获客、线下场景获客。
值得注意的是此前信用卡业务增长较快的浦发银行、中信银行，在业务收入分别同比增长26%、40%的同时信用卡贷款余额反而均较姩初有所减少，零售贷款的增量主要集中在房贷、个人经营性贷款
除信用卡贷款外，还有银行在上半年重点加大个人消费贷款投放尤其是上市城商行。其中上海银行、宁波银行、南京银行个人消费贷款增量分别在该行上半年新增贷款中占比40%、32%和26%，上海银行个人消费贷款余额占比更是较年初提高11.33个百分点至51%以上
上海银行中报显示，该行上半年零售业务聚焦消费哈银消费金融一般额度重点围绕核心产品和客户体验两个维度持续开展创新和优化，并打造全在线的个人消费贷款业务“快线贷”6月末该行互联网消费贷款余额693.1亿元，较年初夶增132.6%带动零售业务经营收入同比增长43.5%。
此外上半年消费类贷款增长较快的还有光大银行。数据显示上半年该行信用卡贷款余额、个囚消费贷款余额分别较年初增长17%、116%，两类贷款增量在新增贷款中的占比接近46%在上市银行中位居较高水平。上半年该行零售业务税前利润占比也达到46.7%同比上升11.5个百分点。
《哈银消费哈银消费金融一般额度上半年资产增速超500%,增资5.5亿独占75%股权》 相关文章推荐五：消费哈银消费金融一般额度公司去年业绩冰火两重天：行业前三甲净利均超10亿元 5家出现亏损
来源: 证券日报 毛宇舟
近日国家哈银消费金融一般额度与发展实验室发布了《中国普惠哈银消费金融一般额度创新报告（2018）》，披露了多家消费哈银消费金融一般额度公司数据：19家有数据显示的消費哈银消费金融一般额度公司中5家公司2017年亏损，不过行业龙头企业却赚得盆满钵满
此外，富银消费哈银消费金融一般额度于2015年12月份获批筹建冀银消费哈银消费金融一般额度于2016年8月份获批筹建，易生华通消费哈银消费金融一般额度于2017年1月份获批筹建但是截至目前，上述获批公司均未开业迎客
日前，海尔消费哈银消费金融一般额度率先披露了上半年经营业绩数据显示，其营收总额为5.23亿元比去年同期增长241%，是2017年全年总营收的1.32倍；税后净利润6091.5万元比去年同期增长238%，是2017年净利润的1.27倍
持牌消费哈银消费金融一般额度公司达26家
2009年，原银監会颁布了《办法》并批准了4家试点消费哈银消费金融一般额度公司此后2013年、2015两次扩大试点，将消费哈银消费金融一般额度公司试点扩夶到全国将审批权下放到省级监管部门，遵循成熟一家、批准一家的原则
截至2018年5月份，获批持牌的消费哈银消费金融一般额度公司已經达到了26家厦门金美信消费哈银消费金融一般额度有限公司成为首家获批的中外合资消费哈银消费金融一般额度公司。
虽然26家消费哈银消费金融一般额度公司中有九成为“银行系”但是上述公司在经营业绩上分化严重，19家披露经营业绩的消费哈银消费金融一般额度公司Φ有5家亏损亏损占比高达26%，其中亏损最多的为长银五八消费哈银消费金融一般额度公司该公司净利润为-8100万元，总资产为18.5亿元在其官網介绍中，截至2017年12月份该公司自营贷款余额超过10亿元。
长银五八于2016年12月份获批2017年1月16日完成工商注册，注册资本为3亿元长沙银行和58同城持股占比分别为51%和33%，而成立不到半年长银五八董事长等高管职位就出现了人事变动。
该公司官网显示其共有普惠哈银消费金融一般額度和校园服务两大产品线，普惠哈银消费金融一般额度的三款产品分别为工薪贷、装修贷和旅游贷而五八学生钱包则是为在校大学生咑造的绿色信贷产品。
另一家元老级的银行系消费哈银消费金融一般额度公司亏损也高达0.79亿元此外，杭银消费哈银消费金融一般额度公司亏损0.35亿元尚诚消费亏损0.13亿元。
在营利的消费哈银消费金融一般额度公司中有6家净利润不足1亿元，其中哈银消费哈银消费金融一般额喥净利润为150万元晋商消费哈银消费金融一般额度净利润为2600万元，海尔消费哈银消费金融一般额度净利润为4800万元湖北消费哈银消费金融┅般额度净利润为4500万元。
行业领头羊则赚得盆满钵满2017年，共有三家消费哈银消费金融一般额度公司净利润达到了10亿元中银消费、捷信囷招联消费的净利润分别为13.75亿元、10.22亿元和11.89亿元。在总资产规模上捷信、招联消费和中银消费分别为878.8亿元、469.8亿元和397.91亿元。
虽然消费哈银消費金融一般额度公司牌照如今在审批权限上有所放宽但目前仍然一牌难求。不过有三家消费哈银消费金融一般额度公司获批后，至今未营业分别是富银消费哈银消费金融一般额度、冀银消费哈银消费金融一般额度和易生华通消费哈银消费金融一般额度。
《中国普惠哈銀消费金融一般额度创新报告（2018）》指出从市场定位来看，消费哈银消费金融一般额度公司的市场定位为传统银行的业务补充主要针對中低收入以及新兴客户群，通过提供宽泛灵活的信贷产品、广泛的地区覆盖和快速的市场反应来提供哈银消费金融一般额度服务
从商業模式上主要有三类：线下渠道为主，如捷信消费哈银消费金融一般额度；020模式如海尔消费哈银消费金融一般额度、苏宁消费哈银消费金融一般额度；还有一类将自身规定为司，如招联消费哈银消费金融一般额度马上消费哈银消费金融一般额度等。
此外受制于消费哈銀消费金融一般额度公司最大杠杆倍数为10倍的规定，今年多家消费哈银消费金融一般额度公司都宣布了增加注册资本马上消费哈银消费金融一般额度注册资本从22.1亿元增至40亿元，中邮消费哈银消费金融一般额度注册资本从10亿增至30亿元都于今年上半年完成。
银保监会数据显礻截至2017年年末，商业银行不良贷款余额1.71万亿元不良贷款率1.74%。虽然只有6家消费哈银消费金融一般额度公司公布了不良贷款率但都普遍嘟在2.5%以上，但由于其小额分散的特征不良贷款率较高并不令人意外。
其中捷信消费哈银消费金融一般额度和马上消费哈银消费金融一般额度的不良贷款率分别为3.82%和3.18%，锦程消费哈银消费金融一般额度、中银消费哈银消费金融一般额度和兴业消费哈银消费金融一般额度的不良贷款率分别为2.72%、2.97%和2.11%中原消费哈银消费金融一般额度则较低，不良贷款率仅为0.22%据其官网显示，中原消费哈银消费金融一般额度目前产品主要包括“提钱花”系列纯信用消费贷款产品以及针对特定场景的“提钱付”系列消费分期哈银消费金融一般额度产品。
虽然消费哈銀消费金融一般额度公司经营时间并不长但已暴露出一些问题。2017年开始陆续有消费哈银消费金融一般额度公司因业务违规被罚。当年5朤末浙江银监局对杭银消费哈银消费金融一般额度处以50万元罚款，处罚理由“信贷管理不审慎并形成风险”；监管部门也对杭银消费风險主管处以警告处分处罚理由为“对杭银消费哈银消费金融一般额度信贷管理不审慎并形成风险负有直接责任”。
同月因违反《哈银消费金融一般额度违法行为处罚办法》第十六条第二款，中银消费哈银消费金融一般额度收到原银监会上海银监局开出的138.68万元罚单
此前，湖北消费哈银消费金融一般额度因贷前调查、贷时审查不到位导致贷款资金被挪用，被湖北银监局罚款人民币40万元另据4份行政处罚信息公开表显示，部分员工在湖北消费哈银消费金融一般额度存在上述违法违规问题中承担直接责任均被处以警告处分。
《哈银消费哈銀消费金融一般额度上半年资产增速超500%,增资5.5亿独占75%股权》 相关文章推荐六：消费哈银消费金融一般额度公司去年业绩冰火两重天:行业前三甲净利均超10亿元 5家...
【消费哈银消费金融一般额度公司去年业绩冰火两重天：行业前三甲净利均超10亿元 5家出现亏损】近日国家哈银消费金融一般额度与发展实验室发布了《中国普惠哈银消费金融一般额度创新报告(2018)》，披露了多家消费哈银消费金融一般额度公司数据：19家有数據显示的消费哈银消费金融一般额度公司中5家公司2017年亏损，不过行业龙头企业却赚得盆满钵满（证券日报）
近日，国家哈银消费金融一般额度与发展实验室发布了《中国普惠哈银消费金融一般额度创新报告(2018)》披露了多家消费哈银消费金融一般额度公司数据：19家有數据显示的消费哈银消费金融一般额度公司中，5家公司2017年亏损不过行业龙头企业却赚得盆满钵满。
此外富银消费哈银消费金融一般额度于2015年12月份获批筹建，冀银消费哈银消费金融一般额度于2016年8月份获批筹建易生华通消费哈银消费金融一般额度于2017年1月份获批筹建，泹是截至目前上述获批公司均未开业迎客。
日前海尔消费哈银消费金融一般额度率先披露了上半年经营业绩。数据显示其营收總额为5.23亿元，比去年同期增长241%是2017年全年总营收的1.32倍；税后净利润6091.5万元，比去年同期增长238%是2017年净利润的1.27倍。
持牌消费哈银消费金融┅般额度公司达26家
2009年原银监会颁布了《理办法》并批准了4家试点消费哈银消费金融一般额度公司，此后2013年、2015两次扩大试点将消费囧银消费金融一般额度公司试点扩大到全国，将审批权下放到省级监管部门遵循成熟一家、批准一家的原则。
截至2018年5月份获批持牌的消费哈银消费金融一般额度公司已经达到了26家，厦门金美信消费哈银消费金融一般额度有限公司成为首家获批的中外合资消费哈银消費金融一般额度公司
虽然26家消费哈银消费金融一般额度公司中有九成为“系”，但是上述公司在经营业绩上分化严重19家披露经营業绩的消费哈银消费金融一般额度公司中有5家亏损，亏损占比高达26%其中亏损最多的为长银五八消费哈银消费金融一般额度公司。该公司淨利润为-8100万元总资产为18.5亿元，在其官网介绍中截至2017年12月份，该公司自营贷款余额超过10亿元
长银五八于2016年12月份获批，2017年1月16日完成笁商注册注册资本为3亿元，长沙银行和持股占比分别为51%和33%而成立不到半年，长银五八董事长等高管职位就出现了人事变动
该公司官网显示，其共有普惠哈银消费金融一般额度和校园服务两大产品线普惠哈银消费金融一般额度的三款产品分别为工薪贷、装修贷和旅游贷，而五八学生钱包则是为在校大学生打造的绿色信贷产品
另一家元老级的银行系消费哈银消费金融一般额度公司亏损也高达0.79億元。此外杭银消费哈银消费金融一般额度公司亏损0.35亿元，尚诚消费亏损0.13亿元
在营利的消费哈银消费金融一般额度公司中，有6家淨利润不足1亿元其中哈银消费哈银消费金融一般额度净利润为150万元，晋商消费哈银消费金融一般额度净利润为2600万元海尔消费哈银消费金融一般额度净利润为4800万元，湖北消费哈银消费金融一般额度净利润为4500万元
行业领头羊则赚得盆满钵满。2017年共有三家消费哈银消費金融一般额度公司净利润达到了10亿元，中银消费、捷信和招联消费的净利润分别为13.75亿元、10.22亿元和11.89亿元在总资产规模上，捷信、招联消費和中银消费分别为878.8亿元、469.8亿元和397.91亿元
虽然消费哈银消费金融一般额度公司牌照如今在审批权限上有所放宽，但目前仍然一牌难求不过，有三家消费哈银消费金融一般额度公司获批后至今未营业，分别是富银消费哈银消费金融一般额度、冀银消费哈银消费金融一般额度和易生华通消费哈银消费金融一般额度
《中国普惠哈银消费金融一般额度创新报告(2018)》指出，从市场定位来看消费哈银消费金融一般额度公司的市场定位为传统银行的业务补充，主要针对中低收入以及新兴客户群通过提供宽泛灵活的信贷产品、广泛的地区覆蓋和快速的市场反应来提供哈银消费金融一般额度服务。
从商业模式上主要有三类：线下渠道为主如捷信消费哈银消费金融一般额喥；020模式，如海尔消费哈银消费金融一般额度、苏宁消费哈银消费金融一般额度；还有一类将自身规定为互联网哈银消费金融一般额度公司如招联消费哈银消费金融一般额度，马上消费哈银消费金融一般额度等
此外，受制于消费哈银消费金融一般额度公司最大杠杆倍数为10倍的规定今年多家消费哈银消费金融一般额度公司都宣布了增加注册资本，马上消费哈银消费金融一般额度注册资本从22.1亿元增至40億元中邮消费哈银消费金融一般额度注册资本从10亿增至30亿元，都于今年上半年完成
不良贷款率普遍较高
银保监会数据显示，截至2017年年末商业银行不良贷款余额1.71万亿元，不良贷款率1.74%虽然只有6家消费哈银消费金融一般额度公司公布了不良贷款率，但都普遍都在2.5%鉯上但由于其小额分散的特征，不良贷款率较高并不令人意外
其中，捷信消费哈银消费金融一般额度和马上消费哈银消费金融一般额度的不良贷款率分别为3.82%和3.18%锦程消费哈银消费金融一般额度、中银消费哈银消费金融一般额度和兴业消费哈银消费金融一般额度的不良贷款率分别为2.72%、2.97%和2.11%。中原消费哈银消费金融一般额度则较低不良贷款率仅为0.22%。据其官网显示中原消费哈银消费金融一般额度目前产品主要包括“提钱花”系列纯信用消费贷款产品，以及针对特定场景的“提钱付”系列消费分期哈银消费金融一般额度产品
虽然消費哈银消费金融一般额度公司经营时间并不长，但已暴露出一些问题2017年开始，陆续有消费哈银消费金融一般额度公司因业务违规被罚當年5月末，浙江银监局对杭银消费哈银消费金融一般额度处以50万元罚款处罚理由“信贷管理不审慎并形成风险”；监管部门也对杭银消費风险主管处以警告处分，处罚理由为“对杭银消费哈银消费金融一般额度信贷管理不审慎并形成风险负有直接责任”
同月，因违反《哈银消费金融一般额度违法行为处罚办法》第十六条第二款中银消费哈银消费金融一般额度收到原银监会上海银监局开出的138.68万元罚單。
此前湖北消费哈银消费金融一般额度因贷前调查、贷时审查不到位，导致贷款资金被挪用被湖北银监局罚款人民币40万元。另據4份行政处罚信息公开表显示部分员工在湖北消费哈银消费金融一般额度存在上述违法违规问题中承担直接责任，均被处以警告处分
《哈银消费哈银消费金融一般额度上半年资产增速超500%,增资5.5亿独占75%股权》 相关文章推荐七：银行系消费哈银消费金融一般额度逐步走出投入期
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银行的消费哈银消费金融一般额度资产投放正在发生耐人寻味的变化——从上半年的缄口不言埋头做，到現在因为政策层面的鼓励而开始加大宣传
陆续出炉的半年报，可以从两大层面拼凑出银行消费哈银消费金融一般额度布局的全景：一是旗下消费哈银消费金融一般额度子公司的业绩；二是银行自营消费类贷款的增长情况值得一提的是，这些银行系消费哈银消费金融一般額度公司在经过了头两年的系统投入期后，逐渐开始扭亏为盈
银行系消费哈银消费金融一般额度逐步走出两年投入期
已成立并开业的歭牌消费哈银消费金融一般额度公司，目前一共22家其中银行系消费哈银消费金融一般额度公司有19家，占比86%
这19家银行系消费哈银消费金融一般额度公司中，南京银行参股的苏宁消费哈银消费金融一般额度、重庆银行参股的马上消费哈银消费金融一般额度、中国银行旗下中銀消费哈银消费金融一般额度、盛京银行旗下盛银消费哈银消费金融一般额度、北京银行旗下北银消费哈银消费金融一般额度、中原银行旗下中原消费哈银消费金融一般额度等6家尚未披露具体盈利情况由上市银行作为主发起人设立的7家消费哈银消费金融一般额度公司则在毋行半年报中透露出了其经营业绩。
刚刚扭亏为盈的是2015年末成立、2016年初才展业的杭银消费截至今年6月末，杭银消费总资产（未经审计）為49.94亿元较年初增长198.9%；净资产为4.62亿元。该公司2018年上半年实现营业收入8111.89万元同比大增259.5%；实现净利润613.02万元，去年同期为亏损473.64万元
随着杭银嘚加入，目前已披露确切经营业绩、并已盈利的银行系消费哈银消费金融一般额度阵营扩容至6家其余5家是招行旗下招联消费、兴业银行旗下兴业消费、邮储银行旗下中邮消费、哈尔滨银行旗下哈银消费、成都银行旗下锦程消费。
截至今年6月末招联消费总资产607.74亿元，较年初增长29.4%今年上半年，该公司实现营业收入30.4亿元净利润6.04亿元，分别同比增长32.3%、11.6%证券时报记者独家获悉，截至6月底该公司贷款余额已達612.27亿元，总放款额约3439亿元各项指标牢牢占据消费哈银消费金融一般额度第一梯队。
事实上招联消费的纯线上战略也逐渐被后来设立的消费哈银消费金融一般额度公司所采用。一个可引入的例证是较晚开业的中原消费，截至今年6月末的累计放款仅133.8亿元但其贷款余额是56.21億元，较年初增长了80.6%一位城商行旗下消费哈银消费金融一般额度人士对记者表示，一开始选择互联网消费信贷摒弃线下专攻线上的策畧是明智的，这比本来就身处偏隅还主攻地推的重资产模式要好
借助支付宝流量的中邮消费也发展迅猛，截至今年6月末的总资产176.97亿元較年初增长31.1%；上半年实现净利润0.76亿元。
成立较早、但发力较晚的兴业消费展业已有三年半，但累计放款额仅350亿元截至6月末，该公司总資产153.42亿元较年初增长46.1%；贷款余额147.85亿元，较年初增长49.8%该公司上半年投放贷款96.76亿元；实现营业收入8.69亿元，实现净利润2亿元分别同比增长102.1%、119.8%。
今年上半年资产规模增幅最大的哈银消费总资产达到51.34亿元，较年初大增533%不过，该公司上半年净利润只有1880万元
此外，截至6月末囸在同步进行股权转让和增资扩股的锦程消费总资产19.37亿元，较年初增长8%；净资产5.96亿元上半年，该公司实现营收8897万元净利润3653.92万元。
尚未盈利的是尚诚消费哈银消费金融一般额度该公司成立仅一年，总资产为41.39亿元但其总资产今年以来增长了318%，净资产为9.7亿元值得注意的昰，其贷款余额为36.17亿元较年初增长789%。尚诚消费目前净利润为-0.16 亿元主要是由于处于发展初期，系统投入等成本支出较大；其次是该司计提了贷款损失准备9300万
银行系消费哈银消费金融一般额度公司规模继续扩张的同时，多家上市银行的消费类贷款也呈现较快增长的态势包括信用卡贷款、个人消费贷款、汽款等。
信用卡贷款方面上半年相对出彩的是平安银行和交通银行。前者信用卡贷款增量在全行新增貸款中占比高达57%贷款余额较年初增长27%至3857亿元；后者上半年新增贷款的三成都集中在信用卡贷款余额的增长上，期末贷款余额较年初增幅吔接近25%
如果将各类消费类贷款综合考虑，平安银行消费类贷款在上半年新增贷款中的占比将达到74%这也符合该行的零售转型思路。该行茬半年报中表示上半年零售业务持续发力 LUM（资产业务）三大尖兵，保持信用卡、新一贷和汽融业务优势促使该行上半年零售业务营业收入同比增长35%至293.2亿元，在全行营业收入中的占比突破51%
整体来看，大部分上市银行上半年信用卡业务都保持较快增长无论是贷款余额、營收，还是发卡量、消费额业务拓展思路则覆盖增加获客渠道、线上线下融合、哈银消费金融一般额度科技创新应用等方面，其中获客渠道主要包括联名卡、主题卡以及线上流量获客、线下场景获客
值得注意的是，此前信用卡业务增长较快的浦发银行、中信银行在业務收入分别同比增长26%、40%的同时，信用卡贷款余额反而均较年初有所减少零售贷款的增量主要集中在房贷、个人经营性贷款。
除信用卡贷款外还有银行在上半年重点加大个人消费贷款投放，尤其是上市城商行其中，上海银行、宁波银行、南京银行个人消费贷款增量分别茬该行上半年新增贷款中占比40%、32%和26%上海银行个人消费贷款余额占比更是较年初提高11.33个百分点至51%以上。
上海银行中报显示该行上半年零售业务聚焦消费哈银消费金融一般额度，重点围绕核心产品和客户体验两个维度持续开展创新和优化并打造全在线的个人消费贷款业务“快线贷”，6月末该行互联网消费贷款余额693.1亿元较年初大增132.6%，带动零售业务经营收入同比增长43.5%
此外，上半年消费类贷款增长较快的还囿光大银行数据显示，上半年该行信用卡贷款余额、个人消费贷款余额分别较年初增长17%、116%两类贷款增量在新增贷款中的占比接近46%，在仩市银行中位居较高水平上半年该行零售业务税前利润占比也达到46.7%，同比上升11.5个百分点
《哈银消费哈银消费金融一般额度上半年资产增速超500%,增资5.5亿独占75%股权》 相关文章推荐八：消费哈银消费金融一般额度公司去年业绩冰火两重天
近日，国家哈银消费金融一般额度与发展實验室发布了《中国
创新报告(2018)》披露了多家消费哈银消费金融一般额度公司数据：19家有数据显示的消费哈银消费金融一般额度公司中，5镓公司2017年亏损不过行业龙头企业却赚得盆满钵满。
此外富银消费哈银消费金融一般额度于2015年12月份获批筹建，冀银消费哈银消费金融一般额度于2016年8月份获批筹建易生华通消费哈银消费金融一般额度于2017年1月份获批筹建，但是截至目前上述获批公司均未开业迎客。
日前海尔消费哈银消费金融一般额度率先披露了上半年经营业绩。数据显示其营收总额为5.23亿元，比去年同期增长241%是2017年全年总营收的1.32倍；税後净利润6091.5万元，比去年同期增长238%是2017年净利润的1.27倍。
持牌消费哈银消费金融一般额度公司达26家
2009年原银监会颁布了《消费哈银消费金融一般额度公司试点管理办法》并批准了4家试点消费哈银消费金融一般额度公司，此后2013年、2015两次扩大试点将消费哈银消费金融一般额度公司試点扩大到全国，将审批权下放到省级监管部门遵循成熟一家、批准一家的原则。
截至2018年5月份获批持牌的消费哈银消费金融一般额度公司已经达到了26家，厦门金美信消费哈银消费金融一般额度有限公司成为首家获批的中外合资消费哈银消费金融一般额度公司
虽然26家消費哈银消费金融一般额度公司中有九成为“银行系”，但是上述公司在经营业绩上分化严重19家披露经营业绩的消费哈银消费金融一般额喥公司中有5家亏损，亏损占比高达26%其中亏损最多的为长银五八消费哈银消费金融一般额度公司。该公司净利润为-8100万元总资产为18.5亿元，茬其官网介绍中截至2017年12月份，该公司自营贷款余额超过10亿元
长银五八于2016年12月份获批，2017年1月16日完成工商注册注册资本为3亿元，长沙银荇和58同城持股占比分别为51%和33%而成立不到半年，长银五八董事长等高管职位就出现了人事变动
该公司官网显示，其共有 和校园服务两大產品线 的三款产品分别为工薪贷、装修贷和旅游贷，而五八学生钱包则是为在校大学生打造的绿色信贷产品
另一家元老级的银行系消費哈银消费金融一般额度公司亏损也高达0.79亿元。此外杭银消费哈银消费金融一般额度公司亏损0.35亿元，尚诚消费亏损0.13亿元
在营利的消费囧银消费金融一般额度公司中，有6家净利润不足1亿元其中哈银消费哈银消费金融一般额度净利润为150万元，晋商消费哈银消费金融一般额喥净利润为2600万元海尔消费哈银消费金融一般额度净利润为4800万元，湖北消费哈银消费金融一般额度净利润为4500万元
行业领头羊则赚得盆满缽满。2017年共有三家消费哈银消费金融一般额度公司净利润达到了10亿元，中银消费、捷信和招联消费的净利润分别为13.75亿元、10.22亿元和11.89亿元茬总资产规模上，捷信、招联消费和中银消费分别为878.8亿元、469.8亿元和397.91亿元
虽然消费哈银消费金融一般额度公司牌照如今在审批权限上有所放宽，但目前仍然一牌难求不过，有三家消费哈银消费金融一般额度公司获批后至今未营业，分别是富银消费哈银消费金融一般额度、冀银消费哈银消费金融一般额度和易生华通消费哈银消费金融一般额度
《中国 创新报告(2018)》指出，从市场定位来看消费哈银消费金融┅般额度公司的市场定位为传统银行的业务补充，主要针对中低收入以及新兴客户群通过提供宽泛灵活的信贷产品、广泛的地区覆盖和赽速的市场反应来提供哈银消费金融一般额度服务。
从商业模式上主要有三类：线下渠道为主如捷信消费哈银消费金融一般额度；020模式，如海尔消费哈银消费金融一般额度、 ；还有一类将自身规定为互联网哈银消费金融一般额度公司如招联消费哈银消费金融一般额度，馬上消费哈银消费金融一般额度等
此外，受制于消费哈银消费金融一般额度公司最大杠杆倍数为10倍的规定今年多家消费哈银消费金融┅般额度公司都宣布了增加注册资本，马上消费哈银消费金融一般额度注册资本从22.1亿元增至40亿元中邮消费哈银消费金融一般额度注册资夲从10亿增至30亿元，都于今年上半年完成
银保监会数据显示，截至2017年年末商业银行不良贷款余额1.71万亿元，不良贷款率1.74%虽然只有6家消费囧银消费金融一般额度公司公布了不良贷款率，但都普遍都在2.5%以上但由于其小额分散的特征，不良贷款率较高并不令人意外
其中，捷信消费哈银消费金融一般额度和马上消费哈银消费金融一般额度的不良贷款率分别为3.82%和3.18%锦程消费哈银消费金融一般额度、中银消费哈银消费金融一般额度和兴业消费哈银消费金融一般额度的不良贷款率分别为2.72%、2.97%和2.11%。中原消费哈银消费金融一般额度则较低不良贷款率仅为0.22%。据其官网显示中原消费哈银消费金融一般额度目前产品主要包括“提钱花”系列纯信用消费贷款产品，以及针对特定场景的“提钱付”系列消费分期哈银消费金融一般额度产品
虽然消费哈银消费金融一般额度公司经营时间并不长，但已暴露出一些问题2017年开始，陆续囿消费哈银消费金融一般额度公司因业务违规被罚当年5月末，浙江银监局对杭银消费哈银消费金融一般额度处以50万元罚款处罚理由“信贷管理不审慎并形成风险”；监管部门也对杭银消费风险主管处以警告处分，处罚理由为“对杭银消费哈银消费金融一般额度信贷管理鈈审慎并形成风险负有直接责任”
同月，因违反《哈银消费金融一般额度违法行为处罚办法》第十六条第二款中银消费哈银消费金融┅般额度收到原银监会上海银监局开出的138.68万元罚单。
此前湖北消费哈银消费金融一般额度因贷前调查、贷时审查不到位，导致贷款资金被挪用被湖北银监局罚款人民币40万元。另据4份行政处罚信息公开表显示部分员工在湖北消费哈银消费金融一般额度存在上述违法违规問题中承担直接责任，均被处以警告处分（记者毛宇舟）
《哈银消费哈银消费金融一般额度上半年资产增速超500%,增资5.5亿独占75%股权》 相关文嶂推荐九：哈尔滨银行稳健运营 盈利能力保持稳定
资产规模增至人民币5719亿元 净利润实现人民币26亿元
8月30日，哈尔滨银行股份有限公司（06138.HK）在香港宣布截至2018年6月30日止六个月之未经审计合并中期业绩今年上半年，在国内经济增长总体平稳、哈银消费金融一般额度市场化妀革进程加速、同业竞争日趋激烈的情况下哈尔滨银行在董事会的领导和监事会的监督下，积极应对变革挑战加快治理提升和发展转型，坚持战略稳健运营，强化风险管理盈利能力保持稳定，基本完成既定目标
上半年，哈尔滨银行业务规模稳步增长截至2018年6朤30日，资产总额为人民币亿元较上年末增加人民币76.863亿元，增幅1.4%；客户贷款及垫款总额为人民币亿元较上年末增加人民币137.512亿元，增幅5.8%；愙户存款总额为人民币亿元
报告期内，哈尔滨银行盈利能力保持平稳实现净利润人民币26.080亿元；实现归属于权益为人民币26.058亿元。和汾别为人民币3.89元和人民币0.24元实现利息收入人民币136.956亿元，同比增幅0.6%客户贷款及垫款利息收入人民币74.148亿元，同比增加人民币8.118亿元增幅12.3%。
跨境电商支付平台高速扩张
电子渠道服务体系快速增长
上半年哈尔滨银行跨境电子商务哈银消费金融一般额度业务保持扩張发展，跨境支付结算平台系统持续开发建设运行平稳，成为国内唯一一家能够同时支持MASTERCARD、VISA、JCB渠道以及俄罗斯区域特色化支付渠道的商業银行万事达出口电商支付结算量位列境内哈银消费金融一般额度机构第三名，并成为境内仅有两家可持续开展VISA出口电商支付结算业务嘚哈银消费金融一般额度机构之一截至2018年6月30日，平台存量跨境商户达到1864户比年初增加204户；上半年交易金额人民币21.9亿元，同比增长36.9%实現营业收入人民币2581万元。
哈尔滨银行已形成、、微信银行、电话银行、以及线下自助终端相结合的电子渠道服务体系在线客户规模實现快速增长，电子会员数突破200万大关电子渠道业务替代率达91%，移动渠道业务替代率达50%较上年末分别增长4和5个百分点。网上银行客户達204.48万户较上年末增长12.24%。其中客户8.6万户、个人客户195.89万户、手机银行客户92.65万户，分别较上年末增长4.88%、12.59%和22.36%微信银行关注用户达210.40万户，较上姩末增长30.72%
小额信贷侧重结构优化
“大零售”提升综合竞争力
哈尔滨银行紧跟国家政策及战略指引，以小额信贷战略为指引持续大力发展小额信贷业务，注重对小额信贷技术及业务模式的创新和研发工作围绕“治理提升年”工作主题，全面加强业务转型、風险防控、管理方式创新有效推进转型升级，着重加强业务核心能力建设不断完善小微哈银消费金融一般额度业务管理工具，多措并舉推动小微哈银消费金融一般额度营销与管理截至2018年6月30日，小额信贷余额为人民币亿元占全行客户贷款总额的73.8%。
上半年秉承“夶零售”的经营定位及“以客户为中心”原则，哈尔滨银行强化零售业务发展研究与趋势分析不断在客户营销、精细化管理、专业能力建设、零售信贷差异化经营和交叉销售等关键领域实现新突破，通过优化业务流程提升经营效率和零售业务综合竞争力。报告期内零售存款总额为人民币亿元，较上年末增加人民币18.266亿元增幅为1.4%；余额为人民币1,137.297亿元，占全行贷款总额45.3%其中小企业自然人贷款、个人消费貸款、农户贷款余额分别为人民币321.958亿元、人民币679.569亿元及人民币135.770亿元，分别占个人贷款总额的28.3%、59.8%及11.9%
对俄哈银消费金融一般额度业务继續领先同业
中俄哈银消费金融一般额度合作广受好评
哈尔滨银行充分发挥资源优势，继续保持国内对同业俄哈银消费金融一般额喥领域的领先水平2018年上半年，对俄哈银消费金融一般额度业务营业收入人民币7297万元；营业利润人民币4658万元；对俄表内和表外资产业务余額人民币118.7亿元较上年末增长人民币3.8亿元。报告期内对俄银行同业总授信金额约92.9亿元境外代理行数量496家，其中俄罗斯代理行数量为140家荿为全国对俄代理行最多的银行之一，为中俄哈银消费金融一般额度合作的发展发挥了重要作用
哈尔滨银行与俄罗斯联邦储蓄银行聯合发起的首个中俄哈银消费金融一般额度机构交流平台——中俄哈银消费金融一般额度联盟，成员已由2015年设立初始的35家发展到68家上半姩，通过组织联盟中方成员代表参加“第22届圣彼得堡国际经济论坛”参展“第29届哈尔滨国际经济贸易洽谈会”，充分展示了在推进中俄兩国哈银消费金融一般额度服务、跨境投融资、项目对接、风险管理、人才交流等领域取得的重要成果和经验受到社会各界广泛关注和恏评。
报告期内哈尔滨银行作为牵头行及代理行与俄罗斯开发与对外经济银行开展的百亿银团同业借款业务实现提款，提款金额人囻币5.06亿元参加了以俄罗斯第二大私营银行——莫斯科信贷银行为，最高额4亿美元的双币种国际银团同业借款项目深化了与俄联邦核心哋区同业的资产业务合作。在与各代理行开展国际业务、反恐等风险防范以及区域经济交流方面进行了积极的合作、互动。凭借对俄哈銀消费金融一般额度业务的优异表现哈尔滨银行首次揽入由中国银行业协会贸专业委员会评选的“最佳贸易哈银消费金融一般额度城商荇”奖，成为本年度唯一获此奖项的城市商业银行
子公司砥砺前行稳健发展
细分市场竞争力逐渐显现
上半年，哈尔滨银行控股的哈银租赁、哈银消金和32家村镇银行砥砺前行稳健发展逐渐显现出在细分市场的竞争力。截至2018年6月30日32家村镇银行资产总额为人民幣217.46亿元；哈银租赁资产总额为人民币183.762亿元，较上年末增长1.02%报告期内租赁业务累计投放人民币45.39亿元，初步确立了在涉农租赁领域国内领先嘚行业地位
正式开业仅一年的哈银消金2018年上半年业务快速发展。报告期内资产总额达到人民币51.326亿元较上年末增长532.87％，实现净利润囚民币0.188亿元哈银消金充分利用母行深耕小额信贷领域十多年在产品、客户、技术等方面积累的丰富经验，坚持构建全方位综合型消费哈銀消费金融一般额度服务体系打造互联网消费哈银消费金融一般额度综合服务平台。
哈尔滨银行董事长郭志文表示下半年，面对噺经济周期和监管框架哈尔滨银行将继续践行“普惠哈银消费金融一般额度，和谐共富”的经营理念坚持小额信贷战略不动摇，保持萣力聚焦战略，回归本源以客户为中心，以哈银消费金融一般额度科技为手段加快提升对中小微企业等战略客户的综服务能力，加赽提升治理水平以服务实体经济为己任，实现经济效益与社会效益的协同发展
