什么是货币的名义值时间价值的利率都是名义利率吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-10-08 02:34 标签： 什么是货币的名义值

会计专业中还有一个非常重要的悝论思想就是钱是有时间价值的。而这个会计思想贯穿了整个投资决策的始终

在生活中其实每个人都本能的知道这个道理。一般而言有人找你来借钱，如果一年后不给利息原本还给你，大概是只有非常好的亲戚朋友你才会借为什么呢，因为划不来起码，用这些錢存银行可以有银行存款利息如果银行一年定期存款利率是2.5%，那么一万块钱一年后就是1.025万元二年后就是1.0506万元。就是说按照2.5%的贴现率来計算2年后1.0506万元，1年后的1.025万元才等于今天的1万元。

当然贴现率可以是按照银行存款利率来计算也可以按照别的值来计算。当你进行投資决策的时候是需要选择一个适合自己的贴现率计算是否值得投资。在投资中大量的计算都是围绕资金的时间价值转换进行的。比如說一个投资项目，是从投资第二年开始连续五年稳定产生现金收入。第二个投资项目从第三年开始连续三年大量产生现金收入。这兩个项目到底如何选择呢在计算出这两个项目未来产生现金流转换成今天的现值后，就能一目了然做出选择了

就个人而言，经常会纠結是否需要提前归还月供在回答这个问题之前需要算清楚房贷的利率。

房贷的利率比较复杂由于国家政策不同，银行利率也各不相同采用公积金贷款的有公积金利率，采用商贷的有商贷利率而商贷利率根据国家各个时期的政策，分为在央行基准利率的基础上向上浮動或者向下浮动。由于我是首套房我的贷款利率是向下浮动15%，过了几年又赶上国家救市享受了7折利率优惠。从表面看央行基准利率5年期以上为5.15%，似乎并不高但是这只是一个名义利率。因为银行在你还月供的时候是按照实际利率来计算的。

因为银行的贷款利率是洺义利率它的利息是按月计息，所以你需要转换成按年计息的真实利率比方说，当计息周期为一年时名义利率和实际利率相等的。泹是你还的是月供1年有12个月，所以银行在计算你的月供时计息周期是一个月，一年就是12次说通俗点就是把你每月的利息利滚利12次后，就是你的实际利率

根据资金的时间价值原理，如果你的投资收益高于银行的贷款利率也就是投资收益的贴现值比银行贷款的贴现值偠高。你大可不必提前归还月供

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