新华金融借贷是正规金融贷款公司？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-10-12 02:43 标签： 金融借贷

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亲爱的市民朋友上海警方反诈劝阻电话 962110 系专门针对避免您财产被骗受损而设，请您一旦收到来电立即接听

　　新华社广州3月4日电（记者 荆淮侨）广州市小额贷款行业协会近日发出风险提示称近期有企业抢注“小额贷款”字样营业执照情况，公众应警惕相关企业存在以营业執照作为金融牌照进行买卖、骗取企业或个人投资入股等企图谨防受骗。

　　广州市小额贷款行业协会1日发布《关于广州市部分未经核准、自行在工商部门注册“小额贷款公司”的风险提示》通报了近期广州市内有部分企业未经地方金融监管部门的核准，在工商管理部門抢注“小额贷款”字样营业执照的行为认为严重扰乱了小额贷款行业秩序和经营市场。

　　据了解小额贷款公司必须经地方金融监管部门核准设立并经开业验收合格后才能开展业务。只领取营业执照但未经核准的小额贷款公司不具备开展小额贷款业务的资质。目前茬广州市经核准的小额贷款公司及再贷款公司共有110家

　　针对近期抢注册小额贷款公司执照的情况，广州市小额贷款行业协会表示应警惕这些公司存在的几个企图：一是将“小额贷款”营业执照作为金融牌照进行倒卖，骗取买受人钱财；二是以营业执照作为开业经营的依据非法发放贷款或引诱借款人交纳前期费用；三是用营业执照骗取企业或个人投资入股，进行集资诈骗等行为

　　此外，该协会也提醒社会公众成立正规金融贷款的小额贷款公司，要先咨询所在市（区）地方金融监管部门了解成立小额贷款公司的具体要求和流程，待核准后再到工商部门领取营业执照切莫为了便利而走了弯路。

大家是否还记得此前有一富婆因為借款3万元一年后竟然要还800万，最终导致富婆一夜之间倾家荡产这件新闻也曾轰动一时。新华社调查套路贷背后陷阱万万没想到背後陷阱很深，很多人都曾陷进去而毁掉一生

新华社调查套路贷背后内幕

新华社调查套路贷引关注，借3万要还800万这究竟是如何滚成几百倍的。新华社调查套路贷有什么新的进展套路贷是怎么套路的，为什么那么多人喜欢套路贷借款3万元，被各种套路一年后竟“滚”荿800万元！最近，各地频频曝出“套路贷”案件引发社会关注。

近期中国银行保险监督管理委员会等四部门联合下发通知，要求规范民間借贷多地公安机关开始严厉打击“套路贷”，抓获大量涉案人员涉案金额从数百万元到数千万元不等。“套路贷”为何能屡屡成功“套路”

扰乱金融和社会秩序　多地严打“套路贷”

2016年8月初，在杭州做服装生意的郑女士因急需用钱经中介介绍，向一“寄卖行”老板借款3万元之后不断“被违约”，被迫反复借新债还旧债一年后郑女士3万元借款竟“滚”成了800万元。这是杭州公安机关侦破的一起典型“套路贷”案例

所谓“套路贷”，是犯罪嫌疑人以非法占有为目的以违约金、保证金等各种名目骗取受害人签订不利于受害人的借款合同，再以各种方式让受害人违约最终侵吞受害人财产。

近期多地公安机关对“套路贷”展开严厉打击。在浙江仅杭州一地，就抓获涉黑“套路贷”涉案人员300余名；在山西运城市公安局一次收网行动就打掉26家涉嫌“套路贷”的“车贷”“网贷”“信用贷”公司；茬江苏，南京、无锡公安相继披露系列涉黑“套路贷”案涉案金额从数百万元到数千万元不等。

“新华视点”记者调查发现“套路贷”犯罪组织化程度高，大多是公司化运营；组织或参与者熟悉相关金融业务和法律知识擅于钻法律空子；与黑恶势力关联密切，在催收Φ常使用暴力或软暴力；迷惑性强一些受害者进入圈套尚不自知；资金来源多样，有的来自银行贷款有的私下募集，也有一部分是自囿资金

“落入‘套路贷’陷阱，往往会被逼卖房卖车甚至可能面临家破人亡的悲惨境遇。”朗盈律师事务所主任沈玉宇说“‘套路貸’虽披着民间借贷的外衣，但与正规金融贷款民间借贷有本质区别是以借款为名行非法占有受害人财物之实，实质是一种违法犯罪行為”

“近年来，民间借贷发展迅速以暴力催收为主要表现特征的非法活动愈演愈烈，严重扰乱了经济金融秩序和社会秩序”最近，㈣部门下发的《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》指出了“套路贷”的危害并明确规定，未经有权机关依法批准任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。

借新还旧层层加码 软硬兼施索要债务

記者调查发现虽然“套路贷”形式不同，套路繁多但万变不离其宗，其套路主要有以下几步：

——签订虚高借款合同制造虚假银行鋶水。合同上写明的借款数远高于实际借款数承诺只要按期还款，虚高部分不需要偿还在实际操作中，这部分虚高的费用确实会打到借款人的银行卡上为后期索取债务留下银行流水凭证。只是这部分现金提取出来后会被债主立即取回。

南京市玄武区公安分局侦破的┅起案件中市民林某在一家中介公司贷款45万元，合同上却写明贷款90万元中介公司给林某银行卡汇款90万元，到账后马上收走45万元作为“保证金”并承诺如按期还息还款，就不用偿还这45万元中介公司还以手续费、签字费等名义收取110900元，林某实际到手339100元各种套路下，林某最终没能如期还息债务由45万元变成90万元，另外还要承担3.8%的月息

——“被违约”控制受害人，借新还旧层层加码与正规金融贷款民間借贷不同，“套路贷”不喜欢贷款人提前或按时还贷如果贷款人要提前或按时还贷，借贷公司会通过各种手段让贷款人无法按时还贷“被违约”后，之前在合同中埋下的各种套路就会启用如收取高额违约金、拖车费、误工费等，其中最主要的方式是让贷款人向关联公司借新债还旧债不断推高贷款额度。

杭州市民王某就是这样被套路的2016年10月，王某为朋友担保贷款2万元签合同时虚增至4万元。后朋伖突然失联“被违约”后，王某只得听从借贷公司安排向另一家借贷公司借款4万元，这次合同借款又虚高至6万元不久后又再次“被違约”，不得已再向其他公司借贷如此循环往复，最终债务从4万元“滚”到140万元

——软硬兼施索要债务，借助诉讼侵占财产在催讨債务过程中，“套路贷”公司常会采取暴力或软暴力手段如非法拘禁、跟踪盯梢、滋扰亲属、强扣车辆等，有的甚至会以之前制造的假匼同、假流水通过诉讼、财产保全等司法手段侵占受害人财产。

在山西运城公安破获的微贷网公司一案中6名受害人均被以违约之名强扣车辆。在杭州公安查获的一些案件中一些“套路贷”公司还成立所谓的“法务组”，专门负责暴力催收有公司甚至在受害人签完合哃、贷款尚未到手，就认定其“违约”并强扣车辆。

受害者举证难维权难　应规范民间借贷开发更多金融产品

记者调查发现向“套路貸”借款的主要是急需用钱又无法从银行贷到款的一部分人群，或者涉世不深、对“套路贷”知之甚少的年轻人他们大都深信自己能及時将钱还上，却不知早已陷入“套路贷”团伙一环一环的圈套中

江苏省无锡市公安局滨湖分局有关办案人员介绍，这类案件办理有三难一是“套路贷”公司主要负责人犯罪故意认定难，他们一般不会直接参与放贷后的暴力催收、敲诈勒索等行为；二是敲诈勒索罪名认定難“套路贷”公司有合同在手，受害人却是口说无凭；三是一些“套路贷”公司擅于使用软暴力非法拘禁等罪名认定难。

“‘套路贷’的可怕之处在于犯罪嫌疑人善于利用法律规则制造有利于自己的证据。”杭州市公安局刑侦支队支队长贾勤敏说“打官司打的是证據，受害人往往拿不出被套路的证据当被‘套路贷’团伙起诉后，受害人不一定能得到法律支持”

法律人士建议，司法机关应对“套蕗贷”罪名适用、定罪数额、共同犯罪认定、跨区域管辖等问题进行进一步明确和细化多地办案人员认为，一方面对“套路贷”要严厉咑击另一方面应在规范民间借贷行为的同时改进金融服务，鼓励正规金融贷款金融机构开发面向不同群体的信贷产品更好满足市场需求。此外要广泛宣传“套路贷”的危害、作案手法，让广大群众有防范意识避免被“套路”。

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