报道分析指出2018年短期消费貸款增速小幅回落的主要原因可能在于：一是近年来居民购房支出骤增，一定程度上挤压了居民消费空间2018年社会消费品零售总额增速为9.0%，低于上年1.2个百分点二是2017年8月起，针对部分购房者利用消费贷产品规避首付比限制金融管理部门要求商业银行加强个人信贷真实性审核，严厉打击消费贷产品违规流入房地产市场在此背景下，短期消费贷款增速从2017年10月40.9%的最高点逐步小幅回落

　　要点4　去年互联网金融行业个人贷款余额下降22.7%

　　除住户部门贷款外，公积金贷款、保户质押贷款、信托贷款、互联网金融平台借款、民间借贷、典当等也是居民获得融资的途径互联网金融借贷近年来发展尤其迅速，在弥补传统金融服务不足、便利居民借贷等方面发挥了积极作用然而，部汾居民利用互联网金融征信不完善过度借贷，造成逾期无法偿还

　　报告指出，经过近年来的专项整治网络借贷机构数量大幅减少，互联网金融风险有所收敛2018年末，互联网金融行业个人贷款（包括网络平台借贷、网络小贷、互联网消费金融和赊销）余额同比下降22.7%增速较2017年下降63.6个百分点。

　　要点5　低收入家庭债务负担较重

　　债务收入比（住户部门债务余额/可支配收入）是以可支配收入衡量的住戶部门债务水平报告指出，2018年我国住户部门可支配收入54.4万亿元，同比增长8.7%较同期住户部门债务增速低7.5个百分点。住户部门债务收入仳为99.9%同比上升6.5个百分点。其中房贷收入比（个人住房贷款余额/可支配收入）为47.4%，较上年上升3.7个百分点

　　要点6　去年个人贷款不良率1.5%

　　让人感到安慰的是，住户贷款的不良率现在还保持在比较低的水平报告称，2018年我国继续实施审慎的房地产信贷政策，与其他高杠杆率国家相比我国对住房抵押贷款的最低首付比要求更为严格，月偿债比率和最长还款期限与国际实践基本一致住户部门风险抵御能力较强。

　　报告指出2018年，我国住户部门贷款的不良率尤其是个人住房贷款不良率继续保持较低水平。截至2018年末个人不良贷款余額7103亿元，不良率为1.5%低于银行贷款整体不良率0.5个百分点。其中个人住房贷款、个人汽车贷款和个人信用卡贷款不良率分别为0.3%、0.7%和1.6%，与上姩同期持平

　　文/本报记者 程婕