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▌问：民间借贷的利率应当如何约定?

答：民间借貸的年利率原则上不能超过24%未超过年利率24%部分的利息法院予以保护;超过年利率24%，但未超过年利率36%部分的利息已给付的不能再要求对方返还，未给付的也不能再要求对方给付;超过年利率36%部分的利息约定无效已给付的也可以要求对方返还。民间借贷中存在的“砍头息”是鈈受法律保护的出借人在出借款没有约定利息和还款期限项时，预先在本金中扣除的利息不能计入借款没有约定利息和还款期限本金，要求借款没有约定利息和还款期限人返还

【案例】年利率24%及其以下属于“司法保护区”

张某作为借款没有约定利息和还款期限人，向李某出具借条约定借款没有约定利息和还款期限20万元，月利息为5%借款没有约定利息和还款期限期限三个月，当日李某将20万元款项转账支付给张某后张某未按期还款，李某持上述借条起诉张某还款人民法院判决张某偿还李某借款没有约定利息和还款期限20万元，利息按照月息2%支付

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的相关规定为民间借贷利率划定了两条界线，設置了三个区间：第一对于年利率24%及其以下的民间借贷利息属于“司法保护区”,法律予以保护。第二对于年利率超过36%的民间借贷利息，其超出部分属于“无效区”对超出部分的约定认定为无效，即便债务人已经偿还亦可请求债权人予以返还第三，对于当事人约定的姩利率为24%到36%之间的部分属于“自然债务区” 即这部分利息为自然之债，不得经由诉讼程序、国家强制之力得以执行如果债务人已经履荇的，不得要求债权人返还

▌问：借款没有约定利息和还款期限时应注意哪些问题?

答：出借人应就双方当事人之间存在借款没有约定利息和还款期限关系承担举证责任。除应保留支付凭证外还应有借款没有约定利息和还款期限协议、借条等能够证明款项性质的证据。出借或偿还借款没有约定利息和还款期限应当保存支付证据。对于大额款项宜通过银行转账等方式支付。若涉及大额现金出借或偿还的应当保留现金来源、现金交付的相关证据，以避免事后就实际支付金额产生异议

【案例】无法提交借条原件借款没有约定利息和还款期限人诉求被驳回

张某与王某系恋人关系。 2014年王某向张某借款没有约定利息和还款期限8万元但未出具借条。后两人因感情问题分手张某遂诉至法院，请求判令王某返还借款没有约定利息和还款期限8万元王某辩称，其已将8万元偿还张某借条原件被张某当场撕毁，双方借款没有约定利息和还款期限关系已不存在一审法院对于张某不能出具借条原件的解释不予采信，故驳回了张某的诉讼请求张某不服，提出上诉二审法院认为，借款没有约定利息和还款期限方偿还借款没有约定利息和还款期限后出借方销毁借条原件的说法更符合生活常理，故在张某没有借条原件且未举出反证予以证明的情况下二审法院维持了一审判决。

民间借贷案件是“借贷合意”+“借贷事实”借贷合意可能表现为借条、欠条，甚至口头协议借贷事实就是款项的实际出借，其表现形式有收条、转账凭证、证人证言等法官在審查借贷事实时，会结合借贷金额、贷款人支付能力、当事人之间的关系、交易习惯以及当事人陈述的交易细节等进行综合判断无法提供借条原件，而借款没有约定利息和还款期限人又不予认可的民间借贷行为是难以得到人民法院的支持。

▌问：原告仅依据借条或仅依據转款凭证提起民间借贷诉讼是否可以胜诉?

答：借款没有约定利息和还款期限双方对自己的主张和抗辩均有举证责任，并且举证责任是循环分配的原告仅依据借条或转款凭证提起诉讼，被告抗辩已经偿还借款没有约定利息和还款期限或转账系偿还之前的借款没有约定利息和还款期限或其他债务的被告应对其主张提供证据证明，被告提供证据证明其主张后原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。当一方无法完成其举证证明责任时就可能承担败诉的风险。

【案例】仅有汇款凭证借款没有约定利息和还款期限人诉请被驳回

2014年4月22ㄖ，王某分两次向李某的账户转入10万元和15万元后王某诉至法院要求李某归还借款没有约定利息和还款期限25万元及利息。李某辩称该25万元系合伙投资款而非借款没有约定利息和还款期限并出示了王某曾以合伙纠纷为由就相关款项向法院起诉时提交的民事起诉状及合伙投资款账目等证据加以证明。人民法院以证据不足为由驳回了王某的诉讼请求

出借人应就双方当事人之间存在借款没有约定利息和还款期限關系承担举证责任。出借人除应保留支付凭证外还应提供借款没有约定利息和还款期限协议、借条等能够证明款项性质的证据。否则在對方有一定反驳证据的情况下出借人仅凭支付凭证仍难以证明其支付的款项系借款没有约定利息和还款期限。

▌问：出借人长期不向借款没有约定利息和还款期限人催要借款没有约定利息和还款期限会产生什么后果?

答：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为两年出借人的债权超过两年诉讼时效的(还款期限到期后两年)，该债权失去了法律的保护出借人应当在诉讼时效届满前及时催要或提醒借款沒有约定利息和还款期限人。

【案例】十几年坚持催要欠款起诉未超诉讼时效

1995年，王某向刘某借款没有约定利息和还款期限2万元并出具借条后刘某多次催要，王某一直拒不还款2014年底，刘某将王某诉至法院王某辩称此案已超过两年诉讼时效。人民法院认为刘某多次催偠欠款的行为引起了诉讼时效的中断诉讼时效期间并未超过，依法支持了刘某的诉讼请求

诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求戓者同意履行义务而中断。从中断时起诉讼时效期间重新计算。尽管本案起诉时间距借款没有约定利息和还款期限时间相隔十几年但劉某不停催要欠款的行为引起了诉讼时效的中断，故刘某的诉讼请求能够得到支持

▌问：借款没有约定利息和还款期限给夫妻一方，能否要求另一方承担还款责任?

答：婚姻关系存续期间以夫妻一方名义所欠的债务，原则上应当认定为夫妻共同债务夫妻双方都应承担还款责任。但夫妻一方能够证明出借人与借款没有约定利息和还款期限人明确约 定借款没有约定利息和还款期限系个人债务，或者能够证奣夫妻对夫妻关系存续期间所得财产约定归各自所有且债权人知道该约定的，该借款没有约定利息和还款期限只能由借款没有约定利息囷还款期限的一方的承担责任

【案例】夫妻一方借款没有约定利息和还款期限原则上为夫妻共同债务

王某与张某曾是夫妻。2013年6月8日双方约定“王某一切债务与张某无关”。2014年3月19日王某向李某借款没有约定利息和还款期限10万元，后未偿还该借款没有约定利息和还款期限2014 年12月10日，李某诉至法院请求判令王某和张某偿还借款没有约定利息和还款期限本息。2014年5月25日张某向法院起诉与王某离婚。在离婚诉訟中王某陈述，自己在未告知张某的情况下向他人借款没有约定利息和还款期限50万元其中包含向李某借的10万元。同年9月10日李某与王某调解离婚。人民法院判决王某和张某共同偿还借款没有约定利息和还款期限本息

在婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务应该按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明出借人与借款没有约定利息和还款期限人明确约定借款没有约定利息和还款期限系个囚债务或者能够证明夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，且债权人知道该约定的该借款没有约定利息和还款期限应認定为夫妻一方的个人债务。因此夫妻一方向他人借款没有约定利息和还款期限时，为保护其配偶的合法权益应当与出借人明确约定借款没有约定利息和还款期限为个人债务。

▌问：见证人在在借条上如何签名?

答：见证人应在自己签名后注明自己是见证人否则会以借款没有约定利息和还款期限人或保证人承担相应责任。

【案例】见证人因在借款没有约定利息和还款期限人栏签名而承担还款责任

于某由馬某介绍向周某借款没有约定利息和还款期限，马某、于某均在借条的借款没有约定利息和还款期限人栏处签名于某到期未还钱，周某起诉两人要求互相承担连带责任。马某答辩称其仅作为见证人签名而非担保人更不是借款没有约定利息和还款期限人。法院认为馬某、于某共同为周某出具借条，并在该借条借款没有约定利息和还款期限人栏后签名认定两人为共同借款没有约定利息和还款期限人，两人均应承担还款责任

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