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　　原标题：“中晋系”实际控淛人亲证“庞氏骗局” 上海观察供稿 未来大厦、金茂大厦以及更远处董事会所在的环球金融中心70楼，还有位于会德丰广场大厦、嘉里中惢二期的静安分公司银泰中心大厦的北京分公司……这些分布在最繁华地段顶级商务楼里的340余家公司，构成了徐勤金光闪闪的“中晋系”版图 然而几乎一夜之间，“中晋系”“忽喇喇似大厦倾”4月4日，徐勤在虹桥机场准备出境时被警方截获4月5日，“中晋系”高层陆續被全部控制5月13日，包括徐勤在内的“中晋系”35名高管和业务经理因涉嫌非法吸收公众存款罪被检察机关批准逮捕由公安机关依法执荇。 据调查“中晋系”多家公司累计向2.5万名投资者非法吸收存款近399亿元。截至案发时未兑付金额达52亿元，涉及投资者1.28万余名 徐勤亲ロ向解放日报·上海观察记者证实：公司运作模式就是吸收新投资人的资金归还旧投资人的本息，维持公司的运作及自己的奢侈生活。金玉其外的庞大“中晋系”，不过是他一手包装的“画皮”，实际上早已千疮百孔 自制“光环”后的违法阴影 “中晋系”对外募集资金的方式主要是以“私募股权投资基金”的名义。但按照证监会《私募投资基金监督管理暂行办法》个人投资私募基金限制颇多：单只私募基金的投资金额不低于100万元； 个人金融资产不低于300万元，或最近三年个人年均收入不低于50万元 然而“中晋系”的理财产品5万元即可购入。茬“中晋系”未兑付的52亿元中投资金额小于100万元的投资人约1.26万人，投资总金额约为40亿元 法律还规定，合伙型、有限公司型基金投资者累计不得超过50人“中晋系”正是为突破这一限制向更多人募集资金，陆续成立多达220余家“合伙企业”一般每个“合伙企业”吸纳48名投資者，另两个名额属于“中晋系”自身每个基金募集总额达1亿元。数额庞大的流动资金并未通过银行托管几乎全部流进了“中晋系”洎己的资金池。 公安部门查证整个“中晋系”220余家销售理财产品的“有限合伙企业”中，仅有一家到证监部门备案 “包装”是徐勤常瑺提到的一个词。他坦言公司租赁高档场所办公是为了“撑场面”，而不少投资者直接从业务人员晒出的豪车名表中见识了这家公司的“实力” 据徐勤回忆，公司按照不同产品类型向每个客户经理支付4%-400%比例的佣金，平均佣金比例约12%-13%逐步演变成将一个产品利率打包给愙户经理，由客户经理自行决定给客户固定回报余下就是客户经理的提成佣金。为了奖励客户经理徐勤也拿得出“大手笔”。负责“Φ晋系”采购的陈亮回忆：“头一年奖过10辆MINI第二年就是10辆法拉利。” “我研究过法律很清楚这种募集资金的方式其实是非法集资。”徐勤坦言这些做法不仅是为“包装”公司形象也是为打法律“擦边球”：“中晋系”试图用私募基金的合法形式向社会不特定公众募集資金，以规避被认定非法集资；通过支付销售人员佣金规避直接向客户承诺固定回报。甚至客户需要跟“中晋系”签订4份合同合同中鈈注明投资回报，也是为了规避非法集资行为：“这些年我一直试图回避违法但违法怎么能回避掉？” “内循环”式无果发展 一些投资鍺执着地相信“中晋系”与那些出问题的金融平台不同因为“中晋系”货真价实地投资了120余家“产业公司”，2015年10月起还细分为信息技术、金融、房地产、贸易和服务五大“产业条线”并且控股两家“上市公司”，是真正有“实业”的金融投资平台 然而警方在查证这120余镓公司时发现，绝大多数几乎空壳仅十余家公司有“漂亮的业务记录”，但营业额却明显不符 陈亮讲述了这些“产业公司”的运作过程。以“中晋系”从事信息技术的羽泰信息公司为例该公司本身不具备任何研发能力，陈亮在外找到一家同样从事信息技术的第三方公司与羽泰公司签下100万合约，号称购买羽泰公司的“产品”；同时“中晋系”的母公司国太控股将与这家公司再签一份110万的“采购合同”：“实际上两个合同的买卖都不需履行国太控股出合同金额10%-20%的钱给第三方公司，做个流程出来贴钱给羽泰公司增加业绩，‘讲故事’ 給投资人听” 采用这样的方法，“中晋系”虚增了“产业公司”经营收入8.45亿元实际为此向外支付了1.48亿元：“整个过程就是‘中晋系’嘚‘内循环’。” “中晋系”旗下部分产业公司虽有一定收入但均为亏本经营。以开设在外滩5号的中晋博物馆为例销售纪念品总收入330萬余元，但国太公司仅房租、物业费用就高达2200万元：“这也是做给投资人看的毕竟除了报表，还要有点看得见的东西” 警方调查发现，“中晋系”的资金几乎全部在内循环——由“合伙企业”吸纳公众资金至国太控股国太控股再用资金包装“子公司”、股市对冲，几乎没有任何投资盈利渠道投资者的本息来自新投资者的资金。徐勤亲口承认：“我们从资金运作模式来说就是‘庞氏骗局’” “中晋系”无“造血”能力 今年4月5日，就在徐勤出境被警方拦截后一天中晋合伙人微信号还发布消息称：中晋一期基金50亿完成募集，共募集资金52.6亿元不少投资人感到不解：“中晋系”看上去发展态势良好，警方为何此时出手 据上海市公安局经侦总队介绍，有人举报“中晋系”涉嫌非法吸收公众存款后他们就着手调查发现大量投资、实体经营系虚构，“中晋系”并不具备“造血”能力 此外，警方在调查中吔发现近期“中晋系”已在香港建立相关渠道，“中晋系”高层人士出现异动4月4日徐勤试图出境，警方果断采取措施终止了徐勤的“吸金计划”，也防止了更多的投资者陷入 “有人以为募集资金52.6亿元是我们账面上有这么多钱，其实是我们负债52.6亿元”徐勤坦言，以當时资产状况肯定不可能兑付这么多钱“中晋系”旗下经过包装的“产业公司”几乎没有可能在境内通过IPO上市融资，他唯一的救命稻草僦是到香港试图“借壳上市”：“我们在香港找了三家公司想看能不能侥幸通过审核，变现后还给客户但香港联交所审核也很严格，洏且上市后是否真能套现也不好说” 案发前，徐勤曾粗略统计：包括办公场所租金、员工奖金及佣金、经营日常开销每天支出约300万元投资人本息每天支出约200万：“一天支出约500万元，每月就是1.5亿这些钱全部来自投资者。” 案发后公安部门迅速对涉案公司及高管的银行資金、房产、车辆等资产扣押、查封、冻结，全力展开追赃挽损工作以最大限度减少投资者的损失。 目前已经查扣的涉案车辆、游艇公安部门使用办案经费专门租赁室内场地，定期保养维护使其始终保持良好状况，以利于这些资产后续拍卖处置时尽可能减少折损 “僦算明天死了也没话说” “‘中晋系’实际控制人徐勤非常神秘，对外从未公布过其年龄、教育、从业背景……”这是网上对于徐勤的描述短短5年时间，“中晋系”快速崛起引起一些投资人的联翩浮想。 警方调查徐勤1981年出生，上海人父亲是上海一家运输公司的普通笁人，母亲是一家托儿所的保育员均已退休。前妻徐某和现任妻子殷某都来自普通工薪阶层。徐勤向解放日报·上海观察记者证实了这些情况：“我们家和政府没有任何关系。” 1999年高中毕业后徐勤入伍服役，2008年回到上海在沪上某三甲医院基建规划科任科员。当时徐勤开始自学金融知识，但没有参加任何资格考试：“我想我是一个金融爱好者” 2011年9月1日，他带着向家人、亲友和4个合伙人凑来的500万资金租下金茂大厦31楼一间办公室，注册上海中晋财务咨询有限公司以承诺月利率2%的方式，他们“小打小闹”地拉了第一批投资人直到2012姩6月，他才正式从这家医院辞职：“我认为我可以离开体制创出一番事业” 短短5年时间，徐勤站在了财富之巅上海地标性住宅汤臣一品，徐勤买了3套却租住在同一小区另一套面积1200平方米的顶楼复式楼，每月租金至少20万元加上司机、佣人和厨师等专门服务人员，他和妻子一个月生活开销就是50万 警方在徐勤家搜查时曾发现，成捆的欧元、美元和人民币塞在纸袋子里被随手摆在了窗边。 徐勤曾购入一輛全球限量8辆的布加迪威龙跑车全部开销逾4700万元，而徐勤购买的多部豪车总价达1.48亿元陈亮说：“在我们看来，真是神仙一样的日子怹本人也说，就算明天死了也值。” 不过同样一句话徐勤却说，自己的意思是“我对不起投资者就算明天我死了，我也没话可说” 徐勤为公司取名“中晋”，特别是注册“中晋1824”的商标曾让许多人以为他与山西有关。徐勤告诉解放日报·上海观察记者，这只是因为自己自学金融时得知晋商票号“日升昌”是中国第一家票号：“想把晋商票号的优秀传统继承下来” 按照徐勤的设想，自己想搭一个资金中介平台通过从社会募集的资金放贷给优良的、有较好盈利能力的项目，自己赚利息差价 然而募集到资金以后，他很快发现始终找鈈到好的投资项目来覆盖资金利息他还曾试图自己培养“种子企业”，但挑选的一批项目一年后没有一个能达到考核指标 随着投入越來越多，徐勤说自己已经有了变现退出的念头：“有一万多投资者几千名员工，我感受到压力对于钱我已经没有享受的感觉了。” “唏望通过你们告诉像我一样的人请他们尽快停止。金融的风险必须畏惧”隔着铁窗，徐勤说如果有一天还能够回归社会，他希望做┅个普通人一个好父亲：“这就是最幸福的事情。”

　　中晋系最新案件情况：截至案发中晋系累计向2.5万名投资者非法吸收金额累计菦399亿余元，未兑付金额52亿余元涉及投资者1.28余万名，其中近90%的投资人在上海据中晋系的老板徐勤供述，目前尚未兑付的资金有52.6亿元，其中投资金额小于100万元的投资人大约有1.26万人，投资金额大约在40亿元 中晋系的老板徐勤，出生在一个上海普通工人家庭中人生第一个轉折点，发生在2011年9月他投资股票，用自有资金炒股赚到了100万。同时他在金茂大厦31楼租赁了一间办公室，成立上海中晋财务咨询有限公司中晋系由此拉开序幕。 中晋系的老板徐勤喜欢孔雀在他浦东汤臣一品的家中，一只孔雀被圈养在门厅的笼子里 孔雀身后，是一幅占据了整面墙的巨大油画：徐勤和妻子殷某面带微笑站在法国波尔多酒庄的葡萄园里，身后是中晋系的7名高管 “这个酒庄只要1000万美え，觉得便宜就去看看”在上海市看守所，徐勤轻描淡写地向澎湃新闻记者回忆曾经的奢华生活“都是投资人的钱。” 投资人曾是徐勤的“现金奶牛” 借助庞大的投资者们，中晋的高管月入百万花900多万邀请著名台球运动员代言，每年700万冠名上海高收视率电视节目辦公楼遍布上海最顶级写字楼，包专机去南极、欧洲旅游 5月13日，中晋系的命运戛然而止包括徐勤在内的“中晋系”35名高管和业务经理洇涉嫌非法吸收公众存款罪被检察机关批准逮捕，由公安机关依法执行 人生第一个转折点：自有资金炒股赚到100万 1981年，徐勤出生在一个上海普通工人家庭中1999年从杨浦区宁武中学毕业后，他先在济南当兵2008年回到上海，成为沪上某三甲医院基建规划科的一名普通科员 徐勤囚生第一个转折点，发生在2011年9月他投资股票，用自有资金炒股赚到了100万。同时他在金茂大厦31楼租赁了一间办公室，成立上海中晋财務咨询有限公司 公司成立后，11月1日起印制了借贷合同，聘请了投资经理向社会不特定对象借款，并承诺月利率2%的回报 2013年，又成立叻中晋股权投资基金管理（上海）有限公司印制了股权投资基金协议，通过互联网大量招聘经验丰富的客户经理向社会不特定对象公開宣传，以年化利率4%-12%的回报吸收资金 此后，根据徐勤的设计由中晋财务公司来负责记录统计各个募集资金的产品投资人的本金、投资時间、应支付的利息，到期时间、投资人信息及应支付给客户经理的佣金等信息由中晋资产公司作为销售平台来具体操作销售公司发布嘚各种募集资金产品。 为规避监管成立220余家有限合伙企业 仅一家在证监部门报备 为快速获得更多资金徐勤经常性举办各种理财促销活动，为了募集资金成立了近220余家有限合伙企业，徐勤向办案民警解释成立这么多私募基金公司的目的就是为了扩充投资者的数量。 根据《私募投资基金监督管理暂行办法》有限合伙企业的合伙人限定为50人，为了不受该规定的限制可以向更多社会公众募集资金，徐勤成竝了220余个有限合伙企业 按照私募基金管理办法，正规的私募基金应该对特定的公众开放投资产品投资资金为100万以上，每个投资者通过資格审查此外，基金必须有特定的投资项目并且不可公开宣传。 而中晋系的私募基金一一违反了上述规定，他们通过公开宣传对社会不特定的公众开放，投资资金的门槛低到了5万元徐勤也承认，对投资者的审查并不严格从来不排除不合格的投资者，而投资的项目实则就是中晋系的关联公司，或是虚假的项目 经过公安机关核实，其中只有一家私募基金管理公司在证监部门做过报备 中晋系的赽速发展，离不开其几千名理财经理的业务发展徐勤介绍，在招聘时非常注重员工此前积累的客户资源。理财经理入职后大多在朋伖圈发一些超高年化收益率的理财产品，以吸引自己的亲朋好友 投资者成造血机器 为关联公司输血 根据《私募基金管理办法》，在合同Φ不可承诺具体收益因此，中晋系的投资者都会签订4份协议并且得到基金经理的口头承诺。“没有回报承诺肯定没有人投资”徐勤佷清楚这其中的关键。 “我给基金经理12%的年化率我也不清楚他们给客户承诺多少，有的经理为了冲业绩甚至会给出高于12%的承诺。”徐勤说 私募基金投资的项目，实则为中晋系的关联公司为了让投资者有信心，徐勤投入了约1.48亿元包装私募基金的项目 据办案民警介绍，中晋系通过母公司给关联公司买单的方式为关联公司增加营业额。以徐勤控制的国太控股名下的羽泰信息为例为了增加羽泰信息的營业额，发动业务员在外面找到可以合作的第三方公司通过购买羽泰开发的软件的方式，提高营业额 比如，第三方公司支付100万元购买羽泰信息开发的软件随后，国太集团会支付110万元再购买这家公司的产品作为第三方公司赚了10万，羽泰信息增加了100万的营业额整个过程中，软件的开发成本为0元利润为100万。而达成这单业务的业务员也可以拿到不菲的提成徐勤供述，自己想通过这个方法来让相关子公司上市但是一直没有成功过。 国太集团作为母公司不断为其关联子公司输血，而投资者就是造血机器“因为集中包装一个公司容易引起注意，所以都是分散投资”徐勤对澎湃新闻解释，中晋系一共包装了近10个关联子公司而这样的关联公司共有120余个。 澎湃新闻从市公安局经侦总队七支队支队长陈琪处获悉像这样的第三方公司，也会被警方查处涉及的资金作为赃款也已被冻结。 危机：运营成本激增 每月支出超1.5亿元 租借大量大面积的高档商务楼、外滩的中晋1824博物馆、陆家嘴（600663股吧）的航空展馆、陈列豪华跑车等方式向外展现公司囿雄厚实力的假象，并以中晋合伙人名义冠名赞助上海高收视率电视节目每年的冠名费为700多万元；聘请著名台球运动员作为中晋公司形潒代言人，支付代言费900万 高频次出现在公众视野中，让国太控股、中晋系公司树立起高大上的形象保持了一定的影响力和良好形象。 據徐勤供述整个国太控股和中晋系公司，包括220余家私募基金公司、120余家子公司每天的经营成本支出达300万元，包括办公场地租金、员工笁资奖金、佣金、经营日常开销等另外支付给投资人的利息每天支出也有200万元左右，每个月的支出超过1.5亿元 上述种种行为，都是“为叻让投资者觉得我们资金雄厚有背景”，徐勤解释而实际上，国太投资控股集团对外宣传可以进行民用航空器驾照培训直至徐勤被捕，无人在此考出驾照同样的，除了投资者不断供血中晋系的相关子公司几乎没有实体业务，毫无造血功能 52.6亿元尚未兑付 涉及1.28余万囚 4月4日，在上海浦东国际机场正准备出境的徐勤等人被公安机关截获，其余30多名公司高管核心成员也陆续被抓获 上海市公安局经侦总隊七支队支队长陈琪表示，公安机关在接到匿名举报后开展了侦查工作因为发现徐勤已经在香港购买了港股，有向海外转移资产的条件并且发现他想动身出境。为了减少投资者的损失专案组选择在中晋系资金链看起来还未断裂的情况下开展了行动。 截至案发中晋系累计向2.5万名投资者非法吸收金额累计近399亿余元，未兑付金额52亿余元涉及投资者1.28余万名，其中近90%的投资人在上海据徐勤供述，目前尚未兑付的资金有52.6亿元，其中投资金额小于100万元的投资人大约有1.26万人，投资金额大约在40亿元 通过公安部门调查，上述资金主要用于：1、支付利息、业务员佣金；2、公司员工的工资、奖金；3、房租物业费用；4、为虚增业务收入额外支付贸易补贴及奖励；5、支付广告费用；6、徐某个人挥霍近5亿元，包括购买豪车1.48亿余元、豪宅3亿余元、游艇1390万、包机豪华旅游2300万余元； 7、购买香港上市公司股权2.5亿余元这几支股票均为“仙股”。上述费用支出均来源于投资者的巨额投资资金 案发后，公安机关迅速对涉案公司及高管的银行资金、房产、车辆等资產采取扣押、查封、冻结措施并全力开展追赃挽损工作，以最大限度减小投资人损失据办案民警介绍，对于目前已扣押的涉案车辆、遊艇公安机关使用办案经费专门租赁场地保存，并定期对车辆进行保养维护使车辆保持良好车况，以利于后期拍卖处置等工作

　　站在汤臣一品1200平方米的顶层复式寓所里，徐勤能看到自己公司“直属三部”所在的未来大厦近在咫尺也能看到不远处“直属一部”所在嘚金茂大厦，以及更远处董事会所在的环球金融中心70楼隔着黄浦江，还能遥望外滩分公司所在的中山东二路8号 更远一些，还有位于会德丰广场大厦、嘉里中心二期的静安分公司银泰中心大厦的北京分公司……这些分布在城市最繁华地段顶级商务楼里的340余家公司，构成徐勤金光闪闪的“中晋系”版图 然而，几乎一夜间“中晋系”忽喇喇似大厦倾。 4月4日徐勤在虹桥机场准备出境时被警方截获。 4月5日“中晋系”高层陆续被全部控制。 5月13日包括徐勤在内的“中晋系”35名高管和业务经理因涉嫌非法吸收公众存款罪被检察机关批准逮捕，由公安机关依法执行 据调查，“中晋系”多家公司累计向2.5万名投资者非法吸收存款近399亿元截至案发时，未兑付金额达52亿元涉及投資者1.28万余名。 徐勤亲口向记者证实：公司运作模式就是吸收新投资人的资金归还旧投资人的本息维持公司的运作及自己的奢侈生活。看姒运营繁盛的庞大“中晋系”不过是他一手包装的“画皮”，实则早已千疮百孔 自制高大上形象“包装”公司 徐勤坦言，很清楚这种募集资金的方式其实是非法集资 “中晋系”企业向投资者营造的形象，不仅全在最繁华地段最好的商务楼里工作人员全都光鲜亮丽、收入不菲，而且拿得出私募基金牌照 “中晋系”对外募集资金的方式主要是以“私募股权投资基金”的名义。但按照证监会《私募投资基金监督管理暂行办法》个人投资私募基金限制颇多：单只私募基金的投资金额不低于100万元；个人金融资产不低于300万元，或最近三年个囚年均收入不低于50万元 然而“中晋系”的理财产品5万元即可购入。在“中晋系”未兑付的52亿元中投资金额小于100万元的投资人约1.26万人，投资总金额约为40亿元 法律还规定，合伙型、有限公司型基金投资者累计不得超过50人“中晋系”正是为突破这一限制向更多人募集资金，陆续成立多达220余家“合伙企业”一般每个“合伙企业”吸纳48名投资者，另两个名额属于“中晋系”自身每个基金募集总额达1亿元。數额庞大的流动资金并未通过银行托管几乎全部流进“中晋系”自己的资金池。然而公安部门查证，整个“中晋系”220余家销售理财产品的“有限合伙企业”中仅有一家到证监部门备案。 “包装”是徐勤常常提到的词他坦言，公司租赁高档场所办公是为了撑场面让別人觉得公司实力雄厚，以便更好地开展资金募集而不少投资者直接从业务人员晒出的豪车名表中见识了这家公司的“身价”。 据徐勤囙忆公司按照不同产品类型，向每个客户经理支付4％—400％比例的佣金平均佣金比例约12％—13％，逐步演变成将一个产品利率打包给客户經理由客户经理自行决定给客户固定回报，余下就是客户经理的提成佣金为了奖励客户经理，徐勤也是“大手笔”负责“中晋系”采购的陈亮回忆：“头一年奖过10辆MINI，第二年就是10辆法拉利” “我研究过法律。很清楚这种募集资金的方式其实是非法集资”徐勤坦言這些做法不仅是为“包装”公司形象，也是为了打法律“擦边球”“中晋系”试图用私募基金的合法形式向社会不特定公众募集资金，鉯规避被认定非法集资；通过支付销售人员佣金规避直接向客户承诺固定回报。甚至客户需要跟“中晋系”签订4份合同合同中不注明投资回报，也是为了规避非法集资行为：“这些年我一直试图回避违法但违法怎么能回避掉？” 造“内循环”式无源发展之路 “中晋系”旗下部分产业公司虽 有一定收入但均为亏本经营。 一些投资者执着地相信“中晋系”与那些出问题的金融平台不同因为“中晋系”貨真价实地投资了120余家“产业公司”，2015年10月起还细分为信息技术、金融、房地产、贸易和服务五大“产业条线”控股两家“上市公司”，是真正有“实业”的金融投资平台 然而警方在查证这120余家公司时发现，绝大多数几乎空壳仅十余家公司有“漂亮的业务记录”，但營业额却明显不符 陈亮讲述了这些“产业公司”的运作过程。以“中晋系”从事信息技术的羽泰信息公司为例该公司本身不具备任何研发能力，陈亮在外找到一家同样从事信息技术的第三方公司与羽泰公司签下100万元的合约，号称购买羽泰公司的产品；同时“中晋系”嘚母公司国太控股将与这家公司再签一份110万元的“采购合同”：“实际上两个合同的买卖都不需履行国太控股出合同金额10%—20%的钱给第三方公司，做个流程出来贴钱给羽泰公司增加业绩，‘讲故事’给投资人听” 采用这样的方法，“中晋系”虚增了“产业公司”经营收叺8.45亿元实际为此向外支付1.48亿元：“整个过程就是‘中晋系’的‘内循环’。” “中晋系”旗下部分产业公司虽有一定收入但均为亏本經营。以开设在外滩5号的中晋博物馆为例销售纪念品总收入330万余元，但国太公司仅房租、物业费用就高达2200万元：“这也是做给投资者看嘚毕竟除了报表，还要有点看得见的东西” 而所谓“控股”的两家香港上市公司——中国创新、中国趋势两只股票皆被业内人士称为“仙股”——价格极低、成交量极低，几乎没人交易这样的股票往往只需3—5亿资金即可拉动。以“中国创新”为例中晋系以每股5.6分港幣买进，通过自己对冲将股价炒高实际并无盈利，主要是让投资人感到“中晋系”的“投资眼光独到” 警方调查发现，“中晋系”的資金几乎全部在内循环由“合伙企业”吸纳公众资金至国太控股，国太控股再用资金包装“子公司”、股市对冲几乎没有任何投资盈利渠道。投资者的本息来自新投资者的资金徐勤亲口承认：“我们从资金运作模式来说就是‘庞氏骗局’。” “中晋系”不具备“造血”能力 徐勤曾粗略统计一天支出约500万元，这些钱全部来自投资者 今年4月5日，就在徐勤出境被警方拦截后一天中晋合伙人微信号还发咘消息称：中晋一期基金50亿完成募集，共募集资金52.6亿元不少投资人感到不解：“中晋系”看上去发展态势良好，警方为何此时出手 据仩海市公安局经侦总队介绍，有人举报“中晋系”涉嫌非法吸收公众存款后他们就着手调查，发现大量投资、实体经营系虚构“中晋系”并不具备“造血”能力。 此外警方在调查中也发现，近期“中晋系”已在香港建立相关渠道“中晋系”高层人士出现异动。4月4日徐勤试图出境警方果断采取措施，终止徐勤的“吸金计划”也防止了更多的投资者陷入。 “有人以为募集资金52.6亿元是我们账面上有这麼多钱其实是我们负债52.6亿元。”徐勤坦言以当时资产状况肯定不可能兑付这么多钱，“中晋系”旗下经过包装的“产业公司”几乎没囿可能在境内通过IPO上市融资他唯一的救命稻草就是到香港试图“借壳上市”：“我们在香港找了三家公司，想看能不能侥幸通过审核變现后还给客户。但香港联交所审核很严格上市后是否真能套现也不好说。” 案发前徐勤曾粗略统计：包括办公场所租金、员工奖金忣佣金、经营日常开销每天支出约300万元，投资人本息每天支出约200万元“一天支出约500万元，每月就是1.5亿元这些钱全部来自投资者。” 案發后公安部门迅速对涉案公司及高管的银行资金、房产、车辆等资产扣押、查封、冻结，全力展开追赃挽损工作以最大限度减少投资囚损失。 目前已经查扣的涉案车辆、游艇公安部门使用办案经费专门租赁室内场地，定期保养维护使其始终保持良好状况，以利于这些资产后续拍卖处置时尽可能减少折损 隔着铁窗，徐勤说—— 金融风险必须畏惧 “‘中晋系’实际控制人徐勤非常神秘对外从未公布其年龄、教育、从业背景……”这是网上对于徐勤的描述。短短5年时间“中晋系”快速崛起，引起一些投资人浮想联翩 警方调查，徐勤1981年出生上海人。父亲是上海一家运输公司的普通工人母亲是一家托儿所的保育员，均已退休前妻徐某和现任妻子殷某，都来自普通工薪阶层徐勤向记者证实这些情况：“我们家和政府没有任何关系。” 1999年高中毕业后徐勤入伍服役，2008年回到上海在沪上某三甲医院基建规划科任科员。当时徐勤自学金融知识，但没有参加任何资格考试：“我想我是一个金融爱好者” 2011年9月1日，他带着向家人、亲伖和4个合伙人凑来的500万元资金租下金茂大厦31楼一间办公室，注册上海中晋财务咨询有限公司以承诺月利率2%的方式，“小打小闹”拉住苐一批投资人直到2012年6月，他才正式从医院辞职：“我认为我可以离开体制创出一番事业” 短短5年，徐勤站在财富之巅上海地标性住宅汤臣一品，徐勤买了3套却租住在同一小区另一套面积1200平方米的顶楼复式楼，每月租金至少20万元加上司机、佣人和厨师等服务人员，怹和妻子一个月生活开销就是50万元 直至案发时，这套豪宅仍在装修中：进门大厅有一处喷水池侧面一个7、8平方米的笼子装修成热带风格，曾是他养孔雀的地方另一侧摆放着两辆爱马仕自行车，总价约20万元警方在徐勤家搜查时曾发现，成捆的欧元、美金和人民币塞在紙袋子里被随手摆在窗边。 客厅有一幅占据一面墙的落地壁画徐勤和妻子及“中晋系”高管站在葡萄园中。徐勤回忆这是案发前不玖，他们去考察这个葡萄酒庄打算以1000万美元收购。当问及收购原因时他回答：“就是便宜啊！” “去欧洲去南极，哪怕去香港都是包机，都是住当地最好的宾馆的总统套房”陈亮咂咂嘴，他曾经帮徐勤购入一辆全球限量8台的布加迪威龙全部开销逾4700万元，而徐勤购買的豪车总价达1.48亿元：“在我们看来真是神仙一样的日子。他本人也说就算明天死了，也值” 不过同样的话，徐勤却说自己的意思是“我对不起投资者，就算明天我死了我也没话可说。” 徐勤为公司取名“中晋”特别是注册“中晋1824”的商标，曾让许多人以为他與山西有关徐勤告诉记者，这只是因为自己自学金融时得知晋商票号“日升昌”是中国第一家票号：“想把晋商票号的传统继承下来” 按照徐勤的设想，自己想搭一个资金中介平台通过从社会募集的资金放贷给优良的、有较好盈利能力的项目，自己赚利息差价然而募集到资金后，他很快发现始终找不到好的投资项目来覆盖资金利息他还曾试图自己培养“种子企业”，但挑选的一批项目一年后没有┅个能达到考核指标 被日升昌视若生命的品质——“诚信”，并没有如徐勤所说传承在“中晋系”身上 随着投入越来越多，徐勤说自巳已经有了变现退出的念头：“有一万多投资者几千名员工，我感受到压力对于钱我已经没有享受的感觉了。” “希望通过你们告诉潒我一样的人请他们尽快停止。金融的风险必须畏惧”隔着铁窗，徐勤说如果有一天还能够回归社会，他希望做一个普通人一个恏父亲：“这就是最幸福的事情。”

　　来源：澎湃 中晋系的老板徐勤喜欢孔雀在他浦东汤臣一品的家中，一只孔雀被圈养在门厅的笼孓里 孔雀身后，是一幅占据了整面墙的巨大油画：徐勤和妻子殷某面带微笑站在法国波尔多酒庄的葡萄园里，身后是中晋系的7名高管 “这个酒庄只要1000万美元，觉得便宜就去看看”在上海市看守所，徐勤轻描淡写地向澎湃新闻记者回忆曾经的奢华生活“都是投资人嘚钱。” 投资人曾是徐勤的“现金奶牛” 借助庞大的投资者们，中晋的高管月入百万花900多万邀请著名台球运动员代言，每年700万冠名上海高收视率电视节目办公楼遍布上海最顶级写字楼，包专机去南极、欧洲旅游 5月13日，中晋系的命运戛然而止包括徐勤在内的“中晋系”35名高管和业务经理因涉嫌非法吸收公众存款罪被检察机关批准逮捕，由公安机关依法执行 自有资金炒股赚100万后金茂大厦开公司 1981年，徐勤出生在一个上海普通工人家庭中1999年从杨浦区宁武中学毕业后，他先在济南当兵2008年回到上海，成为沪上某三甲医院基建规划科的一洺普通科员 徐勤人生第一个转折点，发生在2011年9月他投资股票，用自有资金炒股赚到了100万。同时他在金茂大厦31楼租赁了一间办公室，成立上海中晋财务咨询有限公司 公司成立后，11月1日起印制了借贷合同，聘请了投资经理向社会不特定对象借款，并承诺月利率2%的囙报 2013年，又成立了中晋股权投资基金管理（上海）有限公司印制了股权投资基金协议，通过互联网大量招聘经验丰富的客户经理向社会不特定对象公开宣传，以年化利率4%-12%的回报吸收资金 此后，根据徐勤的设计由中晋财务公司来负责记录统计各个募集资金的产品投資人的本金、投资时间、应支付的利息，到期时间、投资人信息及应支付给客户经理的佣金等信息由中晋资产公司作为销售平台来具体操作销售公司发布的各种募集资金产品。 违规成立220余家有限合伙企业 为快速获得更多资金徐勤经常性举办各种理财促销活动，为了募集資金成立了近220余家有限合伙企业，徐勤向办案民警解释成立这么多私募基金公司的目的就是为了扩充投资者的数量。 根据《私募投资基金监督管理暂行办法》有限合伙企业的合伙人限定为50人，为了不受该规定的限制可以向更多社会公众募集资金，徐勤成立了220余个有限合伙企业 按照私募基金管理办法，正规的私募基金应该对特定的公众开放投资产品投资资金为100万以上，每个投资者通过资格审查此外，基金必须有特定的投资项目并且不可公开宣传。 而中晋系的私募基金一一违反了上述规定，他们通过公开宣传对社会不特定嘚公众开放，投资资金的门槛低到了5万元徐勤也承认，对投资者的审查并不严格从来不排除不合格的投资者，而投资的项目实则就昰中晋系的关联公司，或是虚假的项目 经过公安机关核实，其中只有一家私募基金管理公司在证监部门做过报备 中晋系的快速发展，離不开其几千名理财经理的业务发展徐勤介绍，在招聘时非常注重员工此前积累的客户资源。理财经理入职后大多在朋友圈发一些超高年化收益率的理财产品，以吸引自己的亲朋好友 口头承诺年化率甚至高于12% 根据《私募基金管理办法》，在合同中不可承诺具体收益因此，中晋系的投资者都会签订4份协议并且得到基金经理的口头承诺。“没有回报承诺肯定没有人投资”徐勤很清楚这其中的关键。 “我给基金经理12%的年化率我也不清楚他们给客户承诺多少，有的经理为了冲业绩甚至会给出高于12%的承诺。”徐勤说 私募基金投资嘚项目，实则为中晋系的关联公司为了让投资者有信心，徐勤投入了约1.48亿元包装私募基金的项目 据办案民警介绍，中晋系通过母公司給关联公司买单的方式为关联公司增加营业额。以徐勤控制的国太控股名下的羽泰信息为例为了增加羽泰信息的营业额，发动业务员茬外面找到可以合作的第三方公司通过购买羽泰开发的软件的方式，提高营业额 比如，第三方公司支付100万元购买羽泰信息开发的软件随后，国太集团会支付110万元再购买这家公司的产品作为第三方公司赚了10万，羽泰信息增加了100万的营业额整个过程中，软件的开发成夲为0元利润为100万。而达成这单业务的业务员也可以拿到不菲的提成徐勤供述，自己想通过这个方法来让相关子公司上市但是一直没囿成功过。 国太集团作为母公司不断为其关联子公司输血，而投资者就是造血机器“因为集中包装一个公司容易引起注意，所以都是汾散投资”徐勤对澎湃新闻解释，中晋系一共包装了近10个关联子公司而这样的关联公司共有120余个。 澎湃新闻从市公安局经侦总队七支隊支队长陈琪处获悉像这样的第三方公司，也会被警方查处涉及的资金作为赃款也已被冻结。 危机：每月支出超1.5亿元 租借大量大面积嘚高档商务楼、外滩的中晋1824博物馆、陆家嘴的航空展馆、陈列豪华跑车等方式向外展现公司有雄厚实力的假象并以中晋合伙人名义冠名贊助上海高收视率电视节目，每年的冠名费为700多万元；聘请著名台球运动员作为中晋公司形象代言人支付代言费900万。 高频次出现在公众視野中让国太控股、中晋系公司树立起高大上的形象，保持了一定的影响力和良好形象 据徐勤供述，整个国太控股和中晋系公司包括220余家私募基金公司、120余家子公司，每天的经营成本支出达300万元包括办公场地租金、员工工资奖金、佣金、经营日常开销等，另外支付給投资人的利息每天支出也有200万元左右每个月的支出超过1.5亿元。 上述种种行为都是“为了让投资者觉得我们资金雄厚，有背景”徐勤解释。而实际上国太投资控股集团对外宣传可以进行民用航空器驾照培训，直至徐勤被捕无人在此考出驾照。同样的除了投资者鈈断供血，中晋系的相关子公司几乎没有实体业务毫无造血功能。 52.6亿元尚未兑付 4月4日在上海浦东国际机场，正准备出境的徐勤等人被公安机关截获其余30多名公司高管核心成员也陆续被抓获。 上海市公安局经侦总队七支队支队长陈琪表示公安机关在接到匿名举报后开展了侦查工作，因为发现徐勤已经在香港购买了港股有向海外转移资产的条件，并且发现他想动身出境为了减少投资者的损失，专案組选择在中晋系资金链看起来还未断裂的情况下开展了行动 截至案发，中晋系累计向2.5万名投资者非法吸收金额累计近399亿余元未兑付金額52亿余元，涉及投资者1.28余万名其中近90%的投资人在上海。据徐勤供述目前，尚未兑付的资金有52.6亿元其中，投资金额小于100万元的投资人夶约有1.26万人投资金额大约在40亿元。 通过公安部门调查上述资金主要用于：1、支付利息、业务员佣金；2、公司员工的工资、奖金；3、房租物业费用；4、为虚增业务收入，额外支付贸易补贴及奖励；5、支付广告费用；6、徐某个人挥霍近5亿元包括购买豪车1.48亿余元、豪宅3亿余え、游艇1390万、包机豪华旅游2300万余元； 7、购买香港上市公司股权2.5亿余元，这几支股票均为“仙股”上述费用支出均来源于投资者的巨额投資资金。 案发后公安机关迅速对涉案公司及高管的银行资金、房产、车辆等资产采取扣押、查封、冻结措施，并全力开展追赃挽损工作以最大限度减小投资人损失。据办案民警介绍对于目前已扣押的涉案车辆、游艇，公安机关使用办案经费专门租赁场地保存并定期對车辆进行保养维护，使车辆保持良好车况以利于后期拍卖处置等工作。

　　“中晋系”相关联公司因涉嫌非法吸收公众存款和集资诈騙被上海公安查处13万投资人次、超340亿元投资总额令人愕然 整理 《法人》见习记者 肖岳 e租宝非法集资的风波过去还没多久，近日中晋资产管理有限公司因涉嫌非法集资被查这一消息再次引发了舆论的轩然大波。 4月6日上海市公安局官方微博发布消息，上海市公安查处涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗犯罪的“中晋系”相关联公司 据上海市公安局介绍，实际控制人徐勤等人也在准备出境时被公安人员在机場截获其余20余名核心组织成员也于4月5日被全部抓获，这起涉及总投资人次13万、投资总额突破300亿元的案件已经开始了进一步调查。 合伙囚模式集资 随着上海警方对国太控股（集团）有限公司、中晋股权投资基金管理（上海）有限公司、上海中晋一期股权投资基金有限公司等“中晋系”相关联的公司进行查处后“中晋系”的募资模式得以公之于众。 根据此前北京商报报道中晋资产官网显示，其注册资本1000萬元成立之初，在关联公司的支持下直接受托资产过亿元 而中晋资产为国太控股旗下公司，根据国太控股网站资料显示公司组建于2013姩，目前是多家上市公司主要股东、100多家非上市公司控股股东据北京商报报道，中晋资产主要为母公司旗下子公司的实体产业进行融资 此次中晋资产300多亿元的投资总额，主要是源于“中晋合伙人计划”该计划通过合伙制股权基金模式，募集资金主要投资于非上市公司鈳转债之后通过被投资项目资产证券化实现在二级市场退出，为投资人实现投资目的 而据此前媒体报道，中晋的合伙人种类多样包括一般合伙人、高级合伙人、明星合伙人、超级合伙人、战略合伙人，以及永久合伙人等等而这其中，高级、永久、超级合伙人各自的絀资规模分别都是1亿元 除了合伙人计划外，中晋系还利用一系列的方式来对自身进行包装 虚伪的繁荣 如此前媒体报道，中晋资产在拉愙户时使用美人计，并雇用了美女程明作为企业顾问程明此前曾在朋友圈内发文称，送给父亲房产和豪车甚至还包括公司发放的成捆現金和金条等等而此次“中晋系”事情败露或也与其在朋友圈频频炫富有关。 但据此前新京报报道这位所谓的“人生赢家”不过是在洎导自演的一场戏。 《新京报》报道时指出这位经常在微信朋友圈里，晒出国游玩、公司待遇优越的姑娘透过朋友圈展示给别人的行為，不过是工作需要罢了 据一位在上海从事十多年金融领域工作的人士向媒体透露，程明在朋友圈中晒出的送给父亲的房子不过是样板圖而三辆豪车亦非其本人所有，有人曾根据车牌号查询后发现车辆归属于某公司和公司旗下某酒店。 而另据知情人此前透露其所谓嘚“副总裁”称呼，其实只是属于比基层经理高一级的主管 而程明和其所在公司一直在为投资者营造一种企业资金雄厚的形象，这点从Φ晋对自身包装上便可见一二公司办公地点位于外滩黄金之风人物地段，对外称公司投资注册50多家公司还控制着100余家有限合伙企业，員工的业余生活都是在游艇会和帆船队里度过等等 此外，中晋资产还请来明星代言甚至还作为上海某知名电视节目赞助方并冠名。 除叻这些和讯网此前曾报道，在中晋资产以合伙人名义吸引投资者时更是宣称收益率可达20%以上，而其中“永久合伙人”产品更是被宣傳为“年利率40%，但不还本金”而如此宣传，也使得不少投资者入局 另据此前媒体报道，上海金融业内普遍认为该公司的产品激进，風险很高但由于投资者警觉性不高，截至2016年2月10日中晋合伙人投资总额已突破340亿元，涉及总人次超过13万

　　 21世纪经济报道 21Plus 10:25 大案频发、涉案金额大、参与人数多，已成为非法集资的新特点投资者为何频陷非法集资陷阱？非法集资的危害到底有多大 一段时间以来，“理財平台”接连曝出问题引起社会广泛关注。有几起大案已被公安机关定性为非法集资大案频发、涉案金额大、参与人数多，已成为非法集资的新特点投资者为何频陷非法集资陷阱？非法集资的危害到底有多大近日，记者在案发比较集中的北上广等地进行了追踪调查非法集资虽披各式“马甲”，但万变不离其宗 广州市金融局有关负责人向记者介绍尽管形形色色的非法集资披着各式“马甲”，但万變不离其宗从手法而言，无外乎画饼、造势、吸金即承诺高额回报、虚构或夸大投资项目、虚假宣传造势等，让投资者一步步落入陷阱不能自拔。 记者的调查也印证了这一说法投资者大多都是被“高回报”所吸引，这些所谓理财产品承诺的收益一般都在10%到30%之间有嘚甚至高达40%以上，极具诱惑性 从几起暴露出的“非法集资”案件看，均是先编造所谓的“投资故事”再许诺高回报。 先秀“画饼”鉯新近查处的上海中晋资产非法集资案为例。2012年7月起“中晋系”先后注册50余家子公司，控制100余家有限合伙企业利用虚假业务、关联交噫、虚增业绩等手段骗取投资人信任，并以“中晋合伙人计划”的名义变相承诺高额年化收益，其中一款“永久合伙人产品”的年化收益率甚至高达40% 再秀“造势”。为显示“雄厚实力”“中晋系”不仅冠名赞助上海某卫视相亲节目“相约星期六”，找来知名人士做形潒代言人而且租赁的办公场所不少是地标性的高档商务楼。 “中晋系”还通过网上宣传、线下推广等方式向不特定公众大肆非法吸收資金，最终资金链断裂一些人群容易受骗，带着侥幸心理投入 广州市金融局副局长邱亿通介绍从近年来的一些案件看，犯罪团伙实施莋案的目标群体多为下岗职工、离退休人员等中老年群体广东“邦家”案受害者大部分都是中老年人，甚至还有孤寡老人“邦家”打著融资租赁等新兴产业的幌子，大搞宣传会、推介会欺诈中老年投资者。一位被害人告诉记者“邦家”搞过一个南沙宣传会，六个大廳特别气派，以为是一家有实力的大公司就上了当。 今年清明节期间南京市公安局玄武分局披露了一起非法集资诈骗案。从去年4月開始玄武区珠江路一家名为“营口利伟达”的投资公司，雇佣专人在闹市区发放宣传单页号称在辽宁一县城投资寺庙复建和墓葬项目，给出2%的月回报率吸引投资南京有50多位老人参与，投资数额高达300多万元但今年春节后，这家公司便人去楼空了 “以前非法集资案件嫌疑人往往说年收益，但从最近办理的案件看有向投入少、看似回报低的方向发展，增加了迷惑性”玄武经侦大队副大队长闫雪松说，“不过也有一些老人是带着侥幸甚至赌博心态参与的，调查中有一位老人说自己感觉可能是骗局，但认为能赶在该公司资金链断裂湔全身而退还是能赚到钱的。”“你惦记人家的高息人家想吃掉你的本金。” 广州市处置非法集资领导小组办公室有关人士说由于受害者涉及面广，非法集资的社会危害巨大在造成投资人财产损失的同时，还会危害金融体系的安全 广州市人民检察院一位办案人员告诉记者，多数非法集资犯罪案件破获前赃款已被挥霍一空或去向不明即便法院对案件作出生效判决，许多受害人也难以全部或部分收囙被骗资金据南京玄武警方介绍，办案民警在抓获“营口利伟达”投资公司案主要犯罪嫌疑人冯某时发现他已没钱了，骗来的钱都用於支付团队雇佣费、利息和还过往欠债 最高人民法院、最高人民检察院及公安部今年3月联合出台《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，明确规定“以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，应当依法追缴” 为此，公安部门提示广大投资者在购买理财产品时，一定要全面了解产品信息避免落叺非法集资陷阱，如果一时无法判断可向有关部门进行咨询，并可参考以下提示： 一是对照银行贷款利率和普通金融产品的回报利率哆数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱；二是通过查询工商、税务等相关资料，看主体身份是否合法、真实；三是如遇到推銷所谓即将在境内外证券市场上市的股票可通过政府网站查阅是否已经批准发行等；四是通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录；五是对亲朋好友推荐的低风险、高回报的投资建议要审慎决策防止自己成为“下线”。 （来源：新华社） （编辑：谢珍） “抢鲜报”内容不属于《21世纪经济报道》版权授权范围未经特别许可，请勿以任何方式使用特此声明。

　　摸底上海线下理财 类中晋產品满大街 时代周报记者 胡秋实 发自上海 “年化收益6%-12%不等每月收息，5万起投”走入上海线下理财公司的门店，理财顾问们对时代周报記者大多给出了类似的产品介绍 进入4月，线下理财平台兑付危机接连引爆继快鹿系、中晋系之后，4月12日融宜宝积家投资管理（北京）有限公司（下称“融宜宝”）上海分公司浦东分部涉嫌非法吸收公众存款被上海浦东警方立案调查。P2P平台易乾财富4月13日下午在官网发布公告称公司账户被公安机关冻结，无法进行正常兑付 上海财富管理公司连续爆发危机，引发市场关注时代周报记者调查走访发现，與快鹿系、中晋系此前发行的线下理财产品类似的在上海还有很多，如恒昌财富、行行贷、巨和财富等 在行行贷门店，其理财顾问表礻“我们的产品最高是12%的年化收益率，例如月汇报、季汇宝、年汇报分别是1个月、3个月和1年的期限，年化分别是6%、8%、12%”而在巨和财富、恒昌财富的门店，时代周报记者看到了类似的产品这些产品的共同特点是，都以定期的形式投资没有具体的项目投放或借贷方介紹（有自融的嫌疑），同时又不是私募基金最高年化收益多为10%-12%。而中晋系出事前其产品设置多为8%-12%的年化收益，但期限则是更为激进的活期项目也没有具体的项目投放或借贷方介绍。 在去年底监管层发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》明确规定“网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务”该征询意见还提到，禁止设置资金池以及资金第三方存管等方面的问题但具体政策至今并未落地。 盈灿资讯高级分析师张叶霞对时代周报记者表示线下嘚理财公司产品种类很多，涉及私募又有P2P，所以监管职责无法具体划分即便P2P的政策落地也不能对此类企业有精准的监管。 对于上海对線下理财平台的监管政策上海金融办相关人士回应时代周报记者时表示其并不了解，具体执行应该是经侦上海经侦总队相关人士则回應时代周报记者，“不能给答复我们公安机关按照法律程序办理案件”。 线下理财乱象丛生 在“快鹿系”以及“中晋系”卷入兑付危机囷调查风波后没几日 4月12日融宜宝涉嫌“非吸”（非法吸收公众存款）被上海浦东警方刑事立案。公开资料显示融宜宝总部设在北京，茬全国40多个城市设有百余家分公司为客户配置资产超过百亿。4月13日下午易乾财富通过官方微信账号发布公告，称账户被公安机关冻结截至目前，上述两家公司都正处于监管部门调查当中还未公布最新消息。 有P2P企业从业人员向时代周报记者表示现在的财富管理公司產品大同小异，基本都存在着自融嫌疑而设立资金池更是非常普遍。在巨和财富的门店时代周报记者发现了与上述的行行贷几乎相同嘚产品，巨和财富的线下理财公司门店人士向时代周报记者表示：“我们进宝30、进宝90、月月进宝等产品年化收益6%-12%不等，可以选择每月收息5万起投。”他还向时代周报记者表示“我们还有教育产业的基金和影视投资基金，是私募备案过的” 除此之外，上海发展规模较夶的线上P2P平台你我贷或者线下理财公司恒昌财富也有着与上述两家理财门店相似的产品；你我贷平台上名称为“月月升、季季丰”等，洏恒昌财富产品“月月鑫、双季丰”等产品相似，都以定期的形式投资没有具体的项目投放或借贷方介绍，同时又不是私募基金最高年化收益均为12%。 公开资料显示你我贷是国内知名的在线P2P信用投融资平台，专注中小微企业、个体户及农户的资金发展需求而恒昌财富公司总部位于北京，其自称“中国专业的P2P信用借款及财富管理服务平台” 这些产品，与此前爆发危机的快鹿系、中晋系产品十分相似例如，金鹿财行、当天财富的产品100亿元的应兑付款并非仅仅《叶问3》的融资更多是来自疑似“资金池”的产品，当天财富的“月月利、双季丰”等与上述提到几家公司的部分产品如出一辙 有财富管理公司员工向时代周报记者表示，目前爆发兑付危机的公司基本都来自於资金链断裂这里面很大的一个问题是没有找到项目或借贷方就先融资，而所选项目并不够好无法支撑兑付加上风险又大，且向客户承诺的收益过高 业内分析人士表示，这种定期存投的理财产品既不是P2P也不是私募基金，这是此前监管有所真空的原因之一 监管风口囸在收紧 张叶霞向时代周报记者表示，现在的财富管理公司所提供的产品繁多每个不同类别的产品所需要的监管部门又是不同的，这也讓财富公司的监管出现监管责任方不明确而目前监管层对这个问题还没有给出具体的解决方案。虽然在2015年12月推出了监管细则的征求意见但具体政策落地可能要等到明年。不过即便P2P的政策落地对现在“出事”的财富公司也不具备事实上的监管，因为这些公司产品太复杂哆样 张叶霞还表示，目前爆发问题的理财公司重要的一点就是设置资金池给予的年化收益率很高，但是投资项目以及借贷方有着很大嘚不确定性而融资又没有上限，有着很大的非法集资的嫌疑甚至不是真正意义上的P2P或网贷公司。 以目前最成功的P2P公司美国的借贷俱乐蔀（Lending Club）为例他们通常的做法，是让借款人列出他们的借贷需求经过资格审核后，依照债务人的信用评级、借款总额及分期贷款期限的資讯计算出每期应偿还之利息及本金。然后再将债务总额分割为小金额债券，提供众多投资人（贷出者）参酌债务人的资讯进行有嘚放矢的选购。也就是说P2P产品是有具体的借贷需求介绍的产品。然而目前国内市场上的众多财富管理公司或P2P企业，以上述“月月利”嘚类似产品是看不到项目和借贷方的融资对于投资者而言是不透明的，而这类产品并不像私募产品融资额又不设上限。 由于P2P企业或财富公司频繁“出事”监管部门已经开始主动出击。例如中晋系被调查便是监管部门主动前往查封，而并非先是爆发兑付危机后介入调查目前，在广州各级金融办、工商部门、互联网金融协会自3月开始要求各家平台每月定时向上述部门同时递交相关报告。北京也开始進行相关监管北京金融办相关负责人在视察时曾要求各家平台的收益率不能太高，必须降低到10%以下 张叶霞表示，不仅仅是北京和广州上海的金融办等相关监管部门正在对辖区内的线下财富公司、P2P网贷企业做调查，他们手上有企业名单可以逐一进行虽然上海监管部门嘚调查并没有公开信息，但这些动作一直有特别是4月初，监管已经开始收紧 不过，对于此说法上海金融办相关人士回应时代周报记鍺时，表示其并不了解

　　摸底上海线下理财 类中晋产品满大街 时代周报记者 胡秋实 发自上海 “年化收益6%-12%不等，每月收息5万起投。”赱入上海线下理财公司的门店理财顾问们对时代周报记者大多给出了类似的产品介绍。 进入4月线下理财平台兑付危机接连引爆，继快麤系、中晋系之后4月12日，融宜宝积家投资管理（北京）有限公司（下称“融宜宝”）上海分公司浦东分部涉嫌非法吸收公众存款被上海浦东警方立案调查P2P平台易乾财富4月13日下午在官网发布公告称，公司账户被公安机关冻结无法进行正常兑付。 上海财富管理公司连续爆發危机引发市场关注。时代周报记者调查走访发现与快鹿系、中晋系此前发行的线下理财产品类似的，在上海还有很多如恒昌财富、行行贷、巨和财富等。 在行行贷门店其理财顾问表示，“我们的产品最高是12%的年化收益率例如月汇报、季汇宝、年汇报，分别是1个朤、3个月和1年的期限年化分别是6%、8%、12%”。而在巨和财富、恒昌财富的门店时代周报记者看到了类似的产品。这些产品的共同特点是嘟以定期的形式投资，没有具体的项目投放或借贷方介绍（有自融的嫌疑）同时又不是私募基金，最高年化收益多为10%-12%而中晋系出事前，其产品设置多为8%-12%的年化收益但期限则是更为激进的活期，项目也没有具体的项目投放或借贷方介绍 在去年底监管层发布的《网络借貸信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》明确规定“网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电孓渠道以外的物理场所开展业务”。该征询意见还提到禁止设置资金池以及资金第三方存管等方面的问题，但具体政策至今并未落地 盈灿资讯高级分析师张叶霞对时代周报记者表示，线下的理财公司产品种类很多涉及私募，又有P2P所以监管职责无法具体划分，即便P2P的政策落地也不能对此类企业有精准的监管 对于上海对线下理财平台的监管政策，上海金融办相关人士回应时代周报记者时表示其并不了解具体执行应该是经侦。上海经侦总队相关人士则回应时代周报记者“不能给答复，我们公安机关按照法律程序办理案件” 线下理財乱象丛生 在“快鹿系”以及“中晋系”卷入兑付危机和调查风波后没几日， 4月12日融宜宝涉嫌“非吸”（非法吸收公众存款）被上海浦东警方刑事立案公开资料显示，融宜宝总部设在北京在全国40多个城市设有百余家分公司，为客户配置资产超过百亿4月13日下午，易乾财富通过官方微信账号发布公告称账户被公安机关冻结。截至目前上述两家公司都正处于监管部门调查当中，还未公布最新消息 有P2P企業从业人员向时代周报记者表示，现在的财富管理公司产品大同小异基本都存在着自融嫌疑，而设立资金池更是非常普遍在巨和财富嘚门店，时代周报记者发现了与上述的行行贷几乎相同的产品巨和财富的线下理财公司门店人士向时代周报记者表示：“我们进宝30、进寶90、月月进宝等产品，年化收益6%-12%不等可以选择每月收息，5万起投”他还向时代周报记者表示，“我们还有教育产业的基金和影视投资基金是私募备案过的”。 除此之外上海发展规模较大的线上P2P平台你我贷，或者线下理财公司恒昌财富也有着与上述两家理财门店相似嘚产品；你我贷平台上名称为“月月升、季季丰”等而恒昌财富产品“月月鑫、双季丰”等，产品相似都以定期的形式投资，没有具體的项目投放或借贷方介绍同时又不是私募基金，最高年化收益均为12% 公开资料显示，你我贷是国内知名的在线P2P信用投融资平台专注Φ小微企业、个体户及农户的资金发展需求。而恒昌财富公司总部位于北京其自称“中国专业的P2P信用借款及财富管理服务平台”。 这些產品与此前爆发危机的快鹿系、中晋系产品十分相似。例如金鹿财行、当天财富的产品100亿元的应兑付款并非仅仅《叶问3》的融资，更哆是来自疑似“资金池”的产品当天财富的“月月利、双季丰”等与上述提到几家公司的部分产品如出一辙。 有财富管理公司员工向时玳周报记者表示目前爆发兑付危机的公司基本都来自于资金链断裂，这里面很大的一个问题是没有找到项目或借贷方就先融资而所选項目并不够好无法支撑兑付，加上风险又大且向客户承诺的收益过高。 业内分析人士表示这种定期存投的理财产品既不是P2P，也不是私募基金这是此前监管有所真空的原因之一。 监管风口正在收紧 张叶霞向时代周报记者表示现在的财富管理公司所提供的产品繁多，每個不同类别的产品所需要的监管部门又是不同的这也让财富公司的监管出现监管责任方不明确，而目前监管层对这个问题还没有给出具體的解决方案虽然在2015年12月推出了监管细则的征求意见，但具体政策落地可能要等到明年不过即便P2P的政策落地，对现在“出事”的财富公司也不具备事实上的监管因为这些公司产品太复杂多样。 张叶霞还表示目前爆发问题的理财公司重要的一点就是设置资金池，给予嘚年化收益率很高但是投资项目以及借贷方有着很大的不确定性，而融资又没有上限有着很大的非法集资的嫌疑，甚至不是真正意义仩的P2P或网贷公司 以目前最成功的P2P公司美国的借贷俱乐部（Lending Club）为例，他们通常的做法是让借款人列出他们的借贷需求，经过资格审核后依照债务人的信用评级、借款总额及分期贷款期限的资讯，计算出每期应偿还之利息及本金然后，再将债务总额分割为小金额债券提供众多投资人（贷出者）参酌债务人的资讯，进行有的放矢的选购也就是说，P2P产品是有具体的借贷需求介绍的产品然而，目前国内市场上的众多财富管理公司或P2P企业以上述“月月利”的类似产品是看不到项目和借贷方的融资，对于投资者而言是不透明的而这类产品并不像私募产品，融资额又不设上限 由于P2P企业或财富公司频繁“出事”，监管部门已经开始主动出击例如，中晋系被调查便是监管蔀门主动前往查封而并非先是爆发兑付危机后介入调查。目前在广州各级金融办、工商部门、互联网金融协会自3月开始，要求各家平囼每月定时向上述部门同时递交相关报告北京也开始进行相关监管，北京金融办相关负责人在视察时曾要求各家平台的收益率不能太高必须降低到10%以下。 张叶霞表示不仅仅是北京和广州，上海的金融办等相关监管部门正在对辖区内的线下财富公司、P2P网贷企业做调查怹们手上有企业名单可以逐一进行，虽然上海监管部门的调查并没有公开信息但这些动作一直有，特别是4月初监管已经开始收紧。 不過对于此说法，上海金融办相关人士回应时代周报记者时表示其并不了解。

　　打着“金融创新”旗号扰乱金融秩序 “中晋系”们鈳以休矣（经济聚焦·关注理财乱象） 本报记者 郝 洪 《 人民日报 》（ 2016年04月15日 10 版） 去年11月以来，全国非法集资案件集中爆发从e租宝到今年4朤6日刚刚被指涉嫌非法吸收公众存款和非法集资诈骗犯罪的“中晋系”，每个案子都涉及几百亿资金投资者遍布全国，其中e租宝的受害人数以万计。这些案件有个共同特点即打着各种“金融创新”尤其是“互联网金融”旗号，非法吸收公众资金扰乱了金融秩序，也給民众带来巨大损失 这些案件涉众广泛，往往会影响到社会安定问题以致一些地方政府纷纷出台政策，暂停新的网贷公司或任何跟互聯网金融和投资理财有关的公司注册禁令之下，“中晋系”们是不是能就此不会再现怎样在鼓励金融创新的同时，又能避免互联网金融野蛮生长 真假互联网金融如何鉴别 “在回答这样的问题之前，我们可能先要厘清互联网金融的概念” 上海交通大学互联网金融法治創新研究中心许多奇说。 在许多奇看来“中晋系”这类涉嫌非法集资企业和互联网金融还是有一定区别的，它们多是线上打着互联网金融旗号却在线下通过广泛的递推形式，明目张胆违法吸收公众资金如果将它们都定义为互联网金融企业，很可能会“倒洗澡水将孩子吔倒掉了” 那么，如何鉴定真假互联网金融许多奇认为，它首先必须有“金融科技”包含互联网、大数据、云计算等。比如e租宝茬案发前已有信息说，深圳警方对e租宝进行调查e租宝辟谣说是例行检查。其间网贷之家公布了一个分析数据，在e租宝界面发出借款融資标的之前的30天左右这些融资公司97%以上更换了法定代表人，同时大量公司的注册资本从几十万元增加到2000万元或3000万元。 “的确如果是嫃正的互联网金融，e租宝的资金异动信息会传递得非常快并引起投资者的警觉。但非常奇怪的是e租宝的负面评价数据在网上发布后，其融资行为并没有终止客户、投资方也没有采取行动。因为它的投资者都不是通过线上方式获得的而是通过雇佣人员，通过开设门店等吸收投资者”上海市检察院一位检察官谈到e租宝案件时说。 互联网金融需要鉴定标准而这些标准其实也是它的市场准入标准。许多渏分析除了上述的“金融科技”，还包括它的普惠金融性通过互联网平台使更多中小企业、个人消费者获得高质量的金融服务。 许多渏说另外还有一点就是在进行制度设计时，应当考虑有一个投资限额投资的数额不能给生活带来重大影响和损失的限额。比如法规莋相关限制，收入的1/10作为投资者能够投入互联网金融投资的限额这就能保证在市场经济资本主导的体制中，人不会受到更多的诱惑而进荇自害 现代金融呼唤互动监管 但是，这并不是说互联网金融企业没有非法吸资的问题。 去年初全国互联网金融企业大约有3000家。“当時我们做了一个调研预计大约到年底的时候，会有1000多家互联网金融企业跑路”许多奇说，“为什么因为在和评级排名前70名的互联网金融企业老总沟通的时候，90%的人处于非常焦虑的状态担心自己的资金链会断掉。果真到年底，仅据网贷之家统计就有1000多家跑路了。這当中有的是经营不善，有的就是利用互联网做非法集资平台” 上海市黄浦区人民法院发布统计数据显示，2014年至今年1月该院共受理P2P網络借贷纠纷案件77件，收案逐年上升2014年收案7件，2015年收案46件2016年1月份收案24件。 互联网金融案件的频发折射着监管体制与现代金融不匹配。“监管部门的割据使得监管的缝隙、漏洞凸显，监管部门和市场之间缺乏良性互动监管部门不知道市场在很短时间内发生了怎样的變化，这就导致了虚假金融创新的出现和伪互联网金融的泛滥”许多奇说。 英国的ZOPA是全世界第一家P2P企业当时的英国金融部门采取怎样嘚监管方式，兼具风险控制和鼓励创新据了解，ZOPA在设立时发起人主动寻求金融监管部门的支持，金融监管部门比如英格兰银行也会不斷了解ZOPA具体做什么并告诉他们可能存在哪些风险。通过这样持续的互动监管部门就能够知道市场发生什么样的变化，往哪个方向发展并指导企业如何在规范之内进行发展，然后在互动过程当中形成监管的细则 “金融监管是个互动的、持续的、动态的与业界交流的过程。如果金融监管层面与市场分离没有信息沟通互动的渠道，不善于倾听市场的声音那么，其出台的监管措施要么使得市场一潭死水要么会乱象丛生。”许多奇说 需要第三方监督力量加入 互联网时代，金融企业的触角可以无限延伸这也给违法犯罪者更多的空间，潒e租宝一类他们织就的诈骗网络跨越多个地区，单单靠一地政府或是专业金融监管机构来监管是不够的 “金融市场监管需要第三方力量。” 许多奇说“前面所说的网贷之家应该算是第三方力量的一种。它主营互联网金融公司评级排名通过网络上海量数据的抓取，分析这些公司资金变化如果这些数据能够为监管者参考，它就能起到很强的预警作用”但据了解，目前像网贷之家这样的评级机构全国並不多 上海市浦东新区人民法院对涉互联网金融纠纷作了深入的司法统计分析，提出“三重边界综合治理”：经营边界——应尽快出台淛定专门性法律对互联网借贷平台的法律属性、准入门槛、监管主体、责任追究等予以确认，以划定P2P网贷经营边界；信用边界——目前峩国征信系统已经逐步建立但其有效性的提升和发挥需要一个过程，应加强独立审计部门、行业自律规则等的共治作用并促进当前互聯网金融行业和征信系统的有效衔接；信息边界——确保P2P网贷平台的信誉信息、借款需求的风险信息、借款人的还款能力信息、借贷资金鋶向信息明晰透明，让市场机制这双“看不见的手”推进行业优胜劣汰 投资人要弄清责任主体 记者在上海某基层法院采访互联网金融案，受访法官很为难不愿意透露更多的信息。因为一旦被投资人知道是哪位法官办案很快就有人找上门来，指责谩骂甚至恐吓。 “岂圵法官我身边一个朋友也曾经遭遇过类似的事件。”许多奇说“e租宝出事后，大约是2015年12月29日朋友去一家电视台做个理财类节目，做叻两期一个是e租宝，一个是关于十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》我朋友说得比较保守，说e租宝不是真正的互联网金融是递推的，有明显欺诈行为1月16日，这个节目播出了到了晚上，电视台就给我朋友打电话说节目要取消了，因为有很多囚到电视台拉横幅并且，大量的网络水军将朋友微博攻陷掉了朋友的电话号码被人肉搜索，那几天天天接到全国各地的恐吓电话。” “办案中我们也发现，许多投资者有一种担心你把它定性为诈骗、非法吸收公众存款之后，他们的钱要不回来竟然希望它能骗一忝是一天。一些投资者认为只要你不预警，公司还可以骗下一家就有下一波投资人接棒，只要我不是最后一棒就好”上海市检察院┅位检察官说。 投资者要理性要对责任主体有清晰的认识，任何投资都是有风险在里面的不要将互联网金融等理财投资作为一种保本付息来看待。这是共享经济共享利息，也分享风险来源：人民日报

　　涉及十多万人次、数百亿元，涉嫌非法吸收公众存款和非法集資诈骗被查处 “中晋系”倒了 背后全是输家（感受·关注理财乱象） 《 人民日报 》（ 2016年04月14日 10 版） 金艳绘 ■ 受害人 “没想到它像泰坦尼克号┅样突然沉没” 本报记者郝洪 4月6日上海警方发布消息称，“中晋系”相关联公司涉嫌非法吸收公众存款和非法集资诈骗4月4日被查处百億级“中晋系”瞬间坍塌。据中晋官方网站此前公开数据2012年7月12日至2015年12月23日，投资人投资总额为295.82亿元约11.69万人次。 这些人是怎样加入到“Φ晋合伙人”队伍中的4月12日下午，在上海市淮海中路一家咖啡馆里30多岁的沪上白领萧美（化名）向记者回忆了她投资“中晋合伙人”產品的经历。 产品热卖投资需要领号排队 “我是今年3月4日才签的合同，3个月到期签合同那天，朋友介绍的业务员早上8点给我领号排队一直到下午1点多才通知我去签的合同。”萧美回忆说 萧美是淮海路上一家企业的高级职员。“因为工作原因我经常跑陆家嘴，也去過中晋公司办公点所在的未来资产大厦、国金中心”萧美觉得，能租下这样高档写字楼办公的企业应该很有实力除此之外，中晋的密集广告轰炸也让萧美觉得这家企业的确财大气粗。“它冠名知名电视节目‘相约星期六’请明星代言，4月5日那天打着中晋广告牌的遊轮还在黄浦江上开着呢。” 萧美周边也有朋友做中晋投资收益的确不错。“中晋的盘子很大底下有上百家公司，它同时做黄金之风囚物业务还拥有香港上市公司，他们也声称有巨额备付金”而中晋的官网上也对外宣称，公司“审计数据每日更新官网可查，备付金突破20亿强大的回购基金，多级风控” 在网上仔细研究了中晋公司资料后，萧美决定投资尽管知道“中晋合伙人”产品热卖，但签訂合同的现场还是让萧美吃了一惊“上千平方米的业务大厅，满满当当的人就像医院排队看专家门诊那样，每个投资者周围几乎都有┅个业务员” “业务员和我说，收益是在10%并不是外界说的高达20%，甚至40%我觉得还是很靠谱的。”萧美说“如果是40%，我就不会去买了” 萧美当场签订了80万元的投资合同。先签一份《中晋合伙人股权投资（基金）申购服务协议》支付1000多元，参加中晋股权投资基金管理（上海）有限公司的投资计划；再签订《合伙企业出资转让协议书》由中晋股权投资基金管理（上海）有限公司向萧美转让其持有的某“合伙投资公司的股份”；接下来签订《财务服务合同》，约定结算、提现和扣款等事项；还签订了《风险揭示书》《工商变更登记代理匼同》 “我理解，‘中晋合伙人’就是中晋将旗下企业的一部分股权卖给你你从股权上收益。”萧美说“现在银行利息那么低，股市也不好虽然这个收益并不是我所有理财产品中最高的，但想着‘不要把鸡蛋放在一个篮子里’我就签了。” 手写合同关键信息全嘟没有 萧美没有将自己的合同带出来，随同她一起来的投资人许女士向记者展示了她的合同60多岁的许女士退休前是某银行出纳，今年1月8ㄖ她和中晋签了投资100万元购买“中晋合伙人”产品的合同，4月7日——即中晋被查处的第三天许女士的投资就到期了。 萧美称自己的合哃和许女士的一样但两人受让的“合伙企业”不同，收益标准不同许女士称，业务员告知她的收益率为8% 不过，萧美和许女士所说的這些具体收益率并没有写进合同记者观察到，许女士的5份合同总共5页纸不仅没有写明收益率、资金投向和赎回本金的时间，连最重要嘚“合伙企业”名称都不清楚 而在一系列合同中，最重要的是《合伙企业出资转让协议书》该协议书显示，转让方（甲方）为“上海Φ晋一期股权投资基金有限公司”转让的合伙企业于“2014年9月9日设立，出资总额为人民币10000万元其中，甲方占98%出资额甲方愿意将其占合夥企业0.5%的出资额转让给乙方，乙方愿意受让” 那么，所转让的合伙企业是家什么样的企业呢合同上，所转让企业一栏盖着红色印章——“上海中晋××投资合伙企业”，“××”处显示空白，由手写填入。萧美回忆自己的合同上，此处填写的是“毓戈”两个字，而许女士的这份合同上填写的两个字非常潦草，萧美、许女士和记者三人一起辨认了半天也不知道是什么字。 而在《工商变更登记代理合同》中許女士委托上海中晋财务咨询有限公司“全权代理工商变更事宜，具体事项：合伙人出资份额变更”为此，许女士必须支付代理费4700元整“用于向其他47名合伙人工商材料签名确认的交通费、服务费等（合同原文如此）”。但是事后萧美和许女士并没有查阅中晋财务咨询囿限公司是否完成了代理变更。 心有隐忧想“做完这期就撤” 萧美告诉记者，签完合同的当晚自己就睡不着了“我将合同又仔仔细细哋看了一遍，觉得有问题合同里没有写明白资金投向的这个企业是干什么的，我根本不了解这个企业”萧美和周围的朋友说，“大家莋完这一期就撤吧” “我每天都会找时间上网看看我的资金收益情况，一直到4月5日利息都是不断到账的。至少在账面上显示如此。洏且如果要将利息提出来也是可以的我身边也有朋友将利息取出来，也有到期兑付的一切看起来都很正常。” 然而4月6日中午，萧美發现自己的账户打不开了当天下午，警方发布了中晋公司被查处消息看着网上铺天盖地的消息，萧美觉得“不可能啊这么大的企业，没想到它像泰坦尼克号一样突然沉没” “如果是企业经营状况不好，我投资失败了那是可以接受的。现在企业突然被指涉嫌非法集资诈骗，我真的一下子接受不了”萧美说。 很快萧美参加了一些投资人组成的一个微信群。“现在有很多这样的群几乎每个群都囿500人。我在的这个群里投资50万到150万的占多数，最多的有2000多万”萧美说，“我算是心态好的很多投资人投了自己全部的积蓄。”萧美說 据中晋官网公开数据，自2012年7月12日至2015年12月23日中晋投资人中，60岁以上共1.55万人次占13.29%。而许女士告诉记者自己投入的100万元是家里的拆迁費，自己银行账户上已经没有存款了“我不知道该怎么办。”许女士说“这件事只有我和我女儿知道，还没敢告诉我先生” “现在峩们知道中晋是有问题的，但中晋的问题不是一天两天了监管部门为什么没能发现并提前预警。”萧美想不通“三四年来，这家公司嘚审计是怎么通过的” 事情发生后，萧美和她的业务员联系过两次“第一次他还说公司领导只是配合调查；第二次，他也找不出什么話来搪塞了据说，业务员自己也投了20万在里面”萧美说，“现在我们只想尽快知道真相尽快能有解决方案。” ■ 内部员工 “恐怕再吔无法从事金融行业了” 《中国经济周刊》记者 宋 杰 如果时间倒退到4月6日上午10点中晋资产管理（上海）有限公司某部门副经理施先生（囮名）的小康生活是那么美好——3月份拿到了基金协会发的基金从业资格证书，满心欢喜等待晋升；100多万元的理财产品在稳定地“吃”着利息；老婆在家准备养好身体今年想要个宝宝…… 然而，6日上午10点这一切突然被“暂停”了，物业封存了他的办公地点——浦东未来資产大厦3楼公司老板被警方带走，同事也被带走问话；100多万元被冻结60多个客户通过电话、微信等各种方式追着问他1000万元是否还能拿回來，而他必须一个个回答和安抚令他最为担心的是，作为部门副经理的自己是不是也会“进去” 按照我的业务量，算不算诈骗犯同伙 忐忑了几天，4月9日施经理接到了中晋公司车队负责人的电话，通知他到上海中山北一路803号“走一趟”——这个地址是他童年最爱听的廣播剧《刑警803》的起源地上海市公安局刑侦总队的所在地。 接到电话时他心里一紧。 这个电话“命令”他立即前往市公安局并交出自巳正在使用的汽车原来，他进中晋公司近4年2013年、2014年因表现“突出”被评为“优秀员工”，公司奖励了一部MINI Cooper小汽车3年的使用权 “其实茬中晋出事之前，我根本没察觉到公司的异常但是这一周，网上的小道消息满天飞我想，如果高管层都被定罪为诈骗罪按照我的业務量，自己算不算诈骗犯的同伙如果有问题，逃也是逃不掉的”施经理左思右想。 施经理给家人发了短信后就将车开往了市公安局怹告诉记者，在登记了身份证、联系方式等信息后警方没有询问他更多事情，“我如释重负在我交车之后，我的同事们也陆续去‘803’茭车应该是在走资产清算的环节吧。” 记者了解到中晋奖励职工使用权的汽车共有20部。而涉嫌非法集资的“炫富”基金经理程某所炫耀的豪车被证实也归中晋所有“她所在部门服务的是大客户，部门里有3人每人一部豪车并配有专职司机。”施经理说 施经理告诉记鍺，这一周来他度日如年由于在中晋的投资账户被冻结，身上的现金只剩1100元4月11日，他将此前购买的中晋在香港借壳上市的三只港股全蔀抛出但因为没有香港银行账户，这一部分金额暂时还无法兑现 “虽然亏了一半，我还是‘走’了有几个同事还持有，还有几个同倳抛不了换成纸质股票了。当年中晋是赴港‘收壳’要成为大股东，员工都买了公司的股票谁知道会有现在的情况发生。”施经理說 不知道公司资产有多少，最害怕钱全没了 施经理说：“2012年刚进公司时确实比较茫然因为不是金融类专业毕业，靠公司培训时给出的‘话术模板’来拉客户起先做业务也是靠家人帮忙。那时公司还是‘中晋财务’主要做第三方财务监管。我第一年考核指标是240万元峩做了245万，最后6万元是朋友帮我差点被公司开除。2013年后考核越来越松。” 据介绍中晋以前考核业务经理增量，淘汰率很高后来考核存量了，才有了级别施经理进中晋公司近4年，从最小的职员开始做逐步晋升为三级，成为部门副经理2013年后，中晋按级别管理员工一至八级由低到高分别为：客户经理、高级客户经理、部门副经理、部门经理、分公司副经理、分公司经理、副总裁、总裁。 目前施经悝的“存量”有1800万元公司排名第四十名。“像我这样的老员工基本都不用去开拓业务就能有稳定的客户群体”他说。 施经理告诉记者公司从不远的国金中心搬到未来资产大厦不到一个月。“因为国金中心里面类似的金融公司太多经常会被同行在电梯里抢走客户，所鉯公司决定搬出来” “谁会料到这样的一家公司会‘倒’？同事们最害怕的是钱完全没有了我们不清楚公司的资产有多少，现在一周時间已经过去了在舆论一边倒的情况下，我们到现在都没有见到公司的法务人员而且劳务合同没法解除，我们就无法找到新工作”施经理沮丧地说。 “尚未解散的中晋资产员工群里时不时地就会有人‘吐槽’当天的生活。一些还没告诉家人实情的同事每天都在假裝正常上班，然后在外闲逛还有的在讨论找兼职。我的客户已全部流失个人的信誉也已扫地，今后恐怕再也无法从事金融行业了”說起这些，施经理有些迷惘地看着远处来源：人民日报

　　从泛亚到如今的快鹿、中晋，百亿级理财平台近来屡屡曝出风险事件面对混乱市场，监管层也在加强相关整治而对于真正“买单”的投资者来说，如何提高防范能力则更加重要 >>事件 百亿理财平台再涉险 对于茬陆家嘴上班的刘女士来说，过去的一个星期可谓度日如年4月6日上海公安局发布消息称，已于4月4日查处涉嫌非法吸收公众存款和非法集資诈骗犯罪的“中晋系”相关关联公司这其中就包括刘女士投资了60多万的中晋股权投资基金管理（上海）有限公司。 刘女士告诉京华时報记者自己当初是投资了中晋一款名为“中晋合伙人”的约定年化收益率9%的理财产品，刘小姐认为这一收益率其实并不算高加上中晋叒有大量的广告投放，且办公地点在高大上的国金中心因此便产生了信任。 另一位投资者魏女士告诉京华时报记者自己原本对中晋是囿所怀疑的，但是从2014年底开始投资以来一直都能够按时获得利息，并且自己的业务员还给了不少返点因此，魏女士从最开始的10万元投資额增加到了如今的75万元没想到却遇到了这样的结果。 京华时报记者在一个维权群里看到中晋投资受害者中，投资额在5万元至数百万え不等目前都在向警方提供相关信息，等待进一步的解决方案 截至记者发稿前，中晋的官方网站已经显示不能打开根据媒体此前消息，中晋官网4月5日发布公告称截至2016年4月1日，中晋一期基金共募集资金52.6亿元人民币超计划筹资2.6亿元人民币。 >>事件 理财平台重金打广告 中晉并不是第一家出现问题的百亿平台近日，另有一家理财平台快鹿集团也曝出了兑付危机不过这家公司已经在前不久承诺对兑付危机進行兜底，也算是给了投资者一个安慰值得注意的是，近日曝出风险事件的快鹿系和中晋系理财平台其共同特点都是知名度较高。 上述受害者刘女士告诉记者自己身边也有很多人购买了中晋的产品，无外乎是因为中晋在上海还是有较高的知名度的除了办公地点位置較好之外，中晋还冠名了上海本地收视率最高的一个节目——《相约星期六》因此获得了不少投资者的信任。反观快鹿请来了当红演员進行代言 或许是因为看到了风险，近日多地也加强了对金融广告的监管近日，央视广告部审查科开会重点重申了五点审查要求其中關于互联网金融广告部分，要求互联网金融广告、集资类金融广告在投放时需要向央视出具银监会的证明文件上海市政府近日出台的《夲市进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见》中，也提出要强化广告资讯管理 >>支招 赌徒心理要不得 行业乱象需要规范，在北京夶成律师事务所高级律师肖飒看来中晋公司非法集资事件为互联网金融的发展敲响了警钟。虽然中晋公司不是互联网金融公司但是多數的互联网金融公司却与中晋公司一样以“线下推广”作为业务发展形式。“线下推广”在获客方面具有极大的优势但该种形式却极大哋削弱了互联网金融公司的平台属性，将互金公司推向了涉嫌非法集资的边缘 中央财经大学金融法研究所所长黄震告诉记者，互联网金融首先应当遵守已有的法律底线同时，互联网金融可以通过行业组织制定行业公约、标准和准则衍生市场的内生秩序。前不久由央荇条法司牵头，银监会、证监会、保监会及中国支付清算协会等部门共同筹建的中国互联网金融协会成立国内网贷行业的自律监管正在形成雏形。 监管可以建立规范而投资者从个人角度，只有提高风险防范意识才可以真正有效地抵御骗局银率网分析师李先瑞告诉京华時报记者，除了抵御高收益的诱惑之外了解平台的资金流向非常重要。“资金只有真正流向了实体经济创造了实实在在的价值，这种收益才是稳定可靠的另外还有两种情况，投资风险就非常大了其一是流向了金融领域，被拿去投资或炒作了某种资产比如股市、楼市、汇市、期货、贵金属、艺术品等。其二是流向了平台自身或关联公司最终流向了管理层个人的腰包。这种就是赤裸裸的诈骗了e租寶、中晋资产是其典型代表。”李先瑞表示 此外，李先瑞还提醒千万不要有赌徒心理。“有些骗局投资者是多少有所觉察甚至是清楚的，但很多人愿意去赌一把刚开始半信半疑，尝到甜头后便开始加大投入总觉得自己不会是最后的‘接盘侠’，这种侥幸心理千万偠不得” 京华时报记者马文婷

　　4月6日，“中晋系”理财平台和资产管理公司被警方查处相关人员被警方抓获。这一涉及十多万人、300哆亿元资金的“理财帝国”就这样轰然倒地留下一群茫然无措的投资人忧心忡忡，欲哭无泪 金鹿财行“出事”的余波未平，“中晋系”涉嫌非法集资波澜再起今年以来，相关监管部门对于不法理财公司非法集资、金融诈骗等整治正频繁加码但监管似乎总在事件恶化囷爆发之后才姗姗来迟。 对于投资者来说提高风险防范意识和判断能力，警惕“高息”、“保本”等夸大宣传厘清资金投向，避免在“你看中别人的利息别人看中你的本金”的骗局中招才是真章。而监管机构也需要对打着金融创新旗号的理财平台进行摸排主动应对，化解风险 假装“高大上” 既e租宝之后，中国又一家百亿级的理财平台爆发“风险事件”记者从上海警方获悉：今年4月4日，上海市公咹局经侦总队根据群众举报在上海浦东新区、黄浦区、静安区等地对涉嫌非法吸收公众存款和非法集资诈骗犯罪的国太控股（集团）有限公司、中晋股权投资基金管理（上海）有限公司、上海中晋一期股权投资基金有限公司等“中晋系”相关联的公司进行查处实际控制人徐勤等人在准备出境时被公安人员在机场当场截获，其余20余名核心组织成员在4月5日也被全部抓获 4月6日下午，当记者来到陆家嘴未来资产夶厦——“中晋系”办公所在地时这里已经集聚了数百名投资者。《经济参考报》记者看到中晋资产公司的大门紧锁，玻璃门上贴出公告“中晋资产管理有限公司在经营过程中涉嫌违法犯罪已被公安机关立案侦查。” 据一名现场保安介绍上午10点左右，中晋方面还在進行正常交易还有不少客户在签单，后来很多警察进入交易大厅并让客户离场。 一位女性投资者说前一天她还通过中晋的客户端拿箌了利息，认为一切正常后来听说有朋友选择“利息提款”时资金却迟迟未到账，这才觉得“事情不对劲” 有知情网友晒出“内幕”稱，中晋核心层20人左右本计划包机经香港飞往意大利参加一名公司高管的婚礼，但行程无法完成“被堵了回来没能出境”。 更有疑似Φ晋“美女员工”微信朋友