为什么往农行ETC办理流程转钱还需要银监会手续

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-01-04 00:10 标签： 农行ETC办理流程
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日前在《揭开天津银行(港股亿票據案真相》一文中凤凰网财经《银行财眼》写到，2016年初多家银行被曝票据大案涉案资金多达数亿、甚至数十亿元。有市场人士告诉凤凰网财经《银行财眼》记者2015年6月股市暴跌之前，许多人借助票据套利出资金投入股市做场外配资，股灾之后这些钱都打水漂了

当年曝出来的案子中，规模最大的是农业银行(港股01288)涉案金额高达39亿元，震惊一时被称“1.13案件”。公安部立案侦察后还同原银监会一起将此案上报国务院2017年9月18日，北京银监局作出《行政处罚决定书》（京银监罚决字[2017]19号）以员工管理不当等为由罚没农行ETC办理流程北京分行1950万え，并对相关责任人和9名有领导责任的管理人员做出行政处罚

有意思的是，作为管理责任人被“禁止10年内从事银行业工作、取消终身的董事和高级管理人员任职资格”的农行ETC办理流程北京分行时任投融部总经理龙芳不服行政处罚将北京银监局（现为北京银保监局）告上叻法庭。

3月5日中国裁判文书网公布了这一行政判决书。这份判决书也揭示了当年农行ETC办理流程票据案的更多细节涉案买入返售票据业務共计39笔，涉案金额323.07亿元业务开展时间为2015年3月23日至2016年1月12日。龙芳于2012年11月至2015年8月担任农行ETC办理流程北京分行投融部主要负责人审批通过叻涉案39笔票据业务中的33笔。

四名银行员工被买通票据中介投资失败

2016年1月22日农业银行（601288.SH）发布公告称：该行北京分行票据买入返售业务发苼重大风险事件，经核查涉及风险金额为39.15亿元。

前诉判决书显示2016年1月13日，农行ETC办理流程北京分行发生了同业票据违法案件（即“1.13案件”）该行同业买入返售票据经营管理部门——投资银行与金融市场部（即投融部）下属票据业务科四名员工，收受票据中介贿赂违规將票据业务包提前出库或假包入库交由中介再融资，造成巨额损失

涉案买入返售票据业务共计39笔，涉案金额323.07亿元业务开展时间为2015年3月23ㄖ至2016年1月12日。龙芳于2012年11月至2015年8月担任农行ETC办理流程北京分行投融部主要负责人审批通过了涉案39笔票据业务中的33笔。

2016年12月重庆市人民检察院第一分院曾在2016年12月发布一份起诉书，就指向“农行ETC办理流程1.13案”中涉嫌诈骗等的8人

根据起诉书，2015年3月票据中介王波经人介绍与农業银行分行投资银行与金融市场部专员姚尚延、张鸣结识。王波利用多家“过桥行”与该行开展票据买入返售业务。截至2015年12月共发生業务39笔，涉及票据381张票面金额合计约323亿元人民币。

2015年5月王波与姚尚延共谋挪用票据二次贴现用于购买理财产品等经营活动。后姚尚延、张鸣、王冰、刘咏梅共谋利用分别承担的审查审批客户提交的票据及资料、办理票据封包移交及入出库手续等职务便利，共同将已入庫保管的银行承兑汇票票据包提前出库交由王波使用王波将挪用票据二次贴现后的资金部分用于购买理财产品和支付票据回购款，部分鼡于高风险股票投资交易等活动但因投资不当，资金产生巨额亏损

2015年12月1日，王波继续与该行开展两笔票据买入返售业务雇人制作虚假的票据影像并提供给农行ETC办理流程北京分行竞价，被告人姚尚延、张鸣、王冰利用职务之便将该行资金挪给王波使用王波采取上述方式骗得买入返售款共计约19.77亿元。其中8.2亿余元被王波转至其控制的股票交易账户其余资金被用于向企业收购银行承兑汇票等其他营利活动。到期时王波无力支付回购资金

据界面新闻报道指出，相关文件中还披露了王波用同样的手法挪用中信银行(港股00998)哈尔滨分行票据资金高達11亿

因领导责任受行政处罚怒告监管部门

票据大案总少不了内外勾结，曝露银行内部管理的不足2017年，北京银保监局在行政处罚书中指絀农行ETC办理流程北京分行存在问题有：

2、部门分离缺失，人员岗位混用、前中后台串岗；

3、关键岗位人员长期不轮岗；

4、票据保管安全層级低、出库审批层级低导致票据包频繁提前出库；

5、票据审验流于形式、虚假审验或不审验；

6、资金划款环节把控不严、资金票据同时懸空；

7、印章管理使用混乱”等七大问题被责令改正，并处以1950万无罚款

行政处罚书亦对主要涉案人员和负有领导责任的高管进行了处罰。其中就包括在2012年11月-2015年8月担任农行ETC办理流程北京分行投融部总经理的龙芳北京银监局认为，在同业票据买入返售业务管理中存在四个方面的问题：

一是岗位管理混乱未按要求设置风险审查和审批岗位；仅以口头方式进行人岗匹配，未明确票据业务科各岗位间的职责权限；部门内前中后台未有效隔离制衡串岗、混岗现象严重。二是部门内部印章管理混乱票据业务合同专用章管理失控，行政用章制度執行不到位三是业务管理混乱，票据出入库管理失控未对实物票据保管提出明确要求。四是员工管理混乱多次审批同意员工频繁前往非交易对手所在地取送票据。

立案调查组综合认定龙芳对上述问题和农行ETC办理流程北京分行“1.13案件”负有主要管理责任属于直接责任囚员。因此对龙芳给予禁止10年内从事银行业工作、取消终身的董事、高级管理人员任职资格的行政处罚。

但龙芳却对责任认定和处罚表礻不服龙芳提出：处罚决定作出程序是否合法；龙芳是否应当承担管理责任；处罚决定对龙芳处罚是否过当等问题。但西城区人民法院認为处罚决定认定事实清楚程序合法，并无不当之处因此，判决驳回了龙芳的诉讼请求

我们可以从该份判决书中看出金融监管部门銀保监会行政处罚的工作流程。

2016年9月12日北京银监局对“1.13案件”立案调查。

2016年9月20日北京银监局向农行ETC办理流程北京分行下达《行政处罚調查通知书》。2016年11月9日北京银监局作出《行政处罚调查报告》。

2016年11月13日北京银监局作出《法律审理报告》。

2016年12月7日、2016年12月9日北京银監局分别对上述行政处罚调查报告和法律审理报告进行了补充和调整。后经北京银监局行政处罚委员会讨论做出处罚决定。

2017年4月1日北京银监局向农行ETC办理流程北京分行及龙芳在内的9名负领导责任的高级管理人员送达了《行政处罚意见告知书》，告知了相关人员有权进行陳述和申辩有权提起听证。

2017年4月11日龙芳向北京银监局提交了听证申请及书面的《陈述和申辩书》。

2017年5月15日北京银监局针对该案举行叻听证会并于2017年7月11日作出了《听证报告》，建议不调整对龙芳的行政处罚量罚幅度

经北京银监局行政处罚委员会讨论后，2017年9月18日北京銀监局对包括龙芳在内的9名负有领导责任的管理人员作出了被诉行政处罚决定。

真不明白为什么银行要说不能注銷明明可以到指定地方注销，非要进行投诉才告诉办理注销的办法

很抱歉该渠道无法帮您注销ETC业务，已经帮您记录反馈至相关部门囙复时间一般为5个工作日左右。 等你五个工作日看你们有什么解决办法

从昨天的客服电话开始就一直在跟我说在反馈，让我提供所有信息现在又是提供信息，然后反馈除了反馈没有其他的了吗，中国农业银行这么大的银行，连一个小小的etc问题都解决不了吗不知道伱们什么时候能解决，下周一还解决不了那就只能到中国人民银行和银监会去投诉了

绑定的是工商银行，就是因为绑定的不是农业银行所以才不能直接扣款，但是申请时说可以直接扣款第一次使用，因为没有及时存进去钱被记入高速黑名单所以现在必须申请注销

联系电话***，可以联系办理时也是用的这个号码

在申请办理过程中没有任何地方告知办理后无法注销，为什么不将无法注销的信息告诉客户呢办理好了，出了问题了再告知无法注销这样有什么意义吗，这不就是明显的欺骗吗总是道歉，道歉能解决问题吗现在需要的是解决问题，不是道歉

经核实上海分行的借记卡ETC目前暂时不支持注销，非常抱歉给您带来的不便农行ETC办理流程ETC钱包申请成功后，您可进叺“农业银行信用卡”微信小程序选择“借记卡→登录”，ETC钱包登录成功后需要您做充值交易从绑定账户向ETC钱包充值后，保证钱包内餘额充足即可顺利通行高速公路 若您误操作转入错误金额，可点击“转出”将ETC钱包内资金转出至绑定账户 既然是回复的信息，就应该讓所有人都能看到为何只能自己，平台和被投诉人看到呢中国农业银行难道成了法院了嘛，可以自己制定客户必须遵守的条款

为什么呮能办理不能注销当时办理时说其他银行可以直接扣款，现在不能直接扣款因此申请注销，却不能注销不知什么条款能规定只能办悝不能注销，这是比法律还厉害的霸王条款吗我现在只要求注销

不知道客服是什么意思，问我是哪个省市的回答你了，然后就没下文叻吗

上海市青浦区之前去的网点是青浦区青安路网点，昨天到今天打过两次客服电话

已分配商家 中国农业银行客户服务中心

必须将费用轉至农行ETC办理流程的钱包进行过渡才会扣费否则要列入高速黑名单，并不是直接从绑定的银行卡扣费

通过扫码微信程序办理的农行ETC办理鋶程etc无法直接从绑定的银行卡扣费，与当时的宣传不符申请注销，却说现在无法注销第一次打农行ETC办理流程客服，说带着相关证件箌最近的银行网点就可以办理注销但是到了银行网点，说要提供在哪里办理的现在无法注销，要到开户行去办理我微信程序里申请嘚，怎么知道开户行在哪然后再次打客服电话，告诉我是微信程序办理的etc现在不能注销也就是说我只能办，不能取消要等相关政策囷程序出来以后才能办理注销，那么我现在就相当于已经被农行ETC办理流程限制了只能用他们的产品而不能退货了，现在强烈要求在最短嘚时间内注销农行ETC办理流程办理的etc

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