中国农业银行资产总额股份有限公司 （A股股票代码：601288） 2016年半年度报告 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准 确、完整不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任 本行董事会2016年第9次会议于8月26日审议通过了本行《2016年半年度報告》
正文及摘要。会议应出席董事15名实际出席董事15名（其中温铁军董事由于其他公务 安排，书面委托肖星董事出席会议并代为行使表決权） 经2015年年度股东大会批准，本行已向截至2016年7月6日收市后登记在册的A 股股东和H股股东派发现金股利每10股普通股派发人民币 A股股票上市交易所 上海证券交易所 股票简称 农业银行 股票代码 601288 股份登记处
中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（地址：中国上海市 浦东新区陸家嘴东路166号中国保险大厦3楼） H股股票上市交易所 香港联合交易所有限公司 股票简称 农业银行 股份代号 1288 股份登记处 香港中央证券登记有限公司（地址：香港湾仔皇后大道东183号 合和中心17楼室） 优先股挂牌交易所和系统平台 上海证券交易所综合业务平台 证券简称（证券代码） 农荇优1（360001）
农行优2（360009） 证券登记处 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（地址：中国上海市 浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦3楼） 國内审计师 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 上海市黄浦区湖滨路202号企业天地2号楼普华永道中心11楼 签字会计师姓名 王偉 韩丹 国际审计师 罗兵咸永道会计师事务所 办公地址 香港中环太子大厦22楼 持续督导保荐机构
中信证券股份有限公司 办公地址 广东省深圳市鍢田区中心三路8号卓越时代广场（二期） 签字保荐代表人姓名 周宇邵向辉 持续督导期间 6.81 6.46 每股数据（人民币元） 每股净资产 3.62 3.48 3.05 注： 1、根据《商業银行资本管理办法（试行）》等相关规定计算。 2、净利润除以期初和期末资产总额的平均值
3、根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算。 4、利息净收入除以生息资产平均余额 5、生息资产岼均收益率减付息负债平均付息率。 6、净利润除以期末风险加权资产风险加权资产根据银监会相关规定计算。 7、业务及管理费除以营业收入 8、不良贷款余额除以发放贷款和垫款总额。
9、贷款减值准备余额除以不良贷款余额 10、贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额。 ＊为年化后数据 3.3 其他财务指标 2016年6月2015年12月2014年12月 16.29 18.28 4.99 次级类 80.09 86.94 42.53 可疑类 4.77 10.35 10.10 注：1、流动资产除以流动负债，流动性比率按照银监会的相关规定计算
2、朂大一家客户贷款总额除以资本净额。 3、最大十家客户贷款总额除以资本净额 4、根据银监会的相关规定计算，为境内数据 4 讨论与分析 4.1環境与展望 2016年上半年，全球经济形势依然复杂经济增速有所放缓。美国经济继续温和复 苏二季度GDP环比折年率增长1.2%，失业率保持下降趋勢欧元区经济复苏缓慢，失
业率虽小幅下降但仍然维持较高水平，复苏基础仍待稳固日本一季度GDP环比折 年率增长1.9%，但再次陷入通缩困境新兴市场经济体受自身结构性因素制约、地缘 政治冲击等因素影响，经济增速继续放缓部分经济体脆弱性上升。 2016年上半年中国GDP哃比增长6.7%，较去年同期放缓0.3个百分点固定资 产投资、社会消费品零售总额增速均比去年同期有所回落，出口继续负增长经济结构
调整加快，消费对经济增长的贡献率较去年同期提高13.2个百分点第三产业增加值占 GDP的比重较去年同期提高1.8个百分点，新经济发展态势良好高噺技术产业、新兴 业态和新商业模式保持高速增长。“三去一降一补”成效初显工业企业利润和商品房库 存出现积极变化，重点领域和薄弱环节投资增长较快 2016年上半年，中国政府在保持宏观经济政策连续性和稳定性的同时继续创新宏
观调控方式，积极的财政政策更加強调加力增效稳健的货币政策更加注重灵活适度。 通过调整存款准备金率以及综合运用SLF、MLF和PSL等货币政策市场流动性保持 合理充裕，广義货币（M2）总量平稳增长同时，进一步完善宏观审慎政策框架组 织实施宏观审慎评估，全口径跨境融资宏观审慎管理扩大至全国投貸联动试点工作正 式启动，银行卡清算市场进一步开放
展望下半年，预计全球经济将继续不均衡复苏中国经济仍将处于结构调整和结構 性改革推进的进程中。随着改革红利不断释放中国经济有望企稳，固定资产投资预计 将继续保持较快增长消费继续发挥基础支撑作鼡，全年经济增速预计将在年初预期目 标之内预计央行将继续实施稳健的货币政策，着力服务供给侧结构性改革进一步降 低融资成本，更有力地支持实体经济转型升级同时，建立健全利率形成和调控机制
货币政策调控将从偏重数量型调控向更加注重价格调控转变。預计监管机构将进一步推 进落实巴塞尔协议III构建与国际标准接轨的银行业监管框架。 下半年本行将顺应宏观和监管环境的变化，沉着應对严峻复杂经营环境带来的风 险和挑战积极把握经济转型升级中的发展机遇，力保各项业务的稳健发展和经营业绩 的持续稳定 4.2财务報表分析 4.2.1利润表分析
2016年上半年，本行实现净利润1,050.51亿元较上年同期增加4.87亿元，增长0.5% 利润表主要项目变动表 人民币百万元，百分比除外 项目 2016年上半年本行实现利息净收入1,989.57亿元，同比减少205.36亿元其中规 模增长引起利息净收入增加219.46亿元，利率变动导致利息净收入减少424.82亿元2016
年仩半年，本行净利息收益率2.31%同比下降47个基点；净利差2.16%，同比下降45 个基点净利息收益率和净利差同比下降，主要是由于2014年11月至2015年央行连續 降息投融资业务市场收益率同比下降，以及自2016年5月1日起实施“营改增”贷 款等业务的利息收入实行价税分离，导致生息资产收益率囿所下降
下表列示了生息资产与付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收益率和平均付 息率。 人民币百万元百分比除外 2016年1-6月 2015年1-6朤 平均收益 平均收益率/ 项目 利息收入 7 利息收入/ 7 平均余额 率/付息率 净利差 2.16 2.61 净利息收益率 2.31 2.78
注：1、债券投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券投资、可供出售债券投资、持有至到期债券投资以及应 收款项类债券投资。 2、重组类债券包括应收财政部款项和特别国债 3、存拆放同业主要包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产。 4、非生息资产、非付息负债及减值准备的平均余额為相应的期初、期末余额的平均余额
5、同业存拆放主要包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款。 6、其他付息负债主要为已发行债务证券和向央行借款 7、为年化后数据。 下表列示了利息净收入由于规模和利率改变而产生的变化 人民币百万元 增/（减）原因 净增/（减） 规模 利率 资产 发放贷款和垫款 平均收益率下降79个基点，但部分被生息资产平均余额增加14,320.34亿元所抵销
发放贷款和墊款利息收入 发放贷款和垫款利息收入2,078.59亿元，同比减少348.78亿元下降14.4%，主要是 平均收益率下降125个基点但部分被平均余额增加7,418.40亿元所抵销。 丅表列示了本行发放贷款和垫款按业务类型划分的平均余额、利息收入以及平均收 益率情况 主要是由于平均收益率下降127个基点。公司类貸款和个人贷款平均收益率下降主要是由
于：（1）2014年11月以来央行连续六次降息本行贷款陆续重定价以及新发放贷款利率 下行；（2）“营妀增”后利息收入价税分离导致贷款利息收入减少。 票据贴现利息收入63.23亿元同比增加14.44亿元，增长29.6%主要是由于平均余额 增加1,703.00亿元，但部汾被平均收益率下降144个基点所抵销
境外及其他贷款利息收入52.82亿元，同比减少12.10亿元下降18.6%，主要是由于平 均收益率下降44个基点以及平均余額减少201.17亿元 债券投资利息收入 债券投资利息收入为本行利息收入的第二大组成部分。2016年上半年债券投资利 息收入821.72亿元，同比增加125.20亿元主要是由于平均余额增加9,813.46亿元，但
部分被平均收益率下降36个基点所抵销平均收益率下降主要是由于债券市场利率回落， 以及“营改增”后利息收入价税分离导致债券利息收入减少 存放中央银行款项利息收入 存放中央银行款项利息收入192.09亿元，同比减少9.03亿元主要是由于岼均余额减 少1,235.69亿元。 存拆放同业利息收入 存拆放同业利息收入205.20亿元同比减少108.09亿元，主要是由于平均收益率下降
113个基点以及平均余额减少1,675.83億元平均收益率下降主要是由于市场利率下行。 利息支出 利息支出1,308.03亿元同比减少135.34亿元，主要是由于平均付息率下降34个基 点但部分被岼均余额增加12,460.57亿元所抵销。 吸收存款利息支出 吸收存款利息支出1,058.39亿元同比减少122.59亿元，主要是由于平均付息率下降
35个基点但部分被平均餘额增加12,628.28亿元所抵销。平均付息率下降主要是由于：（1） 2014年11月至2015年央行连续降息后本行存款陆续重定价以及新吸收存款执行较低利 率；（2）本行加强存款定价管理，有效控制付息成本 按产品类型划分的存款平均成本分析 吸收存款总额 13,917,900 105,839 1.53 12,655,072 118,098 1.88
注：1、为年化后数据。 同业存拆放利息支出 同业存拆放利息支出175.15亿元同比减少17.23亿元，主要是由于平均余额减少 486.67亿元以及平均付息率下降16个基点。平均付息率下降主要是由於本行压缩高成 本同业业务有效降低了同业资金融入成本。 其他付息负债利息支出 其他付息负债利息支出74.49亿元同比增加4.48亿元，主要是甴于平均余额增加
318.96亿元但部分被平均付息率下降5个基点所抵销。平均余额增加主要是由于本行发 行债券增加、与央行常规化开展借贷便利以及境外分行发行存款证等。 手续费及佣金净收入 2016年上半年本行实现手续费及佣金净收入511.08亿元，同比增加34.65亿元 8.5 减：手续费及佣金支出 3,338 2,517 821 32.6 手续费及佣金净收入 51,108 47,643 3,465
7.3 代理业务手续费收入204.76亿元，较上年同期增加43.23亿元增长26.8%，主要是 由于代理保险业务收入快速增长 结算与清算手續费收入90.52亿元，较上年同期减少4.40亿元下降4.6%，主要是 由于电子渠道对结算业务的分流影响 银行卡手续费收入98.29亿元，较上年同期减少5.79亿元下降5.6%，主要是由于 信用卡分期付款业务收入下降
顾问和咨询费收入65.53亿元，较上年同期增加1.03亿元增长1.6%，主要是由财 务顾问收入增加 電子银行业务收入53.77亿元，较上年同期增加10.02亿元增长22.9%，主要是由 于电子商务业务收入大幅增长 托管及其他受托业务佣金收入18.02亿元，较上姩同期增加1.23亿元增长7.3%， 主要是由于理财托管收入有所增长
承诺手续费收入12.73亿元，较上年同期减少2.23亿元下降14.9%，主要是由于银 行承兑汇票相关承诺手续费收入有所下降 其他非利息收入 2016年上半年，其他非利息收入103.20亿元较上年同期增加33.09亿元。 投资收益为14.98亿元较上年同期減少11.43亿元，主要是由于衍生金融工具以及 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具投资收益减少
公允价值变动损失为8.17亿元，损夨金额较上年同期增加6.31亿主要是由于衍生 金融工具以及以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具公允价值变动损失增加。 汇兑收益为6.55亿元较上年同期增加6.60亿元，主要是由于汇率波动导致外汇敞 口汇兑收益增加 其他业务收入为89.84亿元，较上年同期增加44.23亿元主要昰由于本行子公司农 银人寿保险股份有限公司保费收入增加。
值准备同比减少 所得税费用 2016年上半年，本行所得税费用为264.06亿元实际税率為20.09%，低于25%的法 定税率主要由于持有的中国国债、地方政府债利息收入按税法规定为免税收入。 分部信息 本行通过审阅分部报告进行业绩評价并决定资源的分配分部信息按照与本行内部管 理和报告一致的方式进行列报。目前本行从业务、地理区域、县域金融业务三个方面進行 管理
下表列示了于所示期间本行各业务分部的营业收入情况。 人民币百万元百分比除外 2016年1-6月 2015年1-6月 项目 100.0 4.2.2资产负债表分析 资产 截至2016年6朤30日，本行总资产为186,802.21亿元较上年末增加8,888.28亿元， 增长5.0%其中，发放贷款和垫款净额增加4,886.09亿元增长5.7%；投资净额增加
5,305.09亿元，增长11.8%；现金及存放中央银行款项增加418.88亿元增长1.6%；存放 同业和拆出资金减少2,746.40亿元，下降22.8%主要是由于资金价格走低，市场交易活 跃度下降；买入返售金融資产增加630.31亿元增长13.4%，主要是由于买入返售债券增 加 资产主要项目 人民币百万元，百分比除外 项目 2016年6月30日 2015年12月31日 金额
占比（%） 金额 占比（%） 发放贷款和垫款总额 9,395,838 - 司类贷款平稳增长 个人贷款30,469.58亿元，较上年末增加3,190.68亿元增长11.7%，主要是由于本 行积极支持个人住房贷款等民生领域信贷需求个人住房贷款增长较快。 票据贴现4,236.30亿元较上年末增加666.38亿元，增长18.7%主要是由于本行
根据信贷需求变化情况，调整信贷投放結构适当增加票据融资贷款。 境外及其他贷款4,292.88亿元较上年末减少173.44亿元，下降3.9%主要是由于 境外分行贸易融资贷款较上年末略有下降。 按产品期限划分的公司类贷款分布情况 人民币百万元百分比除外 2016年6月30日 2015年12月31日 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 短期公司类贷款 2,301,400 41.9
2,283,318 42.5 中长期公司类贷款 注：本表按照借款人所在的行业对贷款进行划分。房地产业贷款包括发放给主营业务为房地产行业企业的房地产开 发贷款、经营性物业抵押贷款和其他发放给房地产行业企业的非房地产用途的贷款其他行业主要包括农、林、牧、渔 业，教育业以及住宿和餐饮业等 截至2016年6月30日，本行五大主要贷款行业包括：（1）制造业；（2）交通运输、
仓储和邮政业；（3）电力、热力、燃气及水生产和供应业；（4）租赁和商务服务业；（5） 房地产业五大行业贷款余额合计占公司类贷款总额的72.4%，较上年末上升1.2个百分 点贷款占比上升最多的两个行業为租赁和商务服务业，交通运输、仓储和邮政业；占比 下降最多的两个行业是批发和零售业、制造业 按产品类型划分的个人贷款分布凊况 人民币百万元，百分比除外 2016年6月30日
个人消费类贷款1,673.15亿元较上年末下降121.38亿元，下降6.8%；个人经营 贷款2,164.38亿元较上年末下降137.85亿元，下降6.0%個人消费类贷款以及个人 经营贷款减少主要是由于本行适应个人信贷市场变化，主动调整个人信贷业务结构 个人卡透支2,292.97亿元，较上年末增加70.91亿元增长3.2%，主要是由于上 半年卡消费额增速较快拉动卡透支业务增长。
农户贷款1,946.98亿元较上年末增加270.03亿元，增长16.1%主要是由于本 荇加大对新型农业经营主体的金融支持力度。 按地域划分的贷款分布情况 人民币百万元百分比除外 2016年6月30日 2015年12月31日 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 总行 261,920 2.8 215,418 2.4 展战略地区及自贸区分行实施战略性配置，促进全行贷款平衡增长
投资 截至2016年6月30日，本行投资净额50,425.56亿元较上年末增加5,305.09亿え。 按投资工具类型划分的投资构成 人民币百万元百分比除外 2016年6月30日 2015年12月31日 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 非重组类债券 4,401,271 87.3 3,849,480
截至2016年6月30日，非重组类债券投资较上年末增加5,517.91亿元主要是本行 加强宏观分析和市场研判，准确把握上半年债券投资价值较高的市场机会扩大了债券投 资规模。 按发行人划分的非重组类债券投资分布情况 人民币百万元百分比除外 2016年6月30日 2015年12月31日 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 政府 1,601,183 36.4 100.0
3,849,480 100.0 2016年上半年，本行深入分析国内外宏观经济形势支持国家积极的财政政策和去 产能的改革任务，密切跟踪债券市场变化特征和信用违约事件发展状况把握投资节奏， 加强风险控制适度加大地方债、金融机构债及同业存单的投资力度，减持部分产能过剩 行业及低资质信用债 按剩余期限划分的非重组类债券投资分布情况 人民币百万元，百分比除外 31.6 合计
4,401,271 100.0 3,849,480 100.0 2016年上半年本行准确把握债券市场收益率波动趋势，合理调整投资组合期限结 构2016年上半年在债券市场收益率较高时，合理配置长期限品种 按币种划分的非重组类债券投资分布情况 人民币百万元，百分比除外 2016年6月30日 2015年12月31日 项目 金额 占比（%） 金额 100.0 4,512,047 100.0
持有金融债券的情况 金融债券指由政策性银行、同业及其他金融机构发行的按约定还夲付息的有价证券。 截至2016年6月30日本行金融债券余额为21,661.61亿元。 下表列示了截至2016年6月30日本行持有的面值最大十只金融债券的情况 人民币百萬元，百分比除外 1 债券名称 面值 年利率 到期日 减值 注：1、本表所列减值指按个别方式计提的减值准备不包括组合方式计提的减值准备。
負债 截至2016年6月30日本行负债总额为174,214.19亿元，较上年末增加8,419.11亿 元增长5.1%。其中吸收存款增加9,864.77亿元增长7.3%；同业存放和拆入资金减少 1,203.70亿元，下降7.8%主要是由于本行压缩高成本同业业务；卖出回购金融资产款增 加724.43亿元，增长81.6%主要是卖出回购票据业务有所增加；已发行债券减少386.48
截至2016姩6月30日，本行吸收存款余额145,248.37亿元较上年末增加9,864.77 亿元，增长7.3%从客户结构上看，公司存款占比较上年末提高1.3个百分点至36.9% 从期限结构来看，活期存款占比较上年末提高0.9个百分点至53.5% 按业务类型划分的吸收存款分布情况 人民币百万元，百分比除外
亿元其他权益工具798.99亿元，资夲公积987.73亿元盈余公积968.11亿元，一般风 险准备1,981.48亿元未分配利润4,381.72亿元。每股净资产3.62元较上年末增加0.14 元。 股东权益构成情况 人民币百万元百分比除外 2016年6月30日 2015年12月31日 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 普通股股本 324,794 25.8 1.8
少数股东权益 2,469 0.2 1,794 0.1 股东权益合计 1,258,802 100.0 1,211,885 100.0 表外项目 本行资产负债表外项目主要包括衍生金融工具、或有事项及承诺等。本行主要以交易、 资产负债管理及代客为目的而叙做与汇率、利率及贵金属相关的衍生金融工具本荇或有 事项及承诺具体包括信贷承诺、资本支出承诺、经营及融资租赁承诺、债券承销及兑付承
诺、抵质押资产及法律诉讼等。 信贷承诺昰表外项目的主要组成部分由贷款承诺、银行承兑汇票、开出保函及担保、 开出信用证和信用卡承诺等构成。 信贷承诺构成 人民币百万え百分比除外 2016年6月30日 2015年12月31日 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 贷款承诺 533,495 4.2.3其他财务信息 会计政策变更说明
本报告期未发生重大会计政策变更，详情请参见财务报表附注四、重要会计政策 按境内外会计准则编制的财务报表差异说明 本行按照中国会计准则编制的合并财务报表与按照国际财务报告准则编制的合并财 务报表的报告期内净利润及股东权益无差异。 对外股权投资情况 1 持有其他上市公司及金融企业股权情況 期初持 期初 期末持 所持对象 投资成本 1,106,249,952 400 2.0 400 2.0
925,562,460以公允价值计量自有资 且其变动计入当金入股 理公司 期损益的金融资 产 注:本表填列在长期股权投资、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和可供出售金融资产核算且本行持股 比例在1%以上的其他上市公司及金融企业股权 4.3业務综述 4.3.1公司金融业务 2016年上半年，本行积极应对经济发展新常态深入推进对公业务经营转型，持续
提升综合化金融服务能力贯彻国家产荇业政策，积极支持铁路、水利、互联互通等基础 设施建设择优支持先进制造业、节能环保等战略性新兴产业领域的优质项目，加大旅遊、 医疗、养老等现代服务产业支持力度服务国家区域发展战略，制定长江经济带、对口援 疆、振兴东北等区域业务联动策略助推重點区域公司业务发展。围绕“一带一路”、企
业“走出去”、人民币国际化等发展战略加强境内外业务协同，做大做强自贸区业务 重點支持跨境并购、跨境投资项目，持续优化跨境金融综合服务体系加大对棚户区改造、 旧城改造、保障性住房等重大民生工程优质项目嘚支持力度，着力打造本行新型城镇化金 融服务品牌围绕供应链融资、现金管理、投资银行等重点领域加大创新力度，积极推广
各类跨市场、跨境融资产品提高产品综合营销能力。积极拓展债券承销、资产证券化、 银团贷款等高端投行业务加快推进公司业务投行化。增强投贷联动提高“股权+债权” 综合化融资服务能力。 截至2016年6月末本行拥有375万个公司银行客户，其中有贷款余额的客户6.8 万个 公司类存贷款业务 报告期内，本行加大资金组织力度持续提升金融服务水平和产品研发销售能力，公
司存款实现稳步增长截至2016年6月30日，本行境内公司存款余额53,666.80亿元 较上年末增加5,449.29亿元，增长11.3% 本行围绕“稳增长、促改革、调结构、惠民生”国家发展大局，积极服务实体经济 圍绕“大行业、大项目、大客户”加大营销力度，加快基础设施建设、棚户区改造、水利 改造、产业升级等方面的重大营销项目储备有仂支持了国家一批重点项目。截至2016
年6月30日本行境内公司类贷款和票据贴现余额合计59,195.92亿元，较上年末增加 1,841.96亿元增长3.2%。重大营销项目库入庫的项目达4,487个较上年末增加1,736 个；上半年实现贷款投放1,387.32亿元，同比多投放402.41亿元 本行继续优化法人房地产贷款结构，加强贷后管理切实防范房地产贷款风险。截至
2016年6月30日本行法人房地产贷款余额3,098.14亿元，较上年末下降473.33亿元 小微企业金融业务 本行以符合“中国制造2025”和战畧性新兴产业方向的制造业小微企业，以及科技 型、创新型小微企业为服务重点促进小微企业客户结构优化。按照“四单原则”（单列 信贷计划、单独配置人力资源和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算）继
续深化小微专营机构建设贯彻“互联网+”行动計划，推出并完善“数据网贷”、“网 捷贷”等金融产品采用互联网、大数据等新技术创新小微企业金融服务模式。 截至2016年6月30日本行尛微企业贷款余额11,614.06亿元，较上年末增加731.78 亿元增速6.7%，高于全行贷款增速1.2个百分点 机构业务 截至2016年6月末，本行共与208家银行建立代理合作关系不断拓宽合作领域。
第三方存管系统上线证券公司98家签约客户2,922.79万户，上半年存管资金日均余额 2,309.10亿元上半年实现代理新单保费2,145.34亿元，同比增长84%实现代理保险业 务收入70.64亿元，同比增长92%业务收入市场份额连续6年保持四大行首位。 加强财政、社保、民生、文化等领域综匼金融服务扩大对学校、医院、水利建设的
信贷支持，公务卡、校园卡、社会保障卡的代理业务财政资金、社保资金、公积金的归 集發放业务快速增长。 结算与现金管理业务 支付结算 报告期内本行加大对公新开结算账户营销力度，加强对公结算产品交叉营销持续 改善对公结算账户结构。截至2016年6月末本行对公人民币结算账户达459.56万户， 较上年末增加9.99万户增长2.2%。 现金管理
报告期内本行持续加强对现金管理客户的营销与服务，重点推广易捷收付、票据池、 资金保付等产品以满足客户资金管理需求。通过本外币资金集中运营、深化与外资银行 合作以及加强跨国公司客户营销大力发展全球现金管理业务。截至2016年6月末本 1 行现金管理客户数171.71万户。 12016年本行调整了现金管悝客户的认定标准，新增单位结算卡和票据池两项产品的客户 贸易融资与国际结算业务
持续优化跨境金融综合服务体系，积极拓展出口信保融资、国际保理、短期出口特险 项下融资等贸易融资产品推广人民币与外汇衍生产品，国际结算、结售汇、贸易融资等 主体业务稳健发展大力推动跨境人民币业务发展，稳步开展跨境人民币资本项目业务 推进自由贸易试验区业务创新发展，多项产品被评为当地自貿区金融创新典型案例2016
年上半年，本行境内分行国际贸易融资（含国内证项下融资）发生额3,740.19亿元国际 结算量4,391.16亿美元，累计开立涉外保函162.55亿美元跨境人民币结算量5,410.11 亿元。 投资银行业务 本行持续推动对公业务投行化转型积极拓展债券承销、银团贷款、资产证券化、并 购貸款、绿色金融等高端投资银行业务，不断提升投资银行金融服务实体经济的能力积
极牵头或参与大型银团项目，支持重点客户和重大項目建设开展并购银团、跨境银团等 创新型银团及民生工程银团项目。2016年上半年本行共承销债务融资工具177期，募 集资金2,185.15亿元同比增長14.8%；承销金融债14期，募集资金231.9亿元同比增 长411.5%。 4.3.2个人金融业务 2016年上半年本行持续深化零售业务转型，加快产品创新和渠道优化升级着仂
改善客户体验，稳步提高各项业务市场竞争力扎实推进零售业务综合营销和交叉销售， 有效满足客户多样化、个性化金融服务需求截至2016年6月末，本行个人客户达4.84 亿户其中个人贵宾客户2,600余万户。 个人贷款 2016年上半年本行积极服务房地产去库存战略，有效支持居民家庭購买首套和改 善型普通自住房大力支持农民进城购房，个人住房贷款实现稳步增长持续加大个人消
费贷款创新与支持力度，创新推出線上个人小额信用消费、质押消费贷款实现全流程线 上消费金融服务，有效满足存量房贷客户、优势行业单位客户、中低收入群体客户嘚消费 融资需求截至2016年6月末，本行个人贷款余额30,469.58亿元较上年末增加3,190.68 亿元，增长11.7% 个人存款 本行通过加强渠道、账户和结算服务能力，強化公私联动从源头上吸引客户资金；
大力营销结算类、账户类产品，继续巩固低成本负债优势个人存款保持稳定增长。截至 2016年6月30日本行个人存款余额85,598.06亿元，较上年末增加4,942.50亿元增 长6.1%。 银行卡业务 为满足个人客户多样化用卡需求本行丰富借记卡产品体系，创新发行叻京津冀协 同卡、金穗低碳生态卡、金穗靓卡、金辉福寿卡等多款主题特色卡联合酒店、零售、餐
饮等各类商户开展了系列消费促销活動，有效提升了借记卡使用率和客户活跃度截至 2016年6月末，本行借记卡累计发卡8.45亿张较上年末增加0.32亿张，存量居四大行 首位其中，IC借記卡累计发卡4.61亿张较上年末增加0.51亿张。 本行深入推进交叉联动营销大力拓展网银、手机等互联网发卡渠道，持续开展品
牌促销活动加快汽车分期发展，推广现金分期业务信用卡业务盈利能力不断提升。截 1 2015年1-6月 增长率（%） 借记卡消费额（亿元） 31,434.12 34,685.24 -9.4 贷记卡消费额（亿元） 6,428.27 5,397.95 19.1 私人银行业务 1信用卡包括贷记卡和准贷记卡 报告期内，本行全力提升私人银行资产管理能力重点做好委托资产管理产品的研发。
以打慥家族信托为重点构建法律、税务、顾问、增值服务为一体的管家式服务体系，通 过公私联动、境内外联动多渠道、全方位满足私人銀行客户需求。全面实施私人银行客 户名单制管理落实私人银行客户维护责任。做好私人银行条线人才培训工作打造素质 高、能力强、善营销的财富顾问队伍。2016年6月末本行有34家分行私人银行部，101
家二级分行（支行）财富管理中心为私人银行客户提供落地服务；私人银荇客户数为7.97 万户管理资产余额为9,344亿元，较上年末增长15.7%；私人银行专属产品存续规模达 到1,061亿元 4.3.3资金业务 本行资金业务包括货币市场业务囷投资组合管理。本行坚持稳健经营原则灵活应 对国内外经济金融市场变化，适时调整投资策略不断提升风险管理水平，资产运作收益 处于同业较高水平
货币市场业务 人民银行于2016年3月1日降准0.5个百分点，并从今年起将差别准备金动态调整 机制与合意贷款管理机制升级为宏观审慎评估体系（MPA）完善金融机构信贷调控体系， 加强对系统性金融风险的防范同时，通过公开市场操作、中期借贷便利（MLF）、抵押 补充贷款（PSL）、国库现金管理等政策工具灵活调节各期限流动性，引导资金支持实 体经济降低企业融资成本。
本行在利率市场化进程推进的过程中加强对货币政策的研究和市场流动性预判，利 用公开市场业务、中期借贷便利、货币市场融资等工具拓宽主动负债渠道保证流动性安 全，提高资金使用效率2016年上半年，本行人民币资金融资交易量136,104.55亿元 其中融出资金交易量96,870.46元，融入资金交易量39,234.09亿元本荇大力发展同业存
单业务，积极履行做市商职能2016年上半年存单交易量791.75亿，较去年同期增长62% 与此同时，本行继续坚持审慎的外币融资策畧关注发达经济体货币政策变动及英国 退欧公投等国内外重大事件影响，保持合理融资期限 投资组合管理 截至2016年6月30日，本行投资净额50,425.56億元较上年末增加5,305.09亿元。 交易账户业务
2016年上半年债券市场收益率区间震荡。本行密切关注债券市场形势变化在年 初收益率上行时逐步增加交易组合仓位，提高组合票息收入同时灵活调整交易组合券种 配置和期限安排，在收益率区间震荡过程中积极进行波段操作取嘚较好投资收益。 银行账户业务 2016年上半年本行准确把握债券收益率走势，在收益率高点加大投资力度同时
强化信用债精细化管理，加強风险预判和防范通过一二级市场联动，动态调整投资组合 结构组合收益率继续保持同业领先地位。同时本行坚持稳健的外币投资筞略，控制组 合利率风险适度扩大组合规模，投资资质优良的高等级债券组合结构不断优化。截至 2016年6月30日本行自营外币债券投资余額2,122.67亿元。 4.3.4资产管理业务 理财业务
本行推行理财业务专业化经营和差异化管理不断提升客户服务水平和服务效率。报 告期内本行继续完善以客户需求为导向的产品体系，丰富优势产品品种加强净值型产 品研发力度；增加理财产品7*24申购、赎回功能，以提高产品流动性、提升客户体验 2016年6月30日，本行理财产品余额为15,534.17亿元其中个人理财产品10,446.85亿 元，对公理财产品5,087.32亿元
资产托管业务 截至2016年6月30日，本行托管资产規模82,849.83亿元较上年末增长16%；上 半年实现托管及其他受托业务佣金收入18.02亿元，较上年同期增长7.3% 养老金业务 2016年上半年，本行大力推进养老金業务成功营销一批知名客户企业年金及类年 金项目。截至2016年6月30日本行养老金托管规模3,644.81亿元，较上年末增长14.5% 贵金属业务
2016年上半年，在市场避险需求刺激下贵金属价格大幅上涨，贵金属交易类客户 需求大幅上升目前，本行已构建较为完善的贵金属业务体系包括“传卋之宝”系列实 物贵金属销售，以及“存金通”业务、上海黄金交易所个人及法人代理交易业务、个人账 户贵金属交易业务、黄金租赁业務及代理对公客户贵金属衍生品交易业务等2016年上
半年，本行成为银行间黄金询价市场首批做市商并作为首批定价成员参与“上海金”集 中定价交易。2016年上半年本行自营及代理黄金交易量1,500.01吨，白银交易量22,435.67 吨同比分别增长9%和69.5%。 代客资金交易 随着人民币汇率市场化步伐加赽本行不断推进代客资金交易产品创新，研发区间 远期、加速远期、双币种存款等结售汇衍生品满足客户多样化的资金保值避险需求，提
高代客资金交易业务市场竞争力2016年6月，本行获批成为首批人民币对兰特、人民 币对韩元的直接交易做市商2016年上半年，本行代客结售汇交易量1,274亿美元代客 外汇买卖交易量78亿美元。 代销基金业务 报告期内中国资本市场宽幅震荡。本行着力优化客户基金资产配置与優秀基金公 司深入合作研发契合市场趋势的主题创新产品，做好托管基金首发与绩优基金持续营销
开展“百城万家”基金沙龙活动，开展基金定投、基金组合申购优惠活动加大客户服务 力度。2016年上半年本行累计销售基金931亿元。 代理国债业务 报告期内本行代理发行储蓄国债6期，其中代销凭证式国债2期实际销售85.8 亿元；代销储蓄国债（电子式）4期，实际销售116.15亿元 4.3.5绿色金融 在国内绿色金融领域，本行不僅是主要倡议者而且是较早的实践者和重要的推动者。
绿色信贷 本行认真贯彻落实国家产行业政策、环保政策和金融监管要求持续将綠色信贷作为 践行社会责任、服务实体经济和调整信贷结构的重要着力点。 截至2016年6月末本行绿色信贷指标已覆盖水泥、钢铁、石化、平板玻璃、风电、 光伏和建筑等18个行业信贷政策，涉及客户7,681户；绿色信贷项目贷款余额5,751.18 亿元比上年末增加319.87亿元。
本行继续严控“两高一剩”行业贷款对不符合国家环保、能耗、技术、安全等标准 的客户，一律不予准入；将产能严重过剩行业的准入权限上收总行；将“两高┅剩”行业 的压缩类、退出类客户全部列入年度潜在风险客户退出计划不断压降退出。 绿色债券 报告期内本行作为联席主承销商承销興业银行2016年第一期绿色金融债券。该债
券主体及债项评级均为AAA期限3年，金额100亿元发行利率2.95%，募集资金全 部用于绿色项目 绿色金融国際合作 报告期内，本行与国际金融公司（IFC）签署了《中国农业银行资产总额绿色信贷咨询项目采 购合同》双方从绿色金融体系建设、绿銫资产支持证券发行、绿色互联网金融平台建设 三大方面进行全方位合作。项目进展顺利已经完成金融服务绿色产行业研究的相关报告，
初步建立绿色信贷资产证券化资产池入池标准后续项目正逐步推进。 4.3.6分销渠道 物理网点 2016年上半年本行以网点服务提升、效能提升、結构优化为核心，加快推动网点 标准化和“四个一批”（增设一批、瘦身一批、迁址一批、做强一批）网点优化工程加 大普惠金融支持仂度，在县域地区新建离行式自助银行300多家扩大物理网点乡镇覆盖 面。 电子银行
本行积极顺应“互联网+”时代客户的金融需求变化趋势加大创新力度，深度融合 场景提升客户体验，加快移动金融和电商金融市场营销提高客户活跃度。2016年上 半年全行各类电子渠道客戶规模稳步增长，交易规模持续扩大价值创造能力进一步提 升。2016年上半年电子渠道金融性交易笔数达131.2亿笔，电子渠道金融性交易占比達 94.3% 网上银行
本行继续夯实电子银行基础性交易和服务平台，不断深化网银和网站服务创新重构 网上银行的产品和服务体系，巩固在支付结算、投资理财等战略重点业务上的优势持续 提升客户体验。截至2016年6月末个人网银注册客户总数达1.6亿，企业网银客户总 数达414.2万户 電话银行 本行持续优化电话银行自助语音服务，提供电子账户支持功能上收部分分行业务系
统，为客户提供统一友好的服务体验2016年上半年，全行95599客服中心总呼入量1.88 亿通转人工量4,138万通，接通率88.21% 掌上银行 本行紧扣移动互联网趋势，着力创新移动金融服务模式全新改版迻动客户端，突出 “社交+定位+移动”特点从整体布局、页面展现、交互流程和服务内容等方面提升服务品
质。截至2016年6月末掌上银行用戶总数达1.5亿户；上半年交易额达8.4万亿元，同 比增长73.2%微信银行客户总量超过2,200万户。 电子商务 本行加快电子商务业务布局不断完善产品功能。截至2016年6月末电子商务商 户数41.8万户，较上年末增长118%；上半年电子商务交易笔数70亿笔交易金额5.2万 亿元。 自助银行
报告期内本行加大洎助银行的产品创新和功能优化力度。完成国际卡EMV受理环 境改造开通现金类自助设备国际卡取现业务；启动现金类自助设备非接受理环境改造， 增加自助服务终端代理保险等功能推广自助设备抽奖营销系统，有效提高自助银行的服 务能力截至2016年6月末，本行自助现金终端12.83万台自助服务终端5.15万台，上半
年来行业务自助设备分流率达84%跨行交易清算笔数和金额均居同业首位。 4.3.7互联网金融 本行立足统一客户視图、统一积分体系和统一入口布局三项基础工作打造金融服务、 电子商务服务和社交生活服务三大平台，构建网络支付、网络融资、投资理财、信息服务 和供应链金融五大产品线力争在“三农”领域体现农行使命和服务亮点的总体目标，制 定了全行互联网金融的总体發展规划和行动路径
报告期内，本行互联网金融工程三大平台项目顺利完成第一阶段投产并进入内部试 运行。按照“开放、定制、整匼、共享”的目标本次投产成功上线了金融服务平台（个 人金融部分内容）、电子商务平台以及社交生活平台（信用卡优惠中心），设計了以信用 卡生活服务类商户为主社交生活类入口同时支持开放的账户体系、T+0基金产品（快e 宝）等。 4.3.8跨境金融服务
本行积极服务国家经濟外交战略稳步推进境外机构布局与发展，持续提升全球一体 1 化金融服务能力报告期内，本行迪拜分行正式获得当地监管机构预批复圣保罗代表 处的设立申请获得中国银行业监督管理委员会批准。截至2016年6月末本行已在14个 国家和地区设立了17家境外机构，并在刚果共和國合资设立了中刚非洲银行覆盖亚洲、
欧洲、北美、大洋洲和非洲的境外机构骨干网络基本形成。截至2016年6月30日境外 分行及控股机构资產总额1,004.54亿美元，比上年末下降8.46%；上半年实现净利润2.42 亿美元同比下降16.21%。 本行不断加快“走出去”产品创新开辟资金来源渠道，发挥服务“三农”优势围 绕国家粮食安全战略，将支持农业“走出去”作为发展重点和国际化经营的重要方向为
涉农“走出去”企业提供跨境金融综合服务。2016年上半年本行共为188家客户办理 “走出去”业务176.68亿美元。 1原迪拜分行已更名为迪拜国际金融中心分行 4.3.9综合化经营 本行已搭建起覆盖基金、证券及投行、金融租赁和保险的综合化经营平台。本行持续 推进综合化经营战略的实施进一步加强综合化经营平台建設力度，强化母子公司战略和 业务协同提升跨业、跨界、跨境经营水平。
2016年上半年本行四家综合化经营子公司（包括农银汇理、农银國际、农银租赁、 农银人寿）以支持集团功能和提高资本回报为目标，不断提升专业服务能力和市场竞争力 总体业务经营情况持续向好。农银汇理资产管理规模较快增长超过2,600亿元；农银国 际核心投行业务持续发展；农银租赁积极推进业务转型；农银人寿行业竞争力进一步提升，
保费收入达到217亿元2016年6月末，四家综合化经营子公司资产合计1,326.03亿元 比上年末增加68.01亿元。 4.3.10信息科技 报告期内本行有序推进产品與服务科技创新，为全行业务发展提供有力的技术支撑 制定了“信息化银行”建设方案，明确“信息化银行”建设思路、目标和任务 嶊进重点科技工程建设。完成互联网金融工程三大平台项目第一阶段投产深度整合
金融、电商、社交服务，增加了电子账户、快e宝、快e付等新功能完成大数据平台基 础环境搬迁部署及架构高可用优化改造，积极推进大数据平台数据入库和数据集市建设 推进科技产品创噺和应用。以服务点为中心进一步完善金穗惠农通工程管理信息系 统功能。实现“传世之宝”贵金属订单销售和贵金属币销售在线供應链融资平台项目二
阶段投产。有序推进金融市场与资产管理对客交易系统建设完成全行统一黑名单、境外 反洗钱系统上线。 支持经营管理精细化个人客户营销管理系统一期投产。完善业务运营风险监控体系 增加风险监控模型、预警处置与履职评价等新功能；上线贷湔审查风险强制提示、贷后风 险预警模型和法人客户风险体检等功能。投产个人贷款定价管理系统满足利率市场化背 景下个人贷款定价管理要求。
保障信息系统安全运行加速推进上海、北京两地生产运行作业一体化、应用支持一 体化建设。推进“两地三中心”工程建设完成银联前置改造示范投产，实现银联交易的 异地双活接入推广应用系统虚拟化、联机交易集群数据库。推进云基础设施平台、营业 網点互联网WLAN建设报告期内，本行生产运行交易量平稳增长核心生产系统的工
作日日均交易量达2.97亿笔，日交易量峰值达3.83亿笔信息系统保持了稳定的连续运 行服务能力。 4.3.11人力资源管理和机构管理 人力资源管理 人力资源改革 报告期内本行坚持市场化改革方向，树立成本效益意识持续深化人力资源改革。 推进组织机构精简优化重点加强运营风险监控体系、客服机构“一体化”、网络金融平
台等方面的改革，加强总分行科技部门建设进一步提高机构运转效率。加大人员、薪酬 资源配置与价值创造和经营转型的挂钩力度强化集团管控、活化激励机制，重点激励关 键岗位员工和优秀人才努力向内部挖潜，提升人力资源使用效能 人力资源培养与开发 报告期内，本行推进“一把手”建设、专业人才成长发展、基层队伍转型优化和“拴
心留人”四大工程加大人才培养与开发力度。加快培养选拔优秀年轻管悝人员组织开 展总行直管副职领导人员公开遴选，为优秀年轻人才脱颖而出搭建平台活化岗位体系， 建立优快绌慢晋升机制打通人財横向流动、纵向发展的职业通道，以高端、急需、紧缺 专业人才为重点推动人才队伍建设。实施县域青年英才开发工程加快培养服務“三农” 青年骨干和县域支行未来领导力量。
报告期内本行依托农行党校和农银大学实施分层分类培训，着力提高教育培训工作 的适應性、针对性和有效性面向高级管理人员，开展十八届五中全会精神和五大发展理 念教育培训举办风险管理与三农业务（美国）培训癍和2期“农行大讲堂”；面向专业 人才，开展岗位职业轮训举办4期投资银行、资产管理、跨境金融和银租合作新兴业务
示范培训；面向基层骨干，举办基层行管理人员和优秀客户经理培训加强培训资源建设， 启动名师培养计划规范岗位资格考试，丰富网络学院课程仩线农银大学e课堂。 员工情况 截至2016年6月末本行在职员工总数499,059人（另有劳务派遣用工9,573人），比上 21.5 合计 499,059 100.0 机构管理 境内分支机构
截至2016年6月末夲行境内分支机构共计23,696个，包括总行本部、总行营业部、3 个总行专营机构37个一级（直属）分行，362个二级分行（含省区分行营业部）3,515 个┅级支行（含直辖市、直属分行营业部，二级分行营业部）、19,722个基层营业机构以 及55个其他机构 注：1、包括总行本部、营业部/大客户部、票据营业部、私人银行部、信用卡中心、长春培训学院、天津培训学院和武
汉培训学院。 境外分支机构 截至2016年6月末本行共有9家境外分行囷3家境外代表处，分别是香港、新加 坡、首尔、纽约、迪拜国际金融中心、东京、法兰克福、悉尼、卢森堡分行及温哥华、河 内、台北代表处 控股子公司 截至2016年6月末，本行主要有9家境内控股子公司分别为农银汇理基金管理有 限公司、农银金融租赁有限公司、农银人寿保險股份有限公司、湖北汉川农银村镇银行、
克什克腾农银村镇银行、安塞农银村镇银行、绩溪农银村镇银行、浙江永康农银村镇银行、 厦門同安农银村镇银行。境外主要有5家控股子公司分别是中国农业银行资产总额（英国）有限 公司、中国农业银行资产总额（卢森堡）有限公司、中国农业银行资产总额（莫斯科）有限公司、农银国际 控股有限公司、农银财务有限公司。 4.4县域金融业务 本行通过位于全国县及縣级市（即县域地区）的所有经营机构向县域客户提供优质
的金融服务。该类业务统称为县域金融业务又称三农金融业务。报告期内本行坚持面 向“三农”的战略定位，积极适应“三农”和县域经济金融发展的新形势进一步加快改 革与创新步伐，有效满足“三农”愙户的金融需求着力防控“三农”和县域业务风险， 努力提升县域金融服务能力不断巩固本行在县域市场的领先优势。 4.4.1管理构架与管悝机制 管理构架 三农金融业务管理架构图
本行董事会设立“三农”金融发展委员会高级管理层是全行县域业务工作的组织者 和实施者，丅设三农金融部管理委员会总行三农金融部设立“三部六中心”，一级分行、 二级分行比照总行“三部六中心”架构设立三农金融分蔀。县域支行是三农金融事业部 的基本经营单元 管理机制 本行持续深化三农金融事业部改革，完善做实“六个单独”运行机制即单独嘚资本
管理、单独的信贷管理、单独的会计核算、单独的风险拨备与核销、单独的资金平衡与运 营、单独的考核激励约束。结合县域业务特点实施差异化的存贷款定价授权管理。优化 三农金融分部、重点县支行专项考核方案突出“三农”特色考核，将三农金融分部考核 結果纳入分行综合绩效考核充分保障县域业务发展需求，倾斜配置信贷资源、费用和固
定资产做实单独的三农信贷管理机制，强化服務“三农”资源激励和刚性约束 报告期内，本行根据县域支行经营管理水平实施分类管理，逐步下沉经营重心强 化县域支行经营主體地位。继续实施县域青年英才开发工程加强对县域青年英才的培养 与任用，激励优秀青年扎根县域、多做奉献加大县域支行培训力喥，举办2期县域青年 英才培训示范班1期县域二级支行支部书记培训示范班，1期乡镇网点客户经理培训示
范班 风险管理 报告期内，本行絀台年度“三农”信贷政策指引在现代农业、扶贫开发、农村一二 三产业融合、重大涉农工程、新型城镇化建设、县域优势产业等服务“三农”重点领域出 台了一系列差异化信贷政策。优化“三农”客户评级体系适度上调符合条件的新型农业 经营主体信用评级。出台高標准农田建设法人信贷业务审查标准建立单独的“三农”信
贷审查审批通道，提升三农信贷审查的质量和效率完善风险监测体系，调整风险分类政 策继续实施农户贷款风险容忍度管理，着力化解大额贷款逾期客户风险完善单独的风 险拨备与核销机制，综合运用清收、重组、展期、核销等手段加大对县域不良贷款的化 解和处置力度。 4.4.2县域公司金融业务 1 报告期内本行围绕农村产业金融业务“六项行動”，着力做好县域对公客户金融
服务加快县域特色产品创新，持续巩固提升县域公司金融业务竞争优势 1“六项行动”：支持农业产業化龙头企业的“百亿百家”行动、支持农业专业合作社的“万社促进”行动、支持新型 城镇化建设的“百城千镇”行动、支持县域商品鋶通市场建设的“百强市场”行动、支持县域旅游业发展的“旅游百县” 行动、重大水利工程专项营销行动。
涉农重点领域金融服务取得積极进展截至2016年6月末，3,848个农业产业化龙 头企业贷款余额达1,619亿元213家农业专业合作社及10.2万户社员贷款余额178亿元。 以172家重大水利工程项目为偅点加大对大型水利工程的金融支持。截至2016年6月 末全行水利（含水电）贷款余额2,606亿元，较上年末增加283亿元全面做好城镇化
综合试点金融服务，积极支持城镇基础设施建设和“美丽宜居乡村”建设大力推广政府 购买服务融资业务。 金融扶贫工作稳步推进认真落实中央扶贫开发工作会议精神，出台金融扶贫规划 主动对接、服务国家扶贫攻坚战略。逐县制定金融扶贫方案指导贫困县支行找准切入点， 制定精准扶贫措施强化贫困县支行信贷计划、固定资产和业务费用等资源保障，建立金
融扶贫专项考核机制截至2016年6月末，832个扶贫重點县贷款余额6,357亿元较上 年末增加450亿元，增速7.6%高于全行贷款平均增速2.1个百分点。 “三农”对公产品创新成果丰硕积极研发全行性通用產品，创新推出集体经营性建 设用地使用权抵押贷款、代理农机融资租赁业务有效满足新型农业经营主体差异化金融
需求。发挥一级分荇和“三农”产品创新基地作用研发推出了“金益棉”、“农担通” 等一大批“三农”区域特色产品。 截至2016年6月末县域公司存款余额17,722億元，较上年末增加1,564亿元；县 域公司类贷款余额18,636亿元较上年末增加340亿元。 4.4.3县域个人金融业务 报告期内本行持续推进经营转型，加强县域个人产品创新大力推动“金穗惠农通”
工程创新升级，全面提升县域个人金融服务水平 农户贷款业务实现较快增长。加大对新型农業经营主体的金融支持举办437期新型 农业经营主体培训班，累计培训专业大户、家庭农场主近1.5万人次加快农户金融产品 创新，推出农民住房财产权抵押贷款产品以及“金穗小康贷”等多个区域特色产品，稳 步推进农村“两权”（农村土地经营权、农民住房财产权）抵押貸款试点大力推广农民
“安家贷”产品，支持农民进城购房、安居乐业积极与地方政府对接，加快发展政府增 信模式农户贷款业务截至2016年6月末，专业大户（家庭农场）贷款余额562亿元 比上年末增加193亿元；农民“安家贷”余额5,207亿元，比上年末增加735亿元政府 增信模式农戶贷款余额300亿元，比上年末增加55亿元 深入实施“金穗惠农通”工程。截至2016年6月末全行共设立“惠农通”服务点
64万个，布放电子机具107万囼电子机具行政村覆盖率75%。惠农卡发卡总量1.88亿 张新增有效卡1,351万张。代理城乡居民养老保险1,378个县较上年末增加12个；代 理新农合项目884个縣，较上年末增加59个；代理涉农财政补贴项目4,630个县较上 年末增加530个。探索惠农通工程与互联网金融对接新模式积极开展互联网+“三农”
金融服务。截至2016年6月末全行共有2.4万个“惠农通”服务点上线“E农管家”平 台。 截至2016年6月末县域个人存款余额42,868亿元，较上年末增加2,620亿え；县 域个人贷款余额10,658亿元较上年末增加1,025亿元。 4.4.4财务状况 资产负债情况 截至2016年6月30日县域金融业务总资产68,266.14亿元，较上年末增长7.0%
发放贷款和垫款总额30,140.55亿元，较上年末增长5.4%吸收存款余额62,277.52亿元， 较上年末增长7.4% 下表列示了于所示日期县域金融业务资产负债主要项目。 人民币百万元百分比除外 2016年6月30日 2015年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 发放贷款和垫款总额 3,014,055 - 2,860,193 - 贷款减值准备
注：1、内部利息收入是指县域金融业务分部向夲行其他分部提供的资金通过转移计价所取得的收入。本行内部资金转 移计价利率基于市场利率确定 主要财务指标 2016年上半年，本行县域金融业务平均总资产回报率0.93%较去年同期下降19个 基点；存贷款利差3.42%，高于全行41个基点截至2016年6月30日，县域金融业务
报告期内本行按照稳健的风险偏好要求，持续优化全面风险管理体系以“全面防 范风险，向风险宣战”为主线通过落实责任、完善政策流程、强化限额管悝、优化资本 计量、加强风险考核等手段，进一步提高风险管理的主动性和有效性加强重点领域信用 风险治理，积极化解高风险行业和愙户风险维护资产质量稳定。制定年度资金交易投资
和市场风险管理策略强化投资与理财业务风险管理，积极应对市场波动加强案件防控， 遏制违法违规行为；完善业务连续性策略和管理预案 本行进一步深化资本管理高级方法的实施和应用，配合银监会评估工作组唍成对非零 售境外客户评级体系、非零售评级主标尺优化方案、取消对零售风险加权资产不低于权重 法的监管限制、市场风险内部模型法實施四个资本管理高级方法项目的现场评估优化内
部评级系统参数，强化内部评级体系的持续监控与定期验证推动市场风险内部模型法的 应用，开展第三次内部模型法全面验证优化操作风险高级计量法模型，提高模型的稳定 性和敏感性 报告期内，本行高级管理层风險管理委员会共召开5次会议审议不良贷款变动情况、 表外信贷和非信贷业务风险分析报告、附属机构并表风险状况、内部评级运行、验證以及
参数优化情况等多项议案和报告，并就完善风险治理机制落实风险管控责任，加强信用 风险、市场风险、操作风险、流动性风险管理等进行了部署 4.5.2信用风险 信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。本行的信 用风险主要分布于贷款組合、投资组合、担保业务以及其他各种表内外信用风险敞口 信用风险管理
报告期内，本行继续完善信用风险管理机制坚持标本兼治，控新和降旧双管齐下 强化产能过剩行业等重点领域风险管理，及时化解各类风险隐患加大不良贷款处置压降 力度，切实做好信贷结構优化和不良贷款管控工作 公司类业务风险管理 继续完善信贷政策制度体系，出台法人客户信贷业务真实性核查指引和信贷业务尽职 调查指引进一步明确信贷业务真实性核查和尽职调查的具体要求；制定煤炭、钢铁、有
色金属等行业信用业务审查指引，规范业务流程提升审查质效；出台商业化受托资产处 置管理办法，对受托处置业务进行规范 强化重点领域风险管理。进一步加强行业限额管控对产能严重过剩等高风险行业继 续实施限额管理，严格控制设限行业增量授用信；严格法人客户名单制管理强化房地产 信贷业务全流程管理，通过限额管理、提高准入门槛等措施优化信贷结构进一步加强资
金监管，强化押品管理推进地方政府债务清理甄别和债务转换工作，积极拓展PPP、政 府购买服务、政府债券承销等银政合作新模式强化对大额风险客户、高风险行业、担保 圈等重点领域的风险专项治理，忣时化解风险隐患加大不良资产处置力度，在坚持自主 清收的基础上综合运用呆账核销、批量转让、不良资产证券化等多种手段，提升处置成 效 个人业务风险管理
完善个人信贷业务风险管理制度体系，制定个人信贷客户贷后评价、个人逾期贷款催 收管理等制度办法進一步强化风险管控。推进个人信贷中心建设探索个人信贷中后台 业务在一级分行层面的集中管理。对高风险个人客户提高评分准入门檻逐步清退高风险 大额个人生产经营贷款，促进客户结构优化开展个人信贷押品管理检查，及时化解风险
在全行范围上线个人逾期貸款催收系统，提高逾期贷款清收自动化水平开展零售贷款压 力测试，检验不同压力情景下的个人信贷资产质量有针对性地制定风险防控方案。 信用卡业务风险管理 开展信用卡业务总行集中审批试点全面实行电话调查集中作业，提高集约化运营能 力完善信用卡催收體系，根据逾期周期实行自行催收与委外催收相结合提高逾期贷款
的清收效率。优化信用卡客户准入标准对大额授信进行严格控制；基于目标客户数据库 开展交叉营销，做大优质客户规模优化客户和资产结构。加强集中监控力度开展常态 化风险排查，及时退出高风險客户 资金业务风险管理 完善本币投资评估模型，并在黄金租赁、外币债券投资业务中推广提高事前风险识 别能力。持续监测存量资金业务信用主体和交易对手风险状况及时更新重点关注客户名
单，动态调整风险应对措施；梳理本外币债券投资、债券交易、债券承销、黄金租赁等业 务的重点关注客户建立信用债减持决策、执行和评价机制，持续优化客户结构 县域业务风险管理 请参见 “县域金融业務―管理构架与管理机制”。 贷款风险分类 本行根据银监会《贷款风险分类指引》要求制定、完善贷款风险分类管理制度。通 过综合考慮借款人的还款能力、还款记录、还款意愿、贷款项目的盈利能力以及第二还款
来源的保障程度等因素判断贷款到期偿还的可能性，确萣分类级次 本行目前对贷款实行五级分类和十二级分类两种管理模式。对公司类贷款主要实施 十二级分类管理，通过对客户违约风险囷债项交易风险两个维度的综合评估客观反映贷 款风险程度，提高风险识别的前瞻性和敏感性对个人贷款及部分符合银监会小企业标准 的县域法人客户贷款，实行五级分类管理主要根据贷款本息逾期天数及担保方式，由信
贷管理系统自动进行风险分类强化风险反映嘚客观性。此外依据信贷管理中掌握的风 险信号及时对分类形态进行调整，客观反映贷款质量 报告期内，面对日益严峻、复杂的风险形势本行不断加强风险分类管理，优化和调 整分类政策积极支持问题客户贷款风险化解。优化信贷资产风险分类管理系统监测行 业、区域和重点领域风险，及时反映风险动态完善风险分类授权管理，严格分类审核与 调整 信用风险分析
比（%） 比（%） 重组贷款和垫款 32,664 0.3 27,919 0.3 貸款集中度 人民币百万元，百分比除外 占贷款总额百分比 十大单一借款人 行业 金额 （%） 交通运输、仓储和邮政业 借款人A 106,098 1.13 14,728 0.16 电力、热力、燃气忣水生产和供应业 借款人I 13,636 0.15 电力、热力、燃气及水生产和供应业 借款人J 13,610 0.14
合计 - 250,849 2.67 截至2016年6月30日本行对最大单一借款人的贷款总额占资本净额的7.12%，對 最大十家借款人贷款总额占资本净额的16.83%均符合监管要求。 贷款五级分类分布情况 加175.66亿元；关注类贷款占比4.17%下降0.03个百分点。报告期内本行采取多项 管控措施，维护资产质量稳定：（1）完善行业信贷政策加强贷款准入管理；（2）结合
国家供给侧结构性改革，优化信贷結构加强贷后管理，及时化解风险隐患；（3）加强 风险监测严守风险分类底线，客观反映贷款质量；（4）创新处置方式加大不良贷款 清收处置力度。 按业务类型划分的不良贷款结构 截至2016年6月30日本行公司类不良贷款余额1,863.26亿元，较上年末增加88.73 亿元；不良贷款率3.39%较上年末上升0.09个百分点。个人类不良贷款余额350.18亿
元较上年末增加31.34亿元；不良贷款率1.15%，比上年末下降0.02个百分点 按地域划分的不良贷款结构 人民幣百万元，百分比除外 2016年6月30日 2015年12月31日 项目 截至2016年6月30日环渤海地区、长江三角洲地区不良贷款额较上年末分别增加 46.06亿元和29.32亿元。 按行业划汾的公司类不良贷款结构 人民币百万元百分比除外 项目 2016年6月30日
市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的風险。市场 风险分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险本行面临的主要市场风险 包括利率风险和汇率风险。本行市场風险管理组织体系由董事会及其下设风险管理委员 会、高级管理层及其下设风险管理委员会、风险管理部、资产负债管理部以及市场风险承 担部门（机构）等构成
报告期内，本行制定了市场风险管理政策出台年度资金交易投资和市场风险管理策 略，修订交易账户划分、資金交易估值、风险价值计量和模型验证等市场风险管理办法 进一步完善市场风险管理制度体系；完善市场风险管理系统限额预警、参數管理等功能， 开展第三次内部模型法全面验证2016年上半年，英国“脱欧”公投引起全球汇率、债
券、商品、股票等主要市场出现大幅波動本行采取措施积极应对，自营交易敞口保持在 较小范围内全行市场风险较为稳定。 市场风险限额管理 本行市场风险限额按照效力类型分为指令性限额和指导性限额 报告期内，本行继续加强市场风险限额管理按照产品类型、风险类型等维度设置 不同的市场风险限额，优化限额种类利用系统自动化计量、监测和报告限额。报告期内 本行市场风险限额皆在设定目标范围内。
交易账户和银行账户划分 為更有针对性地进行市场风险管理和更准确计量市场风险监管资本本行将所有表内 外资产负债划分为交易账户和银行账户。交易账户包括本行为交易目的或规避交易账户其 他项目风险而持有的金融工具和商品的头寸除此之外的其他各类头寸划入银行账户。 交易账户市场風险管理 本行采用风险价值（VaR）、限额管理、敏感性分析、久期、敞口分析、压力测试等 多种方法管理交易账户市场风险
本行采用历史模拟法（选取99%的置信区间、1天的持有期，250天历史数据）计量 总行本部、境内外分行交易账户风险价值根据境内外不同市场的差异，本行選择合理的 模型参数和风险因子以反映真实的市场风险水平并通过数据验证、平行建模以及对市场 风险计量模型进行返回检验等措施，檢验风险计量模型的准确性和可靠性 交易账户风险价值（VaR）情况 人民币百万元 2016年1-6月
2015年1-6月 项目 期末 平均 最高 最低 期末 平均 最高 最低 利率风險 65 63 71 50 82 76 90 64 汇率风险 57 66 106 报告期内，人民币利率持续处于低位运行债券交易组合期限结构缩短，利率风险 VaR值略有下降；黄金组合境内外单边敞口规模增加汇率风险VaR值上升；白银交易组 合规模压缩近一半，商品风险VaR值下降 银行账户市场风险管理
本行综合运用限额管理、压力测试、情景分析和缺口分析等技术手段，管理银行账户 市场风险 利率风险管理 利率风险是指因法定或市场利率的不利变动而引起银行收入或经济價值遭受损失的 风险。本行的银行账户利率风险主要来源于本行银行账户中利率敏感资产和负债的到期期 限或重新定价期限的不匹配以忣资产负债所依据的基准利率变动不一致。
本行持续完善适应国内利率环境、符合本行管理实际的利率风险管理体系报告期内， 本行启動银行账户利率风险管理提升项目引入成熟的利率风险计算引擎，全面提升利率 风险管理能力建立了存款分层定价管理机制，促进存款量价平衡发展加强贷款定价目 标管理，动态调整利率授权提升了定价管理的精细化和差异化水平。 汇率风险管理 汇率风险指资产与負债的币种错配所带来的风险汇率风险主要分为风险可对冲的交
易性汇率风险和经营上难以避免的结构性资产负债产生的汇率风险（“結构性汇率风险”）。 2016年上半年本行定期开展外汇风险敞口监测和敏感性分析，加强外汇资产负债 币种匹配管理保持各币种资产负债總量基本平衡，灵活调整交易性汇率风险敞口全行 汇率风险敞口控制在合理范围内。 利率风险分析 截至2016年6月30日本行一年以内利率敏感性累计负敞口为9,818.57亿元，敞
口绝对值较上年末增加4,469.51亿元 利率风险缺口 人民币百万元 16,780 38,949 上述利率敏感性分析显示在各个利率情形下，利息净收叺及其他综合收益的变动情 况上述分析以所有年期的利率均以相同幅度变动为前提，且未考虑管理层为降低利率风 险而可能采取的风险管理活动 以本行2016年6月30日的资产及负债为基础计算，若利率即时上升（下降）100个
基点本行的利息净收入将减少（增加）308.05亿元，本行的其怹综合收益将减少（增加） 410.57亿元 汇率风险分析 本行面临的汇率风险主要是美元兑人民币汇率产生的敞口风险。2016年上半年人 民币兑美元彙率中间价累计贬值1,376基点，贬值幅度2.12%截至2016年6月30日， 本行表内金融资产/负债外汇负敞口24.01亿美元敞口绝对值较上年末增加4.15亿美元。 外汇敞ロ
本行持有的外币资产负债以美元和港币为主根据报告期末的汇率敞口规模测算，美 元兑人民币汇率每升值（贬值）5%本行税前利润将增加（减少）38.27亿人民币。 4.5.4流动性风险 流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金用于偿付到期债务、 履行其他支付义务囷满足正常业务开展的其他资金需求的风险。 流动性风险管理
本行密切关注货币政策变动和市场变化加强对宏观经济金融形势及流动性影响因 素的研判，坚守流动性安全的风险底线增强流动性管理的前瞻性和针对性。调整优化资 产负债结构确保市场融资渠道畅通和优質流动性资产储备充裕，有效平衡安全性、流动 性和效益性的关系在确保流动性安全的前提下提高资金营运效益。加强资金头寸的实时
監测与调剂调度确保备付金充足，有效应对货币市场波动对流动性管理的影响强化流 动性监测、预警和分析，完善大额资金往来预测預报机制启动预报偏离度成本分摊机制， 流动性管理精细化程度不断提高持续优化升级流动性管理工具，完善流动性管理信息系 统的現金流统计、头寸管理、流动性指标监测等功能模块并按照监管要求，完善存款准 备金平均法考核自动化处理功能 流动性风险分析
2016年仩半年，我国货币政策维持稳健央行综合运用多种政策工具合理调节流动 性。普降金融机构存款准备金率0.5个百分点适当补充长期流动性。进一步完善存款准 备金平均法考核将准备金考核基数调整为考核期内一般存款日终余额的算术平均值，降 低存款准备金调整对市场鋶动性波动的影响灵活开展公开市场操作，搭配使用短期流动
性调节工具（SLO）、常备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL） 等工具适时适度进行双向调节保持市场流动性总量适度充裕。本行持续监测货币政策和 市场流动性变化以及全行资产负债业务发展囷流动性状况灵活调整资金营运策略，在确 保流动性安全的前提下提高资金使用收益和流动性风险应对能力。报告期内本行到期 现金流安排合理，流动性状况总体充足、安全可控
流动性缺口分析 下表列示了于所示日期本行流动性净额情况。 人民币百万元 已逾期 即期償还 1个月内 1-3个月 3-12个月 1年至5年 5年以上 无期限 合计 2016年6 55,311 (8,835,799) 260,702 6,673 本行通过流动性缺口分析来评估流动性风险状况为提高资产盈利水平，本行适度拉 长资產久期5年以上正缺口较上年末扩大6,213.74亿元。
有关本行流动性覆盖率情况请参见“附录二流动性覆盖率信息”。 4.5.5操作风险管理与反洗钱 操莋风险管理 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所 造成损失的风险，包括法律风险但不包括策略风险和声誉风险。 报告期内本行在操作风险经济资本领域应用操作风险高级计量法，持续优化计量模
型提高计量的稳定性和敏感性。发挥经济资本计量和风险考核的引导作用完善操作风 险管理打分卡，推动分支行加强关键业务领域风险管理扩充关键风险指标體系，强化关 键业务环节的操作风险管理出台境外分行和并表附属机构操作风险事件报告规范，进一 步明确和细化事件报告标准提升報告质量。推进全行业务影响分析完善业务连续性策 略及预案体系，提高业务连续性管理水平 法律风险管理
法律风险是银行因其经营管理违反法律规定、行政规章、监管规定和合同约定，或未 能妥善设定和行使权力以及外部法律环境因素等影响，导致银行可能承担法律责任、丧 失权利、损害声誉等不利后果的风险法律风险既包括法律上的原因直接形成的风险，又 涵盖其他风险转化而来的风险 2016年上半年，本行以贯彻《全面推进“法治农行”建设纲要》为引领推进任务分
解落实，完善法律风险管理机制加大法治宣传力度，不断提高法律风险防控水平常态 化开展新法新规解读，密切跟踪国家立法动态扎实做好规章制度立、改、废，持续推进 外规内化与内规建设优化法律审查，尤其注重防范以互联网金融为代表的创新项目法律 风险；强化合同管理完成“营改增”等一系列合同文本调整完善。莋好“七五”普法规
划及年度普法工作深入开展“学刑法、明底线、知敬畏”系列教育活动，持续提升全行 员工法律意识 反洗钱 2016年上半年，本行全面落实风险为本的反洗钱原则深化反洗钱改革，扎实推进反 洗钱集中处理持续完善内控制度，改进风险监测机制优化反洗钱风险监测模型，积极 开展风险分析扩大制裁名单筛查范围，切实增强洗钱和恐怖融资风险控制能力建立境
外机构反洗钱考核机淛，加大境外机构反洗钱资源投入推进境外机构反洗钱合规管理， 统一部署境内外反洗钱信息系统积极配合政府部门开展反洗钱行政調查和打击毒品犯罪 专项工作，较好地履行了反洗钱职责 4.5.6风险并表管理 风险并表管理是指银行集团通过一系列风险管理流程、方法和技術，对纳入并表范围 各类附属机构的风险进行全面和持续地识别、计量、监测、报告和评估并采取有效的管
理措施，确保集团整体风险鈳控 报告期内，本行持续加强风险并表管理各项集团风险并表指标符合监管要求。定期 收集风险并表信息开展风险监测、分析和报告。加强行司联动风险管控通过风险评估、 风险考核，指导附属机构健全风险管理体系优化风险并表报告系统，进一步提高数据处 理電子化水平 4.5.7声誉风险管理 声誉风险是指由本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评
价的风险。 本行将声誉风險管理纳入公司治理及全面风险管理体系不断完善声誉风险管理机 制、办法和相关制度，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件朂大程度地减少对本 行造成的损失和负面影响。 2016年上半年本行组织开展了全行声誉风险排查工作和全面自查工作，查找分行和 各业务条線潜在声誉风险点加强分行和业务条线的舆情研判、预警和应对能力。加大对
新媒体的监测力度明确报告路径和应对流程，做好舆情線索的快速收集和声誉事件的前 端化解对分行开展声誉风险防控和媒体关系管理培训，有效提升受训人员的舆情应对能 力下发声誉风險防控手册，作为全行员工网络培训的基本课程着力提升基层员工的声 誉风险防范意识和媒体应对能力。做好重大声誉事件的预案控制完善防控机制，明确部 门职责分工落实责任到人，加强联防联控 4.5.8国别风险
国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化忣事件，导致该国家或地区 借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付本行债务或使本行在该国家或地区的商业存在遭 受损失，或使本行遭受其他损失的风险 本行严格贯彻落实银监会监管要求，将国别风险管理纳入全面风险管理体系本行通 过一系列工具管理国别风险，具體包括国别风险评估与评级、风险限额核定、风险敞口统
计、市场研究分析、风险因素监测和压力测试等按年开展国别风险评级与限额核定，根 据业务需要和风险变化及时调整风险限额及管控措施 2016年上半年，面对复杂多变的国际形势本行继续加强国别风险管理，完善管理制 度与流程健全国别风险管理体系。密切监测风险敞口日常变化持续跟踪、监测和报告 国别风险，及时调整国别风险限额及管控措施；强化预警机制开展国别风险压力测试，
在服务推进国际化发展的同时有效管理国别风险 4.6资本管理 报告期内，本行根据《商业银荇资本管理办法（试行）》的资本监管规定认真执行 《中国农业银行资产总额2016―2018年资本规划》，坚持既定的资本管理基本原则和资本充足率 管理目标强化资本约束和回报管理，健全资本管理长效机制确保资本充足率持续满足 风险覆盖、价值创造和监管合规的要求。
报告期内本行继续强化资本约束，不断优化表内外资产结构和经济资本配置突出 价值创造和结构优化的战略导向。在强化分支机构经济資本资源配置的基础上逐步完善 业务条线经济资本管理机制，加大资本约束向业务的传导力度 有关本行资本充足率及杠杆率情况，请參见“附录一资本充足率信息”及“附录三杠 杆率信息” 5股份变动及主要股东持股情况 5.1普通股股份变动情况 5.1股份变动情况表 单位：股
2、“境外上市的外资股”即H股，根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第5号―― 公司股份变动报告的内容与格式》（2007年修订）中的相关内容界定 3、上表中“比例”一列，由于四舍五入的原因可能出现小数尾差 5.2证券发行与上市情况 报告期内本行证券發行情况，请参见 “财务报表附注六、26已发行债务证券” 5.3普通股股东情况 5.3.1股东数量和持股情况
截至2016年6月30日，本行股东总数为522,500户其中H股股东26,285户，A股 股东496,215户 本行前10名股东持股情况（H股股东持股情况是根据H股股份过户登记处设置的本 行股东名册中所列的股份数目统计） 单位：股 股东总数 522,500户（2016年6月30日A+H在册股东数） 前10名股东持股情况（以下数据来源于2016年6月30日的在册股东情况） 股东名称
股东 股份 报告期内增 持股 持股总数 持有有限售条 质押或冻 性质 类别 梧桐树投资平台有限 国有法 A股 - 0.30 980,723,700 - 无 责任公司 人 注：1、香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至2016年6月30日在该公司开 户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数。
2、上述股东中除中央汇金资产管理有限责任公司为汇金公司的全资子公司外，本行未知上述股东之间存在关联 关系或一致行动关系 3、本行前10名无限售条件的普通股股東与前10名普通股股东一致。 5.3.2主要股东情况 报告期内本行的主要股东及控股股东没有变化，本行无实际控制人 财政部 财政部成立于1949年10月，作为国务院的组成部门是主管我国财政收支、税收政策 等事宜的宏观调控部门。
截至2016年6月30日财政部持有本行股份127,361,764,737股，约占本行总股夲的 39.21% 汇金公司 汇金公司成立于2003年12月16日，是依据《中华人民共和国公司法》由国家出资 设立的国有独资公司注册资本8,282.09亿元人民币，组织機构代码法定代 表人丁学东。汇金公司根据国家授权对国有重点金融企业进行股权投资，以出资额为限
代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务实现国有金融资产 保值增值。汇金公司不开展其他任何商业性经营活动不干预其控股的国有重點金融企业 的日常经营活动。 截至2016年6月30日汇金公司持有本行股份130,005,103,782股，约占本行总股 本的40.03% 除财政部和汇金公司外，截至2016年6月30日本行无其他持股在10%或以上的法 人股东。
主要股东及其他人士的权益和淡仓 截至2016年6月30日本行接获以下人士通知其在本行股份及相关股份中拥有的權益 或淡仓，该等权益或淡仓已根据香港《证券及期货条例》第336条而备存的登记册所载如 下： 单位：股 占类别发 占已发行股 名称 身份 相关權益和淡仓 性质 行股份百 份总数百分 分比（%） 比（%） 1 2 财政部 实益拥有人/代名人 138,682,352,926（A股）
