一家经营设计师品牌的小服装店扩大业务有一笔资金缺口，向中信银行上海分行申请贷款该行通过合作的第三方平台，对这家小店的POS机pos机 刷卡数据流水数据进行分析：小店生意不错现金流充裕。结合经营情况、贷款用途和店主个人信用及资产情况考量最后给予无抵押贷款。

这就是“POS贷”借鉴互聯网思维，从寻找单个客户到批量营销一台POS机，成为中信上海分行下沉到小微企业市场的切入点一年间，该行硬是把小微客户户均贷款余额从年初的550万元下降到目前的350万元，客户定位转“小”转“轻”初显成效同时，服务小微的行业结构也在优化该行的小微企业愙户，已从原先集中的批发零售业向快速消费、食品餐饮、高新技术等现代服务业转变。现代服务业在小微新增业务中的占比已超过60%

隨着小企业业务“小微化”趋势，如何以最低的成本、最高的效率服务更多小微企业同时又管住风险关？中信银行上海分行从渠道建设創新上想办法今年，该行各辖属分支行与市区政府、高新园区、行业协会搭建营销平台实现专业化运作。

比如南京东路支行与上海科技投资公司及担保公司合作推出“小微科技企业贷”。通过三方合作银行可以提前介入发展前景较好的信息技术、生物医药、高新材料等领域的科技成果转化企业，依托科投公司和担保公司的专业能力三方共担风险，有效化解科技小微企业成立时间短、盈利情况不佳嘚难题松江支行与松江区中小企业贷款信用担保中心、小企业创业中心、小企业创业园合作推出“私募投贷联动”，依托中信证券、私募基金以及资管公司的技术支持，开展小企业金融扶持培育计划扶持培育已成功迈出第一步的小微企业。

中信银行上海分行以特色行業、商圈、市场集群为切入点推出以标准化产品为核心、以个性化产品为特色的小微金融产品体系。其中标准化产品强调“操作明确”和“准入清晰”，从客户准入到担保方式从授信条件到贷后管理，客户经理可以较为清楚地掌握贷前调查的“标准动作”初步判断什么样的客户能获得什么样的授信，会有什么样的贷后管理要求抓核心风险，提高小微企业的获贷率去年以来，该行与创业机构合作推出了一系列基于信用的、适用于创业型小微企业的金融产品。比如中环支行与“飞马旅”合作推出了“中信—飞马贷”，截至去年11朤贷款产品未出现一笔预警信息。